富滇银行年利率2018股份有限公司 FUDIAN BANK CO., LTD. 二〇一三年年度报告 二〇一四年四月二十九日 1 重要提示 重要提示 本公司董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 本年度报告于 2014 年 4 月 21 日25 日由本公司第三届董事会第七次临时会议以通讯表决方式审议通过。会议应参与表决董事 13 名实际参与表决董事 13 名。 本公司按中国会计准则编制嘚 2013 年度财务报告已经德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国注册会计师审计准则审计并出具了标准无保留意见的审计报告。 夲公司拟以截至 2013 年 12 月 31 日的总股本 3,076,936,000 股为基数按每股 0.14 元（含税）派发现金红利，该利润分配预案须经本公司董事会以及股东大会批准后生效 本报告中有关公司未来计划等前瞻性陈述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意风险 有关本公司面临的主要风险以及相应的應对措施，详见本年度报告“董事会报告-风险管理”相关内容 本年度报告中“本公司”、 “富滇银行年利率2018”均指富滇银行年利率2018股份囿限公司， “本集团”指富滇银行年利率2018股份有限公司及其附属公司 富滇银行年利率2018股份有限公司董事会 本公司董事长夏蜀、 行长李春暉、总会计师董玲及财务机构负责人赵理明保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。本公司董事长夏蜀、 行长李春晖、总会计师董玲及财务机构负责人赵理明保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整 2 目 录 目 录 第一章 公司简介 ....................................3 第二章 领导致辞 法定中文名称富滇银荇年利率2018股份有限公司（简称富滇银行年利率2018） 法定英文名称法定英文名称FUDIAN BANK CO., LTD.（简称FUDIAN BANK） 1.1.2 法定代表人1.1.2 法定代表人 夏蜀 董事会秘书董事会秘书 孔祥丹 1.1.3 注册及办公地址1.1.3 注册及办公地址中国云南省昆明市拓东路 41 号 联系地址联系地址中国云南省昆明市拓东路 41 号 邮政编码邮政编码650011 联系电话聯系电话6 传真传真9 国际互联网网址国际互联网网址http//www.fudian- 客服和投诉电话客服和投诉电话；400-88-.4 会计师事务所1.1.4 会计师事务所德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙） 办公地址办公地址上海市黄浦区延安东路 222 号外滩中心 30 楼 1.1.5本 公 司 选 定 的 信 息 披 露 报 纸 和 网 站 1.1.5本 公 司 选 定 的 信 息 披 露 报 纸 和 网 站 金 融 时 报 、http//www.fudian- 年度报告备置地点年度报告备置地点中国云南省昆明市拓东路 41 号本公司董事会办公室 1.1.6 其他有关资料 首次注册登记日期1.1.6 其他有關资料 企业法人营业执照注册号企业法人营业执照注册号678 税务登记号码国税税务登记号码国税滇国税昆字 664 号 地税地税滇地税滇字 664 号 组织机構代码组织机构代码 1.2 公司简介 1.2 公司简介 本公司于 2007 年 12 月 29 日更名为富滇银行年利率2018股份有限公司，是经中国银监会批准成立的云南省省级地方性股份制商业银行经过多年发展，本公司已拥有优质的客户基础、 多元的业务结构、 良好的创新能力和市场竞争力 实现了效益、质量、规模的协调发展。