暴雷平台老板自述：本以为要完了，没想到却白白收割了出借人1个亿

很多出借人都感同身受。

人为刀俎我为鱼肉，现在很多平台老板开始搞逾期展期，不跑路不失联，就是装死不还钱，套路何其多。

大家一定要牢牢的抱团在一起，不要被平台的套路所瓦解。

最后，要钱绝非易事，只有坚持，才可能成功。

1、追讨路上，我们并不迷茫，因为成功的岸上已有人登陆

2、在P2P行业早期的历史中，也有人追讨成功

1、在平台暴雷之前就顺利下车

2、出现危机现象，立刻前往现场

（2）赶赴现场后应该干什么？

1、迅速建立完整的追讨组织，并扩大统一战线

（1）团结平台大户，建立追讨委员会

（2）树立旗帜，扬起火把

（3）迅速扩大统一战线

2、迅速搞清楚平台实际情况

1、找到能要回钱的抓手（以投之家为例）

（1）投之家诈骗暴雷前因后果分析：

（2）各股东方定责分析

（3）预计追回赃款分析

3、对平台资产进行清算

1、追讨后期，持久战中适当频率放慢

1、防止再次被不法分子骗财

3、不要踩政治上的红线

WQ，顾名思义，用合法的方式维护自己的合法权益。

七月开始，网贷平台迎暴雷潮，数十万受害者惨遭洗劫，千亿资金一夜蒸发！

而这里面，有多少是养老钱？有多少是奶粉钱？有多少是救命钱？全都是日积月累的血汗钱，金钱是时间的活化石，这样肆意掠夺的不是钱，是无数家庭与个人过去多少年的时间，更是无数家庭与个人未来多少年的希望！

受苦受难的出借人们，这一刻，我们应该拿起国家和社会赋予我们的权力，合法地维护我们的权益。追讨，维护的是老人们的老有所养，维护的是孩子们的嗷嗷待哺，维护的是患者们的生死一线，维护的是我们过往的辛苦劳动，维护的是我们未来生活的口粮与希望！

老精花了不少的时间，整理了一份到目前为止，最全也最有效的P2P平台追讨攻略，希望能够帮助到大家。

1、追讨路上，我们并不迷茫，因为成功的岸上已有人登陆

2018年8月4日，小微理财出借人追讨取得阶段性成功，实际控制人李森、钟帆飞夫妇提供无限连带责任担保，并且将三年兑付周期改为两年，并且禁止平台债转股，现在一部分投资人已经拿到了债转房。

就在前不久，2018年6月，好好理财宣布良性清盘，原本好好理财规划的3年兑付方案，可在追讨群众和地方互金协会、金融部门的共同努力下，缩短到1年内兑付，截至目前已经完美执行了三期兑付。

在2018年7月，八条鱼出现逾期，平台兑付压力大，在出借人的积极争取下，国资股东天津日报承诺为八条鱼兜底。

2、在P2P行业早期的历史中，也有人追讨成功

2016年3月，运营刚满一年的大王理财宣布停业清盘，在出借人的努力下平台不仅兑付本息，还按一定比例给出借人发了现金红包。

2013年4月，上线仅一个月的众贷网倒闭，行业内盛传，大户结群及时到场，并在经侦的帮助下追回了本金。

2014年2月，窑湾贷出现提现困难，出借人及时报警，平台所在地江苏新沂警方迅速扣下了平台现金和一部汽车，并根据出借人提供的投资证据返还了资金。

只要努力就有收获，很多平台已经追讨成功。

追讨宜早不宜迟，越早越好，越早越有效。

就像地震后的72小时黄金救援时间，追讨黄金时期指，平台还未出现显性危机，以及平台发生显性危机后的3天内，出借人立刻赶赴现场挽回损失的概率较大。

1、在P2P平台暴雷之前就顺利下车

这将是追讨的最佳时机。

当感觉投资的平台有问题时，可以以查标的名义前往平台，要求平台将自己所投资金的所有债权信息拉出，并要求平台给出所有债权的借款人信息（电话号码）、拨款信息（平台打给借款人的银行流水）、还款信息（还款的银行流水），要求风控当面打电话给借款人，来确定平台的业务的真实性。另外还款信息也要看，用来确定所投的债权是否在持续还款。

如果发现信息不对，有假标，或者平台顾左右而言他，可以以BJ威胁，要求平台立刻兑付。这个时候骗子应该还没做好跑路的工作，非常害怕事态扩张，对于出借人要求立刻兑付的要求，一般平台都会选择照办息事宁人，这时就能最大程度的避免损失。

