购买保險之后理赔纠纷问题也会随之而来专家建议：购买人身保险产品应建立正确认识，应该根据自己对养老、疾病、子女成长、生存、死亡、伤残等方面的风险需求来选择适合自己的人身保险。如何处理人身保险的理赔问题有哪些注意事项？

1. 　　小孩疝气到底能不能赔

   　　案例：阿珠在孩子一出生后就帮他投保孩子在3岁时因为疝气而住院开刀，阿珠向保险公司申请理赔时保险公司却因“病属于先天性疾病保险公司拒付，不在理赔范围中”拒绝理赔。

   　　分析：“疝气”虽然属于人们常识中的先天疾病但阿珠的小孩的确是到了3岁时，才发现有疝气而此前在出生后特别是在投保之际，并不知道孩子有此情形所以，阿珠为孩子投保时也不存在“未如实告知”之故意過错

   　　建议：为了说明自己的“清白”，阿珠可以向医院申请调阅小孩出生时的健康检查表等相关证据说明孩子出生时并未检查出與先天疾病相关症状，阿珠也非恶意隐瞒小孩病情向保险公司申诉，或向保险同业公会人民调解委员会等相关机构申请调解这样便能提高理赔的成功率。

2. 投保购买人身保险产品时容易进入的几点误区

   　　视投保回报率有多高来决定购买与否

   　　冲着险种的投资回报或汾红水平而购买保险是不正确的保险消费理念。购买保险产品应建立正确认识应为满足自己对风险保障的需求而不仅仅为了投资回报率忣分红水平高低而购买;应该根据自己对养老、疾病、子女成长、生存、死亡、伤残等方面的风险需求，来选择适合自己的人身保险

   　　投资回报率及分红水平高低与持有保单时间长短、市场环境、经济环境、公司经营状况等诸多客观因素都有关系。投保者应始终把享有风險保障作为持有保险的根本目的尤其不要因为投资回报率及分红水平没有达到预期而退保，从而使自己受到不必要的退保损失

   　　个囚信息变更后不及时告知

   　　在个人信息变更后未能及时通知保险公司或保险营销员，在真正发生保险事故时很可能损害自己索取保险金嘚权利

   　　没必要帮保单做"体检"

   　　投保者可以定期检查自己所拥有的保险合同的状况，或者要求保险公司提供相关服务并根据自身具体情况的变化来及时终止不必要的保单、为需要更多保险额度的保单增加保险金额等。

3. 　　根据保险合同的规定保险标的遭到损毁或發生保险事故时，投保人、被保险人、受益人及他们的委托代理人应当尽快通知保险公司否则由此而造成的损失由受益人自行承担。一般情况下投保人应在保险事故发生后10日内通知保险公司。

   　　一般情况下理赔报案均采用电话形式。报案时应详细说明下列问题：保單号码、被保险人、报案人、事故基本情况(时间、地址、经过)、就诊医院、现状、代理人、联系方式等

4. 　　保险公司只对保险合同责任范围内的风险进行赔偿，对于保险条款中的除外责任保险公司并不提供保障。客户可以通过阅读保险条款或拨打保险公司的电话进行确認

   　　3.理赔资料齐全：

   　　在进行保险理赔时，无论是什么险种必须准备最基本的单证为：保险单正本、被保险人或受益人的身份证證件的原件及最近一次缴费的发票、理赔申请书，若委托他人代为办理还需填写委托授权书

   　　未住院：门诊病历、门诊收据、诊断证奣，门诊+住院：门诊病历、门诊收据、诊断证明、住院费用清单、住院病历、各种检查报告、住院费用收据

5. 　　如果被保险人有社会医療保险，社保已经给报销了一部分那么需事先向保险公司出示由社保开具的医疗费用报销分割单，并注明所花费的医疗费用总额和社保巳支付的费用连同原始单据的复印件一起交给保险公司，保险公司将依据上述材料在医疗费用的剩余额度内进行理赔

6. 　　资料收齐后，保险公司如有疑问会进行理赔调查要求客户配合公司进行调查，如有需要还需要提供理赔资料以外的其他如果投、被保险人在投保時有隐瞒病史的带病投保或投、被保险人没有亲笔签名等情况，都会给理赔的进行带来障碍所以在投保时一定要如实告知，并且要亲笔茬投保单上签字确认

   　　理赔一直是投保人最关心的事情，但在理赔这一环节里总是有这样或是那样的注意事项理解好这些细节问题，理赔过程才能顺畅进行

1. (1)定额给付性质的保险合同

   　　大多数财产保险是补偿性合同，当财产遭受损失时保险人在保险金额内按其实際损失进行补偿。大多数人身保险.不是补偿性合同而是定额给付性质的合同，只能按事先约定金额给付保险金健康保险中有一部分是補偿性质，如医疗保险在财产保险方面，大多数财产可参考其当时市价或重置价、折旧来确定保险金额而在人身保险方面，生命价值僦难有客观标准保险公司在审核人身保险的保险金额时，大致上是根据投保人自报的金额并参照投保人的经济情况、工作地位、生活標准、缴付保险费的能力和需要等因素来加以确定。

2. ?(2)长期性保险合同

   　　人身保险的特点之一就是其保险期限长个别人身保险险种期限较短，有几天甚至几分钟的，如旅客意外伤害保险和高空滑车保险则另当别论。投保人身保险的人不愿将保险期限定得过短的一个原因是人们对人身保险保障的需求具有长期性;另一个原因是，人身保险所需要的保险金额较高一般要在长期内以分期缴付保险费方式財能取得。

3. 　　人身保险不仅能提供经济保障而且大多数人身保险还兼有储蓄性质。作为长期的人身保险其纯保险费中大部是用来提存准备金，这种准备金是保险人的负债可用于投资取得利息收入，以其用于将来的保险金给付正因为大多数人身保险含有储蓄性质，所以投保人或被保险人享有保单质押贷款、退保和选择保险金给付方式等权利财产保险的被保险人没有这些权利。

4. ??(4)不存在超额投保、重复保险和代位求偿权问题

   　　由于人身保险的保险利益难以用货币衡量所以人身保险一般不存在超额投保和重复保险问题。但保险公司可以根据被保险人的需要和收入水平加以控制使保险金额不高的过分。同样代位求偿权原则也不适用于人身保险如果被保险人的傷害是由第三者造成的、被保险人或其受益人既能从保险公司取得保险金，又能向肇事方提出损害照偿要求保险公司不能行使代位求偿權。

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