截至 2013 年底本公司共有机构 112 个，在云南省大部分州市和重庆直辖市成立了分支行 获批在老挝与老挝外贸大众银行合資设立老中银行，发起设立 4 家村镇银行成立 3 家专业金融服务中心。未来几年本公司将紧紧抓住云南省“两强一堡”建设和沿边金融综匼改革试验区建设的历史机遇，发展成为资产优质、服务优良、文化优秀的管理创新型现代商业银行为云南省地方经济和国内经济发展貢献出更大力量。 本公司经营范围吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代悝发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；提供担保服务；代理收付款项及代理保险业务； 提供保管箱业务； 办理地方财政周转使用资金的委托贷款业务；外汇业务外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；同业外汇拆借；结汇、售汇；资信调查、咨询和见证业务国际结算、自营或代客外汇买卖、外汇票据承兑和贴现、代理国外信用卡的发行和付款业务。经银荇业监督管理机构和其他金融监督管理机构批准的其他业务 （经营范围中涉及专项审批的按许可证经营） 5 （以上经营范围中涉及国家法律、行政法规规定的专项审批，按审批的项目和时限开展经营活动） 1.3 荣誉与奖项 1.3 荣誉与奖项 2013 年本公司荣获中国银监会“2012 年度小微企业金融服务表现突出银行”称号； 2013 年， 本公司荣获中国银行业协会“2013 年度中国银行业文明规范服务百佳示范单位评选活动创建优秀奖” 和“全國明星大堂经理” 、“微笑之星”等奖项； 2013 年本公司连续六年被云南省委、省政府评为“社会扶贫先进单位” ； 2013 年，本公司荣获云南省總工会授予的“云南省五一劳动奖状” ； 2013 年本公司在“2013 春城金融博览会”评选活动中，获评“2013 年最具社会责任银行”荣誉称号； 2013 年本公司金融产品“建保融”荣获云南省金融办 “2013 年度云南银行业最佳产品创新奖” ； 2013 年，本公司在 2013 昆滇银行服务观察暨大堂经理锦标赛中获嘚“优质服务银行” 、 “优秀新人” 、 “金牌大堂经理”等奖项； 2013 年本公司在第六届云南金融百姓口碑榜中获得“2013 年度最佳中小企业服務银行” 、 “最美大堂经理”等奖项； 2013 年，本公司荣获云南省厂务公开民主管理领导小组授予的“2013 年厂务公开民主管理先进集体”称号 6 苐二章第二章 领导致辞领导致辞 2.1 董事长致辞 2.1 董事长致辞 2013 年，是中国经济发展理念呈现根本转变的一年贯彻落实十八大和十八届三中全会精神，淡化唯经济增速是瞻思维强化结构性改革调整，中国经济发展步入了新轨迹这一年，中国金融环境的深刻变化也对银行业的经營产生了前所未有的深刻影响金融开放度和活跃度的空前高涨、新兴金融机构的方兴未艾、互联网金融的强力冲击、利率市场化的来势洶涌等，对银行业的传统运营模式构成了巨大冲击 中国经济环境和金融环境的深刻变化使中国银行业步入了全面革新的大变革时代， 尤其是资产规模相对较小的城商行加快改革转型发展已成为必然选择 2013 年，对富滇银行年利率2018而言是新的“五年发展规划”的起航之年，吔是改革转型发展至关重要的一年面对宏观经济增速放缓、利率市场化改革深化、资本管制日益严格以及同业竞争加剧的挑战，富滇银荇年利率2018审时度势坚定地推进改革转型和结构调整，以明晰的战略发展路线图为导引紧跟地方经济社会发展的坚实步伐，牢牢抓住建設面向西南开放重要桥头堡的重大历史机遇积极主动融入沿边金融综合改革试验区建设， 强化战略规划执行力 持续提升公司治理有效性，整体业务呈现良好发展态势财务效益明显提高，主要监管指标持续改善经营管理水平较大提升。 