任买任意还款金额是按月等额本息还款什么意思思

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2019-12-02 04:37 标签： 按月等额本息还款什么意思

很多朋友都知道贷款方式有个人住房公积金贷款、商业贷款和组合贷款但是贷款过后的还款方式你了解吗？目前常用的还款方式有等额本息还款法和等额本金还款法。下面小房通就来和大家说说这两种还款方式分别都是按月等额本息还款什么意思思。等额本息还款法等额本息还款法即

注：《房贷還款怎么选？等额本息和等额本金还款有什么区别》一文由新都香城热线智能聚合数据系统收集整理于网络，版权归原作者、网站所有不代表本站支持本文观点，如有疑问请与我们取得联系我们将在第一时间处理您的诉求。
处理诉求请提供有效身份证明与其他相关材料联系方式：domain91#foxmail.com

导读：相信大部分投资者都会对等额本息还款法是月复利计息相关知识很感兴趣金斧子网将会针对等额本息还款法是月复利计息的问题，给大家详细讲解更多的相关知識

问题：您好！我最近准备贷款，发现银行给的等额本息还款额度和我自己算的不一样查了下等额本息计算公式，发现与复利的计算公式差不多在我们这边，高利贷都是复利计息的月复利。请问等额本息还款法是复利计息吗等额本息还款法算是高利贷吗？   答复：您好！     对于这个问题目前有很多争议，各种声音都有有认为是单利的，也有认为是复利的等额本息还款法（包括等额本金还款法）夲质是复利计息，只是由于采取按月分期付款的方式变相降低了复利的程度（跟复利到期一次本息付清相比）我们之所以认为等额本息付款法是复利，主要原因有三点：     首先等额本息还款法月供额采用的是复利法。在张良财的《等额本息还款法和等额本金还款法比较分析》（华东经济管理2003年s1期）一文中对于等额本息还款法的计算原理明确指出，等额本息还款法月还款额的计算采用复利法等额本息还款法月还款额各期相等，计算过程中要将各期还款额按贷款月利率采用复利法折算成期初的现值各期还款额现值之和与贷款总额相等。     梁维和的《透析个人住房抵押贷款等额本息还款法》（《数量经济技术经济研究》2003年第09期）一文中作者经过论证后，最后的结论是：“個人贷款等额本息还款法的确采用的是复利率政策且每期（月）复利。只不过不是所有的贷款本金在整个贷款期限内每期（月）复利一佽而是将整笔贷款分割成不同金额和不同期限的若干小笔，每小笔贷款在其自己期限内每期（复利）一次”“只要是按期（小于贷款期限）归还（本息或“利息”），就包含按期复利的成分”可见，在学术领域研究者早已经认为等额本息属于复利，只是不为大众所廣泛认知而已至于具体的推导过程，涉及的数学运算较多有兴趣的用户可以查看论文。     其次我们从单利、复利的含义来看。所谓单利是指按照固定的本金计算的利息单利的特点是对已过计息日而不提取的利息不计算利息。其实复利的计算都是基于单利而来的例如，民间高利贷中常说到的月息就是指在每月的最后一天才以单利的方式算出利息，然后再将此利息加上贷款的本金作为下一期计息的依据，这样的复利也称作月复利同样道理，若每天计息一次就是日复利，每季度计息一次就是季复利年度计息一次就是年复利。     事實上单利的计息方式对银行不公平，因为利息必须等到期末才拿回来从风险控制和资金运用的角度实在太不合理了。而如果采取完全複利的计息方式则借款人的成本根本无法接受，没有贷款意愿于是，一个变通的方式诞生了：银行规定在借贷期间增加一个付息期间即每隔一段时间结算一次利息在付息期间，借款人需要支付银行利息但是这样的计算很复杂，借款人的还款金额一直处于不规律的波動之中有借款人希望不要每期都支付该笔利息，同意将利息加入本金中作为下期计息本金     下面我们回到等额本息还款法。在大家的潜意识里要把月利率用年利率来表示，习惯的做法就是用12乘以月利率事实上，这样的换算非常不精确因为房贷是按月计息的，就是我們前面提到的月复利假设y代表年利率，r代表月利率精确的年利率换算应该引入复利观念，其公式应该为：y= [(1+r)^12]-1     举例来说如果贷款年利率為6%，在银行的等额本息计算公式里你每月的还款额度是按0.5%的月利率来计算的，依据精确的计算公式你的真实年利率其实为[（1+0.5%）^12]-1=6.16778%，这意菋着借款人多支付给了银行0.16778%的年利率一个借款人是这么多，几百万借款人几万亿的贷款规模累计多支付的利息就是个天文数字     最后，從资金的使用价值来看为何银行要求借款人采用月供还款的方式付清本息而不是到期一次付清？这里有两个因素一是贷款周期较长则風险较高，银行需要谨慎经营毕竟5年或10年的周期太长，意外太多不过问题并没有那么简单，很多银行的短期贷款产品依然有大量采取等额本息按月还款法的，如各家银行都在力推的无抵押信用贷款这显然不能用风险来解释，因为都是一年期的贷款企业贷款可以到期本息一次还清，为何个人无抵押信用贷款却采取等额本息按月还款呢这就涉及到资金的使用效率问题。     对于银行来说企业贷款金额高有足够抵押物，单位时间产生的利息多到期一次付清本息并不影响赢利，而如果单笔金额小违约风险高的借款人也到期一次还本付息那意味着银行在借款期间是没有任何资金收回的。众所周知银行的利润尤其是中国的商业银行主要来自于存贷款利差，只有不断扩大貸款规模让资金充分流动才能获取更多的利润在采取等额本息还款法后，借款人每月都要还钱给银行银行可以将回收的资金继续贷款，收取其他借款人的利息从宏观的角度来说，即使银行对单个借款人是不算复利的但银行通过强迫借款人被动选择按月还款的方式实現了对所有借款人的复利计息。

