P2P平台出问题不是什么新鲜事，但最近，杭州的平台爆雷，一雷雷一窝，更出奇的是，今天，同一实际控制人下三家平台均出现问题，全体员工要抓老板，并和投资人一起上演追踪大戏。

今天上午，P2P平台多多理财官方微信号针对近期的逾期问题发布公告，称平台情况已失去控制，无法联系到多多理财实际控制人李振军以及负责平台所有资金流水的财务总监何永琴。据公告称，李振军持有美国绿卡，意欲出境，何永琴也选择跑路，呼吁广大投资人报警，要求警方控制以上两人！

今天多多理财官方群上演追堵大戏，有多多理财管理员实名举报称，李振军和何永琴正在前往萧山机场潜逃，不要抱有希望，请求投资人报警堵截。此言一出，惊诧群内不少投资人，而投资人也回应称：全力拦截。

公开资料显示，多多理财是浙江多多互联网金融信息服务有限公司旗下一家互联网金融信息服务平台，于2015年成立，注册资本为1亿元。主要股东为浙江贝田投资管理有限公司和西藏瀚澧电子科技合伙企业（有限合伙），分别持股70%和30%。据官网披露，当下累积撮合交易额达到了63.79亿元，其五月份运营概况显示，平台待收总额为11.68亿元，5月成交量为3.95亿元，5月投资人数达到15143人。

工商信息显示：多多理财的台前实际控制人为浙江贝田投资管理有限公司的章华明和西藏瀚澧电子科技合伙企业(有限合伙)的金环，并未有李振军的名字。

不过，多多理财公告中提到的李振军实际控制了多家网贷平台，且都在杭州，包括较为知名的投融家，原名长富理财的萌小薪和刚被“卖掉”的念钱安。巧合的是，这两家平台也爆出问题。

今天，根据投融家官方的实时监控视频显示，有大量投资人涌向公司讨要说法。记者随后查询投融家官网挂出的实时监控，发现与之前投资人所传截图相比，公司前台打印机已经消失，并且按照投融家官网的客服信息进行联系，均无人接听。

公开资料显示，投融家运营主体为杭州投融谱华互联网金融服务有限公司，股东为杭州投融长富金融服务集团有限公司和杭州瑞蓄天长股权投资合伙企业(有限合伙)，法人李振军为实际控制人。杭州投融长富金融服务集团有限公司，2015年9月注资并控股香港主板上市公司投融长富(00850.HK)。投融家官网宣传其为港股主板上市企业背景。

截至2018年7月8日数据显示，投融家待还余额17.2亿，累计成交103亿，共有注册投资人32686人。萌小薪运营主体为昇融资产管理有限公司，为杭州投融长富金融服务集团有限公司全资子公司，同为李振军控制的网贷平台。2018年4月3日，投融长富发布公告称对旗下互金平台长富理财进行品牌升级，启用全新品牌名称“萌小薪”。

另外，7月9日，念钱安发布公告急于撇清与投融系的关系，称已于2017年底脱离投融系，让网友不要误传。官网显示，念钱安待还余额近3.3亿。

最近，杭州市警方一连发布了六家平台立案侦察的消息，涉及牛板金、人人爱家等平台。一名杭州网贷业内人士表示，现在杭州已出现挤兑潮，中小平台难以挺过这一轮，越来越多的平台会清盘。

7月9日消息，一两理财官网今日发布清盘公告称，近期受到金融大环境的影响，以及公司高昂的获客成本，公司秉承为投资人负责的态度，决定从9日起，一两理财平台停止充值、提现服务，一两理财平台进行主动清盘停业。

牛板金投资者公开信：CEO伪造标的将43亿资金转给了前董事

1.背景：“牛板金”系浙江佐助金融信息服务有限公司（简称“佐助”）运营的一个在线个人对个人融资平台，于2015年11月24日开始上线运营，总部位于浙江杭州。至2018年7月初，平台APP显示用户规模82.6万，交易规模累计390.9亿元。上市公司、总部位于德清的佐力药业（300181）曾为其股东，现股东主要为（1）融数信息科技集团有限公司；（2）深圳春晓天泽；以及（3）创始人王旭航等。平台的存管银行为北京银行。“牛板金”在其网站上公开承诺，其为合法合规的个人对个人理财平台，符合国家相关法律的监管要求，所有标的都是对接第三方借款人的借款需求，真实可靠。在这一大前提下，债权人基于对佐助公开的信息的信任，通过佐助运营的“牛板金”平台将资金出借给其宣称的所谓的第三方个人借款方。

