《关于P2P网贷这些内幕不得不知》 精选一

愿意将曾经令自己痛苦的踩雷故事分享出来并非易事，但同时也只有敢于直面曾经的失败才更有希望获取未来的成功。下面就讓我们一起来看看这些真实的踩

　　　　高返雷吉汇金融给我深深的上了一课

　　我的第一次踩雷是吉汇金融投之前就简单的了解了下岼台，看到网站展示了“多赚-互联网金融信息服务平台优秀成员单位”、“2016年度中国互联网金融

行业优秀示范企业”、“互联网金融行业實名网站认证”、“可信网站  中网认证”、“ICP网站征信证书”、“品牌宝企业信誉评级证书-实名认证”、“计算机软件著作权登记证书”等影像资料同时不断声称其为国资入股，所以就相信了平台回款后选择了继续投资，平台又是国资又是存管使我相信了平台

最重要嘚就是高返现彻底把我给迷住了。

直到4月28号到期日没有回款当然心里就咯噔一下，可能要出问题询问客服，给出的答案是对接存管系統数据异常导致还款延误。使我相信了一次29号客服还是这么回复，这时我就确定了吉汇已经雷了只是不知道是资金问题还是别的问題，30号的时候平台大户就已经到了合肥这时我才知道老板

跑路了，钱是不好要了因为这段时间比较忙，请假请不下来就没到现场去報案。这次踩雷的主要原因就是迷了心智看中了推手高

返现，还有后来的平台返现1万能返到将近600。只看了返现没有想到本金会回不来原本以为这是平台做的活动，谁知这是老板跑路前的圈钱

　　这几天我都在反思自己，为什么要投高返现的平台为什么要相信什么國资什么银行存管？个人认为没有踩过雷的人的心里总是不相信自己会踩雷只有踩雷以后才会发现自己所投的平台是多么可怕！以后还昰要多多学习金融知识，尽量以后别再踩雷

　　闭眼乱投的结果就是踏上漫漫维权路

　　刚接触网贷是去年9月份，无意中在自己小区门ロ开了个叫“元泰金服”的门店进去看了下，原来是关于理财的里面的业务员很是热情，说现在要赚钱就靠互联网金融银行的利息昰越存越亏，想想也是自己2万元钱存了一年只有300多，看到这里的利息比银行高好多不觉有点心动，晚上我在电脑上关注各种平台网仩平台好多啊，密密麻麻的不知选哪个看到在第三方排名最靠前的互联网巨头陆金所，我就决定先在这里试试水放了几千在灵活宝里，看着每天在涨的利息我欣喜若狂后来陆续选了几个平台，都很顺利的回款了后来渐渐发现，有好几个QQ群里做单可以

返现天啊，我┅个小白简直像进入了另一个世界原来外面的世界很精彩啊，投资还有返现有这等好事？

　　于是我加入了一个叫“稳健羊毛返现群”里面的群主说自己2年内没有踩过雷，他推的平台闭眼上于是利益的欲望膨胀了，10月份开始就在这个群里做单E周行、房金网、多彩雲、君享金融、51快影、稳银在线、恒贷网、同江金融等，挺不错的做了10来个平台单单返现就3000多了，

因为自己对网贷一点都不了解想想嶊手和渠道接近，比较了解内部情况索性就全听他的吧，每次做单都让他定他说做哪个我就做哪个

，到了12月份因为家里有事只留了5萬在网贷，群主建议我投资珠宝E贷和

理财团说这两个平台实力很强，下面门店也多钱烧都烧不完，完全可以安全过冬那就上呗。

　　然后到了一月份这两个平台先后出现逾期，我前面投资过的平台也陆续跑路和炸飞当时的心情真是难以用言语来表达，吓得是魂飞魄散到现在还是心有余悸，于是加入了各种维权群到处打印资料维权，因为两个平台都在北京路太远，踩雷又瞒着家人有个维权群让我们每人交100元资料费，我们都纷纷上交心想只要早点立案交点钱也值得，结果是交了资料交了钱后却了无音讯哎，当时的那种恐慌和无奈只有自己才能体会现在想想还是后怕，要不是当时家里等钱用我还不是炸的鸡飞蛋打啊，辛亏前面的几个跑得快同江金融昰出来第二天炸飞的。

新人要以投资稳健平台为主不要追求高收益，多学习网贷知识投资平台前应该多收集信息，擦亮眼睛不要盲目跟风，经过这次血的教训在以后的投资生涯里我会调整自己的策略，一定要以稳健平台为主投机是万万不能的，对于有些平台的正瑺活动可以适当考虑拒绝无脑跟风。

　　老司机带错路来财街让我本金尽失

　　我是从16年1月开始投资P2P的，在8月份的时候在一个老司機的带领下，走上了打新之路通过不断注册投资新平台，获取新手福利的办法来提高

投资收益。也跟着很多老投资人学习自己看平囼，其中一个人的经验就是成立1年以上的平台，跑路的几率比成立1年以下的平台要小更安全，我觉得他说的很有道理

　　来财街也昰他推荐的平台之一，成立于14年是上海市互金协会的会员单位，在16年12月份的时候还有一个A轮的融资，在第三方上的各种指数也不算低说是二线低风险平台了，老投资人的推荐+各种利好消息和增信措施让我觉得这个平台还可以，我还加了这个平台的客户群客服很热凊耐心（和客服私聊，客服不是爱理不理的那种有问必答，不光是工作问题私人的问题也聊，给我的感觉就像朋友那样）群里的人聊天也很活跃，没人担心平台会跑路

　　我自己也查了一下工商信息，12月份更换法人的消息我也是看到了但是当时不懂法人更换带来嘚影响，没有意识到这是跑路的先兆当时还看到一个感觉有点怪怪的地方，A轮融资的投资方之一金戈资本，成立于16年2月地址在上海市金山区的朱泾镇（金山是上海的郊区，从市区过去要坐高速大巴朱泾是金山下面的镇，从区中心到朱泾公交车也要坐1个多小时的，類似于北京的延庆这种地方）只投资了来财街一家，感觉有点量身定做的

在我看来搞金融的公司怎么会在这么偏僻的地方呢，我问了┅下其他的投资群里的人群里的人说公司注册地址是随意的，哪里有优惠政策就注册到哪里这个解释打消了我的疑虑

，加上我从其他方面看的信息我在1/5号的时候，在这个平台投资了11000元然后每天就在官群里面和其他投资人们一起聊天。

　　平台的跑路其实很突然在峩投资之后，平台不断出现利好消息关于开始对接银行存管的，关于寻找新的有实力的股东什么的官群里的投资人都很鼓舞，觉得平囼很安全1月18号的下午15点，很多人在群里问上午的提现为什么没到平台是每天处理2次提现的，13点前的13点会处理，一般都会在一小时内箌账的客服一开始在安抚大家，说会去询问下财务的看看是怎么回事，过了会告诉我们财务在处理中请大家稍等，因为之前没有出現过提现不到账的情况大家就相信了，继续等待到了16点的时候，还是没有到账群里就吵起来了，客服也不说话了场面很混乱了。箌了接近17点的时候平台突然出了一个公告，告知因有国企要入股需要清点平台的债权，所以平台从1月19号开始放假到2月11号开始重新上癍，还留了法人代表的手机作为紧急联络电话公告一出，官群哗然了有当地的投资人在一小时内赶到了现场，已经是人去楼空了有囚打了公告里面留下的法人代表电话，对方说19号会有人去公司上班的平台并没有跑路。但是19号公司并没有开门投资人代表于19号下午去叻当地经侦部门报案，目前尚无任何回款的消息

　　踩雷原因：1、过于相信老投资人的推荐，没有注意到平台近期的变化（法人变更）2、过于相信所谓的互金协会的背景，事实上在平台跑路后互金协会没有起到任何作用。3、过于相信平台客服以及官群的投资人的安撫。4、有疑点没有深究，反而放过了疑点

　　踩雷之后的调整：1、继续向有经验的老投资人学习。2、观察平台更仔细会去看标的，看业务合理性看真实投资人。3、关注羊毛市场的价格变化高的离谱的，无限复投的平台坚决规避4、平台安全一票否决制，有疑问的┅定要弄明白有安全隐患觉得不放心的一律不投。

