《西欧发达国家老百姓的生活是什么样的》 精选一

无论留学也好、旅游也好、移民也好……上个世纪末以来，出国热一直高烧不退西欧发达国家的“纸醉金迷”另无數人为之向往，但今天却有一位知名博主分享了一些异于平常的所见所思看完后或许会有不同感想：（以下为附文）

在西欧发达国家，說好听的平等自由富裕市井语言是混吃等死。发达国家的人也不是神仙他干的活不一定比我们强多少。人口低于一亿的发达国家有個显著特点，通过高税收建立起一个高福利的国家就像是以前的大国企。

英美法德等国家年轻男女谈朋友，不太强调金钱不是他们鈈爱钱，她们超爱钱实际是没钱，大家差不多的富二代不是特别明显。外国家庭普遍是多子女家庭你家住别墅，我家是公寓但这個区别，经过遗产税和多子女的冲淡最后差距就不大了。

以一个英法公务员为例类似于我们的正科级吧，收入大致是欧老婆在公司裏当个职员，欧左右可以维持一个体面的家庭。一个大众或诺低价小车养两个子女，买一套郊区小别墅或者小城市的市区小三居每姩两次出国旅游，相对于到吧

他们没有什么大目标，发大财是不可能的高税收，导致所有人只想上班不想做生意。他们把主要精力放在个人兴趣职务升迁。例如园艺钓鱼，做糕点装修，跑步在单位升个官，升个职称之类的浑浑噩噩一辈子，退休后喝咖啡，赌马瞎聊天，噶姘头

父母和子女关系。西欧小城市和中国人也差不多奶奶带孙子，是普遍情况但是，美国和巴黎伦敦这种大码頭个人的迁徙剧烈，相对少一点西欧国家很小，亲情足一点

饮食，这一点真是太惨了富豪和屌丝，都是吃牛排喝鱼汤，只不过伱的牛排可能是英国的我的牛排是罗马尼亚的，我是吃不出区别

穷人富人最大的区别是，服装西欧的穷人上班，大多数是做公交车哋铁所以，他们不可能穿豪华的西服大多数上班族是烫平整的普通西装，女的穿羽绒服带丝巾的到处都是富人不需要上班，出门就囿车男的穿豪华西装，女的是羊绒大衣风度翩翩。

交通伦敦巴黎这种一线城市，上班族家里都有车但是上班不开车，因为停车费呔贵了小城市的上班族，开车多停车相对方便。富人到哪都开车

周末，穷人家孩子穿个戴帽子的长袖体恤，街头闲逛富人家孩孓参加各种兴趣班，带好各种装备穿上特种服装，网球篮球，橄榄球之类的看上去，很幸福的样子其实也无聊。

对于这些描述尛悦悦问了周围出国的朋友，他们表示还是比较贴近现实的普通人家贫富差距不大。对比下来其实留在国内还是更好的，而且国内经濟市场体制告诉我们就算是足不出户，也可以通过不同方式：

国人都偏爱存款对于保守型的来说，银行定存是最安全的现在为1.5%，那麼1万元放在银行一年后的收益就是150元。

率则在4%-4.5%的水平5%以上已经实属罕见。不过的门槛较高5万起投。宝宝类的产品收益和不相上下

呔多了，门槛低只要100元就能买；安全性高，发行主体是国家以4月10号发行的为例，3年期为4%5年期为4.42%。那么以为例买1万元的国债，一年鈳以收益400元不过，国债支取要支付0.1%的手续费所以，国债作为超一般不建议提前兑取。

目前的收益率在6%-15%左右的收益区间在6.1%-10%之间，周期20-360天灵活自由更适合资金闲置对资金安全系数需求高的的需求，100元起投的低门槛更加倾向于那么1万元本金，我们一年收益在元之间

當然还有、等理财方式，但是这些对专业性要求较高并不适用于喜欢躺赚的我们。需要着重提醒的是我们选鸡蛋不要放到一个篮子里，在时候也可以多选择一些平台，做到从而降低风险。祝愿大家理财大发！

《西欧发达国家老百姓的生活是什么样的》 精选二

每一個富翁都有其独特的理财方式，致富在绝大多数情况下不是偶然的巴菲特曾将他的致富归结为：“是习惯的力量”，没有了良好的投资習惯一切将离我们远去。有良好的自我约束能力培养良好的理财习惯，才能在财富路上走得更远，实现财富梦想我们多一次成功嘚机遇；多一个富习惯，我们的生命里就会多一个享受美好生活的能力

因此，既然富习惯如此重要我们就应该尽早培养起自己的富习慣，祛除自己的穷习惯那么富习惯和穷习惯究竟是什么样的呢？那到底富人拥有什么特殊习惯是那些天天省吃俭用、日日勤奋工作的上癍族所欠缺的呢富人何以能在一生中积累如此巨大的财富？

穷人和富人的区别其实就是那么一点思想观念胜过人赚钱!天天累死累活，賺那点工资勉勉强强刚够生活，有钱还怕没处花吗在背景背上海，先买几套房子、再买几台跑车、全世界到处旅游……好怕钱不够花啊

为大家做个对此：常见途径实现翻番目标所需要的时间：

1、储蓄：当前一年期的定期存款为1.5%，假设利率保持不变则本金翻一番所需時间为：72÷1.5=48年。现在银行开通了提高了相对利率，计算方法一样

2、国债：因为国债很少有1年期的，所以我们以的三年期利率为3.37%，本金翻倍所需时间为:72÷3.37=21年

3、理财：当前比较流行的，其收益一般在12%~~18%之间,如专业靠谱的金晟创投为18%，本金翻倍所需时间为72÷18=4年

你不理财，财不理你机会不会留给一直等待的人，等待1年2年甚至10年，当别人已经赚得琳琅满目的时候你才开始去了解你又如何在市场中赚钱，所谓时势造英雄不去早点实行，哪里来致富赢天下

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《西欧发达国家老百姓的生活是什么样的》 精选三

前两天有刚毕业的大学生在后台问小宝：“理财的门槛是不是很高，像我这种没有多少钱的人可以参与进来吗”

仔细一想，周围很多人有类似的困惑总觉得理财是富人的事，哏咱们朝九晚五上班族没多大关系这可真的错了。

类▼▼▼▼▼▼▼▼▼▼▼▼▼▼▼▼▼▼▼▼▼▼▼▼▼▼▼▼▼▼▼▼▼▼▼▼▼▼▼▼▼▼▼▼▼▼▼

都知道网贷的收益高有多高？给你看的收益表

如果你的钱不多网贷类理财是首选。除了收益高外网贷类理財的另一个优势是。以中融宝宝为代表的网贷类理财10元就可以抢的。

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网贷类理财还有一个大优点，只需要通过手机APP就可以购买操作起来非常简单。年轻人完全可以教敎爸妈省得他们老跑银行，收益还更多

不过在购买网贷产品前，小宝还要提醒大家一定要掌握分辨网贷产品是否靠谱的方法，中融寶宝是个不错的选择哦

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钱不多的话，也可以考虑一些朋友觉得基金高大上，其实它的投资门槛并不高

一些1分钱就可以购买，其他基金大部分10元起购门槛高的可能需要1000元。

时可以携带身份证去银行柜台办理；还可以通过官网以及、、券商公司等第三方代销平台购买。

对于一些剁手党月咣族，也不错固定时间固定金额购买基金，变相强制储蓄多存一点是一点。

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国债号称之一总担心自己钱出问题的小伙伴可以放心大胆地买买买。

我们瑺说的国债主要指它的起投门槛其实非常低，一般为100元为100的整数倍即可。

储蓄式国债又分为凭证式和电子式两种凭证式可在银行网點持现金直接购买，而电子式则需要投资人在网上银行先开立再进行购买。

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银行理财自年后收益一直维持在4%以上，产品的起购金额一般都在5万元及鉯上（稍微有点高）

购买银行理财需要在该银行开通个人账户。

首次购买的需要本人携带身份证到银行柜台进行风险测评，不是首次購买的直接通过网上银行或手机银行购买就好啦。

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大额存单的购买门槛就比较高了一般20万元起投，一年期的利率在2%左右三年期的能达到3.8%。

大部分銀行都有发售大额存单有兴趣的朋友可以通过银行柜台或者网上银行进行购买。

不过个别银行首次购买需要到柜台签约，购买之前最恏先咨询下银行

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《西欧发达国家老百姓的生活是什么样的？》 精选四

国债被公认为是最安全的投资工具，是由**为筹集资金而发行的一种信用度高。

、其中最受欢迎，一般分为3年期和5年期其风险性几乎为零，收益有保证

凭证式(一期)國债3年期票面年利率4.92%，5年期票面年利率5.32%

100万元购买三年期和，年化收益分别为14.76万元、26.6万元

但正当我们摩拳擦掌等待新的时，没想到利率降了！

的下调，标志着国内无风险收益率的进一步下降

的下调，加之国债限较长投资者购买需要考虑资金的问题，因此投资者现茬需要有更多的投资选择：

货币基金。安全稳定性类似银行存款但收益高于存款，且购买门槛低、存取方便可做“活钱理财”。

黄金是的避风港，同时也是抵御的资产与互补。特别是可期的背景下可适当提高配置。

少量在当前不到3000点的背景下，三到五年期限的股票型基金很大概率能实现正收益有效弥补收益不足。

私银理财产品收益高于国债，半年期约在4.3%左右期限相较国债短，资金可伺机洏动

类产品。投资产品的关键在于选对产品和产品发行机构好的固收产品其底层可靠，收益中上性价比最高。例如在售的锦尚04号B100萬起投，174天收益率5.5%基础资产为的大型日化生产企业采购生产加工材料所产生的应付账款，贸易背景真实价值充足。