2.事件爆发：2018年7月3日平台突发逾期公告，宣称“牛板金”平台上的所有产品，包括牛钱袋、牛钱包和牛宝丰在内的借款项目出现逾期，并借此暂停平台充值、赎回和所有产品的购买与兑付。该公告在债权人范围内造成极大恐慌。2018年7月4日上午各地债权人涌向杭州牛板金总部，平台创始人、股东及公司法定代表人王旭航露面，此时才向众债权人揭露出平台真实的问题：“牛板金”平台前董事孙启良、沈旭卿、陈鄂及胡文周四人（简称“孙启良等4人”）联手虚构标的项目，成立多家空壳公司，或批量购买并非借款方的其他公司资料，以及伪造根本不存在的借款公司的形式，虚构借款人身份及信息，通过王旭航及其内部团队的配合，通过发行“牛钱袋”等平台产品，将债权人本以为以分散形式放给众多公司的总计43亿的资金，非法转给了孙启良等4人及其背后团伙。

这意味着号称小额分散的牛板金平台的产品几乎均为虚假标的，根本不是其宣称的出借给分散的第三方借款个人或公司。

3.公安立案：2018年7月4日事发后，各地的债权人纷纷赶往杭州佐助办公现场，要求王旭航对资金去向作出说明，但王旭航始终拒绝对资金去向进行明确说明。2018年7月5日，杭州市江干区经侦大队开始介入此事，对公司相关资料记性调查和取证，传唤并拘留王旭航，最终于2018年7月6日通过其官方微博“平安江干”宣布已经对佐助及王旭航本人以“涉嫌非法吸收公众存款”立案侦查。

4.立案后：由于相关事项杭州公安并未对众多债权人披露，也未采取措施尝试控制孙启良等4人，目前案情进展极不明确，众多债权人也心急如焚。众多债权人尤其担忧王旭航在公安机关被拘留期间内以各种方式拖延时间，而给孙启良等4人及可能存在的更大诈骗团体创造机会毁灭证据、转移资产，使未来侦查变得困难甚至不可能。

佐助、王旭航及孙启良等4人及其背后团伙诈骗债权人巨额贷款资金，以其宣称的“严格根据国家规定进行的小额分散要求设计的用于出借给第三方借款人债权产品”，在债权人信赖前述信息的基础上进行出借后，挪用债权人资金并非法占有，社会影响极为恶劣。此案的事实关键在于，众多债权人以为资金的流向是如同平台宣称那样，流向了第三方借款人，实际上“牛板金”平台、佐助、王旭航及孙启良等4人却挪用、抽逃、转移、隐匿这些资金，具有不具有争议的“非法占有”的目的，根据《最高人民法院关于审理非法集资形式案件具体应用法律若干问题的解释》（法释[2010]18号）第四条规定，应当定性为“集资诈骗”。

债权人非常忧虑的一点是，如果杭州江干区公检对此案的定性为“非法吸收公众存款”，而非“集资诈骗”，则根据我国《刑法》，此案犯罪嫌疑人面临的最高刑事责任期限仅仅是10年有期徒刑。如此，意味着这些犯罪嫌疑人以坐牢最低3年、最多10年的代价，敛得巨额资金供其在出狱后挥霍，这无疑将给社会上的不法分子造成极为恶劣的示范作用，而且此类案件将会层出不穷，极大影响我国社会稳定。

另外，许多债权人向“牛板金”平台出借的资金均是其家庭的最后存款，许多债权人年龄较大，今后的人生中基本不太可能再次积攒被骗走的财富。如这些资金无法追回，或者不断发生此类犯罪分子仅仅付出短期人身自由就能换得出狱后巨额钱财的案例，也许这些受到影响的债权人会作出过激的行为，这也将对社会稳定造成冲击。

作为债权人，我们坚信国家司法机关会依照法律对此事进行彻查。

但由于最近浙江接连出现此类事件，以及目前杭州江干区公安局在其微博上发布的公告中对此事的定性，我们担忧由于杭州江干区公安的办案人员由于人手有限、警力不足等原因，导致（1）继续将本案不正确地定性为“非法吸收公众存款”案件，而非实际上的“集资诈骗”案件，从而让所有涉案人员仅付出极小的代价获得巨额经济收益，这将造成极为恶劣的社会示范效应，影响社会稳定；以及（2）本案无法快速进展、在黄金时期内追回全体受害者被非法占有的资金。

