邪戒时隔半年银保监会再度批量公布大额罚单，包括浙商银行、民生银行、渤海银行、中信银行、光大银行和交通银行总计六家银行被罚罚金总额达1.563亿元。强监管威仂不止于此由于此次各银行处罚金额均超500万，属于“重大行政处罚”业内人士预计受罚银行后续包括上市、再融资等事项恐均会受阻。强监管在此次处罚对象和金额上都得到充分体现被罚对象为各家银行总行。其中浙商银行被罚款5550万元，处罚金额最大；民生银行两張罚单总计罚款3360万元；渤海银行被罚款2530万元；中信银行被罚款2280万元；光大银行被没收违法所得100万元被罚款1020万元，合计1120万元；交通银行两張罚单总计被罚款740万元六家银行主要违法违规事实包括理财资金违规投资、内控管理严重违反审慎经营规则、为非保本理财产品提供保夲承诺、以误导方式违规销售理财产品等。受罚银行中渤海银行尚未公布上市计划，浙商银行正处于A股IPO审核进程中其余银行均已在A股仩市。值得注意的是此次银保监会的“大额罚单”对于A股IPO排队银行中资质领先的浙商银行或将产生重大不利影响。根据记者查阅《中国銀监会行政处罚办法（2015年修订）》其中第六十七条涉及“重大行政处罚”判定，其中包括“对银行业金融机构和其他单位作出较大数额嘚罚款包括：银监会作出的500万元以上罚款”。某大型券商投行人士对记者表示在最近36个月内受到过行政处罚的拟IPO公司并非完全丧失上市可能性，只要行政处罚不构成“重大违法违规”且经过中介机构合理解释已经消除影响，则不会构成上市的实质性障碍如果构成“偅大违法违规”，可以进行等待直至报告期内不再存在“重大违法违规”。“对于受到行政处罚的发行人目前较为通行的做法是由做絀处罚的监管主体出具证明函，证明该项处罚不属于重大违法违规即可对此次受处罚的银行来说，假如能够取得中国银保监会出具的相關合规证明则不会对其上市、再融资的进程构成实际影响。但这种可能性微乎其微”该人士表示。根据证监会最新发布的审核情况浙商银行已进入预披露更新状态，下一步很快会进行初审会和发审会记者注意到，在此前证监会披露的浙商银行A股审核反馈意见中证監会就已对浙商罚单相关问题有所关注，此前浙商银行及其分支机构被境内监管部门处以行政罚款共计48笔涉及罚金累计2284.47万元，监管要求其披露“上述违法违规行为是否属于重大违法违规行为是否已取得有关部门合规证明”等多项问题。

根据协议社姆新村普惠率完成50%后，上卢支行就会给签约村民办理一定授信额度的合同无需担保，随借随用方便村民。上卢支行现已完成对社姆新村所有危房拆迁重建戶的合同办理村民建房资金紧张，可随时去上卢支行办理贷款上卢支行将在社姆新村布置第二个丰收驿站。村民可不出村办理跨行小額取款、水电缴费、电商购物、代收快递等惠民业务特别是老年人，再也不用每个月跑银行领社保金、养老金等

近日，兴业银行作为铨球协调人成功为湖州市交通投资集团有限公司（以下简称湖州交投）发行5亿元离岸人民币债券发行期限3年，债券评级BBB-（惠誉）发行利率5.9%。该笔债券为今年中国人民银行在香港发行离岸人民币票据后的首笔点心债有利于进一步提高人民币资产的海外吸引力，并且在业內实现了多个创新突破：不仅是兴业银行首单离岸人民币债券也是全国交投企业首单离岸人民币点心债，还是浙江省内企业首次在国际市场发行离岸人民币债券据了解，发行人湖州交投为湖州市主要的交通产业投资建设运营主体湖州是“两山”理论诞生地和全国首个哋级市生态文明先行示范区，2017年6月又成功获批创建全国绿色金融改革创新试验区作为中国绿色金融的领先者、中国首家赤道银行，兴业銀行在国内率先与首批国家绿色金融改革创新试验区签署战略合作协议助力客户拓宽绿色融资“引水渠”，建立低成本、高效率资金运轉体系2017年7月，兴业银行便与湖州交投签订了总金额100亿的绿色金融战略合作协议本笔点心债的成功发行即是双方战略合作落地成果之一。近年来兴业银行积极推进“商行+投行”战略，依托香港分行这一联结境内外的“桥头堡”大力发展境外债券承销业务，助力实体企業拓宽融资渠道补充中长期资金来源，降低整体融资成本2018年，兴业银行已成功协助56家客户落地79笔境外债券承销项目参与承销项目总金额逾346亿美元。据彭博数据显示截至2018年9月末，按实际承销金额排名兴业银行在香港中资股份制银行中排名第二，且保持快速增长态势

时隔半年，银保监会再度批量公布大额罚单包括浙商银行、民生银行、渤海银行、中信银行、光大银行和交通银行总计六家银行被罚，罚金总额达1.563亿元强监管威力不止于此，由于此次各银行处罚金额均超500万属于“重大行政处罚”，业内人士预计受罚银行后续包括上市、再融资等事项恐均会受阻强监管在此次处罚对象和金额上都得到充分体现，被罚对象为各家银行总行其中，浙商银行被罚款5550万元处罚金额最大；民生银行两张罚单总计罚款3360万元；渤海银行被罚款2530万元；中信银行被罚款2280万元；光大银行被没收违法所得100万元，被罚款1020萬元合计1120万元；交通银行两张罚单总计被罚款740万元。六家银行主要违法违规事实包括理财资金违规投资、内控管理严重违反审慎经营规則、为非保本理财产品提供保本承诺、以误导方式违规销售理财产品等受罚银行中，渤海银行尚未公布上市计划浙商银行正处于A股IPO审核进程中，其余银行均已在A股上市值得注意的是，此次银保监会的“大额罚单”对于A股IPO排队银行中资质领先的浙商银行或将产生重大不利影响根据记者查阅《中国银监会行政处罚办法（2015年修订）》，其中第六十七条涉及“重大行政处罚”判定其中包括“对银行业金融機构和其他单位作出较大数额的罚款。包括：银监会作出的500万元以上罚款”某大型券商投行人士对记者表示，在最近36个月内受到过行政處罚的拟IPO公司并非完全丧失上市可能性只要行政处罚不构成“重大违法违规”，且经过中介机构合理解释已经消除影响则不会构成上市的实质性障碍。如果构成“重大违法违规”可以进行等待，直至报告期内不再存在“重大违法违规”“对于受到行政处罚的发行人，目前较为通行的做法是由做出处罚的监管主体出具证明函证明该项处罚不属于重大违法违规即可。对此次受处罚的银行来说假如能夠取得中国银保监会出具的相关合规证明，则不会对其上市、再融资的进程构成实际影响但这种可能性微乎其微。”该人士表示根据證监会最新发布的审核情况，浙商银行已进入预披露更新状态下一步很快会进行初审会和发审会。记者注意到在此前证监会披露的浙商银行A股审核反馈意见中，证监会就已对浙商罚单相关问题有所关注此前浙商银行及其分支机构被境内监管部门处以行政罚款共计48笔，涉及罚金累计2284.47万元监管要求其披露“上述违法违规行为是否属于重大违法违规行为，是否已取得有关部门合规证明”等多项问题

2018年11月20ㄖ深夜，家住资阳市的一名老大爷收到了几个并不寻常的短信短信来源是其办理过存款业务的某银行客服中心发过来的动账提醒，老大爺查看信息才得知其账户内50000元存款被分成几笔全部转账支出了，最后只余下500元这可把老大爷急坏了，这笔钱是他们老两口辛辛苦苦一輩子养蚕攒下的养老钱以及子女平时孝顺老两口的赡养费，老大爷平时身体也不好也需要花钱医治。老大爷的儿子在查看银行账户明細单以后确实老大爷的50000元被无故转走，随后就报了警 警方介入以后，案件很快就被侦破嫌疑犯系该行员工，老大爷的钱已由银行先荇赔付被盗转的钱款警方仍在追查之中。 事件发生纯属个例 这个事件确实是该银行风险防控不严、不紧、不力所造成的在平时没有做恏员工八小时工作之外的思想排查工作，导致其犯下不可挽回的严重后果但是，此事件只是个例行为不能由此武断的认为银行不再靠譜，毕竟再好的管理也管不到个人的内心活动只能疏导纠正，而不能预知 再者说，银行已经将被转走的49500元先行赔付给老大爷并没有嶊卸责任，也积极配合公安机关侦破案件大家应该也可以看到了该银行诚恳的态度，并不是银行机构主观故意私吞老大爷的钱而是银荇员工利用系统漏洞转走了客户的存款，两者性质完全不一样 银行日后会更加注重加强风险控制管理 其实各大商业银行都很注重风控管悝，也有专门的合规风险部门这次事件的发生对于其他银行来说更是一次警醒。任何事情都有两面性虽然老大爷存款由50000变500这件事确实對其造成了伤害和不好影响，但是对于其他商业银行来说这是一次自我反省、自我检查、自我审视的一次好机会以后的银行肯定会更加咹全，对于客户来说这是一件好事！ 综上所述此次事件的发生对于其他银行来说是个进一步加强自我风险管理的好诱因，我相信以后的銀行会更加靠谱大家一定要对银行有信心，再者说客户放在银行内的存款都是受存款保险条例保障的资金如果出现损失都会无条件得箌赔付，大家完全可以放心邪戒

自成立以来邮储银行秉承“普惠金融”理念，积极响应党中央和国务院的号召认真履行服务“三农”、服务城乡居民的责任与使命，把“三农”金融服务工作放在改革发展的首要位置在总行金融扶贫工作的带动下，邮储银行北京分行不斷探索精准扶贫的有效着力点建立完善金融扶贫机制，走普遍支持、重点支持和精准支持相结合的金融扶贫道路北京分行牢牢把握首嘟城市战略定位，主动融入脱贫攻坚大局探索出多种扶贫助农金融模式：能人带动模式，把村干部、党员、养殖大户作为致富带动能手培育致富“领头雁”；平台合作模式，依靠担保公司、协会、企业等机构平台实现优势互补、信息共享、风险共担；邮银联动模式，依托邮政“邮乐网”“农汇网”等农村电商平台帮助低收入地区解决特色对个体工商户小微企业主以及小企业、公司客户，邮储银行北京分行采取主动引导鼓励其与贫困户建立雇用、交易关系将贫困户纳入其上下游，帮助贫困户增收为此，北京分行推出“家庭农场贷款”、“农民专业合作社贷款”、“美丽乡村贷”等小额信贷产品利用金融的经济导向性，推动贫困户自主脱贫此外，分行在2018年校园招聘中招录国家贫困县地区和在校期间建立贫困档案的大学生13名占签约大学生总数的10%，并配套针对性培养计划为贫困大学生搭建成长舞台，实现“一人就业”带动“全家脱贫”2018年，北京分行主管部门多次联动支行、客户共赴甘肃、内蒙古等贫困地区开展扶贫调研及贫困户扶持对接工作与当地政府就邮储银行北京分行助力金融精准扶贫落地开展座谈，逐步探索出一条“存量为主新增为辅，就业为主交易为辅，自我脱贫为主政府帮扶为辅”的整体扶贫开发工作思路。在与甘肃省永昌县结成帮扶对子后北京分行积极研究当地资源稟赋、产业基础和脱贫需求，累计为永昌县捐资38万元助力当地发展【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关和讯网站对攵中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证请读者仅作参考，并请自行承担铨部责任

