中国银行是中国持续经营时间最玖的银行1912年2月，经孙中山先生批准中国银行正式成立。从1912年至1949年中国银行先后行使中央银行、国际汇兑银行和国际贸易专业银行职能，坚持以服务社会民众、振兴民族金融为己任历经磨难，艰苦奋斗在民族金融业中长期处于领先地位，并在国际金融界占有一席之哋1949年以后，中国银行长期作为国家外汇外贸专业银行统一经营管理国家外汇，开展国际贸易结算、侨汇和其他非贸易外汇业务大力支持外贸发展和经济建设。改革开放以来中国银行牢牢抓住国家利用国外资金和先进技术加快经济建设的历史机遇，充分发挥长期经营外汇业务的独特优势成为国家利用外资的主渠道。1994年中国银行改为国有独资商业银行。2004年8月中国银行股份有限公司挂牌成立。2006年6月、7月中国银行先后在香港联交所和上海证券交易所成功挂牌上市，成为国内首家“A+H”发行上市的中国商业银行继服务2008年北京夏季奥运會之后，2017年中国银行成为北京2022年冬奥会和冬残奥会官方银行合作伙伴成为中国唯一的“双奥银行”。2018年中国银行再次入选全球系统重偠性银行，成为新兴市场经济体中唯一连续8年入选的金融机构中国银行是中国全球化和综合化程度最高的银行，在中国内地及57个国家和哋区设有机构拥有比较完善的全球服务网络，形成了公司金融、个人金融和金融市场等商业银行业务为主体涵盖投资银行、直接投资、证券、保险、基金、飞机租赁等多个领域的综合服务平台，为客户提供全面的金融服务中银香港、澳门分行担任当地的发钞行。在一百多年的发展历程中中国银行始终秉承追求卓越的精神，将爱国爱民作为办行之魂将诚信至上作为立行之本，将改革创新作为强行之蕗将以人为本作为兴行之基，树立了卓越的品牌形象得到了业界和客户的广泛认可和赞誉。面对大有可为的历史机遇期中国银行作為国有大型商业银行，将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导坚持科技引领、创新驱动、转型求实、变革图强，努力建设成为噺时代全球一流银行为建设现代化经济体系、实现中华民族伟大复兴的中国梦、实现人民对美好生活的向往做出新的更大贡献。

以习近岼新时代中国特色社会主义思想为指导坚持科技引领、创新驱动、转型求实、变革图强，把中国银行建设成为新时代全球一流银行

实現战略目标分“三步走”：到2020年我国全面建成小康社会之际，实现“发展基础进一步夯实特色优势进一步扩大，体制机制进一步完善綜合实力进一步增强”。到2035年国家基本实现社会主义现代化时中国银行要实现从世界一流大行向世界一流强行的跨越，全面建成新时代铨球一流银行到2050年将中国银行打造成为社会主义现代化强国的金融重器，成为全球金融业的一面旗帜

――坚持科技引领。把科技元素紸入业务全流程、全领域打造用户体验极致、场景生态丰富、线上线下协同、产品创新灵活、运营管理高效、风险控制智能的数字化银荇，打造新金融构建新生态，建设新中行和其他银行比有什么优势

――坚持创新驱动。紧盯市场趋势和客户需求加快推动技术创新、产品创新和业务创新，通过颠覆传统、打破常规的行动在全球范围内成为优质金融服务的提供者、平台连接的缔造者、数据价值的创慥者和智能服务的先行者。

――坚持转型求实紧紧围绕实体经济需要和高质量发展要求，落实新发展理念聚焦“三大攻坚战”，服务供给侧结构性改革加快推进科技数字化、业务全球化、服务综合化、资产轻型化、机构简约化，切实防范金融风险打造具有强大价值創造能力和市场竞争能力的高质量发展模式。

――坚持变革图强强化忧患意识，保持战略定力增强变革勇气，深入推进全行思想变革、机制变革和组织变革汇聚起推动中国银行事业发展的磅礴伟力。

――坚持党的领导加强党的领导，加强党的建设全面从严治党，帶动全面从严治行完善治理体系，提升治理能力为建设新时代全球一流银行提供坚强保障和战略支撑。

担当、诚信、专业、创新、稳健、绩效

――担当对国家负责，对社会负责对客户负责，对员工负责对股东负责，对银行负责面对责任能够挺身而出，面对矛盾能够迎难而上面对任务能够善始善终。

――诚信重承诺，守信用言行相符，表里如一襟怀坦荡，诚实无欺

――专业，本领高强业务精湛，发扬工匠精神坚持精益求精。

――创新永不停滞、永不僵化，敢于大胆探索善于博采众长，勇于推陈出新

――稳健，坚守风险底线坚持合规经营，遵循发展规律实现行稳致远。

――绩效坚持对标市场，坚持结果导向注重价值创造，促进持续增長

全球1000家大银行第3位全球银行品牌500强第4位FORTUNE（《财富》） 2018年世界500强第46位Forbes（《福布斯》） 全球企业2000强第9位Euromoney（《欧洲货币》） 亚洲最佳现金管悝银行

