如何找出属于自己的银行理财产品收益率风格

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-09-22 10:31 标签： 银行理财产品收益率

保证收益理财是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定...

保证收益理财是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。


理财产品不允许说保本保收益，所以他们就换个说法说保证收益，但是大多数理财产品都是有风险的，说的保证收益，就是保证理财产品到期后，你的本息都能返还，但是还是要多注意下你投资的方向和产品的担保等问题。

比起保本浮动收益型和非保本类产品，保证收益的产品数量较少。保证收益类产品的优点是满足客户需求，特别是满足对资金安全有较高要求的客户的要求。保证收益产品的缺点是银行承担了较大的兑付风险和监管风险，毕竟保证收益产品安全性等于存款而收益高于存款，如果在季末等敏感时点发行，很难摆脱高息揽储的嫌疑。因此，通盘考虑后，银行通常会为大型企业客户定制该类产品，以便维护客户，较少为普通客户大规模发行该类产品。

需要谨慎的是，大家选择理财产品时，不要只听销售人员介绍的产品，还要详细查看具有法律效力的产品合同和章程。

保证收益型理财最高收益不超6%

当前保证收益型理财的收益水平究竟如何呢？北青报记者收集市场信息发现，当前稳赚不赔的理财工具可以受到法律保障的年化收益率的确都不超过6%。

目前，各家银行存款利率都已在央行基准利率基础上有所上浮。以一年期定存为例，目前央行公布的基准利率是1.5%，而银行普遍在1.95%至2.1%，个别地方性小银行最高可上浮45%达到2.17%。存款利率最高的三至五年期定存，央行基准年利率是2.75%，商业银行普遍执行2.75%-3.2%。

一直受到老年客户欢迎的储蓄式国债收益率也是固定的。资料显示，去年11月发行的2017年第七、八期储蓄国债(凭证式)为固定利率固定期限品种，最大发行额为360亿元。其中：第七期180亿元，期限3年，年利率3.9%，第八期180亿元，期限5年期，年利率4.22%。

保证收益型银行理财产品收益率显著高于存款和国债。北青报记者昨天从银监会批准建立的全国银行业理财产品信息披露门户网站中国理财网查询发现，在售产品中收益率最高的是浙江德清农商行发行的一款为期3年的产品，收益率为5.6%。总体来说，小银行的产品收益率比大银行高，期限长的产品比期限短的产品高。大部分保证收益银行理财产品的收益率集中在4%-5.3%。

相比之下，非保本浮动收益产品的收益水平要更高一些。普益标准发布监测数据显示，上周(2月24日至3月2日)国有银行发行的期限为3-6个月的保本产品预期年化收益率为4.17%，同期限非保本产品的预期收益率则为5.11%。股份行3-6个月非保本产品预期收益率为5.25%，同期限保本产品也是4.17%。北京地区上周发行的保本理财产品预期年化收益率为4.14%，非保本产品则为5.15%。

以上就是小编介绍的理财产品保证收益是什么意思，在购买理财产品时不要光看保证收益，如果保证收益过高的话就要看吕霞这款产品的合法性了，所以大家在投资理财时不要被利益冲昏了头脑，时刻保持警惕，以免上当受骗。

风险提示：广告信息均来自平台方，不代表平台安全性，不构成投资建议！红包、体验金、理财金、大礼包、加息券、满减券、优惠券等都不直接等同于现金。参考收益说明不是收益承诺，不代表最终真实收益。理财有风险，投资需谨慎！

今年以来，银行理财产品收益率运行在下降通道中，市场整体收益率逐月下滑。根据普益财富统计，人民币理财产品的平均收益从去年12月的4.5780%降至今年5月(截至5月20日)的4.3103%，月均下滑0.05个百分点。从具体产品看，除结构性产品外，1月至今，仅有60款产品预期收益在6.00%以上;达到5.00%以上预期收益率的产品也越来越少，从1月的周均20—30款，到5月的周均5—10款。投资者越来越难买到预期收益率高的产品。

普益财富研究员曾韵佼指出，银行理财市场整体收益率的下滑主要受三方面因素影响。其一，从社会融资总量和银行信贷投放的角度看，市场整体流动性极其充裕。流动性的实质“宽松”使社会整体融资成本下降，企业从银行间接融资的信贷成本下降、在债券市场上直接融资发行债券的票面利率也会下降。投资标的市场收益率的下滑，使投资于债券市场工具、信贷类资产等的银行理财产品收益难以回升，这是收益率下滑最主要的原因。

其二，3月27日，银监会下发《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》，将监管重点指向银行理财产品在非标准化债权资产领域的投资行为。非标准化资产是银行理财投资标的中的高收益资产。为达到监管要求，银行选择通过加大对债券资产、同业资产等标准债权及货币市场类资产配置、做大理财产品整体余额来达到监管规定。随着银行对投资组合资产的逐步调整，标准化债权资产的占比将增大，投资组合整体收益的下滑渐渐传导到产品端，也在一定程度上拉低产品的整体收益水平。同时，随着监管层对银行理财“资产池”运作模式的清理，银行对理财产品投资运作管理成本的上升也会导致产品收益率下降。国金证券分析师张慧预计，受此影响，银行理财产品收益率短期内仍将呈现下行趋势。

其三，在银行理财资金配置资产最广泛的银行间债券市场，近期高层和监管层接连表态要从严治理乱象，该市场连遭调查也使商业银行的投资配置受到影响。今年4月，“债券代持”现象浮出水面，引发我国银行间债券市场巨大震动。由于银行理财账户在银行间债券市场属于丙类账户，理财投资的主要标的资产也在银行间债券市场，因此，此轮严厉整顿给银行配置债券类资产带来较大的不确定性。5月9日，中债登以窗口指导方式，要求银行的自营账户与理财账户，以及理财账户之间均不得办理债券交易结算。此前，银行自营账户与理财账户之间的交易结算可在两个方面为理财产品的投资运作提供支持：在债券市场行情较好的时期，银行可用自营资金买入票面利率较高的债券，待产品发售后，再用理财账户的资金购买自营账户中的高息债券，提前为投资者锁定较高的收益;在新旧理财产品的发售对接期间，若理财账户的资金不能及时衔接，自营账户可以适度为理财账户提供资金支持，待理财资金到位后，再转入核算。此次新规落实后，银行只能在理财资金募集完后，再到债市进行投资，其购买资产时面临的不确定性加大，银行的投资能力面临严峻考验。

曾韵佼预计，这三个因素将在第三季度前持续影响银行理财市场，理财产品的整体收益率难见起色，且有可能随着监管层对“资产池”运作方式和债券市场监管的加码而继续下探。投资者购买产品时，不妨重点关注产品的低风险性和流动性。

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