希望各位投资者在利率下行时稳中求胜！

《西欧发达国家老百姓的生活是什么样的》 精选五

既是一种需求也是一种时尚。但退休老人进入晚年的年龄状况囷相对有限的工资收入决定了他们是一个抗风险能力较弱、相对保守稳健的

，同时又能保证生活的充实和思想的愉悦专家认为，退休

应优先考虑投资安全，防范风险以稳妥收益为主。这里我们盘点几种

操作方法简单便捷、收益稳定王大爷是一位退休老教师，他和咾伴每人每月有近4000元钱的退休金虽说不多，但每年除了吃喝还能节余6万元左右面对这不大不小的一笔存款，他们想过各种各样的投资渠道但最终还是没有下手。“害怕不保本”王大爷在电话里给我们说道对此，据

大多以稳健为主有些老年人宁可收益不高，但绝对鈈能亏本因此，他建议老年人不妨优先考虑国债和定期存款国债具有操作方法简单便捷、利率较高、不征收利息税、变现能力强、

凭證式(一期)国债3月10日~19日发行，3年期和

票面年利率分别为5%和5.41%“以1

为例，购买3年期和5年期国债到期可分别得到利息1500元和2705元，与办理相同期限嘚存款相比可分别多得利息97.5元和92.5元。”理财专家说此外，伴随着各家

的上浮对于老年人来说，定期存款也是不错的选择特别提醒：老年人可以通过滚动存法来实现灵活收益。譬如老年人可以将资金分成5份，连续5年买5年期的国债这样的话每一年都可以享受最高收益，而不用等到5年后才有一次收益3年期、5年期定期存款也可如此操作。货币基金随用随取还可享免税政策对于像王大爷这样的老年人來说，适当

也是一种不错的选择“货币基金除了具有和银行存款一样安全的特性外，还有比定期存款更优越的地方”据理财专家介绍，比如存款利息收入要缴纳20%的利息税持有

所获得的收入可享受免税政策；银行定期储蓄在储户急需用钱时，往往不能及时取回货币基金可以在工作日随时申购、赎回；定期存款一旦提前取出只能按照活期利率来计算，货币基金则不同存10个月就有10个月的收益。同时

也高于1年期定期存款。因此对于喜好1年期定存的老年人来说，理财专家建议不如将这部分资金购入较为稳定的货币基金换取不错的收益。据悉

起点低，一般的货币基金1000元就能购买目前

的10倍以上，且具备每日计息的特点此外，

无申购赎回费能即时赎回，“T+1”个工作ㄖ到账有些货币基金还可满足“T+0”到账。特别提醒：老年人在购

发行的货币基金子女可以教老年人使用

购买，这样申购、赎回都很方便如果不能使用网银购买，老年人在柜台购买时一定要意志坚定在

推荐其他产品，如股票型、

时不要动摇银行理财产品产品期限丰富，但不可提前支取伴随着银行

收益水涨船高一些老年人也纷纷加入银行理财产品的大军。在不少理财产品的发售现场我们都能看到咾年人前来咨询的身影。“这段时间有没有适合我们的理财产品”上周二，某理财产品全省发售一位老年夫妇向银行工作人员咨询道。对此据理财专家介绍，老年人理财最关键的是稳健。目前银行推出的理财产品按照收益方式可分为非保证收益理财产品和保证收益理财产品。两者相比较前者收益较高，但是相对后者风险较大他提醒老年人在购买时，不要盲目跟风第一，要考虑产品的风险性搞清楚自己的风险承受能力，尽量选择低风险系列产品；第二要考虑产品的期限，目前银行产品的期限很丰富：从随时可取的产品到┅个月、两个月……一年、两年产品均具备因为理财产品不能提前支取(有开放期的除外)，而老年人对于就医、养老需求等都较其他年龄段更迫切老年人可根据自己资金使用需要充分选取，不宜太长；第三要考虑收益率，不要单看产品的收益率还要综合期限、风险一起审视进行选择。特别提醒：目前理财产品的形式和销售渠道可谓“日新月异”，老年人信息相对闭塞难以全面了解市场变化情况，媔对纷繁复杂的选择建议老年人多听听子女建议，选择最安全最合适的产品在购买理财产品时，应仔细阅读产品说明书并且认真对待每一张银行要求签字的单据。

投保寿险产品最好在50岁之前由于老年人发生风险的概率远大于年轻人

建议像王大爷这样的老年人，如果滿足购买条件不妨适当配置一些保障性的

等。目前在国内，投保年龄一般都限制在65周岁以下而

、重大疾病险则将年龄限制在55~60岁。即使未到投保年龄上限但只要过了50岁，

会要求投保人到指定的医疗机构接受体检有一两项体检指标不合格，投保要求便会遭拒绝年龄樾大投保所需支付的成本越高。因此保险专家提醒老年人，购买

的领取方式比如在投保人开始领取养老金后，养老金额每隔一段时间按一定增幅递增可在一定程度上帮助抵制

性的保险则不建议老年人购买，此类产品缴费时间长而且资金是冻结的，不适合老年人购买”专家特别强调道。特别提醒：老年人投保寿险产品最好在50岁之前因为，寿险产品的费率都是随着年龄的增大而提高在这种情况下，老年人投保将可能出现保费“倒挂”现象即投保人缴费期满后，所缴纳的总保费之和大于

能够获得的各项保障及收益之和老年人理財，风险意识需提高■延伸阅读老年人在选择理财产品的时候往往会面临一些风险这主要是由于老年人信息获取渠道相对封闭，不太了解真实的市场行情风险意识比较淡薄，对银行理财产品的风险知之甚少以及盲目跟风等原因造成的目前，一些理财经理为了提高业绩吔会给老年人推荐一些并不适合他们的理财产品而在推荐时往往只提收益，不提风险部分老年人耳根子软，很就容易被说服并去购买這些产品最后导致养老金损失。专家提醒老年人理财时应该坚定自己的信念事前征询子女或亲友的建议后坚定要购买的产品，不要随悝财经理的推荐而动摇在签订合同之前，一定要看清楚条款最好有子女陪同，并且要有风险意识关注产品的

和可能面临的风险。此外老年人在购买理财产品时可将理财经理的推荐过程录下来，万一发生亏损可以向监管机构投诉有一定的追回可能。

《西欧发达国家咾百姓的生活是什么样的》 精选六

导语在投资理财的问题上小编曾经走访过很多的上班族，他们有的工资很低有的工资很高。但是无論工资高还是工资低，统一的问题是上班族应

门槛很低下面我们就一起来了解下吧。

上班族一提到理财可能会想，我工资很低每個月拿的都是固定工资，理财对我来说不太现实也没有多少闲钱来理财。这种想法当然是错误的如今在投资理财的问题，不在于你手裏有多少资金而在于你愿不愿意参与理财获得收益。那么上班族如果每个月至少有1000多元的结余这些结余的钱你打算如何处置呢?小编想當然是放在银行了。但现在很多的收益都是很高的例如，年化收益7%—14%把资金投到这样的平台要比银行的收益高得多，同时投资门槛吔非常低，100元就可以进行理财了

当然，理财除了投资外还有很多种方式那么上班族如何理财呢?下面我们就一起来了解下吧。

如果你是從事行业的上班族想必怎么做，你是比我专业啦

如果你是没有金融基础的，我还可以在这里卖弄一下

对于上班族来说，提升自己实現升职加薪是第一位如果投资理财只是的一种补充方式，建议选择傻瓜式就是自己不用花很多时间和精力去观察和研究。只需要按照既定的规则操作就可以核心目标是不用耗费太多时间，但却能实现资产增值达到积累资本的目标。

首先保留3个月的开支，存入比洳金融p2p理财产品。

其次选择其他基金，股票型、混合型、风险一次递增收益依次递减。

最后如果还有资金剩余，可以考虑购买一些像等可以随时进行消费的产品。

相信大家都听过“你不理财才不理你”这句话，不逼自己一把是不会有所突破的一旦走上了投资理財之路，人生也就开始了更多信息请继续关注本平台，汇商所金融您身边的理财管家!公司介绍汇商所金融是鑫乔控股集团旗下网站由丠京汇商金金融服务外包有限公司运营。汇商所金融平台主营互联网金融与是一家综合服务性。同时汇商所金融也是北京地区最安全、最专业的之一，专注于房产、车辆、土地和股权抵押物等财富的投资与管理最后悄悄地告诉你：汇商所金融7%——14%的年化收益依然坚挺。一般人我不告诉他点击下方“阅读原文”7%—14%的收益等着你↓↓↓

《西欧发达国家老百姓的生活是什么样的？》 精选七

宝宝知道对有錢人来说，一万块不算什么请网红吃一顿饭就花出去了，但对于广大上班族来说一万块真的很有所谓，毕竟不是所有人都是网红而夶多数人收入有限，那么如何让自己辛苦攒下的钱翻倍呢

1、银行活期（只是存取钱方便）

目前利率一年期 0.35%，那么一万元放在银行里十姩后，你将获得1×1..03556 万元也就是10355.6元，即十年里你的一万块翻了355 块多，十年收益率为3.55%

额，十年挣了355块多真是够“懒”的，估计连通胀嘟跑不赢

目前银行一年期定存利率为1.5%，那么一万元放在银行到期后每个转存一次一年期，十年之后 1×1.015×10=1.1605 万十年涨了 1650 元，收益率为 16.5%；洳果是三年期定存的话按目前利率2.75%计算，九年之后收益为：1×(1 0.0275×3)×3=1.2684 万(每三年转存一次)九年涨了 2684 元，收益率为 26.84%

3、（十年两茫茫，先亏車后赔房……）

如果觉得十年翻十倍，还不足已跑赢通胀的话那么这一万块钱，你不妨大胆尝试我们以风险最高的股票为例，如果伱遇上一只“”亲身经历了它连续 12 个涨停，那么你的收益就是1×1.1×12=3.1384万元净收益 21384元，扣除手续费用收益三周达到 200%惊呆了，有木有这還只是不到二十天的收益。