鉴于本案众多债权人的财产巨额受损，但又无法通过其他途径推动项目进展，因此，我作为债权人恳请：（1）浙江省政府、杭州市政府以及杭州市公安检察系统对本案的重视、对本案正确定性，让犯罪嫌疑人受到该有的法律制裁，向社会不法分子产生警示作用；（2）帮众多债权人追回资金，还众人一个公道。

最近为什么这么多平台出问题？

喜投网黄生分析：这次暴雷的平台有以下几种类型：

1、高返平台。这种平台规模很大，但实际上不是互联网金融平台，实质上是互联网传销；

2、期限错配的平台。如活期平台，这种平台规模很大，因为期限错配，将短期资金投入到了长期项目，一旦遇到大规模赎回，迅速就暴雷。

3、大额项目平台。现在中国降杠杆，企业最难受，企业最缺钱，很多平台将资金投向了大额企业贷款项目，一笔贷款出现了坏账，集中性风险就来了。

4、自融的平台。很多平台实际上是融资给自己用，这类平台具有很大的道德风险。

5、扩张过快的平台。很多平台一年当中在全国扩张，管理跟不上，有的平台一年开六七十家分公司，甚至上百家分公司，管理自然无法到位。

6、线下理财的平台。很多平台存在大量的线下理财，资金去向不明，这类平台特别容易暴雷，而且规模很大。

1、金融强监管，银行表外要转到表内，大量风险业务开始释放。

2、政府打黑，造成逾期率上升，政府对于借款人的过度保护，造成业务本身的风险上升。

3、去年一波房产的暴涨，造成一大批资金流入房地产，但是后来的限购，限售，限抵押，造成一部分的钱被锁住了，间接的影响了互联网金融，股票市场的流动性。

4、监管政策遥遥无期，造成投资者的信心达到临界点，再加上这一波倒闭潮的出现，投资者对于互联网金融所形成的信心和共识已经彻底瓦解了，恐慌性挤兑和提现难以避免。

5、行业本身的商业逻辑有问题，七八年了一直没有找到跟其融资利率，运营成本，风险相匹配的业务，从房贷，车贷，信贷，保理，票据业务都没有办法形成盈利，但是平台却要刚性兑付，所以风险是滞后的，这一次的流动性风险将行业积累的风险一次性的提前释放了，而平台的现金流却不足以兑付逾期，坏账的风险业务。

今天，根据央行网站消息，近日，人民银行会同互联网金融风险专项整治工作领导小组有关成员单位召开互联网金融风险专项整治下一阶段工作部署动员会。整治工作领导小组组长、人民银行副行长潘功胜出席会议并讲话。领导小组相关成员单位有关负责同志，各省（自治区、直辖市）及深圳市金融办（局）主要负责同志，人民银行上海总部、各分行、营业管理部、省会（首府）中心支行、深圳市中心支行负责同志出席了会议。

潘功胜指出，防范化解重大风险是中央确定的三大攻坚战之首，防范化解重大风险尤其是金融风险是当前及今后一段时间的首要工作任务。互联网金融风险是金融风险的重要方面，为贯彻落实党中央国务院决策部署，按照打好防范化解重大风险攻坚战总体安排，再用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治，化解存量风险，消除风险隐患，同时初步建立适应互联网金融特点的监管制度体系。

原标题:别了韭菜！央行突然宣布大消息！

今天，央行的网站静静地贴出一则新闻：

就在刚刚，互联网金融风险专项整治工作领导小组组长、人民银行副行长潘功胜指出，按照打好防范化解重大风险攻坚战总体安排，再用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治，化解存量风险，消除风险隐患，同时初步建立适应互联网金融特点的监管制度体系。

看起来普普通通、四平八稳的两段公文，明眼人一看，就能把握住重点——央妈提出了整治互联网金融的时间表了。

这次互联网金融的整治，要持续1到2年！

是的，你没有看错，就是1-2年！这个时间不算很长，但也绝对说不上短了！这样时间长度，恰恰释放出两个信号：

绝不放过一个骗子！回想起上次公安出手互联网金融整治，可以想见，这个互联网金融乱象，有多严重。而整治这一乱象，国家又是下了何等决心，即使是花两年的时间，也一定要将骗子们一网打尽，还金融一个清朗的气象！

