评测】相信大家对拉卡拉这个名字并不陌生,在很多商家店铺都曾看到和使用过拉卡拉POS支付,既有柜台式的,也有手持移动式的,甚至非常mini的拉卡拉,确实为我们的刷卡支付、还款、转账等带来很多的便捷。日前,拉卡拉公司又发布了一款商户和个人通用的移动智能PSO—拉卡拉手机收款宝,这款移动智能POS外观小巧、可随身携带;通过蓝牙与手机客户端完美无缝融合,既摆脱了数据线的束缚,又能确保支付安全;主打移动收款,不受地域限制,同时支持带有银联标志的磁条卡和带有IC芯片的的银行卡,在功能以及技术上,都较传统的POS机,有了全方位的创新。不妨让我们来全新体验这款新一代的拉卡拉手机收款宝。
新一代的拉卡拉手机收款宝有M35和ME30两种型号,分别对应着时尚黑色款和商务灰色款,外观尺寸仅有名片大小,厚度17mm,流线外形设计,可单手操作,握感舒适。
拉卡拉手机收款宝M35
拉卡拉手机收款宝M35配置介绍
想要实现拉卡拉手机收款宝的刷卡和支付支付功能,除了手机收款宝硬件,还需要智能手机客户端的支持,目前已经支持Android和iOS平台,并且客户端永久免费,这里我们首先来了解硬件部分,手机客户端的使用将在下面的体验中详细介绍。
拉卡拉手机收款宝M35包装盒里包括手机收款宝一个,USB连接线(主要用于充电),用户说明书、保修卡、合格证。手机收款宝内置3.7V/260mAH可充锂电池,使用常见的标准USB接口能够很方便的充电。
拉卡拉手机收款宝M35
实拍拉卡拉手机收款宝M35卡槽外观
刷卡与支持的IC卡、磁条卡示意图
硬件上,拉卡拉手机收款宝M35的操作非常简单,主要是开机关机,用于输入密码和刷卡,大多数的功能还是在手机端的操作,所以接下来我们主要再介绍一下手机收款宝的客户端。
拉卡拉手机收款宝APP客户端
首先需要在拉卡拉官方网站下载手机收款宝的手机客户端,目前支持Android和iOS系统,安装完成后,需要完成注册。这里我们使用手机注册后输入密码并登录,需要说明的是,这里的登录只是客户端的登录,如果您是商家,在登录后还需要完成详细的账户和商铺资料。
拉卡拉手机收款宝客户端下载地址>>>
拉卡拉手机收款宝手机客户端界面
拉卡拉手机收款宝手机客户端界面的底部包括手机收款、手机银行和功能设置管理,在手机收款界面上包括收款、撤销交易和交易查询;手机银行包括信用卡还款、转账汇款、手机充值和余额查询。
首次使用需要填写完整的用户资料和银行卡信息,包括身份证号码、提交身份证照片,商户的名称和地址,以及开户银行的信息。
完成资料填充后进入手机收款宝界面
交易过程需要连接蓝牙设备
在应用场景方面,拉卡拉手机收款宝除了适用于小商户的移动收款之外,即便是个人使用也是得心应手。比如,跟同事朋友们在一起AA聚餐,在结账时一般都是由一个人先全额垫付,其他人再给付款人,一般会遇到收很多零钱或者找钱的麻烦。如果有了拉卡拉手机收款宝,只要刷卡就能轻易实现AA支付。
相对于如今流行的网络购物支付,POS刷卡支付更具安全性。首先,拉卡拉手机收款宝通过了银行的认证,并且具有双重交易凭证,商户收款完成后,需要具有短信+电子签名确认,确保商户和消费者的利益。此外,拉卡拉手机收款宝还拥有外力损坏时数据自毁的功能,当机器一旦被拆分、破坏,客户的数据会自动格式化所有数据,能够有效保护用户的个人信息。如果出现差错或不可预估的破坏,可以通过手机收款宝对当日的收款进行撤销,安全性有了更进一步的保障。
相比我们常见的POS,这款拉卡拉手机收款宝具有小巧易携带,移动收款不受地域限制,并且同时支持带有银联标识的磁条卡和IC芯片银行卡的功能,收款结算更便捷;此外,手机收款宝和智能手机蓝牙连接,手机操作,手机收款宝刷卡,刷卡支付更安全。POS虽小,但能为商户解决商户收款难、申请难、结算难、服务难等问题,丰富了商户的银行卡受理和相关服务功能,是商户开店收款、聚集人气、增值服务、增加创收的必备工具。
近期,个人pos机市场热闹了起来,多家支付公司纷纷推出个人pos机业务。不管你有没有交易场景,只要提交身份证的照片,并捆绑收款的借记卡,你就可以拥有一台pos机,更不可思议的是,你的还能往你的借记卡转钱。
“这种行为等同套现。”有银行业人士指出,第三方支付机构在未严格限制的前提下,推销个人pos机,虽然为部分人支付收款带来方便,但也为信用卡套现敞开了大门。
