银行承兑汇票怎么取钱转让中介算洗钱吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-09-24 13:44 标签： 银行承兑汇票怎么取钱

一般来讲，银行承兑汇票应该是最安全的票据，但从当前一些商业银行出票、贴现的操作流程看，存在很大的洗钱隐患。


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人民银行某分行反洗钱部门接线索举报，在2004年9月某建设机械有限公司的负责人员H某先后三次从某商业银行骗得银行贷款1500万元人民币（共计三张期限为三个月的银行承兑汇票，每张汇票的金额都为500万元），H某为了迅速套现，经人介绍认识了某实业发展有限公司的L某，L某表示同意帮助贴现，并派出业务人员办理票据贴现。该实业发展有限公司收到该建设机械有限公司的银行承兑汇票后，伪造与某金属材料有限公司进行商品交易的合同与增值税发票复印件，以虚假的贸易背景向商业银行申请贴现业务。

基于上述事实，人民银行反洗钱部门决定将掌握的所有线索移交给公安机关。公安机关随即对该实业发展有限公司进行搜查，在该实业发展有限公司的办公地点缴获P公司、Q公司等公司的公章、合同章、账章、法人代表章达100多枚，以及伪造合同与业务记录日记等证据。

法院最终审理查明，在2004年1月至2005年3月期间，该实业发展有限公司与L某违反国家有关商业汇票贴现业务的规定，非法办理银行承兑汇票的贴现业务，共帮助9家企业对51张银行承兑汇票进行贴现，总金额达2亿7000余万元，该实业发展有限公司与L某从中非法获利100多万元人民币。2006年9月，人民法院根据取证事实，判决该实业发展有限公司犯非法经营罪，判处罚金人民币116万元，判决L某非法经营罪，有期徒刑3年，缓刑4年，并处罚金4万元。

为了进一步取证查清该实业发展有限公司的经营业务和资金流向情况，人民银行反洗钱部门对涉及10家商业银行近20个公司账户的资金交易情况进行了深入的调查，尤其是对涉及企业进行贴现业务的每一单贴现凭证、贴现合同、贴现申请书、交易发票、交易明细以及相关凭证都集中进行了收集和分析，调查后发现通过该实业发展有限企业进行贴现业务的业务流程与资金流程情况如下图所示：

一、银行业务人员需对频繁申请贴现业务的企业进行关注，了解交易的真实背景，并跟踪资金交易流向以判断贴现业务的真实性。在此案大量的贴现业务中，虽是用不同企业的商业合同申请贴现的，但办理贴现业务的人员常常是同一个人，这种异常的行为应引起银行业务人员的高度重视，审慎办理贴现业务。

二、非法经营者办理无真实背景的贴现业务是有利可图的。贴现业务的实质是以未到期的银行承兑汇票作为保证向银行借贷现款的行为。非法人员通过伪造合同、虚构交易背景来办理贴现业务，就可以及时获取银行相对低息的贴现利息，从中渔利。以前述某建设机械有限公司1500万元的银行承兑汇票为例，该实业发展有限公司当天收进当天就通过银行贴现，获利39,866.66元，相当于日息为2.7%，而当时银行贴现利率为月息3.2%，相当于日息为0.11%，故该实业发展有限公司通过非法帮助企业贴现可以获得的利润是银行贴现利息的24.5倍。

三、近年来，票据业务已成为商业业务经营中的重要亮点之一，它有效改善了银行自身的资产负债结构，进一步增强了盈利能力，促进了经营流动性、安全性和效益性的统一。但是，随着票据业务的不断发展，商业银行在办理各项票据业务过程中存在的一些问题逐步暴露，给银行资产带来了潜在的风险和损失。这些问题也从侧面反映出我国票据仍需进一步规范，票据业务相关法规体系仍有待进一步完善。存在的问题主要包括以下几个方面：

（一）在办理承兑业务时，部分商业银行对企业提供的商品交易或增值税发票未加以严格审查，就为其签发无贸易背景的银行承兑汇票；在实际操作中有章不循，随意放大银行信用，超规定限额签发银行承兑汇票；为了逃避上级行对其授权限额的规定，采取拆分等违规手法，将一笔银行承兑汇票拆成几笔签发；擅自放宽保证金的收取比例或放松抵押担保的条件，为一些资信度不符合规定的企业签发银行承兑汇票，给银行的资产带来了较大的风险。

（二）在办理贴现业务时，部分商业银行只注重汇票本身的真实性，放松对企业提交的增值税发票、商品交易合同的审查，导致为大量没有真实贸易背景的银行承兑汇票办理了贴现，且大量贴现资金用于非生产经营领域，有的资金甚至流入股票证券市场，严重扰乱了正常的生产经营秩序和票据市场秩序。

（三）部分商业银行与企业相互勾结，联手“包装”票据。一些银行在经营过程中，对一些大客户办理贴现的票据放松审查，对贴现企业由于各种原因不能提供增值税发票、商品交易合同复印件的票据也违规受理其贴现业务。为了逃避监管和套取人民银行再贴现资金，银行与一些企业相互勾结，对票据进行“包装”：即由银行将票据背书转让给与其有信贷关系、信用度较好的企业，由这些企业提供与该汇票无关的增值税发票、商品交易合同（复印件），到银行办理贴现后，再将资金转回到真正的贴现企业账户之内。

（四）部分商业银行与票据掮客内外勾结，在办理贴现时为其提供贴现利率、资金划转等多项优惠条件，为其不法经营提供方便，从中收取回扣和好处费；甚至有银行职工利用工作之便，以自已或亲属名义成立“票据包装公司”，充当票据掮客，非法经营票据业务，从中牟取暴利。

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2、伪造与金属公司的合同、发票等，申请办理贴现业务

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