绝不错怪一个好人。再用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治，说明央行很有耐心，不会快刀斩乱麻，把鱼龙混杂的互联网金融一刀切咔嚓掉，而是将步步为营、稳妥推进，在惩治害群之马同时，也要让互金领域的千里马奔跑起来！

换句话说，央行这则新闻，既是一个磨刀霍霍、向金融骗子的宣战书，也是一个安民告示：

滚滚惊雷，隆隆而至，远未停歇。

从中晋、泛亚系、e租宝，到善林金融、钱宝网、蛙宝网，再到云联惠、唐小僧、联璧金融……

近期，网贷、资管行业雷声不断，你永远不知道，爆雷和明天哪一个先来。

现在，P2P已经成为巨大韭菜互割场所。据网贷之家最新统计显示，仅6月份，全国共计有46家网贷平台出现问题。

目前出事平台大致分为两种：

1、一种是伪P2P平台，是非法集资和旁氏骗局。这种是最可恶的，他们其实就是假P2P的之名，行诈骗之实的骗子。

他们里面，什么人都有，有做券商的、有做银行的、有卖螺丝的、有做销售的、有做模特的，有小学没毕业的，也有富二代。。。

他们的想法，是通过拆新墙补旧墙的方式，把庞氏骗局无限期转下去，将韭菜一波波割下去。

2、还有一种，是部分中小平台，由于恐慌情绪出现，也集中出现了资金赎回现象，导致出现逾期、提现困难、跑路、清盘、停业.....

这些平台，倒不是一开始就想骗，但由于原本资产质量不佳、信任度不高或管理不善，现在很多也在摇摇欲坠之中。

对于这两种平台，今天央行已经明确了态度，主要是以下两句话：

1、要明确政策界限，聚焦重点业态、区域和机构，完善整治方式，强化整治力度。

治大国如烹小鲜，搞金融也是如此。下一步，央行不会放任恐慌情绪蔓延，避免出现踩踏挤兑事件。比如，1-2年时间，就给了监管方和平台方比较充分的时间做完善和调整。

2、要引导机构无风险退出，开展行政处罚和刑事打击，稳妥有序加速存量违法违规机构和业务活动退出。

6月份以来，网贷平台的退出以恶性方式为主，多数出现提现困难。下一步，央行将着力让网贷行业的平台退出方式回归良性状态。

也就是说，下一步，央行将一手抓金融骗子的打击工作，一手抓投资者教育和长效机制建设。

这是非常重要的。因为，如果一个人被骗，那是这个人人傻手气坏；如果一群又一群人前赴后继被割韭菜，就需要国家出手，普及金融知识，打击金融骗子，维护良好金融秩序。

别了，韭菜！央行将全力以赴，打击金融骗子割韭菜的行为，更好地保护投资者的财富。

某种意义上，当今的中国真是一个赌徒和骗子层出不穷的国度。如果往深处说，这些年金融骗局这么多，归根及底还在于：人傻、钱多、急功近利、监管偏弱。

现在，国家正在整顿互联网金融，今后金融环境将日渐清朗。但骗子就像苍蝇，只能减少，但不可能灭绝。对于中小投资者来说，我们不能完全把希望寄托在外界，更多的要学习一些金融基本知识，改进自己的认知模式。

特别是不要傻乎乎地搞“无脑投”，把辛辛苦苦转来的钱交给骗子折腾。你想，平时我们买菜的时候，都要货比三家、讨价还价一番。而掏出大钱买金融产品，反而很随意，这实在太不应该。

善良的人们，在这个太多镰刀的世界，如果你不想成为韭菜，如果你不想成为”替死鬼“，请牢记下面这四段由血的教训总结出来的铁律吧：

收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。不要为了高息这个蝇头小利，将自己的本金投到未知的平台旋涡。

亏钱容易赚钱难，你看中别人的高利息，别人看中你的本金。对那些承诺高收益而低风险的投资，一定要瞪大眼睛，更不能指望有天上掉馅饼的好事。

在梦想取得高额回报之前，首先看住你自己辛辛苦苦赚来的本金。金融的力量，不在于短期高回报，而在于基于时间之上的复利。千万不要孤注一掷去豪赌，这样你最终会死得很难看！

心存善意，永远不要以为自己比别人高明，能够逃过击鼓传花的最后一棒！即使你在前100次都侥幸脱险，但第101次的陷落，你就将永劫不复。只有清醒地认识到自己和别人一样无知，你才真正走上了智慧之路！

