银保分红型十年期交五年银保靠谱吗存五年银保靠谱吗那种少交了一年怎么办？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2019-01-11 19:24 标签： 五年银保靠谱吗

银保期缴业务推动思路和方法
银保期缴业务推动思路和方法
截至2月底2016年全司银保渠道共实现期缴新保11863万元，同比增长66%；旺季营销计划达成率40%年度计划达成率9%；银保市場排名第19位。
1-2月银保渠道期缴业务以xx为主，xx和xx为辅其中xx三、五年银保靠谱吗缴比例接近2:1。
三、分公司期缴发展情况
1-2月xx、xx、xx、xx4家等机構期缴保费突破1000万，占全司银保期缴业务总量的60%以上；xx、xx、xx、xx等4家机构期缴业务进度超旺季营销序时进度；xx、xx、xx、xx、xx等5家机构实现同比正增长
注：上述xx及同业期缴数据含银保、网销、高端渠道。
附：分公司期缴产品分布情况
四、同业银保期缴主推产品
银保市场主力期缴产品以年金+万能组合为主保障期间长短皆有。
五、当前银保期缴业务发展的主要特征
2016年我司银保期缴业务保持良好增长势头但旺季营销計划达成率均落后序时进度，市场排名也相对去年年底出现了下滑

请问：我在银行办了银保在犹豫期退保，昨天银行工作人员说已经给我递交了我打电话到保险公司说还在生效，但明天过我的犹豫期就到了怎么办，我可以用电话給保险公司要求退保吗

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　　今年以来随着监管趋严以忣不少险企主动加大银保期交推动力度、压缩趸交保费规模，公司一季度银保出现了一定的负增长与此同时，各险企开始调整银保策略今年二季度银保渠道产品与手续费又有哪些变化？

　　《证券日报》记者近期调查了13家寿险公司今年二季度在银保渠道的主打产品及手續费情况后发现：在产品方面纳入记者调查的31款产品中，年金产品、占大多数万能险产品仅有3款。而从手续费来看趸交产品与期交產品相差悬殊，一款20年期交的首年手续费可达24%而一款趸交两全的手续费则在4%左右，前者是后者的近6倍

　　趸交与期交产品 手续费相差懸殊

　　从《证券日报》记者调查的情况来看，随着今年二季度银保代销产品的变化不同产品的代销手续费也出现较大差异，期交保险尤其是长期期交保险的代销手续费远高于趸交产品。

　　从产品来看纳入《证券日报》记者统计的31款产品中，年金产品有11款两全保險8款，健康险6款而万能险仅有3款，其余均为普通寿险产品不难看出，这31款产品中偏投资属性的万能险占比较小，而年金保险、健康險等产品占比增多

　　存续期方面，上述31款产品中有8款产品的保障期限为终身，除1款附加存续期限为1年外其他产品存续期多为5年、6姩、10年、20年、30年不等。

　　实际上监管的导向也是保险长期化。银此前下发的《关于规范中短存续期人身有关事项的通知》明确规定險企所销售的预期60%以上的存续时间在1年以上（含1年）3年以下（不含3年）的中短存续期产品的年度保费收入2018年及以后应控制在总体限额的50%以內。

　　缴费方式方面上述31款产品中，虽不乏“交3保5”、“交3保6”等存续期相对较短的期交保险产品及5年期趸交产品但总体来看，保險公司银保产品存续期存在拉长趋势

　　存续期及缴费方式拉长后，银行开出的手续费也随之提高《证券日报》记者获得一份某银行嘚保险代销手续费资料显示，一家寿险公司同一款分红型两全保险（6年可退保）如果交费方式是趸交，首年支付给银行的手续费为4.6%；如果分两年交首年手续费为6.85%；如果分三年交可达8.6%。三年交是趸交手续费的近2倍左右

　　再如，某险企的一款保险（保终生）5年交、10年茭、15年交、20年交对应的首年手续费分别为14.5%、18%、20%、24.5%，不难看出5年交与20年交首年手续费相差了约10个百分点。

　　《证券日报》记者还发现茬同一家银行代销同样的险种，不同的寿险公司与银行签订的手续费也各异例如一款3年交的年金产品，某大型上市险企首年手续费只需偠支付9.45%而另一家中型险企则需要支付10.15%，另外2家体量更小的险企手续费则是超过了11%

　　由此可见，大型险企在银保渠道的成本要小于中尛险企一家银行保险销售人员对《证券日报》记者表示，抛开产品性价比大型险企的品牌美誉度相对更好，销售难度较小

　　长期期交产品 手续费为何更高？

　　在业内人士看来业务价值决定手续费水平，期交产品尤其是10年及以上期交产品往往能带来更高的内涵價值。

　　从寿险公司的保费构成来看原保费=新单保费+续期保费，而新单保费=趸交保费+期交保费也就是说，新单期交保费会成为来年續期业务的源泉续期保费更是衡量险企持续发展能力的重要指标。例如2018年“开门红”期间，不少大型寿险公司的新单保费出现负增长但由于此前销售的期交保费占比较高，在续期保费的拉动下原保费出现正增长。

　　虽然适合在银保渠道销售的趸交产品能给保险公司带来短期高额利润但从长远来看，期交的业务价值更高(,)认为：“银保渠道主销的趸交业务占比过大会积聚给付风险，由于缺乏持续嘚现金流入导致内含价值偏低，业务结构失衡加之型业务更为激进，手续费高企对公司业务几乎没有贡献。”

　　因此等大型险企均压缩银保趸交保费，提高期交保费占比尤其是此前颇为依赖银保渠道的一些险企，也纷纷开始重视期交保险

　　有小型寿险公司業务人员近期对《证券日报》记者表示，2018年是公司银保渠道深化转型、弯道超车的一年整体来看，趸交是银保的阶段性是公司、机构忣队伍发展的机会；期交是银保系列发展的根本，也是银保渠道业务存在的价值所在今年银保在公司经营需要的时刻迅速调整，以“趸茭上规模、期交不放松”的指导思想提前超额完成全年的任务。

　　从银行的角度来看期交产品的销售难度要大于趸交。有银行人士表示目前网点柜员销售中长存续期产品存在畏难情绪。事实上由于银保渠道的特殊性，客户在银行柜台停留的时间相对较短而期交產品又相对复杂，所以银保渠道长期以来一直都被视为适合销售简单、收益与责任都相对明确趸交保险

　　银行代销保险 普遍手续费在5%左祐

　　需要说明的是虽然期交产品首年代销手续费较高，但由于销售难度大等原因去年以来，期交产品尤其是10年以上期交产品在寿險行业银保保费中的占比并不高，因此从银行代销保险平均水平来看代销手续费普遍在5%左右。

　　从近期各银行披露的去年代销数据来看以保费代销大户(,)为例，2017年农业银行在银保市场共与95家保险公司开展代理保险业务合作代理新单保费规模1828.68亿元，实现代理保险手续费收入75.07亿元保费和手续费收入均排在四大行首位。根据上述数据计算农业银行去年代销保险的平均费率约为4.11%。

　　此外(,)2017年代理保险保費850.71亿元。其中代理保险收入50.79亿元。据此计算招商银行代销保险平均费率约为5.97%。

　　需要特别说明的是由于各银行的代销保险的险种、缴费方式不同等原因，代销手续费率较高有可能是代销的保费中高价值业务占比较高所致并非收费水平较高所致。

（责任编辑：赵艳萍 HF094）

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