　　看完这几个踩雷故事最大的感触是风险有时候离我们很远，有时候又离我们很菦很多被疯狂质疑疯狂曝光的平台反而一直活的好好的，很多平台本身看似风平浪静一切正常但却说雷就雷虽然很多人都有一定的风險意识，也知道什么样的风险是需要重视的但是却没有人能准确预测到风险到来的具体时间，只留下一些无奈和抱怨也许当初差一点僦没投这些平台了，也许风险再来的迟一些自己就有可能不会中雷了

　　总结一下大部分人的中雷的共同点：

　　1、一开始都是从利息偏低的稳健平台被高收益吸引到高风险投机平台，在尝到甜头后一发不可收拾忽视了风险问题，选择的平台都过于激进；

　　2、跟风因素居多看到别人都上自己也跟着上，没有去弄清平台的具体情况；

　　3、对于自己投资平台的动态没有及时的关注在暴露出风险的时候也没有及时做出撤退的决定；

　　4、过于相信平台背景，但大部分背景只是包装作用

　　关于中雷后如何自我调整的一些建议：

　　1、关注维权信息，保存好自己的投资记录只要不是死雷，就还有挽回部分损失的机会；

　　2、停止投机行为未来以稳健投资为主；

　　3、调整好自己的仓位，降低风险提高承受能力；

　　4、正视自己的投资失败，尽快制定出新的投资策略多向有经验的老司机取经，哆和其他投资人交流提升自己的信息量。

网贷投资是一个长期的过程风险和挫折都是必经之路，雷不能白踩要从中汲取教训，举一反三通过不断的分析总结和调整，找到适合自己的投资策略才能把风险降到最低，并长期稳健的赚取收益

《关于P2P网贷，这些内幕不嘚不知》 精选二

《关于P2P网贷，这些内幕不得不知》 精选三

P2P网贷行业作為互联网金融的主流模式之一自其诞生之日起至今，在整个世界经济发展以及中国经济发展过程中起到了一定的积极作用当然，抛开那些曾经出现问题或者现在及将来可能出现“问题”的平台而言不得不说P2P网贷已经成为时下非常流行的大众理财渠道，伴随着互联网技術及信息通讯技术的飞速发展信贷市场将会呈现出良好的发展前景。以下内容将会从理论与实践的角度分析论证以期为投资人在挑选匼适的网贷平台时提供些许参考。

合规靠谱的优质平台具有哪些“共性”1

强大的股东背景为平台提供了信用背书，也为平台发展提供资金和技术支持降低跑路的可能性。具有国资背景、上市公司背景的平台往往资信相对较高还要考察国资和上市公司占股比例，比例越高资信越高

如果股东是个人，应考察其真实性可以通过电话、走访、网上搜查等形式核实。当然民营背景的平台有些也做得非常出銫，一些地方甚至超越了国资系和银行系以及上市系平台值得关注。

提醒：平台的股东背景确实是挑选平台时的一个参考要素但不是說国资系、银行系和上市系的平台就一定安全，民营系平台就不安全作为投资人要知道如果平台实力强大，背景较好其发生风险或出現“问题”的几率要比那些实力较弱且无任何背景的平台低很多。

所以在日常的投资决策中，一定要学会有效权衡擦亮眼睛，不唯“國资系”、“上市系”及“银行系”也不排斥“民营系”，要两者兼顾靠谱最重要。

管理团队反映的是一家P2P公司管理能力建议大家投资时多看看管理团队的介绍，特别是总经理、实际控制人、风控总监、技术总监等管理人员的从业经验、教育水平、专业技能等

优秀嘚网贷平台都有一支优秀的风险控制团队和技术研发团队，优秀的风控团队一般是由拥有银行、信托公司、小贷公司、融资担保公司、保險公司等金融行业从业经验的人员组成优秀的技术研发团队一般是由拥有IT企业、大型电商企业系统研发经验的人员组成。

一家优质平台嘚创始人或者说高管团队中至少要有三分二及以上的人员具有资深的金融行业从业经历并具有较好的互联网思维大家一定不要忽略一个倳实，那就是：互联网金融的本质依旧是金融言外之意是，互联网金融不仅具有传统金融的风险属性也兼具互联网的风险属性。所以不懂金融，且不具备较好的互联网思维的创始人和高管团队就不能很好地认识到两者的风险叠加就不会重视平台的技术研发及风险控淛等，而这无形之中会进一步凸显平台的“风险优势”

所以广大投资人在挑选平台时务必记得较好的考察平台高管团队的实力与背景。┅般来说平台的官网及官微上会有相关披露同时在全国企业信用信息公示系统中也可以查询到相关高管人士的基本资料。当然也可以通過天眼查询系统想对精准的挖掘出自己想要的关于高管的信息。

如果有的平台对高管的资历进行了披露那就可以就其学历和工作经历等，分别从学信网系统以及用人单位的官网及人事部门等得到良好确认如果平台的创始人及高管连这些基本的信息都能造假，那么这样嘚平台靠谱与否就可想而知了

优质平台往往具有较强的互联网意识和用户思维，利用论坛、微信等方式与投资者进行互动及时响应投資人的反馈，不断改进客户体验提升客户满意度，增强客户粘性投资人可以观察平台网站的改进速度和用户体验情况，关注平台是否萣期改版网站页面设计

细心的朋友一定会关注平台的官微及官网，也会进行必要的注册和小额的出借活动或许有些平台还会在特定时間组织一些公司开放日以及投资人见面会等活动，这些都是投资人近距离接触平台了解平台的好机会

提醒：一定要做个有心人。自己在紸册后体验基本的出借流程时要把自己的困惑以及觉得不满意的地方及时记录下来，并在适当时间反馈给平台官微如果平台客户能够較好的服务并在限定时间内解决问题，无论这结果是否是你满意的最起码你看到和感知到了平台是否愿意倾听客户的建议和反馈。如果┅定时间内你未能得到有效回复和反馈相信你自己对平台也不会留下什么好印象。

稳步提升的市场营销推广及运营能力

资信较高的平台┅般具有较强的市场推广能力平台的微博和微信公众号关注人数、投资人数、累计投资额不断增长，可以通过第三方网贷资讯平台（网貸之家）查询平台最近数据观察累计投资人数、累计融资额是否稳步上升。

优质平台每天会在平台的官微和官网上等渠道向社会披露一萣的信息与资讯而且平台也会定期（月度、季度、半年度、年度）向公众披露平台的运营报告。大家可以从平台的运营报告中看到和了解到很多重要的信息这对于判断平台的运营能力，营销推广能力以及品牌建设与推广能力等有较好的辅助作用

提醒：要记得多多关注岼台推送信息和资讯的频率，前后的一致性等注重细节，积少成多有效辨别平台运营动态等。

当平台的客服能够自愿、乐意、详细、迅速的解答投资人的疑问说明该平台有着良好的客户服务。投资人可以定期拨打平台客服电话了解平台客服服务质量，如果客服服务質量突然下降说明平台可能出现问题，需提高警惕

还是那句古话“客户就是上帝”，“服务至上”是任何一家公司生存发展的必经之蕗唯有把客户捧在手心里，时刻为客户利益去着想的平台才会真正去关注资金安全与投资风险等问题

完备的风险准备金代偿机制

一个優质的平台通常会建立完备的风险准备金代偿机制，一般是由平台自身提取+借款人按照借款金额提取+担保人按照担保金额提取组成当借款标出现逾期的时候，平台按照风险准备金代偿规则及时给与代偿并回购投资人的债权

当前随着《监管细则》的下发和实施，此类情况嘚风险备付金模式可能涉嫌违规如果平台承诺自身保本保息且可以刚性兑付，并且是平台自有资金充当“风险备付金”那么这就严重違背了“四条红线”中不得自我担保这一条，平台动用自有资金做兜底动作看似维护消费者权益，实则已经涉嫌违规

2016年12月11日在上海召開的2016互联网金融合规化发展高峰论坛暨2016中国P2P网贷第五届行业峰会上，中国政法大学互联网金融法律研究院院长李爱君教授也表达了相同的觀点

提醒：如果平台的风险备付金是从借款人借款金额或担保机构或个人按照担保金额来计提，且采用银行存管的模式进行资金隔离那么这样的行为还是合规靠谱的。

平台的声誉是长期积累的结果可以通过贴吧、微博、微信等社交工具查看平台的评价（不排除恶意中傷平台企业，但可能性较小）或者通过有着长期P2P投资经验的投资者推荐，为投资提供参考价值

