央视曝光捷信的“消费陷阱“

在前几年，互联网金融行业乱象丛生，正规的金融机构少之又少的情况下，能算得上正规的网贷平台真的是屈指可数，大多数网贷平台的利率远超过国家规定的36%利率线以上，并且存在严重的砍头息与暴力催收等乱象。

而在网贷行业有一家这样的金融网贷平台，以分期放贷著称，负面信息颇多，而且备受争议，有好几次被媒体曝出存在砍头息贷款与变相高利贷的现象，这家网贷平台就是捷信，网络上对于捷信消费金融的介绍资料较少。

捷信消费金融成立于2010年11月10日，作为银监会批准设立的首批四家试点消费金融公司之一，主要发放个人消费贷款。但是近年来，捷信消费金融被曝光的违规现象颇多，根据蓝鲸财经报道，捷信现金贷业务利率高达60%，年借款综合成本接近90%。

据蓝鲸财经，捷信现金贷的年化利率超60%，且捷信还存在欺骗客户的嫌疑。截至3月30日，聚投诉网站显示，捷信公司的投诉量高达2154条，其中绝大部分是因为高额提前还款费率和恶意催收。

据消费投诉服务平台“21CN聚投诉”公布的2017年统计数据，其中，互联网消费金融行业成为重灾区，包括马上消费金融、捷信金融等在内的多家公司上榜。从行业投诉情况看，互联网消费金融行业在12月1日监管部门新规出台后，投诉量爆发式增长，全年共计2.7万件，占投诉总量的32.4%，成为2017年第一大被投诉行业。而解决率仅37.3%，全行业排名倒数第二。恶性催收、利率畸高两大行业性问题最为严重。

近日，在法律咨询类网站有人在捷信公司办理现金贷类业务，现金贷款18000，分30个月还，每期还款1174.92。按18000元的本金，分30期，每期还款1174.92元计算，该笔借款的Irr高达5.03%，也就是说捷信现金贷的年化利率超60%。

相关关键词借贷数据：现金贷18000、分30期、每期还1174还在不同时间段也有其他投资者询问。

另通过爆料截图显示，确实在捷信公司实际借贷现金18000元，合同期数30期，每期需还款1174.92元。合同生效日为2017年5月2日，第一笔还款发生在6月2日。

2015年8月6日，最高人民法院发布关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定。其中第二十六条规定， 借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

进一步看，该用户的情况为已经还了5期款、逾期4期未还款，剩下需还款额为24797.41元。加上已还款5期5874.6元，若提前还款实际还款额为30672.01元。而值得注意的是，借款本金为18000元，利息加上费用在短短九期时间内已经积累到超过12000元，一年借款综合成本接近90%。

60%的现金贷年化利率并非个例，而是普遍现象，并且捷信还存在欺骗客户的嫌疑。

聚投诉网站上有投诉称，2017年9月的捷信现金贷，分30期每期还1461.73，但是借钱时只说了利息2%，通过irr公式计算年化利率超过57%。

或许对于60%的年化利率，客户并非特别敏感，但是高达近一倍的高额提前还款费率，捷信在投诉类网站上被频频诟病。

3月30日，聚投诉网站显示，捷信公司的投诉量高达2154条，其中绝大部分是因为高额提前还款费率和恶意催收。

聚投诉网站的爆料显示，有贷了1万，提前还款近17000的。

有贷了8000，提前还款近14000的。

有贷了18000，还了10个月每月1158，提前还款还要还近14000的。

根据3月份捷信集团2017年财报，2017年捷信集团净利润为2.44亿欧元（约人民币19.15亿元），较2016年的2.1亿欧元（约人民币16.48亿元）同比增长16%；2017年，捷信集团新增贷款总额为206.93亿欧元（约人民币1624.13亿元），较2016年的115.36亿欧元（约人民币905.43亿元）增加79.4％；2017年，捷信不良贷款率（即逾期90天以上的贷款）为6.9％（2016年为6.1％），不良贷款拨备率121.7％（2016年为128.2％ ），风险比率从去年同期的7.6％上升至8.9％。

此前据报道，捷信目前正在大力推广现金贷产品。捷信的现金贷业务分为交叉现金贷和无预约现金贷。交叉现金贷是面向办理过捷信分期业务，并正常还款3个月的老客户，推出的现金贷产品。无预约现金贷面向没有办理过捷信分期业务的新客户，目前正在部分地区试点推广。

还有被媒体曝出一网友在捷信金融消费网贷平台实际借贷现金18000元，合同期数30期，每期还1174.92元，也就是实际还款是=35247.6元，也就是说在捷信消费贷总还款金额减去本金，他所要付出的利息和管理费服务费一共合计是17247.6元。不管怎么算都严重超过国家规定的年利率36%界线。