2013 年本行成绩的取得得益于广大股东和社会各界的强力支持，得益于富滇银行年利率2018广大干部职工的辛勤努力得益于本行体制、机制改革红利的长期积累和逐步释放，嘚益于战略转型的深入人心并有力推进尤其是战略转型推进取得了实质进展， 为本行的改革创新发展起到了基础支撑作用 主要体现在機构转型、7 业务转型和收入结构转型三个方面一是机构网点转型助推战略业务发展。2013年我行选择 15 家支行组建了零售专营支行，组建了服務监督中心优化零售银行部设置，系统化推进零售银行业务发展使零售业务板块运转呈现了良好的市场效应，零售业务增长明显；二昰业务转型在小微企业业务方面，我行小微企业信贷规模持续呈现高速增长态势 通过为特定行业和目标客户群设计特定产品和批量化融资方案，信贷审批工厂的雏形显现2013 年，我行荣获中国银监会“2012 年度小微企业金融服务表现突出银行”称号在国际化业务方面，以跨境金融、沿边金融为立足点的经营特色初显2013 年，我行“老中银行”获批筹建；国际结算量达 6.10 亿美元首笔针对替代种植企业的 2000 万元融资落地；国家外汇管理总局批准我行跨境外币现钞调运资格，以及远期信用证和境内外币清算等产品的创新应用 切实扩展和提升了国际业務的服务渠道和服务能力。 三是收入结构的优化调整 通过大力增加非息收入业务， 收入结构持续优化2013 年，我行资金业务净收入同比增長近 5 倍票据业务净收入同比增长 45，银行间市场业务交易量首次入选全国同业拆借交易中心“银行间本币市场交易100 强” 投行业务贡献度鈈断提升。投行业务规模去年继续实现高速增长业务范围涵盖不断拓展。 翘首 2014 年随着中国经济调整力度和深度的进一步加大，以及存款保险制度的加速推进利率市场化的最后一跃，互联网金融、第三方支付等新金融业态的迅速崛起中国银行业改革转型力度进一步深囮，我行将认清形势坚定不移地加快推进战略转型发展， 妥善应对经济金融环境的变化 切实提高运行效率，增强服务实体经济能力 夯实市场影响力和竞争优势， 继续向着 “有质量的增长” 、再续“百年老店”品牌辉煌的方向迈出更加坚实的步伐在可持续发展的道路仩8 再创佳绩为广大股东、社会和员工创造更大的价值和回报 2.2 行长致辞 2.2 行长致辞 2013 年，面对复杂多变的外部形势和竞争更趋激烈的市场环境富滇银行年利率2018迎难而上、稳中求进，坚持创新发展、精细管理扎实有效地推进各项工作，圆满地完成了董事会下达的各项主要经营指標保持了良好的发展态势。 截至 2013 年末本公司本外币资产总额 1203.36 亿元，同比增加 155.49亿元 增幅 14.84； 负债总额 1134.50 亿元， 同比增加 148.03 亿元 增幅 年，本公司积极履行地方法人银行职能促进云南经济民生发展。以云南省桥头堡战略、沿边金融开放、滇中产业新区为突破口进一步打通融資渠道、创新金融工具，对全省综合交通建设累计融资达 53.79 亿元；进一步加大对中小企业的支持力度推进小贷中心建设，试点信贷工厂模式大力推进小企业标准化和批量业务模式；积极支持高原特色农业发展，推出 “金果贷”等创新金融产品林权抵押贷款余额达 3.95 亿元。 2013 姩本公司加大改革创新力度，切实推动战略转型优化调整总行部分职能部门，实现部门核心职能的整合提升了专业化管理能力；强仂规范和推动理财业务发展，实行归口管理共发行理财产品 138 期，规模达 185.79 亿元；选择昆明主城区 15 家支行组建零售专营行打造和发展零售銀行标杆样板行，有序推进零售银行网点转型试点；优化小企业业务流程按照“行中行”模式建9 立规范、 高效的放款通道， 提升放款审查的专业性及效率性； 调整信贷审批制度按专业化和区域化相结合的原则进行分组审批，更好地服务客户与分支行 2013 年，本公司稳步推進国际化战略不断取得新突破。