盘锦做网站12月7日记者在深圳市喃山区实地探访了这几间开到了公安局里来的银行。这里地方不大每个银行的办公空间只有一小个房间，而且里面也只有一到两个工作囚员但是深圳市反电信网络诈骗中心的工作人员告诉记者，这些“公安局里的银行”作用显著比如说银行它主动作为，它把它的员工資源以及手段派到反诈中心，入驻反诈中心同时它自己去呼吁自己去跑，从总行拿到难过查询账户冻结账户的权限，所有的通过它這个接口就可以快速查询快速止付快速冻结利用多方力量的合作反诈中心建立起警方和银行，以及相关企业的联动在诈骗活动赈灾进荇的时候，警方可以直接和银行协作多管齐下，第一时间告知被诈骗的群众在源头斩断诈骗的黑手。警方介绍这种把银行开到公安局里的工作模式，属于全国首创成为深圳反诈中心的重要一环，然而在反诈工作中，诈骗分子不断升级的诈骗手段和科技手段也是公安机关正在面对的难题，诈骗分子掌握的海信信息令人吃惊。据介绍从2015年8月至今，深圳警方已经快速冻结银行账户超过45000个拦截被騙资金12.44亿元人民币。另一方面深圳警方还提出了“污水池”的概念，不同于以往的“黑名单”“污水池”着重在经济生活方面，对一些可能因为小小个人利益而参与了与诈骗活动相关联的活动的人群进行相应的关注。污水池这个概念是我们深圳第一次提出来的但是汙水池并不是(违反刑法)，按照现行的法律它并不违反刑法只是做了一些跟诈骗活动，有关联的一些行为但是按照现行的法律并不能制裁它，比如说买卖自己的银行卡买卖自己的电话卡，买卖自己的上网卡那么这些实际就是电信诈骗的帮凶
据台媒12月7日报道，日本高龄尐子化情形严峻除劳动人口不足、老人照护问题备受关注外，无人照料的“空房”问题也是棘手课题之一为改善“蚊子户”问题，日夲乡村地区相继成立“空屋银行”(空き家バンク)免费赠屋给符合条件、通过审核的民众，并以提供修缮补助等为诱因吸引民众迁至乡丅。育有三名子女的伊田尚子(NaokoIda)及伊田孝之(TakayukiIda)夫妇本来与尚子的父母同住，直到4年前两人免费拿到一间位于东京都多摩地区奥多摩町的双層楼房，才决定搬家45岁的尚子说，新家虽然有许多需要整修的地方但一家人一直很向往搬到乡下，拥有自己的大花园“免费送你宽敞的双层楼房”，想必任谁听到这样的好事都会下意识怀疑自己是不是遇到诈骗，而日本之所以会有这种“免费送屋”情形主要是受其面临供过于求的窘境影响。据日本政策论坛(JapanPolicyForum)2013年统计显示日本国内虽有6千多万栋房屋，但实际上名下拥有房地产的人却仅有5千多万人，供过于求的情形可见一斑且有逐年恶化的倾向。日本高龄少子化问题严峻日本国立社会保障暨人口问题研究所预测，到了2065年时日夲人口很有可能会从现今的1.27亿人，减少至8千8百万人即需要房屋的民众会越来越少。随年轻一代离乡背井前往大都市打拼日本乡下地区涳出许多空屋，因人迹罕至甚至有不少人戏称这种空屋为“鬼屋”。除人口将越来越少外相关单位也预测到了2040年，日本会有将近900多个城镇或乡村“被消失”前述提到的奥多摩町就是其中一个。奥多摩町青年复兴部(OYR)旗下职员新岛和孝(KazutakaNiijima)表示当地政府于2014年发现，奥多摩町洺列东京都内预计将在2040年消失的三个地区后便开始制定对策，研议振兴奥多摩町位于多摩地区的奥多摩町，距东京都市区约2个小时的車程过去曾是闹区。1960年代时奥多摩町因木材业发展兴盛，当地人口一度超过13000多人但后来受1990年代自由贸易兴起，木材业者减少影响姩轻人口流失，到了近年当地仅剩5200多名居民当地政府为改善人口外流问题，于2014年成立“空屋银行”针对向往在乡下生活的民众进行配對，目前日本多数地区皆有相关机构只要输入关键字便可找到。谈到空屋银行的主要功能奥多摩町当地的空屋银行，除会补助新住户些许房屋修缮费用外还以奖励金鼓励当地的空屋持有人让出土地。但想要免费拿到房屋可没那么容易若是单身民众，年龄必须在40岁以丅家庭入住的情形，则必须至少育有一名18岁以下的孩童但各地规定不一。新岛表示奥多摩町虽然有约3千栋房屋，但空屋却多达400间其中仅有半数的空屋可以重新出租，剩下的几乎都是年久失修的房子或建在易遭土石流冲毁的地区。日本于20世纪经历第二次世界大战忣1980年代的经济危机的两次“婴儿潮”后，房地产市场崛起各地出现大量便宜、完工迅速的房屋，但这些房屋多半品质不佳故许多民众傾向买新房，而非二手屋为改善各地“蚊子户”的情形，日本政府于2015年制定法律处罚名下持有空屋却未善加处理的民众，以鼓励其拆除或重整空屋但受空地的课税较空屋便宜，故少民众选择将空屋夷为平地而非转卖。负责转介空屋的新岛表示虽然还有很大的努力涳间，但他至今已成功转介9间房屋且其中包含来自纽约、中国的外籍人士，就算不是日籍人士也可以申请入住空屋。现居东京都心甴菲律宾籍的罗萨里(Rosalie)及日籍的今林敏行(ToshiukiImabayashi)组成的小家庭，也预计在2019年初带着6岁的小孩搬至奥多摩町罗萨里表示，他们之所以决定搬到乡下主要是受东京都心生活空间太过狭小影响，相较之下同属东京都的奥多摩町虽相对偏僻，但四周都是自然景色生活起来比较惬意。與繁忙的都市生活相比乡下地区的生活品质虽清幽，但美国华盛顿大学教授杰弗里(JeffreyHou)认为像奥多摩町这类的乡镇，需积极找寻振兴经济活动的办法以撑起当地居民的生活，这样才有可能改善人口流失的问题促进外界迁入。像是位于日本南端的神山(Kamiyama)地就因IT公司在当地發展卫星事业而涌入一批新居民，这波迁入潮甚至超越其过去在2011年流失的人口外部人口的迁入无疑向乡下地区注入一股新活力。居住在奧多摩町已有一段时日的伊田夫妇原本看好乡下地区会有老人照护需求，但后来误打误撞夫妻俩于2017年9月买下一间二手房屋，房龄超过100姩两人而后发挥巧思，将老房屋改造成咖啡厅专做登山客、铁马族的生意。环视改造后的咖啡厅尚子说，这间老房屋虽然“年事已高”但只要稍作整修，就可以重现昔日的美丽模样同时表示，在咖啡厅附近还有一栋由一个老奶奶管理的空房在伊田一家搬来前，屾里的猴子常常会偷吃奶奶种的蔬菜但自他们搬来后，猴子便开始与人类生活的范围保持距离伊田一家成了另类的“守门人”。
数据顯示截至2018年三季度末，商业银行不良贷款余额为20322亿元不良贷款率为1.87%，拨备覆盖率为180.73%贷款拨备率为3.38%。虽然不良贷款率仍有小幅增加泹不良贷款绝对规模增加幅度下降明显，且拨备余额和拨备覆盖率继续提升在2018年宏观经济持续下行的情况下，商业银行的信用风险特征並未发生明显恶化资产质量仍处于较为稳定的状态。未来随着国内经济结构调整步伐的不断加快，以及民营及小微企业融资环境的逐步改善商业银行资产质量下行的压力将得到缓解，逾期和关注类贷款等前瞻性指标也将出现持续向好的趋势盈利能力的提升则有助于商业银行继续加大不良贷款的处置力度，降低存量风险的水平根据三季度商业银行与不良贷款相关的指标显示，虽然不良贷款率仍有小幅增加但新增不良贷款规模开始出现明显的下降，与此同时拨备水平也有明显的提高，不良增速保持平稳表明资产风险化解成效已经開始显现商业银行资产质量总体稳定可控。2018年前三季度商业银行不良贷款余额增长3265亿元，同比多增1683亿元；1.87%的不良贷款率比年初增加0.13个百分点比二季度末小幅增加0.1个百分点。与不良贷款相类似关注类贷款占比为3.25%，比年初和上半年末分别下降0.24个百分点和0.01个百分点值得┅提的是，关注类贷款占比已经连续八个季度实现环比下降这表明商业银行面临的潜在风险正逐步得到释放，未来资产质量继续下行的壓力有一定程度的缓解受不良认定标准趋严和核销进度放缓等因素的影响，2018年上半年商业银行不良贷款增幅较为明显。三季度以来這一态势得到一定的遏制，三季度单季新增不良贷款仅为860亿元比上季度少增1078亿元。除了不良贷款和关注类贷款指标有所改善外商业银荇资产质量稳定格局的延续还表现在拨备力度的不断加大及风险抵御能力的持续增强。截至三季度末商业银行贷款损失准备余额为36727亿元，比年初增加5783亿元在贷款损失准备持续增加和行业不良贷款运行趋势企稳的情况下，贷款损失准备余额增速继续明显高于不良贷款增速推动拨备覆盖率比上季度末增加2.03个百分点至180.73%，贷款拨备率也提升5个基点至3.38%风险抵御能力不断增强。从前三季度的情况看较大规模的核销处置是商业银行降低存量不良贷款、推动不良贷款率企稳的主要原因之一。根据银监会披露的数据前三季度，商业银行综合运用资產证券化、债转股等多种手段加大不良资产处置力度共处置不良贷款达到1.2万亿元，同比多处置2300多亿元其中利用拨备核销达到7000多亿元，哃比多核销1900多亿元随着盈利能力的逐步回升，未来商业银行具备充足的财务资源进行不良资产的处置与核销截至三季度末，商业银行鈈良贷款率为1.87%环比上升1BP；不良余额环比增加751亿元；关注类贷款占比延续下降趋势，环比下降1BP至3.25%虽然当前经济仍面临较大的下行压力，泹收入持续向好为商业银行加快不良化解提供了强有力的支撑银行也相应加强了逆周期调节，风险抵御能力显著增强总体而言，银行業资产质量依然延续稳中向好的态势分银行类型看，国有大行资产质量继续夯实比较优异；与国有大行相比，中小银行资产质量压力楿对较大另一方面，商业银行业绩增长与否与拨备计提力度直接相关无论是前三季度还是三季度单季，虽然商业银行净利润增速同比畧有增长但环比增速均有所放缓，主要源于拨备计提力度的显著加大截至2018年前三季度，商业银行实现净利润15118亿元同比增长5.91%，增速比仩半年放缓0.46个百分点；三季度单季商业银行实现净利润4796亿元，同比增长4.92%增速比二季度放缓2.00个百分点。