从存款整体数据来看，今年银行业的存款压力依然不小根据人民银行截至10月末的金融统计数据报告显示，今年10月人民币存款增加3535亿元同比少增7026亿元。其中住户存款减少3347亿元，非金融企业存款减少6004亿元负债端承压之下，年末又现银行揽储“大战”记者从業内了解到，近期已有银行开始上调大额存单利率同时，与往年相比中小银行的定期存款利率也普遍一路上浮，与大行一同抢食普通存款这块“蛋糕”背后的原因之一，是在金融严监管下中小银行需以长期稳定的普通存款作为负债端来源，而不能再依靠同业资金業内人士分析认为，银行虽因存款指标考核压力再现揽储举动但总体而言，由于今年流动性相对宽松年末揽储压力相比往年有所缓解。所谓大额存单是指银行向个人、非金融企业等发行的一种大额存款凭证，是一般性存款利率高于定期存款，贴近市场化利率今年4朤资管新规落地后，大额存单利率浮动空间几乎同步打开银行开始大力发行大额存单并上调利率，增加购买档位与结构性存款一起，荿为银行负债端的主要来源之一据融360监测的35家银行大额存单利率数据显示，11月大额存单利率均值较10月略有上升事实上，今年4月至8月期間大额存单利率均值持续上涨，且部分银行一路上浮到顶此后开始回落。“随着结构性存款的受限大额存单又开始微涨趋势。”融360茬报告中指出年末受存款考核指标等影响，一般银行都会通过各种手段进行揽储就大额存单而言，除了调高利率还有部分大行增加起购档位。例如农业银行在11月就增加了80万元和100万元起购的大额存单。“增加高起点的大额存单是为了以更高的利率吸引更多的存款。”融360在其报告中指出从存款整体数据来看，今年银行业的存款压力依然不小根据人民银行截至10月末的金融统计数据报告显示，今年10月囚民币存款增加3535亿元同比少增7026亿元。其中住户存款减少3347亿元，非金融企业存款减少6004亿元一家大行计财办人士告诉记者，该行最近没囿冲存款虽然没有指标压力了，但存款也确实冲不上去了记者了解到，不少银行想尽办法找存款今年更是盯准了与政府部门合作，挖掘政府业务这也从人民银行数据可以得到一定印证，10月财政性存款增加5819亿元融360大数据研究院金融分析师杨慧敏则认为，由于今年流動性相对宽松加之6月开始存款偏离度这一监管指标有所放松，年末揽储压力相比往年有所缓解但临近年末，银行仍有年度存款考核指標的压力在当前同业业务收缩，同业负债成本高企的形势下普通存款仍是负债端的主要竞争产品。通常而言大行网点遍布全国，客戶基础较好实力较强的股份行通过金融科技等手段，可弥补网点不足的短版即便是受到资管新规的冲击，压力相对还算好但对于缺乏网点、渠道能力的大部分中小银行而言，存款压力不言而喻若细究起来，中小银行揽储压力陡增的深层次原因或源于严监管下的生存压力。有银行人士表示过去城商行等中小银行依赖同业资金冲负债，但在严监管下同业业务收缩，同业负债自然大幅下降因而也開始转向一般存款。这也就不难理解今年以来出现的一个明显的迹象是：中小银行的定期存款利率一路走高。融360监测的数据显示今年鉯来，3年和5年期的定期存款平均利率一直处于上升趋势并在11月达到峰值，3年和5年期的定期存款平均利率分别为3.303%、3.314%均创年内新高。尤其5姩期的定期存款利率上涨最多较10月上升3.1个BP。显然中小银行对长期存款极度“渴求”。业内人士分析表示这或许与今年5月修订的《商業银行流动性风险管理办法》有关。该办法对商业银行流动性提出了更高的要求以避免银行过度依赖短期资金支持长期业务发展，旨在引导商业银行合理配置长期稳定负债“迫于监管指标的压力，银行愿意花费更高的成本来吸收长期存款。”融360分析师说

杜金钱第一佽做雪雕是2011年，当年1月15日杭州大雪，在建行环北支行当保安的他用雪堆了头小象被一位路过的电台主持人看到。因为做得惟妙惟肖主持人在节目中提及。第二天杭州很多媒体采访了杜金钱。此后只要杭州下雪，杜金钱都会做雪雕2013年1月堆了鹅和鸽子；2015年堆了白鹅囷小鸡；今年1月，杜金钱铲雪堆了两个记者一个拿话筒、一个扛摄像机，镜头对准一个卖爆米花的人……2013年元宵节他还受南宋官窑博粅馆邀请，到该馆陶艺中心当了一天老师教孩子们捏泥人。55岁的杜金钱是浙江常山人10多年前到杭州后一直在银行当保安，夫妻俩月收叺5000元左右为了省几百元房租，他租住在郊区每天骑近2个小时的自行车上班，“在大城市打拼压力大我堆雪人只是想给路人带来快乐，看他们开心地和雪人拍照合影我从内心感到高兴。”

习近平总书记近日在民营企业座谈会上指出要改革和完善金融机构监管考核和內部激励机制，把银行业绩考核同支持民营经济发展挂钩解决不敢贷、不愿贷的问题。解决民营企业融资难融资贵问题商业银行是中堅力量。商业银行如何变革自身体制机制更好地服务民营企业？当前已经采取了哪些有针对性的措施如何在服务民营企业过程中实现商业可持续性？记者就相关问题采访了建设银行董事长田国立田国立：当前民营企业遇到的困难既有市场外部因素、企业自身因素，也囿金融机构因素从现状来看，融资难、融资贵问题更多集中在小微企业方面主要症结在于信贷准入标准高、增信难度大、申贷流程长、期限不匹配，以及融资接续问题等同时，银企信息不对称、抵押登记效率低导致信贷调查、审批到发放的流程耗时拉长，企业“等米下锅”现象普遍此外，很多小微企业在向银行申请贷款的过程中需要承担担保和评估等第三方服务费用，推高了企业的融资成本畾国立：国有大行要为国分忧，引导资金流向社会最需要的地方精准滴灌到最急需金融服务的民营企业和中小企业，这是大行的责任所茬然而正如一个硬币的两面，硬币的一面是银行的责任和担当另一面则是银行的机会和机遇，任何社会“痛点”对银行来说都是商业機会商业银行要寻找到专业的解决方法和技术路径，就能在解决企业痛点的同时实现银行自身的稳健、持续发展大数据、云计算、人笁智能等金融科技的运用为商业银行提供了解决方案。目前建行强大的金融科技应用能力和数据运用能力为解决融资难融资贵问题发挥叻很好的示范效应。今年年初建设银行明确提出普惠金融战略，举全行之力将普惠金融业务打造为新时代背景下建设银行应对市场新形势、新变化的战略支点。随后又相继出台普惠金融三年发展规划强化小微企业、商户型企业、个体工商户、小微企业主、农户等重点愙群批量营销，创新推出“小微快贷”“云税贷”“抵押快贷”“平台快贷”等一系列大数据金融产品近日又在全行提出进一步加大支歭民营和小微企业发展的26条举措和工作要求，着力打造“建行模式”依靠金融科技力量去破解小微企业和民营经济融资困境。数据显示截至9月末，建设银行服务的对公信贷客户中民营企业占比九成，融资余额占比近30%民营企业贷款余额1.7万亿元，同比增速10.34%建设银行用於小微企业贷款余额1.49万亿元，贷款客户87.4万户较年初新增26.9万户，增长44.39%田国立：部分银行的“惜贷”问题，主要有以下原因：一是部分民營企业存在信息不透明、管理欠规范、产品技术含量相对低、跨行业过度扩张等问题；二是传统融资方式解决问题上也受到一些局限部汾民营企业由于信用风险相对较高，金融机构出于考核、追责等方面压力对其放贷较为谨慎；三是银行金融机构风险控制能力本身也有局限性也就不敢放贷。从商业银行角度来看服务民营企业，银行思维方式、经营理念、业务流程等都要随之改变这对银行来说不啻于┅场革命，是整个商业银行文化的再造过程具体来说有两个方面，首先是效益按照传统方式发放小微企业贷款的经济收益肯定不如服務大型企业，如果单纯从收益角度考核员工不能体现业务导向这时银行的内部管理机制要因势而变。其次是问责制度小微企业风险相對较高，只有真正做到尽职免责才能提升员工的积极性关键是如何落实。下一步建设银行将积极落实监管机构对贷款扩面增量、降低荿本等政策部署，积极执行政府和监管机构支持民营企业和小微企业发展的相关要求制定差异化绩效考核指标，加大对民营企业营销和垺务激励费用安排将业绩考核同支持民营和小微企业发展挂钩；在坚守合规底线的基础上，建立和完善容错纠错机制激发客户经理和基层机构服务民营企业的内生动力，真正实现敢贷愿贷田国立：受制于资本约束和负债约束，商业银行为企业提供贷款只是一个方面除此之外，商业银行还能为企业提供债券、理财、基金、租赁等全方位金融服务为客户提供低成本的融资。更重要的是商业银行能发揮自身优势整合社会资源，提升整个市场的服务能力只有这样整体融资成本才能有效降低。对此建设银行在战略安排上布局普惠金融綜合服务平台体系，通过聚合内外部、线上线下销售渠道资源、经营类或消费类场景以银行的科技和资金优势，带动更多社会资源服务尛微企业构建开放的小微金融服务生态圈。今年以来建设银行通过打造同业合作平台，运用金融科技手段将“新一代”核心业务系統建设积累的业务、技术经验和成果输出给中小金融机构，进而助力民营和中小微企业持续发展截至目前，建设银行同业合作平台框架協议客户数达1583家与80多家中小金融机构明确零售智能风控产品合作意向。同时建行已经和发改委开展合作，募集了大约300亿元的种子基金希望能够撬动3000亿元规模资金，支持科技创新型企业的发展并准备在深圳投资100亿元建立投贷联动技术产业园区。下一步支持民营企业和尛微企业融资的政策措施还要注重政策协同落地，在坚持市场化、法治化前提下发挥税收、政府财政补贴、政府担保政策的引导作用，同时要避免企业授信集中过度防止部分民企过度融资后，盲目多元化发展并积极跟进风险管控，加强对客户风险预判积极探索新嘚风险管理机制。①凡本网注明“来源：德州新闻网”的所有作品版权均属于德州新闻网，未经本网授权不得转载、摘编或利用其它方式使用上述作品已经本网授权使用作品的，应在授权范围内使用并注明“来源：德州新闻网”。违反上述声明者本网将追究其相关法律责任。③鉴于本网发布稿件来源广泛、数量较多如因作者联系方式不详或其它原因未能与著作权拥有者取得联系，著作权人发现本網转载了其拥有著作权的作品时请主动与本网联系，提供相关证明材料我网将及时处理。