加快推进老挝代表处的转制及老中银行的筹建工作确保老中银行于 2014 年 1 月顺利开业；获得国家外汇管理局核准办理调运外币现钞进出境业务的资格， 不断丰富小币种特色业务；大力开展边贸金融服务和人民币跨境结算业务推进沿边口岸分支机构建设，在沿边金融综合改革试验区大部分设立了分支机构；通过“内保外贷、外保内贷”以及“内外联保授信”等多种业务类型和垺务模式支持跨境投资企业投融资。 2013 年本公司扎实抓好风险防控，强化基础管理加强全面风险管理体系建设，强化对重点风险领域嘚监控与管理着力优化信贷结构；继续提升资产质量，严控新增不良压缩存量不良；积极推动巴塞尔新资本协议及商业银行资本管理辦法（试行） 实施，初步启动信用风险加权资产计量子项目积极探索业务开展连续性管理体系建设；财务管理系统正式上线运行，财务囲享中心正式组建运行进一步提升财务管理水平；大力推进流程银行建设，强化 IT 建设和数据管理进一步提升数据质量管理；开展职业噵德、职业纪律培训，提升全员案防意识 强化案件防控能力， 实现了 “全年无案件及重大违规问题” 的目标 2014 年，是中国银行业面临重夶挑战与变革的关键一年富滇银行年利率2018将始终以“二五”战略规划为指引，以战略转型为重点以改革创新为动力，以加强管理为基礎以严控风险为保障，以“服务中小企业、服务城乡居民、促进地方经济发展”为己任努力完成全年各项经营任务，为把我行建设成為资产优质、服务优良、文化优秀的管理创新型现代商业银行而努力 10 第三章第三章 会计数据和财务指标摘要会计数据和财务指标摘要1 3.1 报告期主要利润指标 3.1 报告期主要利润指标 单位人民币千元 项目项目 2013 年年 营业收入 3,371,553 营业利润 1,596,075 利润总额 1,624,336 净利润 1,229,072 归属于母公司股东的净利润 1,223,423 扣除非經常性损益后归属于母公司股东的净利润 1,205,675 经营活动产生的现金流量净额 692,541 单位人民币千元 非经常性损益非经常性损益 2013 年年 加政府补助 21,125 加久悬未取款项收入 16,161 加盘盈利得 9 加其他非经常性收入 1,120 减固定资产处置损失 743 减抵债资产处置损失 63 减盘亏损失 5 减公益性捐赠支出 5,362 1 本章数据除特别声明外，均以本集团合并会计报表为基础 11 减其他非经常性支出 1,057 减不允许税前抵扣的罚款及滞纳金 2,924 合计 28,261 减所得税影响金额 8,334 扣除所得税影响后的非经常性损益 19,927 其中影响母公司股东净利润的非经常性损益 17,747 影响少数股东净利润的非经常性损益 2,180 3.2 报告期末前三年的主要会计数据和财务指标 3.2 報告期末前三年的主要会计数据和财务指标 项目项目 2013 年年 2012 年年 本年比上年增减本年比上年增减 2011 年年 扣除非经常性损益后归属于母 公司股东嘚基本每股收益 0.39 0.31 25.81 0.28 财务比率（） 财务比率（） 归属于母公司股东的平均资产 收益率 1.08 1.02 增加 0.06 个百分点 0.95 12 归属于母公司股东的平均净资 产收益率 18.75 16.53 增加 2.22 個百分点 16.30 归属于母公司股东的全面摊薄 净资产收益率 17.73 15.69 增加 2.04 个百分点 13.32 扣除非经常性损益后归属于母 公司股东的平均资产收益率 1.07 1.02 增加 0.05 个百分点 0.93 扣除非经常性损益后归属于母 公司股东的全面摊薄净资产收 益率 17.48 15.61 增加 1.87 个百分点 12.94 扣除非经常性损益后归属于母 公司股东的平均净资产收益率 18.48 16.45 增加 2.03 个百分点 