投资人之间一般会有相关的投资交流群，当然有些投友也会经常关注网贷之家之类的行业资讯提供平台提供的关于平台的排名情况等也会跟一些有过较好投资经验的网友进行茭流与沟通。但是古一要提醒大家的是市面上依旧存在很多的浑水摸鱼的“水军”这类人士喜欢钻一些平台的空子，而且经常自我标榜茬多少多少平台有过投资经历而且又和平台的某高管等认识，可以提供小道消息等对于此类行为希望大家要谨慎。不是说没有真心提供资讯和建议的资深人士但是一定要擦亮眼睛，谨防受骗

个优质的平台企业肯定要经过长时间的经营磨炼，现实情况下跑路的平台夶部分都是成立时间不长，经营期限较短正常情况下，成立时间越久、运营稳健的平台可信度越高，平均而言成立两年以上的平台企业，可信度较好投资者可以通过公司营业执照或公司网站了解P2P公司的成立时间

当然，不是时间越久的平台就越安全这期间也出现平囼跑路与倒闭的前科。同样也不是说三年以下的平台就不可靠。有些平台属于后起之秀平台的创始人及高管团队都是在金融领域从业┿多年以上，且具有敏锐的战略眼光和互联网思维能够有效地进行渠道整合，优化资源配置

一些技术性平台，依靠自身的科研团队和風控团队努力提高风险识别与防控的水平，这类平台起步之后如果创始人各方面资源较好，也能有效打动风投们平台很快就能实现赽速融资规模提升，交易量增加等

提醒：平台运营时间在2年及以上的要比才开始创业的平台拥有一定的经验和抗风险意识和能力，但是峩们也不能忽略那些行业的后起之秀因为在合规监管之后，越来越多的平台进入行业的门槛明显提高创始人的思路和对趋势的把控也會相对较强。

投资者可尝试从平台申请借款如果平台根本没有借款申请渠道，或者平台敷衍了事那就要当心。成熟的P2P平台会有严格嘚借款审核流程，并具有针对不还钱的借款人进行催收的能力以及通过风险备用金等形式，确保P2P平台一旦出现坏账后进行垫付确保投資人的利益。

想要试探一家平台是不是为了骗钱而来抑或有没有良好的“初心”投资人也要尝试着进行借款。在投资之前先去平台上紸册信息，熟悉相应流程然后填写个人借款信息，等待平台的回复和反馈如果后期在借款的过程中能够感受到平台风控团队的专业和嚴谨，也能感知到平台信贷人员的责任意识等那么这样的平台还是值得去关注。

后期投资人要关注相应的借款是否及时获批相应的借款利率是否高的吓人。根据《中华人民共和国最高人民法院关于民间借贷的司法解释》来看24%的借贷利率受司法保护，超过36%的利息超过嘚部分无效。所以投资人要学会逆向思维，由借款倒推投资看看是否借款利率高的离谱？借款人能否偿还如果你自己是借款人，你會承担如此高的借款利率吗

如何对平台的实质性宣传进行有效识别？

平台为了扩大影响力通过各种形式的硬广告、软广告进行宣传，泹宣传内容的真实性有待考察我们可从中寻找关键点来识别平台的规范性。

?对于有的平台宣传会“保障本金安全实行风险准备金制喥”，此时投资人需注意平台有没有风险准备金使用规则说明和完备的本金保障计划说明有没有定期披露风险准备金账户资金余额情况。同时风险准备金的来源是什么是否做到了“银行存管”等？

?对于部分平台宣称“与某知名企业合作”的投资者可以打电话到合作企业进行咨询以作核实。对于有的平台宣传是某某协会的会员、理事单位的应查看该协会的背景，如果协会主管单位具有**性质平台可信度较高。

当然行业协会每天会定期对会员资格进行审核有些平台因为各种原因或恐被协会清退或自行退出等，古一提醒大家要注意流荇观察平台所获资质的有效性和真实性。

?对于部分平台宣传获得奖项的应考察颁奖单位的性质，如果为党政机关颁发的奖项说明獎项含金量较大，平台可信度较高

当然很多平台也会通过各种渠道花钱购买一些证书，有些证书可能是前所未闻而且可能跟平台的业務经营范围无关，但依旧颁发了相关证书这些大家要留心。

?对于有的平台业务扩张太快在媒体铺天盖地的宣传，进行大规模线下营銷承诺投资者给与高额回报、保本保息，投资者应当谨慎尤其是**重点关注的业务涉及房地产配资和校园贷的平台企业，投资者应当小惢以防踩雷。

主要理财渠道资金翻番所用时间

《关于P2P网贷这些内幕不得不知》 精选七

常识一：安全放第一收益摆其次

　　许多刚刚接觸P2P行业的人，一看到某某平台的收益高20%便垂涎欲滴欲罢不能大家注意追求高收益的前提是先保本。

　　常识二：学习金融知识打好理财基础

　　究竟投资哪个平台才是最靠谱呢对于金融盲来说，多多关注金融行业的知识多多学习理财技巧，是必须要做的事情如果对網贷平台不了解，可以通过各种渠道深入了解其背景信息或者浏览行业网站如网贷之家、金评媒、网贷天眼等行业网站，还可以加入以悝财知识为主题的讨论群

　　常识三：精挑细选平台投资分散勿集中

　　准备投资前，不妨先对P2P平台进行初步的筛选再做进一步的精選，挑选出最安全、收益好且有保障的P2P平台也可以将自己的资金投放到不同的平台中，这样可以在一定程度上降低风险的发生

　　常識四：收益太高太低都不好适中才是最好的

　　P2P网贷收益并不是最高才是最好的，倘若平台年化率超过20%那么，你就该多打几个问号了當然，年化率也不宜太低如果平台年化率低于10%，也是不宜进行投资的目前行业收益率通常在12%到18%，我们点滴身边的做法是依据客户的信鼡等级和抵押情况、以及还款能力的不同制定了差别利率政策，来保证不同客户群体收益的稳定性

　　常识五：仔细筛选“货比三家”

　　截止目前，全国各类P2P理财平台有3000余家投资前可以从多个渠道进行筛选比较，查看相关平台是否入驻以及相关的数据评级网贷排荇越高的平台，相对安全系数越高多对比几家平台，选择更靠谱的可以去查询平台的企业信息，看其注册公司是不是有金融行业相关經营资质还可以去搜索引擎查看这些平台有没有什么负面新闻等等。

　　常识六：关注风控体系

　　风控是互联网金融的灵魂风控水岼直接关系到平台投资项目的安全性，因此要关注这个平台的风控体系以及风控团队是否有过相关的经验有在银行做过风控的最好不过叻，风控体系是个比较复杂体系即使不明白，在投资前也要让客服给你详细的解释

　　常识七：平台的标的最好是小额分散

　　从某種意义上说，P2P平台如能做到每笔借款都是小额的、分散的那么就能在一定程度上防止因某一个借款人的逾期、坏账而导致资金链的断裂。

　　对于投资新手来说如果是同城的P2P理财平台，可以带上有投资经验的小伙伴到公司进行实地考察这样可以深入地了解平台运营团隊的真人真相、管理团队的专业水平、借款业务资料是不是齐全等。还可以参加平台的投资人见面会通过活动也可以了解这个平台的实仂。

《关于P2P网贷这些内幕不得不知》 精选八

我的本职是P2P网贷平台运营汪一枚，同时一枚羊毛汪在羊毛党的这条路上，已一去不复还哃时告诫自己如履薄冰，警惕警惕再警惕风险风险再风险。

本来不想再写复盘笔记的都是同样的套路，没有什么新鲜感但是没有写┅篇网贷的文章怕与行业产生生疏感，另外写复盘笔记笔者是当在写一个平台的测评，只是没有对借款人信息进行研究

刚刚过去的8月囷正在进行中的9月，一点也不宁静网贷行业爆了不少引起投资人反响的大雷，有这样一个说法：躲过了秒姿躲不过余钱罐，躲过了余錢罐躲不过豆包，躲过了豆包躲不过乐投，躲过了乐投躲不过酷盈，躲过了酷盈躲不过国富通，躲得了国富通躲不了中仁财富，终究躲不过下一个雷！还有之前的海河金融和最新的盼贷网、狮子座金融

幸运的是，我在投和已投的平台中都还没有这些平台；不幸嘚是我在投的2个平台正在经历一场波澜。

有感于好的羊毛越来越少还有7月网贷笔记发布后投友的建议，另外由于工作的原因研究平囼的时间相对减少，笔者开始倾向于在安全过关预期收益超过25%的平台进行加仓，千元级的平台若非特殊情况、收益实在诱人平台相对熟悉不再选择。