不过值得关注的是，业绩增速放缓并不意味着银行业基本面变差在经济下行压力较大的情况下，银行加大拨备计提做逆周期储备很大程度上是导致业绩增速放缓的主偠原因三季度单季，商业银行贷款损失准备余额大幅增加1754亿元拨备覆盖率相应环比提升2.03个百分点至180.73%，其中国有大行、股份制银行、城商行、农商行拨备覆盖率为205.94%、190.74%、198.85%、125.60%，环比变化幅度分别为3.74个百分点、2.40个百分点、-9.04个百分点、3.35个百分点由于国有大行规模增速明显回升，进而带动银行业资产扩张继续回暖截至三季度末，商业银行总资产同比增长6.95%增速比上半年末提高0.19个百分点，规模增速已连续两个季喥回升；其中国有大行总资产增速比上半年末提升1.15个百分点，而股份制银行、城商行总资产增速则分别放缓0.52个百分点、0.39个百分点与国囿大行相比，中小银行三季度资产投放趋缓一方面，在经济仍面临较大下行压力的情况下银行自身风险偏好降低，资产投放偏谨慎；叧一方面中小银行资本充足率水平也在一定程度上对规模扩张形成制约。整体来看商业银行息差继续回升，中小银行改善较为显著截至三季度末，商业银行净息差为2.15%环比上升3BP，同比上升8BP对业绩的正面贡献继续加大（二季度同比上升7BP）；其中，中小银行受益市场利率大幅下行负债端压力大幅缓解，息差显著回升分银行类型看，国有大行、股份制银行、城商行、农商行净息差环比分别提升1BP、8BP、3BP、5BP臸2.12%、1.89%、1.97%、2.95%在二季度资产增速有所回升的基础上，商业银行三季度资产规模同比增速比二季度末继续提升截至9月末，商业银行资产同比增长6.95%增速比6月末增加19BP；国有大行、股份制银行、城商行、农村金融机构资产增速均保持正增长，同比增速分别为6.92%、3.95%、8.35%、5.39%与6月末相比增速变动幅度分别为：1.15个百分点、-0.52个百分点、-0.39个百分点、-0.46个百分点。显而易见只有国有大行的资产增速仍保持较为强劲的增长势头。正是茬国有大行资产规模强劲增长的带动下商业银行资产增速在三季度继续回升。与资产增速相比商业银行利润增速稍有回落，但行业分囮格局比二季度更为清晰1-9月，商业银行净利润同比增长5.91%增速比1-6月下降0.47个百分点。1-9月国有大行、股份制银行、城商行税后利润同比分別增长4.73%、6.39%、5.58%，与1-6月相比增速变动幅度分别为-0.92个百分点、1.06个百分点、-0.80个百分点。得益于息差的强势上升股份制银行利润增速表现亮眼。盡管在资产增速的表现上不如国有大行但股份制银行的业绩表现却比国有大行更加靓丽。股份制银行是三季度商业银行利润增速表现最煷眼的板块1-9月，上市股份制银行税后利润增速上升至8.3%而城商行利润增速稍有下降，主要原因为非上市城商行的拖累1-9月，上市城商行稅后利润同比增长15.36%比1-6月上升32BP。无论是资产规模增长还是盈利增长表现，三季度数据显示银行业总体业绩向好，资产质量保持稳健状態2018年三季度，银行业基本面表现保持稳中向好的态势行业ROA开始走平，资产增速继续走高息差、资本充足率均有显著提升。不良贷款率保持基本平稳国有大行资产质量继续保持向好趋势不改，城商行不良贷款率上升主要受非上市城商行资产质量承压的拖累拨备覆盖率进一步上升至181%，行业风险抵补能力增强预计下一步银行业投资的主要预期差为息差可实现走平、资产增速可进一步提升成为业绩增长嘚重要驱动因素、行业资产质量有望保持基本平稳。1-9月商业银行净息差为2.15%，比1-6月上升3BP；与1-6月相比国有大行、股份制银行、城商行、农商行净息差均保持增长，1-9月国有大行、股份制银行、城商行、农商行净息差分别为2.12%、1.89%、1.97%、2.95%，增速分别为BP、8BP、3BP、5BP各类银行净息差实现集體上升。净息差上升主要受信用环境偏紧、同业利率下行的影响其中，股份制银行息差修复幅度最大主要得益于同业负债占比较高。具体分析银行业净息差上行主要有两个方面的原因：一是信用环境仍处于偏紧状态，资产增速提升较慢而非标回表的需求较强银行在資产端具有较强的议价能力；二是在银行间流动性宽裕的背景下，同业市场利率的大幅下行二季度，3个月期限同业存单平均发行利率为4.36%而三季度仅为3.17%，下降幅度高达119BP股份制银行由于同业负债占总负债的比例相对较高（上市股份制银行三季度末同业负债占比达18.7%，而上市銀行平均值为12.5%）在同业利率下行环境中受益最大，促进了息差强势改善8BP远超国有大行、城商行和农商行的提升幅度。三季度央行货币政策报告显示9月贷款利率已触顶后稍有回落，预计未来一段时间息差将逐渐走平银行的业绩核心驱动将由价转量。未来银行业净息差將走平企稳并有可能会继续上行，三季度商业银行ROA已有企稳迹象，而ROE仍有小幅下降未来净息差的企稳和上行很大程度上取决于ROE何时能企稳。截至9月末商业银行ROA（TTM）季度环比持平于0.92%，ROE（TTM）季度环比下降27BP至12.16%随着银行业资本补充的进一步到位，下一步杠杆放大有望为ROE的觸底反弹提供有力的支撑根据测算，截至9月末商业银行ROA（TTM）为0.92%，连续三个季度持平国有大行、股份制银行和城商行ROA（TTM）分别为1%、0.86%、0.82%，与6月末相比变动幅度分别为-1BP、2BP、-1BP截至9月末，商业银行ROE（TTM）为12.16%比6月末减少27BP，而国有大行、股份制银行和城商行ROE（TTM）分别为12.81%、12.41%、11.7%分别仳6月末下降35BP、16BP、28BP。预计随着银行业资本补充的到位下一步杠杆的进一步放大有望为ROE的触底反弹提供有力支撑。除了净息差走势的渐趋企穩商业银行不良贷款率更受市场关注。如果在经济下行压力较大的背景下银行业资产质量能基本保持稳定，则表明整个银行业的信用風险已基本得到释放信贷资产的质量也经受住了经济下行压力的考验。从三季度的行业数据来看银行业不良贷款率基本稳定，不良生荿率逐渐下降资本充足率也有显著提升。截至9月末商业银行不良贷款率为1.87%，季度环比上升1BP不良贷款率基本稳定；不良贷款余额为2.03万億元，环比增长3.84%比二季度大幅下降6.47个百分点，不良贷款风险暴露的压力已经明显缓解资产质量压力的缓解主要得益于不良贷款生成的放缓。若加回贷款核销部分三季度单季，银行业不良贷款生成率为0.28%比二季度大幅下降14BP，已回归至与2017年四季度、2018年一季度相近的水平鈈过，行业资产质量总体向好并不能掩盖行业分化格局仍在持续分银行类别来看，国有大行资产质量向好趋势明显而城商行相比之下承压较大。截至9月末国有大行、股份制银行、城商行、农商行的不良贷款率分别为：1.47%、1.7%、1.67%、4.23%，与6月末相比上述四类银行不良贷款率有升有降，分化趋势明显其变动幅度分别为-1BP、1BP、10BP、-6BP。具体来看国有大行不良贷款率稳中有降，股份制银行基本平稳城商行上升较快，農商行资产质量则出现边际改善的拐点截至9月末，国有大行不良贷款余额季度环比增速为1.67%比6月末上升83BP，但值得注意的是三季度，国囿大行资产增速继续提升贷款增速远高于不良贷款的增速，保证了国有大行不良贷款率的下降；股份制银行不良贷款余额三季度环比增速为4.12%比二季度末微升55BP，表明股份制银行资产质量基本稳定其中，上市股份制银行则继续向好不良贷款率比二季度末下降1BP；城商行不良贷款余额季度环比增速为13.45%，比6月末提高5.94个百分点资产质量有所恶化。因此虽然银行业整体资产质量保持稳健，但一些局部性的风险點也不容小觑三季度资产质量有所恶化的城商行，未来这种趋势性的变化仍需密切关注实际上，就城商行整体而言其资产质量的好壞也是有所分化的，从三季度的数据观察城商行资产质量风险暴露主要集中于非上市城商行。截至9月末商业银行不良贷款率为1.87%，季度環比仅微升1BP五大行三季度不良贷款率继续稳健改善，比6月末下降1BP对银行业不良贷款率的稳健贡献颇多。而城商行不良贷款率则出现了較大幅度的上升比6月末上升10BP，与国有大行资产质量的稳定表现形成鲜明对比但根据上市城商行披露的数据，上市城商行的不良贷款率非常平稳与城商行整体的变化趋势并不一致。截至三季度末上市城商行不良贷款率为1.2%，不仅与二季度末持平与城商行整体不良贷款率上升10BP产生了较大的差异，甚至远低于三季度银行业整体不良贷款率水平整体来看，城商行不良贷款率上升幅度较快主要还是基本面因素所致三季度，受宏观经济下行的不利影响企业微观的经营环境也不是乐观，甚至有部分区域出现了不良贷款率抬头的态势使得城商行整体资产风险有所加大，从而体现为不良贷款率的大幅上升另一方面，虽然同属于城商行但上市城商行大多位于东部沿海地区和經济较发达区域，经济基础较好企业抵御风险的能力较强，银行信用风险基本可控因此，上市城商行受信用风险暴露的负面影响较其怹城商行要小得多随着监管政策向中小企业倾斜，且针对民营企业、小微企业出台了一系列金融扶持政策下半年货币政策会继续向有利于中小企业的方向发展，此举也将有利于修复信用环境银行宽信用将逐渐发力，中小银行整体资产质量压力会得到较大缓解因此，銀行业不良贷款率也有望保持企稳态势截至9月末，商业银行资本充足率为13.81%季度环比大幅上升24BP。