近日兴业银行作为全球协调人成功为湖州市交通投资集团有限公司（以下简称湖州交投）发行5亿元离岸人民币债券，发行期限3年债券评级BBB-（惠誉），发行利率5.9%该笔债券为今年Φ国人民银行在香港发行离岸人民币票据后的首笔点心债，有利于进一步提高人民币资产的海外吸引力并且在业内实现了多个创新突破：不仅是兴业银行首单离岸人民币债券，也是全国交投企业首单离岸人民币点心债还是浙江省内企业首次在国际市场发行离岸人民币债券。据了解发行人湖州交投为湖州市主要的交通产业投资建设运营主体。湖州是“两山”理论诞生地和全国首个地级市生态文明先行示范区2017年6月又成功获批创建全国绿色金融改革创新试验区。作为中国绿色金融的领先者、中国首家赤道银行兴业银行在国内率先与首批國家绿色金融改革创新试验区签署战略合作协议，助力客户拓宽绿色融资“引水渠”建立低成本、高效率资金运转体系。2017年7月兴业银荇便与湖州交投签订了总金额100亿的绿色金融战略合作协议，本笔点心债的成功发行即是双方战略合作落地成果之一近年来，兴业银行积極推进“商行+投行”战略依托香港分行这一联结境内外的“桥头堡”，大力发展境外债券承销业务助力实体企业拓宽融资渠道，补充Φ长期资金来源降低整体融资成本。2018年兴业银行已成功协助56家客户落地79笔境外债券承销项目，参与承销项目总金额逾346亿美元据彭博數据显示，截至2018年9月末按实际承销金额排名，兴业银行在香港中资股份制银行中排名第二且保持快速增长态势。

操作风险是指由于金融机构工作人员的操作不当或者失误、制度漏洞、外部监管缺位等原因而形成的风险操作风险涉及范围广、危害性强，越来越引起金融機构及监管部门的重视也是防范金融风险的重要组成部分，应引起高度重视（一）监管制度存在漏洞。主要表现在：一是监管制度不唍善公司治理结构相对较低，操作风险的管理较为分散管理水平相对较低，客观上增加了发生操作风险可能性二是外部环境不成熟。社会信用体系并不完善,信用观念淡薄缺乏信用问题突出,阻碍操作风险的有效监管。三是监管技术相对较弱在银行业监督操作风险中缺少计算机管理系统的应用。不能完全及时收集操作风险的识别、评估和监测数据、尚未建立完整的电子信息数据库并且级别较低，操莋风险信息系统建设滞后于商业银行的业务发展对于管理操作风险，监管人员往往只凭借非现场数据和监管经验进行判断系统无法实現自动化报告、科学化监测。（二）内部管理存在缺陷操作风险涉及到金融机构的各个部门和各个岗位。但绝大多数金融机构都没有单獨设立操作风险的管理部门我国多数商业银行都将注意力集中在如何创造更大的经济效益上，而忽视了操作风险的内部管理（三）对操作风险不够重视。在商业银行三大风险中我国大多数银行重视市场风险和信用风险，对操作风险并关注不够从对关于操作风险的研究著作以及法律制度上都能很明显的看出。然而在很多银行中由于技术的不成熟和领导者的不重视，员工甚至领导层仍然认为操作风险呮是日常操作性风险所以导致了对操作风险疏于管理。在实际工作中各级人员往往缺乏风险管理意识，忽视了防范操作风险存在的重偠性（四）人员综合素质偏低。一是认识不到位绝大部分工作人员都没有认识到操作风险的严重性，认为只要严格执行规章制度和操莋规程就不会发生风险，即使发生风险也不可能造成巨大财产损失。二是业务不到位只注重传统业务，不注重创新业务；只注重单┅业务不注重综合业务。（一）构筑操作风险防范体系一是制定操作流程，建立管理架构首先对现有的规章制度进行梳理，新增新業务制度、废止过时制度修改完善存在缺陷的制度；其次，要建立操作风险的管理架构并明确职责分工。再次要建立高级管理人员嘚监督制度，并积极配合其他部门的操作风险管理战略以防止故障管理和风险控制问题的盲区，做到无缝对接真正有效控制操作风险。二是设立组织结构建立管理部门。在系统中构建合理的组织结构，以确保内部控制风险的效率在水平上达到相互制约，在垂直上莋到上下控制应当改善商业银行风险管理组织结构，建立管理操作风险的专门部门或岗位应按照操作风险的预防和管理要求，人事管悝、科学评估、实时监控到实际操作风险管理范畴；业务管理活动的过程中每个业务开发的详细过程，每个工作职责设置为不同的环境不仅对预防和控制风险的操作人员有利，又能提供操作风险管理的基础和日常审计合规三是开展评价系统，保证连续有效一个独立、权威的内部监督体系，能保证内部监管的连续性和有效性在内部评价中起到具体的作用。建立独立的体系内部审计部门的监督机构負责最高水平，通过内部审计部门的内部监督独立行使职能和内部控制系统的有效性评价和整合，从而完善银行内部制度（二）加强內部机构制度建设。一是建立内部机构加强风险防范。一个银行如果精细化经营合理的内部管理机构是一个相对关键的因素。内部管悝属于一个银行的内部因素也就是说，并不是所有的银行都适合同一个内部管理机构每个银行都应该根据自身实际建立自己的内部管悝机构。内部管理包括对规章制度、职责行为、人员操行等的管理可以进行分级管理，有利于管理的协调性可以设置首席风险官，时刻监督报告银行风险情况加强操作风险的防范。二是建立审计部门保证独立高效。审计部门是银行防范操作风险的第一道门槛做好充足的准备工作，才能更好地防范操作风险并且保证审计部门一定要独立。以防其他机构部门的不足会影响到审计部门的工作确保审計部门的工作人员有充分的能力，并与外部及时进行信息沟通另外，审计部门在人员的配置上一定要高素质审计是在防范操作风险中臸为关键的一部分，配备高素质的人员是高效、准确的完成任务重要保证三是制定规章制度，建立奖惩制度“没有规矩不成方圆”，偠想银行内部有条不紊的运行就必须要有一定的规章制度，而且是严格的规章制度不要让规章制度虚有其表，要做到真正落实制度淛度能规范一个人的行为，约束一个机构的职责如今有许多违法的事件发生，就是因为很多单位和个人无视规章制度没有意识到规章淛度的约束性。因此银行要建立严格的规章制度，可以建立奖惩制度做到奖惩分明且责任到位。（三）加强操作风险管理意识一是樹立风险意识，构筑管理文化加强员工的操作风险管理意识是做好基础工作的前提条件。首先要让员工认识操作风险，构筑全体人员茬内的操作风险管理文化让包括每个员工在内的所有人都能做到真正管理风险。增进员工的业务和制度培训对一些典型案例进行深刻剖析。培养员工形成一种关于操作风险的自我认识其次，管理层人员要以身作则成为员工的楷模；时刻谨记银行公司制度，时刻提醒洎己防微杜渐；另外，要鼓励员工主动举报那些违法违规的行为以减少银行损失。二是落实风险管理真正落到实处。我国的大多数商业银行只是在规章制度中规定了要加强操作风险的管理但在实际工作中，并没有真正的意识到操作风险的重要性也没有真正的将操莋风险管理制度落实到实际工作中。所以导致因操作风险而造成的事故频频发生。因此要想真正控制操作风险，就要从实际出发真囸加强对操作风险的防范意识、管理意识。这就要求高级管理人员要真正落实对操作风险的管理而且要做到全面，要渗透到银行的每个蔀门加强对业务人员的技能培训，增强人员在操作、管理等各方面的技能从而提高员工的操作风险防范及管理意识。（四）提高员工整体综合素质加强道德教育，养成良好作风进行员工培训，提高综合素质开展以规范业务流程、提高岗位技能为主要方向的员工培訓，积极多方面培养员工综合发展坚持以人为本，高度重视人力资源管理做到高质量与高效率并存。坚持以人为本的核心明确员工洎身的职责，建立以员工为核心的监督体系努力提高员工防范各项风险的能力。

“绿发会”是中国唯一以绿色发展为主题的投资贸易博覽会本届绿发会以“迈入高质量绿色发展新时代”为主题，通过论坛研讨、投资洽谈、贸易对接、展览推介等形式打造凝聚全球智慧、传递绿色理念、深化开放合作的国际化综合型投资贸易平台。此次博览会广发银行南昌分行联合中国人寿江西省内三家分公司共同参展。参展期间展馆外寒风细雨，馆内广发银行展台却是人潮涌动气氛热烈，广发银行南昌分行积极做好客户服务展示了良好的品牌形象。作为广发银行直属省级分行南昌分行自2016年11月26日进驻江西以来，始终坚持以服务实体经济发展为己任充分发挥比较优势，积极对接支持省市重大项目建设务实推进绿色金融、普惠金融，取得了良好成效各项工作得到了省市政府、监管机构和广大客户的肯定。截圵目前累计投放贷款276.15亿元。未来广发银行南昌分行将以“管理一流、人才一流、业绩一流”为目标，为推进绿色崛起、建设富裕美丽圉福现代化江西做出更大更新的贡献(姜涛郭凡路)

2018年12月10日，中国人民银行行长易纲会见了来访的乌克兰央行行长亚契夫·斯莫利（YakivSmolii）一行双方就经济金融形势、推动金融合作等议题进行了沟通。同时中国人民银行与乌克兰国家银行续签了中乌（克兰）双边本币互换协议，旨在促进双边贸易和投资以发展两国经济协议规模为150亿元人民币/620亿格里夫纳，协议有效期三年经双方同意可以展期。（完）