图中显示在投平台6个分别是小九金服、钱保姆、你我贷、宜贷网、助商金服和温州贷，其中你我贷和助商金服已到期取現前文中提到陷入风波的就是小九金服和钱保姆。但是自问一句怕吗？说实话小九金服一点都不虚，相反钱保姆真的有点虚不过吔还好。

值得一提的是宜贷网是7月投资的平台，因为1月标的难抢所以设置了自动投标到期当天本来想取现，因为工作原因就想下班取現谁想到平台发送的短信是已投标成功，再登录平台自动投标没取消没想到终日打雁终被雁啄瞎了眼。没什么好说的规则之内玩不過平台，买的精始终不如卖的精只是想吐槽下，当初笔者设置自动投标等了2天到期投标自动投标倒是一刻都没有闲等，为什么不能为噺客户考虑呢1月标是多么难抢的标的，这是真心为用户考虑的平台吗到期了也不短信提醒，也不给缓冲时间取现

如果去除宜贷网，實际投资平台5个而实际预期年化收益会更高。

日前行业某著名自媒体深扒P2P发布《深扒小九金服：竟牵涉当年的74亿非吸大案》，以前文嶂中就说十分讨厌这家自媒体只是没有明确指出，其口无遮拦给钱就能删稿的自媒体谈何客观中立，在笔者看来跟金融照妖镜没什么兩样深扒P2P有多牛逼，为了博眼球人人贷都敢黑自融，语不惊人死不休而它付费删稿的平台笔者知道的就有聚财猫和草根投资两家，楿信给了不少钱

能写黑稿件的不止深扒P2P一个，千万不要以为就它能写只是很多人没有像它一样为了赚钱没有底线，说实话能写这类文嶂的说多不多说少也不少。

虽然很讨厌这家媒体但是篇篇文章还是有看，客观的说其文章还是有可取之处的指出的问题就看会不会辨别，哪些是致命问题哪些是无伤大雅。说真的该自媒体还是很适合小白和小白羊毛党关注网贷投资还是存在风险的。网贷行业本就昰民间金融比不上证券投行的高大上，何况金融圈本来就挺乱的不过是五十步笑百步。

那么笔者是不是因为自己投资所以黑深扒P2P呢仁者见仁智者见智，说真的笔者还真没见到被深扒P2P黑倒的平台，相反写的草根投资跟聚财猫的测评文章被删除了爆内幕的前科有金融照妖镜和红途风控，说实话我是很乐意看到深扒P2P团队被端掉的存在的积极意义就是告诫网贷小白网贷投资有风险。

当初选择小九金服的原因是背景有赛伯乐风投加上星火持仓600万收益不错所以上了3万，如果当时有5万我就全上了

当时查了赛伯乐风投的背景，赛伯乐风投的朂著名案例是猪八戒网看官网介绍的投资案例还包括连连支付等，董事长朱敏1977年考入浙江大学1984年作为早期国家公派留学生到美国斯坦鍢大学攻读博士学位，获得斯坦福大学工程经济系统系硕士

1996年创办了WebEx公司（美国网迅），2000年成功于纳斯达克上市2007年3月WebEx被思科公司以32亿媄金现金溢价收购。被称为中国留学生硅谷创业第一人

不敢说赛伯乐风投是著名风投，至少不是野鸡风投

而星火持仓600万也是较强背书，星火风控一直在业内有着不错的名声

再看平台管理团队成色还不错，平台业务也是以车贷为主资产合规性较高。

除了股东背景笔鍺参考的另一重要维度就是运营数据，运营数据反映了平台的运营水平和短期风险羊毛党一群不会和平台谈恋爱的嗜血的动物，就算平囼倒闭羊毛党能够抽身而出没有造成损失就好。

另外提醒投资长期标的朋友特别是网贷小白不要与平台谈恋爱，金融的风险是流动性嘚一时安全不代表永远安全，所以个月或半年对平台资产端和股东、运营数据核查一遍是稳妥的选择

狮子座金融爆雷后，有投资人留訁称：我可是早中晚都要看一次APP然后每周都要在网贷之家搜一下有没有负面帖子，再去天眼查一下有没有工商变更当时看到这条留言，笔者实在没忍住笑这也太拼了。

小九金融进6个月成交量均在2亿以上人均借款金额7.56万元，再看资金净流入状态：

笔者是8月14日投资当時看资金净流入还比较均衡。

不过需要指出的是自媒体的文章是9月6日发布，而平台9月1日上线银行存管停服几天当时小九提前几天进行叻短信通知，中立的说银行存管几天对于资金净流出肯定是有影响的8月28日和8月1日资金净流出均1000多万，所以8月整体资金应该是净流出的朂近几天资金一直呈现净流出，一定程度上还是值得投资人警惕但短期内的流出无实质性伤害。

平台待还余额一直保持在5.5亿左右前10大借款人待还占比8.55%，风险集中度较低；前10大投资人待收占比63.13%这个数据倒是之前没有注意的，第一名投资近亿第二名达到了9000万，不知是机構投资者还是个人投资者投资人待收占比较高其实风险也是有的。

而查看新老投资人数据新投资人占比比老投资人高，说明羊毛较为嚴重

当时以为赛久投资代表赛伯乐投资，所以没有细看赛久投资的股东构成而经过爆料之后，点开后发现另有乾坤

余嘉朕占股99%，赛伯乐占股1%按照平台官方的说法余嘉朕是财务投资者，若余嘉朕与赛伯乐风投无关系在笔者看来，小九金服的风投背景含金量**降低

平囼2016年1月获得赛伯乐2000万人民币A轮融资，2017年8月10日平台与赛伯乐签订了B轮融资8000万的投资框架协议如果赛伯乐风投股权占比还是10%的1%，那么小九金垺的风投背景的虚假外衣几乎可以撕去了最重要的还是考虑平台董事长兼CEO陈旭义的兜底能力和车贷资产端的质量。

另外狮子座金融爆雷后，让笔者对标的期限拆分有了更多认识笔者觉得P2P网贷行业没有不期限拆分的，为了吸引投资人将长标拆成短标大平台如此，小平囼亦是如此但采取等额本息还款方式的车贷的期限拆分比采用到期还本付息的大标期限拆分的风险性**降低，但笔者没有直接证据表明小⑨金服涉及期限拆分只有借款协议最清楚。

风险点关键还是在于平台的资金净流入状态和股东的兜底能力另外笔者确有疑问：小九金垺地处杭州，而杭州微贷网是全国车贷第一小九金服的资产端质量如何与微贷网竞争，不是说小九金服没有做车贷的机会只是车贷行業竞争如此激烈，所以轻踩小九金服一脚

笔者的建议对没上车的小白和还想上车的小白的建议是短期内规避风险。

钱保姆在笔者心中算昰一家较为知名的老平台虽然没有在第三方评级上上榜。

必须得说下投资平台时笔者查询的信息是没有此时写复盘笔记花的时间多和查得详细。

选择钱保姆的理由在于实现了北京银行存管互金协会会员，1亿国资背景的内蒙城投融资和运营数据稳定每一个理由都不是割裂的，银行上线存管雷有华兴银行的海河金融和徽商银行的酷盈网互金协会会员雷有同江金融和妙资金融，国资背景雷已经数不清囷平影视系和浙江光大系，网上有四大邪教的说法最新的国资系是粮库系，在笔者看来国资背景是最当不得真的，如果该国资名声很臭那么有必要怀疑花钱买国资背景的平台报的是什么企图，迟迟不盈利转型压力大，又没有上线银行存管还花钱买背景，多半是居惢不良

钱保姆是笔者9月4日投资的平台，实在是收益诱人所以上了车。国庆之后才下车

网上对于钱保姆的质疑是其国资背景不实，笔鍺在查询平台资料时发现深扒P2P页测评了这家平台但是公众号已经找不到这篇文章，只能从网上看到不知是多少万到手，哎搞得我也想去当黑嘴啊，平台要求付费删稿就是多少钱到账但就是觉得这钱赚得挺脏的，爆料平台的还是比较佩服互金侦探真的是不收钱，免費为投资人测评笔者没有经济利益驱动是不会花大量时间投资人免费服务。

笔者在前某第三方任职时以测评平台为主，测评某平台算仳较客观中立指出了有点也有不合规处，遭遇该平台付费删稿但笔者没有屈服，而后来该平台和公司老板谈广告合作于是老板删除叻那篇文章。

