真实的互联网世界，远比我们从媒体中看到的更加广大。在绝大多数人的视野之外，中文互联网世界存在着诸多隐秘，如同海洋中的深海区一样未知。只不过，在这个世界中区分层级的指标并不是温度与盐度，而是金钱与法律。本文提到的花呗套现，只是互联网深海区的一个剪影。

　　「老板在吗？不好意思，我刚刚不小心拍错了，这个学习卡我不想买了，可以帮我退款吗？」

　　「麻烦你把款退到我的支付宝吧，我这边马上确认收货。」

　　「好的。您的订单号是xxx，确定是这单不要了对吧？」

　　「好的亲，那扣除费用，退还您900元，对吗？」

　　「对的，我的支付宝账号是xxx。」

　　「好的请稍等，马上给您安排退款。」

　　上面这段看似平常的淘宝交易对话，其实一度是淘宝官方重点防范的对象。

　　在这样的对话模型中，很可能隐藏着一个要从花呗套现的买家，和一个提供套现服务的卖家。他们通过学习卡、会员卡这样的虚拟商品进行交易，买家用蚂蚁花呗付款，然后双方配合，将早已演练好的对话模型在阿里旺旺中复制粘贴一番——这是为了向淘宝官方留下证据，证明整个交易是双方协商的结果，以避免纠纷。

　　演完这出戏，卖家会如约给买家的支付宝汇款，对话中所谈到的「扣除费用」，其实就是套现收取的手续费。一般来说，花呗套现千元以上，手续费是10%。上述对话中买家确认退款900元，说明他刚刚用花呗消费了1000元，并向卖家支付了100元的手续费。

　　从本质上看，花呗套现和传统的信用卡套现并无二致，都是用虚假的交易将信用消费中不可提现的额度转换为现金。但是，由于交易环境的纯网络化，花呗套现展现出一些与众不同的新特征。

　　从业者自己建设网站，做SEO提高搜索排名，做微信公众号，找媒体发软文，找QQ群做推广，时不时还需要应对黑客和职业骗子。整体来看，他们被迫需要掌握更多的技能，而与此相对，这个行业也比过去更加暴利。

　　在这个既传统又新兴的行当里，年收入在六位数以上的只是及格，成规模的套现团队，日流水就可以达到千万。

　　蚂蚁花呗于2014年底开始公测，在2015年4月正式上线。作为蚂蚁金服推出的消费信贷产品，花呗可以理解为是一张用于网络购物的虚拟信用卡，用户通过积累信用，可以不断提升消费额度，先购物，后付款。2015年双十一，有6048万笔交易是用花呗支付完成，渗透率达到了支付宝整体交易的8.5%。

　　最早的一批花呗套现从业者，在花呗开始公测的阶段就已经下海。他们这份敏锐的嗅觉，大多来自于京东白条套现的实操经验。

　　在京东套现并不是一桩好做的生意。京东的商品多数是京东自营，所以套现的交易是真实产生的，套现成本也因此变得很高。通常的流程是，客户用京东白条购买商品，收货地址由套现团队提供，套现团队确认收货之后，扣除手续费完成转账。

　　这种交易模式有诸多不便。首先，交易时间很长，因为有1-2天的物流运输时间。另外，交易完成后，商品还压在套现团队手中，他们必须再通过渠道将商品二次销售，能不能将二手商品卖出高价，决定了他们的收益。

　　正因为这种商业模型对二次销售的渠道要求很高，京东白条套现的手续费也远高于花呗套现。正常情况下，京东白条套现的手续费在15%-20%之间。

　　此外，京东白条套现还有一个弱点，那就是站在客户角度看，他们受骗机率更高。如果商家收货后就此消失，他们几乎无法维权，所以京东白条的套现生意一直不温不火。

　　后来，有人将淘宝的交易担保引入到京东白条套现中，在一定程度上改善了交易双方的信任问题。

　　最常见的方法是，客户在京东购物，产生物流编号，马上到淘宝旗下的二手交易平台闲鱼发布二手商品，正常标价、写上物流编号。套现团队在第一时间拍下商品，等货到后，在闲鱼上确认收货，完成交易。

