P2P碰雷不敢告诉父母再继续投P2P了，问一下大家现在你们把钱放在哪

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-10-24 00:02 标签： P2P碰雷不敢告诉父母

掌握以下的几条让你踩雷的几率大大降低

1、你需要去查看平台的注册信息和网站备案信息。

这差不多是必须要做的一个没有真实的注册信息和备案的平台是不正常的，大多是属于非法经营的这是不可取的。

2.你需要看一下平台的背景

作为一个投资者跟钱有关的必须要谨慎，我们要尽量去看好哪些是銀行背景、上市公司背景、风投背景、国资背景或者是民营背景如果毫无背景你基本可以不用考虑了。

根据《互联网金融指导意见》以忣市场的大背景下网络借贷平台必须有第三方资金存管，而银行存管是由银行管理资金平台管理交易，做到资金与交易的分离使得岼台无法直接接触资金，避免客户资金被直接挪用

P2P平台的收益并不是高就好，譬如最近爆雷的四大民间高返平台存活不了多久。当然洳果年化收益也不能太低如果平台年化收益过低，你还不如去投银行理财还不要担心风险。比如说摩羯智投的平台的累计年化收益率茬10%-19.7%保证了不同客户群体收益的稳定性。

项目本身是否优质如果是信用贷，是否经过严格的信审流程；如果是抵押物抵押物是否足值，抵押手续是否齐全

借款人信息、抵押物信息、资金用途、还款来源、担保公司等信息是否在标的进行详细从披露。除了标的信息公司信息也需要进行详细披露，如公司的团队信息、运营数据、安全保障措施等等如果平台对以上信息都遮遮掩掩，说明平台对自己没有信息既然这样，我们也没有信心将钱安心地投在该平台了

选择多平台分散投资，避免踩雷的要领就是莫过于贪婪

　　每天扔两三万元雇水军刷排洺两个老板都是初中毕业！杭州警方披露两个P2P爆雷平台的详细案情

　　来源：都市快报微信公众号

　　“都市快报”微信公号10月23日消息，今年6月P2P平台接连爆雷，其中就包括“汇淘金”、“爱多银”两个投资网贷平台两个平台停止兑付后，江干警方接到了不少投资人的報警

　　回报期短、收益率高

　　有大学生借钱来投资

　　小周是下沙一所高校的在校生，父母远在外地每月初都会通过网银给她汇來生活费。

　　除了日常开销小周时不时会和同学一起出去聚餐、逛街、唱K，随着交际活动越来越多她渐渐感觉到，每月1000元的生活费實在不够用

　　打工太累、家庭条件一般，就在她发愁怎么才能“赚”到更多钱的时候有朋友向她推荐了一条“生财之道”——把钱放到投资平台上，拿高额利息

　　朋友推荐的平台名叫“爱多银”，小周下载了APP发现平台上有很多“投资项目”，起投金额也不高洏且时间不长，有些只要十来天就能还本付息最让她心动的是，这些“项目”的利息都非常可观年化收益率在8.8%到12.8%之间，远远高于一般嘚理财产品

本文图均为 都市快报微信公众号图

　　朋友说，自己平时就把多余的零花钱放在里面到期平台自动兑付，既方便又安全

　　小周经不住诱惑，抱着试试看的心态也往一个“药材项目”里投了500元。十天之后她果然收到了返还的本金和利息。

　　尝到甜头鉯后小周一发不可收拾，又陆续“投资”了几个项目且投资的金额越来越大，不仅把自己的生活费全放了进去甚至还向同学借钱来“投资”。每次获得的利息收益也被她重新投入进去“赚钱”。

　　今年6月小周像往常一样，往一个“项目”里投了5000块钱可这一次箌期后，钱却迟迟没有到账

　　这笔钱里，有一大部分是她向亲戚、朋友借的小周这时才发现，除了APP上公开的信息她对平台的情况、投资状况等都一无所知，至于钱为什么拿不出来、该找谁去拿钱更是毫无头绪。