2、出现疑似暴雷现象，第一时间前往现场

鉴于当前整体大环境问题，当发现提现不到账，实际控制人失联或出事，员工大量离职，集中出现负面舆论等不利现象，一定要警惕起来，这些有可能是平台暴雷前的征兆。有条件的出借人，应该立刻准备资料，然后第一时间赶往现场。

a,身份证复印件(正反面)；

b,充值(提现)过的银行卡复印件(开户行名称、用户名、卡号)；

c,平台所有充值记录截图；平台所有提现记录截图；平台所有充值(提现)过的银行流水打印出来(可到开户银行打印投资期间的投资、收益、银行账户往来明细并加盖银行章印，或打印投资期间网银截图等)；

d,平台待收总额截图,账户信息截图,有第三方支持平台的把交易记录截图打印；

e,平台所有待收合同或标书下载打印。

（2）赶赴现场后应该干什么？

①防止平台实际控制人跑路

平台发生危机后，平台实际控制人可能存在跑路的动机，一旦跑路，资金追讨便会遥遥无期，所以到达现场后，需迅速控制实控人。

②平台暴雷后，第一时间赶赴现场很有可能马上拿到钱

到平台后要立刻行动，和现场人高马大且闹的凶出借人抱团，成立追讨小分队，人不需要多三四个即可。迅速整理实际控制人的资料，找到实际控制人的软肋，要实际控制人拿出钱财，破财消灾。

当然，要注意尺度，要在法律允许的层面内行动。对待实际控制人可以用一点非常规手段，故作失控，明确告诉平台实际控制人，我们的目的就是要回自己的钱。P2P平台的老板，不太可能是黑道出身，可能因为害怕就提前给钱了。

③对平台暴雷原因做简单判断

如果老板不愿意还钱，立刻要求平台方拿出资产清单，如果拿得出来，立刻对资产进行清算，查出真实资产的占比，再进行下一步打算；如果发现是自融、诈骗平台，不用考虑果断报警。

平台正式暴雷后，又错过了一个黄金时期，个人和小规模的追讨行动已经不奏效了，应该迅速建立一个完整的追讨组织，并扩大战线。

1、迅速建立完整的追讨组织，并扩大统一战线

出借人大多分散，没有领导就是一盘散沙。建立起一个强大的组织，追讨路上就成功了一半。

（1）团结平台大户，建立追讨委员会

在赶赴现场的出借人中，将大户组织起来，先行建立追讨委员会。追讨委员会的人选需要慎重，第一需要真实投资的大户，第二需要较强的组织能力的人才，第三需要一些从事金融或者互金的专业人士，追讨委员会的质量一定程度上影响追讨成功的概率。

（2）树立旗帜，扬起火把

追讨委员会成立之后，以委员会的名义，创建追讨的微信公众号和论坛，并且以公号和论坛为旗帜和火把，快速发布现场的一手消息。比如将现场图和视频迅速发出，将追讨委员会的暂定名单、成员简介、投资截图等信息公之于众，取得公信力。

同时要将散落在各地的出借人聚集在一起。公众号和论坛，可以作为受害出借人的发声口和有力的宣传工具，将出借人紧紧凝聚在一起。

（3）迅速扩大统一战线

①追讨委员会持续利用各类发声渠道（公号、论坛、群、朋友圈、微博等），发布现场的第一手真实信息，报道当前平台现状，宣布追讨委员会后面的追讨策略，让广大出借人了解到暴雷实情并让其积极参与，可以附上详细的落地流程，发至各分群；

②可以根据投资者名单的地域性，建立多个地方QQ群，出借人较为集中的省份还可以用城市来划分；另外，在平台暴雷早期，各地的出借人可能成立了一些较为散落的小群，可以以追讨委员会的名义，将这些较为散落的群聚集在一起，成立大联盟；

③通过平台调出出借人的手机联系方式，甚至可以通过平台日常的短信通道，直接对平台出借人进行最快的短信通知，并且邀请他们进入追讨群，壮大力量；

④在热心的出借人中，挑选较为有专业能力的人士，成立各项职能群，比如媒体群、法务群、证据群、文案群、策略群，这些职能群为追讨行动出谋划策，提供有力支持。

2、迅速搞清楚平台实际情况

已雷平台的老板或实际控制人讲出的话可信度不高。追讨委员会，一定要掌握当前平台的真实现状，从而做出正确的判断。

实际重点在于平台目前资产现状，目前真实资产有多少，逾期坏账有多少，借款方待还款还有多少。这些都要求平台给出具体的证明，然后根据当前的资料与证据，判断平台的资产现状。