P2P平台出问题不是什么新鲜事，但最近，杭州的平台爆雷，一雷雷一窝，更出奇的是，今天，同一实际控制人下三家平台均出现问题，全体员工要抓老板，并和投资人一起上演追踪大戏。

今天上午，P2P平台多多理财官方微信号针对近期的逾期问题发布公告，称平台情况已失去控制，无法联系到多多理财实际控制人李振军以及负责平台所有资金流水的财务总监何永琴。据公告称，李振军持有美国绿卡，意欲出境，何永琴也选择跑路，呼吁广大投资人报警，要求警方控制以上两人！

“所有多多员工，与广大投资者一样同为受害者，李振军作为实际控制人，不负责、不出面，逃避责任，蒙蔽员工，让大家的血汗钱白白受损。多多员工现已联合报警，呼吁广大投资人就近报警，尽可能限制两人的出境。”

今天多多理财官方群上演追堵大戏，有多多理财管理员实名举报称，李振军和何永琴正在前往萧山机场潜逃，不要抱有希望，请求投资人报警堵截。此言一出，惊诧群内不少投资人，而投资人也回应称：全力拦截。

公开资料显示，多多理财是浙江多多互联网金融信息服务有限公司旗下一家互联网金融信息服务平台，于2015年成立，注册资本为1亿元。主要股东为浙江贝田投资管理有限公司和西藏瀚澧电子科技合伙企业（有限合伙），分别持股70%和30%。据官网披露，当下累积撮合交易额达到了63.79亿元，其五月份运营概况显示，平台待收总额为11.68亿元，5月成交量为3.95亿元，5月投资人数达到15143人。

工商信息显示：多多理财的台前实际控制人为浙江贝田投资管理有限公司的章华明和西藏瀚澧电子科技合伙企业(有限合伙)的金环，并未有李振军的名字。

不过，多多理财公告中提到的李振军实际控制了多家网贷平台，且都在杭州，包括较为知名的投融家，原名长富理财的萌小薪和刚被“卖掉”的念钱安。巧合的是，这两家平台也爆出问题。

今天，根据投融家官方的实时监控视频显示，有大量投资人涌向公司讨要说法。记者随后查询投融家官网挂出的实时监控，发现与之前投资人所传截图相比，公司前台打印机已经消失，并且按照投融家官网的客服信息进行联系，均无人接听。

公开资料显示，投融家运营主体为杭州投融谱华互联网金融服务有限公司，股东为杭州投融长富金融服务集团有限公司和杭州瑞蓄天长股权投资合伙企业(有限合伙)，法人李振军为实际控制人。杭州投融长富金融服务集团有限公司，2015年9月注资并控股香港主板上市公司投融长富(00850.HK)。投融家官网宣传其为港股主板上市企业背景。

截至2018年7月8日数据显示，投融家待还余额17.2亿，累计成交103亿，共有注册投资人32686人。萌小薪运营主体为昇融资产管理有限公司，为杭州投融长富金融服务集团有限公司全资子公司，同为李振军控制的网贷平台。2018年4月3日，投融长富发布公告称对旗下互金平台长富理财进行品牌升级，启用全新品牌名称“萌小薪”。

另外，7月9日，念钱安发布公告急于撇清与投融系的关系，称已于2017年底脱离投融系，让网友不要误传。官网显示，念钱安待还余额近3.3亿。

最近，杭州市警方一连发布了六家平台立案侦察的消息，涉及牛板金、人人爱家等平台。一名杭州网贷业内人士表示，现在杭州已出现挤兑潮，中小平台难以挺过这一轮，越来越多的平台会清盘。

7月9日消息，一两理财官网今日发布清盘公告称，近期受到金融大环境的影响，以及公司高昂的获客成本，公司秉承为投资人负责的态度，决定从9日起，一两理财平台停止充值、提现服务，一两理财平台进行主动清盘停业。

大家感受下杭州公安发布的这些通报：

平台暴雷、清盘背后，都是无数投资者的亏损。这是财经记者站收到一封公开信（求助微信：）。

牛板金投资者公开信：CEO伪造标的将43亿资金转给了前董事

背景：“牛板金”系浙江佐助金融信息服务有限公司（简称“佐助”）运营的一个在线个人对个人融资平台，于2015年11月24日开始上线运营，总部位于浙江杭州。至2018年7月初，平台APP显示用户规模82.6万，交易规模累计390.9亿元。上市公司、总部位于德清的佐力药业（300181）曾为其股东，现股东主要为（1）融数信息科技集团有限公司；（2）深圳春晓天泽；以及（3）创始人王旭航等。平台的存管银行为北京银行。“牛板金”在其网站上公开承诺，其为合法合规的个人对个人理财平台，符合国家相关法律的监管要求，所有标的都是对接第三方借款人的借款需求，真实可靠。在这一大前提下，债权人基于对佐助公开的信息的信任，通过佐助运营的“牛板金”平台将资金出借给其宣称的所谓的第三方个人借款方。

