“由于住房贷款存在欠费，金融信用信息基础数据库将有你的不良信用记录。”市民赵女士近日因出差晚了一天还款，于是收到银行发来的短信。因担心不良信用记录影响日后的贷款，便求助于网络中介以洗白征信污点，结果差点上当受骗。根据赵女士提供的线索，记者调查发现，这些所谓的洗白中介不仅不能消除不良信用记录，反而会泄露个人信息。
中介：花钱即可消除不良记录
日前，记者根据赵女士提供的线索，通过QQ加了一个昵称为“内部操作”的网友，该网友称，只要付1800元并提供身份证复印件，便可在48小时内由内部人工删除不良记录。当记者表示有疑虑，需要其提供相关成功消除案例时，该网友表示：“客户资料不能外泄，不是外面那些小广告忽悠人的，灰色行业没有办法的，我们也想安全交易，但是我们也经常被忽悠。”随后，该网友又详细询问了记者所在地、银行卡、民族、工作单位等信息，并称：“你们少数民族需要至少4天时间才能操作，而且价格还要高一些。记者问及原因时对方回复“没有为什么”，并表示如果不放心可先预付1200元，等成功消除逾期记录后再付600元尾款……
通过交流记者发现，该中介除了要收取费用外，还想方设法套取记者的身份证号、银行卡等个人信息，如果信息一旦泄露，无疑将会给自己带来一些不必要的损失。
银行：“内部人员”无更改权限
不良信用记录真的能够通过中介消除吗？信用污点对贷款的影响到底有多大？一旦产生不良记录该如何正确处理？带着疑问，记者来到人民银行昆明中心支行征信管理处进行求证。
“一般来说，不良信用记录自不良行为或事件终止日起，保留5年时间，5年期到征信系统会自动消除不良记录。所谓的“内部人员”根本就没有这个权限。同时，信用记录在银行发放贷款时只是考察的一个方面，具有良好信用记录的个人或企业确实更容易获得贷款，其贷款政策也更为优惠，在市场准入审核、评优评先等方面更有优势。但银行放不放贷的关键还在于对借款人还款能力和意愿的综合判断。”一位不愿透露姓名的征信管理处工作人员告诉记者，截至今年7月末，云南省已有）查询。除上述两种查询方式外，市民还可以通过网银进行，因网银查询尚在验证试用阶段，目前仅招商银行网银查询在昆明地区试点，也就是说，凡持有招商银行借记卡的市民，只要使用USBKey登录招商银行个人网银专业版(7.0以上版本)，就可以申请查询本人信用报告。
导读：当持卡人因为种种自身或者外界的原因而成为信用卡黑户时，有什么后果?信用卡黑户怎么洗白?信用卡黑户怎么消除?这应该是很多朋友都比较关心的问题，今天小编就来介绍一下成为信用卡黑户原因以及应对方法。
当持卡人因为种种自身或者外界的原因而成为黑户时，有什么后果?信用卡黑户怎么洗白?信用卡黑户怎么消除?这应该是很多朋友都比较关心的问题，今天小编就来介绍一下成为信用卡黑户原因以及应对方法。
首先我们来看一看，会成为银行信用卡黑户的几种行为，以提醒自己正确的用卡行为。
逾期还款是指还款超过银行规定最后还款期限，而导致不良信用记录。如果信用卡连续三次、累计六次逾期还款;房贷月供累计2至3个月逾期或不还款;月供累计2至3个月逾期或不还款;利率上调，仍按原金额支付月供，产生欠息逾期;拖欠不还款;为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款，就会在人行产生不良信用记录。
有时持卡人对信用卡使用规则不了解，未达到信用卡免年费要求的刷卡次数或着信用卡卡激活后未使用，而未及时缴纳年费也会在个人信用记录上留下污点。
由于一些持卡人法律观念意识的淡薄，所以有时会做出各种套现行为，一旦套现额度过大，或者被银行监测到，就会产生不良信用记录，严重的还要被追究刑事责任。
如果持卡人已经进入了信用卡黑户名单，想要洗白的话，务必在最短的时间内全额还清欠款，然后继续使用这张信用卡，至少在接下来的两年内一直保持着良好的用卡记录，用新的记录覆盖掉之前的不良记录。
因为虽然人行的不良信用记录会保存5年，但是银行查询时，一般只查询最近24个月的信用记录。
需要注意的是，当成为信用卡黑户后，千万不要自行销卡，因为持卡人销卡后，便不会有新的信用记录产生，而那条不良记录便一直在最上面，5年之后才可以消除。
为了避免成为信用卡黑户，持卡人一定要建立理性的消费观和良好的理财习惯，在消费能力范围之内合理使用信用卡，避免过度消费。然后养成良好的还款习惯，按时还款，避免可能因逾期还款而造成不良记录。
有的人会心存侥幸，不但不还款，还通过更换地址和手机等联系方式来“跑路”，让银行联系不上自己，以为这样银行就奈何不了自己。
其实，这种做法是大错特错。办理信用卡的时候，你的实名信息已经被银行记录，一旦你“跑路”，银行会认定你恶意透支和欠款，会报警的，警方会把你列为通缉犯。
3、如果因为失业、疾病或是其他意外事故导致无力按时还款时，在最后还款期到来之前，哪怕是刚产生逾期的头几天，主动和银行联系，陈述自己的经济状况，声明自己并非恶意欠款，并申请延迟还款和利息优惠。
银行会根据你以前的信用记录，往往会同意延期还款，并商定双方能接受的还款计划，延迟期限、利息折扣、每月还款额等。
4、关于征信记录，信用卡有个特殊的地方，信用卡的逾期记录会被央行征信系统滚动记录24个月。这是什么意思呢？
银行除了房贷审查非常严格，要查5年的信用记录之外，一般的小额贷款只查两年的信用记录近，也只在征信报告上显示最近两年的记录，而另外三年的逾期记录，只是不在报告上显示，如果要消除这个记录，仍然需要5年的时间。
所以，强烈建议大家不小心逾期之后，不要销卡，继续使用两年，并保持不逾期，就可以慢慢用优良的信用记录替代不良的信用记录。
五、不想逾期又还不起信用卡，怎么办？
1、选择最低还款或分期付款：不要觉得还不上就不管了，只要你还了最低还款，就不会影响个人信用。
当然，这两种服务都需要支付一定的手续费或利息。有的利息还挺高的，所以信用卡不要随便乱刷，图一时痛快，还不上钱，难道去借高利贷，这样只会更加利滚利，陷入借贷的深渊，不可自拔。
大多数银行是支持更改帐单日的，如果你发现本期的消费金额可能超了很多，那么你可以在帐单日前几天，把帐单日申请改至你的申请日之前，这样就可以获得最多一个月的免息期，这段时间想办法筹钱还上。
3、利用银行的延时还款服务：一些银行有延缓政策，如果能在1-3个自然日之内，将欠款和滞纳金交上，这些逾期是不会记入征信的。
这个政策一定要找银行核实清楚，有的银行是没有的，不要盲目乐观。
回到开头的故事，师姐的买房梦破裂了，短时间找亲朋好友借几百万是难以完成的任务。
就算是勉强借到了，个人借款最多几年就要还清，而几百万想要在几年之内还清也是不可能的任务，要么是一夜暴富，要么是创业成功，不论哪个可能性都比较小。
最后的结局是，和卖主协商之下，师姐交了20万违约金，放弃了买房，重新租房了，不巧正好赶上了房租暴涨的时代。一句话，都是信用卡逾期惹的祸。
小小信用卡，关系我们的征信安全。愿这些故事，都不要在我们身上上演。