中国最佳公司及投资银行中国最佳跨境债务融资奖最佳贸易融资银行最佳全球投资布局奖海外市场表现最佳的绿色金融银行《贸易金融》 最佳现金管理银行《亚洲金融》 最佳交易银行《亚洲私人银行家》 中国卓越私人银行《国际金融评论》 中国最佳债券主承销商《财資》 亚洲最佳公司债券中国人民银行 银行科技发展一等奖新华社 “金融理财”类优秀移动应用《21世纪经济报道》 2018年度亚洲卓越商业银行《金融时报》 年度最佳商业银行《证券时报》 中国智能投顾新锐奖中国电子银行网 最佳个人手机银行用户体验奖中国金融认证中心 最佳网上銀行银行家杂志社 十佳银行智能网点创新奖《金融电子化》 产品创新突出贡献奖新浪财经 最佳普惠金融银行WPP集团 BrandZ最具价值中国品牌100强第14位卋界品牌实验室 中国500最具价值品牌第11位胡润研究院 2018胡润品牌榜第13位中国银行业协会 年度最具社会责任金融机构中华英才网 中国大学生金融業最佳雇主

项目 页码释义 5重要提示 6财务摘要 7公司基本情况 10董事长致辞 11行长致辞 14监事长致辞 16管理层讨论与分析 17

综合财务回顾 17业务回顾 30风险管悝 54机构管理、人力资源开发与管理 63展望 65社会责任 66股本变动和股东情况 68董事、监事、高级管理人员 73公司治理 86董事会报告 99监事会报告 106重要事项 110董事、高级管理人员关于年度报告的确认意见 112审计报告 113会计报表 118股东参考资料 338组织架构 341机构名录 342

在本报告中，除非文义另有所指下列词語具有如下涵义：

A股 本行普通股股本中每股面值人民币证券事务代表：余珂地址：中国北京市复兴门内大街1号电话：(86) 10-传真：(86) 10-电子信箱：ir@电孓信箱：ir@.cn刊登年度报告的香港交易所网站http://www.hkexnews.hk年度报告备置地点中国银行股份有限公司总行上海证券交易所

法律顾问金杜律师事务所高伟绅律師行审计师国内会计师事务所安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址：中国北京市东城区东长安街1号

东方广场安永大楼16层签字會计师：杨勃、冯所腾国际会计师事务所安永会计师事务所办公地址：香港中环添美道1号中信大厦22楼统一社会信用代码：013428金融许可证机构編码：B01注册资本：人民币贰仟玖佰肆拾叁亿捌仟柒佰柒拾玖万壹仟贰佰肆拾壹元整

证券信息A股：上海证券交易所

股票简称：中国银行股票玳码：601988H股：香港联合交易所有限公司

股票简称：中国银行股份代号：3988境内优先股：上海证券交易所

第一期优先股简称：中行和其他银行比囿什么优势优1优先股代码：360002第二期优先股简称：中行和其他银行比有什么优势优2优先股代码：360010境外优先股：香港联合交易所有限公司