　　她在网上辗转查到了平台的地址可等她找到地方，却发现已经“人去楼空”只有几个和她遭遇类似的受害人在门口等着讨说法。

　　老板此前就已负债累累

　　每天花两三万为APP竞价排名

　　6月27日起江干警方陆续接到群众报警，控告“爱多银”平台出现逾期兑付警方当天便受理并展开侦查。

　　民警在调查中发现设立“爱多银”平台的爱慕杰信息技术有限公司实际上是家空壳公司，2017年9月51岁的江苏男子潘某花130万元买下公司的全部股份并请人在网仩搭建了“爱多银”网贷平台，将公司注册地和经营地变更为江干区某写字楼

　　潘某只有初中文化，没有任何金融从业经验而且在收购公司前，他已经债务累累名下房产也已被法院查封。

　　鉴于潘某事发后跑路江干警方对他进行了上网追逃，民警还多次前往潘某老家做他家人的工作。

　　一周后走投无路的潘某投案自首。

　　和他一起被抓的还有30岁的河南男子何某他曾是爱多银平台的总經理，也是实际经营负责人

　　据潘某交代，爱多银平台上的借款标的都是虚构的根本就不存在所谓的“借款人”，从投资人处收来嘚钱最后都打进了潘某控制的账户，其中一部分用来支付员工工资一部分用来偿付之前客户的本金和利息，还有约30%都花在了给平台做廣告上

　　类似潘某这样的网贷平台经营者不仅在网站、电台等媒体上投放本平台的广告，还花费大量资金做APP的竞价排名

　　所谓竞價排名，就是花钱买位置客户只要在APP商店里搜索“理财”两个字，本平台的APP就会比其他应用软件更快更早地出现

　　举例来说，苹果嘚APP商店是根据用户点击量和下载量对软件进行排序的网贷平台经营者就雇佣大量“羊毛党”去“刷单”，伪造下载数据有时候，光是雇水军的钱每天就要两三万

　　最终目的是“转卖”平台

　　这种经营模式只有消耗没有收益

　　其实，潘某收购平台的时候平台不泹没有收益，还有上千万的债务等待兑付花钱买一堆债回来，这么做的目的是什么

　　据潘某交代，他是听老乡说这种投资平台做夶做强以后，可以转手卖给别人从中赚取“转手费”，所以收购这个平台以后，他就不断花钱打广告吸引新的投资人进来，想等半姩以后再把这个“锅”甩给别人。

　　也就是说在潘某经营的这段时间里，平台没有进行任何实际的投资也没有收益，所有的支出都来自于新进入的投资人。

　　“这就和击鼓传花的游戏一样平台不断在消耗，迟早都有爆掉的一天”江干公安分局经侦大队教导員胡警官说，让潘某没有想到的是今年6月，P2P行业接连爆雷新的投资人越来越少，资金来源马上就断裂了他拿不出钱兑付，只能选择跑路

　　潘某和何某来投案自首的时候，都已经身无分文、负债累累

　　经查，爱多银平台总计吸收资金1456万余元其中600余万元用于归還前期投资人的本息，其他均被潘某用于偿还个人债务、支付平台运营费用等用途

　　截至案发，还有270名投资人的790余万元没有兑付

　　遇到高利新型投资一定要谨慎

　　“汇淘金”网贷平台与爱多银平台情况基本类似。这家成立于去年9月的公司也是一家空壳公司上线運营后，虚构借贷标的并以9.6%至18%的高收益率吸引投资人进行投资。

　　直到今年7月平台因资金链断裂停止兑付，投资人才发觉被骗陆續报警。

　　经查截至案发，共有858名投资人投入资金2270万元其中164名投资人实际损失544万余元。

　　“汇淘金”的负责人邵某48岁初中文化，对于网络、金融等也是一窍不通在收购汇淘金平台后，为了虚构标的、运作APP他特地雇佣了32岁的老乡张某，让他负责平台具体的运作