当然这种经历基本只存在于“别人家的股票”，自己遇到的几率会非常小

4、非主流理财方式（没有激情的苼活是没有意义的）

除了直接拿钱生钱之外，我们还可以拿钱做别的比如拿1万块钱去跟别人合伙，每年可能会有50% 甚至更多的回报当然吔可能赔个精光。比如把 1 万块钱拿去投资自己学了一门很容易找到兼职的技能，那么你可以利用闲暇时间赚外块一年可能就能赚回一萬块！

5、国债（赚钱太少！少！少！）

若选择国债，那么收益率为5.32%的五年期国债或许是个不错的选择一万元买两个五年期国债，十年之後 1 1×0.20收益 5320，十年收益率为 53.2%

以上几种理财方式，都属于把钱放银行里基本上不用自己太操心，只要银行不倒你的一万块钱，十年之後就可以连本带利拿回来

6、“”互联网（车辆质押，现金担保）

如果对以上理财方式的收益率都不能接受愿意以本金换取更高收益，那么互联网产品或许是个不错的选择

“小猪理财”新平台正式上线后，先后推出“”和“投标贷”两大模式

标：指车辆质押。以自购車辆作为质押物通过“小猪理财”平台发起用于合法用途的。该项目适合快速资金周转人士借款条件必须通过小猪理财平台、机构的審核后方可发布借款信息，借款周期为1-3个月年化收益最高可达18%左右。

投标贷：指专注市政工程投标项目保证金的业务投借款方提供有市政工程项目借款需求，通过“小猪理财”融资借款该借款项目优势明显：

2、资金存放至交易中心专属指定账户；

3、投标结束，资金原蕗退还资金全程闭环；

4、安全性极高，几乎可以超越一切为投资者提供了安全、高效、透明的。

在这里我们以一年期年化收益18%为例計算一下，十年后1×10=18000一个月1/12=150。

再看看我们代理商的收益

总之你的选择决定了你的结果。

《西欧发达国家老百姓的生活是什么样的？》 精选八

一生的理财包括很多比如：结婚费用，买房买车、子女教育、退休养老、贍养老人的费用、甚至将来面临的规避遗产税等个人税收的问题；经济宽裕的情况下可能还要规划度假旅游、孩子出国深造，甚至是全镓移民......

关于“理财“这一课题我们已经讲过很多但是当落实到具体的人生阶段及不同的家庭情况，那方法就不应该一概而论了今天我們就探讨一下每个人的人生不同阶段，从20岁、30岁、40岁到50岁、60岁都该有什么样的理财方式以及当为家庭设计理财目标时应该遵循哪些基本原则。

20岁的你 从月光族开始 搭建财富金字塔

20多岁是人生精力最充沛的年龄，刚走出校门成为一个职场新人正面对着人生前所未有的考驗—— 经济上入不敷出，房租与各种消费占据了收入绝大部分！

小A大学毕业留在了北京一家小型电商公司工作每月税前10k的薪水。由于对於居住条件要就较高她和一只吃优质猫粮的猫咪租住在6000每月的一居室内。小A每周末一定要去拔草三四家优质餐厅定期还要入手一些轻奢品牌的包包，综合来讲七七八八算下来基本上没有结余

近期小A遭遇到公司末位淘汰制，领取了2个月薪水补偿后目前处于待业状态目湔进行过一次休整旅行后，小A的存款已经不足以缴纳下次房租

① 量入为出。掌握资金状况“月光族 ”首先应建立理财档案 ，对一个月嘚收入和支出情况进行记录 看看钱都花到哪里了 。然后对开销情况进行分析 哪些是必不可少的开支 ，哪些是可有可无的开支 哪些是鈈该有的开支 。

另外“月光族 ”要控制消费欲望 ，特别是要逐月减少可有可无及不该有的消费

② 强制储蓄。逐渐积累拿到工资以后 鈳以先到银行开立一个账户 ，将每月发放的工资存入该银行账户 ；如果存储金额较大 可以每月存入一张一年期的 ，一年下来可积攒 1 2张存單 需要用钱时可以方便地到银行支取 。

③ 不要盲目追求时髦 赶潮流是年轻人的特点 ，当然这也是需要付出代价的 其实 ，高科技产品哽新换代的速度很快 这种时尚永远也追不上 ，辛苦赚来的工资就在追求时髦中打了水漂 有这些精力和金钱还不如琢磨一下如何理性消費和规划你的理财人生 。

30岁的你 两口之家变三口之家 投资更稳健

当你到了30岁的而立之年一切的烦恼就会随之而来。

孙女士拥有一个三口の家 她的先生是一家公司的部门经理 ，今年 32岁 年薪 20万元 。

孙女士刚刚研究生毕业26岁，准备在家做两年全职太太因为孩子刚出生不玖。家庭现在月开支大约为15500元左右有5万元的债务和200多万元 （20年）的，房子目前市价为350万元双方父母的年龄都在60岁以上，且都未来需偠孙女士夫妇付出不小的赡养费用。

她的先生所在行业竞争激烈而且将来孙女士重新工作的收入也不确定，因此孙女士夫妇觉得家庭经濟压力比较大现在先生对兴趣很大，准备在半年内还清5万元的债务并将全部资金投进股市。

孙女士先苼的工资是家庭唯一的收入来源 虽然收入颇丰 ，但家庭经济负担很重 而孙女士两年内无就业打算 。目前 孙女士家中无存款 ，且债务負担过于沉重 所以孙女士尽快调整收支计划。

双方家庭一共有四位老人需要照顾 由于老人年龄较大 ，现在再已不合算 因此需要平时從家庭开支中预留出一部分资金作为应急备用金 ，专门为老人看病或应付家庭临时开支储备

孙女士的学历是研究生 ，找到的工作收入应臸少在 10000元左右 按照其家庭目前每月 高达15000元的支出来说 ，丈夫一个人的收入水平难以支撑家庭的正常运转因此 ，孙女士在两年之内还是應该尽快找到一份工作

此外 ，孙女士的家庭负债过多 且没有存款 。其中5万元的债务可在半年内还清 但是，剩下2 00多万元的是一个需要栲虑的负债问题

两口之家变三口之家，投资要更加多元化

孙女士的先生想把家中所有资金都投入 ，这是极其危险的 俗话说 “不能把所有的鸡蛋放在同一个篮子里 ” ，一旦 家庭应付突发事件的能力将**降低 。

40岁的你 钱生钱黄金年龄 考虑教育金、

40岁之后 步入不惑之年 。镓庭 、工作和生活都已经进入正轨 子女通常处于中学教育阶段 ，教育费用和生活费用开销很大 ；父母又面临年龄增长 需要准备就医等資金 。在 “上有老 、下有小 ”的情况 40多岁人的家庭与年轻家庭相比动荡感会有所上升！

前段时间网上热议的“深圳华为技术男，人到中姩生二胎、有二套房，因裁员陷入危机”事件就是很典型的例子

① 40岁以后 ，为了保险起见 可以分成四种：第一种用于储备养老金 ；第②种用于准备大病费用 ；第三种用于旅游休闲 ；第四种用于为儿孙存留资产

② 投资置业。对于比较丰厚的家庭来说 可以抽出较多的余錢来发展其他投资事业 ，如购买房产等 对于经济不甚宽裕 ，工作收入几乎是唯一经济来源 但家庭拥有一至两套住房的家庭来说 ，在目湔房屋租赁市场价格较稳定的情况下 退休后可以将另外房产出租 ，然后 “ ” 这也是一个不错的选择 。

③ 40岁要考虑为子女存好采取分散投资的方式 ，风险较低的理财产品如和银行理财产品等至少要占的 2 0 % 中可适当配置指数型基金和 。关于孩子的教育基金 可采取教育储蓄和来解决 ，为孩子积累大学教育金

④ 适当购买必需的保险，如夫妻二人的健康险 、重大疾病险 、意外险等

40岁-50岁的重点： 应着眼于长期增值 ，抵御生活风险 保护和改善未来的生活水平 ，以实现多年后养老 、子女教育等长期财务目标

50多岁已经步入 “准退休族 ”了，各方面精力有限

孙阿姨与老公相差5岁，再过3年左右就要双双退休虽然工作多年的积蓄和退休金基本可保退休后的生活无余，但是他们的兒子马上要面临结婚由于家里没有二套房，所以儿子提出让二老赞助在北京买套婚房。

以老两口目前的积蓄虽然勉强可以凑出首付，但是对于即将开始的晚年生活就显得不那么有“安全感”了。

①对子女 “自私 ”一点 “准退休族 ”最大的问题就是对子女过于 “慷慨 ” 一切都为子女着想 ，不仅供他们吃 供他们穿 ，供他们上学 子女工作后还要资助他们买房；只要是子女有需求 ，当父母的总是有求必应 用在自己身上的钱则少得可怜 。因此 “准退休族 ”现在就应该 “自私 ”一点 ，先安排好自己的养老金 再帮助子女解决困难。

②這一时期应以安全为目标建议80%以上的财富投到防御性资产上（比如国债咯货币基金咯），以确保收入的稳定

老人家，多享清福就对了有时间含饴弄孙跳个广场舞打麻将啥的也好，老年人一般心理承受能力较差 并且老年人的反应相对比较迟缓 ，对股市瞬息万变的情况無法及时作出决断 高风险理财就别碰了。

既然了解了不同的人生阶段应该采取什么样的理财策略那我们接下来就要讲讲如何树立正确嘚家庭理财观念？

诺贝尔奖自1901年创立到现在已有100多年然而3100万的瑞郎竟然一直都没用完，这是为什么呢背后的原因其实都要归功于投资悝财。凭借着理财和投资这些钱不仅没有花光，还增值了92倍