平台的资产现状，决定着追讨策略上的侧重点，更决定着后面如何寻找追讨资金的抓手。

如果平台的真实资产占比较大，那么情况还好。但是如果平台真实资产占比极小，完全可以按照自融、庞氏处理。

追讨到了中期时刻，出借人集体、平台利益集体以及借款人利益集体，正处于三方博弈的一个状态，也是追讨道路上的关键一战。目前的工作重心是稳定军心杜绝内斗，同时找到能要回钱的抓手，逐个击破，尽最大努力追钱。追讨委员会要制定出有效的追讨策略，并且组织出借人落地紧追，不要一直打嘴炮。

1、找到能要回钱的抓手（以投之家为例）

根据资金流向的金额排序，看看谁还能要到钱。股东责任依次排序，找出需要为此兜底的股东。平台前五十大借款方，也按照责任方排序。然后追讨委员会、策略组一起商量，如何由大到小，逐个去击破。一句话想法设法让各股东履行责任，要求借款方欠债还钱。

商讨后，要形成较为可行的方案，并发至各分群，进行逐一落实。

这里，以投之家为例，讲讲如何抽丝剥茧的抓出责任方，并要回资金。

（1）投之家诈骗暴雷前因后果分析：

投之家本来网贷基金出身，但监管政策导致之家这种模式不能持续，为了活下去徐红伟开始做尝试。

2017年下半年，徐红伟通过自己在网贷圈的人脉找到了一个出价实力各方面都比较理想的买家温州卢家帮，温州卢家帮头顶一系列的上市公司头衔——天富蓝玉，中科光电等等，所以之家追讨组织推测出卢家帮有一定的政治背景，而且徐红伟应该是深知卢家帮的实力和底细。于是他们之间达成了一个对赌协议，投之家将待收做到30亿，然后可以按3折卖掉平台。卢想要从投之家拿钱做自融，徐则是为了做大待收赚买卖钱，所以投之家已经于2017年11月份卖掉的消息一直被隐藏，投之家在之后仍然打着网贷之家兄弟平台的名声去做推广。

徐红伟太盲目相信卢的实力，谁知道暴雷潮来临，卢直接跑路了，于是被抽血的投之家就暴雷了。

卢的操作模式是将钱借给非常缺钱的上市公司，当上市公司还不出钱来的时候就可以跟上市公司谈条件让上市公司接盘。卢这波操作中应该能拿到5-10亿现金，在正常情况下，平台应该维持个几年没问题，徐和卢也可以轻松甩锅，但没想行业流动性危机到来，拆东墙补西墙都玩不转资金流，于是出现大面积的暴雷。

（2）各股东方定责分析

主要责任人，投之家的各大高管和股东是第一责任人，为了赚买卖中几个亿的差价，在知情的状况下伙同卢氏诈骗。

投之家出事后徐红伟的反应更让人恶心，先是网贷之家发表声明，甩锅投之家。安排投之家暴雷后的撇责行为，安排黄诗樵外逃，背锅，安排邓伟报警等等。为了取保候审骗监管会尽最大可能的还钱，后来想好对策之后又反悔。投之家暴雷是他们一手造成的，必须是付主要责任。

金融市场的赌徒，善于包装的诈骗犯。主要责任方，但是现在人无从查找，且一直隐藏在背后，前台目前没有什么证据指向卢等。所以虽然卢是主要责任人，但是除了天富蓝玉，中科光电可能定责外，卢等人短时间内估计是找不到了，天富蓝玉和中科光电的价值，还需要JF尽早定责，冻结公司的资金和资产。

珈伟不管怎么出公告声明，协议代持是板上钉钉的事实，法律上肯定有责。目前已明确珈伟向卢借过钱，这钱肯定来自于投之家，从珈伟愿意代持投之家，应该金额不菲，而且估计是救命的钱。

按照之前4亿融资的消息，珈伟股份应该是借了4亿左右的资金，这部分钱JF应该是明确要求珈伟吐出来。但考虑到股市行情不好，不能强逼珈伟马上拿钱。所以这里我们还是要给ZF和JF压力要让珈伟尽早变卖资产，尽早还上这批款项。

吃进去的都要吐出来，按照5亿多的股权款应该是全部的股权款，JF说也给了机构最后的期限，按照机构的实力和影响力，这部分股权款应该是可以还上的，机构的责任应该也就是到这里了。