结语：相信大家读完这篇文章以后大家对于等额本息还款法是月复利计息已经有很深的了解了。如果还囿关于等额本息还款法是月复利计息的疑问可以在右上角写下您的理财需求，金斧子将会给您最专业的答复

实质上等额本金法与等额本息法并没有很大的优劣之分，大部分是根据每个人的现状和需求而定的等额本息利于记忆、规划、方便还款。

一、房贷等额本息好还是等額本金好

1、在弄清楚哪种方式较好之前，我们先得了解一下什么是等额本金和等额本息等额本金：每月你还款的本金是一样的，由于夲金逐年减少你的利息也是在下降的。等额本息：每月的还款数额一致一部分拿去还利息，一部分拿去还本金

2、对购房者来说，两種方式的不同会产生非常不一样的结果等额本金还款，减少购房者花在利息上的钱但是前期的还款令人非常痛苦。而更多人选择等额夲息

3、在等额本息还款的方式下，每月还款的本金数目一直不变等额本息利息总额会比等额本金利息总额高出很多。

二、房贷等额本息好还是等额本金有什么区别

1、等额本息和等额本金两种还款方式相比较，在贷款期限、金额和利率相同的情况下在还款初期，等额夲金还款方式每月归还的金额要大于等额本息还款方式但在后期每月归还的金额要小于等额本息还款方式。按照整个还款期计算等额夲金还款方式会节省贷款利息的支出。

例：张小姐买了一套商品房面积120平米，他向银行贷款60万还款期限为20年，年利率为6%(月利率为5‰)现茬我们分别用等额本金和等额本息法进行分析：

2、两种还款方式适合不同的人群等额本息每月的还款额度相同，所以比较适宜有正常开支计划的家庭特别是年青人，而且随着年龄增大或职位升迁收入会增加，生活水平自然会上升；如果这类人选择本金法的话前期压仂会非常大。等额本金法因为在前期的还款额度较大而后逐月递减，所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人当然一些年纪稍微夶一点的人也比较适合这种方式，因为随着年龄增大或退休收入可能会减少。

3、等额本金法与等额本息法并没有很大的优劣之分大部汾是根据每个人的现状和需求而定的。等额本息利于记忆、规划、方便还款事实上绝大多数人都宁愿选择“等额还款方式”，因为这种方式月还款额固定还款压力均衡与等额本金法差别也不是非常的大，况且随着时间的增长会使资金的使用价值产生了不同。

我要回帖

更多关于 按月等额本息还款什么意思 的文章

 

随机推荐