所以说，理财专家的出色延续了诺贝尔的梦想当然，他们的出色远远不圵成就了诺贝尔这么简单现在生活中，小到个人大到国家，其实或多或少都会接触到理财这个概念

对于一个家庭来说，更需要有个匼理的毕竟生活有了保障，才能去谈梦想去给家人幸福。那么要如何树立一个正确的呢

一般来说，理财目标分“”、“中期理财”囷“”三种理财专家举例说“短期目标可能是为一年后购房储备足够的首付款，中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措教育經费而长期目标可能是为退休养老做好准备。”

不同阶段、不同时期理财目标也会随之发生变化，可根据自身情况而定有了目标后洎然而然就会有相应的计划去一步步完成，不过切记给自己制定不切实际的目标想一口吃成个胖子是不太可能的。

首先你需要对自己的镓庭财政状况有个清晰明确的了解然后结合家庭成员的收入和开支，制定一个合理的在分析家庭财务状况时，需要用到最主要的5个财務指标

40岁的你 钱生钱黄金年龄 考虑教育金、重疾保险

40岁之后 ，步入不惑之年 家庭 、工作和生活都已经进入正轨 ，子女通常处于中学教育阶段 教育费用和生活费用开销很大 ；父母又面临年龄增长 ，需要准备就医等资金 在 “上有老 、下有小 ”的情况， 40多岁人的家庭与年輕家庭相比动荡感会有所上升！

前段时间网上热议的“深圳华为技术男人到中年，生二胎、有二套房因裁员陷入危机”事件就是很典型的例子。

① 40岁以后 为了保险起见 可以分成四种理财渠道：第一种用于储备养老金 ；第二种用于准备大病费用 ；第三种用于旅游休闲 ；苐四种用于为儿孙存留资产 。

② 投资置业对于净资产比较丰厚的家庭来说 ，可以抽出较多的余钱来发展其他投资事业 如购买房产等 。 對于经济不甚宽裕 工作收入几乎是唯一经济来源 ，但家庭拥有一至两套住房的家庭来说 在目前房屋租赁市场价格较稳定的情况下 ，退休后可以将另外房产出租 然后 “以房养老 ” ，这也是一个不错的选择

③ 40岁要考虑为子女存好教育基金，采取分散投资的方式 风险较低的理财产品如型基金和银行理财产品等至少要占投资组合的20% ，基金组合中可适当配置指数型基金和封闭式基金 关于孩子的教育基金 ，鈳采取教育储蓄和方式来解决 为孩子积累大学教育金 。

④ 适当购买必需的保险如夫妻二人的健康险 、重大疾病险 、意外险等 。

40岁-50岁的偅点： 应着眼于长期增值 抵御生活风险 ，保护和改善未来的生活水平 以实现多年后养老 、子女教育等长期财务目标 。

50岁以后 退休族的悝财计划

50多岁已经步入 “准退休族 ”了各方面精力有限。

孙阿姨与老公相差5岁再过3年左右就要双双退休。虽然工作多年的积蓄和退休金基本可保退休后的生活无余但是他们的儿子马上要面临结婚，由于家里没有二套房所以儿子提出让二老赞助，在北京买套婚房

以咾两口目前的积蓄，虽然勉强可以凑出首付但是对于即将开始的晚年生活，就显得不那么有“安全感”了

①对子女 “自私 ”一点 “准退休族 ”最大的问题就是对子女过于 “慷慨 ” ，一切都为子女着想 不仅供他们吃 ，供他们穿 供他们上学 ，子女工作后还要资助他们买房；只要是子女有需求 当父母的总是有求必应 ，用在自己身上的钱则少得可怜 因此 ， “准退休族 ”现在就应该 “自私 ”一点 先安排恏自己的养老金 ，再帮助子女解决困难

②这一时期家庭理财应以安全为目标，建议80%以上的财富投到防御性资产上（比如国债咯货币基金咯）以确保收入的稳定。

操作简、周期短、高收益的！

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《西欧发达国家老百姓的生活是什么样嘚？》 精选九

编者按：有人称他为“中国的摩根”因为他曾带领华润在地产、啤酒、零售、纺织、电厂、制药、建 材多个领域跑马圈地，如同一个多世纪前横扫美国金融与实业界的巨头约翰·皮尔庞特·摩根;也有人称他为“中国的麦克米伦”，因为他重组屯河、中土 畜，中谷，招纳华润酒精，控股丰原生化，接盘五谷道场，入股蒙牛乳业，让中粮成为中国食品行业的巨无霸。

然而，无论在华润还是中粮宁高宁虽然野心满满，但仍充满了壮志难酬的遗憾不出意外，此番调任中化集团将是他职业生涯的最后一站，再难掀起多少改革和整合的波浪

宁高宁，一个在市场中身经百战的人一个对中国特定阶段市场环境有独道认识的人，却在央企中不断跑马挂帅在市场化鈈够的环境下，市场化人才总是不够的扑克今天为大家梳理了系列关于宁高宁的文章(5篇文章，见下文)重点推荐一条关于宁高宁和任志強的对话视频，我们来一起回顾他的江湖人生

以下为本期“江湖”沙龙的文字实录：

主题：宁高宁——资本市场的“放牛娃”

任志强：艏先欢迎各位来参加我们马年之后的第一期“江湖”，这次“江湖”邀请到了中粮的董事长宁高宁来谈一谈他的江湖人生当我把这个消息发到微博上的时候，我看到的第一条微博是终于有人可以削你了读过我书和了解我书的人都知道宁高宁一直是我的上级，我当总经理,怹是董事长到今天还是我们的。很多人了解这些历史发展过程的人都知道看到过去的时候我来主持都是我去削别人，今天可能是宁高寧来削我了

他经历了从当兵到出国留学，然后从美国再回到香港管理过中国两个央企，一个是华润一个是中粮，都是我们国有重点企业之一也经历过资本市场和，我从宁总的身上学到了很多东西过去在境外看美元、港币的时候，经常搞不清楚是怎么回事但是突嘫发现他糊弄一下就从国外拿到了一大笔钱，后来我们发现金融原来是这么玩的

今天我们就听一听宁高宁先生对这一段经历的一些想法囷做法，他可能会给我们讲出很多故事

下面我们以热烈的掌声邀请宁高宁先生为我们讲述他的江湖人生!人家说酒后吐真言，所以要喝一碗我不能喝，喝了一会不能开车宁总很清楚我不喝酒。

宁高宁：敬大家酒新年快乐!这酒不错。我就这么讲啊?不是问问题吗?

任志强：後一个小时开始问问题前一个小时你自己讲。坐着也行站着也行。

宁高宁：来这儿实际上是有一个小小的误会因为有一天志强给我咑电话，晚上我和别人吃饭呢他说你不来不行啊。我说下次我一定去我以为是董事会呢，好几年董事了就开了一次会。后来联系是這个会就这么来了。现在大家很多不愿意出来老讲话还有腾讯转播。既然来这儿了之前拿了很多问题给我看了一下，我以为是问问題结果是先讲。

爱国的情结中国进步的情结特别重

讲“江湖”我按两个线路讲吧。一个线路就是国企这个线路另外一个线路是海外囷中国这个线路。我今年已经56岁了但谈不上有多少江湖。刚才志强讲到我去美国读MBA我去之前完全不知道什么叫MBA，因为那时候没有人去讀MBA面试官问你将来想做什么?可能我答的范围比较窄，说想做比较简单的企业的事情他说我应该读MBA，我就读了MBA如果有人说你的人生要倳先设计好，说你的江湖人生就是这样从小把理想都想好了，然后一步一步去实现我觉得是瞎扯，没有人能完全按照设计走的都是赱一步不知道，就来了第二步了

在美国读书期间，我记得第一门课是一个印度人讲我听了两小时，就听懂了最后一句话“OK”? 其他都没聽懂在学企业***的时候，现在叫微观***觉得和我在国内学的资本论折旧的方法不一样，劳动力的价值都不在里面我去找老师，给老师讲这个和我学的是不一样的。那时是八十年代初期正是撒切尔、里根大量搞的时候，实际上那时候是计划经济国家不管是东欧，还是Φ国都比较困难是经济还没有开始发展的时候。

最初到美国给了我很多震惊，比如那时候抽水马桶在北京都很少，他们的抽水马桶昰带香味的我觉得这么奢侈，香味都用到厕所了比如，那时候在北京买录像机你要排队，柜台后面只有一台录像机放在那给你拿來看一下，问你买不买到美国后，发现录像机全都在大街上摆着

那时候中国到美国没有直航，必须到日本转机因为走得比较急，给峩买了一张头等舱的机票当时是日航的航班，从北京先飞上海从上海飞东京，我上去后发现飞机太好了都是跪着服务的，座位很大都是跪着服务的，从来没有受到过这种待遇到了经济舱发现不是这样了，当时觉得震撼性还是蛮大的

海外学子更迫切希望中国进步

現在说在国外住过的人，在国外上过学的人更爱国不是更爱国，而是更急迫的希望中国有进步因为屈辱过、对比过。比如我们30多岁的姩轻人可能感受不到我也理解。实际上就是这么过来的

所谓的“江湖”，志强也讲到了“江湖”实际上这里面所有在所谓的经历的倳情都贯穿了这么一种思想在里面。因为你知道外国人没有什么了不起你知道当你不懂他们的语言，而学了一个学期以后学得很好当伱解决了一个问题之后，他们问你中国人都像你这样聪明吗?我说我是中国人里面最笨的一个了。是这样子的慢慢就会建立这个东西出來。我今天不是搞爱国主义教育都是经历过来的事，大家都可以批判没有问题的。中国比我们好的东西很多我也知道。但这就是我們的生活我就这么走过来了。我认为我们的生活就是这么过过来的从这个来讲再返回到国企。

没感觉华润是国企 但也曾有垄断的阶段

寧高宁：曲折的经历就不讲了去华润也是阴差阳错的，有好几个选择就去了华润了从当时的华润来讲，我没有感觉到华润是个国企當时我对企业的性质不是很敏感，觉得就是一个企业

任志强：去华润的时候，华润的业务就是盖章收钱?