像此类事件，还有很多，例如，捷信金融服务公司提供的“分期付款”服务，去年，赵庆华（化名）买手机借款1800元，最终偿还4456元；此后贷款7000元，30个月需要还款共计13470元。当消费者投诉时，客服人员说，消费者之所以认为是高利贷，是因为捷信的费用包括利息、担保费、手续费三大部分，加在一起就超过了50%。消费者委员会秘书处副秘书长说，捷信公司有放高利贷的嫌疑，整个操作流程存在消费诱导情况，即利用分期消费首付低，单月支付额度低特点，诱导消费者签订合同，一旦合同签订，消费者往往会担心征信系统出现个人不良信用记录，一步步陷入高额还贷的陷阱。而捷信备受争议的主要原因是分期贷款利率太高，而且伴随砍头息现象，同时还存在暴力催收现象。

像高利贷、砍头息这种现象不仅捷信一家网贷平台存在，砍头息在现金贷和消费金融业务中是屡见不鲜，互联网平台常常以贷前服务费的名义收取该笔费用，使借款人实际到手金额低于名义本金。

至于捷信消费网贷客服所说的，捷信的费用包括利息、担保费、手续费三大部分，加在一起就超过了50%。担保费、手续费到底是多少，怎么收的？大多数贷款人也不知道。

但是网络上关于捷信的负面信息不断，争议也颇多，不管怎样，相信经过这次网贷合规备案后，这种现象应该会有所好转，并且面对2154条的投诉量，263的无效投诉量，与贷款人的争议，银监会对捷信存在的这种情况进行严格的把控与调查，给贷款人一个合理的解释。最后，希望贷款人不要碰存在砍头息与高利贷款的网贷，避免自己陷入更深的财务危机。

• 捷信分期贷款作为银监会首批四家试点持牌消费金融公司之一，在消费金融领域，捷信公司一直占据着重要地位。而且，捷信分期贷款积极践行普惠金融，一直在为贫困人口、信用缺失人群提供普惠金融业务，使用捷信分期贷款服务的消费者一直对捷信公司表示认可。而在近期，捷信公司成功发行捷赢2018年第二期个人消费贷款资产支持证券，此次也是捷信公司在银行间债券市场发行的首单循环购买结构资产证券化产品。 中国消费信贷行业正处于高速发展的历史时期。作为全球领先的消费金融服务提供商，捷信分期贷款一直将中国作为最重要的市场之一，致力于将安全、便捷和负责任的消费信贷带给更多的中国消费者。国内目前有一现状在于，很多用户都没有征信记录，而它们在银行机构是无法进行贷款的。所以很多用户选择了捷信分期贷款，我们的客户中约有70%都是第一次申请贷款。未来，捷信还将考虑发行金融债券，以期搭建更为多样化和更透明化的融资渠道，持续践行普惠金融。 作为银监会首批四家试点持牌消费金融公司之一的捷信，早在2015年3月，央行就宣布对ABS产品发行实行注册制，而在央行宣布对ABS产品发行实行注册制后不久，捷信公司便在央行“注册制”下发行的第一支ABS，意味着“资产支持证券”已经成为捷信分期贷款的常规融资方式之一。 首单循环购买结构资产证券化产品发行规模30.16亿元，其中优先A档20.25亿元，占比67.14%，评级AAA；优先B档3.34亿元，占比11.07%，评级AA+；次级档6.57亿元，占比21.78%，全部由捷信自持。产品循环期为六个月，持续购买期内每月付息不还本，进入摊还期后进行本金的过手摊还偿付。本期产品采取簿记建档方式定价，优先A档的最终中标利率为5.75%，优先B档的最终中标利率为7.19%，发行时市场各类投资人认购踊跃，最终两档产品的全场认购倍数为1.9倍。 捷信公司自2016年10月至本期产品发行完毕，捷信公司已成功发行8期资产证券化产品，募集资金总额达193.7亿元人民币，得到债券市场的高度认可。未来，捷信将持续发行更多证券化产品。在消费金融服务上，捷公司也会继续推出更多服务。