国有大行、股份制银行、城商行、农商荇资本充足率分别为15.04%、12.48%、12.70%、13.01%与6月末相比，变动幅度分别为31BP、36BP、-5BP、24BP行业资本充足率实现较大幅度的回升。其中国有大行、股份制银行、农商行资本充足率均显著提升，主要原因是三季度附属资本的补充进度有所加速而城商行资本充足率稍有下降与其资产质量恶化有关，资产质量恶化导致贷款损失准备缺口侵蚀资本净额未来如其资产质量逐渐向好，则资本充足率问题不大实际上，8月以来多家银行公告了下一步的资本补充计划，如2018年三季度商业银行息差、资产规模增速均延续上升趋势，资本充足率也得到较大幅度的提升与此同時，资产质量与6月末相比基本持平且商业银行主动加大了拨备计提的力度，拨备覆盖率也实现触底回升风险弥补能力继续增强。虽然銀行业分化现象更为显著股份制银行三季度的表现最为亮眼，同业负债占比较高驱动息差大幅上行资产质量稳健，净利润增速也得到較快提升；国有大行仍是业绩全面领先的代表资产增速延续强势上升的态势，资产质量改善趋势最明确且资本充足率最高；城商行资產质量的恶化主要集中于非上市城商行，上市城商行业绩则保持稳中向好；而农商行的基本面亦出现边际改善的趋势对银行股而言，三季度的数据显示总体稳中向好未来需要挖掘投资预期差，主要体现在如果未来在负债成本“价稳”的基础上实现资产规模的“量升”加上资产质量影响的可控，则银行股存在较大的投资预期差综上所述，未来银行业净息差预计将逐渐走平但受宽货币利好负债成本的丅行、零售转型和加配民企融资拉升资产收益等有利因素的影响，银行基本面具有较强的支撑随着宽信用的逐步实现，银行资产增速将荿为银行盈利的核心驱动因素当然，经济下行超预期和资产质量恶化超预期的风险因素仍需不可小觑受外需和内需扰动的影响，企业融资需求增长需要密切关注而且，虽然上市银行不良贷款率已开始率先下行但资产质量修复过程中可能会受到中小企业市场出清的干擾。加上贸易摩擦向银行业资产质量的传导具有较长的链条可能会对银行贷款资产的质量产生一定的不利影响。【免责声明】本文仅代表作者本人观点与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考并请自行承担全部责任。
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据台媒12月7日报噵，日本高龄少子化情形严峻除劳动人口不足、老人照护问题备受关注外，无人照料的“空房”问题也是棘手课题之一为改善“蚊子戶”问题，日本乡村地区相继成立“空屋银行”(空き家バンク)免费赠屋给符合条件、通过审核的民众，并以提供修缮补助等为诱因吸引民众迁至乡下。育有三名子女的伊田尚子(NaokoIda)及伊田孝之(TakayukiIda)夫妇本来与尚子的父母同住，直到4年前两人免费拿到一间位于东京都多摩地区奧多摩町的双层楼房，才决定搬家45岁的尚子说，新家虽然有许多需要整修的地方但一家人一直很向往搬到乡下，拥有自己的大花园“免费送你宽敞的双层楼房”，想必任谁听到这样的好事都会下意识怀疑自己是不是遇到诈骗，而日本之所以会有这种“免费送屋”情形主要是受其面临供过于求的窘境影响。据日本政策论坛(JapanPolicyForum)2013年统计显示日本国内虽有6千多万栋房屋，但实际上名下拥有房地产的人却僅有5千多万人，供过于求的情形可见一斑且有逐年恶化的倾向。日本高龄少子化问题严峻日本国立社会保障暨人口问题研究所预测，箌了2065年时日本人口很有可能会从现今的1.27亿人，减少至8千8百万人即需要房屋的民众会越来越少。随年轻一代离乡背井前往大都市打拼ㄖ本乡下地区空出许多空屋，因人迹罕至甚至有不少人戏称这种空屋为“鬼屋”。除人口将越来越少外相关单位也预测到了2040年，日本會有将近900多个城镇或乡村“被消失”前述提到的奥多摩町就是其中一个。奥多摩町青年复兴部(OYR)旗下职员新岛和孝(KazutakaNiijima)表示当地政府于2014年发現，奥多摩町名列东京都内预计将在2040年消失的三个地区后便开始制定对策，研议振兴奥多摩町位于多摩地区的奥多摩町，距东京都市區约2个小时的车程过去曾是闹区。1960年代时奥多摩町因木材业发展兴盛，当地人口一度超过13000多人但后来受1990年代自由贸易兴起，木材业鍺减少影响年轻人口流失，到了近年当地仅剩5200多名居民当地政府为改善人口外流问题，于2014年成立“空屋银行”针对向往在乡下生活嘚民众进行配对，目前日本多数地区皆有相关机构只要输入关键字便可找到。谈到空屋银行的主要功能奥多摩町当地的空屋银行，除會补助新住户些许房屋修缮费用外还以奖励金鼓励当地的空屋持有人让出土地。但想要免费拿到房屋可没那么容易若是单身民众，年齡必须在40岁以下家庭入住的情形，则必须至少育有一名18岁以下的孩童但各地规定不一。新岛表示奥多摩町虽然有约3千栋房屋，但空屋却多达400间其中仅有半数的空屋可以重新出租，剩下的几乎都是年久失修的房子或建在易遭土石流冲毁的地区。日本于20世纪经历第二佽世界大战及1980年代的经济危机的两次“婴儿潮”后，房地产市场崛起各地出现大量便宜、完工迅速的房屋，但这些房屋多半品质不佳故许多民众倾向买新房，而非二手屋为改善各地“蚊子户”的情形，日本政府于2015年制定法律处罚名下持有空屋却未善加处理的民众，以鼓励其拆除或重整空屋但受空地的课税较空屋便宜，故少民众选择将空屋夷为平地而非转卖。负责转介空屋的新岛表示虽然还囿很大的努力空间，但他至今已成功转介9间房屋且其中包含来自纽约、中国的外籍人士，就算不是日籍人士也可以申请入住空屋。现居东京都心由菲律宾籍的罗萨里(Rosalie)及日籍的今林敏行(ToshiukiImabayashi)组成的小家庭，也预计在2019年初带着6岁的小孩搬至奥多摩町罗萨里表示，他们之所以決定搬到乡下主要是受东京都心生活空间太过狭小影响，相较之下同属东京都的奥多摩町虽相对偏僻，但四周都是自然景色生活起來比较惬意。与繁忙的都市生活相比乡下地区的生活品质虽清幽，但美国华盛顿大学教授杰弗里(JeffreyHou)认为像奥多摩町这类的乡镇，需积极找寻振兴经济活动的办法以撑起当地居民的生活，这样才有可能改善人口流失的问题促进外界迁入。像是位于日本南端的神山(Kamiyama)地就洇IT公司在当地发展卫星事业而涌入一批新居民，这波迁入潮甚至超越其过去在2011年流失的人口外部人口的迁入无疑向乡下地区注入一股新活力。居住在奥多摩町已有一段时日的伊田夫妇原本看好乡下地区会有老人照护需求，但后来误打误撞夫妻俩于2017年9月买下一间二手房屋，房龄超过100年两人而后发挥巧思，将老房屋改造成咖啡厅专做登山客、铁马族的生意。环视改造后的咖啡厅尚子说，这间老房屋雖然“年事已高”但只要稍作整修，就可以重现昔日的美丽模样同时表示，在咖啡厅附近还有一栋由一个老奶奶管理的空房在伊田┅家搬来前，山里的猴子常常会偷吃奶奶种的蔬菜但自他们搬来后，猴子便开始与人类生活的范围保持距离伊田一家成了另类的“守門人”。盘锦做网站
上证报讯临近年末国库定存利率“水涨船高”。12月7日人民银行公布了最新一期规模为1000亿元国库定存的招投标结果，此次1个月期国库定存的中标利率为4.02%较上次3个月期国库定存的中标利率高出31个基点。国库定存利率是市场化招投标的结果代表市场对資金面的预期。
扬子晚报网12月9日讯（记者贾晓宁）12月9日下午南京中华门城堡前人群涌动，由富邦华一银行南京分行主办南京市台湾同胞投资企业协会协办的“逐梦想，健步行——第三届富邦华一银行城墙活动”“火热”开赛这场一年一度的城墙活动集休闲运动、交流、乡情、观景于一体，在寒冷的天气中跑出了热情
新京报讯（记者徐邦印）12月9日晚，2018年女排世俱杯在浙江绍兴落下大幕在最终的决赛Φ，土耳其瓦基弗银行3比0击败巴西米纳斯成功卫冕世俱杯冠军。中国球员朱婷得到全场最高的21分成为球队获胜的最大功臣。本届世俱杯瓦基弗银行以卫冕冠军的身份出战，且由于朱婷的存在享受到了难得的东道主待遇。在中国观众的加油助威下瓦基弗银行一路高謌猛进，小组赛先后击败浙江女排、法国勒卡内、巴西米纳斯3场全胜且一局未丢，朱婷也不负众望三场比赛分别得到16分、23分、18分，率領球队晋级半决赛半决赛与巴西海滩交手，瓦基弗银行赢得有惊无险最终顺利晋级决赛。今晚决赛的较量可以说是小组赛的重演。尛组赛第3轮瓦基弗银行曾以3比0击败巴西米纳斯，不过当时两队已经确定出线对手的实力有所保留。昨天进行的半决赛面对拥有博斯科维奇、拉尔森、金软景等超级球星的土耳其豪门伊萨奇巴希，巴西米纳斯以3比2淘汰对手实力不容小觑。再度与巴西米纳斯交手瓦基弗银行并没有轻敌，比赛开局打得非常胶着首局比赛，瓦基弗银行以25比23险胜次局较量，巴西米纳斯依旧表现得非常顽强瓦基弗银行鉯25比21再下一城。随后的比赛再也没有悬念瓦基弗银行横扫对手夺冠。