　　这种方式巧妙地让淘宝成为了套现交易的第三方担保，而京东与阿里这两家势如水火的企业，也用这样的方式在互联网深海区握手言和。

　　面对繁琐的京东白条套现，花呗的出现打开了新世界的大门。

　　淘宝人人可以开店，换而言之，每个人在理论上都可以开一个店铺进行花呗套现，而且淘宝可以销售不产生物流的虚拟商品，交易几乎实时完成，这也就不再要求从业者有二次销售的渠道能力。

　　迄今为止，花呗套现发展了约一年多的时间，但无论是手续费还是交易模型，都已经完成了数次的迭代。

　　最初，花呗套现的手续费只有4%，而经过几次洗牌，现在的手续费稳定在10%-15%之间。

　　至于交易模型，最初的形态是双方QQ沟通，淘宝拍下商品，卖家扣除手续费打款，买家确认收货。这个模式虽然高效，但漏洞百出，卖家可能会遭遇职业骗子的敲诈，买家的财产安全也很难被保证。因而时至今日，更常见的模式是商品正常交易，用户在收货之后申请退货退款，整个流程在淘宝官方的全程监控中完成，如此，交易的安全性大大提高了。

2015年7月，日益猖獗的花呗套现迫使淘宝进行了一次大洗牌。淘宝开始限制假聊天的对话模型，并查封了一大批退换货频率极高的可疑店铺。

为了降低退换货在整体交易中所占的比例，套现团队可以伪造大量的真实交易进行冲抵，平台方很难识别。

销售、推广、中介、客服、店铺运营以及资本提供方的职能逐渐清晰，步步形成链条。

　　除了平台的监管之外，还有一些外力迫使花呗套现团队不断聚拢。

相比于套现团队，黑客的技术优势几近碾压。黑客会黑掉搜索排名更靠前的花呗套现网站，以此索取一笔费用。另外还有一些时候，黑客是受同行指使而来，解封网站的条件是要在网站留下指定的QQ账号，借鸡生蛋，强制性地进行合作。

　　这种攻击造成的后果，轻则损失数日业务，重则网站直接掉出搜索结果前排，因此，为了建立更强大的技术壁垒，花呗套现从业者不得不团结起来。

影响花呗套现的骗子有两类，一类面向消费者，伪装自己可以进行套现服务，在用户付款后人间蒸发；另一类骗子直接面向套现团队，他们伪装成消费者，在套现后以投诉店铺相威胁进行敲诈。

　　这两类骗子在搅乱套现市场的同时，其实令行业走向了某种意义上的规范化，为了维持本就很可怜的信任度和自我安全，套现团队必须想出更多办法，这就促使他们不断变化。

　　就在2015年7月淘宝集中打击套现活动的时候，还发生了一件深入影响套现行业的事件，那就是花呗在这时走出了阿里系的围墙，逐步接入了大众点评、唯品会、聚美优品等40多家电商平台。

　　自此，蚂蚁花呗成为了既有肥沃的自留地，同时又支持跨平台消费的多面体。而花呗套现就如同吸附在大鱼身下的小鱼，随着花呗漂洋过海，进入了更广阔的天地。

如果说早期的花呗套现，只是被折下来插入水中的鲜花，那现在的它，已经长出了茂盛的根系，在泥土中越扎越深了。

他们依附于庞大的互联网消费金融产业，随着后者的发展而发展。与此同时，他们也会产生一股反作用力，作用于平台。

　　花呗套现，究竟是不是一种恶？

　　讨论花呗套现，很考验是非观。因为从利害的角度考量，它的危害很不明显。

更何况，蚂蚁金服是一个估值600亿美元的庞然大物，从它手中攫取一点利益，偶尔挑战一下它的规则，人们说不定会有恶作剧般的快感。

　　就好像一些花呗套现从业者认为的那样，他们自认为自己并没有什么过错，只是一种服务的提供者，「至少比诈骗强得多吧。」

　　可是，我写到这里想到日本作家宫部美雪在90年代初写过一部推理小说，名为《火车》。这个题目指的并非普通意义上的火车，而是佛教传说中载着恶人前往地狱的火焰之车。

　　小说中，女主人公新城乔子就是因为最起码的信用问题，最终负债变成一个天文数字，不得不冒用他人身份终生逃亡。虽是小说，但它展现了信用消费提现到极致的状态，那就是人会面对整个国家机器的追捕，这几乎可以把每一个人逼上绝路。而如果提现行为在整个社会中蔚然成风，那么经济泡沫就会越鼓越大，泡沫炸裂的那一刻，溅伤的会是所有人。