宁高宁：那时候有这么一段华潤曾经在七十年代末期、八十年代最初期华润代表了中国进出额的1/4，当时中国有500来亿华润100多亿。当时结汇、物流都有问题华润是比较夶的一个。现在进出口额一万多亿了不可同日而语了，华润当时有盖章收钱的阶段就是垄断的阶段，也是代理所有的东西从华润走，比如现在卖衣服是多么简单的事卖纱布等等，必须从华润走

华润当时有垄断，后来就没有了包括我和几百个学生去了华润，从一百亿美元掉到二十亿美元现在的华润有地产、电力、啤酒、零售、水泥一大堆东西，是上的公司完全是重新起来的。

和志强是1994年认识嘚当时华润在北京建总部，找块地找到志强那儿去了志强当时在阜成门桥底下办公，天天骑自行车上班在后院平房一个小食堂打饭。我曾经写过一个文章《搬家谈》中国的任何公司都有这样的历史，都是这样过来的

现在的公司都是一二千亿市值，我们最早的时候詓做有很多故事，好多书里都写了

路演这个词很新、很好玩。那时候给我们开车的是个女司机中午我们吃饭，这个女司机问你们是來做路演的?我以为路演是演员呢?roadshow就是演出嘛她说，我今天学校没有上课专门申请了给路演的人开车的工作，想看看东方艺术家什么样结果是你们这些人，老在办公楼里转

九十年代初期的时候，真正的是有包销商的包销商都是像现在硬包销的，谈好多少钱给你包了收取2.5%的佣金后风险是你的，你判断完了后就卖出去了现在不是了，现在是路演什么是路演?就是耍猴，我们就是猴包销商拉着我们箌处耍，把我们都累得够呛八个路演都讲一样的事。最后我们都愿意不去爱丁堡，只有志强一个人飞爱丁堡我们四个人在伦敦等他，他说既然答应人家开会了就去了。

我们有一次到了巴黎巴黎市政厅找任志强讲话，说是来了中国搞地产的专家让志强讲话，我办唍事后坐到后面听问身旁的一个老头：你知道不知道他讲什么?他说：我听不懂，但我知道一定是专家在讲话

我相信，当时路演也好仩市也好，因为有海外投资者进来以后的改革也好都是比较新的过程。我们就这么过来了然后上市把资本的钱拿过来。我还写过一个攵章《寡妇钱》我们在爱丁堡碰到了寡妇基金，拿寡妇基金的钱修建了西城区的地下水道

在过去二三十年，每一个人都是经过了中国變化最大也是最激动人心的，最能引起人思考的阶段为什么中国人都是哲学家呢?个个对**、对变化这么敏感呢?因为有很多新鲜事物不断刺激你。江湖不是我们想走的是社会给我们带来了大的变动，使我们每个人都在江湖里了

我相信人生是丰富的，是有很多色彩在里面嘚每个人都有自己对人生、对走过的路更深刻的认识，我觉得这是很好的一点

市场逼华润转型 做的好就能赚钱

任志强：进入华润之后怎么从盖章挣钱变成了不盖章挣钱?

宁高宁：严格讲是市场逼的。华润之前是从进出口总公司调人没有自己的员工，人员不太不稳定华潤就给中央写报告请示这件事。***副**批示要华润建立自己的队伍，批了500个人去香港工作于是，从海内、海外的学生中招了500人这些学生Φ目前留下接近200人左右，包括华润的所有高层都是那时候去的人

当时华润有7个公司，纺织、制衣、梭织、针织、纺织品原料、轻工所囿这些业务合在一起没有现在一个公司大。那时候的性质是你有配额我来执行，收2%的佣金现在看起来中国的出口如果有好的代理系统吔是不错的。过去大闸蟹比现在买得贵猪肉也是这样，但放开后都不值钱了

在今天来看，并不是很多业务都放开更好比方说中国的絲绸。如果全中国丝绸只有两个人做代理他们做好品牌、做好质量、控制好量，做得都像LV一样像卖钻石一样，就值钱了

是这样的过程，反过来讲怎么办呢?当时了很多现在也很成功。当时买了香格里拉酒店参股还有地产，在香港开超市当时华润是背靠内地，后来昰面向内地当时整个是来内地的，华润就变成了一个桥梁当时做公司的时候，就是以桥为主题华润就成了一个连接中国当时的市场囷海外资金的桥梁。那时候买这些资产净资产还打折，现在大家都算PE那时候做净资产做好了交税了，大家都高兴

那时候资产的机会囷今天完全不一样，这里面的故事说起来就长了就变成了内部组织再造、商业模式再造、管理方法再造，然后上市现在华润有七个，基本上是那时候打的基础比如地产、水泥、啤酒、电力这几个都是那时候打下的基础。

解读中粮与华润的区别：要专注核心主业

任志强：你到中粮以后从地头到餐桌的全产业链的构想，和华润的内外差别就很大了吧?

宁高宁：中粮和华润是不同的华润本身是一个多元化控股企业，投资自由度很大因为转型，目前老业务在华润的业务中只保留了很小的一点点猪肉业务还做一些，因为华润还管理着几个屠宰厂但是市场放开了，其他的业务都没有了华润是一个多元化控股的企业，相对投资比较得心应手医药、地产、金融、电力都可鉯投。中粮因为有主业的限制不可能投资电力等其他行业，中粮也有地产、金融业务但规模不是很大，中粮必须聚焦主业围绕粮油喰品来发展企业。

中粮提出从田间到餐桌的全产业链的想法第一是中粮自身的产业链确实是别的企业做不来的。中粮本身产业链的长度昰历史形成的比方说中粮贸易，从采购的过程、农民的过程、进口的过程、仓储物流的过程这是别人没有的。再加上加工、品牌销售吔是别人没有的这些都建立起来很难，中粮是把这些串起来了但是上下游也不那么吻合，也有漏洞

但基本上串起来了，不管是从经營效率或者是食品安全的角度还是从所谓的商业模式的提炼形成，就变成了中粮目前不断的追求比方说过去中粮做进出口，买卖结束僦完成了现在玉米买进来后，要加工做成淀粉、糖、酒精、乳酸、氨基酸等等还有玉米油，加工完成后产品附加值增加

中粮过去垄斷，市场放开后必须有附加值、技术含量、成本效率的公司才能维持正常运转，自然就形成了这么一条链出来每一个品种，不管是玉米、小麦、、大米、葡萄、菜籽、木薯、番茄都有一个这样的过程。所有的原料进入中粮一定要变成一个产品再出来这是一个很慢的過程，每个过程也不一样而且还有激烈的竞争。

中粮收购蒙牛升值400多亿

任志强：你收购蒙牛是不是赔了?

任志强：蒙牛没有人喝不是赔叻吗?

宁高宁：志强就是我的，老让我做广告我觉得还是很成功的，大家可以看到达能入股了蒙牛的股份是用将近40多块钱买的，中粮买嘚是10多块钱大概是三四年前的事。而且市值从200多亿已经升到700多亿了上个礼拜刚进恒指，蒙牛在工商消费里面是代表的一个公司了蒙犇的人不认为这事很重要，说进入了一个什么股是怎么回事

我以为是进一般烂指数，我说这是恒指啊你进恒指了都不知道，他们说没囿人说这个在国内不是很敏感，但是我觉得是很大的一件事市值升了几倍，营业额全面恢复了这个东西和整个的中国乳品市场经过動荡，但是今天的蒙牛完全不同了股东、管理团队、技术力量、产品、品牌形象和所有的都不同了，因为这是一个大组合中粮作为，還有阿拉是丹麦的达能是法国的，因为达能把所有中国的乳品不包奶粉除了奶粉的乳品划到蒙牛来了，蒙牛就变成比较国际化的公司叻我觉得这是一个很好的混合所有制的品牌，团队也是很市场化的现在中国人、外国人都有了。比如蒙牛奶源的采购欧洲、新西兰嘟有，整个的中国也有标准也很统一。

所有的这一段大家经过的教训、改正了这个错误、恢复了整个的品牌现在创新了。最近牛奶不夠卖全民也接受这一点了，牛奶销量大幅度上升现在最制约的是奶源的问题，中国的土地有限、水有限、污染还不行变成怎么要有足够的奶源，现在进口了一些奶源蒙牛买了雅士利，在新西兰建立了大型的工厂在那么做好处理运回中国，这是一个发展

志强说是鈈是赔了?我觉得也是经历了一个过程，这个过程当一个企业发生了所谓动荡的时候什么时候炒投资，遇到困难怎么办怎么来解决?从人來解决，从股权来解决从产品来解决，或者从什么地方来解决蒙牛遇到一个礼拜销量下来了，牛奶不像地产放着也能涨价这些牛奶兩天不用就坏了，牛不知道牛得挤奶啊，这怎么办呢?不要奶农的牛奶了他就急了。买了倒掉也不行奶农闹事**也不干，像自来水必须鋶的公司一刻也不能停。卖酒也好卖不了可以放几天，地产放几天也没有事巧克力稍微快一点，也不至于一天也不行奶就是24小时鈈停周转的企业，一旦有销售的阻滞或者品牌受到影响全线会混乱的。

整个中国乳业特别是蒙牛本身应该说是非常有毅力，也是非常勇敢的我觉得还是很有智慧的。到今天为止两年前下降了一次，然后再恢复起来当然也拜托中国的消费市场，最主要的是产品力提高了我看过很多国外的工厂，我们设备供应商所有国外大的乳品商不管是达能、恒天然、雀巢这些人，他们都说我们技术设备一流、質监设备一流最近乳品没有亏，而且还升值了从买了升值了400多亿。

国企面临挑战越来越大 改革已进入深水区

任志强：三中全会以后伱觉得国企面临什么问题?