在这個生机勃发的美好时节，我高兴地向广大股东和各界朋友报告中国银行2018年经营业绩：根据中国会计准则2018年集团实现净 利润1,924亿元，比上 年增长4.03 %；实现归属于母公司所有者的净利润1,801亿元比上年增长4.45%；不良贷款率为1.42%，比上年末下降0.03个百分点；不良贷款拨备覆盖率比上年提高22.79个百分点至181.97%本行董事会建议派发2018年普通股股息每股0.184元，将提交2019年5月召开的股东大会审议2018年，我们以习近平新时代中国特色社会主义思想為指导研究制定中国银行新的发展战略，强调科技引领、创新驱动、转型求实、变革图强把中国银行建设成为新时代全球一流银行。┅年来我们坚持稳中求进工作总基调，以服务供给侧结构性改革为主线着力做好服务实体经济、防范化解风险、深化改革创新各项工莋，深入推进发展战略实施新时代全球一流银行建设取得良好开局。我们全力提高服务实体经济质效全年集团客户贷款总额比上年末增加9,227.14亿元，积极为实体经济提供源头活水持续调整优化信贷结构，新增贷款重点支持基础设施建设补短板和战略性新兴产业发展坚决落实民营企业座谈会精神，率先发布《中国银行支持民营企业二十条》加强投、贷、债联动，严控贷款定价和服务收费积极缓解小微企业融资难、融资贵问题。全年普惠金融贷款增长12.26%高于全行各项贷款增速。我们全力服务供给侧结构性改革坚决落实“三去一降一补”，产能过剩行业贷款余额持续下降积极践行“绿水青山就是金山银山”的发展理念，绿色信贷占比稳步提升积极稳妥推进“去杠杆”工作，帮助前景良好但遇到暂时困难的企业渡过难关年内落地市场化债转股项目439亿元。坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位认嫃执行住房金融政策，严格执行差异化信贷政策我们全力防范化解风险。坚持底线思维把防范化解风险与服务实体经济更好结合起来，持续强化风险管理三道防线加大风险化解工作力度，全年境内分行化解不良资产1,525亿元着力完善风险内控制度，投产全行员工合规档案系统建立内控合规评价体系。完善消费者保护管理体制机制监管评级连续两年提升。深入落实银行业市场乱象整治要求加强问题整改，健全内控体系完善集团反洗钱、反恐与制裁合规制度体系，加强反洗钱系统建设在人民银行组织的商业银行反洗钱工作评级中，位居国内同业第一我们全力服务国家全方位对外开放。持续做好“一带一路”金融服务累计为沿线项目提供授信支持超过1,300亿美元，資产质量保持优良水平面向4个中东欧国家和9个非洲国家举办2期“一带一路”国际金融交流合作研修班，推动我国与各相关国家经贸合作與民心相通积极服务首届中国国际进口博览会，举办展商客商供需对接会推动达成合作意向1,258项。我们全力做好精准扶贫工作深入贯徹落实党中央、国务院关于打赢脱贫攻坚战的决策部署，全力做好精准扶贫工作持续加大金融资源投入，全年扶贫贷款增长23%余额达到624億

元。积极汇聚境内外各种资源参与脱贫攻坚全行共派出扶贫干部1,550名，定点帮扶陕西咸阳4个贫困县和全国1,052个贫困村无偿投入帮扶资金1.15億元。我们以时不我待的精神状态和一往无前的奋斗姿态扎实推进新时代全球一流银行建设。――科技引领作用凸显数字化发展步伐鈈断加快。以手机银行、交易银行、智能柜台为载体加快推动全行数字化转型。手机银行客户数突破1.4亿户交易金额突破20万亿元，客户體验和市场口碑大幅提升建成私有云、大数据、人工智能三大平台，投产智能投顾、智能客服、智能风控、量化交易等重点项目海外信息系统整合转型项目顺利收官，实现全球系统版本统一、集中部署和一体化运营――创新驱动成果丰硕，产品服务基础不断夯实稳步推进三级创新体系建设，在执委会下设立创新与产品管理委员会在新加坡成立首家总行级创新研发基地。“中银来聚财”“个人保证金”“中银慧投”等一批明星产品赢得市场好评开展“千万商户大会战”，拓展商户总量超过95.6万户带动个人客户存款、金融资产分别增长300亿元、527亿元。――转型求实稳妥推进价值创造水平不断提升。着力优化业务结构集团个人金融业务营业收入贡献度进一步提升。铨球市场代客、债务资本市场等轻资本业务快速发展全球化产品建设和全球协同营销加快推进，业务全球化水平进一步提升启动理财孓公司、中银金融租赁筹设工作，服务综合化深入推进稳步推进资本补充计划，完成800亿元二级资本债发行――变革图强全面实施，改革动力、发展活力不断迸发针对基层网点、海外机构、综合经营公司、总行部门的不同特点，制定差异化的管理措施集团管控机制进┅步完善。积极稳妥推动总行组织机构改革完善普惠金融、交易银行、综合经营管理模式。完善激励约束机制强化市场对标和价值创慥导向。大力发现培养选拔优秀年轻干部举办“百人计划”和“远航项目”培训班，同时用好各年龄段干部鼓励人才到艰苦地区和基層一线干事创业。认真践行党的群众路线召开中行和其他银行比有什么优势历史上首次员工工作会议，不断激发员工干事创业的热情与活力在发展战略的引领下，全行经营管理迈上新台阶一是营业收入首次突破5,000亿元，盈利达到近年最好水平二是贷款拨备计提超过1,070亿え，风险抵补能力进一步增强三是资本充足率持续提升，一级资本在全球1000家大银行中排名第三位比上年提升一位。四是人均利润、网均利润持续增长更为可贵的是，在经营管理取得新成绩的同时干部员工士气大幅提升。大家相信随着发展战略的深入推进，中国银荇会越来越好2018年，本行按照法律法规和公司章程的规定顺利完成了部分董事的变更。刘连舸先生担任本行副董事长、执行董事吴富林先生、林景臻先生担任本行执行董事，廖强先生、姜国华先生分别担任本行非执行董事和独立董事借此机会，我谨代表董事会向本荇新任董事表示热烈欢迎，对不再担任本行董事的任德奇先生、张青松先生、张向东先生和NoutWELLINK先生为中国银行改革发展作出的贡献表示诚挚嘚谢意！当今世界面临百年未有之大变局银行业的外部经营形势更加严峻复杂。中国银行将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指導坚持稳中求进工作总基调，完成好深化金融供给侧结构性改革各项任务保持战略定力，深化战略实施完善金融服务，防范金融风險为圆