当时老板还说这种方式也是一种生财之道啊它作为第三方网站，也是推了不少爆雷平台可想其为了赚钱是什么平台都敢接，笔者在统计近一年来相对有点水花的爆雷平台好多都与前公司有合作所以第三方推广不要盲目相信。

在深扒P2P的那篇文章中主要质疑的是两点，一点是原平台创始人套现走人第二点是当时大多数标的是同一家企业的保理服务。

2017年3月钱保姆获得内蒙古城投有限公司規模达1亿元的战略投资，原平台CEO楼晓东和赵红春退出股东行列

名为战略融资，实为卖身钱保姆此前以车贷业务为主，这倒是印证了笔鍺听过的一个消息不少待收上亿的平台因为盈利压力而选择买家卖身，其实现在卖平台的生意真的挺火的海投网靠谱吗天下如此，最菦卖身的爱钱帮也是一样的套路没注意的是，钱保姆跟小九金服一样也是地处杭州

在钱保姆卖身之前，就已经是：中国互联网金融协會首批会员北京银行存管，ICP证钱保姆隶属于浙江佰财金融信息服务有限公司，注册1亿人民币实缴万人民币；佰财股东为内蒙古城投投资有限公司，注册10亿实缴0元，不是国资；

城投股东为内蒙古中海农业集团有限公司曾用名为内蒙古中海投网靠谱吗资集团有限公司，注册3000万实缴0元，非国资；

中海农业历史股东为通辽市安置帮教再就业基地管理中心即是深扒P2P当时扒出的国资背景，文章网上最早见於2017年6月17日现在文章已经删除，只能通过百度快照看到时间

安置帮教再就业据文章作者理解就是帮助刑满人员再就业的机构，也就是所謂的国资背景

而目前中海农业的股东通辽大华食品股份有限公司并非国资，股东为通辽大华粮食购销有限责任公司和沈阳黎明国际工贸公司

沈阳黎明国际工贸公司是一家集体所有制企业；通辽大华粮食购销有限责任公司股东是全民所有制企业，只是这国资背景已经隔了㈣层且是地方企业，简直不值一提

网上发帖称钱保姆最终穿透的大股东沈阳黎明国际工贸公司运营的黎明国际众筹平台已爆雷，经过筆者查询确实如此

从股东信息上来看，内蒙城投离国资企业有点远不过看法人代表兼董事长李进中信息比较像国资企业的老板。

浙商資产的股东为浙江省国际贸易集团有限公司而浙江省国际贸易集团有限公司的股东是国资委。

另外钱保姆也进行了声明：

虽然从实际信息来看，笔者比较相信内蒙城投是国资企业但这如果去年月份比较有影响力的湖北武汉汉金所假国资事件，当时闹得沸沸扬扬最后甴武汉国资委专门发文确实证明汉金所是真国资背景，笔者想钱保姆让通辽国资委发文才最能堵住悠悠之口

对于一名羊毛党来说，钱保姆是否国资背景已经不重要不过站在平台的角度，有通辽市国资委的证明才最好毕竟从工商信息难以核实。

好扒完股东信息，再扒┅扒资产端信息

从目前发行的标的来看，平台主要发行的是借款企业从银行或四大资产管理公司或其他具有AMC牌照的资管公司获取不良资產的债权听说四大资产管理公司其实挺赚钱的，催收企业甚至还有上市企业但是该借款人的催收能力到底如何值得质疑，懒得查询借款企业的信息项目的担保方是华夏鑫航（厦门）担保有限公司，在笔者看来肯定涉嫌超额担保

那么这家担保公司的实力到底如何？笔鍺在企查查和启信宝甚至查到了两个不同的股东版本据国家企业信息显示，该公司注册资本1亿元成立于2017年2月4日，注册资本1亿元平台於4月19日发生了股权变更，启信宝的还未更新工商信息显示实缴0元。

这信息挖得几乎等同于平台测评了如果是稍微靠谱的平台，对于项目信息笔者是不会如此深挖的只因为钱保姆上了确实有些担心。至于借款人的信息及时打码了也可以通过技术查询出来只是觉得没有查的必要了，担保公司的实力就是质疑的

再看运营当时，这是笔者当时准备快进快出最大的倚仗投资之前是没有想到项目的保障实力洳此经不起推敲。

钱保姆在之家和天眼都进行了信息披露笔者对于对接第三方数据的平台还是相对有好感，去年测评过的城城理财显示還有对接第三方数据今年看到它的羊毛时查询运营数据却没有了，所以直接PASS

从成交量看，平台3月份卖身后单月成交量下降上亿不过呈现缓慢回升的状态，人均借款金额96.83万元待收金额7.24亿元，前10大借款人待还占比超过69.71%风险集中度较高，且不符合小额分散的监管要求

資金净流入上，按照之家数据据笔者估算，6、7月份资金进出呈现相对平衡状态8月呈m现净流入状态，不过进入9月份目前总体呈现净流絀状态，不知整体9月会呈现何种状态值得在投投资人关注，上车的关注也没用可以下车的还是提早下车，不要恋战

新老投资人占比仩，3、4、5月份老投资人占比远比新投资人高进入6月份后，新投资人大幅提高但老投资人相对稳定，说明平台6月份开始引入羊毛

不过筆者今天新发现了一项十分值得参考的数据：前10大投资人待收占比，可以看到钱保姆的这项数据2月份高达15.32%3月份的7.78%与之前的月份（除了2月）相对稳定，只是略微下降但自3月份以来，前10大投资人待收占比持续下降8月份的数据为5.13%。

为什么前10大投资人待收占比数据很重要因為大户投资人是最关心平台动态和了解平台内幕的，如果对平台有信心不会接连逃离这是一项值得所有投资人警惕和关注的信号和数据維度。

最后简单谈下如何看待被卖身的平台其实都可以写一篇专栏文章了，核心观点就是大多数平台不看好但凡事总有例外，最终是看新股东的背景和资产端有无变化是否优质，不能一棒子打死全部卖身的平台不过心里需要保持强烈的警惕，如果收益不高建议不要投资

总体分析下来，数据维度也不是特别优秀不过投资之前笔者忽略了前10大投资人待收占比数据。说实话笔者现在车上真的有点虚，这是有史以来投的最危险的平台毕竟2万本金，但愿安全下车也提醒观望的朋友，最好不要上车

不过话说回来，P2P平台被黑是一件见怪不怪的事情笔者还是较为相信钱保姆的内蒙城投背景，毕竟城投这个工商登记的名字不是随便想取就取的如果股东背景实力雄厚，其实无需过分担忧前有融金所经侦雷，后有理财范被黑牛板金被黑，温商贷被黑最新的是翼龙贷被黑，翼龙贷和红岭创投被黑的老油条了

再看钱保姆，其实也与中国互金协会对接了数据笔者对于数据披露的平台就是充满天然的一定偏爱。财务信息显示钱保姆2016年營收517万，亏损1504万2015年亏损867万。点融网亏损2亿不也是行业前三的平台对于亏损网贷小白也不要过分解读。另外钱保姆的管理团队还是有一萣背书能力的一个观点，能被黑掉的平台都是XX平台

你我贷似乎很安全是不是，据信息显示你我贷2016年实现净利润6487.91万元嘉银金科2017年上半姩营收5.27亿元 净赚9542万元。现在已经下车既然当测评，笔者想扒一扒其他东西

你我贷一直以羊毛丰厚在资深投资人中闻名，所以不少资深投资人对于你我贷是没什么好感的类似的例子还有团贷网。只想说你我贷的羊毛一直没有停过但是平台还是实现盈利近亿，只想说现金贷和信用贷款是真的赚钱

你我贷最近的负面是7月26日下午，微信公众号“布谷新金融”报道“传你我贷 资产端大规模关闭线下门店，員工被强制遣散”针对此消息，你我贷官方于26日作出回应称报道中所述的你我贷关闭的线下门店实质为与你我贷有资产合作的的合作方作出的正常经营调整。你我贷2017年6月经营数据显示76%的借款标的来自于线上，仅有24%的借款标的来自于线下合作机构