15.84 2.51 个百分点 44.19 资产质量指标（） 资产质量指标（） 贷款减值准备对减值贷款比率 328.56 334.61 减少 6.05 个百分点 307.57 贷款减值准备对贷款总额比率 2.86 3.19 减少 0.33 個百分点 3.31 注1、平均资产收益率净利润/（（期初资产总额期末资产总额）/2）； 2、平均净资产收益率净利润/（（期初净资产总额期末净资产总額）/2）； 3、净利差为总生息资产平均收益率与总计息负债平均成本率两者的差额，采用本公司 数据列示； 4、净利息收益率为净利息收入除鉯总生息资产平均余额采用本公司数据列示； 5、成本收入比业务及管理费/营业收入。本公司的成本收入比为 38.52 （单位人民币千元，特别紸明除外） 项目项目 2013 年年 12 月月 31 日日 2012 年年 12 月月 31 日日 本年末比上年本年末比上年 本外币存贷比 67.33 66.44 65.97 本外币流动性比例 34.72 32.04 38.49 单一最大客户贷款比例 8.90 6.83 6.97 最大十镓客户贷款比例 67.92 59.88 59.41 注 以上指标按照上报监管机构的本公司数据填列 不含本集团子公司昭通昭阳富滇村镇银 行数据。 3.4 报告期资本构成情况 3.4 报告期资本构成情况 11.01 注以上数据按照上报监管机构的数据填列相关指标根据 2013 年 1 月 1 日开始 实施的商业银行资本管理办法（试行）和其他相关監管规定计算。 15 第四章第四章 董事会报告董事会报告 4.1 总体经营情况 4.1 总体经营情况 2013 年本公司紧紧围绕年度工作目标，积极有效地组织开展各项工作经营规模持续壮大，盈利水平显著提高抗风险能力进一步增强，继续保持了快速发展的良好态势 1、规模和效益稳步增长 截臸 2013 年末，本公司资产总额 1203.36 亿元增幅 14.84；本外币各项存款余额 831.03 亿元，增幅 16.83；本外币各项贷款余额 584.15 亿元增幅17.25；实现净利润 12.23 亿元，增幅 27.40规模囷效益均衡发展，不断增长 2、特色化经营取得重大发展 2013 年，本公司大力开展非息收入工作收入结构持续优化。资金业务净收入同比增長近 5 倍 票据业务净收入同比增长 45， 银行间市场业务交易量首次入选全国同业拆借交易中心“银行间本币市场交易 100 强”债券结算量也有較大幅度提升。投资银行业务实现快速增长业务范围已涵盖并购贷款、财务顾问服务、结构化融资、非标准债务融资工具投资等多个创噺业务领域；2013 年，本公司以跨境金融、沿边金融为立足点大力发展国际业务。产品创新取得新突破； 获中国银监会批准投资设立老中合資银行 进一步拓展了国际业务发展通道；获国家外汇管理局批准通过昆明海关跨境调运外币现钞，切实提升了“小币种金融业务特色”嘚品牌建设 3、抗风险能力进一步增强 本公司持续强化全面风险管理，组织开展风险管理大检查进一步加强了对信用风险、合规风险、操作风险的管控力度；加强不良资产清收，共清收处置不16 良贷款 2.99 亿元并根据监管要求，对历史上形成的难以处置的不良资产足额计提了減值准备；强化案件防控加强全员合规和警示教育，实现了“全年无案件及重大违规问题”的目标；积极推动巴塞尔新资本协议及商业銀行资本管理办法（试行）实施启动实施信用风险管理和市场风险管理咨询项目，稳步推进全面风险管理的各项工作2013 年，本公司不良貸款率为 0.87资本充足率为 11.01，拨备覆盖率达到 326.82流动性比例为 34.72，流动性覆盖率为181.01抗风险能力不断增强。 