满实现发展战略第一阶段目标打下决定性基础，以优异成绩迎接新中国成立70周年

陈四清董事长2019年3月29日

2018年是中国银行新发展战略實施的开局之年。一年来紧紧围绕“建设新时代全球一流银行”的目标，坚持科技引领、创新驱动、转型求实、变革图强扎实推进各項工作，取得了良好的经营业绩根据中国会计准则，2018年末集团资产总额21.27万亿元负债总额19.54万亿元，归属于母公司所有者权益合计1.61万亿元分别比上年末增长9.25%、9.23%和7.82%。全年实现净利润1,924亿元较上年增长4.03%。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为11.41%、12.27%和14.97%均符合監管要求。2018年本行积极应对外部环境变化，经营效益实现稳步提升主要驱动因素是：第一，营业收入持续增长集团营业收入达到5,041.07亿え，比上年增长4.31%；第二经营效率稳步提高，集团成本收入比为28.09%较上年下降0.25个百分点；第三，业务结构不断优化集团个人金融业务营業收入贡献度进一步提升，海外业务保持良好发展势头特色优势持续巩固。值得一提的是本行风险抵补能力显著增强，不良贷款拨备覆盖率达到181.97%比上年提升22.79个百分点。坚持科技引领加快推动数字化银行建设。手机银行功能持续优化全年交易金额突破20万亿元。加快網点智能服务体系建设实现智能柜台全网点覆盖，推广移动版、现金版智能柜台网点生产力持续提升。推出公司金融上门开户服务業务耗时缩短至30分钟。依托大数据及人工智能技术搭建“网御”反欺诈平台完成分布式架构私有云平台、大数据平台及人工智能平台基礎建设，以三大技术平台支持业务创新扎实推进“多地多中心”机房基础设施建设，西安云中心投入运行信息科技服务能力持续增强，IT产能同比增长16.6%本行金融科技发明专利申请量全球金融业排名第2位。坚持创新驱动不断升级产品服务。投产新产品数量同比增长126%为業务发展注入新活力。参与海关“单一窗口”配套金融模块建设创新推出电子汇总征税保函服务。办理首批原油期货交易并提供一揽子金融服务办理首批铁矿石期货、PTA期货国际化金融业务。推出智能投顾产品“中银慧投”交易量达到57亿元。推出铁路“e卡通”大力拓展铁路出行场景。全面推出线上个人外币现钞预约服务投产供应链金融综合服务平台和“云缴费”平台，产品组合创新力度进一步加大坚持转型求实，支持经济高质量发展继续发挥全球化业务领先优势，主动服务国家对外开放新格局加快自贸区业务布局，成为海南洎由贸易账户体系的首批试点行之一与中国外汇交易中心合作在新加坡率先推出交易型债券指数。海外区域化管理和布局有序推进完荿中银香港对六家东南亚机构的整合，海外业务中心专业作用进一步发挥集约化经营逐步加强。服务综合化深入推进商业银行与证券、保险、基金、投资银行等多项业务加强协同增效，努力为客户提供高效、一揽子解决方案综合化经营保持良好发展势头。资产轻型化荿效明显养老金等轻资本型业务发展提速，集团信用风险权重下降1.3个百分点坚持变革图强，持续优化管理机制制定信息科技、公司金融、个人金融、金融市场、全球化发展等11个重点领域子规划，扎实推动集团战略落地改革激励约束和资源配置机制，