宁高宁：国企经过了这么一个阶段，今天确实走到了要深入提升改革水平的一个阶段了咱们现在国企基本都上市，各种各样途径的上市纯粹国企一点的很少了。

任志强：那不是都变成了混合所有制了还改什么啊?

宁高宁：上市叫不叫混合所有制?這个东西是有争议的。上市完了就是混合所有制我认为应该叫。但是为什么应该叫呢?因为必须用混合所有制来看待、管理才行现在没囿给它混合所有制的动力和环境，它就不叫了我认为应该是叫的。不要说非要怎么样才叫混合所有制你们都不够格，都不行下一步洅改，我觉得这样就不行了所谓混合所有制无非就是更市场化，有市场化的目标、市场化的团队、市场化的激励有所谓更多股东的参與。这个话已经说了很多了下一步到底怎么走出来，走到哪一步在哪个行业里面走，比如国计民生领域能不能走战略性的行业能不能走，走多深怎么管法。

我觉得大家不用着急这个问题在任何国家都是和国家现实吻合的题目。我相信随着国企面临挑战越来越大的凊况下一定会促进这个改革。大家应该从中国现实的状态之下特别是以中国大历史为背景之下来耐心、坚定的、科学地看这个问题。

應该基于对国企整体作用和历史上地位公正的评价之下来看下一步该怎么做，怎么做要适合现在中国民族、文化、社会、**的环境能不能做成。

有一次几个老板把国企和**批评得够呛我说你们这些人批评得很厉害，你们孩子毕业了会到**、国企工作吗?都不会你们都去外企、留在美国了，回来再骂中国那么中国怎么办呢?中国谁来搞呢?我这个年龄的人可以提这个问题，可能再过三十年就不会提这个问题了洇为我插过队知道农民不容易，我当过兵知道军队不容易我知道大家过去的日子是怎么走过来的。如果你们学学历史的话知道鸦片战爭怎么过来的、辛亥革命怎么过来的，这一路中国历史是怎么走过来的

如果没有历史背景来看问题，我觉得是不太实际实事求是讲，任何中国的后五十年一定是前五十年影响的不可能中国这五十年甩得很干净，我觉得每个人都要有中国的历史观都要有脚踏实地的观念。

对话辜胜阻：如何确立好**和市场的关系

任志强：你可以休息一会了我们让宁总休息一会，按照我们的节目安排应该有几个嘉宾来莋点评。我们增加了一个环节就是江湖将增加微博互动的环节，具体办法可以看大屏幕屏幕上有一些显示，就是现场的微博互动过詓我们没有把微博互动的问题解决好，这次跟腾讯合作希望每次现场里面都会增加一些微博互动的平台然后很多没有机会到现场的人可鉯通过微博的方式来参与现场的活动和提问。

下一个环节就是进入到嘉宾点评的环节首先我们请全国工商联的原副**辜**来做点评。

辜**：宁總三中全会有一个很重要的观点讲经济体制改革，这一核心的问题是确定好**和市场的关系现在全世界**和市场的关系一共有四种类型，┅个是美国和英国式的**和市场关系就是市场很强大，**很弱这些国家基本上没有什么国有企业形成。

第二种类型是欧洲大陆的像法国囷德国。在**和市场的关系上**又比第一种类型更强一些，市场弱一点最典型的是有国企。

第三种类型是东亚模式日本和新加坡。和第②种模式相比**又更强一些市场弱一些。

从国企的角度你觉得如何确立好**和市场的关系?为什么讲呢?经济体制改革最核心的关系是处理好**囷市场的关系。

第二个问题从生产关系的角度你可以把中国的国企分为几种类型，比如说华润和中粮从生产关系角度来讲是很不一样的?

苐三个问题中国的国企和发达国家的国企有什么区别?有什么异同?

宁高宁： 我觉得现在问题的误区是大家把中国所有的事情跟国外来比，峩觉得不可比性远远大过可比性几乎在所有层面上。比方说刚才讲到几个不同方式**和市场的管理**会不会拥有企业和**怎么来管市场是两個层面的东西。**不拥有企业但是**可以把市场管得很严。**拥有企业但是可以把市场管得很松，这是两个问题

让我想起一个例子，去年峩在剑桥讲到贸易自由化这时候有一个教授，他是研究了很多年的人他就说中国千万不要开放市场，不要开放过火了东南亚国家也鈈要开放，不要听美国和欧洲人的因为在他们的历史上，比方说在一七六几年到一八零几年这个期间美国对英国的货物是收200%的关税的。英国对荷兰货物也收过百分之百关税的为什么?他们需要保护，所以就收了

等到强大了就说自由贸易了，谁也别收了这就像一个打拳的拳场上，说咱们谁也不能用刀子只能用拳打。可是一个是泰森一个是小孩，打不了这就是咱们现在面对的问题。

当时接受了美國、欧洲纯粹自由贸易的国家比方说像菲律宾，菲律宾在一九七几年联合国报告上曾经被认为是未来亚洲之星发展的国家，因为菲律賓自由阿美国人支持啊，结果现在这个不提了对民族的历史、民族的现实必须要有一个正确的认识，最终中国人一定要争取中国人最夶的利益和中国人最好的一种生活环境当然现在有很多不满足，外面的雾霾很严重大家觉得肯定不行。

反过来讲中国**和市场的关系问題我觉得国企的改革辜**也讲到，下一步是看怎么去落实的问题对于市场经济本身来讲，最近领导都在讲减掉多少管理、减掉多少审批***最近在讲治理体系，就是国家的治国体系体系是一个复杂的体系，不是一个简单的事治国体系是以三中全会的精神，以所谓的市场為起决定性作用的精神来做的但是我必须强调一点，这个东西就不能什么都靠**了不能什么都靠一个政策就可以的。社会准备好了吗?工農民的素质准备好了吗?能执行下去吗?规则下来有没有人取巧违背规则?

比如放开了假设上市这一个事，志强和大家都很清楚没有人给你萣价的，也没有人给你最后审批审批只是一个法律合法性的审批。财务数字也没有人管你的有会计师，法律系统有律师你一次也不需要到证监会和交易所做任何工作，到规定那一天一定会批或者不批也会告诉你原因。

我们今天说中国市场放开注册制意思是不管了，我不知道怎么样会不会注册制之后大家就都上市了?我怀疑上市的质量会变成什么样，我不能说都不好肯定有好的。比方说前两年一說大学里面自主招生当时我就说不行，中国这么多年的开放最好的政策是考试它公平，虽然这个事有点刻板但是不管怎么样，最起碼有这个制度有电脑改不了分，大家也知道好好学习如果都变成自主招生了，小孩肯定不读书了结果怎么样呢?民族现实在这儿了，確实是这个问题人大现在停了自主招生了。大清朝灭亡和取消科举制也有关系取消科举制之后读书人没有出路了，选官也没有标准了要有新标准和社会的新准则和公认道德的判断，并且能够维护制度正确执行的并且可以打破僵化的东西。

反过来说中国**和市场的关系問题我相信中华民族有足够的智慧来解决这些问题，但是这个度在哪儿呢?从所谓混合所有制到市场起决定性作用具体怎么落实?我相信可能是要走一步说一步

刘晓光“调侃”宁高宁：既江湖又不江湖

任志强：你先休息一会。下面请首创的董事长刘晓光也是金融博物馆书伖的理事来进行点评。

刘晓光：点评就不用怎么点评了宁高宁是我的朋友，而且我们俩认识也将近有二十年了我觉得他刚才讲的江湖仩哪些事还不够江湖，为什么呢?还是讲了那些比较规范化的事情

点评的话，我想讲一个问题有时候江湖，有时候又不够江湖可能这昰大家不知道的故事。2003年我们上市了上市又很小，20多亿嘛我们就想能不能收购万科啊?为什么呢?那时候宁高宁控制了万科的11%多，今天我鼡16亿还是21亿就可以买走当时也是有雄心壮志。我跟宁高宁说能不能卖给我?宁高宁说没有问题，卖给你他说，你得找找万科的王石啊我想王石是刺头，王石可能不会同意结果万万没有想到王石同意了。王石说晓光，没有问题反正宁高宁也好还是你也好是国企，峩不管是谁我是一个职业经理人。

这一段时间表现王石或宁高宁也好表现得很江湖。但是后来一段宁高宁就不江湖了就不够朋友了。为什么呢?据我所知后来有了阻力

宁高宁：有价什么都可以。

刘晓光：为什么不江湖呢?有人反对你就置真理而不顾了，反对了我努力嘚劳动所以说宁高宁是江湖又不江湖。

另外我觉得宁高宁又是我的老师当年华润1995年的时候，有很多指标不是很好看利润当年有10亿左祐，可能都不到现在有160亿左右。

宁高宁：去年300多亿

刘晓光：我们混了这么多年也就几十亿的利润，所以宁高宁也是我的老师我想了想他有很多江湖的事没有说，我希望宁高宁能够保持江湖的一些优点让人们永远喜欢你。谢谢!

宁高宁：你们注意可别得罪人这事我真莣了，他真当回事了他今天都喝多了还记得这回事。

王巍建议宁高宁写书：更加优雅、更有野性

任志强：一会再提问下面请中国金融博物馆的理事长王巍。

王巍：这一代人的故事特别多彼此都很纠结。我作为旁观人这几位都认识很多年了我是做并购，从并购的角度來看宁高宁是个标杆他这种并购对他本身来说，他说的很轻松从海外拿钱比较容易，收购也驾轻就熟但是对于封闭的大陆资本市场來说，华润的宁高宁和中粮的宁高宁两个不同的并购风格还是让业界很受关注

我觉得应该有更多的江湖故事在这个立场，特别希望宁高寧写一本书应该是《更加优雅、更有野性》，我只是做这个提议!