事件爆发：2018年7月3日平台突发逾期公告，宣称“牛板金”平台上的所有产品，包括牛钱袋、牛钱包和牛宝丰在内的借款项目出现逾期，并借此暂停平台充值、赎回和所有产品的购买与兑付。该公告在债权人范围内造成极大恐慌。2018年7月4日上午各地债权人涌向杭州牛板金总部，平台创始人、股东及公司法定代表人王旭航露面，此时才向众债权人揭露出平台真实的问题：“牛板金”平台前董事孙启良、沈旭卿、陈鄂及胡文周四人（简称“孙启良等4人”）联手虚构标的项目，成立多家空壳公司，或批量购买并非借款方的其他公司资料，以及伪造根本不存在的借款公司的形式，虚构借款人身份及信息，通过王旭航及其内部团队的配合，通过发行“牛钱袋”等平台产品，将债权人本以为以分散形式放给众多公司的总计43亿的资金，非法转给了孙启良等4人及其背后团伙。

这意味着号称小额分散的牛板金平台的产品几乎均为虚假标的，根本不是其宣称的出借给分散的第三方借款个人或公司。

3. 公安立案：2018年7月4日事发后，各地的债权人纷纷赶往杭州佐助办公现场，要求王旭航对资金去向作出说明，但王旭航始终拒绝对资金去向进行明确说明。2018年7月5日，杭州市江干区经侦大队开始介入此事，对公司相关资料记性调查和取证，传唤并拘留王旭航，最终于2018年7月6日通过其官方微博“平安江干”宣布已经对佐助及王旭航本人以“涉嫌非法吸收公众存款”立案侦查。

4. 立案后：由于相关事项杭州公安并未对众多债权人披露，也未采取措施尝试控制孙启良等4人，目前案情进展极不明确，众多债权人也心急如焚。众多债权人尤其担忧王旭航在公安机关被拘留期间内以各种方式拖延时间，而给孙启良等4人及可能存在的更大诈骗团体创造机会毁灭证据、转移资产，使未来侦查变得困难甚至不可能。

佐助、王旭航及孙启良等4人及其背后团伙诈骗债权人巨额贷款资金，以其宣称的“严格根据国家规定进行的小额分散要求设计的用于出借给第三方借款人债权产品”，在债权人信赖前述信息的基础上进行出借后，挪用债权人资金并非法占有，社会影响极为恶劣。此案的事实关键在于，众多债权人以为资金的流向是如同平台宣称那样，流向了第三方借款人，实际上“牛板金”平台、佐助、王旭航及孙启良等4人却挪用、抽逃、转移、隐匿这些资金，具有不具有争议的“非法占有”的目的，根据《最高人民法院关于审理非法集资形式案件具体应用法律若干问题的解释》（法释[2010]18号）第四条规定，应当定性为“集资诈骗”。

债权人非常忧虑的一点是，如果杭州江干区公检对此案的定性为“非法吸收公众存款”，而非“集资诈骗”，则根据我国《刑法》，此案犯罪嫌疑人面临的最高刑事责任期限仅仅是10年有期徒刑。如此，意味着这些犯罪嫌疑人以坐牢最低3年、最多10年的代价，敛得巨额资金供其在出狱后挥霍，这无疑将给社会上的不法分子造成极为恶劣的示范作用，而且此类案件将会层出不穷，极大影响我国社会稳定。

另外，许多债权人向“牛板金”平台出借的资金均是其家庭的最后存款，许多债权人年龄较大，今后的人生中基本不太可能再次积攒被骗走的财富。如这些资金无法追回，或者不断发生此类犯罪分子仅仅付出短期人身自由就能换得出狱后巨额钱财的案例，也许这些受到影响的债权人会作出过激的行为，这也将对社会稳定造成冲击。