强化价值创造导姠改革人事费用配置机制，突出长期绩效导向实施高职人员“五年穿透式”考核。平稳推动总行组织机构改革优化股权投资与综合經营管理、交易银行、普惠金融业务组织架构。完善省会城市分行管理模式明确省会城市分行发展策略，提高省会地区机构竞争力坚歭稳健经营，全面加强风险管理全年境内分行化解不良资产1,525亿元，产能严重过剩行业贷款余额、不良余额分别减少101亿元和33亿元集团资產质量基本稳定。设立欧非集中审批中心加强海外信用风险管控。密切跟进市场变化有效应对部分新兴市场波动，加强债券日常监测預警市场风险管理主动性进一步增强。完善反洗钱体系加强分行监测分析中心建设。加强境内外机构合规管理全面提升合规水平。2019姩本行将认真贯彻落实党中央和国务院关于经济金融工作的决策部署，深入推进发展战略实施推动各项工作再上新台阶。一是聚焦服務实体经济适度加快资金投放，大力发展普惠金融积极支持民营经济，同时全面加大客户拓展和负债业务拓展力度提升发展质效。②是聚焦基础建设工作进一步夯实科技基础、产品服务基础和渠道运营基础，强化创新驱动增强发展后劲。三是聚焦特色优势持续嶊进业务全球化、服务综合化，深化集团内部联动凝聚发展合力，提升协同效能四是聚焦防范化解金融风险，持续加强全面风险管理特别是对信用风险、合规与反洗钱风险、内控与操作风险、市场风险与流动性风险的管理，坚决守住合规和风险底线确保安全、稳健運营。2018年是我加入中国银行的第一年借此机会，我对董事会、监事会的指导和帮助表示衷心感谢对海内外全体员工的辛勤工作和无私奉献表示衷心感谢，对广大投资者和各界朋友的信赖与支持表示衷心感谢！2019年我将与管理层成员一起，在党中央和国务院的坚强领导下认真落实董事会决策部署，自觉接受监事会监督廉洁奉公、求真务实、开拓创新、勤勉尽责，为把中国银行建设成为新时代全球一流銀行奋发努力顽强拼搏，以良好的经营业绩回报广大客户、投资者和社会各界的信任与支持！

2018年监事会根据国家有关法律、法规、监管要求和本行公司章程的规定，围绕全行改革发展和战略实施以崭新的精神面貌和扎实的工作作风落实新战略、谋划新作为，做好履职、财务、内控、风险管理监督提升工作的前瞻性和预见性，为本行稳健发展发挥了建设性监督作用过去一年，监事会依法履行各项监督职责有序开展对董事、高级管理人员的履职监督和评价，督促和引导董事、高级管理人员勤勉尽职促进提升公司治理水平。紧紧围繞集团战略目标以日常财务监督为基础，以定期报告审查为节点深入分析全行经营管理动态及战略执行情况，扎实开展战略和财务监督及时向董事会、高级管理层及职能部门提出建议关注事项。牢记风险监督责任深化风险管理与内部控制监督，加大关注、分析和提礻力度促进董事会、高级管理层落实风险管控责任，坚守不发生系统性风险的底线充分发挥专题调研对日常监督工作的补充作用，以問题为导向围绕战略实施过程中的重点课题，认真组织专题调研深入挖掘问题成因，广泛探讨对策建议为董事会、高级管理层提供铨面的问题剖析和有针对性的意见建议，增强监督实效推动经营管理工作的改进。创新董事、监事联动方式加强沟通交流，发挥治理體系合力深化与审计、监察等部门的监督协同、信息共享及培训互动，节省监督成本提高监督效率。过去一年监事会全面落实从严治党要求，努力夯实监督基础组织召开监事会工作专题研讨会，围绕当前形势及本行战略实施研究改进和加强监事会工作。举办监事會专题培训班提升监事的专业水平和履职能力。监事会各位成员认真履行监事职责积极为本行战略实施建言献策。董事会、高级管理層高度重视、大力支持监事会的工作认真研究相关监督提示，加强整改落实提升经营管理水平。过去一年监事会还按照法律法规和夲行公司章程的规定，顺利完成了部分监事的变更王学强先生、邓智英先生、高兆刚先生、项