据《中国经营报》2018年 11 月 21 日至 12 月 26 ㄖ，有超过 40 名优信二手车购车用户在 21CN 聚投诉平台上发起联名投诉称在优信二手车平台上购车遭遇了乱收费情况，怀疑平台存在恶意“套蕗贷”问题

多家媒体就此问题进行报道：

优信（ NASDAQ:UXIN ） 2019年 首个交易日（ 1 月 2 日）跌幅超 20% ，这已经是优信连续第五日暴跌

此次优信的套路贷风波争论焦点之一就在于消费者以为贷款买车，实际上签订的是融资租赁合同优信并未告知。

优信二手车相关负责人回应中国网汽车：“優信不存在所谓的‘套路贷’签订合同后，我们没有增加过客户一分钱费用客户签订融资租赁合同购车，为客户制定融资租赁方案金额符合双方签订的合同，双方均知情并且有签字确认。消费者随时可以在手机的APP上查看合同”

01、融资租赁：这锅我不背

融资租赁模式也被推上风口浪尖，充满争议

根据人民银行和银监会联合发布的《关于调整汽车贷款有关政策的通知》，自2018年1月1日起自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%二手车贷款最高发放比例为70%。

根据现行的车辆贷款规定市面上凡是首付低于2成的“低首付的金融方案”，都非真正的分期贷款一般消费者对汽车金融工具的概念还停留在“银行或汽车金融公司提供的贷款”阶段，对融资租赁并不十分了解

2017年，弹个车的“1成首付先用后买”的宣传口号深入人心将新车直租模式推广开来。毛豆新车、优信等多家电商紧随其后推出低首付购车服务但对于更多“只听过广告”的消费者并未真正了解融资租赁模式。

车商介绍金融方案中也并未將融资租赁模式、车辆权属等关键信息点明有混淆汽车贷款和融资租赁的嫌疑。

汽车融资租赁模式对业内来说并非什新型销售模式与銀行贷款最大的不同就在于汽车所有权与使用权分离。

消费者通过融资租赁模式购买汽车后所有权属于融资租赁公司；经过一定的租赁期后，车辆就可以过户到买车人名下所谓的“月供”实际上是“租金”。

融资租赁模式绕开首付限制规定消费者可以使用更少的资金購买车辆。对于现金流紧张对汽车所有权属并不特别重视的消费者来说，融资租赁是更合适的买车方案同时，融资租赁模式有利于汽車电商服务更多人群弥补原有的经销商体系，促进汽车销售实现“双赢”。

因此套路贷风波的争论关键还是在于优信是否有告知义务对此，上海国策律师事务所陈海艳律师告诉零壹租赁 “融资租赁相关的法规是没有明确要求出租人的告知义务，主要是因为在达成合哃时双方就奔着融资租赁去的近几年融资租赁业务模式多了，租赁物多样化纠纷也多。因此消费者在购买车辆、签订合同时需多留意了解情况。出租人尽量做到告知义务双方达成合同还是需坚守诚实信用原则。”

02、优信盈利困境难解 二手车租赁问题多

优信将自己定位于汽车电商但实际上汽车金融是优信重要的收入与盈利来源。根据优信2018年三季度财报2C端助贷收入为4.7亿元，同比增长96.4%占到当期公司總收入的54.7%。

“套路贷”等新闻给优信带来的负面影响是暂时的优信的根本问题还是难以实现盈利。三季报显示优信净亏损达5.94亿。

既然金融业务如此重要风控便是业务开展与盈利关键。 相比新车二手车作为非标品，残值评估与风控难度更大

因此，优信二手车融资租賃业务也面临更多风险：

评估难度大二手车评估讲究“一车一况，一车一价”因此缺乏统一价值评估标准；

二手车折旧与处置风险，楿比于新车折旧风险更大处置难度也更大；

取得车辆的所有权风险，单位和个体工商户需缴纳二手车增值税因此融资租赁公司要取行車辆所有权要考量诸多因素。

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