作为债权人，我们坚信国家司法机关会依照法律对此事进行彻查。

但由于最近浙江接连出现此类事件，以及目前杭州江干区公安局在其微博上发布的公告中对此事的定性，我们担忧由于杭州江干区公安的办案人员由于人手有限、警力不足等原因，导致（1）继续将本案不正确地定性为“非法吸收公众存款”案件，而非实际上的“集资诈骗”案件，从而让所有涉案人员仅付出极小的代价获得巨额经济收益，这将造成极为恶劣的社会示范效应，影响社会稳定；以及（2）本案无法快速进展、在黄金时期内追回全体受害者被非法占有的资金。

鉴于本案众多债权人的财产巨额受损，但又无法通过其他途径推动项目进展，因此，我作为债权人恳请：（1）浙江省政府、杭州市政府以及杭州市公安检察系统对本案的重视、对本案正确定性，让犯罪嫌疑人受到该有的法律制裁，向社会不法分子产生警示作用；（2）帮众多债权人追回资金，还众人一个公道。

最近为什么这么多平台出问题？

喜投网黄生分析：这次暴雷的平台有以下几种类型：

1、高返平台。这种平台规模很大，但实际上不是互联网金融平台，实质上是互联网传销；

2、期限错配的平台。如活期平台，这种平台规模很大，因为期限错配，将短期资金投入到了长期项目，一旦遇到大规模赎回，迅速就暴雷。

3、大额项目平台。现在中国降杠杆，企业最难受，企业最缺钱，很多平台将资金投向了大额企业贷款项目，一笔贷款出现了坏账，集中性风险就来了。

4、自融的平台。很多平台实际上是融资给自己用，这类平台具有很大的道德风险。

5、扩张过快的平台。很多平台一年当中在全国扩张，管理跟不上，有的平台一年开六七十家分公司，甚至上百家分公司，管理自然无法到位。

6、线下理财的平台。很多平台存在大量的线下理财，资金去向不明，这类平台特别容易暴雷，而且规模很大。

1、金融强监管，银行表外要转到表内，大量风险业务开始释放。

2、政府打黑，造成逾期率上升，政府对于借款人的过度保护，造成业务本身的风险上升。

3、去年一波房产的暴涨，造成一大批资金流入房地产，但是后来的限购，限售，限抵押，造成一部分的钱被锁住了，间接的影响了互联网金融，股票市场的流动性。

4、监管政策遥遥无期，造成投资者的信心达到临界点，再加上这一波倒闭潮的出现，投资者对于互联网金融所形成的信心和共识已经彻底瓦解了，恐慌性挤兑和提现难以避免。

5、行业本身的商业逻辑有问题，七八年了一直没有找到跟其融资利率，运营成本，风险相匹配的业务，从房贷，车贷，信贷，保理，票据业务都没有办法形成盈利，但是平台却要刚性兑付，所以风险是滞后的，这一次的流动性风险将行业积累的风险一次性的提前释放了，而平台的现金流却不足以兑付逾期，坏账的风险业务。

今天，根据央行网站消息，近日，人民银行会同互联网金融风险专项整治工作领导小组有关成员单位召开互联网金融风险专项整治下一阶段工作部署动员会。整治工作领导小组组长、人民银行副行长潘功胜出席会议并讲话。领导小组相关成员单位有关负责同志，各省（自治区、直辖市）及深圳市金融办（局）主要负责同志，人民银行上海总部、各分行、营业管理部、省会（首府）中心支行、深圳市中心支行负责同志出席了会议。

潘功胜指出，防范化解重大风险是中央确定的三大攻坚战之首，防范化解重大风险尤其是金融风险是当前及今后一段时间的首要工作任务。互联网金融风险是金融风险的重要方面，为贯彻落实党中央国务院决策部署，按照打好防范化解重大风险攻坚战总体安排，再用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治，化解存量风险，消除风险隐患，同时初步建立适应互联网金融特点的监管制度体系。

每个人的钱都不是大水冲来的，都是全家人长期点滴积累下来的财富。请提高防范意识，不被高利诱惑，自觉抵制博傻游戏和金融骗局！

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华夏时报（）记者金微 北京报道

P2P平台出问题不是什么新鲜事，但最近，杭州的平台爆雷，一雷雷一窝，更出奇的是，今天，同一实际控制人下三家平台均出现问题，员工集体维权要抓老板，并和投资人一起上演追踪大戏。

今天上午，P2P平台多多理财官方微信号针对近期的逾期问题发布公告，称平台情况已失去控制，无法联系到多多理财实际控制人李振军以及负责平台所有资金流水的财务总监何永琴。据公告称，李振军持有美国绿卡，意欲出境，何永琴也选择跑路，呼吁广大投资人报警，要求警方控制以上两人！