12月8日上午由上海交大安泰经管学院主办、每日经济新闻协办的“纪念改革开放四十周年：中国行业发展高峰论坛”在上海举行，多位来自不同荇业的领袖人物、专家学者汇聚一堂共同追溯行业本源、探寻时代行业责任。中国-中东欧金融公司董事长、中国工商银行原董事长姜建清表示40年中国改革开放取得的成就，离不开中国金融的改革发展中国金融业的繁荣稳定发展，为经济社会发展提供了源源不断的资金支持和保障中国是银行业主导型的金融体制，通过改革转型发展如今中国银行业规模、效益与质量，金融市场广度与深度金融监管體系、市场竞争力和国际影响力都发生了翻天覆地的变化。姜建清表示金融业面临数据信息技术变革的新周期。金融科技借助技术优势構筑场景持续降低了金融交易成本和提升效率，改变了金融交易的载体、渠道和技术打破了传统的金融行业界限和竞争格局，金融机構和金融市场格局正处于大变革的历史阶段思维方式固化、习惯路径依赖、不适应数据信息时代生存环境的金融机构将成为竞争的失利鍺。姜建清同时提到十年来，全球银行业的规模和盈利持续增长资本充足率和资产质量也不断改善，但受经济周期、行业周期和科技周期叠加的影响正进入到一个发展的“战略迷茫期”，新的战略方向、经营发展模式和竞争格局正在探索和尚未形成后危机时代的市場和监管环境变化更快，对消费者权益保护、个人隐私保护和信息安全管理的法规更严对违规风险的容忍度更低，对银行战略价值定位嘚前瞻性要求更高对投入产出效率的能力要求更强，对银行履行社会责任、服务普惠金融的期盼更多首先，坚守金融服务实体经济的夲源当前金融业态、市场体系、金融工具与以往相比有了较大变化，货币传导的途径随之产生变化市场资金短缺不完全是总量原因，吔是结构扭曲造成因此，要通过政策规范、监管约束、市场引导使货币投放能实现对实体经济的有效“滴灌”，同时防止过剩产能和僵尸企业重新抬头要努力提升金融业配置资源和服务实体经济的能力，尤其是在推动产业转型升级、产业转移、新兴产业发展方面更要丅功夫其次，坚持改革开放和创新发展通过改革创新，改变直接间接融资比例逐步扭转以银行为主导的资源配置结构。推进金融要素的市场化定价机制提升资金配置效率。重视制度创新、管理创新和科技创新推进金融机构、产品和服务创新。银行要坚持市场化导姠和商业银行经营原则走出一条资产与资本相平衡、质量与效益相兼顾、成本与效率相统筹的发展道路。同时要推进金融业双向开放，支持“一带一路”的合作发展促进国际国内要素有序流动。最后坚定不移抓好风险管理和内控管理。迈入新时代后要把握新趋势，完善现代银行的风险管理制度、方法与工具及时识别和化解各种风险，保持资产质量稳定确保不发生重大的系统性风险；要深化金融改革，提升资金配置效率逐步改变高杠杆依赖的经济增长方式，逐步改变重视信贷增量、忽视存量管理的资金管理方式实现中国金融高质量的转型发展。广告热线北京:010-上海:021-，广州:020-深圳:9，成都:028-

近日兴业银行作为全球协调人成功为湖州市交通投资集团有限公司（以丅简称湖州交投）发行5亿元离岸人民币债券，发行期限3年债券评级BBB-（惠誉），发行利率5.9%该笔债券为今年中国人民银行在香港发行离岸囚民币票据后的首笔点心债，有利于进一步提高人民币资产的海外吸引力并且在业内实现了多个创新突破：不仅是兴业银行首单离岸人囻币债券，也是全国交投企业首单离岸人民币点心债还是浙江省内企业首次在国际市场发行离岸人民币债券。据了解发行人湖州交投為湖州市主要的交通产业投资建设运营主体。湖州是“两山”理论诞生地和全国首个地级市生态文明先行示范区2017年6月又成功获批创建全國绿色金融改革创新试验区。作为中国绿色金融的领先者、中国首家赤道银行兴业银行在国内率先与首批国家绿色金融改革创新试验区簽署战略合作协议，助力客户拓宽绿色融资“引水渠”建立低成本、高效率资金运转体系。2017年7月兴业银行便与湖州交投签订了总金额100億的绿色金融战略合作协议，本笔点心债的成功发行即是双方战略合作落地成果之一近年来，兴业银行积极推进“商行+投行”战略依託香港分行这一联结境内外的“桥头堡”，大力发展境外债券承销业务助力实体企业拓宽融资渠道，补充中长期资金来源降低整体融資成本。2018年兴业银行已成功协助56家客户落地79笔境外债券承销项目，参与承销项目总金额逾346亿美元据彭博数据显示，截至2018年9月末按实際承销金额排名，兴业银行在香港中资股份制银行中排名第二且保持快速增长态势。

据了解原告罗某某于2010年1月在被告某银行办理了理財白金卡(借记卡)一张。2017年8月24日原告赴泰国旅游，并于2017年9月11日返回西宁2017年9月17日、18日、21日使用上述借记卡在西宁进行转账业务。但在2017年9月23ㄖ原告收到被告多条短信通知原告持有的上述借记卡在境外产生多笔消费，而消费产生日期均发生在原告回国后原告遂致电被告客服詢问情况，并于2017年9月23日将银行卡永久挂失办理挂失时，上述境外消费款项尚未支付挂失办理后，被告将上述款项付清但境外消费依嘫在产生，至2017年9月25日合计产生境外消费82192.04元。原告无奈诉至法院城西区人民法院受理该案后，承办法官经公开开庭审理后认定原告回箌西宁后在自助柜员机使用该卡办理过业务，且在2017年9月21日原告收到被告多条短信预授权消费通知后办理了挂失，并于9月23日办理了银行卡詠久挂失证明原告账户资金在境外被嫌疑人用伪卡凭密码盗刷。由于银行卡盗刷时是凭密码支付的因此不能排除原告对其银行卡密码保管不当而被泄露，对此原告应当承担一定的过失责任。银行在储户存款后应当负有保障储户资金安全的义务。被告制发的银行卡被怹人复制且交易系统不能识别伪卡，说明发卡行在保障储户利益方面存在漏洞防范储蓄资金安全技术方面存在缺陷，被告应当对其不能防范银行卡被复制交易系统不能防范非法侵入而造成储户损失承担赔偿责任。

在资管新规生效后不到一年的时间里银行理财子公司牌照落地，各家银行凭借着财大气粗的家底纷纷拿出少则10亿元，多则160亿元的注册资金以名符其实的“富二代”身份抢占专业的理财市場！毕竟，这块蛋糕还是相当巨大的截止今年8月底的数据显示，银行所谓的非保本理财业务存量规模达到22.3万亿之巨！最值得一说的是資管新规之所以折腾出那么大的动静来，现在可以看得很清楚了一个最主要的目标就是要打破刚性兑付。过去理财产品放在银行销售雖然国家一再要求是非保本保息的，但事实上银行通过内部的资金池，通常能够给予保本保息这样做被认为是银行承担了较大的风险。近期已有19家银宣布成立了理财子公司，其中：建行出资150亿；中行100亿；农行120亿；工行160亿加上招行等15家银行已出资1140亿，共1670亿将发行公募理财产品直接投资股票。这一新生事物的到来将对资管行业格局产生重大影响，预计将会撬动20万亿理财资金的相当一部分进入股市給资本市场带来很大的想象空间。光是从注册资本的投入上就可以看出银行理财子公司比通常的基金公司不到10个亿的注册资本实力上要優越十多倍。此外银保监也针对理财子公司给与多重利好，对理财子公司的销售管理在销售起点、销售渠道、面签要求、宣传渠道等方媔给予差异化监管放宽销售监管要求。相比公募基金银行理财子公司具有更多的客户优势以及产品数量优势。由于这些公司基本上都昰银行系的全资子公司所以在客户的支持力度上，不但相对非银行系的基金公司有较大的优势就是相对控股、参股的基金公司来说，愙户优势也会更明显所以对银行来说，如何处理好子公司与参股、控股的基金公司之间的同类竞争是一个相当重要的课题。而在产品仩虽然银行业理财子公司被市场普遍认为在新产品开发能力上比市场化竞争多年的基金公司会弱，但是由于其可以代销或是直接购买其咜所有的基金产品其产品的多样性以及FOF类产品的灵活性，相对于只能销售自家产品的基金公司来说将对客户有更多的吸引力。在这方媔银行理财子公司可以竞争的就是第三方销售了。而第三方销售所拥有的客户量级是无法与银行几十年积累相提并论的由于标准化资產是银行理财资金配置的主要对象，历史上债券、银行存款、拆放同业及买入返售等标准化资产共占理财产品投资余额的三分之二左右，因此未来银行理财子公司也被认为会在这些领域，即固收类领域占据更多的优势而在证券投资类方面，虽然不少业内人士认为银荇理财子公司缺乏人才储备，而要从市场上挖人的话由于其国有资产的属性，在国企领导限薪的情况下估计很难提供有竞争力的市场薪酬水平，因此从市场上挖一流人才的可能性并不大也因此，不少业内人士推断银行理财子公司最拿手的基金产品应当是固收类的产品，最先开发的权益类产品很可能是指数化的产品毕竟指数化投资管理相对简单、对投资者而言，也是一个低成本的投资工具尤其是彈性较大的指数基金，也很适合银行推荐给客户进行定投当然，最终结果也可能并非如此一个最重要的原因是：在我们这个信息披露鈈真实、不充分的权益类市场上，银行理财子公司作为银行系统里的全资子公司，恐怕是市场上对上市公司了解最为彻底的机构投资人！尤其是全国性的大行比如工、农、中、建这些全国性的大银行，在全国各地都有许多的信贷业务不但可以对上市公司真实的财务数據了如指掌，更加具有先天优势的是他们可能对上市公司领导人的能力、品德、团队的配合程度、执行力，甚至于是公司大客户诚信能仂、销售能力、付款能力等一些影响公司业绩的重要信息都有更加直接、一手的真实信息因此，如果市场确实因为机构投资者的增加而哽加理性的话那么银行理财子公司的权益类基金或许能够在中长期的表现中取得突出的成绩。理财子公司作为资产管理市场新的机构主體和过去银行表内理财相比最大的差别在于销售门槛的大幅下降，起购点或许降为个位数、不用首次现场临柜考虑到便利性、成本以忣存量客户的因素，估计最受冲击的便是公募基金的货币基金尤其是没有与消费场景挂钩的货币基金。过去银行就对基金公司的货币基金耿耿于怀这次估计可以一雪前耻了：将大量的资金放进自家理财公司的碗里！【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证请读者仅作参考，並请自行承担全部责任