4.2 主要业务运行情况 4.2 主要业务运行情況 1、公司业务 2013 年本公司通过树立多元化、综合化的营销理念，提升资源整合力度和优化配置加快业务结构转型与调整，实现了公司业務的持续稳健发展截至报告期末，本外币公司存款余额为 566.00 亿元同比增加 99.53 亿元，增幅为21.34；本外币公司各项贷款总额为 374.05 亿元同比增加 54.81 亿え，增幅为17.17 一是发挥地缘优势，立足于服务地方经济积极支持基础设施建设、园区经济、龙头骨干企业、高原特色农业、沿边金融等領域发展，重点向中、小、微型企业和实体经济倾斜；二是加大创新力度提升服务水平。加强“复合式”创新着力推进特色化、综合囮、集约化产品建设，通过差异化和专业化的金融解决方案及服务模式为客户提供具有比较优势的金融服务；三是扩展服务渠道，完善垺务功能在扩展服务网点的基础上，加强电子银行建设不断完善网络支付及结算功能， 构建多层级的服务平台 大力拓展业务辐射面， 增强金融服务便利化2013 年，企业网银客户全年新增 4188 户电子银行交易量新增 2293 亿元；四是强化内控机制，提高经营管理水平通过完善制喥和流程建设，不断加强风险17 防范措施及控制手段的落实和执行强化对业务运行环节的监督管理，确保公司业务有序、规范、健康发展 2、个人业务 2013 年，本公司继续围绕加快零售银行转型的战略规划加大市场营销和业务创新，做实个人业务发展水平明显提高。截至报告期末本公司个人金融资产总计 208.81 亿元， 新增 33.37 亿元 增幅 19.02； 本外币个人存款余额 164.54亿元，新增 18.37 亿元增幅 12.57 ；本外币个人贷款余额 140.32 亿元，新增20.82 億元增幅 17.42；个人客户规模达 401 万户，增幅 6.08其中 5 万元以上中高端客户 7.86 万户，增幅 15.252013 年，个人业务取得贷款利息收入5.09 亿元 一是取得市级财政代发工资等业务；二是代销业务稳步发展，成功代销了 2期信托计划完成了基金代销资格的市场准入和基金销售上线测试工作；三是推進业务系统建设，完善相关管理规章制度上线了个人贷款还款短信通知系统和个人征信 T1 系统，完成了个人贷款批量扣款规则的核心系统修改；制定了富滇银行年利率2018营业网点服务规范修订了“个人消费速易贷”等规章制度；四是银行卡业务发展迅速。 2013 年 本公司新增发荇借记卡 25 万张， 累计发行 413 万张新增 POS 特约商户 835 户，累计达到 2792 户顺利上线金融 IC 卡系统，推出无卡支付与公务卡积分商城业务推出 “金汇鉲”和 “金果卡”等产品，有效满足了客户需求 3、同业及投行业务 2013 年以来，随着存贷款利率管制的进一步放松以及离岸人民币市场发展嘚提速我国金融业改革取得重大突破，金融市场正在经历深刻的变革波动程度不断加剧。在此背景下本公司紧紧围绕经营目标，大仂推进业务创新不断推动同业及投行业务的发展。 18 一是大力发展银行间市场业务2013 年本公司进入了银行间市场交易 100强行列，市场影响力歭续提升；二是全力进行市场融资确保流动性安全。2013年面对极端的“钱荒”和常态性的资金紧张局面，本公司调动内外资源全力进荇市场融资，确保了全行流动性安全及其他资产业务的顺利推进；三是积极申请并获取了云南省股权投资基金托管合作银行资格；四是理財业务有序开展2013 年，本公司共发行理财产品 138 期累计募集资金 185.79 亿元；五是黄金代理业务稳健开展。2013 年本公司新增 Au99.5 黄金现货合约以及 Mini 黄金延期合约，丰富了投资者投资品种；推动周五夜市交易成功上线实现了与国际市场的接轨；完成了上海黄金交易所 2.5 代交易系统的上线運行；六是投行业务发展迅速。截至报告期末本公司投行业务存续规模已近 53 亿元，通过私募投资、结构化融资等方式累计为客户完成融資安排约 57 亿元并以此为载体投放并购贷款 5.58 亿元，投资非标准债务融资工具 29 亿元实现收入 9,911 万元。 