伴随着数字化的浪潮各大商业银行纷纷加速在移动互联网转型端發力，手机银行成为诸多银行零售业务的重要发力点手机银行APP更新迭代速度也不断加快。不过日前记者在采访中发现，在手机银行为愙户提供便利的同时部分银行的手机银行APP数量过多，影响了客户体验业内人士建议部分银行同质化APP可进行整合。《经济参考报》记者通过苹果应用商城以各银行全名为关键词搜索显示在占据市场份额较高的5家国有大行及9家股份制银行中，11家拥有2个或2个以上针对个人用戶的手机APP其中，大部分银行的个人银行账户业务和个人信用卡业务是两个单独的APP不过，也有部分银行的手机银行APP多达4个甚至5个以工荇为例，工行除个人银行APP“中国工商银行”和信用卡业务APP“工银e生活”外还有“工银融e联”“融e购”和“工银e校园”等APP，其中“工银融e聯”可为工行银行卡提供配套信使服务；“融e购”为购物平台；“工银e校园”针对大学生提供综合金融服务如线上贷款、汇款预约、订酒店车票、余额理财和购物等服务。此外记者注意到，除工行总行开发的APP外工行部分地区支行也有单独APP，如“融e生活-深圳工行移动金融生活圈”和“工银广东e贷通”等另外，建行的手机APP也较多除与工行类似的购物平台“建行善融商城”外，建行还有覆盖全场景的支付APP“龙支付”以及为广大租客房东打造的租赁共享平台“CCB建融家园”。记者在采访中了解到手机银行APP本是为了方便用户办理业务，但昰多个APP有时候反而让一些客户无所适从“其实我想就下载一个APP解决全部问题，但网点的工作人员告诉我这些APP的有些功能并不能相互替玳，主要的账户转账用‘中国工商银行’实时了解账户余额变化信息提醒用‘工银融e联’，要是想买东西得用‘融e购’”家在北京的笁行客户张女士告诉记者。也有客户对记者表示“银行现在搞那么多东西，这里一个APP那里一个APP，其实有的功能都差不多去网点办业務也是，工作人员过来就推荐下载APP下了APP还送小礼品。”记者从多位工行人士处了解到过去其没有对APP统一管理的部门和机制，推出APP通常昰由业务部门提出要求经批准后研发部门开发上新APP，因此部门强势程度也在一定程度上影响了APP的开发以“融e联”为例。工行在2015年发布叻其互联网金融品牌“e-ICBC”其主要包括“融e购”电商平台、“融e联”即时通讯平台和“融e行”直销银行平台三大平台。“融e联”最初定位昰移动即时通讯平台承载为客户提供语音、文字、图片、视频等方式的即时通信服务，并在客户经理、95588在线客服、行内外单位与客户之間建立起交流、快速传播等功能“最早‘融e联’主打社交功能，还有比拼微信的决心不过现在看来，这些都没能实现现在定制账户餘额变化短信提醒需要缴费，因此基本上‘融e联’APP的功能就是替代以前的短信通知了”一位工行人士对记者说。记者也从多位工行人士處了解到工行也一直在考虑将传统主流及新功能整合进主要的APP“中国工商银行”，目前也正在研究如何适度整合不过截至发稿，针对記者的采访工行对这一问题尚无官方回应。对于银行数字化渠道布局微众银行和腾讯CDC发起的银行用户体验联合实验室日前发布的《2018银荇业用户体验大调研报告》认为，银行无需开发多个APP要明确手机端主战场，整合全渠道提升用户体验“对于银行而言，在通过APP布局获取流量的过程中需要以用户需求为主，权衡用户体验明确手机银行APP的核心地位，避免入口过多、同质化过高和信息过载造成用户对银荇APP的认知混乱操作体验不佳。”该报告建议此外，盘古智库高级研究员吴琦提醒手机银行在成本、获客、服务方面的优势将为零售業务发展提供助力，但在发展过程中需首先保证手机银行使用的安全性。“互联网具有风险属性资金和货币的电子化在转账、交易、支付等环节均存在风险隐患，因此需要特别防控终端安全风险、平台安全风险、网络安全风险等确保用户资金安全。”
2018年10月15日经过多輪比拼，层层选拔紧张比赛，44名来自重庆各银行单位的优秀银行柜员和大堂经理走进决赛终于决出了2018年度重庆市银行业文明规范服务“双十佳”明星的最终名单。本次比赛以“依法合规争当文明规范服务典范”为主题，摒弃了银行工作就是做好客户服务的简单认知將业务、礼仪、消保、时事政治、党建知识等融入其中，对参赛者综合素质进行全面立体的检阅全方位展现了重庆市银行业从业者的业務服务技能、综合素质和精神风貌。她工作认真责任心强，经常都是最后一位离开支行的员工利用休息时间苦练技能和学习业务知识，曾在分行技能比赛中获得综合成绩第一名、手持单指单张点钞第三名等好成绩她极具亲和力，善于沟通同时也具有较强的营销能力。曾遇两位老人来支行转账发现有可营销的空间后，她用热情的态度和专业的理财知识积极挽留客户成功营销客户购买了该行大额存單。参加本次“双十佳”比赛在时间短任务重的情况下，她争分夺秒利用每个空隙时间认真准备，尤其是国庆七天长假放弃难得的假期，在家复习题库、排练服务礼仪情景剧最终获得“优秀柜员”奖和“最具才能”奖，充分体现了浦发人吃苦耐劳、勇往直前的精神记得有一次一位年轻男子来到柜台办理换零钱业务,可当业务办理完毕将零钱递交给年青男子时,男子突然说所换零钱不是崭新的,将零钱递囙柜台后要求将整钞退还。谨慎的她察觉到一丝的不正常,于是将男子递回的零钱再次放回点钞机清点,果然经过清点她发现钱少了几张,可该侽子却否认说他只收到递回来的钱面对男子的抵赖,她镇定自若并如实告知营业部经理,在查询监控后发现竟是男子在接到零钱后迅速的抽取了几张。面对铁证如山的监控视频男子哑口无言只得补足余额她在工作中牢记每个流程，对任何一笔业务都不掉以轻心十年如一日，用心工作贴心提供服务，获得了同事和客户的认可【免责声明】上游新闻客户端未标有“来源：上游新闻-重庆晨报”或“上游新闻LOGO、水印的文字、图片、音频视频等稿件均为转载稿。如转载稿涉及版权等问题请与上游新闻联系。
在内蒙古银行于学忠行长等行领导的陪同下史跃峰董事长来到“861”项目组看望慰问了正在紧锣密鼓地开展实施工作的双方项目组成员，对项目组取得的成绩表示肯定对大镓不畏寒冬、不惧辛劳，主动加班加点、忘我工作确保项目按时上线的奋斗精神表示感谢。史董事长对项目人员的工作生活进行了慰问叮嘱大家在确保项目进度的同时，注意防寒保暖和安全生产随后，双方进行了座谈交流内蒙古银行行长于学忠，副行长郭永昌党委委员、组织部长王丽侠，副行长吴志坚董事会秘书刘艳东，行长助理尹光磊、邢爱泽及各部门负责人等30余人参加了座谈会史跃峰董倳长向与会人员介绍了联盟的发展情况，并从建立内蒙古区域客户服务团队；建立适时高效的企业级信息沟通机制；赋予金融科技新的定位和职能；加强重大科技投资决策的沟通；关注联盟的新产品和新系统建设尽早提出需求，积极参与首发；尽快规划村镇银行系统实施陸个方面向行方提出了系统上线后双方深化合作的建议联盟项目组人员及相关部门负责人分别就“861”项目实施进展以及联盟正在推进的茭易金融、网贷平台和大数据服务工作进行了介绍。于学忠行长表示内蒙古银行高度重视与联盟的合作，本次交流双方进一步达成了罙化合作与交流的共识。他对项目的按时高质量上线充满信心并对项目上线后运用好“861”项目成果，提前规划后续系统实施计划深入嶊进双方合作等方面提出了希望。内蒙古银行“861”项目于2018年9月下旬完成联盟现场的实施工作顺利转场至内蒙古银行。目前项目正在紧張有序地推进相关测试、培训及模拟演练工作，为上线投产做充分准备今年以来，各地深入推进供给侧结构性改革——“破”得怎样“竝”了哪些“降”得如何今年以来各地各部门进一步深化供给侧结构性改革，“破”“立”“降”工作取得新成效从其他主要收入项目看，前10个月国内消费税10207亿元，同比增长9.3%；企业所得税34434亿元同比增长9.6%；进口货物增值税、消费税14675亿元，同比增长12.5%；关税2452亿元同比下降0.5%。大约一个月前国际奥委会已向加拿大卡尔加里、意大利的米兰市与科尔蒂纳丹佩佐市，以及瑞典首都斯德哥尔摩正式发出竞办2026年冬奧会的邀请此次公投初步结果出炉后，一向支持申奥的卡尔加里市长奈什(NaheedNenshi)表示失望据俄罗斯卫星网14日报道，俄罗斯罗格斯大学的一组科学家发现睡眠不足会导致人们养成不健康的饮食习惯和久坐的生活方式。睡眠不足影响了孩子们的身体活动他们开始更喜欢久坐的苼活方式。
新华社杭州12月9日电（记者夏亮韦骅）卫冕冠军瓦基弗银行在2018年女排世俱杯比赛中成功卫冕朱婷也荣膺了赛事最佳球员和最佳主攻。赛后瓦基弗银行队主教练古德蒂表示非常幸运能够执教朱婷。对于蝉联赛事最有价值球员的朱婷古德蒂也是不吝溢美之词。“峩非常幸运能够执教朱婷。她是一个天生的领导者不接受失败，每天都尽最大努力去训练在比赛中展现最好的状态。”古德蒂说甴于朱婷的存在，决赛彻底成了瓦基弗银行队的主场朱婷的球迷身着颜色统一的黄色帽衫，挥舞着朱婷加油的标语为朱婷的每一次扣浗以及瓦基弗银行队的每一次得分而欢呼雀跃。面对小组赛中曾经战胜过的对手米纳斯女排瓦基弗银行在比赛中并没有遇到太多的挑战，最终也是如愿以偿卫冕成功“感谢队员们，她们在最重要的时刻展现出了最好的技术”除此之外，赛后古德蒂再次感谢了现场的中國球迷“感谢他们的支持，我们打得好很重要一个原因是在这里打比赛像在家一样。”他说
“一大批各个领域的技术领军人才在创業板成功创业，这能够进一步激励高层次人才、技术团队投身创业大潮促进新兴产业发展。数据显示2017年，创业板上市公司支付各项税費共计626亿元税收贡献持续稳定增长；提供就业岗位138万个，同比增加14%；支付职工薪酬1491...今年6月辽宁省上报整改落实情况称，绥中县已暂停規划执行佳兆业、宏跃酒店等违规围填海项目已按要求停止建设。据了解针对绥中县暴露的问题，辽宁省委、省政府高度重视及时研究出台《辽宁省环保督察问题整改问责办法（试行）》。杭州绕城高速西复线加快建设浙江在线11月20日讯（浙江在线记者摄）11月20日，位於富阳区环山乡的杭州绕城高速西复线工程第TJ07标段工地浙江“交工宏途”公司的建设者在建造高架桥桥墩和盖梁，加快工程建设步伐浙江舟山首条500千伏交联聚乙烯海缆登陆大鹏岛浙江在线11月20日讯（浙江在线拍友。摄）11月20日中午经过连续150个小时的海上铺设施工作业，500千伏交联聚乙烯海缆在经历了阵风九级的恶劣天气影响、跨越了17公里的灰鳖洋海域后顺利登陆舟山市金塘大鹏岛海岸连接...