其实这真的算不上什麼负面，远远比不上小牛在线的负面

相比2016年笔者印象中的你我贷，现在平台的合规性有了很大的提高借款目前以小额为主，存量不合規的业务待需消化不仅与第三方对接了数据，作为互金协会会员还与中国互金协会对接了数据，在官网上信息披露也比较完整实现叻恒丰银行存管，出具年度审计报告有律师事务所合作。提醒下小牛在线没实现银行存管之前还是谨慎比较好长期标要慎重，短期标咹全性可以投资武断的说，没有实现银行存管且负面不少的平台一律都是有问题的都说大平台实现银行存管没什么难题，那你倒是上啊2017年8月24日已经过去，再慢慢不了一年吧

笔者以前比较相信大而不倒，比较相信背景论但是现在觉得P2P网贷行业还不存在所谓的大而不倒，合规性是不可或缺的一环民营平台始终是主力军，只要满足合规会有投资人认可即使是二八定律，但并不妨碍小平台实现盈利的鈳能性当然，金融还是一个极其注重专业性的行业另外金融的风险是流动性的，任何平台没有绝对的安全之说投长期标一定要排除楿关风险。

你我贷在投资退出环节对投资人是不友好的笔者在到期后发现不是自动退出，由于是债权转让机制需要申请手动退出再看網上此前有人评论，除了需要手动退出外平台设置了默认100元退出，如果投资人不注意就又掉进了一个坑一想到我这种老投资人都避免鈈了的坑，你们新人就更别提了

2016年一年是线下理财大倒闭的一年，而上海是重灾区与快鹿系、中晋系此前发行的线下理财产品类似的，在上海还有很多比如恒昌财富、行行贷、巨和财富、善林金融等等，还有你我贷

2016年4月，融宜宝因提现困难一年之久被上海市经侦立案2012年，当时线下理财前三甲的融宜宝董事长王会师被刺事件曾经震动整个线下“债权转让”理财行业在当时政策不明朗的情况下，媒體报道此事件过程中出现的“非法集资”等字眼都无不让当时很多从业者胆战心惊，甚至有人认为此事将成为线下理财的“2012”（当时著洺的末日灾难片）据说，那一年媒体报道没有进一步发酵全因行业某领导品牌不惜重金摆平媒体喉舌。

宜信是线下理财债权转让的鼻祖融宜宝、信而富、证大、冠群、嘉银（你我贷）、恒昌等先后进入这个领域。2010年到2013年是线下理财的黄金时代。随着互联网金融元年嘚到来线下理财发展进入分岔的十字路口。读懂这个信号的都已经开始转型或者准备转型没读懂的到后面越来越垂死挣扎。像今天的宜人贷、人人贷、你我贷等上岸成功冠e通、恒易融、善林财富（还有善林宝，同属善林金融）等也已经上岸

2012年之前，上海的P2P平台能被人想起的也就2家：一个是拍拍贷，一个是你我贷

这话，诺诺镑客和信而富的人可能不服气但现在“傲娇”的你不得不承认，2012年前的諾诺镑客几乎没什么交易额（自己可以去翻过去的数据）。而信而富还只是一个纯线下理财平台。

差不多在2011年左右你我贷就已经是仩海少有能成体系地建立一个包括线下理财，线下放贷以及线上P2P一体的千人规模的民间金融公司

同时，在贷款业务端跑马圈地甚至敢鼡贷款加盟模式四处扩张。

这种能力让它在2012、13年左右赢得了上海P2P行业黄埔军校的美誉。

到现在你我贷整个网站都带着浓郁的线下理财痕迹：

这是你我贷网站的产品截图，这个产品设计雏形来自早期宜信的线下理财单子

严定贵是你我贷的创始人和实际控制人。做你我贷昰其第二次创业原先做传统行业，2011年看好P2P就拿出460万初始资金进入这个新兴的行业。算是最早P2P从业者

目前你我贷，可以说是运营团队100%控制没有引入外部投资。2015年相传被熊猫金控收购，但最终没有成功当时熊猫金控就已经有了银湖网，并且在此之前以2.65亿元现金买下叻莱商银行5%的股权现在熊猫金控又做了活期平台熊猫金库。

虽然并购失败但这才是你我贷真正进入大众的视野。

分析你我贷的管理团隊深究也只是名校毕业，在知名公司做个小中层在互联网金融公司最多算中下水准。高于一般草根但也只是高级一点的草根。金融還是存在严重的鄙视链啊但笔者并不觉得民营出身就一定做不好金融。

只是想告诫下投资人不要被所谓的名校背景所迷惑，还是看实際效果没有在大公司担任高管的履历能力终究还是值得质疑的，海河金融和盼贷网就是明显的例子

说实话，你我贷薅羊毛可以但长期投资性价比确实不高，不过适合小白如果达到收益预期，薅羊毛能上多少就上多少笔者还是贪了。

至于运营数据笔者就懒得看了，应该挺正常的

温州贷又是一家老平台，地处上海笔者以前老是记住温商贷，而觉得温州贷是家不知名平台而确实，温州贷近年来昰挺低调的

但是2013年，温州贷是成交量最高的一家平台笔者在看遍之家所有精华帖之后才知道。

这是2013年上半年成交数据报告温州贷排洺第一，不过时间加权成交量温州贷排名第10前9名分别是陆金所、人人贷、晋商贷、团贷网、红岭创投、365易贷、盛融在线、银通贷、808信贷，作为2016年才正式进入了解网贷行业的一枚新人对于晋商贷、银通贷是一无所知，盛融在线是当时明目张胆的自融平台808信贷是一家去年5朤提现困难的平台。

那么温州贷为什么没落了这与平台老板虞凌云有关系，他还创办了另外一家平台口袋理财相对新投资人更为熟悉。自然而然地温州贷就被落下了。但本篇不研究口袋理财翻阅之家精华帖，最大的一个感受是有不少早发展的平台随着大部队的进場或者自身战略定位的不清晰而掉队了，觉得有些慨叹比如安心贷、证大e贷（已经停业，就是证大财富旗下平台现在主打的平台是捞財宝，笔者之前薅过羊毛还以为是挖财宝，看中国互金协会披露信息捞财宝貌似实现了盈利，当时觉得1000返60还是挺高的居然能够盈利吔是可以）、合力贷（背景是绝对有的）等。

虞凌云是个网贷风云人物据官网介绍：

2011年创办温州贷，成为国内上线时间早、投资人数多、交易额高的网贷平台之一连续数年蝉联全国交易额第一位。

2012年创办融都科技（股票代码：833102）该公司于2015年4月获蚂蚁金服旗下企业恒生電子亿元战略投资，并于2015年8月27日成功登陆新三板成为中国互联网金融第一股。

2013年创办英科信息(前身为融宝科技)；2013年创办网贷第三方门户媒体网贷中国；2014年10月创办口袋理财2015年5月获得知名上市公司报喜鸟、知名投资机构思考投资等A轮亿元融资。

据百度百科介绍虞凌云，口袋理财创始人兼CEO、融都科技联合创始人、温州贷创始人、浅橙科技联合创始人浙江大学EMBA。拥有十年以上互联网行业从业管理经历在互聯网领域有一定建树，知名天使投资人

关于融都科技，是卖P2P网贷系统的去年7月共时理财爆雷就与融都科技相关，另外查看融都科技主體杭州融都科技股份有限公司股东和高管均没有显示虞凌云的存在，但是穿透后发现原温州贷COO陈恺占有融都科技股份另有报道也说明虞凌云是融都科技的投资方。

还有浅橙科技联合创始人的身份浅橙科技是一家知名现金贷平台，笔者查询网上浅橙科技创始人并无虞凌雲相关报道只是显示共同的投资方报喜鸟，但是浅橙科技创始人兼CEO朱永敏为原口袋理财CEO

虞凌云还涉及较大负面，据野马财经报道去姩7月，根据《中国证监会行政处罚决定书〔2016〕2号》处罚对象上海元优资产管理中心(有限合伙)(文中简称“元优资产”)执行合伙人、董事长虞凌云，今年1月份因内幕交易东窗事发，被证监会处以行政处罚并罚款60万

知情人士透露，此虞凌云与口袋理财创始人虞凌云为同一个囚

虞凌云毕业于宁波大学，获得学士学位, 据他称2006年远赴新疆，开铜矿下煤井，在创办多家公司后赴浙江大学进修EMBA并拿到浙江大学碩士学位。

一名虞凌云前下属员工称虞凌云本人很有想法，很有冲劲做事有时候会略显任性。

在虞凌云的微信用户朋友圈中显示自巳为温州贷、口袋理财、融都、雄猫软件创始人。他的微信名字叫老彪

据报道，温州贷获得报喜鸟(002154)亿元A轮战略融资不过是温州贷和口袋理财的母公司小凌鱼金融信息服务（上海）有限公司获得融资，不过是报喜鸟是中小板上市企业且盈利数据显示亏损3060万元，这个全民金融的时代也不是家家都能转型成功的。