近期,多家支付公司纷纷推出个人pos机业务。在淘宝上,记者输入“个人pos机”,查到的商品记录有近800条,其中最多的就是拉卡拉的“收款宝”,售价仅200多元。除此之外,还有钱方、快钱、乐富、钱盒等诸多第三方支付公司的产品,售价在100-400元不等。
淘宝客服暗示可套现:拉卡拉单月最高限10万
随后,记者以顾客身份咨询了多家售卖个人pos机的客服。拉卡拉天猫的官方旗舰店客服介绍说,收款宝支持绑定一张银联借记卡收取信用卡的款,信用卡可以是任何人的,包括和绑定卡同名的信用卡。这也意味着可以将信用卡的额度转入到借记卡。
而据旗舰店的客服介绍,收款宝是有限额的,信用卡刷卡单笔限额2000元,单日限额5000元,月限额为2万元。不过,第一笔收款到账之后,额度就可以升级到单笔5000元,单日2万元,单月10万元。
而有淘宝店对这款产品的说明中,还特别提到,拉卡拉官方最新消息表明,后续刷卡用卡的额度会调高,费率会调低,具体以官方公布的为准。不过,相关客服并不知道这个调整什么时候启动。
信用卡转账到借记卡,而且可以是同名信用卡,有网友将收款宝称为“套现神器”。而这款神器轻松就能办理。
在拉卡拉旗舰店关于收款宝的图文详情最显眼的地方,就标注着“无门槛的申请方式”、“费用低廉”等宣传语。多家淘宝店的客服也均表示,只要提供身份证信息和联系方式,并捆绑收款的借记卡就能开通使用收款宝,不管你有没有真实交易场景。
对于没有交易的普通个人来说,个人pos机有什么作用呢?
在另一家有售收款宝的淘宝店,客服表示,个人购买这款产品,最看中的就是可以用信用卡转账还款。而至于钱怎么用,就“随便你”。“没有收款宝,信用卡是不可能转账的。”该客服还补充说。
记者看到,拉卡拉天猫旗舰店的收款宝月销量为2583笔,而该店也自称该款产品是销量冠军。
为防套现 央行曾禁个人pos机刷信用卡
“判断个人pos机有没有套现的可能,主要看能否刷信用卡,而刷卡目的是否用于商业用途收款。”有资深银行业人士指出。
据了解,此前,支付宝等支付工具也可通过刷信用卡充值,但是部分人充值后并无用于交易,而是通过转账借记卡以实现套现,最后央行不得不叫停信用卡往支付工具充值。
实际上,央行曾经一度禁止个人pos机刷信用卡,目的是为了防止利用pos机套现。但是在去年8月最终出台的《银行卡收单业务管理办法》中取消了这一规定。当时考虑的是持有个人银行结算账户的个体工商户、网络特约商户对受理信用卡的诉求日益强烈。
某股份制银行信用卡中心的相关人士表示,还有很多银行也在力推个人pos机,因为pos机越普遍,刷卡的人就越多。
建议:非经商个人,应禁止刷信用卡
对于套现的质疑,拉卡拉方面称,拉卡拉手机收款宝用于商户收款服务,对每一个商户只能绑定一个结算账户,同时不可更改,拉卡拉对入网的每个商户都有严格的监督机制和风控规则,包括对商户信用卡交易进行额度管理,并对不同商户严格审核。
但是,前述业内资深人士指出,仅仅限制刷卡额度并不能有效杜绝信用卡套现。每月刷卡限额达10万元,虽难以成为专业套现机构,但对个人来说,难以杜绝小额套现。而由于对同一账户多张信用卡刷卡限额也没有设定,甚至可以实现大额套现。
记者看到,拉卡拉官网显示,“收款宝”信用卡刷卡费率是1%,而钱方QPOS在淘宝上宣传刷卡费率低至0.49%。但官方客服给出的价格是0.78%到1.25%不等。虽然相较透支取现并无优势,但是前者限制较少,而且可以规避信用卡通过银行ATM机取现所产生的每日万分之五的利息。
而有业内人士表示,专业套现机构的套现手续费一般在2%~3%,虽然刷卡金额不受限制,但对于小额套现来说,个人pos机相比更方便。
某银行信用卡中心相关人士介绍,此前一项调查显示,21.29%的人表示他们有过信用卡套现行为。预防个人pos机套现,第三方企业在提供技术层面工具的同时,还应采取相应措施。该人士建议,个人pos机的限额应该根据不同交易类型、卡种等进行细分,如个体经营者的额度可以高于非经营的个人。而除了上传身份证信息和联系方式,还应该现场确认商户是否具有真实交易场景。非经商的个人,只允许刷借记卡禁止刷信用卡。“目前有些银行推出的个人pos机就不给无交易背景的个人办。”该人士说。
前述信用卡中心相关人士表示,银行系统会对刷卡数据等进行监控,出现异常情况后都会进行核实,一旦确认属于套现行为就会采取措施。对于持卡人而言,即便套现后能确保及时、全额还款,银行也会采取降额或停卡处理,并将其纳入人民银行个人征信系统,会对个人信用记录造成不良影响。