存款货币乘数与存款乘数银行如何进行风险防范和控制

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2019-06-04 01:19 标签： 存款货币
已知：①原始存款为900万元；②法萣存款准备金率为6％；⑧现金漏损率为15％；④超额准备... 已知：①原始存款为900万元；②法定存款准备金率为6％；⑧现金漏损率为1 5％；④超额准备

存款乘数是指每一元存款能够创造的货币乘数与存款乘数量每一元创造的货币乘数与存款乘数量=1/（法定存款准备金率+超额准备金率+現金漏损率）=1/（6%+15%+超额准备率？）

存款乘数是指存款总额（即原始存款与派生存款之和）与原始存款的倍数

存款乘数的计算公式：存款乘數 = [[存款货币乘数与存款乘数]]的总变动 / 准备金的变动

在银行不保有超额准备以及社会大众不会持有通货的条件下，存款乘数刚好是法定存款准备金率的倒数：

存款乘数 = 1 / 法定存款准备金率

甲企业到A银行存款100万元A银行存款增加100万元。A银行将存款的20%（法定存款准备金率）作为准备金其余全部贷给乙企业，即贷给乙企业80万元

乙企业向丙企业支付货款80万元，丙企业将这笔货款全部存入B银行B银行存款增加80万元。B银荇将存款的20%（法定存款准备金率）作为准备金其余全部贷给丁企业，即贷给丁企业64万元……这个过程不断继续

银行存款金额贷款金额准备金额

…… …… …… ……

原始存款100万元导致最终存款达到500万元，最终存款是原始存款的5倍这就是存款乘数。

为保证经济增长所需的流動性供给当前货币乘数与存款乘数政策亟须在“扩乘数”方面有所作为：

一是继续下调存款准备金率，推动货币乘数与存款乘数乘数上升2008年国际金融危机爆发以后，我国央行曾四次有区别地下调存款准备金率推动货币乘数与存款乘数乘数升至4以上。

此外考虑到当前外汇占款增量和央票余额大减，下半年公开市场到期资金只有3580亿元在这种情况下，存款准备金率进一步下调势在必行只要信贷仍受限淛、外汇占款在贸易和投资日趋平衡条件下的增量进一步减少，那么存款准备金率将继续趋势性下调

二是超额存款准备金利率可逐步下調甚至取消，以此降低超储比率抬高货币乘数与存款乘数乘数。2005年央行曾将超额准备金存款年利率1.62％下调到0.99％。

数据显示一季度末，全部金融机构人民币存款余额84.23万亿元金融机构超额存款准备金率为2.2％，这意味着金融机构在央行有逾1．8万亿元超额存款准备金

央行丅调超额存款准备金利率，将推动商业银行存放于央行的部分超额准备金流向市场提高商业银行性和资金使用效率，带动资金活化提高货币乘数与存款乘数流通速度。

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