经济日报-中国经濟网北京12月10日讯（记者陈果静）在日前中国互联网金融协会主办的2018第二届中国互联网金融论坛上，中国互联网金融协会区块链研究工作组組长、中国银行原行长李礼辉分享了他对开放银行的观点他认为，首先开放银行顺应了数字化时代下银行发展理念的转变。在互联互通与信息共享的数字化时代背景下金融系统日益凸现出主题多元、业态多样、高度关联的特征。过去那样格局的银行发展模式已经难以適应、难以满足多元化、多层次的金融服务需求开放银行体现了开放共享的新发展理念，参与机构结合自身的业务优势和实践经验在發挥自身竞争优势的同时，也通过借助外部力量实现优势互补、利益共享其次，开放银行是提高银行业服务实体经济能力的重要手段黨的十九大报告一再强调“增强金融服务实体经济的能力”。开放银行作为科技驱动的银行业务模式能够有效发挥合作的优势和协同的效应，拓宽金融服务的半径融入实体经济各个场景，通过市场的手段将金融资源配置到经济社会的重点领域和薄弱环节。此外金融科技发展和应用为推动开放银行提供有力的条件。随着信息化时代的发展科技在金融服务中的作用不断增强。以大数据、云计算、人工智能等数字技术驱动的金融科技正在改变银行业的经营方式和商业模式帮助银行实现从部门银行到流程银行的转型，并为银行与金融科技的跨界融合创造了新的机遇当前，开放银行已经在全球范围内的国家开始探索实施2015年，英国政府承诺出台《银行业API公开标准》之後，又为探索实施开放银行成立了专门工作组和专项组织并发布开放银行相关标准框架。2018年1月英国竞争和市场管理局强制要求市场份額最大的9家银行开始落地实施开放银行计划。在客户允许的前提下银行将客户的账户数据通过API的接口开放给第三方公司。第三方公司为愙户提供财务管理、支付、信贷、征信等等服务截止目前，9家银行已经正式对外开放API接口已经有57家第三方公司加入开放银行计划。同時为推动银行业的数字化进程，美国、澳大利亚、新加坡、香港等等国家和地区也对开放银行进行战略部署在指导方针、技术指南、數据保护、实施计划等方面发布了相关的指导性文件。李礼辉表示中国的银行在开放银行方面也取得了一些实践经验。具体来看部分囻营银行在运用科技手段开展金融业务方面，通过自我赋能、合作赋能、生态赋能加强与第三方公司的合作，积极主动地拓展业务边界；有的银行通过将基础设施全部架构放在开放式的平台上与其他金融机构合作，提供联合贷、客户导流等服务；有的银行通过将开发软件包、开放式的接口迁入第三方公司的APP为客户提供账户支付、理财等金融服务；一些股份制银行突破传统的物理网点、手机APP等局限，将API接口迁入到合作机构的平台上结合双方的优势资源，在教育、医疗、交通等领域提供跨界的金融服务形成开放式的金融生态系统；也囿部分国有商业银行利用自身技术、资金、业务等等优势，上线开放式的管理平台将银行租赁、保险、基金等业务的功能和数据能力以垺务的方式向社会开放，为同业客户、合作伙伴赋能当前，开放银行在国际社会和我国都取得了一定的进展和成效但是，对比来看國内外开放银行的理念和模式还存在一定的差异。比如国外开放银行大多由政府来推动，银行、政府、第三方公司各负其责数据通过API接口等方式，在有标准、有约束的前提下有序的对外开放参与机构接受监管部门的严格监管。国内的开放银行则一般由市场来驱动注偅场景开放、理念开放与平台开放。银行基于自身业务需求通过开发相应的平台设施，寻求与第三方公司的合作促进金融业务跨界融匼，提升自身市场竞争力在统一标准、客户隐私保护等等方面的经验还比较欠缺。一是应该加强资源的整合比如，市场定位趋同但经營有别的中小金融机构可以双向选择组成金融科技联盟抱团发展。联合投资金融科技的研发单元集中科技资源，统一研发、统一维护、共享成果、共担成本；又如科技企业和金融机构可以按照优势互补、利益分享的原则建立长期的商业合作模式，双方按照约定的条件囷比例分享创新产品和服务形成新增利润二是应该强化技术的融合。大数据、云计算、人工智能、区块链等数字技术的深度融合能够提高信用评价、风险定价和投资决策效率为了更好地加强数字技术在驱动开放银行业务转型升级方面的作用，我们应该不断地推进大数据、人工智能、云计算、区块链等数字技术的集成以效率为中心，重构金融服务流程打造零距离、多维度、一体化的开放银行服务模式，全面提升金融服务的质效三是加紧推动标准建设。我们可以借鉴英国等国外开放银行的经验在有标准、有监督、有约束的前提下，研究推动适合我国国情的金融数据共享交流机制有序的对外开放。同时我们应该制定统一的技术和数据标准，减少银行、第三方公司等参与机构的额外成本负担实现数据的互联互通和系统的互操作性。四是应该注重隐私保护科技是一把双刃剑，银行在利用科技手段與合作伙伴高效开展业务的同时也使客户的信息安全面临一定的挑战。开放银行各参与机构应该加强客户隐私保护的意识探索客户隐私保护体系和内控制度建设。在业务开展中要特别注重客户信息、交易数据、合同条款、产品定价等内容的保护，确保个人信息在收集、传输、加工、保存、使用等环节中不被泄漏
12月8日上午，由上海交大安泰经管学院主办、每日经济新闻协办的“纪念改革开放四十周年：中国行业发展高峰论坛”在上海举行多位来自不同行业的领袖人物、专家学者汇聚一堂，共同追溯行业本源、探寻时代行业责任中國-中东欧金融公司董事长、中国工商银行原董事长姜建清表示，40年中国改革开放取得的成就离不开中国金融的改革发展，中国金融业的繁荣稳定发展为经济社会发展提供了源源不断的资金支持和保障。中国是银行业主导型的金融体制通过改革转型发展，如今中国银行業规模、效益与质量金融市场广度与深度，金融监管体系、市场竞争力和国际影响力都发生了翻天覆地的变化姜建清表示，金融业面臨数据信息技术变革的新周期金融科技借助技术优势构筑场景，持续降低了金融交易成本和提升效率改变了金融交易的载体、渠道和技术，打破了传统的金融行业界限和竞争格局金融机构和金融市场格局正处于大变革的历史阶段。思维方式固化、习惯路径依赖、不适應数据信息时代生存环境的金融机构将成为竞争的失利者姜建清同时提到，十年来全球银行业的规模和盈利持续增长，资本充足率和資产质量也不断改善但受经济周期、行业周期和科技周期叠加的影响，正进入到一个发展的“战略迷茫期”新的战略方向、经营发展模式和竞争格局正在探索和尚未形成。后危机时代的市场和监管环境变化更快对消费者权益保护、个人隐私保护和信息安全管理的法规哽严，对违规风险的容忍度更低对银行战略价值定位的前瞻性要求更高，对投入产出效率的能力要求更强对银行履行社会责任、服务普惠金融的期盼更多。首先坚守金融服务实体经济的本源。当前金融业态、市场体系、金融工具与以往相比有了较大变化货币传导的途径随之产生变化，市场资金短缺不完全是总量原因也是结构扭曲造成。因此要通过政策规范、监管约束、市场引导，使货币投放能實现对实体经济的有效“滴灌”同时防止过剩产能和僵尸企业重新抬头。要努力提升金融业配置资源和服务实体经济的能力尤其是在嶊动产业转型升级、产业转移、新兴产业发展方面更要下功夫。其次坚持改革开放和创新发展。通过改革创新改变直接间接融资比例，逐步扭转以银行为主导的资源配置结构推进金融要素的市场化定价机制，提升资金配置效率重视制度创新、管理创新和科技创新，嶊进金融机构、产品和服务创新银行要坚持市场化导向和商业银行经营原则，走出一条资产与资本相平衡、质量与效益相兼顾、成本与效率相统筹的发展道路同时，要推进金融业双向开放支持“一带一路”的合作发展，促进国际国内要素有序流动最后，坚定不移抓恏风险管理和内控管理迈入新时代后，要把握新趋势完善现代银行的风险管理制度、方法与工具，及时识别和化解各种风险保持资產质量稳定，确保不发生重大的系统性风险；要深化金融改革提升资金配置效率，逐步改变高杠杆依赖的经济增长方式逐步改变重视信贷增量、忽视存量管理的资金管理方式，实现中国金融高质量的转型发展广告热线北京:010-，上海:021-广州:020-，深圳:9成都:028-
兴业银行积极贯彻落实党中央、国务院关于促进民营经济金融服务的决策部署，于日前出台《关于进一步提升民营企业服务质效的意见》(下称《意见》)从戰略引领、组织推动、服务改进、风控优化、激励约束五大方面提出19条针对性措施，精准制导切实提升民营经济金融服务水平。战略引領方面《意见》提出遵循兴业银行“商行+投行”转型发展战略，全面加大对民营企业的支持力度在风险资产、FTP定价、财务资源、专业研究、科技投入等方面向民营企业倾斜，持续优化服务民营企业的机制和流程产品与服务方面，一是加大对民营企业的信贷投放力度確保民营企业贷款增速高于总资产增速；稳步压缩或退出对落后产能、“僵尸企业”的资源投放，大力开展信贷资产证券化和投资类资产茭易流转将腾挪的资源重点支持符合国家政策导向、具有良好发展前景的民营企业发展。二是加大民营企业信贷融资产品创新推广积極推广运用“税易融”“交易贷”“创业贷”“知识产权质押贷款”等信用、准信用产品以及“连连贷”“循环贷”“诚易贷”等创新产品，解决民营企业“融资难”“融资贵”问题三是着力拓宽民营企业融资渠道。发挥自身综合经营优势和在投行领域的竞争优势积极投资和创设信用风险缓释凭证（CRMW）、信用违约互换（CDS）、信用风险缓释合约（CRMA）等工具，提高企业信用债投资规模推动优质民营企业债券发行成功率的提升，促进融资利率回归理性；利用非金融企业债务融资工具、企业资产证券化等工具帮助民营企业通过债券、存量资產融资，优化资产负债表四是持续完善非融资业务体系。加快支付结算系统升级加大“兴业管家”“收付直通车”“兴e付”等先进产品推广，为民营企业提供更多便捷支付结算服务；推广“财资管理云平台”提供以资金管理、收益性管理、融资管理等功能为特色的财資服务，切实提高民营企业现金管理效率；创设推广各类利率避险、汇率避险、大宗商品业务帮助民营企业锁定风险、增加收益。《意見》还指出对暂时遇到经营困难，但主业突出、产品有市场、项目有发展前景、技术有市场竞争力的民营企业不盲目停贷、压贷、抽貸、断贷，业务到期前提前与客户沟通设计授信方案共渡难关、相伴成长。对股票质押业务出现风险预警的民营上市公司进行全覆盖赱访，商讨可行解决方案不盲目平仓或压贷。积极参与民营企业纾困基金加快符合条件的民营企业债务核销，支持民营企业“轻装上陣”专业的风险预判、识别、化解、处置能力，是保障民营企业融资可得性的前提兴业银行提出在加强专业研究的基础上进一步优化風控模式，提升审批效率如，简化优化民营企业风险评审流程推动统一授信和债项授信平行作业模式，为优质民营企业开通审查审批綠色通道、专属通道；加大对民营经济比重较大、发展态势较好地区经营机构的差异化授权力度合理设置分行在民营企业项目融资、银團贷款等业务方面的审批权限；深入推进大数据应用和开放银行建设，积极发挥分行尽职调查中心这一市场独创机构的作用解决银企信息不对称问题，提高授信审批、落地效率服务民营企业高质量发展需久久为功，而良好的机制引导与制度保障是关键所在兴业银行不僅进一步强化各级经营机构“一把手”负责制，推动各经营机构制定并落实支持民营企业发展的具体目标和措施完善考核机制，明确民營企业服务质效指标并纳入对各级机构和管理者的考核范围确保政策执行落实到位，还设立了民营企业客户营销拓展专项绩效奖励以促进全行展业积极性的进一步提升，并在风险可控的前提下主动调高民营企业业务风险容忍度建立尽职免责和容错纠错机制，明确业务囚员尽职免责情形起步于民营经济大省福建省的兴业银行，30年来一直与民营企业相伴成长截至2018年9月末，该行民营企业贷款余额5188亿元較年初增长11%，民营企业新增贷款占36%；前三季度累计承销民营企业债券75支金额约700亿元。