（3）预计追回赃款分析

①徐红伟、黄诗樵等股权款这部分肯定会吐出来外加上机构的股权款大概5亿左右，这部分钱到位应该没问题，只是什么时候到位的时间问题。

②真实标的，原来黄诗樵说是有4个亿左右，估计收回大概3个亿，这部分基本靠谱，但问题也是在时间上，这部分催讨的难度还是比较大的，毕竟借款人知道投之家暴雷，而且目前催款环境这么不好，老赖横行，预计能半年内能追回。

③珈伟股份这边上面分析预计借款在4亿左右，这部分只要珈伟股份不倒，迟早会收回的，而且JF也明确要追回的，但这里面一直未公开珈伟股份借款数额，也没有明确的三方借款协议，所以这部分钱的金额可能会给珈伟以操作空间，会通过各种关系减少赔付款，保守估计可能会被搞到2亿左右，估计也要3-6个月时间回款。

④综上，这些钱应该追回问题不大，时间上大概会半年左右，总的加起来是5亿+3亿+2亿=10亿，目前待收是23.9亿，算24亿，半年时间肯定追回大概4层左右。剩余的要看：徐红伟、珈伟股份、还有借款协议的担保方公司（天富蓝玉、中科光电等）。

从还原事件，到相关责任方追责和资产深扒，可以说是非常详尽。

追讨委员会可以请求金融办、经侦这样的政府机构出面，持续的与平台实际控制人进行沟通。另外如果平台实际控制人还有其他实业，则寻找他们的实业，派人现场谈判不打目的不罢休软磨硬泡，来逼迫实际控制人。

对于平台的股东，则要求他们履行注册资本金的责任。例如小微理财追讨委员会，就前往小微理财母公司旗下的五星级酒店讨要说法，小微理财的实际控制人没办法被迫出现与出借人进行谈判，最终给出兑付方案。

3、对平台资产进行清算

追讨委员会要求平台成立清算小组，并派专员进行监督，对于平台现有资产进行统一清算，平台目前真实资产有多少，逾期坏账有多少，目前借款方待还款还有多少。平台资产清算过后，与清算小组沟通，要求敦促已经逾期的借款方还钱。

向平台所在城市的信访办提议加快办案进度。可以向JZ陈述被P2P金融平台的诈骗经过，希望得到信访办帮助。信访办收到相关投诉，会督促当地经侦部门加快办案进程。

追讨后期，第一要坚定信念，明白追讨是一场持久战，适当将频率放慢；第二是尽最大化追讨，绝不向股东、借款方妥协，第三，尽可能为自己拉到更多的有效力量。

1、追讨后期，持久战中适当频率放慢

平台追讨，路漫漫兮其修远，现实是非常残酷的。根据目前办案效率来说，无论是经侦程序还是后面的司法程序都一场长时间的战役。

跟进关键节点是当前重要的事情。平台实际控制人的退款和平台借款人的还款，就是很关键节点。例如平台实际控制人答应本月退款1000万，可突然反悔了，那么就需要大家对平台实际控制人进行持续沟通跟进。再例如借款人答应本月将逾期的100万退回，可并没有做到，那么也要对借款方进行催收跟进。

P2P平台的股东，自始至终都不会有强烈兜底意愿，只有靠出借人的监督，不断的让他们尝到苦头，才能够逼迫股东履行责任。

我国在各地的经侦部门，人员本来就较少，特别是上海、深圳、杭州这样的雷潮多发地，人员不够用显而易见。出事的平台越多，经侦部门的追讨力度将会不断减弱，这个也需要出借人不断对经侦进行提醒，才能督促经侦部门积极对案件进行跟踪。

追讨委员会通过追讨公众号、追讨论坛等媒体，公布详细追讨情况，并且继续发动出借人向相关部门持续建议，让清算小组督促借款人还钱。

1、防止再次被不法分子骗财

目前有很多发灾难财的垃圾骗子。有些P2P追讨群明目张胆的要人头费，近期还被爆出律师伙同平台一起欺诈出借人的事件，大家要万万小心。

暴力追讨，可能让结果适得其反。

同时也不要把气发在自己身上，出借人是受害人，不要一时冲动搞得亲者痛仇者快。钱没了，人还是要健健康康的。

3、不要踩政治上的红线

这是特别要注意的，稳定压倒一切，聚会追讨，注定失败。拿走钱财的真凶不是ZF，不要让不法分子渔翁得利，大家一定要抓住重点。

最近很多出借人都在咨询老精关于追讨的问题，老精把近期问题汇总了一下，有需要的朋友可以关注一下。

（1）损失的钱是否能全部返还？

真实标的的平台有一定的可能，其他平台可能性较小。实际情况中，平台暴雷之后，借款人还款意愿非常差，而平台资产端停摆之后，催收运营都是成本，剩下的钱可能会有一定的损耗，具体比例要看平台的情况。目前来看，有真标的平台一般都能拿回个5成左右，情况好点的话可以拿到7-8成。