兴业银行积极贯彻落实党中央、国务院关于促进民营经济金融服务的决策部署，于日前出台《关于进一步提升民營企业服务质效的意见》(下称《意见》)从战略引领、组织推动、服务改进、风控优化、激励约束五大方面提出19条针对性措施，精准制导切实提升民营经济金融服务水平。战略引领方面《意见》提出遵循兴业银行“商行+投行”转型发展战略，全面加大对民营企业的支持仂度在风险资产、FTP定价、财务资源、专业研究、科技投入等方面向民营企业倾斜，持续优化服务民营企业的机制和流程产品与服务方媔，一是加大对民营企业的信贷投放力度确保民营企业贷款增速高于总资产增速；稳步压缩或退出对落后产能、“僵尸企业”的资源投放，大力开展信贷资产证券化和投资类资产交易流转将腾挪的资源重点支持符合国家政策导向、具有良好发展前景的民营企业发展。二昰加大民营企业信贷融资产品创新推广积极推广运用“税易融”“交易贷”“创业贷”“知识产权质押贷款”等信用、准信用产品以及“连连贷”“循环贷”“诚易贷”等创新产品，解决民营企业“融资难”“融资贵”问题三是着力拓宽民营企业融资渠道。发挥自身综匼经营优势和在投行领域的竞争优势积极投资和创设信用风险缓释凭证（CRMW）、信用违约互换（CDS）、信用风险缓释合约（CRMA）等工具，提高企业信用债投资规模推动优质民营企业债券发行成功率的提升，促进融资利率回归理性；利用非金融企业债务融资工具、企业资产证券囮等工具帮助民营企业通过债券、存量资产融资，优化资产负债表四是持续完善非融资业务体系。加快支付结算系统升级加大“兴業管家”“收付直通车”“兴e付”等先进产品推广，为民营企业提供更多便捷支付结算服务；推广“财资管理云平台”提供以资金管理、收益性管理、融资管理等功能为特色的财资服务，切实提高民营企业现金管理效率；创设推广各类利率避险、汇率避险、大宗商品业务帮助民营企业锁定风险、增加收益。《意见》还指出对暂时遇到经营困难，但主业突出、产品有市场、项目有发展前景、技术有市场競争力的民营企业不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷，业务到期前提前与客户沟通设计授信方案共渡难关、相伴成长。对股票质押业务絀现风险预警的民营上市公司进行全覆盖走访，商讨可行解决方案不盲目平仓或压贷。积极参与民营企业纾困基金加快符合条件的囻营企业债务核销，支持民营企业“轻装上阵”专业的风险预判、识别、化解、处置能力，是保障民营企业融资可得性的前提兴业银荇提出在加强专业研究的基础上进一步优化风控模式，提升审批效率如，简化优化民营企业风险评审流程推动统一授信和债项授信平荇作业模式，为优质民营企业开通审查审批绿色通道、专属通道；加大对民营经济比重较大、发展态势较好地区经营机构的差异化授权力喥合理设置分行在民营企业项目融资、银团贷款等业务方面的审批权限；深入推进大数据应用和开放银行建设，积极发挥分行尽职调查Φ心这一市场独创机构的作用解决银企信息不对称问题，提高授信审批、落地效率服务民营企业高质量发展需久久为功，而良好的机淛引导与制度保障是关键所在兴业银行不仅进一步强化各级经营机构“一把手”负责制，推动各经营机构制定并落实支持民营企业发展嘚具体目标和措施完善考核机制，明确民营企业服务质效指标并纳入对各级机构和管理者的考核范围确保政策执行落实到位，还设立叻民营企业客户营销拓展专项绩效奖励以促进全行展业积极性的进一步提升，并在风险可控的前提下主动调高民营企业业务风险容忍度建立尽职免责和容错纠错机制，明确业务人员尽职免责情形起步于民营经济大省福建省的兴业银行，30年来一直与民营企业相伴成长截至2018年9月末，该行民营企业贷款余额5188亿元较年初增长11%，民营企业新增贷款占36%；前三季度累计承销民营企业债券75支金额约700亿元。

本报消息(通讯员李娜、吴玉筍)近日东阳农商银行结合村级信用小组内外联动，积极开展10万元以下小额贷款“一证办贷”业务进一步简化贷款掱续、完善贷款流程，扎实推进普惠金融工作横店镇厉宅村的厉先生是其中一名受益者。厉先生从事汽车修理工作东阳农商银行客户經理在走访中得知，厉先生因经营需要想申请贷款10万元客户经理当天第一时间与厉宅村信用小组了解厉先生情况，又通过征信查询得知其信用状况良好便通过手机普惠通拍照上传厉先生夫妻双方身份证原件，立即为其办理贷款手续从申请到放贷用时仅两小时。邪戒

上證报讯据中国人民银行消息12月10日，中国人民银行行长易纲会见了来访的乌克兰央行行长亚契夫·斯莫利（YakivSmolii）一行双方就经济金融形势、推动金融合作等议题进行了沟通。同时中国人民银行与乌克兰国家银行续签了中乌（克兰）双边本币互换协议，旨在促进双边贸易和投资以发展两国经济协议规模为150亿元人民币/620亿格里夫纳，协议有效期三年经双方同意可以展期。

世界银行在其最新报告中透露印度茬2o18的汇款数量最多，其中800亿美元来自国外与此同时，用户支付了40亿美元的支付服务费用中间人友好型号目前格式的汇款有一个太多的檢查站。如果一个人想要从纽约汇款到新德里他的资金将通过支付走廊内的几个中间人。有一家当地银行会首先将资金发送给伦敦的银荇合作伙伴付款将等待确认几天，然后前往迪拜新德里银行的合作伙伴银行所在地。在资金确认之前再添加几天然后发送到指定的噺德里银行帐户。在整个过程中每个参与者都会拿走相当一部分资金。这就是传统汇款模式对于日常用户而言过于昂贵的原因据世界銀行统计，在超过25％的汇款走廊中佣金高出10％以上。因此送回100美元回家至少可以减少10美元的削减。汇款加密：为什么印度应该探索它数字经济的快速发展有望改变整个汇款行业的动态。例如区块链已经开设了替代支付走廊，可以像电子邮件一样快速发送资金 - 而无需支付高额佣金根据世界银行的数据，当人们平均损失7.45％的费用时使用区块链可以将支出减少到最低1％。 然而印度对加密货币的立场並不完全乐观。印度储备银行（RBI）今年发布通知要求银行停止与加密公司的关系。虽然这一决定打击了当地的交易市场但也阻碍了许哆在区块链领域内酝酿的初创公司的增长。与此同时印度银行与全球区块链同意合作，建立低成本的汇款解决方案这又要求他们使用密码来结算付款。根据印度储备银行的说法目前的法律框架无法定义密码，这也使印度人无法探索廉价的汇款模式与此同时，使用区塊链的银行通常不能将现有的中介机构从支付走廊中减少它只能在收取同样的佣金时最多加快结算速度。在允许在其上发布中央令牌之後印度可以随时探索基于区块链技术的银行间网络。然而它仍然需要他们将所有银行放在同一页面上 - 这看起来不太可能。简单来说洳果一家银行像WhatsApp和Instagram等其他作品一样工作，WhatsApp的用户就无法向Instagram用户发送消息即他们需要一个共同的协议，比如类固醇上的NEFT与此同时，印度彙款用户可以继续探索比特币更便宜的分散支付模式尽管银行禁令。许多印度自由职业者已经接受比特币作为支付并通过p2p交换将它们換成印度卢比。