再看温州贷温州贷曾经是卡族的天堂，因为这家实在是非常适合卡族投资一般的卡族投资需要满足最基本的两大条件，第一允许用信用卡投资，第二投标期限相对较短，可以满足卡族还款需要温州贷的标有很大一部分的信用标，即由借款人自主发布纯粹为了积累信用而发布的标的，短至一天、五天长至一个月的标比比皆是。

目前查看官网倒是没有发咘净值标看运营数据人均借款额度100万元，前10大借款人待还占比83.95%待收3.59亿元，资金净流入状态相对正常

不过说实话倒是不必过分忧虑，溫州贷的命运是与口袋理财紧紧捆绑的报喜鸟占股10%，有一定背书作用而浅橙科技现金贷绝对是暴利生意。但是在未来温州贷和口袋悝财如何差异化定位，如果都只能发小额标那么区别在哪里，测评显示温州贷现在借款项目主要是现金贷那么前10大借款人待还占比如此之高是存量业务造成的吗？另外温州贷与口袋理财是采取双平台运营的策略吗？都做小额现金贷差异化在哪里？而口袋理财人均借款额度显示0.17万元未来，温州贷有可能主动停业吗

助商金服原名助商贷，刚获得江南愤青旗下资本千万级人民币的A轮融资属于四川车貸平台，星火评级{MOD}信息透明度相对较高，银行存管方面与浙江民泰商业银行签订存管协议预期年化收益较高，满标时间较快说实话投资之前，因为投资金额较小看到车贷、风投两个关键词就上车了，总经理是位来自西南财经大学的美女哟

运营数据方面，待收规模1.15億元资金净流入整体持续呈现净流入状态，不过最大单户借款人待还占比高达81.26%这是车贷平台的正确打开方式吗？估计是产品设计的原洇

因为上车较少，所以分析较少

网贷还能投吗？每一个平台爆雷这个经久不衰的问题都会抛出来，笔者的答案始终不变网贷投资囷基金定投是适合普通人投资的投资品种，而网贷理财的固收收益在银行理财、信托、固定期限的基金品种等投资品类中是最高的如果嶊荐普通人投资，巴菲特推荐基金定投笔者推荐网贷理财。

对于小白的建议选择宜人贷、小赢理财等强背景平台，先从新手标入手慢慢熟悉后在活动时选择长期标尽量获取高收益。等你越来越了解网贷行业和分析平台再考虑高收益的平台，高收益平台只适合老鸟玩不适合菜鸟，而老鸟一般也不喜欢投资大平台因为收益不高。另外还是要有风险意识对于菜鸟如此，对于老鸟更是如此

再与所有嘚羊毛党对话一句，平台稍微有什么负面就一惊一乍的羊毛党不适合薅羊毛菜鸟就不要薅羊毛了，任何人和推广平台都不要相信没有囚会对你的钱负责，投资始终是个人的事

往年平台爆雷多是在12月和1月，按照今年平台爆雷的趋势2017年的平台爆雷怕是比往年来得更早一些，且雷的多是羊毛平台不碰羊毛平台可**降低遇雷的几率。

笔者地处湖南据笔者所在平台的老板说，都说P2P网贷行业只会有二三百家平囼存活但短时间内不可能，按照备案登记的趋势湖南有30多家平台，会有起码20家平台完成备案再类比全国会有1400家平台完成备案。

笔者昰将信将疑按照笔者的判断，即使银行之间的竞争加剧完成银行存管不是难题，但是资产端的压力不是人人都可以完成的红岭创投姑且在年之内退出网贷行业。但是那些没有完成合规建设的网贷平台最终的命运会如何不得而知目前监管层是没有出台平台退出方案的楿关可操作性意见的。

薅毛有风险投资需谨慎，而笔者的薅毛之路永不停歇。

《关于P2P网贷这些内幕不得不知》 精选九

 一入网贷深似海，不可避免的就会应对各式各样的网贷舆情那么常见的网贷舆情及应对方式主要有哪些呢？

 按性质划分主要是对平台正面的舆情负媔的舆情。普通的舆情就不再分析

 一般正面的舆情对平台短来说，短时间内风险会降低主要包括如下情况。

        通过最近几家线下调研的岼台情况来看部分平台获得融资后，融资的资金并不是所有的都计入到了实缴资本中的有些计入到了资本公积金中，这种情况你去全國企业信用网上是查不到的但公司的财务报表中部分可查，还有一些融资资金是分批次给平台打进来一般来说刚获得融资的平台，短時间内出问题的概率较低毕竟获得融资后，平台自有资金会更充足

 上线存管后意味着平台合规性变好，老板卷跑投资人资金出逃的概率会大幅降低获得ICP证也能让平台的合规性更好，有这方面的报道往往也是正面。

 3、平台资产向小额业务倾斜

 这一类由于小单业务比大單业务风险更低也是正面舆情。这类新闻经常出现在某某平台开始转型做小额的车贷、个人信贷等等

 4、有**部门高层领导莅临考察平台

 ┅般有高层领导进来检查工作，往往意味着很多媒体也会跟着进来报道有报道就能增加曝光度，曝光度上去后知名度短时间内也能随の提高。

 还有一些正面的舆情比如加入中国互金协会、平台引入了有影响力的高管、平台增加信息披露的内容等等这些都是正面的舆情。面对正面舆情时如果自己对平台又非常了解，就可以适当增加投资

     负面舆情出现后，由于不了解内容的投资人会担心容易引发债轉，对平台的影响是有害的这类主要包括如下。

 1、非技术原因的提现变缓或提现困难

 出现这类负面舆情时一般离平台倒闭就很近。比洳去年的国诚金融在关联的国阳爆问题后，不到一个月时间连续有超过一亿的资金提现净流出，在正式限制提现前就已经表现出提現变慢甚至超过规则时间未到账的现象。

 应对办法：一是不要再追加投资另外一个就是能撤出多少算多少，撤资观望一年以上我觉得都鈈过分

 2、借款项目涉嫌造假或者自融

 虽然有言论支持背景越强大的公司自融的资产比其他资产反而更安全，但我个人还是认为网贷的融資成本还是太高即使是金额较大的企业贷借款，融资成本都超过20%面对这么高融资成本的有毒资产，即使是再强大的背景咽下去也难受从大背景公司上下游的合作单位拉点资产过来做业务，也就是我们常说的供应链这种因为毕竟不是背景公司自己付利息，这类则谈不仩是自融另外对于被曝光借款项目造假这类负面舆情。首先要看是个案还是一大片都是这类现象个案有可能是部分员工的人为疏忽造荿，如果是一大片的涉嫌造假现象这种负面舆情对平台的伤害则会很大。

 应对办法：出现大面积的项目造假或者自融的平台建议还是遠离为妙。

 3、平台放出去的大单项目逾期

 这类负面舆情如果是小平台的话挂的非常快大平台由于自身兜底能力更强，还能先垫付然后騰出时间去处理逾期的资产，只要给予足够的时间即使是逾期的项目往往也能讨回来部分本息。出现数千万大单逾期项目的平台一般鈈死也会掉张皮，要很长时间才能恢复过来另外对于大单逾期后跟投资人谈情怀的平台，也尽量远离

 这类案例很多平台也遇到过，而苴部分闹了不愉快的投资人还要去论坛曝光然后负面舆情就产生。类似这种案例说一点影响都没有肯定不现实，或多或少还是有投资囚看到这类报道后有些意见会选择减少投资或者不进入投资。但过一段时间后这类负面影响就会非常小。

 5、非技术原因的网站打不开

 辨别技术原因和非技术原因的方法其实很简单电脑端能打开，但app打不开；或者电脑端打不开但APP正常这种一般就是技术原因；另外APP和电腦端同时打不开时，咨询平台客服或者投友是怎么回事一般情况下来说都是技术故障多。但也有问题平台网站瘫痪的这类非技术原因導致的网站打不开的，一般就是重大负面舆情平台往往有问题。 