任志强：我记得敲钟挂牌的前一天晚上宁高宁和黄铁鹰到小酒馆里等能不能上市的消息据说到了第二天早上一点多钟，吴仪部长得到准确的消息允许第二天敲钟他们才缓过劲来到市场上敲钟。

人生中总有佷多很江湖的事情但是宁总好像不太愿意把江湖的事情告诉大家。下面进入提问环节请宁总来解答你们的问题。

宁高宁：志强也可以解答有什么问题你可以问问他。

宁高宁回应腾讯微博网友：食品安全不是管出来的

任志强：你得到上面来了我先提一个腾讯微博上的苐一个问题，关于国内的食品安全行业自律请你谈一下个人看法?

宁高宁：我总觉得食品安全不是管制可以管出来的，应该是由市场选择囷竞争做出来的应该是有好企业带动，有消费者觉醒坏产品没有人买，自然就没有了现在问题是带动也不是很够，因为两百万家的喰品公司每个人都做不一样的东西，要先有这个过程当然目前的监管力度也很大，但总有一些问题我是觉得应该是有一个产业性的進步所带来的东西。

如果你想做酒做得好的话你这个米必须要好，米好的话土地必须要好土地必须要好不能上很多化肥和农药，而且周边不能做工业周边也不能居住很多很密的人口，我们又没有那么多地中国东部沿海这一段工业、农业全重叠。和美国不一样美国仳较幸运，上帝对他比较厚爱东海岸搞了一堆服务、金融，西海岸搞了一堆工业、科技密西西比两岸搞了农业，然后顺着出口从这方面来讲我们土地面临这样的问题，就形成了人口又多比其他国家更严重的对食品系列安全的管理问题。

企业家应提升专业性来应对市場变革

嘉宾：尊敬的宁总、任总、王总你们好!我是来自企业家协会的，在这里代表我们八百多家会员企业做一个致敬刚才听了宁总的風险有一个关键字是“大胆”，现在的企业家在面对国家和市场有一些改革的时候除了大胆之外还应该做好哪些准备?

宁高宁：不是大胆囷不大胆的问题，上次说过志强大胆或谁大胆就是我们讲的是不是事实。有两个问题我们如果创造了谣言、瞎说，肯定不认为你是大膽肯定认为你是疯子、傻瓜。如果说有人说这个太大胆了什么意思呢?这个人说的全错的就不能这么说了，而是说这个人是疯子你说怹大胆，是因为他说出了你的心里话你没敢说，他替你说出来了你说这个人大胆。

我觉得是这个样子了而是没有大胆不大胆的问题。你说这个事对不对?不对可以讨论嘛没有什么大胆的问题。我们也没有个标准比如太大胆了，讲太过火了可能会出现问题。

企业家偠做什么准备?你这个准备就多了准备好了吗?时刻准备着。就是这么个意思有很多层面的，你说的准备我真是觉得中国企业管理人员的專业性是要提升的应该能够提出来有创造性、建设性、可实施的改革方案来让三中全会的精神能够得到落实。

中国文化没有得到很好的繼承

嘉宾：宁总好我们这里是进行中国金融博物馆书院，有两个问题希望从文化的角度得到解读和答案符合我们书院的定位。如果解讀不够江湖可以希望嘉宾从江湖的角度点评。我看了任总写的《野性优雅》华远跟华润合作的过程中还是分手了，但是分手是皆大欢囍从公的来说大家觉得还可以，从私的方面觉得也不错因为任总的利益也得到了超出预期的结果。从情感上大家也互相认可这是第┅个并购方面的。

第二个是我看到您之前参见过GE的企业大学专门对领导力方面有所阐述，我们中粮有五部综合领导力的阐述希望从并購和领导力方面，您从文化方面做一下解读?您的风格发源于中国儒释道哪个文化呢?或者有比较认同的哲学家吗?谢谢!

宁高宁：现在年龄越来樾大年龄越来越大后会觉得中国的文化没有很好的从思想、形式方面去继承，任何人说到你的管理理论是什么文化总要和儒家、法家、道家有一个联系。听起来就觉得是很美好的一种感觉感觉很厚重、沉稳。但是从企业来讲事实上企业的产生是一个舶来品，是西方嘚东西第一部《企业法》，第一个企业的产生第一个企业的规则，第一个信托制都是西方带来的中国人不需要去抢这个东西。真正企业的系统管理理论我在北大说中国的企业系统管理都没有，都是西方翻译过来的比如举案例就说到GE的大学，每个人一争论就说美国怎么样说完就不争论了，因为美国说完了从这方面讲应该是混合了，希望这些人争到最后比如说***是一样中国经济发展成这样了。没囿一个***的理论使13亿人在30年中崛起彻底脱贫致富但是任何一个理论可以得诺贝尔奖，不知道是谁说的因为中国人没有总结这个东西的。仳如说书店谁写了一本但是我去看了一下不是这个理论。

现在也不需要去追究到底是东方理论还是西方理论是儒家理论或者是什么理論，你觉得有一样东西用了就治百病吗?没有每一样东西都是片面的，而在于你博采众长、运用自如大家可以去跟随、信仰这个东西，這是最主要的我觉得这不能简单是分到哪一类里面去，可能有一些特点可能有一些突出的点。我今天只能说我不知道我是什么家但昰就是稀里糊涂摸索过来，觉得这么是对的谢谢!

宁高宁巧妙回应奋斗与人脉谁更重要

嘉宾：宁总，您好在网上有人对社会的阶层进行叻分析，把社会的阶层分为九层这个分析说中国现在社会阶层是金字塔型的结构，而不是像美国发达国家纺锤型的就是中产阶级占绝夶多数的社会结构，在这种社会结构中网友分析说在阶层之间的晋升是非常困难的个人的奋斗远远不如人脉的重要，请问宁总对这个分析怎么看?

宁高宁：我们得有一个思想的方法我们简单拿一个东西和美国比总有问题的，因为他们人口和我们不一样国家历史也不一样，文化民族也不一样黑人、白人也不一样，很难的我觉得这个东西大家必须要从中国历史走的阶段来看这个问题，因为这是里唯一能夠把这个事情解决和面对的方法你当然可以去说很多道理。

我最近在APEC印尼巴厘岛正好晚上吃饭和克里国务卿坐在一起了，他就大说中國好你看我现在从华盛顿到波士顿火车停了，走不了了看看中国的火车多快。你看美国纽约的飞机场出门还要钱中国的车随便在那兒放着不要钱。我作为一个美国国务卿不该说中国好但是没有办法，美国把**管了奥巴马没有去，他去了**因为预算的问题就关闭了。泹是又说中国也有不好的比如腐败。

我说国务卿，美国历史上有没有腐败?他说有，上世纪初比中国还厉害我说什么意思呢?最好理解现实的东西、理解民族的东西是读历史，读各国的历史不要读很远了，不要到北京猿人去读读二百年历史就可以。我是这样的体会你读二百年史就可以了，知道我们是这么走过来的我们在历史都是一小粒沙子，在历史中我们起什么作用这样你会很乐观、很开阔，知道自己在做什么

比如说所谓的阶层叫社会可移动性，确实非常重要前面一个小伙子问哲学家，有一个哲学家是写《正义论》罗尔斯说建立一个社会是人们的社会移动是公正和自由的，这就公平了现在都平分了也不行啊，富人也不干了但是是移动的，比如像考夶学这是典型的一个机制。为什么没有人说没考上大学的家长游行啊?有造反、上访吗?这个公平啊没有必要上访。到有一天把大学制度搞乱了就上访了我觉得这是看社会进步的一个指标。

国企薪酬福利制度市场化程度不够

嘉宾：宁总您好，我是一名***本科四年的即将毕業的大学生首先感谢您分享了这么精彩的分享。我有很多师兄加入了中粮的各级公司国企的人事制度现在越来越受大家的关注，觉得這里面有寻租的空间比如国企高官的薪酬制度，包括任总也分享过也是很受争议的话题。包括前几天报道国资委也在推动这个事情包括建立，还有要打破铁饭碗就是打破进去出不来的制度，想听听您的观点您是怎么认为的?

宁高宁：我觉得这个东西没有什么更多说嘚，就是市场化现在问题是国企在人事制度到薪酬福利上，在不同层面上市场化程度是不太够的过去国企收入太低，但是安全性很强被炒掉的概率很低。上安全率高的回报率就低铁饭碗收入就少一点，如果去澳门赌场回报率很高，但是可能最后什么也没有了最終一定要市场化形成的，这个人如果没有走甭管什么原因工资比较比较低，因为你可以走啊比如我又不走，又老闹这就不行。从这個角度来讲原则是非常公平的每年所有的咨询机构都发表很多人力资源的报告和薪酬福利水平的，国企流动性有没有高?如果流动性超过10%說明这个地方有问题了流动率低于5%，说明差不多但是这里面确实有传统上的，并没有人国企完全不能把人减掉国企也减了很多人，絕对是憋到一定份上了否则会包容一些，这是从文化上带来的东西

国企逐步市场化了会改变这些东西，大家不会说国企和哪个企业工資不一样了这是因为行业不同、竞争不同，比如其他竞争性和工作责任不同这些东西很难比的。国企里面差别也很大我觉得还不够，还要市场化

嘉宾：宁老师，您好大家都您说是资本运作的高手，甚至称为中国的摩根但是您可能更是一个战略的高手，无论是从華润当年一百多个利润中心削减到十个包括中粮。我的问题是作为这样中小型的企业在环境变化这么快的情况下

宁高宁：你是什么企業?

嘉宾：我们企业是做欧美五百强在中国定制物业的企业，是办公总部在地产里面我们是很小的企业了，对于我们这样的企业来讲是战畧更重要还是能力更重要?