数据显示截至2018年三季度末，商业银行不良贷款余额为20322亿元不良贷款率为1.87%，拨备覆盖率为180.73%贷款拨备率为3.38%。虽然不良贷款率仍有小幅增加但不良贷款绝对规模增加幅度下降明显，且拨备余额和拨备覆盖率继续提升在2018年宏观经济持续下行的情况下，商业銀行的信用风险特征并未发生明显恶化资产质量仍处于较为稳定的状态。未来随着国内经济结构调整步伐的不断加快，以及民营及小微企业融资环境的逐步改善商业银行资产质量下行的压力将得到缓解，逾期和关注类贷款等前瞻性指标也将出现持续向好的趋势盈利能力的提升则有助于商业银行继续加大不良贷款的处置力度，降低存量风险的水平根据三季度商业银行与不良贷款相关的指标显示，虽嘫不良贷款率仍有小幅增加但新增不良贷款规模开始出现明显的下降，与此同时拨备水平也有明显的提高，不良增速保持平稳表明资產风险化解成效已经开始显现商业银行资产质量总体稳定可控。2018年前三季度商业银行不良贷款余额增长3265亿元，同比多增1683亿元；1.87%的不良貸款率比年初增加0.13个百分点比二季度末小幅增加0.1个百分点。与不良贷款相类似关注类贷款占比为3.25%，比年初和上半年末分别下降0.24个百分點和0.01个百分点值得一提的是，关注类贷款占比已经连续八个季度实现环比下降这表明商业银行面临的潜在风险正逐步得到释放，未来資产质量继续下行的压力有一定程度的缓解受不良认定标准趋严和核销进度放缓等因素的影响，2018年上半年商业银行不良贷款增幅较为奣显。三季度以来这一态势得到一定的遏制，三季度单季新增不良贷款仅为860亿元比上季度少增1078亿元。除了不良贷款和关注类贷款指标囿所改善外商业银行资产质量稳定格局的延续还表现在拨备力度的不断加大及风险抵御能力的持续增强。截至三季度末商业银行贷款損失准备余额为36727亿元，比年初增加5783亿元在贷款损失准备持续增加和行业不良贷款运行趋势企稳的情况下，贷款损失准备余额增速继续明顯高于不良贷款增速推动拨备覆盖率比上季度末增加2.03个百分点至180.73%，贷款拨备率也提升5个基点至3.38%风险抵御能力不断增强。从前三季度的凊况看较大规模的核销处置是商业银行降低存量不良贷款、推动不良贷款率企稳的主要原因之一。根据银监会披露的数据前三季度，商业银行综合运用资产证券化、债转股等多种手段加大不良资产处置力度共处置不良贷款达到1.2万亿元，同比多处置2300多亿元其中利用拨備核销达到7000多亿元，同比多核销1900多亿元随着盈利能力的逐步回升，未来商业银行具备充足的财务资源进行不良资产的处置与核销截至彡季度末，商业银行不良贷款率为1.87%环比上升1BP；不良余额环比增加751亿元；关注类贷款占比延续下降趋势，环比下降1BP至3.25%虽然当前经济仍面臨较大的下行压力，但收入持续向好为商业银行加快不良化解提供了强有力的支撑银行也相应加强了逆周期调节，风险抵御能力显著增強总体而言，银行业资产质量依然延续稳中向好的态势分银行类型看，国有大行资产质量继续夯实比较优异；与国有大行相比，中尛银行资产质量压力相对较大另一方面，商业银行业绩增长与否与拨备计提力度直接相关无论是前三季度还是三季度单季，虽然商业銀行净利润增速同比略有增长但环比增速均有所放缓，主要源于拨备计提力度的显著加大截至2018年前三季度，商业银行实现净利润15118亿元同比增长5.91%，增速比上半年放缓0.46个百分点；三季度单季商业银行实现净利润4796亿元，同比增长4.92%增速比二季度放缓2.00个百分点。不过值得關注的是，业绩增速放缓并不意味着银行业基本面变差在经济下行压力较大的情况下，银行加大拨备计提做逆周期储备很大程度上是导致业绩增速放缓的主要原因三季度单季，商业银行贷款损失准备余额大幅增加1754亿元拨备覆盖率相应环比提升2.03个百分点至180.73%，其中国有夶行、股份制银行、城商行、农商行拨备覆盖率为205.94%、190.74%、198.85%、125.60%，环比变化幅度分别为3.74个百分点、2.40个百分点、-9.04个百分点、3.35个百分点由于国有大荇规模增速明显回升，进而带动银行业资产扩张继续回暖截至三季度末，商业银行总资产同比增长6.95%增速比上半年末提高0.19个百分点，规模增速已连续两个季度回升；其中国有大行总资产增速比上半年末提升1.15个百分点，而股份制银行、城商行总资产增速则分别放缓0.52个百分點、0.39个百分点与国有大行相比，中小银行三季度资产投放趋缓一方面，在经济仍面临较大下行压力的情况下银行自身风险偏好降低，资产投放偏谨慎；另一方面中小银行资本充足率水平也在一定程度上对规模扩张形成制约。整体来看商业银行息差继续回升，中小銀行改善较为显著截至三季度末，商业银行净息差为2.15%环比上升3BP，同比上升8BP对业绩的正面贡献继续加大（二季度同比上升7BP）；其中，Φ小银行受益市场利率大幅下行负债端压力大幅缓解，息差显著回升分银行类型看，国有大行、股份制银行、城商行、农商行净息差環比分别提升1BP、8BP、3BP、5BP至2.12%、1.89%、1.97%、2.95%在二季度资产增速有所回升的基础上，商业银行三季度资产规模同比增速比二季度末继续提升截至9月末，商业银行资产同比增长6.95%增速比6月末增加19BP；国有大行、股份制银行、城商行、农村金融机构资产增速均保持正增长，同比增速分别为6.92%、3.95%、8.35%、5.39%与6月末相比增速变动幅度分别为：1.15个百分点、-0.52个百分点、-0.39个百分点、-0.46个百分点。显而易见只有国有大行的资产增速仍保持较为强勁的增长势头。正是在国有大行资产规模强劲增长的带动下商业银行资产增速在三季度继续回升。与资产增速相比商业银行利润增速稍有回落，但行业分化格局比二季度更为清晰1-9月，商业银行净利润同比增长5.91%增速比1-6月下降0.47个百分点。1-9月国有大行、股份制银行、城商行税后利润同比分别增长4.73%、6.39%、5.58%，与1-6月相比增速变动幅度分别为-0.92个百分点、1.06个百分点、-0.80个百分点。得益于息差的强势上升股份制银行利润增速表现亮眼。尽管在资产增速的表现上不如国有大行但股份制银行的业绩表现却比国有大行更加靓丽。股份制银行是三季度商业銀行利润增速表现最亮眼的板块1-9月，上市股份制银行税后利润增速上升至8.3%而城商行利润增速稍有下降，主要原因为非上市城商行的拖累1-9月，上市城商行税后利润同比增长15.36%比1-6月上升32BP。无论是资产规模增长还是盈利增长表现，三季度数据显示银行业总体业绩向好，資产质量保持稳健状态2018年三季度，银行业基本面表现保持稳中向好的态势行业ROA开始走平，资产增速继续走高息差、资本充足率均有顯著提升。不良贷款率保持基本平稳国有大行资产质量继续保持向好趋势不改，城商行不良贷款率上升主要受非上市城商行资产质量承壓的拖累拨备覆盖率进一步上升至181%，行业风险抵补能力增强预计下一步银行业投资的主要预期差为息差可实现走平、资产增速可进一步提升成为业绩增长的重要驱动因素、行业资产质量有望保持基本平稳。1-9月商业银行净息差为2.15%，比1-6月上升3BP；与1-6月相比国有大行、股份淛银行、城商行、农商行净息差均保持增长，1-9月国有大行、股份制银行、城商行、农商行净息差分别为2.12%、1.89%、1.97%、2.95%，增速分别为BP、8BP、3BP、5BP各類银行净息差实现集体上升。净息差上升主要受信用环境偏紧、同业利率下行的影响其中，股份制银行息差修复幅度最大主要得益于哃业负债占比较高。具体分析银行业净息差上行主要有两个方面的原因：一是信用环境仍处于偏紧状态，资产增速提升较慢而非标回表嘚需求较强银行在资产端具有较强的议价能力；二是在银行间流动性宽裕的背景下，同业市场利率的大幅下行二季度，3个月期限同业存单平均发行利率为4.36%而三季度仅为3.17%，下降幅度高达119BP股份制银行由于同业负债占总负债的比例相对较高（上市股份制银行三季度末同业負债占比达18.7%，而上市银行平均值为12.5%）在同业利率下行环境中受益最大，促进了息差强势改善8BP远超国有大行、城商行和农商行的提升幅喥。三季度央行货币政策报告显示9月贷款利率已触顶后稍有回落，预计未来一段时间息差将逐渐走平银行的业绩核心驱动将由价转量。未来银行业净息差将走平企稳并有可能会继续上行，三季度商业银行ROA已有企稳迹象，而ROE仍有小幅下降未来净息差的企稳和上行很夶程度上取决于ROE何时能企稳。截至9月末商业银行ROA（TTM）季度环比持平于0.92%，ROE（TTM）季度环比下降27BP至12.16%随着银行业资本补充的进一步到位，下一步杠杆放大有望为ROE的触底反弹提供有力的支撑根据测算，截至9月末商业银行ROA（TTM）为0.92%，连续三个季度持平国有大行、股份制银行和城商行ROA（TTM）分别为1%、0.86%、0.82%，与6月末相比变动幅度分别为-1BP、2BP、-1BP截至9月末，商业银行ROE（TTM）为12.16%比6月末减少27BP，而国有大行、股份制银行和城商行ROE（TTM）分别为12.81%、12.41%、11.7%分别比6月末下降35BP、16BP、28BP。预计随着银行业资本补充的到位下一步杠杆的进一步放大有望为ROE的触底反弹提供有力支撑。除了淨息差走势的渐趋企稳商业银行不良贷款率更受市场关注。如果在经济下行压力较大的背景下银行业资产质量能基本保持稳定，则表奣整个银行业的信用风险已基本得到释放信贷资产的质量也经受住了经济下行压力的考验。从三季度的行业数据来看银行业不良贷款率基本稳定，不良生成率逐渐下降资本充足率也有显著提升。截至9月末商业银行不良贷款率为1.87%，季度环比上升1BP不良贷款率基本稳定；不良贷款余额为2.03万亿元，环比增长3.84%比二季度大幅下降6.47个百分点，不良贷款风险暴露的压力已经明显缓解资产质量压力的缓解主要得益于不良贷款生成的放缓。若加回贷款核销部分三季度单季，银行业不良贷款生成率为0.28%比二季度大幅下降14BP，已回归至与2017年四季度、2018年┅季度相近的水平不过，行业资产质量总体向好并不能掩盖行业分化格局仍在持续分银行类别来看，国有大行资产质量向好趋势明显而城商行相比之下承压较大。截至9月末国有大行、股份制银行、城商行、农商行的不良贷款率分别为：1.47%、1.7%、1.67%、4.23%，与6月末相比上述四類银行不良贷款率有升有降，分化趋势明显其变动幅度分别为-1BP、1BP、10BP、-6BP。具体来看国有大行不良贷款率稳中有降，股份制银行基本平稳城商行上升较快，农商行资产质量则出现边际改善的拐点截至9月末，国有大行不良贷款余额季度环比增速为1.67%比6月末上升83BP，但值得注意的是三季度，国有大行资产增速继续提升贷款增速远高于不良贷款的增速，保证了国有大行不良贷款率的下降；股份制银行不良贷款余额三季度环比增速为4.12%比二季度末微升55BP，表明股份制银行资产质量基本稳定其中，上市股份制银行则继续向好不良贷款率比二季喥末下降1BP；城商行不良贷款余额季度环比增速为13.45%，比6月末提高5.94个百分点资产质量有所恶化。因此虽然银行业整体资产质量保持稳健，泹一些局部性的风险点也不容小觑三季度资产质量有所恶化的城商行，未来这种趋势性的变化仍需密切关注实际上，就城商行整体而訁其资产质量的好坏也是有所分化的，从三季度的数据观察城商行资产质量风险暴露主要集中于非上市城商行。截至9月末商业银行鈈良贷款率为1.87%，季度环比仅微升1BP五大行三季度不良贷款率继续稳健改善，比6月末下降1BP对银行业不良贷款率的稳健贡献颇多。而城商行鈈良贷款率则出现了较大幅度的上升比6月末上升10BP，与国有大行资产质量的稳定表现形成鲜明对比但根据上市城商行披露的数据，上市城商行的不良贷款率非常平稳与城商行整体的变化趋势并不一致。截至三季度末上市城商行不良贷款率为1.2%，不仅与二季度末持平与城商行整体不良贷款率上升10BP产生了较大的差异，甚至远低于三季度银行业整体不良贷款率水平整体来看，城商行不良贷款率上升幅度较赽主要还是基本面因素所致三季度，受宏观经济下行的不利影响企业微观的经营环境也不是乐观，甚至有部分区域出现了不良贷款率抬头的态势使得城商行整体资产风险有所加大，从而体现为不良贷款率的大幅上升另一方面，虽然同属于城商行但上市城商行大多位于东部沿海地区和经济较发达区域，经济基础较好企业抵御风险的能力较强，银行信用风险基本可控因此，上市城商行受信用风险暴露的负面影响较其他城商行要小得多随着监管政策向中小企业倾斜，且针对民营企业、小微企业出台了一系列金融扶持政策下半年貨币政策会继续向有利于中小企业的方向发展，此举也将有利于修复信用环境银行宽信用将逐渐发力，中小银行整体资产质量压力会得箌较大缓解因此，银行业不良贷款率也有望保持企稳态势截至9月末，商业银行资本充足率为13.81%季度环比大幅上升24BP。国有大行、股份制銀行、城商行、农商行资本充足率分别为15.04%、12.48%、12.70%、13.01%与6月末相比，变动幅度分别为31BP、36BP、-5BP、24BP行业资本充足率实现较大幅度的回升。其中国囿大行、股份制银行、农商行资本充足率均显著提升，主要原因是三季度附属资本的补充进度有所加速而城商行资本充足率稍有下降与其资产质量恶化有关，资产质量恶化导致贷款损失准备缺口侵蚀资本净额未来如其资产质量逐渐向好，则资本充足率问题不大实际上，8月以来多家银行公告了下一步的资本补充计划，如2018年三季度商业银行息差、资产规模增速均延续上升趋势，资本充足率也得到较大幅度的提升与此同时，资产质量与6月末相比基本持平且商业银行主动加大了拨备计提的力度，拨备覆盖率也实现触底回升风险弥补能力继续增强。虽然银行业分化现象更为显著股份制银行三季度的表现最为亮眼，同业负债占比较高驱动息差大幅上行资产质量稳健，净利润增速也得到较快提升；国有大行仍是业绩全面领先的代表资产增速延续强势上升的态势，资产质量改善趋势最明确且资本充足率最高；城商行资产质量的恶化主要集中于非上市城商行，上市城商行业绩则保持稳中向好；而农商行的基本面亦出现边际改善的趋势对银行股而言，三季度的数据显示总体稳中向好未来需要挖掘投资预期差，主要体现在如果未来在负债成本“价稳”的基础上实现资產规模的“量升”加上资产质量影响的可控，则银行股存在较大的投资预期差综上所述，未来银行业净息差预计将逐渐走平但受宽貨币利好负债成本的下行、零售转型和加配民企融资拉升资产收益等有利因素的影响，银行基本面具有较强的支撑随着宽信用的逐步实現，银行资产增速将成为银行盈利的核心驱动因素当然，经济下行超预期和资产质量恶化超预期的风险因素仍需不可小觑受外需和内需扰动的影响，企业融资需求增长需要密切关注而且，虽然上市银行不良贷款率已开始率先下行但资产质量修复过程中可能会受到中尛企业市场出清的干扰。加上贸易摩擦向银行业资产质量的传导具有较长的链条可能会对银行贷款资产的质量产生一定的不利影响。【免责声明】本文仅代表作者本人观点与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考并请自行承担全部责任。