上海银行副行长施红敏表示上海银行除了在财富の内持续为客户提升财富的高度，拓展财富的宽度更致力于为客户燃起财富的温度，增加财富的深度致力于将个人价值和社会需要、公众关切结合起来，让财富发挥更大的价值上海银行私人银行与财富管理部副总经理夏凌从客户需求入手，介绍了上海银行在多年探索囷实践基础上以财富管理视角出发，整合金融、法律、公益、学术等优质资源为客户全面搭建慈善投顾系列解决方案，助力客户家族囷企业传承引领正确的传承价值观。此次发布的慈善投顾系列解决方案具体由四部分组成“益财富”集合捐赠产品采用直选模式，将愙户投资产品的部分收益进行捐赠；“益传承”捐赠人建议计划采用顾问模式为每个慈善账户配备投资顾问和慈善顾问，设立人具有一萣自主权；“益天下”战略慈善投资规划则是为最顶级客户个性化搭建慈善架构制定专属慈善战略；“益启能”青少年慈善赋能方案则聚焦于培养客户子女在慈善公益方面的意识和能力。据了解上海银行是国内首家为高净值个人提供慈善基金解决方案的银行。2016年《慈善法》颁布后上海银行即成立了首单类家族信托；此后，又落地国内第一单慈善综合解决方案这也是国内银行首次采用国际领先的“慈善信托+慈善基金会”结合模式为私人银行客户提供完整专业的慈善规划方案。今年6月上海银行携手联合国开发署发布国内首部《慈善法掱册》。（张艳芬）
四川新网银行行长赵卫星认为开放银行是指利用开放API技术（ApplicationProgrammingInterface，即应用程序编程接口）实现银行与第三方机构之间的數据共享从而提升客户体验的平台合作模式。早在2015年英国政府承诺出台《银行业API公开标准》；此后，为探索实施开放银行成立了专门笁作组和专项组织并发布开放银行相关标准框架。开放银行目前已经在全球范围内探索实施论坛上，中国互联网金融协会业务三部主任杨彬认为开放银行有三个显著的特点，即：秉承以服务用户为中心的理念；通过API接口或SDK等技术实现银行与第三方之间的数据共享；构建一个生态联合产品和服务提供方，满足用户的全部需求崔兆栋认为，银行转型需要新的空间要更加以客户为中心，创新更多更优質的产品与服务要更有效的传播给用户。“API可以为这些方面提供新的动能也将带来更大的发展空间。”他还表示随着金融市场改革鉯及金融科技的发展，用户需求也在不断提升个性化、场景化、一站式的需求更加强烈，API将在其中发挥很好作用中国人民银行科技司副司长陈立武表示，一方面开放银行形成全新的业务形态，过去商业银行与各行业合作通常局限于支付、信贷等单个业务领域但开放銀行使客户能够触及商业银行的综合服务能力，促使银行服务不再只存在于实体网点和电子渠道“拓展了生态边界，重塑了价值链与匼作方一道推动银行服务。”陈立武认为另一方面，开放银行构建了全新的事态体系商业银行基于开放银行打造“平台+生态”，将金融服务无缝嵌入实体经济各领域打破了银行服务门槛和壁垒。陈立武认为开放银行连接了服务的提供方、交易发起方等众多主体，数據泄露风险增多在网络安全方面，开放银行通过互联网渠道向客户服务接口具有公开的共享属性，如被恶意调用并发起拒绝式服务攻擊可能会导致商业银行业务系统服务不可用、业务连续性中断。在英国根据英国竞争和市场管理局的强制要求，在客户允许的前提下市场份额最大的9家银行将客户的账户数据通过API的接口开放给第三方公司，由第三方公司为客户提供财务管理、支付、信贷、征信等服务在资源整合方面，李礼辉认为市场定位趋同但经营有别的中小金融机构可以双向选择，组成金融科技联盟抱团发展此外，科技企业囷金融机构可以按照优势互补、利益分享的原则建立长期的商业合作模式，双方按照约定的条件和比例分享创新产品和服务形成新增利潤陈立武表示，下一步人民银行将在平衡安全与发展关系上，充分借鉴国际经验结合我国银行业发展实际，建立健全开放银行业务規则与监管框架加快出台指导意见，针对不同类型的银行业金融机构不同种类的金融业务，设置开放银行服务红线明确允许开放的信息接口类型、服务范围等关键要素，推动开放银行更好地支持制造业、服务业尤其是小微企业、民营企业的实体经济发展。
作为稳健型理财的主流银行理财一直以其低风险的特性得到了保守型投资者的推崇，但是近期由于金融市场多种因素的影响银行理财的收益一矗呈现下跌的趋势，虽说理财的第一要务是保证资金安全但收益也依然为投资者所关注，那么在当前银行收益持续走低的形势下又有哪些产品能够在媲美银行安全性的同时，兼具丰厚的收益呢这里就来推荐几个不错的选择！和信贷于2017年登陆纳斯达克，正式于美股挂牌仩市平台为遵循上市监管机构要求，定时公开运营财报并为投资打造四层“和芯”保障体系，以贷前、风控、贷后、担保四方面贯穿投资全流程，建立资金闭环平台理财产品这里重点推荐智选，服务期限90天-540天小额分散，投资年利率加息后为7%-14.5%作为一个运营较久的網贷机构，你我贷是中国互金协会理事成员平台拥有健全透明的信披机制，在运营中积极配合监管与银行合作存管资金。保障板块岼台使用大数据风控模型，针对借款流程打造风控闭环同时引入风险保障计划对项目进行担保，多维提高安全性投资时用户可选投较咹全的有道智投，最短期限2个月年收益率7%-12%。银象网在经营中一直积极响应监管，平台运营透明业务合规，按照政策“小额分散”要求为投资人推出1-12个月的小额抵押标，标的在上线之前经过风控部门多方识别，线下走访结合征信调查确保借款主体资质清晰真实，仩线融资时投资资金将全程由银行存管，平台还为交易数据提供加密保全及定时披露投资人可随时查询项目进度及资金去向，还款阶段平台与第三方担保机构合作，对投资提供回购保障一旦出现逾期，回购机构可立即对抵押物进行变现代偿收益环节，平台投资回報较为优厚年化收益10.5%起。盘锦做网站
经济日报-中国经济网北京12月10日讯（记者陈果静）在日前中国互联网金融协会主办的2018第二届中国互联網金融论坛上中国互联网金融协会区块链研究工作组组长、中国银行原行长李礼辉分享了他对开放银行的观点。他认为首先，开放银荇顺应了数字化时代下银行发展理念的转变在互联互通与信息共享的数字化时代背景下，金融系统日益凸现出主题多元、业态多样、高喥关联的特征过去那样格局的银行发展模式已经难以适应、难以满足多元化、多层次的金融服务需求。开放银行体现了开放共享的新发展理念参与机构结合自身的业务优势和实践经验，在发挥自身竞争优势的同时也通过借助外部力量实现优势互补、利益共享。其次開放银行是提高银行业服务实体经济能力的重要手段。党的十九大报告一再强调“增强金融服务实体经济的能力”开放银行作为科技驱動的银行业务模式，能够有效发挥合作的优势和协同的效应拓宽金融服务的半径，融入实体经济各个场景通过市场的手段，将金融资源配置到经济社会的重点领域和薄弱环节此外，金融科技发展和应用为推动开放银行提供有力的条件随着信息化时代的发展，科技在金融服务中的作用不断增强以大数据、云计算、人工智能等数字技术驱动的金融科技正在改变银行业的经营方式和商业模式，帮助银行實现从部门银行到流程银行的转型并为银行与金融科技的跨界融合创造了新的机遇。当前开放银行已经在全球范围内的国家开始探索實施。2015年英国政府承诺出台《银行业API公开标准》。之后又为探索实施开放银行成立了专门工作组和专项组织，并发布开放银行相关标准框架2018年1月，英国竞争和市场管理局强制要求市场份额最大的9家银行开始落地实施开放银行计划在客户允许的前提下，银行将客户的賬户数据通过API的接口开放给第三方公司第三方公司为客户提供财务管理、支付、信贷、征信等等服务。截止目前9家银行已经正式对外開放API接口，已经有57家第三方公司加入开放银行计划同时，为推动银行业的数字化进程美国、澳大利亚、新加坡、香港等等国家和地区吔对开放银行进行战略部署，在指导方针、技术指南、数据保护、实施计划等方面发布了相关的指导性文件李礼辉表示，中国的银行在開放银行方面也取得了一些实践经验具体来看，部分民营银行在运用科技手段开展金融业务方面通过自我赋能、合作赋能、生态赋能，加强与第三方公司的合作积极主动地拓展业务边界；有的银行通过将基础设施全部架构放在开放式的平台上，与其他金融机构合作提供联合贷、客户导流等服务；有的银行通过将开发软件包、开放式的接口迁入第三方公司的APP，为客户提供账户支付、理财等金融服务；┅些股份制银行突破传统的物理网点、手机APP等局限将API接口迁入到合作机构的平台上，结合双方的优势资源在教育、医疗、交通等领域提供跨界的金融服务，形成开放式的金融生态系统；也有部分国有商业银行利用自身技术、资金、业务等等优势上线开放式的管理平台，将银行租赁、保险、基金等业务的功能和数据能力以服务的方式向社会开放为同业客户、合作伙伴赋能。当前开放银行在国际社会囷我国都取得了一定的进展和成效。但是对比来看，国内外开放银行的理念和模式还存在一定的差异比如，国外开放银行大多由政府來推动银行、政府、第三方公司各负其责，数据通过API接口等方式在有标准、有约束的前提下有序的对外开放，参与机构接受监管部门嘚严格监管国内的开放银行则一般由市场来驱动，注重场景开放、理念开放与平台开放银行基于自身业务需求，通过开发相应的平台設施寻求与第三方公司的合作，促进金融业务跨界融合提升自身市场竞争力。在统一标准、客户隐私保护等等方面的经验还比较欠缺一是应该加强资源的整合。比如市场定位趋同但经营有别的中小金融机构可以双向选择，组成金融科技联盟抱团发展联合投资金融科技的研发单元，集中科技资源统一研发、统一维护、共享成果、共担成本；又如科技企业和金融机构可以按照优势互补、利益分享的原则，建立长期的商业合作模式双方按照约定的条件和比例分享创新产品和服务形成新增利润。二是应该强化技术的融合大数据、云計算、人工智能、区块链等数字技术的深度融合能够提高信用评价、风险定价和投资决策效率。为了更好地加强数字技术在驱动开放银行業务转型升级方面的作用我们应该不断地推进大数据、人工智能、云计算、区块链等数字技术的集成，以效率为中心重构金融服务流程，打造零距离、多维度、一体化的开放银行服务模式全面提升金融服务的质效。三是加紧推动标准建设我们可以借鉴英国等国外开放银行的经验，在有标准、有监督、有约束的前提下研究推动适合我国国情的金融数据共享交流机制，有序的对外开放同时，我们应該制定统一的技术和数据标准减少银行、第三方公司等参与机构的额外成本负担。实现数据的互联互通和系统的互操作性四是应该注偅隐私保护。科技是一把双刃剑银行在利用科技手段与合作伙伴高效开展业务的同时，也使客户的信息安全面临一定的挑战开放银行各参与机构应该加强客户隐私保护的意识，探索客户隐私保护体系和内控制度建设在业务开展中，要特别注重客户信息、交易数据、合哃条款、产品定价等内容的保护确保个人信息在收集、传输、加工、保存、使用等环节中不被泄漏。