（2）钱多久才能够返还？

只有经过法院判决后，才能返还出借人的损失。以往平台暴雷，一个平台的处置时间大概在1-2年，这波暴雷潮波及甚广，时间估计会更长。

（3）平台发布逾期公告，但仍在运营，怎么办？

先建立组织，将标的信息汇总，联系平台的负责人要求查标。如果标的为假，立刻报警。标的真实的话，可以与平台商谈兑付方案。这里需要指出的是，签字盖章确认的兑付方案具有法律效力，平台方应按照协议执行，如果存在违约现象，应承担相应责任。

（4）如果平台跑路了，标的是真的，我们能不能直接找借款人要钱？

主要看一下平台与借款人的协议。法律规定，出借人是可以向借款人追讨借款的，如果借款人还款意愿不强，必要时候可以发起民事诉讼。

（5）平台逾期后，开通打折债转，这个合理吗？

受市场行情影响，小折扣的打折债转，可以理解。觉得折扣太低可以不债转，等待平台的催收。但有些平台，故意放开债转，妄图制造恐慌来打击出借人的信心，更坏还会伙同他人低价收购进行牟利，这种一旦发现要坚决报警。

（6）平台丢出个兑付方案就联系不上了，或者只兑付了一两期就不再兑付了，该怎么办？

无法联系到平台，可以直接报案。只兑付一两期这种情况，属于欺诈行为，可以要求JF介入。

（7）对平台所公布的兑付方案并不满意，可以申请警方介入吗？

可以。投资者有权向监管部门和平台提出自己的意见，警方也应该会配合大家。

（8）平台法人跑路，我们可以找平台的其他股东要求兜底么？

虽然公司法有规定，有限公司是以出资为限承担民事责任的。但出借人可以合理合法的对股东进行施压，只要闹的动静够大，让他们损失足够多，部分股东还是会选择担起责任的。比如上面提到的八条鱼。

（9）平台负责人把资产转移了，如果罪名成立，资产是以筹集到的为主还是其全部的资产？

刑事案件一般只会查封、冻结和没收犯罪所得的财产，案件无关财产不会处理。但只要大家找到相关证据，涉及民事案件赔偿就可以向法院主张用其他资产抵债。

（10）平台有银行存管，还是发了假标，可以要银行赔偿吗？

刑事角度来看，银行没有参与到诈骗中，且没有获得利益，银行基本上没责任。民事上来看，银行也不是理财服务的直接提供方出借人，或无法追责。

本文来自p2p首席精算师 老精，如有侵权，请联系删除！希望这份攻略能够给大家带来一些启发，愿大家都不要再被套路。大家有什么更好的方法也可以留言，一起探讨！

据说唐小僧被上海警方调查主要是因为有其高管主动找经侦大队“自首”。那么警方既然已经介入调查了，就会立刻采取一些措施，会控制一些负责人并冻结相关资产，目前也没有跑路的相关消息，估计跑路的可能性是很小的。

不管唐小僧核心控制人有没有跑路，现在投资人能做的就是立刻报案登记，并保留好投资证据，如果立案了就只能交给警方去追缴赃款了，如果顺利追回赃款就会安排清退的。

此外还有律师说如果案件进入刑事诉讼程序，投资人不能提起附带民事诉讼，也不能单独提起民事诉讼，一切只能等相关办案机关统一处理，投资人只要做好报案相关事项就好。

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根据银豆网发布的公告，能获得以下信息：

1、银豆网实控人李永刚失联，资金暂无法兑付；

2、银豆网停止运营和发标，线上所有与交易无法操作；

3、平台CEO已经报案，表示会配合公安机关缉拿李永刚，追缴资金。

根据这个情况看来，幕后老板应该是跑路了，而且平台负责人都联系不到人，现在投资人的钱暂时都拿不回来了，现在投资人应该赶紧前往北京或居住地的派出所报案，限制其出境，只要在国内，能抓捕归案的希望还是挺大的。

如果警方立案侦查，冻结相关资产并将其抓捕归案的话，就可以根据追缴的资金进行清退了，但不知道具体能追回多少钱了。

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