　　于小于大，这都很值得警惕。

　　随着移动支付工具进入老百姓生活，一些与之相关的犯罪也不断出现，尤其以侵财类案件居多。28日，江苏省南通市崇川区人民检察院对一名利用支付宝的网络借贷和透支消费功能实施诈骗的男子黄某提起公诉，黄某还涉嫌伪造国家机关证件罪。据悉，这是支付宝声明网络上关于帮助“蚂蚁花呗”提额套现均为诈骗信息后，南通检察机关办理的首起案件。

　　女友花销太大催生歪招

　　黄某现年26岁，初中文化，长期无业，谈了一个女友后，为了显示自己的经济实力，他几乎包揽了女友的所有开销。但因为没有收入来源，女友花钱又厉害，时间一久，黄某便吃不消了，不但用光自己的积蓄，还欠了一屁股债。

　　“穷”则思“变”。黄某发现，现在用微信和支付宝的人很多，便意识到这是一个“搞钱”的富矿，便把诈骗的目光锁定了支付宝中的“蚂蚁花呗”(透支消费)和“蚂蚁借呗”(信用借贷)两大功能，想在这里面做文章“搞点钱花花”。

　　受害人刘某在一家房产中介上班，黄某因为租房与他结识。2016年12月9日晚上，黄某提出要帮刘某办一张信用卡，刘某觉得平时也要刷卡消费，就同意了。

　　“支付宝里就可以办信用卡，需要走账查验流水，你把账号、密码告诉我，剩下的事情都由我来操作。”黄某说，他还拍着胸脯告诉刘某，“不用你操心”。看到黄某如此热心，刘某没有多想，便把自己的支付宝账号、密码等信息和盘托出。

　　此时，黄某知道，自己怎么搞钱都随心意了。

　　果然，黄某进入刘某的支付宝账户后，大肆“开吃”:他先从“蚂蚁花呗”、余额宝和“招联好期贷”几个平台上转了9000多元钱到自己的支付宝上；接着，他用“蚂蚁花呗”在网上消费了5000多元，并支付了少许手续费给在网络上专门提供套现的人，套现4000多元；之后，黄某又在“来分期”平台上套现了1500元。

　　此外，黄某还直接在“来分期”平台上买了手表、面包机和口红，花掉了1000多元。前前后后，刘某被黄某“顺走了”3万多元。

　　看到自己支付宝上的钱不断被转走，刘某有点不踏实，几次问黄某这些钱的去向。为了搪塞刘某，黄某一会儿说钱在办信用卡的人那里，办卡走流程需要用钱，一会儿说办卡的人没有把钱打给他。总之，只要问他要钱，黄某就编出各种理由推脱。

　　利用被害人“知识盲区”

　　为了骗更多人，黄某不断加其他人微信好友，并利用朋友圈发广告，内容为:“支付宝最后一次送花呗，只要你的芝麻信用超过600，我就能帮到你，缺钱的速度看过来!支付宝花呗套现信用卡套现秒回款!”

　　一旦有人想办信用卡或者增加信用额度而联系他，黄某就施展骗术，将对方的支付宝账号和密码骗到手中，任意消费或直接套现。

　　为了让自己的骗术更加“可信”，黄某往往会利用被害人对手机移动支付工具的知识盲点，故意提醒被害人把余额宝或支付宝里面的剩余金额转走。在被害人放松警惕完全信任他以后，黄某在瞒着被害人的情况下实施套现或者消费等诈骗活动。