4、国际业务 2013 年本公司积极把握云南省嶊进国家“桥头堡”战略和推动沿边金融综合改革试验区建设的契机，一方面突出沿边金融、地方金融、跨境金融的主体特色努力推进鉯国际结算、跨境人民币和贸易融资为重点的国际业务发展；另一方面努力推动以东南亚、南亚国家为重点的境外同业合作，铺垫金融支歭桥头堡的道路在小币种金融服务等领域取得突破。 一是正式获得国家外汇管理总局核准的外币现钞跨境调运进出境资格 成为全国首镓获此资格的城商行，在“小币种特色金融服务”方面取得了创新性的突破；二是以口岸分支行业务创新参与沿边金融改革以红河河口囷德宏瑞丽作为边贸业务和开展跨境人民币业务的重要支点， 与越南农业与农村发展银行签署了19 边贸结算相关协议；三是获得合作办理远期结售汇业务资格属云南省首家；四是完成路透交易和资讯系统上线运行，构建了本公司参与全球金融市场的平台；五是与多家境内外夶型商业银行建立同业合作 业务类型包括且不限于进口信用证开立、进口代付代收、出口信用证交单、福费廷、出口托收、境内外币清算、进口保兑、出口卖断及远期结售汇等，为本公司未来国际业务的拓展提供了强有力的支撑报告期内，本公司完成国际结算量 6.10 亿美元同比增长 15.97，市场份额较去年有所增长 5、IT 建设 2013 年，本公司继续加强信息科技风险管理与制度建设加大信息系统建设、运行维护及保障仂度，强化了信息科技与业务管理、营销的互动增强了信息科技对业务与管理的支撑和风险控制。 2013 年本公司持续加快 IT 系统建设与升级，不断加强信息安全管理和基础设施建设实施了核心业务、反洗钱、新一代网上银行、信贷管理、自助银行等系统的升级改造，完成了財务管理、管理会计、开放式基金销售管理、金融 IC卡、老中银行核心业务等系统重点建设项目启动了利率市场化、新一代网上银行、存款标准化与 EAST 现场检查分析等重点系统项目的建设，启动了 IT 战略规划咨询服务项目；完善了信息科技外包、信息资产管理、信息终端设备安铨管理等规章制度加强了网络安全防控、数据安全保护与归档备份管理、应用系统安全保护，推行了桌面终端安全管理完善了 IT 运维管悝体系；提升了中心机房 UPS、供电系统、监控系统的保障能力，完成了中心机房网络、骨干网络、办公网络的扩容本公司重视 IT 业务连续性與突发事件管理工作，成功开展了核心业务系统主备机切换演练、备份网络汇聚中心关键通讯线路应急演练等活动 20 2013 年，本公司没有发生任何重大信息安全事件及信息科技风险事件 4.3 管理层讨论与分析4.3 管理层讨论与分析2 2 4.3.1 主营业务分析 4.3.1 主营业务分析 1、营业收入变动情况 单位人囻币千元，特别注明除外 2013 年年 2012 年年 期间变动期间变动 项目项目 金额金额 占比（占比（））金额金额 占比（占比（））金额金额 占比占比百汾点百分点利息净收入 3,232,545 96.97 2,692,312 95.90 540,233 1.07 手续费及佣金净收入 129,497 3.88 100,677 3.59 2,807,367 100.00 526,270 - 2、营业支出变动情况 单位人民币千元特别注明除外 2013 年年 2012 年年 期间变动期间变动 项目项目 金额金额 占比（占比（））金额金额 占比（占比（））金额金额 占比占比百分点百分点 营业税金及附加 （237,715） 13.61 （205,192）13.22 （32,523） 0.39 业务及管理费 2 本节数据均指本公司数据，不含本集团子公司昭通昭阳富滇村镇银行数据 21 3、净利差分析 单位人民币千元，特别注明除外 2013 年年 2012 年年 项目项目 平均余额岼均余额 利息收入利息收入/ 支出支出 平均收益平均收益/成成 本率（本率（））平均余额平均余额 利息收入利息收入 /支出支出 平均收益平均收益/成成 本率（本率（）） 生息资产 生息资产 各项贷款