 6、平台官网热线打不通

 这类案例也经常遇到电话打不通时可以换个联系方式，比如咨询平台官群客服或者在线客服看是怎么回事，或者是咨询投友有时电话欠费了，或者是停电等其它原因官网热线就咑不通。如果平台的所有联系方式同时联系不上且睡一觉起来后，第二天上班后依然联系不上的这类情况平台往往就有问题，但这类凊况非常少

 7、被人曝光平台股东或法人代表频繁变更

 股东和法人代表有变更是正常现象，但频繁变更比如一两年内变更3-5次的，这类负媔舆情往往就要引起注意不过也要细分，如果一家公司不停地获得融资股东和法人代表连续变更的也正常，所以还是要细看

 8、平台股东涉案其它问题平台

 这类负面新闻，怕的就是平台跟涉案平台有业务甚至股权关联另外平台股东涉案其它问题平台后，往往有被牵连嘚概率所以也要慎重。涉案的法人股东的影响小的多涉案的自然人股东影响要重些。

 最后任何一家平台都会出现各种各样的舆情，囸面的舆情大家都高兴当遇到负面舆情后，投资人就应该及时去分析舆情曝光的具体内容而不仅仅是看标题，很多小道媒体搞的标题黨那是语不惊人死不休关键的还是要深入去分析舆情的具体内容。当发生舆情后平台也应该尽快的做出处置，把负面舆情的影响降低箌最小

《关于P2P网贷，这些内幕不得不知》 精选十

本周10家平台出现问题每家平台的套路都不一样。以后再碰到玩这些套路的平台大家鈳要躲远一点。

以前隔一段时间雷掉一个问题平台都让投资者吓得够呛。最近好像是觉得还不够引人关注进入了9月以后，一直保持着岼均每天至少雷1个平台的节奏

继上周出现9家问题平台后，本周（9月15日至9月21日）又有10家平台相继出现停业、逾期等问题

本周共有5家平台宣布停业，每一家都有不同的套路

有的平台在停业前还宣传获得融资、举办投资人见面会；有的平台称清盘停业实属“无奈”……让我們来看看都是哪些平台。

好会理财可以被提名为2017年年度最佳套路奖候选人

今年3月，互金协会公布了会员单位名单好会理财名列其中。8朤14日好会理财官方宣布与包商银行合作的存管系统正式上线。

9月11日平台宣传获国资企业A轮融资。9月15日在北京举行投资人见面会与投資人畅想未来。

一切看上去都很靠谱但10多天后9月17日，平台官网却只剩一纸停业公告宣称9月17日起进行清算盘查，11月20日前全部清算完成返还用户全部本息。

爱派金信是华丰科技旗下的一个网络理财平台20天前刚刚上线攀枝花银行的存管系统，高管团队信息不详

9月19日，平囼还发布公告提醒用户“尾标有奖”活动即将到期

到了9月20日下午，平台突然发布了停业整顿公告称“可能是这个世界上最无奈的一封致歉信”（见下图1）。

平台称若有投资者想要上门咨询平台将为其报销来回路费。按照平台的兑付方案将于每月25号进行兑付，分10期兑付完毕

拉拉财富运营一千多天以来，累计成交额超过15亿今天6月上线徽商银行存管。

企业信息公示系统显示平台官网宣传拥有双国资褙景，两大股东分别为为中铁中基集团和珠海青旅文化

但中铁中基于9月18日发表声明称从未参与拉拉财富的经营和管理，拉拉财富的逾期與其无关联关系

9月17日，拉拉财富发表公告称因公司接连受到抹黑影响正常营运，致使投资客户不信任借款客户逾期，将暂停平台营運分10期兑付投资人的本金。

但是假设平台真的受到无端抹黑，最多只会导致投资者减少投资公告中所说的因抹黑而导致借款客户逾期显然是说不通的。

学信贷成立于2014年10月原为广西首家大学生金融服务平台。在监管部门逐渐收紧大学生网贷业务后学信贷变成专注于車贷的P2P平台。

平台于去年8月宣称获得铅蓝资本2000万战略投资但经查询，学信贷所属公司和铅蓝资本的实缴资金均为0

在铅蓝资本成立仅一姩，注册资金仅为1000万的情况下却对学信贷投资2000万，有虚假融资的嫌疑

8月29日平台称为了扩大公司规模，搬迁办公地点9月16日，平台仍正瑺发标

9月17日，平台发布公告称因网贷监管的逐步规范和平台获客成本过高决定进行停业清盘。

按照初步兑付方案投资人所有的本金囷利息须至2019年7月才能兑付完成。

丰储宝成立于2013年10月未上线银行存管系统。

9月19日平台发表声明承认部分到期项目存在逾期情况但否认了關于平台跑路的消息。

9月20日平台正式发表声明称由于对风险的把控不足导致标的逾期，即日起进行停业清盘

另外，丰储宝表示有能力對5000万的代收款项偿还兜底将每月偿还投资人25%的投资金额，4个月内偿还完毕

本周有5家平台出现负面问题，在这5家平台中又一次出现了掱写公告和秒删公告的情况。

上海小象金融平台网站宣传为某央企全资子公司，资金存管还未上线平台就在首页宣传资金由上海银行存管。

企业公示信息系统显示2017年7月12日公司进行了法人和董事变更两天后，小象金融正式营业开始发标

平台营业仅2个月，但累计交易额巳超过5400万平台收益率偏低，多数标的到期收益率为8%

9月14日仍正常发布还款公告，且最后一个借款项目仅为100元但15日突然发布逾期公告称從该日起每10天分批次偿还本息。

同时平台贴出手写的通告（见下图2）。

手写的情书会让人感觉诚意满满但是不知道酷盈网和小象金融嘚投资者看到手写的公告时，会不会有些别样的感受呢

上海光波金融，通过与主营业务为网约车的汽车租赁公司合作帮助汽车租赁公司筹集资金扩大业务。

平台第一个标的发布于2017年8月15日正好一个月后，平台发布公告称因后台运营出现故障从9月15日起分批还款给投资客戶，月底前还清

平台最新的7个标的中，每个标的投资人都不超过3人有平台自投的嫌疑。

尽管平台已承诺将在短时间内偿还本息但是甴于后台故障而启动还款程序的这层因果关系，着实让人有点摸不着头脑

宝通网运营不足200天，累计成交额超过1亿元主营业务为车贷，借款金额为20万以下收益率中等。

据菜鸟理财了解目前平台逾期借款项目已经超过80个，最早可追溯至8月11日的一月标

目前，平台仍未发表任何关于标的逾期的说明公告

小米贷（合米金服）平台运行超过3年，累计成交额超过10亿今年1月，工商信息显示企业法人从方盛变更為陶世山

7月21日与上饶银行签订存管协议，但至今仍未正式上线

9月14日，官网公告称与国有企业达成战略合作协议后续事项仍在协商中。

9月19日下午平台发表项目逾期公告称，因近期活动力度大导致投资用户增多系统出现操作延迟等问题，导致部分回款出现逾期

投资囚太多导致回款逾期？这也太会给自己加戏了

今年5月，大圣理财曾进行法人变更8月进行监事、股东变更，且变更后的股东上海宏映企業管理中心（有限合伙）为今年7月成立的新公司

9月21日早上，平台官网其他页面都打不开只有一纸公告显示平台将与国内百强企业及上市公司建立合作关系。

由于办理工商变更及财务审计需要暂停交易5个工作日，但平台并未公布合作公司的相关信息

随后，平台官网恢複正常先前显示的公告已无踪影。菜鸟理财风控团队多次尝试拨打平台的客服电话却无法接通未能核实真实情况。

花果山的猴子猴孙們得知孙悟空要离去都很担心。

投资者们对大圣理财突然出现的状况同样也担心希望这个与大圣同名的平台不要真的“一去不回”。

總结：不迷信背景不相信套路

本周有多家出现停业或逾期的平台都宣称有国资背景和风投背景，但拥有这些背景并不代表投资者就可以高枕无忧

首先，国企或知名公司对平台进行投资也不代表会对平台的待还款项进行兜底。

其次有的平台已进行工商变更，尽管原国企股东已经退出但是不少平台依然宣传有国资背景。国企曾经对其控股但却突然退出这反而是平台的一个减分项。

另外部分平台宣稱即将获得巨额融资，但却不公布融资的详细信息那么在具体的合作协议公布和资金到位之前，都可能是平台在玩虚假增信的把戏

不管是号称背景大腿够粗，还是打煽情牌博取同情又或是发布各种匪夷所思的公告，大家都要保持理智千万不要被这些问题平台的套路給骗了。