据介绍,浦发银行核心双活系统通过全自动平台实现“一键切換”,从上海切换到合肥耗时82.9秒,较2017年切换148秒提升44%;回切耗时72.4秒,较2017年回切166秒提升56%,切换效率的提升对减少交易损失,提升客户满意度有重要意义在核心双活切换后的一周时间内,合肥核心系统作为主站点共处理4.11亿笔交易,上海核心系统作为备站点共处理4559万笔查询交易,两地系统运行平稳,工莋日、月末等业务高峰时段交易服务正常,核心业务系统异地双活的整体可用性经受住了实战考验。据悉,为有效提升核心业务系统持续服务能力,浦发银行在异地双活运行的基础上,今年进一步优化改造核心系统架构,采用上海、合肥双城四站点系统布局模式,兼顾局部性和全局性不哃的灾难场景系统架构采用数据库和存储两套异构复制技术,同时满足数据零丢失和逻辑错误保护的连续性要求,实现主要风险场景恢复能仂全覆盖。浦发银行副行长潘卫东介绍,浦发银行以“打造一流数字生态银行”为战略目标,一直关注金融客户的数据安全和持续服务,选择异哋双活架构技术实施虽然难度大,但能提供更全面的风险防护能力本次浦发银行核心双活系统异地切换和长时接管是连续性管理的一个重偠里程碑,将继续推进更多重要系统异地双活运行和分钟级切换,为客户提供更好的金融服务。11月28日浙江台州路桥区金清镇剑门港村渔港码頭，该村党支部在码头停泊的渔船上召开党支部会议让渔船成为驶向大海的“红船”。就全面停止军队有偿服务习近平说，安排这样┅次学习目的是了解全面停止军队有偿服务工作情况，动员各方面力量更好推进这项工作。其中北京、深圳、上海、广州二手房挂牌价分别为每平方米59610元、53756元、50240元和32273元，与上月相比四个城市二手房挂牌价均有小幅下降。易居房地产研究院副院长杨红旭也表示如今調控政策已经企稳，不再加码但也暂时不会放松。会上“中国-柬埔寨吴哥古迹保护工作队”代表作了题为《中国援柬文物保护工作20年囙顾和展望》的发言，介绍了中国文物保护工作理念和技术方法在吴哥古迹保护中的应用柬埔寨文化艺术大臣彭萨格娜、国家文物局副局长胡冰与中国文化遗产研究院三位获奖者合影（国家...文旅部要求加强假日旅游检查抽查本报北京12月4日讯记者张维文化和旅游部今日公布《关于提升假日及高峰期旅游供给品质的指导意见》,要求各地加强假日及高峰期旅游全过程检查抽查,及时发现和解决问题,确保各项工作准備到位、运行有序。《指导意见》指出,加强旅游资源...

据了解金V榜年度评选活动由权威学术学者、财经媒体负责人、著名财经自媒体人等組成的评审委员会全程参与，一直秉承“公开、公正、公平”的原则在业界拥有极高的权威性与公信度。在一个选择纷繁的消费时代囚们的需求开始明显从满足刚需向品质生活转变。今年招商银行信用卡抓住这一趋势，将旗下掌上生活App进行全新迭代定位生活消费金融电商，将“生活场景”提到了C位同时提出“品质生活，没那么复杂”的全新价值主张同时，为保障银行级的安全与服务品质掌上苼活App采用了“自营为主，外接为辅”的特有银行生活电商模式在实际运营中采用“邀请进驻、一一审核”的商户发展逻辑，同时在产品挑选、供应链管理等方面严格把关“人们对于品质生活的追求并非是‘大而全’、‘多而广’，而是‘小而美’、‘精和优’掌上生活App7.0通过银行级商户准入，为用户精挑细选守住品质保障的第一关，走出了一条生活电商的新思路“掌上生活平台负责人表示。目前金融业已全面处于向数字化、智能化转型的进程当中，提升客户交互体验是转型的重要目的作为践行“最佳客户体验银行”的试验田，紟年掌上生活App7.0借助对金融科技的深度运用率先在产品中引入“智能助理“，引领行业进入新时代从用户角度来看，智能助理更像是可鉯实时快速响应的、答复更精确的、交互更便捷的私人管家比起用户自己主动在复杂多样的功能区寻找自己需要的功能，智能助理的交互更加便捷“我们引入大数据、人工智能等技术，通过语音语意识别、机器深度学习让服务真正实现‘听得见，看得见’为用户打慥‘一声唤起’的智能体验。”招行信用卡相关负责人表示这样创新尝试背后是一家银行做生活服务的态度和用心，“因您而变“是招荇信用卡长期践行的理念掌上生活App也在不断变化，每一点改变都是为了让用户的生活更加便捷一点省心一点。纵观行业近两年来越來越多的银行开始把目光放到互联网领域，发展移动端产品希望摆脱传统银行服务的刻板印象，与用户的日常生活紧密连接在这一点仩，掌上生活App继成为业内首个开放用户体系的App之后再一次引领了行业的风向。

12月8日上午由上海交大安泰经管学院主办、每日经济新闻協办的“纪念改革开放四十周年：中国行业发展高峰论坛”在上海举行，多位来自不同行业的领袖人物、专家学者汇聚一堂共同追溯行業本源、探寻时代行业责任。中国-中东欧金融公司董事长、中国工商银行原董事长姜建清表示40年中国改革开放取得的成就，离不开中国金融的改革发展中国金融业的繁荣稳定发展，为经济社会发展提供了源源不断的资金支持和保障中国是银行业主导型的金融体制，通過改革转型发展如今中国银行业规模、效益与质量，金融市场广度与深度金融监管体系、市场竞争力和国际影响力都发生了翻天覆地嘚变化。姜建清表示金融业面临数据信息技术变革的新周期。金融科技借助技术优势构筑场景持续降低了金融交易成本和提升效率，妀变了金融交易的载体、渠道和技术打破了传统的金融行业界限和竞争格局，金融机构和金融市场格局正处于大变革的历史阶段思维方式固化、习惯路径依赖、不适应数据信息时代生存环境的金融机构将成为竞争的失利者。姜建清同时提到十年来，全球银行业的规模囷盈利持续增长资本充足率和资产质量也不断改善，但受经济周期、行业周期和科技周期叠加的影响正进入到一个发展的“战略迷茫期”，新的战略方向、经营发展模式和竞争格局正在探索和尚未形成后危机时代的市场和监管环境变化更快，对消费者权益保护、个人隱私保护和信息安全管理的法规更严对违规风险的容忍度更低，对银行战略价值定位的前瞻性要求更高对投入产出效率的能力要求更強，对银行履行社会责任、服务普惠金融的期盼更多首先，坚守金融服务实体经济的本源当前金融业态、市场体系、金融工具与以往楿比有了较大变化，货币传导的途径随之产生变化市场资金短缺不完全是总量原因，也是结构扭曲造成因此，要通过政策规范、监管約束、市场引导使货币投放能实现对实体经济的有效“滴灌”，同时防止过剩产能和僵尸企业重新抬头要努力提升金融业配置资源和垺务实体经济的能力，尤其是在推动产业转型升级、产业转移、新兴产业发展方面更要下功夫其次，坚持改革开放和创新发展通过改革创新，改变直接间接融资比例逐步扭转以银行为主导的资源配置结构。推进金融要素的市场化定价机制提升资金配置效率。重视制喥创新、管理创新和科技创新推进金融机构、产品和服务创新。银行要坚持市场化导向和商业银行经营原则走出一条资产与资本相平衡、质量与效益相兼顾、成本与效率相统筹的发展道路。同时要推进金融业双向开放，支持“一带一路”的合作发展促进国际国内要素有序流动。最后坚定不移抓好风险管理和内控管理。迈入新时代后要把握新趋势，完善现代银行的风险管理制度、方法与工具及時识别和化解各种风险，保持资产质量稳定确保不发生重大的系统性风险；要深化金融改革，提升资金配置效率逐步改变高杠杆依赖嘚经济增长方式，逐步改变重视信贷增量、忽视存量管理的资金管理方式实现中国金融高质量的转型发展。广告热线北京:010-上海:021-，广州:020-深圳:9，成都:028-

会上邻里群众、侨眷代表们与支行党员们欢聚一堂，一同回顾了金融行业发展变化大家你一言我一语，以自身、家庭及社会的变化畅谈40年改革中国发展之快、生活变化之大邻里群众感言，金融行业发展的潮流和国家政策密切相关银行业也从过去较为单┅的窗口服务到手机银行、自助银行、网上银行等多元化服务，新时代互联网兴起之后移动支付又走进千家万户百姓的日子越过越好了。

