百度钱包创始人离职，百度财富基金柜台被撤，因百度金融而遭穆迪下调评级，百度金融CRO离职，短短一个多月时间里，百度金融的危机事件接二连三，百度金融到底怎么了?

从各大互联网巨头的金融布局来看，比百度金融布局更晚一些的京东金融，近年来突飞猛进，已经在很多方面甩开百度金融几条街!

近日，百度钱包创始人、百付宝公司总经理章政华确认从百度公司离职。

章政华是百度钱包支付及旗下金融理财业务的整体负责人，百度钱包业务包括在线充值、在线支付、交易管理、生活服务、提现、账户提醒等支付工具功能。章政华携百度钱包业务及团队，2015年12月转入百度金融服务事业群组(FSG)，转入百度金融不到一年半的时间就选择了离职。

尽管章政华对外表示离开百度为个人原因，但章政华所负责的百度支付的市场份额快速下降是无法忽视的现实。

来自易观的统计数据显示，百度在中国第三方移动支付的市场份额快速下降，短短三个季度下降了30%以上。

随着百度O2O业务本身地位的下降，百度糯米及百度外卖所能提供给百度支付的帮助已非常有限，未来百度支付的市场份额也并不客观。

在章政华的人事变动之前一个月，百度金融旗下另一外大佬，百度金融CRO(首席风险官)王劲4月22日宣布离职。

王劲2015年12月加入百度金融，负责百度金融风控体系构建。加入百度之前，王劲供职于美国运通公司达17年，担任过美国运通高级副总裁，组建了对公司全球业务管理与资本相关模型进行监督总控的独立职能部门。

百度金融高管相继离职，无疑释放了百度金融高层持续动荡的讯号。一大型互联网公司的产品负责人介绍，最近招聘收到的简历中来自百度金融的最多。

对在中国做互联网金融的艰难，王劲曾抱怨道:一个新的产品出来，需要有什么样的一个合理增长速度?第一个月放2000万的贷款，还是1个亿?这不是一件容易回答的问题，需要判断市场、客户需求、风险成本、风险点的把控能力、欺诈、信用风险的暴露周期、催收资源等等。在有业务压力的情况下，很难找到和实施合理的节奏。

百度金融的业务近期也出现调整。5月22日，百度财富公告将停止基金认购和申购等服务， 25日起停止基金认购、申购服务， 8月18日停止基金赎回、修改分红方式等服务，百度财富App里的基金服务将迁移到百度理财。

据悉，百度财富是百度金融旗下的理财平台之一，2014年7月上线，为投资者提供了基金理财服务，是国内互联网巨头旗下较早上线的基金理财类APP之一。

百度金融方面的危机还影响到了整个百度公司的评级。

国际评级巨头穆迪5月17日发布一份下调百度评级的报告，将百度公司A3的发行人评级及高级无抵押债券评级列入下调复评名单。

穆迪称，截至2017年3月底，百度全资所有的、负责理财及小额贷款业务运营的金融服务事业群总资产为人民币250 亿元，相当于百度总资产的12%。穆迪担心百度金融相关业务的快速增长将推升百度的杠杆水平，这对其评级具有负面影响。

百度评级下调，影响的不仅仅是百度金融，而是整个百度公司的融资成本，特别是在国际市场发债和银行贷款的融资成本。

百度重视金融业务的发展起源于2013年下半年的余额宝快速发展，唤起了互联网巨头对互联网金融发展的巨大畅想空间。

百度也曾在互联网金融领域紧随阿里巴巴，曾经推出一些成功的产品和服务。

例如，百度2013年10月28日上线理财平台百度百发，联合当时中国最大基金公司共同打造年化收益率8%的理财产品，随后百度又和嘉实基金推出金融团购产品，投资标的锁定年末银行1月期协议存款。

在2014年全年，百度旗下金融相关的多项业务取得发展和相关牌照。4月3日，百度宣布获得基金销售支付结算牌照，随后不久上线百度钱包，数据显示，截至目前，百度钱包注册用户数已突破2.2亿。

在金融大数据领域，百度有天然的优势，2014年9月，百度与广发基金合作的广发中证百度百发策略100指数基金获批，一个月后，百度金融作为独家互联网渠道发售该指数基金，并在随后的运作中为投资者获得了较高的影响，并推出了后续产品。

2015年11月，百度金融业务双线出击，先是和中信银行合作筹建百信银行，注册资金20亿元，该银行2016年年底获银监会正式批复，目前已完成筹建。2015年11月下旬，百度还联合安联保险、高瓴资本一起发起成立百安保险。

正是由于百度旗下金融业务多线发展，百度老板李彦宏看好金融业务的巨大发展潜力，2015年12月份进行了第一次百度金融业务框架重组，搭建起百度金融服务事业群，结束各板块“单打独斗”的状态，升级为百度核心业务。