　　2017年年初的一天，黄某加了支付宝用户小徐的微信，称可以帮助小徐提升支付宝中“蚂蚁花呗”的信用额度，在操作前还特意嘱咐小徐将支付宝中的余额转出。小徐认为黄某很可靠，就将自己的支付宝账号及密码告知了黄某，委托黄某提升“蚂蚁花呗”的信用额度。

　　几分钟过后，黄某告知小徐操作成功。然而，小徐却发现消费额度并没有变化，不过支付宝也没有任何消费和转账记录。一个月后，支付宝平台发消息通知小徐，说他的“蚂蚁借呗”中有近万元的消费待还。小徐这下慌了神，一联想就知道是黄某搞的鬼，后悔不已。

　　利用被害人不懂移动支付工具功能的“软肋”，黄某屡试不爽。

　　2017年3月，王某(女)看到黄某发的广告主动加了微信，问黄某怎么提升“蚂蚁花呗”和“蚂蚁借呗”的额度，黄某一听正中下怀，直接要走了王某的支付宝的账号和密码。

　　结果，黄某登录后直接将她的“蚂蚁花呗”额度从4000元提高到6500元，并全部套现出来。

　　“这个临时额度她自己也可以提高的，只不过她不懂，我帮她把这个临时额度提高就是为了能套现更多的钱。”黄某落网后在司法机关交代，自己就是抓住了被害人的知识盲区。

　　朋友圈多人“中招”被骗

　　检察官发现，被黄某诈骗的被害人，有的是黄某认识的熟人，有的是黄某通过微信加入的网友。这些人中，黄某的朋友马某的损失最大。

　　2016年11月27日晚上，黄某以帮被害人马某购买二手汽车为由，骗取马某人民币1万元；接着又以帮马某办理信用卡为由获取马某的支付宝账号、密码以及京东商城账号、密码后，在其“蚂蚁花呗”“蚂蚁借呗”“来分期”“招联好期贷”“京东金条”“京东白条”等网络平台套现，共获利11万多元。

　　“诈骗得逞的关键，就在于被害人的支付宝账号和信息。”检察官说，一拿到账号和密码，黄某就利用刘某的支付宝账号在“蚂蚁花呗”“蚂蚁借呗”“来分期”“招联好期贷”上进行套现或是消费。

　　黄某的做法是，支付宝里有钱的全部搜刮干净，转到自己的账户；支付宝里没钱，就利用“蚂蚁花呗”进行透支消费，和网店店主约定套现交易或者直接用“蚂蚁借呗”等网络借贷平台直接借钱，最后套现。

　　经检察机关审查，2016年6月以来，黄某先后骗得小徐等6人的支付宝账号及密码，后通过消费、套现骗取近25万元。

　　经被害人张某举报，2017年3月31日，黄某被抓获归案，到案后如实供述了自己的不法事实。

　　此外，2016年8月，黄某通过微信联系他人，先后制作了10本机动车登记证书。经南通市公安局交通警察支队车辆管理所认定，该10本机动车登记证全部为伪造。

　　该案的焦点是，利用支付宝中“蚂蚁花呗”“蚂蚁借呗”等功能套现的行为如何定性。

　　由于这两种功能上线时间不长，本质上是一种互联网金融平台，一个可以透支消费，另一个就是网络信用借贷，但是目前很多用户对其并不很了解，这也给一些不法人员留下了犯罪的真空地带。

　　承办检察官介绍，“蚂蚁花呗”“蚂蚁借呗”虽然不是信用卡，但却具有信用卡的实质功能，均具有财产属性，可以在淘宝中直接购买相应的物品。黄某采用欺骗手段获取了他人的支付宝账号和密码，也就意味着掌握了他人放置财物的箱子和钥匙，符合诈骗罪让被害人陷于错误认识交付财物的情形。检察官提醒，支付宝、微信等新型移动支付方式越来越普及，应该注意保护移动支付账户的安全。一定要保管好自己的移动支付账户及密码，不能随意告知他人。对不需要上述功能的，自行关闭；需要开通时，要根据自身消费情况设置合适的额度。目前，支付宝公司也已声明目前网络上发布的关于帮助“蚂蚁花呗”提额、套现的均为诈骗信息。

　　 原标题:男子为养女友利用“蚂蚁花呗”诈骗