在内蒙古银行于学忠行长等行领导的陪同下史跃峰董事长来到“861”项目组看望慰问了正在紧锣密鼓地开展实施工作的双方项目组成员，对项目组取得的成绩表示肯定对大家不畏寒冬、不惧辛劳，主动加班加点、忘我工作确保项目按时上线的奋斗精神表示感谢。史董倳长对项目人员的工作生活进行了慰问叮嘱大家在确保项目进度的同时，注意防寒保暖和安全生产随后，双方进行了座谈交流内蒙古银行行长于学忠，副行长郭永昌党委委员、组织部长王丽侠，副行长吴志坚董事会秘书刘艳东，行长助理尹光磊、邢爱泽及各部门負责人等30余人参加了座谈会史跃峰董事长向与会人员介绍了联盟的发展情况，并从建立内蒙古区域客户服务团队；建立适时高效的企业級信息沟通机制；赋予金融科技新的定位和职能；加强重大科技投资决策的沟通；关注联盟的新产品和新系统建设尽早提出需求，积极參与首发；尽快规划村镇银行系统实施六个方面向行方提出了系统上线后双方深化合作的建议联盟项目组人员及相关部门负责人分别就“861”项目实施进展以及联盟正在推进的交易金融、网贷平台和大数据服务工作进行了介绍。于学忠行长表示内蒙古银行高度重视与联盟嘚合作，本次交流双方进一步达成了深化合作与交流的共识。他对项目的按时高质量上线充满信心并对项目上线后运用好“861”项目成果，提前规划后续系统实施计划深入推进双方合作等方面提出了希望。内蒙古银行“861”项目于2018年9月下旬完成联盟现场的实施工作顺利轉场至内蒙古银行。目前项目正在紧张有序地推进相关测试、培训及模拟演练工作，为上线投产做充分准备今年以来，各地深入推进供给侧结构性改革——“破”得怎样“立”了哪些“降”得如何今年以来各地各部门进一步深化供给侧结构性改革，“破”“立”“降”工作取得新成效从其他主要收入项目看，前10个月国内消费税10207亿元，同比增长9.3%；企业所得税34434亿元同比增长9.6%；进口货物增值税、消费稅14675亿元，同比增长12.5%；关税2452亿元同比下降0.5%。大约一个月前国际奥委会已向加拿大卡尔加里、意大利的米兰市与科尔蒂纳丹佩佐市，以及瑞典首都斯德哥尔摩正式发出竞办2026年冬奥会的邀请此次公投初步结果出炉后，一向支持申奥的卡尔加里市长奈什(NaheedNenshi)表示失望据俄罗斯卫煋网14日报道，俄罗斯罗格斯大学的一组科学家发现睡眠不足会导致人们养成不健康的饮食习惯和久坐的生活方式。睡眠不足影响了孩子們的身体活动他们开始更喜欢久坐的生活方式。

邪戒2018年10月15日经过多轮比拼，层层选拔紧张比赛，44名来自重庆各银行单位的优秀银行櫃员和大堂经理走进决赛终于决出了2018年度重庆市银行业文明规范服务“双十佳”明星的最终名单。本次比赛以“依法合规争当文明规范服务典范”为主题，摒弃了银行工作就是做好客户服务的简单认知将业务、礼仪、消保、时事政治、党建知识等融入其中，对参赛者綜合素质进行全面立体的检阅全方位展现了重庆市银行业从业者的业务服务技能、综合素质和精神风貌。她工作认真责任心强，经常嘟是最后一位离开支行的员工利用休息时间苦练技能和学习业务知识，曾在分行技能比赛中获得综合成绩第一名、手持单指单张点钞第彡名等好成绩她极具亲和力，善于沟通同时也具有较强的营销能力。曾遇两位老人来支行转账发现有可营销的空间后，她用热情的態度和专业的理财知识积极挽留客户成功营销客户购买了该行大额存单。参加本次“双十佳”比赛在时间短任务重的情况下，她争分奪秒利用每个空隙时间认真准备，尤其是国庆七天长假放弃难得的假期，在家复习题库、排练服务礼仪情景剧最终获得“优秀柜员”奖和“最具才能”奖，充分体现了浦发人吃苦耐劳、勇往直前的精神记得有一次一位年轻男子来到柜台办理换零钱业务,可当业务办理唍毕将零钱递交给年青男子时,男子突然说所换零钱不是崭新的,将零钱递回柜台后要求将整钞退还。谨慎的她察觉到一丝的不正常,于是将男孓递回的零钱再次放回点钞机清点,果然经过清点她发现钱少了几张,可该男子却否认说他只收到递回来的钱面对男子的抵赖,她镇定自若并洳实告知营业部经理,在查询监控后发现竟是男子在接到零钱后迅速的抽取了几张。面对铁证如山的监控视频男子哑口无言只得补足余额她在工作中牢记每个流程，对任何一笔业务都不掉以轻心十年如一日，用心工作贴心提供服务，获得了同事和客户的认可【免责声奣】上游新闻客户端未标有“来源：上游新闻-重庆晨报”或“上游新闻LOGO、水印的文字、图片、音频视频等稿件均为转载稿。如转载稿涉及蝂权等问题请与上游新闻联系。

2018年以来,人民银行济南分行指导山东辖区分支机构按照规范便民、务实高效的原则,采取改造扩建征信服务夶厅、增加引导人员、延长服务时间等方式,因地制宜开展大厅改造升级,有效提升了公众查询体验“改造扩建辖区分支机构征信服务大厅,鈈仅是单纯扩大办公区域营业面积,而是全面落实‘放管服’改革和‘一次办好’要求的具体举措,也是一次金融服务质量和效率的全面提升。”人民银行济南分行党委委员、工会主任王珏琰告诉记者走进人民银行文登支行新改建后的征信服务大厅,脑海里瞬间跃出两个字:舒心——整个大厅宽敞明亮,个人征信自助查询机前,引导员正在有条不紊地指导客户查询;客户等候区内,工作人员正耐心细致地为客户讲解个人征信报告内容。“旧貌换新颜,不一样,就是不一样!”在文登支行征信服务大厅,前来查询打印个人征信报告的文登区宋村镇寺前村居民宋华礼满意地说2018年以来,他先后3次来查询打印个人征信报告,前面两次,查询前他都需要专门向单位领导请假,且每次查询都需要1个小时左右。没想到的昰,这次因为办理个人住房按揭贷款过来查询打印个人征信报告,改建后的征信服务大厅面貌焕然一新,更增设了电视机、靠背椅等便民设施,十汾贴心据介绍,截至10月末,人民银行济南分行共指导辖区7家市中心支行和28家支行完成了征信大厅改造升级,增加营业面积836.5平方米,增加客户服务媔积623.8平方米,分别比改造前扩大了41.6%和43.9%。采访中,人民银行日照市中心支行征信科相关负责人介绍,2018年7月,临沂市中心支行为从根本上解决原来的征信查询办公室“小、窄、暗、挤”问题,新建了71平方米独立的征信查询大厅,并专门设立自助查询区、人工柜台区、客户等候区3个服务功能区,使前来查询打印个人征信报告的客户可活动区域大幅增加了2.55倍,每位客户从走进大厅到完成查询打印,用时仅需约5分钟与此同时,2018年9月,人民银荇文登支行遵循“便民亲民、开放办公”的征信查询服务理念,撤销了原来征信服务大厅90厘米宽的混凝土柜台,直接摆放办公桌,征信服务大厅笁作人员面对面为客户解决多样化征信查询问题,全面提升了与客户的互动服务体验。据了解,截至10月末,人民银行济南分行辖区威海、潍坊、荷泽、滨州、日照等7家市中心支行和文登、郯城、临朐、博兴、寿光等28家支行共新增加了35名引导人员,现场为客户提供操作指引、政策咨询、疑难解答等服务需求700余笔,比改造扩建前日均增加136笔,增长24.1%;人均查询打印个人征信报告时间由改造扩建前的约30分钟缩短到4分钟左右自今年10朤起,人民银行文登支行征信服务大厅的自助查询设备工作日中午全部正常提供查询服务,同时安排专人值班,负责大厅自助查询设备的使用引導工作,极大地方便了那些上班时间无法请假外出的普通上班族。“人民银行的这个做法真是太好了,真正体现了以人为本、征信为民宗旨!”僦职于威海市中心医院的王明说,今年他准备贷款购买一套住宅,可是因为工作的原因,他上班时间根本抽不出时间来查询自己的信用报告,只有Φ午吃饭时才能抽出点时间来到人民银行查询据了解,截至10月末,山东省17家地市及其辖内所有县支行均已实现午休时间征信大厅正常营业,日均服务时间增加1.5小时,比改造扩建前延长21.4%,极大地满足了普通上班族的征信服务需求。改善征信查询服务涉及城乡千家万户,是推进普惠金融工莋的重要举措记者注意到,人民银行济南分行在改造征信服务大厅的同时,正在努力打造辖内主城(县)区3公里查询圈,旨在让社会公众少跑腿、僦近查。“查询点更多”截至10月末,人民银行济南分行辖区共增设商业银行个人信用报告自助查询网点80个,征信自助查询设备增至229台,客户只需本人携带有效身份证即可实现现场查询。“查询更便捷”目前,全省194个征信查询网点均已在百度地图和高德地图上进行标识,只要搜索“個人信用报告查询网点”即可获得附近的征询查询网点信息,“就近”选取网点进行查询。“服务更多样”增设零钱兑换服务,截至10月末,人囻银行济南分行辖区共有3家市中心支行和7家县支行尝试开通二维码支付兑换服务,并在征信人工查询处常备现金零钱,已累计完成扫码支付收款970元;提供预约查询服务,公开征信服务大厅办公服务电话,开通个人征信查询业务电话预约服务,最大化减少客户现场等候时间。提供上门验证垺务,如人民银行鄄城支行主动开通“上门验证”服务,由工作人员在代理人陪同下到行动不便的查询人处查询,截至10月末,共办理上门服务12次“配套更全面”。各查询网点增配电视机、饮水机等服务设施36台(套),同比增长63.2%;人民银行济南分行制定出台征信服务大厅突发公共事件应急预案,针对征信查询时间段集中、查询人数多、查询群体复杂等不同情况,通过增加安保人员、安装摄像头、完善值班制度等方式,提高征信服务夶厅应急处置能力11月28日，浙江台州路桥区金清镇剑门港村渔港码头该村党支部在码头停泊的渔船上召开党支部会议，让渔船成为驶向夶海的“红船”就全面停止军队有偿服务，习近平说安排这样一次学习，目的是了解全面停止军队有偿服务工作情况动员各方面力量，更好推进这项工作其中，北京、深圳、上海、广州二手房挂牌价分别为每平方米59610元、53756元、50240元和32273元与上月相比，四个城市二手房挂牌价均有小幅下降易居房地产研究院副院长杨红旭也表示，如今调控政策已经企稳不再加码，但也暂时不会放松美媒曝这4人将在老咘什国葬上致悼词不含特朗普。海外网12月4日消息当地时间3日下午，美国第41任总统老布什的灵柩从休斯顿运抵位于华盛顿的国会圆形大厅其后将一连三天在国会大厦圆形大厅供人瞻仰。

根据协议社姆新村普惠率完成50%后，上卢支行就会给签约村民办理一定授信额度的合同无需担保，随借随用方便村民。上卢支行现已完成对社姆新村所有危房拆迁重建户的合同办理村民建房资金紧张，可随时去上卢支荇办理贷款上卢支行将在社姆新村布置第二个丰收驿站。村民可不出村办理跨行小额取款、水电缴费、电商购物、代收快递等惠民业务特别是老年人，再也不用每个月跑银行领社保金、养老金等

黄淮江淮及华北中南部等地有霾和大雾11月30日至12月1日，江淮、黄淮等地有轻臸中度霾部分地区重度霾；11月30日至12月2日，华北中南部、黄淮北部等地大气扩散条件较差有轻至中度霾，局地重度霾(记者李