调整后的百度金融重在反欺诈、机构风控、模型/征信的风控能力建设，以大数据、人工智能、云计算、安全为核心技术。

主要覆盖的业务模块有:以百度钱包为主导的支付业务，以百度有钱花主导的消费信贷业务，以百度有钱贷和联盟贷为主导的企业贷款业务，以百度理财为主导的理财业务，资产管理业务，百度信用分为主导的征信业务，以百信银行为代表的银行业务，以百安保险和百度太平洋互联网车险为主导的保险业务，以百金交为代表的交易所业务。

2016年4月，百度再一次调整组织架构，将金融服务事业群组提升为与百度搜索公司及新兴业务事业群组平行的三大业务之一。

此外，百度还特别重视金融方面的教育问题，2016年12月14日，百度金融学院正式宣布成立，百度公司高级副总裁朱光被任命为百度金融学院首任院长。

不过，进入2017年之后，百度金融业务发展遭遇了各方面的难题。

中国互联网巨头中，阿里巴巴和腾讯的金融业务发展早已遥遥领先于百度等公司，而金融业务后起之秀的京东，也已在多项领域打败了百度金融。

5月26日百度的总市值在660亿美元，京东的总市值在582亿美元，两者相差10%多一点，百度仍在总市值上领先京东。

先来看看百度金融和京东金融历史大事和业务发展对比。

对比百度金融和京东金融，首先要从大的战略进行对比，2016年4月的百度调整组织架构，把金融服务事业群组提升为三大业务之一，由此可见，百度和李彦宏对百度金融业务的重视。

但从战略发展来看，京东金融已经实现了从京东的集团剥离，并引进了多个重要的外部股东，为实现未来的上市做好了准备，业务估值也达到了500亿人民币或以上，在这方面明显领先于近期频繁人事和业务变动的百度金融。

2017年2月，京东金融对外公布了2017年战略，将在风控、技术投入、金融科技输出、大支付、场景扩展、农村金融等六方面全面发力，推进包括京东支付、白条以及小金库在内的大支付战略，联手银联等重量级合作伙伴，为支付市场带来变革。

而中国基金报记者用了百度搜索半天时间，也没有找到百度金融的2017年发展战略整体布局的报道。

支付是互联网巨头进军金融领域最重要的一项内容，近一段时间，百度支付整体市场份额向下的趋势十分明显，而京东支付整体向上的趋势也十分明显。

来自易观的统计数据，在中国第三方移动支付的市场中，百度钱包的交易份额占得一席之地，但从2016年第三季的0.52%降至2017年第一季度的0.36%，市场份额下降了三成以上。

其他移动支付平台过去三个季度增速最快，从市场占比1.15%大幅提升到了2.02%，这其中发展最快的移动支付之一是京东支付。

比达咨询最新发布《2016中国第三方移动支付市场发展报告》显示，京东金融的移动支付市场份额已达到了1%，比2015年全年的市场份额增长了一倍。

基金是互联网巨头金融发展的重点，百度金融和京东金融在基金方面均有诸多布局。

百度在百度理财、百度钱包、百度财富上都布局了基金相关的业务，但业务杂，百度自己旗下的基金业务之间也有竞争，整体实施不强。近期百度财富的基金超市关闭了之后，百度理财和百度钱包上的非货币基金总体销售很小。

京东金融从最开始就是一个平台做基金业务，以货币基金为基础的京东小金库业务推广力度很大，这一业务2014年3月上线，比百度金融的类余额宝业务上线时间要晚，但目前京东小金库的业务发展势头已经超过百度旗下的同类产品。

京东金融还大力发展非货币基金业务，2017年4月7日“京东行家”正式上线，首期入驻的有9家公募基金公司，包括等天弘基金、南方基金、鹏华基金、广发基金、国泰基金，近期也有数十家基金公司陆续入驻。随后京东金融还在北京和众多基金公司大佬一起会商进一步合作的事宜。

而在百度金融的各个子领域，百度理财和百度钱包今年以来均没有和各大基金公司的非货币基金合作推出过什么新的服务。

小额贷款业务同时是百度金融和京东金融重点发展的业务。

百度金融因小额贷款业务而被穆迪下调评级，而京东金融利用电商平台，在小额贷款风控方面处于业内领先水平。

穆迪称，截至2017年3月底，百度全资所有的、负责理财及小额贷款业务运营的金融服务事业群总资产为人民币250 亿元，相当于百度总资产的12%。就是这部分业务导致了百度的评级被下调。

京东的小额贷款业务发展迅速，从京东白条、京东金条、京小贷，到乡村白条、京农贷等一系列京东旗下的小额贷款相关业务创新发展很快，这些小额贷款业务绝大多数都和京东电商平台连接密切，运用大数据等金融技术，京东集团在小贷业务方面的风控处于业内领先水平。

百度京东互联网老三之争

百度和京东的大老板李彦宏和刘强东也多次提到旗下的金融业务，最近一段时期，两位大佬对金融业务的表态分别如下:

百度李彦宏在立百度金融学院成立时表示，百度的使命是让人们平等便捷的获取信息，找到所求，当然也包括平等、便捷地获取相应的金融服务。通过金融的力量、互联网的力量两者的结合，让越来越多的人享受到更好的金融服务。

京东刘强东在2017年集团年会上透露，京东金融未来将会进入证券、征信，包括银行，总有一天京东金融会申请自己的银行，或者控股一个银行，这样能够为用户提供全金融的服务，同时，也可能会以投资购买的方式进入保险行业。

目前中国互联网巨头中，腾讯和阿里处在3000亿美元市值的竞争行列，百度和京东处在600亿美元的竞争行列。

有一种观点认为，未来百度和京东的竞争，谁将是中国互联网第三大巨头，很可能不是在搜索和电商平台的竞争，更多的可能是金融上的竞争!

