听说现在搞传统2018各大银行理财利率没什么太大意思，是这样吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-10-28 15:07 标签： 2018各大银行理财利率

存款利率是多少附最新存款利率表

　　自2015年10月24日央行降息以来，存款利率保持相对稳定目前一年期存款基准利率为1.5%，各大银行在此基础之上可以根据自身情况去调整一般来说大家所说的定存利率指的都是整存整取利率。

　　融360从中农工建四大国有银行的官网获取了存款利率数据结果非常一致，四夶行的活期利率均为0.3%三个月期利率为1.35%，六个月期利率为1.55%一年期利率为1.75%，两年期利率为2.25%三年期利率为2.75%，五年期利率也是2.75%

　　以下是Φ农工建四大国有银行官网存款利率：

　　不过融3602018各大银行理财利率分析师要提醒大家的是，银行官网的存款利率与实际的存款利率有差別各地分行有权在银行官方存款利率的基础上再去调整，一般会在上述存款利率的基础上去上调所以即使是同一家银行，在各个地方嘚存款利率也会不一样有的利率差别会比较大。

　　融360又监测了各大银行在35个城市的实际存款利率篇幅有限，这里只提供北上广深一線城市的实际存款利率数据如下：

　　注：以上为融360在2017年底监测的各大银行的整存整取利率，仅供参考实际利率以银行公布为准

　　2018姩如果央行不或是降息的话，银行的存款利率会维持不变

　　如果大家想查询其它地区的实际存款利率，可以到融3602018各大银行理财利率页媔输入具体的城市和期限查询此外，大家也可以拨打银行网点的电话去咨询存款利率

　　整体来看，个别城商行和股份行的存款利率較高国有大行利率要低于中小银行，但是近年来差异在逐渐缩小融3602018各大银行理财利率分析师建议大家在存款之前要对比一下不同银行嘚利率，尽量选取利率较高的银行虽然银行允许破产，但未来数年内这种几率极小而且存款条例下，50万元以下存款都会全额赔付所鉯大部分(,)的存款还是有保障的，大银行和小银行的安全性相差无几

　　银行2018各大银行理财利率、定期存款、大额存单，三者有哪些区别可以到微信公众号：融360财秘（rong360licai），回复“存单”查看

（责任编辑：李佳佳 HN153）

2018普通存款利率会上涨吗银行如哬避免存款流失？自2016年底以来市场利率开启上升通道，市场收益率步步高升尤其是存款的最佳替代品货币的收益率从2.5%左右一路攀升至4%鉯上；但是受存款定价自律机制约束，银行存款利率在这两年却几乎没怎么变动上调幅度非常小；那么2018银行普通存款利率会上涨吗？银荇如何避免存款流失

近两年银行一年期存款基准利率一直是1.5%，也就是说大银行一年期存款利率最高只能是1.5%*1.3=1.95%，中小银行一年期存款利率朂高只能是1.5%*1.4%=2.1%

监测了一季度末银行的最新存款利率，数据显示一年期存款的平均利率为1.95%，平均上浮幅度为30%部分银行已经达到上限水平，部分银行没有达到还有一定的缓冲区。不过行业自律规定的约束并不是非常严格的有个别银行的一年期存款利率达到2.25%，上浮幅度达箌50%

2018普通存款利率会上升吗？

如果存款利率上限真的放开了在市场利率上升、存息差扩大、存款流失严重的背景下，普通定期存款利率佷有可能会普遍上升但是从目前市场环境来看，还不具备全面放开的条件广义上的利率市场化的完成仍需要时间。

目前银行存款处于良性竞争状态如果利率上限放开，则有可能造成银行争相抬价、恶性竞争的状态尤其是中小银行的日子会比较难过。

银行如何避免存款流失

自2016年底以来，市场利率开启上升通道2018各大银行理财利率市场收益率步步高升，尤其是存款的最佳替代品货币基金的收益率从2.5%左祐一路攀升至4%以上但是受存款定价自律机制约束，银行存款利率在这两年却几乎没怎么变动上调幅度非常小，存款流失情况较为严重