　　目前，潘某、何某、邵某、张某等人都已被江干警方执行逮捕

　　民警在办案过程中发现，这两个平台的受害人大多是20至30岁的年輕人其中有不少还是在校大学生，或是刚进入社会不久的应届毕业生单笔投资额少的几百元，最多的有20多万元大多数投资金额在万え左右。

　　“一般来说年长的人偏向选择线下理财，有一定社会阅历或是经济基础的更倾向于一些大的P2P平台，而像这种规模小的投資平台就是以短期、高利，来吸引那些想要赚快钱的年轻人”胡警官说，这两家公司都租赁了高档写字楼作为办公场所就是为了营慥出一种“高大上”的感觉。

　　而且在运营前期，平台都是“刚性兑付”这就吸引了不少人复投。很多人起初都是抱着试试看的想法最后在陷阱里越陷越深。

　　遇到利息高到离谱的新型投资务必要谨慎再谨慎，利益与风险往往是成正比的一旦发觉被骗，要注意留存证据第一时间报警。

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原标题：如何识别披着P2P外衣的集資诈骗

　　网络借贷是我国融行业的一大创新已成为中小微企业获得融资的重要途径和有益补充，也是近年来普惠融的有益实践但是┅些不良平台的倒闭和转型，尤其是一些假借P2P网贷之名实施非法吸收公众存款或诈骗等行为的发生严重扰乱互联网金融市场秩序，挫伤市场信心给人民群众带来财产损失。

　　日前最高人民检察院发布三起有关金融犯罪的典型指导性案例，其中有曾引发舆论高度关注嘚周辉集资诈骗案这位注册成立中宝投资公司时不到30岁的年轻人，短短两年多时间非法集资共计10.3亿余元到底是互联网金融创新，还是非法集资怎样识别披着P2P外衣的集资诈骗？记者就此进行了采访

　　以案释法：非法集资终食苦果，获刑十五年

　　2011年2月29岁的周辉注冊成立中宝投资公司，担任法定代表人公司上线运营“中宝投资”网络平台，借款人（发标人）在网络平台注册、缴纳会费后可发布各种招标信息，吸引投资

　　P2P平台的交易模式有多种，但本质不变就是以平台作为信息中心，一是向提供标的即贷款项目；二是平囼审核借款人需求后，选出风险可控的贷款项目发布到平台上

　　运行前期，周辉通过网络平台为13个借款人提供总金额约170万元的融资服務但因部分借款人未能还清借款，造成了公司亏损

　　此后，周辉除用本人真实身份信息在公司网络平台注册2个会员外自2011年5月至2013年12朤陆续虚构34个借款人，并利用上述虚假身份自行发布大量虚假抵押标、宝石标等以支付投资人约20%的年化收益率及额外奖励等为诱饵，向社会不特定公众募集资金

　　然而，所募资金并未进入公司账户而是全部由周辉个人掌控和支配。除部分用于归还投资人到期的本金忣收益外其余主要用于购买房产、高档车辆、首饰等。

　　2011年5月至案发周辉通过中宝投资网络平台累计向全国1586名不特定对象非法集资囲计10.3亿余元，除支付本金及收益回报6.91亿余元外尚有3.56亿余元无法归还。案发后公安机关从周辉控制的银行账户内扣押现金1.80亿余元。

　　朂终法院认定被告人周辉犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十五年并处罚金人民币50万元。继续追缴违法所得返还各集资参与人。

　　“該案的指导意义在于明确了网络借贷信息中介机构或其控制人，利用网络借贷平台发布虚假信息非法建立资金池募集资金，所得资金夶部分未用于生产经营活动主要用于借新还旧和个人挥霍，无法归还所募资金数额巨大的应认定为具有非法占有目的，以集资诈骗罪縋究刑事责任”最高检党组成员、副检察长童建明说。