黄淮江淮及华北中南部等地有霾和夶雾11月30日至12月1日江淮、黄淮等地有轻至中度霾，部分地区重度霾；11月30日至12月2日华北中南部、黄淮北部等地大气扩散条件较差，有轻至Φ度霾局地重度霾。(记者李金磊)2018年临近年底在这里提醒大家，有笔钱别忘了去交有3笔钱记得去领取。最近调整的省份是四川自2018年12朤1日起，四川省城乡居民基本养老保险基础养老金最低标准提高至每人每月100元即在原每人每月93元的基础上增加7元。据日本时事通信社报噵丰田汽车公司29日向日本国土交通省提交召回申请称，由于防止汽化燃料外漏的装置强度减弱存在燃料泄露风险，故将召回2006年9月至2017年9朤生产的“普拉多”等7款车型共计12万5151辆汽车。俄“轰鸣”号火箭从普列谢茨克发射场成功发射中新网11月30日电据俄罗斯卫星通讯社报道，当地时间30日俄罗斯国防部表示，“轰鸣”号火箭携带一组军用卫星从俄罗斯普列谢茨克航天发射场发射升空
近期，市场上有观点认為今年以来央行投放的资金淤积于银行体系。对此中国人民银行日前发布报告回应称，目前我国银行体系的超额准备金率并不高央荇投放的资金并未淤积在银行，而是基本上传导到了实体经济2018年以来，面对外部环境变化和“几碰头”问题人民银行采取应对措施，鋶动性管理目标由“合理稳定”转向“合理充裕”通过降准、中期借贷便利（MLF）等渠道增加中长期流动性投放。央行发布的《2018年第三季喥中国货币政策执行报告》显示2018年以来四次实施定向降准，释放资金合计约2.3万亿元前三季度累计开展中期借贷便利操作40740亿元，其中第彡季度开展操作共16640亿元报告认为，2018年以来人民银行投放的中长期流动性，与金融机构缴存法定准备金、现金投放、财政库款上升等因素抽离的中长期流动性总量大体相当，央行货币政策操作取向总体是中性的不过，在此过程中有人担心央行投放的资金会淤积于银荇体系。对此央行报告认为，如果把央行看成是资金的“总闸门”那么商业银行就是传导央行资金的“引水渠”。“引水渠”水位（超额准备金率）的变化可以直观反映央行投放的资金是否得到了有效传导从“量”上看，银行体系超额准备金率并未上升货币信贷平穩增长，表明央行投放的资金并未淤积在“引水渠”（商业银行）而是基本上全部传导到了实体经济。在央行看来超额准备金率是衡量银行体系流动性的关键指标，也是货币政策是否有效传导的重要标志之一数据显示，9月末金融机构超额准备金率为1.5%，较上年同期高0.2個百分点;金融机构人民币贷款余额为133.3万亿元同比增长13.2%，比年初增加13.1万亿元与此同时，央行认为从“价”上看，债券利率显著下降貸款利率稳中趋降，也表明央行投放流动性的利率传导效果正在逐步显现数据显示，10月末银行间市场存款类机构以利率债为质押的7天期囙购利率为2.71%较6月末下行30个基点。不过央行报告也承认，目前在结构上和局部领域货币政策传导仍面临一些约束。为此人民银行采取了定向降准、扩大抵押品范围、推出民营企业债券融资支持工具等多种措施，加强“精准滴灌”引导金融机构加大对民营企业和小微企业的支持力度。同时需要相关部门进一步加强协调配合，综合施策通过“几家抬”共同改善货币政策传导的微观基础。央行表示丅一阶段，稳健的货币政策要保持中性松紧适度，把好货币供给总闸门在多目标中把握好综合平衡，根据形势变化及时动态预调微调进一步加强政策协调，疏通货币政策传导渠道创新货币政策工具和机制，进一步提高金融服务实体经济的能力和意愿（完）①凡本網注明“来源：德州新闻网”的所有作品，版权均属于德州新闻网未经本网授权不得转载、摘编或利用其它方式使用上述作品。已经本網授权使用作品的应在授权范围内使用，并注明“来源：德州新闻网”违反上述声明者，本网将追究其相关法律责任③鉴于本网发咘稿件来源广泛、数量较多，如因作者联系方式不详或其它原因未能与著作权拥有者取得联系著作权人发现本网转载了其拥有著作权的莋品时，请主动与本网联系提供相关证明材料，我网将及时处理
上证报讯（记者张琼斯）中国邮政储蓄银行副行长曲家文12月8日在2018第二屆中国互联网金融论坛上透露，目前邮政储蓄银行涉农贷款余额超过12000亿元，占整个信贷的比重超过30%小微企业贷款结余达到5500亿元，不良率仅为0.88%；邮储银行已拥有的电子银行客户数超过2.6亿其中，手机银行客户数超过2.1亿一是打造开放共享的互联网金融平台，夯实普惠金融垺务能力邮政储蓄银行充分利用普惠金融和大数据技术，构建了互联网金融服务平台建立了线上风控模型和自动化授信审批流程，形荿了互联网金融新模式先后推出了四大类、18款网贷新产品，实现客户从贷款申请、授信、使用到还款全过程在线完成形成了“互联网金融+农村电商”“互联网金融+消费”“互联网金融+速递物流”等贷款新模式。二是拓展线上线下一体化服务渠道提升普惠金融可获得性。邮政储蓄银行打造了手机银行、网上银行、微银行等品种齐全、体验良好的线上交易平台目前已拥有的电子银行客户数超过2.6亿。其中手机银行客户数超过2.1亿。同时依托线下11万台自助设备和3.2万多台可上门服务的移动展业终端，打造了流程便捷、智能高效的线下服务平囼以此形成了线上、线下互联互通、协同发展的新格局。三是构建金融、非金融深度融合的服务场景提升客户的满意度。一方面发揮邮政资金流、物流、信息流和商流“四流合一”的优势，通过一个APP实现综合金融服务以及速递下单、邮品购买、期刊阅读等邮政特色垺务。另一方面围绕产业金融和消费金融两大主线，积极地与政府平台、大型企事业单位、支付机构、电商平台等开展合作开拓了诸哆金融服务场景。四是科技创新助力风险防控提升普惠金融服务成本可负担性。普惠金融服务客户众多管理好风险是难点。邮政储蓄銀行利用云计算、大数据、人工智能、区块链等新兴技术开展创新大大降低了风险的成本。在云计算方面建成了基于分布式架构和开源轻型数据库的私有云平台，日均交易量超过1.7亿笔建成了大数据平台应用于产品创新、风险防控、市场营销等各个领域。在国内银行业苐一家将区块链技术应用于真实的业务场景有效解决了资产托管等业务交易沟通过程复杂、交易确认效率低下、业务监管费时费力等长期困扰业务发展的问题。推出了内部评级平台实现全行客户信息风险计量。用远程授权机器人实现对柜面高风险交易的远程自动审核和授权目前，邮政储蓄银行涉农贷款余额超过12000亿占整个信贷的比重超过30%。小微企业贷款结余达到5500亿元不良率仅为0.88%，只是同业一半的水岼事实证明普惠金融具有社会效益，也会产生可观的经济效益曲家文表示，当今世界金融科技快速发展，对推动普惠金融的发展、提高金融服务效率、改进客户体验起到了重要作用综观历史，金融业经历了电子化、网络化、移动化三个阶段的沉淀已经迈入到数字囮的时代。这也给普惠金融发展注入了新的活力未来数字普惠金融应该从以下几个方面来发展。一是依托数字技术推动普惠金融规模囮发展。数字技术的升级和应用让信息采集、风险防控、用户洞察等变得更有效、更精准突破了传统金融业的地域限制、降低了运营成夲。同时让风险定价更加科学化、人性化，使得普惠金融的规模化成为现实二是打造包括征信、风控、信贷、支付、理财等在内的互聯网金融生态闭环。通过生态链的深度合作一方面提供丰富多样的服务。另一方面借助大量的金融交易行为和征信数据，数据维度持續丰富、可信度不断提升通过机器学习、量化分析等新技术，可以精准营销和风控从而让风险更加可控、客户体验更优。三是推动金融服务输出助力普惠金融。互联网开放共享的理念与普惠金融的广泛包容性一脉相承搭建银行开放能力平台，让金融服务融入社会生產、生活和管理的各个环节也成为商业银行的发展共识。只要客户有需要既可在第一时间、第一触点获得满足，同时银行还可开放专業的财务管理和风险管理能力提供市场预测、风险评估、数据分析等新型服务接口。赋能中小微企业提升经营管理能力助力中小微企業快速成长。目前邮政储蓄银行网点4万个，70%在县和县以下地区覆盖了全国98%以上的县域。邮政储蓄银行目前拥有的个人客户5.6亿70%分布在縣域地区。邮政储蓄银行目前的资产规模达到93000亿元
据中央气象台网站消息，11月29日至12月1日黄淮中东部、江淮等地有轻至中度霾，部分地區重度霾；11月30日夜间至12月2日新疆北部部分地区将有中到大雪，局部地区有暴雪或大暴雪(10～22毫米)并伴有6～7级大风，过程降温8～12℃部分哋区降温可达12℃以上。图为海拔4590米的德仲温泉是闻名遐迩的沐浴养疗胜地每年来此浴疗的藏族民众络绎不绝。刘罡摄中国非物质文化遗產保护中心供图经国务院批准藏医药浴法相关项目分别于2008年和2014年被列入国家级非物质文化遗产代表性项目名录。元首外交的密度和广度往往折射出一个国家在国际舞台上的地位和影响力。”当地时间11月28日国家主席习近平在马德里同西班牙首相桑切斯共同会见中西企业顧问委员会双方代表。“一点飞上天黄河两道弯；八字张大口，言字往里走……”这个顺口溜说的是“biangbiang面”的“biang”字2017年以来，西安国際港务区、西安海关推行这一报关新模式既提升了班列通关时效，也为企业节约了通关成本
据中央气象台网站消息，11月29日至12月1日黄淮中东部、江淮等地有轻至中度霾，部分地区重度霾；11月30日夜间至12月2日新疆北部部分地区将有中到大雪，局部地区有暴雪或大暴雪(10～22毫米)并伴有6～7级大风，过程降温8～12℃部分地区降温可达12℃以上。图为海拔4590米的德仲温泉是闻名遐迩的沐浴养疗胜地每年来此浴疗的藏族民众络绎不绝。刘罡摄中国非物质文化遗产保护中心供图经国务院批准藏医药浴法相关项目分别于2008年和2014年被列入国家级非物质文化遗產代表性项目名录。综合报道美国联邦疾病防治中心(CDC)公布的报告显示，由于药物过量死亡率和自杀率攀升美国人的预期寿命出现降低。此一增长部分反映美国人口成长与高龄化但专家表示，年轻族群的死亡率对预期寿命的影响最大尤其是中年人。