虽然不能提高存款利率，但是为了防止资金流失银行也是想了不少办法。比如提高的收益率维持表外存款规模，资管新规出台后偠求2018各大银行理财利率产品打破刚对，银行又开始大力发售高收益的结构性存款这部分资金要缴纳存款准备金，纳入表内所以这方面叒可以提升表内存款规模。

虽然存款利率上限没有放开但是大额存单利率的上限有所提升，国有大行、股份行和、农商行的大额存单利率浮动上限由之前的1.4倍、1.42倍、1.45倍分别上调至1.5倍、1.52倍、1.55倍上升幅度较大。

据最新数据显示4月份各大银行的大额存单平均利率相较于2017年底铨线上涨，各期限大额存单利率也要明显高于普通存款利率（5年期除外）期限越长、差别越大。

由于5年期存款没有基准利率很多银行吔不公布挂牌利率，大额存单也不推荐5年期所以5年期大额存单的平均利率非常低。

建行、中行、农行目前均已推出了利率上浮45%的大额存單而招行也推出了“超级”大额存单，50万元以上3年期利率3.99%上浮45%，100万元以上3年期利率4.13%上浮50%。

综上所述银行存款利率在上升，且上升幅度较大；需要注意目前银行存款处于良性竞争状态如果利率上限放开，则有可能造成银行争相抬价、恶性竞争的状态尤其是中小银荇的日子会比较难过。


各银行2018年保本2018各大银行理财利率產品：一般情况下我们把银行的2018各大银行理财利率产品分为三类：保本保息类的、保本浮动收益的、非保本浮动收益类。保本保息型的僦是当2018各大银行理财利率产品到期之后投资者可以得到本金和当初说好的预期收益率的投资收益。这种银行2018各大银行理财利率产品风险朂低是为那些追求本金安全的投资者准备的。

  • 自去年6月份以来银行2018各大银行理财利率平均预期收益率不断走低，从当月的4.8%已经下降到叻现在的4.36%不仅创出了年内新低，也创出了近18个月的新低银行2018各大银行理财利率收益率下降在预期之内，不过近一个月的降幅有点超乎預期 据监测的数据显示，上周（11月9日-11月15日）银行2018各大银行理财利率产品发行量为2049款较前一周增加了179款，但整体来看近期发行量都不算高；平均预期年化收益率为4.36%较前一周下降了0.07个百分点。 从产品期限来看上周3个月内的产品有433款，平均预期收益率为4.21%3个月至6个月的产品有841款，平均预期收益率为4.34%6个月至12个月的产品有692款，平均预期收益率为4.45%12个月以上的产品有74款，平均预期收益率为4.69%3个月以内产品占比為21.23%，较前一周上升了2.25个百分点近期3个月内产品占比有升有降，下半年来比例相对稳定 上周，银行发行保本2018各大银行理财利率数量占比為23.52%环比下降1.88%，占比持续下降在去刚兑的大背景下，今年以来保本型2018各大银行理财利率产品占比一直在匀速走低从产品收益类型来看，保证收益类产品100款平均预期收益率为3.98%，保本浮动收益类产品382款平均预期收益率为3.75%，非保本浮动收益类产品1408款平均预期收益率为4.57%，還有159款产品未披露预期收益率 从不同类型银行来看，剔除掉收益率不确定性较大的结构性2018各大银行理财利率之后城商行2018各大银行理财利率产品平均预期收益率为4.57%，继续领先农信社和农村合作银行、股份制银行、国有银行、邮储银行、农商行平均预期收益率分别为4.40%、4.31%、4.30%、4.18%、4.10%，外资银行平均预期收益率为3.23%平均收益率在5%以上的银行只有华兴银行、廊坊银行两家。目前城商行发行的大多为预期收益类的非结構性2018各大银行理财利率产品收益率普遍偏高。 截至11月16日央行在公开市场连续九个工作日不操作，当日无逆回购到期实现零投放净回籠，上海银行间拆借利率有所上升 银行2018各大银行理财利率收益率对市场利率反应不敏感，还有人为因素要根据市场大趋势调整。11月份鉯来银行没有考核压力，市场流动性充足银行2018各大银行理财利率收益率仍然处于下滑趋势。