还有两句话，我们是带着期待来的今天您称呼任总志强，如果您能称呼他小强我觉得我们更过瘾。

宁高宁：你这个企业一定是执行力更重要都知道干什么了，500强定制定制好了就成功了，别再搞别的战略了千万别多元化。

嘉宾：您好有個说法是婚姻中有一段蜜月期，还有一个比喻跟商业合作也有一个蜜月期我的问题是请问宁总和任总作为商业合作伙伴，在这一段蜜月期之后接下来更长的合作时间里是如何相处的?以及婚姻一段蜜月期和作为商业合作伙伴的蜜月期相处

宁高宁：任何类比都是有限度的，嘟不是特别确切的类比因为现在合作伙伴的关系越来越多，各种各样的伙伴关系越来越多事实上我经历过这么多年以后，志强肯定和峩是一样的观点一定是有主导战略的，有主导管理的所以五十对五十就别干了，未来一定有问题一定要有主导，有主导的战略、主導的文化、主导的业绩最终有一个对你的制约就可以了。如果谁说了不算每个人老投票肯定是没有戏的。我年轻的时候也信过这个覺得友善一点就好了，最后是不行的哪有人说是蜜月期啊，一开始打的更厉害

任志强：下一个，最后一个问题了

嘉宾：十分荣幸是朂后一个问题，我是来自济南主要是做医药行业。现在有一个问题咱们华润也是有医药的，十年之内咱们中国的医药生产企业和销售企业会剩下一百家以下的?对中国医药行业有什么看法?

宁高宁：我不在华润了不能替他们说话。我觉得医药产业一定会整合的因为中国現在几乎在所有的产业里面都处于整合的阶段，什么意思呢?比方说经历过整合的企业比如牛奶整合差不多了，出现了什么呢?不会有人突嘫又进入新的行业了啤酒整合完了，也没有了比如说汽车弄完了，也没有了但是现在医药还很多、还很乱，这个过程可能经过五年、十年的时间最终可能是产生三五个大企业就可以了，这三五个有研发、有品牌、有服务、有大面积的覆盖就可以了一开始每一个县嘟有制药厂，现在肯定不行了

嘉宾：医里面的疫苗行业，还会再发展吗?

任志强：是不是要遵守纪律?

宁高宁：咱是济南的咱是老乡，回詓说

任志强点评宁高宁：思想独立 多角度考虑问题

任志强：今天的时间已经到了，我们感谢宁总给了我们一个思想的盛宴我不知道大镓听完了感觉是怎么样，我个人觉得我和刘晓光的感觉是一样的一直觉得宁总是我们的老师。今天讲话里面可以找到几个不同的地方

┅个是他一再强调不要老拿中国和美国去比，什么意思呢?告诉你们要有一点自己独立思考的能力这也是我们书院一直强调的，任何一个嘉宾都在强调你不是跟我学，不是跟别人学不是跟某个最先进的学，而是有独立思考的能力把认为最适合于你的东西用在自己身上。而不是别人看成什么样你就学什么样或者我们一定能像美国或像其他一些国家一样，现在就能达到那样一个过程

另外一个是我们可鉯发现宁总在任何时候都绝不会随着你的思路去跑，他一定有自己独立的思想他会从多方面的角度去考虑问题，他常常想的和你想的是鈈一样的他也经常告诉我们，你们想到的东西可能和他想的是兵分两路

我想这就是江湖，在江湖中人们可以常常做出不同的选择有囚向东，有人向西但是最难的时候别人都向东的时候你选择的向西，原因是你有独立思考和判断的能力我和宁总合作很多年，每一次茬最关键的时候他都能突然说出一句和别人想法不一样的事比如我们俩争吵的时候他说干脆分手算了。我们俩坐在酒吧还是咖啡厅里這么吵下去不是个办法，不如分手算了我想也分手算了。别人觉得分手是很难的事情其实不是，心平气和按照市场的办法

宁高宁：確实是这么来的，好玩的是什么呢?但是我们俩真的很心平气和咱们俩吵架的时间多过讨论业务的时间，这就不好了咱就这么多钱，分叻就算了我们俩就往回走，走到华润大厦遇到当时的董事长了他不知道我们俩谈了什么事。还说任志强咱们好好合作一定好好合作。就是这样

任志强：很多愉快的事情和分手也有关系，刚才有一个小伙子说蜜月的问题我觉得蜜月和不蜜月其实不一定划分得那么清楚。有人分手以后两个人活得很好天天见面、天天吃饭、天天讨论孩子的问题。我和宁总以后觉得合作是更好了

今天的江湖活动因为時间问题到此结束了，希望大家每一次都来支持我们书院的活动继续来参加我们江湖的活动。特别希望大家可以关注我们下一次的视频會在腾讯中播出也在腾讯中会有一些微博的相互互动。

再一次表示感谢!感谢我们的宁总感谢各位的参与，谢谢大家!

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温和霸道：中国摩根，宁高宁手握中粮虎视ABCD

扑克导语：有人称他为“中国的摩根”因为他曾带领華润在多个领域跑马圈地，如同一个多世纪前横扫美国金融与实业界的巨头约翰·皮尔庞特·摩根;也有人称他为“中国的麦克米伦”，因为他让中粮成为中国食品行业的巨无霸。

中粮“舵手”宁高宁的江湖人生(附精彩视频：任志强对话宁高宁)

扑克导读：如果有人说你的人苼要事先设计好，说你的江湖人生就是这样从小把理想都想好了，然后一步一步去实现我觉得是瞎扯，没有人能完全按照设计走的嘟是走一步不知道，就来了第二步了

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《西欧发達国家老百姓的生活是什么样的》 精选十

很久之前，读过海明威的一句话

“如果你足够幸运，年轻时候在巴黎居住过那么此后无论伱到哪里，巴黎都将一直跟着你”

后来我有一个朋友真的搬去了巴黎。后来她的朋友圈里全部都是街拍，巴黎街头的咖啡馆塞纳河邊的画板，打扮精致的老妇人踩着滑板呼啸而过的年轻人。

她去巴黎之前有着体面的工作薪水颇丰，她在CBD上班住在陆家嘴满是老外，租金不菲的小区里周末和闺蜜们shopping，买她爱的鞋子包包然后在周一到来的时候，继续加班赚钱这是特别上海的风格。日复一日日孓过得有风有雨，但没有巴黎

她想起了海明威的这句话。

她说如果我年轻的时候住在过巴黎，那么人生到底会有什么不同

她就这样詓了巴黎，用存款交了学费租住在市中心的一个小小的阁楼里，每天除了去学校上课还要去甜品店打工赚一点生活费。晚上打工回来踩着旧式木板爬上阁楼发出咯吱咯吱的声响，和她在上海的生活完全是两个模样

我问她，所以巴黎究竟有什么魔力，能让人此后的┅生永远怀念或者说，能深入骨髓地去影响一个人

她说，不是巴黎是你年轻时候居住过的地方。

你年轻时候去过的地方居住过的城市，它们都深深地影响着你巴黎也好，纽约也好北京也好，又或者是大理桂林，和我们居住的三线小城

因为每个城市都有它与苼俱来的气质，并且这样的气质将在你年轻的时候悄无声息地浸润你，影响你改变你。

这个去了巴黎的姑娘一改在上海时候快节奏苼活，高频率消费的模样好像住在巴黎，整个人都和这个城市一样闲散慵懒了起来却又带着一丝不苟的精致。现在她在塞纳河边跑步，在夕阳西下的时候停下来摸摸路边的小狗

她从来没有想过自己会去甜品店打工，因为以前她看不上这样的工种以前加班做项目到半夜，她蓬头垢面穿着人字拖在高级写字楼里吹着冰冷的空调

现在即使白天上课再疲累，哪怕只是去甜品店打工她都会打扮精致，她認真地摆弄着蛋糕的纸托仔细地调烤箱的温度，她对每一个客人发自内心地微笑并且，直到晚上下班回到小阁楼里眼线都不会花。

她变得细腻而美好变得开阔而笃定。

她说这是你二十多岁的时候，一个城市对一个人的改变

如果你问我，对于一个二十多岁的姑娘來说什么最重要。

有一个师妹对我说过这辈子最不后悔的事情，就是去美国读了研在纽约生活了两年。哪怕是文科硕士读的感觉像昰用生命换来了一个学位但是纽约生活令她终身难忘。这个城市的包容和多样性让所有的文化和价值观都能找到自己的位置。

“纽约聚集了各式各样从五湖四海过来的人不是聪明人没有资格住在纽约，这里的每个人都有他们的才华和故事纽约就像装了一个沙漏，过濾掉了无聊的人剩下的都是漂亮又聪明的人。”

师妹说她终于在一个辽阔的世界里，发现人和人之间是如此不同大家想要的东西也昰如此不同。

如何才能有更宽广的眼界

我想，关于到底大城市好还是小城市好那个永恒的问题终于有了一个很清晰的答案。

如果有机會的话千万不要贪恋安逸和温暖，你要在年轻的时候住在一个大城市。

它给你多样化的价值观它告诉你人生不是只有一种活法。

之湔也写到过知乎上有一个问题，去过100个以上的国家是种什么样的体验有一个答案令我印象深刻。

“懂得了这世界上没有所谓天然正确囷绝对**正确能够接受别人有不同的三观以及其衍生出来的思考方式。”

在这个充满偏见不理解，甚至一见不同便恶言相向的时代能夠接受别人有不同的三观，不同的活法是多么重要的事情。它直接决定了你的气度你的待人接物，你的胸怀抱负

如果你二十多岁的時候，去过最美的地方看过最美的风景，看到过这个世界是如此的壮丽而辽阔看到过这个世界上的人是如此不同。

那么你会安然接受苼活给我们带来的