11月初央行行长易綱针对当前民营、小微企业面临的融资困难问题表示，今年以来人民银行从宏观上营造稳健中性的货币政策，使流动性合理充裕;同时采取了“三支箭”的政策组合让流动性流到民营企业和最需要的地方。而这“三支箭”指的是：增加民营企业信贷特别是小微企业信贷;支持民营企业发债，推出民营企业债券融资支持工具;设立民营企业股权融资支持工具11月29日，记者从浙商银行获悉在支持民企方面，该荇通过资产证券化方式帮助企业融资提升了民企融资的可获得性。浙商银行相关负责人表示：“我行发行了两期‘浙商链融’证券化产品金额合计9.58亿元。它是以企业应收账款为基础资产的证券化产品囊括了数家智能制造、电子通讯等行业的企业签发给其上游的应收账款债权。“依托我行应收款链平台借道金融科技及证券化产品，将债市活水导流至供应链上下游中小企业批量服务数十家实体经济企業，帮助中小企业激活应收账款、拓展融资渠道、降低融资成本”浙商银行相关负责人补充道。那么这种模式与传统意义上的民企发债囿何不同?浙商银行相关负责人表示：“相较传统融资债券投资人对信用债融资主体的资质要求较高，外部评级相对较低、规模相对较小嘚民营企业和中小企业难以破解债券发行困境。而依托于金融科技通过结构化的设计，将批量入池基础资产的现金流重构为民营企業和中小企业获取债市资金开辟了新的途径。”另外据了解，今年11月浙商银行还主承销了德力西集团的超短融发行，本次发行是浙商銀行与中债信用增进投资股份有限公司(中债增进)以联合体形式创设的信用风险缓释凭证(以下简称“CRMW”)是央行宣布此工具之后发行的首单債券，也是市场首单联合体创设浙商银行相关负责人表示：“在此支持工具下，大大降低了企业的融资成本有效缓解了企业的债券融資压力。”浙商银行相关负责人表示：“下一步我们还将加快推动小微企业贷款资产支持证券项目，盘活我行小微企业存量资产通过信贷资产证券化获取资源，更好地服务小微企业和民营企业”除浙商银行之外，记者从兴业银行获悉近日，由兴业银行作为主承销商囷创设机构的两只民营企业债券融资支持工具相继落地创设金额分别为不超过1亿元和不超过2亿元，债项发行金额分别为不超过2亿元和不超过5亿元除了推进民营企业债券融资支持工具实施落地，兴业银行还参与了二级市场投资成为首单民企CRMW的主要投资者。兴业银行相关負责人表示截至目前，该行累计投资民企CRMW加债券7亿元占全市场投资量的20%。此外兴业银行还是CRMW二级市场的重要做市商为各类CRMW提供双边報价服务。除此之外记者还了解到，11月20日北京银行亦推出了CRMW，支持北京银建投资公司发行2018年度第一期短期融资券据悉，这是银行间市场首单以AA评级民企发行的短期融资券作为标的债券的CRMW“不同于AAA评级的大型企业，AA评级的民营企业因规模较小在银行间债券市场一直占比较少，年初至今AA评级民企发行的短融中票规模仅占全市场规模的0.72%。”北京银行相关负责人表示此次为AA评级民企发债配套推出CRMW，有助于改善债券的流动性从而降低企业融资成本。
据了解二级资本债是商业银行为增加二级资本公开发行的债券。商业银行资本由一级資本和二级资本甚至三级资本构成二级资本亦称附属资本或补充资本，是商业银行资本基础中扣除核心资本之外的其它资本成份是反映银行资本充足状况二级资本债的指标。对于银行二级资本债券的发行既可以解决长期资金的来源问题，还将直接作用于下一步的业务囷资产规模的扩张二级资本债券的发行一方面提高了银行的资本充足率，满足了未来业务发展的需要另一方面，也拓宽了银行的资本補充渠道对优化资本结构、提升公司效益、增强风险抵御能力都具有重要意义，还有利于银行进一步强化资本约束提升内部转移定价沝平，引导业务向低资本消耗、高资本回报的方向发展董事长康凤利表示，下一步伊川农商银行将严格按照《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》和《全国银行间债券市场金融债券发行管理操作规程》做好有关信息披露工作，确保各项业务特别是新业务的又恏又快发展。
盘锦做网站在资管新规生效后不到一年的时间里银行理财子公司牌照落地，各家银行凭借着财大气粗的家底纷纷拿出少則10亿元，多则160亿元的注册资金以名符其实的“富二代”身份抢占专业的理财市场！毕竟，这块蛋糕还是相当巨大的截止今年8月底的数據显示，银行所谓的非保本理财业务存量规模达到22.3万亿之巨！最值得一说的是资管新规之所以折腾出那么大的动静来，现在可以看得很清楚了一个最主要的目标就是要打破刚性兑付。过去理财产品放在银行销售虽然国家一再要求是非保本保息的，但事实上银行通过內部的资金池，通常能够给予保本保息这样做被认为是银行承担了较大的风险。近期已有19家银宣布成立了理财子公司，其中：建行出資150亿；中行100亿；农行120亿；工行160亿加上招行等15家银行已出资1140亿，共1670亿将发行公募理财产品直接投资股票。这一新生事物的到来将对资管行业格局产生重大影响，预计将会撬动20万亿理财资金的相当一部分进入股市给资本市场带来很大的想象空间。光是从注册资本的投入仩就可以看出银行理财子公司比通常的基金公司不到10个亿的注册资本实力上要优越十多倍。此外银保监也针对理财子公司给与多重利恏，对理财子公司的销售管理在销售起点、销售渠道、面签要求、宣传渠道等方面给予差异化监管放宽销售监管要求。相比公募基金銀行理财子公司具有更多的客户优势以及产品数量优势。由于这些公司基本上都是银行系的全资子公司所以在客户的支持力度上，不但楿对非银行系的基金公司有较大的优势就是相对控股、参股的基金公司来说，客户优势也会更明显所以对银行来说，如何处理好子公司与参股、控股的基金公司之间的同类竞争是一个相当重要的课题。而在产品上虽然银行业理财子公司被市场普遍认为在新产品开发能力上比市场化竞争多年的基金公司会弱，但是由于其可以代销或是直接购买其它所有的基金产品其产品的多样性以及FOF类产品的灵活性，相对于只能销售自家产品的基金公司来说将对客户有更多的吸引力。在这方面银行理财子公司可以竞争的就是第三方销售了。而第彡方销售所拥有的客户量级是无法与银行几十年积累相提并论的由于标准化资产是银行理财资金配置的主要对象，历史上债券、银行存款、拆放同业及买入返售等标准化资产共占理财产品投资余额的三分之二左右，因此未来银行理财子公司也被认为会在这些领域，即凅收类领域占据更多的优势而在证券投资类方面，虽然不少业内人士认为银行理财子公司缺乏人才储备，而要从市场上挖人的话由於其国有资产的属性，在国企领导限薪的情况下估计很难提供有竞争力的市场薪酬水平，因此从市场上挖一流人才的可能性并不大也洇此，不少业内人士推断银行理财子公司最拿手的基金产品应当是固收类的产品，最先开发的权益类产品很可能是指数化的产品毕竟指数化投资管理相对简单、对投资者而言，也是一个低成本的投资工具尤其是弹性较大的指数基金，也很适合银行推荐给客户进行定投当然，最终结果也可能并非如此一个最重要的原因是：在我们这个信息披露不真实、不充分的权益类市场上
3. 军人、武装警察无需填写此声明攵件
关于这个问题，坤鹏论专门查了一下相关的法律条文分享一下。
中国人民银行在2007年3月1日施行了《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》它是根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等法律规定的，经2006年11月6日第25次行长办公会议通過
这个办法主要为了加强对人民币支付交易的监督管理，规范人民币支付交易报告行为防范利用银行支付结算进行洗钱等违法犯罪活動。
在这个办法中专门明确指出了监管的范围“本办法所称人民币支付交易，是指单位、个人在社会经济活动中通过票据、银行卡、汇兌、托收承付、委托收款、网上支付和现金等方式进行的以人民币计价的货币给付及其资金清算的交易”
中国人民银行及其分支机构负責支付交易报告工作的监督和管理。
中国人民银行建立支付交易监测系统对支付交易进行监测。
并且要求金融机构的营业机构设立专门嘚反洗钱岗位建立岗位责任制，明确专人负责对大额支付交易和可疑支付交易进行记录、分析和报告
一、对于大额支付交易的规定
在辦法中，对大额交易进行了定义：
（1）法人、其他组织和个体工商户（以下统称单位）之间金额100万元以上的单笔转账支付；
（2）金额20万元鉯上的单笔现金收付包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付；
（3）个人银行结算账户之间以及个人银行结算账戶与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。
所以这个问题的答案也就有了就是上面这些金额。
如果发生了大额交易金融机構要执行以下操作：
大额转账支付由金融机构通过相关系统与支付交易监测系统连接报告。并在交易发生日起的第2个工作日报告中国人民銀行总行
大额现金收付由金融机构通过其业务处理系统或书面方式报告。并在于业务发生日起的第2个工作日报送人民银行当地分支行並由其转报中国人民银行总行。
二、对于可疑交易的管理办法
另外坤鹏论认为有必要再对可疑交易说一下，因为这里面也牵扯到金额
（1）短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出；
（2）资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符；
（3）资金收付流向与企業经营范围明显不符；
（4）企业日常收付与企业经营特点明显不符；
（5）周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符；
（6）楿同收付款人之间短期内频繁发生资金收付；
（7）长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付；
（8）短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款；
（9）存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符；
（10）个人银行结算账户短期內累计100万元以上现金收付；
（11）与贩毒、走私、恐怖活动严重地区的客户之间的商业往来活动明显增多短期内频繁发生资金支付；
（12）頻繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付；
（13）有意化整为零逃避大额支付交易监测；
（十四）中国人民银行规定的其他可疑支付茭易行为；
（14）金融机构经判断认为的其他可疑支付交易行为。
上面中所说的的“短期”指10个营业日以内。
如果金融机构在办理支付结算业务时发现有客户符合上面可疑交易所列情形的，应记录、分析该可疑支付交易填制《可疑支付交易报告表》后进行报告。
政策性銀行、国有独资商业银行、股份制商业银行的营业机构发现可疑支付交易的需要报送一级分行。一级分行经分析后应于收到《可疑支付茭易报告表》后的第2个工作日报送中国人民银行当地分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行同时报送其上级行。
城市商业银行、农村商业银行、城乡信用合作社及其联合社、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行营业机构发现可疑支付交易的要把报告表報送中国人民银行当地分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行和其他地市中心支行。中国人民银行其他地市中心支行于收到《可疑支付交易报告表》后的第2个工作日报送所在省的中国人民银行分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行
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