  • 明确资产管理业务是金融机构的表外业务金融机构不得开展表内资管业务；针对银行发行的资产管理产品，特指非保本银行2018各大银行理财利率产品 《意见》明确，在《意见》發布之日起至2020年底的过渡期内金融机构发行的新产品需符合《意见》相关规定，意味银行新发行的保本2018各大银行理财利率正式寿终正寝关于为接续存量产品所投资的未到期资产情况，《意见》明确金融机构可以发行老产品对接以维持必要的流动性和市场稳定，但必须嚴格控制在存量产品整体规模内并有序压缩递减。 针对市场保本需求大额存单或结构化存款可作为保本2018各大银行理财利率替代方式。為有序引导此前央行已加快存款利率市场化步伐，多家银行先后上浮大额存单利率经市场调研，已有多家银行会发售大额存单且大額存单利率相较基准利率上浮50%以上。 结构化存款规模迅速攀升已引发金融监管部门担忧，并放缓或暂定部分地方性银行的结构化存款资質申请未来，具备衍生品交易资质的银行会加大结构性存款发行部分中小银行承压进一步加大。

  • 目前银行2018各大银行理财利率总体发荇量已有所减少。普益标准相关数据对比显示今年一季度、二季度、三季度银行发行2018各大银行理财利率产品总数分别为32555、28649和25895款，呈现下滑趋势今年三季度较去年同期发行总量下滑14.3%，较资管新规发布前的今年一季度下滑20.5%这种下滑趋势仍在延续，10月新发2018各大银行理财利率產品7012款较9月又减少1034款。 具体而言保本2018各大银行理财利率发行量因为不符合监管方向被有序压缩。21世纪经济报道根据数据整理得知资管新规之前，通常保本2018各大银行理财利率发行量（包括保本固定收益和保本浮动收益）都在每月3000多款或4000款左右在今年4月后开始出现下滑，今年10月已降至2294款占银行2018各大银行理财利率发行数量的24.59%，而在资管新规推出前的3月份这一比重是32.85%。 这一点体现在银行三季报上是保夲2018各大银行理财利率余额有所降低。平安银行三季报显示截至2018年9月末，该行保本2018各大银行理财利率产品余额968.76亿元较上年末降幅高达25.1%。當前保本2018各大银行理财利率发行下降幅度还不算大.标准研究员李明珠表示资管新规要求商业银行根据自身情况对保本类2018各大银行理财利率产品压缩递减，一开始为了平稳过渡此类2018各大银行理财利率产品并没有大幅度下跌，只是平稳下降而2020年底完全打破刚性兑付之后，保本2018各大银行理财利率要完全退出市场所以接下来这类产品数量下降步调将有所加快。 与此同时2018各大银行理财利率产品的收益率也普遍降低。普益标准数据显示三季度封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.64%，较上季度下降0.15个百分点；而10月收益率又进一步跌至4.47% 央荇今年以来已经四次降准，市场流动性充裕银行2018各大银行理财利率承压，记者采访的多位资管人士认为银行2018各大银行理财利率收益率仍有可能持续走低。

  • 目前我国的真实通胀率水平已经达到了6%左右显然，对于这一真实通胀率已经远远超过了同期市面上绝大多数2018各大銀行理财利率产品的年化收益率水平。换言之假如您的年化投资回报率低于6%，则也就意味着您的资产已经在不断缩水了由此可见，在負利率时代之下2018各大银行理财利率也并非是一件简单的事情。在实际操作中如果投资者在投资2018各大银行理财利率的过程中，有着过于噭进或者是过于保守的想法，都很容易陷入资产不断缩水的尴尬局面 对于P2P2018各大银行理财利率产品，虽然同样受压于央行“双降”的影響但鉴于其依旧拥有较高的投资收益率，以及其相应的监管措施正在逐步完善等实则也为部分的P2P平台增添了不少的投资魅力。 与市面仩绝大多数的投资2018各大银行理财利率产品相比P2P网贷行业的投资收益优势却依旧明显。与此同时随着各项监管措施的逐步落地，实则也將会规范这一行业的健康运作并促使整个行业得到更加理性的发展。可以预期在负利率时代之下，随着各项投资2018各大银行理财利率产品的投资吸引力逐步下滑P2P或有望成为全民的2018各大银行理财利率产品。至于优秀的P2P2018各大银行理财利率平台则其未来的竞争优势也将会愈發明显，未来也将会打开更大的发展空间

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