• 在经济快速发展的今天，消费金融成为了助力消费增长的重要内容，贷款消费逐渐深入居民消费中，成为居民消费不可缺少的组成部分。但是对于很多接触消费金融不久的消费者而言，经常会感觉迷茫。办理消费金融的小萌新又应该谨记哪些原则呢？下面捷信分期贷款来告诉你注意事项。 1）捷信分期贷款提醒消费者，办理消费贷款前，考虑清楚当前最需要什么，切勿冲动消费。冲动消费会带来较多负面影响，而且消费金融虽然会将经济压力后移平摊，但压力依旧存在的。 2）申请贷款时注意贷款利息和服务费、还款期数等信息。特别是签订贷款合同时，对于合同细节，一定要了解清楚。而捷信一直对消费者抱以负责任的贷款态度，对于贷款合同，捷信也一直要求消费者必须认真阅读贷款合同。如果贷款申请合同中存在不同或不合理，不可以签字、盖章等。 3）注意最晚还款日期，以及提前还款是否会产生相关费用等信息。贷款申请后要按时还款，因为还款时可能会有还款转账的延时性，如果时间方便，建议提前3天还款。还款时应该足额还款，避免因逾期留下不良信用记录。 4）在申请贷款后，如果变更住址或者手机联系方式，应该及时与贷款机构联系，进行更新联系方式，以免无法及时收到还款信息。 对于刚入门的消费者而言，他们并未接触过系统完善的金融知识科普，易被不法分子所利用，陷入**的圈套，消费者要注意消费信贷业务必须由借款人本人申请、本人使用，不向陌生人透露自己及家人的身份证、存款、银行卡等信息。要远离金融**，维护自身合法权益，如果依然感到迷茫，也可以选择捷信分期贷款，来捷信进行咨询。消费者权益一直以来都是捷信所关心的重点。特别以下事项，捷信分期贷款建议消费者注意： 1）他人以冲销量、招聘兼职为理由并承诺不用还款，承诺办理通过给予一定报酬，让您前来为他人办理分期业务； 2）他人以先办理商品分期业务，还款3个月后就可以办理现金贷款业务为由，让您前来办理分期业务； 3）他人借故自己无法获得分期贷款，请求您帮其办理分期，并承诺由他来还款，商品由他获得。 最后，分期贷款提醒大家，贷款有风险，请谨慎考虑，保护好自己的个人信息，不要让网络欺诈伤害自己。消费者权益一直以来都是分期贷款所关心的重点，希望所有消费者在接触消费金融时，都能乘兴而来，满载而归。

• 刚步入社会的年轻人，对于生活充满了期望。但是前途并不平坦，目前我国经济发展迅速，刚毕业的他们对于金融并不了解，而不能有效的掌握金融知识，对于工作以及生活都有非常大的影响。针对这一情况，捷信分期贷款积及开展金融知识普及活动，为太原市综改示范区的山西乐群医药有限公司青年职员们，带来一堂内容丰富的消费金融知识普及课程。 当今世界经济社会正在发生飞速的变化，以往的知识已经不能适应这些变化。目前，我国金融教育未普及，很多刚刚步入社会的学生，对于金融知识完全不了解。而他们也是金融知识需求最迫切的人们，刚步入社会的年轻人，未来要面对组建家庭、抚养后代、购房购车等一系列消费需求。而没有掌握有效的金融应用，在这些消费需求面临，无法有效的进行消费。而如果使用捷信分期贷款消费金融服务，使用超前消费的思路，不仅可以预留出更多的资金用于个人创业、投资理财等，还可以逐步打造良好的个人征信记录，为今后享受更高规格的金融服务奠定基础。 在活动现场，捷信分期贷款工作人员通过知识讲座、互动问答、现场交流等形式向大家普及了消费金融的发展历史，消费贷款与信用卡的区别，阐述如何科学地使用消费贷款，以及如何保护个人信息等方面的内容。互动环节掀起了活动的小高潮，捷信分期贷款工作人员邀请现场听众模拟消费贷款过程，设置重重关卡，帮助大家更好地了解个人借贷、消费等日常常见金融行为中存在的潜在风险，建立金融风险防范意识。 捷信公司金融知识普及活动，也是为了响应监管机构关于“深入普及金融知识，共同维护消费者权益”的号召，让更多的消费者了解金融知识。而普及金融知识，是增进个人财富和保障个人生活的需要，也是保持国家金融稳定和社会发展的需要。为此，捷信公司推出“金融蒲公英”金融知识系列普及活动，活动举行至今，已经在北京、天津、河北、福建等多个地区开展活动，受到各地居民的认可。 未来，捷信会举行更多金融知识普及活动。帮助消费者树立健康合理的消费观念，为普通人群搭建学习相关金融知识的平台，倡导正确的消费观、引导消费者建立良好的个人征信记录，构建健康的金融环境。

• 最近一个名为“现金贷”的小额、短期线上金融产品引发广泛关注和质疑，无牌照滥放贷款、动辄500%的超高年利率、暴力催收、泄露用户隐私等行业乱象不断被曝光。 现在现金贷安全嘛？还能做嘛？ 最近国家对互联网金融方面做了金融监管部门。互联网金融行业正从“野蛮生长”走向“合规理性”。互联网金融的首个纲领性指导意见是2015年7月由央行、银监会、财政部等十部委联合出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，此后，国内各类从事P2P、众筹、消费金融、汽车金融等业务的互联网金融公司如雨后春笋般涌现的同时，监管政策持续跟进。 软胜天下科技开发现金贷系统现金贷app，现金贷pc端，夺宝系统，p2p系统，p2p上量，众筹系统,直播系统，直播盒子系统,棋牌游戏开发，全部原生源码支持第二次开发以及各种APP系统定制开发，公司隆重推出：“系统运营推广三者一体化，为客户打造前所未有的至尊服务。”我们公司一直实行规范化、连锁化、品牌化运作，拥有一支熟悉经济形势、掌握投融资理论、具备丰富实践经验、对客户高度负责的精英团队，团队成员均来自IT前沿，能为客户提供稳定、高效的服务以及解决问题的最佳方案。公司以技术为本，始终专注互联网金融行业，以卓越的市场前瞻性和技术创新性推动着互联网及移动互联网领域的产品创新发展进程。