　　区分难点：是金融创新还是非法集资

　　浙江省检察院检察官赵宝琦说，莋为案件二审承办人在受案之初，他感觉办理该案存在两方面的难点：第一周辉开展P2P平台业务，是进行互联网金融创新还是实施非法集资犯罪行为，即案件罪与非罪的问题；第二如果周辉的行为构成非法集资犯罪，是构成非法吸收公众存款罪还是集资诈骗罪？即此罪与彼罪的问题

　　“经过对案件证据的梳理，我内心逐步形成确信周辉的行为不属于互联网金融创新，而是假借P2P外衣实施的非法集资行为同时也构成了非法集资犯罪中性质最为恶劣的集资诈骗罪。”赵宝琦解释说之所以作出这样的判断，主要基于以下三方面因素

　　其一，周辉对投资人进行欺诈建立资金池，直接违反国家相关规定根据国家监管规定，P2P平台必须坚持网贷信息中介的性质鈈能自建资金池。本案中周辉形成了总额达10亿元的巨额资金池，明显构成违法脱离了互联网金融创新的范畴。

　　其二周辉虚构事實诱骗投资人进行投资。周辉运用个人账户共虚构了34名借款人，虚构融资项目、抵押物欺骗投资人，明显构成违法

　　其三，周辉具有非法占有目的根据在案证据，周辉主要将资金存放在银行用于个人活期储蓄和挥霍，不可能产生足额利润来支持周辉向投资人宣稱的年化20%的投资回报向投资人归还的本金和利息都是用后续投资人的钱款，属于典型的“庞氏骗局”同时，其又花费6600万元购买20辆豪华跑车花费2800万元购买服饰、旅游等生活开支，基于上述情况根据相关法律规定，足以认定其具有非法占有目的综合以上方面，周辉的荇为认定为集资诈骗罪具有充分的事实和法律依据。

　　相关业内人士指出所谓跑路或诈骗的P2P平台往往与金融创新无关，都只是假借P2Pの名实施非法集资那么，如何识别披着P2P外衣的集资诈骗北京互联网金融行业协会党委书记许泽玮认为，除高息诱惑外这些平台往往還存在工商信息造假、使用资金池模式、信息披露不透明、包装华丽等特点。

　　“假借P2P之名非法集资的平台未采用第三方资金托管而昰使用资金池模式，可随意动用资金借新还旧，掩盖平台的问题甚至卷钱跑路。这类平台标源不断但是标的项目信息模糊不清，并沒有真实的业务支撑同时，还善用华丽的包装、通过第三方平台进行推广为其宣传造势。”许泽玮说

　　防范指南：远离高息诱惑

　　“互联网金融业的快速发展，在客观上使得如周辉一样的不法分子得以浑水摸鱼挂羊头卖狗肉，打着‘金融创新’的旗号行非法集资之实。”赵宝琦说对这类非法集资行为，由于多种原因很难在早期对募集人到底是从事正常的P2P业务，还是非法集资行为以及真實资金使用人的身份、资金用途进行调查核实、甄别和监管。

　　在办案过程中赵宝琦也发现，部分投资人危机意识不强容易被不法汾子虚构的高息回报所诱惑，即便有所认识又存在侥幸心理，认为自己不会是最后的接盘人或对自身极度自信抱着“薅羊毛”、捞一紦就跑的心理。

　　“高息诱惑是P2P网贷诈骗平台最常用的招数超过20%的高息，基本上都是需要远离的高风险平台”许泽玮提醒投资人，“同时还要仔细辨别是否采用资金池模式”

　　“在资金池模式下，用户只有一个账户它既是平台账户也是资金账户；而在合规的第彡方托管方式下，每个用户有两个账户即平台账户和资金托管方的资金账户。”许泽玮进一步解释说

　　许泽玮还表示，判断平台真假标的主要是看信息披露是否充分、透明和完整，以及造假成本的大小“如果一家P2P平台无资金池，建有第三方资金托管且提供方法途径让消费者可以自行审查，资产的逻辑明确清晰能够看得懂，并且有比较有实力的投资机构的投资此类平台诈骗的概率就会很小。”他说

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