“所有多多员工，与广大投资者一样同为受害者，李振军作为实际控制人，不负责、不出面，逃避责任，蒙蔽员工，让大家的血汗钱白白受损。多多员工现已联合报警，呼吁广大投资人就近报警，尽可能限制两人的出境。”

今天，多多理财官方群突然上演追堵大戏，管理员实名举报称，李振军和何永琴正在前往萧山机场潜逃，不要抱有希望，请求投资人报警堵截。此言一出，惊诧了群内不少投资人，而投资人也回应称：全力拦截。

公开资料显示，多多理财是浙江多多互联网金融信息服务有限公司旗下一家互联网金融信息服务平台，于2015年成立，注册资本为1亿元。主要股东为浙江贝田投资管理有限公司和西藏瀚澧电子科技合伙企业（有限合伙），分别持股70%和30%。

据官网披露，当下累积撮合交易额达到了63.79亿元，其五月份运营概况显示，平台待收总额为11.68亿元，5月成交量为3.95亿元，5月投资人数达到15143人。

工商信息显示：多多理财的台前实际控制人为浙江贝田投资管理有限公司的章华明和西藏瀚澧电子科技合伙企业(有限合伙)的金环，并未有李振军的名字。

不过，多多理财公告中提到的李振军实际控制了多家网贷平台，且都在杭州，包括较为知名的投融家，原名长富理财的萌小薪和刚被“卖掉”的念钱安。巧合的是，其中有两家平台同日也爆出问题。

今天，根据投融家官方的实时监控视频显示，有大量投资人涌向公司讨要说法。同时，有投资人到投融家办公室维权。本报记者查询投融家官网挂出的实时监控，发现与之前投资人所传截图相比，基本一致，不过公司前台打印机已经消失，并且按照投融家官网的客服信息进行联系，均无人接听。

公开资料显示，投融家运营主体为杭州投融谱华互联网金融服务有限公司，股东为杭州投融长富金融服务集团有限公司和杭州瑞蓄天长股权投资合伙企业(有限合伙)，法人李振军为实际控制人。杭州投融长富金融服务集团有限公司，2015年9月注资并控股香港主板上市公司投融长富(00850.HK)。投融家官网宣传其为港股主板上市企业背景。

截至2018年7月8日数据显示，投融家待还余额17.2亿，累计成交103亿，共有注册投资人32686人。

另外，萌小薪运营主体为昇融资产管理有限公司，为杭州投融长富金融服务集团有限公司全资子公司，同为李振军控制的网贷平台。2018年4月3日，投融长富发布公告称对旗下互金平台长富理财进行品牌升级，启用全新品牌名称“萌小薪”。

7月9日，受投融家影响，念钱安发布公告急于撇清与投融系的关系，称已于2017年底脱离投融系，让网友不要误传。官网显示，念钱安待还余额近3.3亿。

最近，杭州市警方一连发布了六家平台被立案侦察的消息，涉及牛板金、人人爱家、云端金融等平台。一名杭州网贷业内人士表示，现在杭州的P2P平台形势危机，不少投资人恐慌纷纷要提现，很多中小平台难以挺过这一轮，有些平台会陆续清盘。

7月9日下午，一两理财官网今日发布清盘公告称，近期受到金融大环境的影响，以及公司高昂的获客成本，公司秉承为投资人负责的态度，决定从9日起，一两理财平台停止充值、提现服务，一两理财平台进行主动清盘停业。

喜投网董事长黄生认为这次暴雷的平台有以下几种类型：

1、高返平台。这种平台规模很大，但实际上不是互联网金融平台，实质上是互联网传销；

2、期限错配的平台。如活期平台，这种平台规模很大，因为期限错配，将短期资金投入到了长期项目，一旦遇到大规模赎回，迅速就暴雷。

3、大额项目平台。现在中国降杠杆，企业最难受，企业最缺钱，很多平台将资金投向了大额企业贷款项目，一笔贷款出现了坏账，集中性风险就来了。

5、自融的平台。很多平台实际上是融资给自己用，这类平台具有很大的道德风险。

6、扩张过快的平台。很多平台一年当中在全国扩张，管理跟不上，有的平台一年开六七十家分公司，甚至上百家分公司，管理自然无法到位。

7、线下理财的平台。很多平台存在大量的线下理财，资金去向不明，这类平台特别容易暴雷，而且规模很大。

编辑：孟俊莲 主编：冉学东

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