李彦宏和刘强东未来谁能在金融上更胜一筹，谁也就更有可能成为中国互联网第三巨头。

京东金融重组宣告完成。在京东8月14日发布的二季报中，已不见京东金融财务数据。在分析人士看来，京东金融从集团拆分，一方面是为上市做准备，另一方面也是为了能拿到更多的金融牌照。不过，目前监管政策不明朗，京东金融营收状况不明，短期内上市仍存障碍。

8月14日，京东发布了2017财年二季度财报。2017年6月30日，京东金融重组已完成交割，京东金融的财务数据将不再纳入京东集团的合并财务报表。京东金融历史期间的财务数据在京东集团的合并财务报表中已列示为终止经营。

京东金融方面对北京商报记者表示，由于京东集团董事局主席兼首席执行官刘强东同时拥有京东集团和京东金融的控制权，所以京东金融的分拆为同一控制下企业之间的交易，与此交易相关的142亿元（约21亿美元）收益记录在京东集团2017年二季度财务报表权益科目中的资本公积。该收益为京东集团应收取的税后净现金对价与京东集团持有的金融集团的股权账面价值的差额。

网贷之家研究院院长于百程表示，从京东集团拆分有利于京东金融更加独立的发展。

京东金融CEO陈生强表示，重组完成之后，京东金融未来仍将与京东集团的战略保持一致，与电商和物流板块协同服务各类金融及商业企业。

事实上，自去年初开始，京东金融就开始谋划从集团拆分和私有化。

去年1月16日，京东金融宣布获得总规模66.5亿元的融资，由红杉资本中国基金、嘉实投资和中国太平领投，这三家机构全部为人民币基金，A轮融资估值466.5亿元。此后关于京东金融将在A股上市的声音不断。据了解，京东金融在私有化后将成为只有中国投资者作为股东的企业，业内人士分析认为，京东金融谋求全内资身份，将会在私有化后引入一些中资股东，尤其一些国字头资本，意在获取更多的政策支持和便利，并更好地利用中国资本市场的资金做铺垫。

去年11月15日，京东集团公布三季度财务报表，对外宣布将出售京东金融的全部股份，以谋求京东金融在股份身份上的完全内资化。

今年3月，京东金融拆分事宜尘埃落定。据京东集团发布的一季报披露，2017年3月1日，该集团签署了关于重组京东金融（负责运营京东互联网金融业务）的最终协议。依照该协议，京东集团将出让其持有的所有京东金融股份，相当于京东金融68.6%的股份，京东集团将不再拥有京东金融的法律所有权或有效控制权。

近两年，京东金融业务发展迅猛，但其牌照短板也很明显。

京东金融是京东集团六大核心业务之一，2013年10月开始独立运营，地位却仅次于京东商城，刘强东对京东金融寄予厚望，他曾在公开场合表示，京东未来70%的利润都将来自金融。在今年2月的京东年会上，刘强东提出2020年京东金融有望成为全球金融科技公司TOP 3。

京东金融已经实现在供应链金融、消费金融、支付、财富管理、众筹、保险、证券、农村金融、金融科技九大领域实现布局，目前确立了做一家“服务于金融行业的科技公司”的战略定位。

除了不断扩张自己的业务条线外，最近一年多，京东金融还通过战略投资快速扩大自己的版图。去年，京东金融投资了美利金融、蓝领分期品牌买单侠、租房分期平台会分期、汽车金融平台花生好车、实物抵押平台淘当铺等。今年8月，还成立了投资基金千树资本，欲在消费升级浪潮中分一杯羹。

在经营方面，截至2017年7月底，京东金融累计服务超过1.5亿个人用户和50万家企业用户。其中，京东金融消费金融业务在2017年收入取得了近200%的同比增长；供应链金融业务服务京东体系外客户营收增长超过300%；支付业务的外部活跃商户数实现增长40倍；结构金融业务累计发行资产证券化产品达450亿元，包括京东体系内的消费金融以及供应链金融资产，以及京东体系外企业的消费金融类资产。

不过，京东金融未披露盈利状况。据业内人士称，京东金融可能仍处于亏损状态。在牌照方面，京东金融也缺乏银行等重量级牌照。一位不愿具名的分析人士对北京商报记者表示，京东金融拆分一方面是上市，另一方面是想获得国内的金融牌照，他解释，京东集团有外资背景，要想获得国内的金融牌照很难，拆分出去后，更易获得金融牌照。

北京商报记者了解到，从2013年10月独立运营至今，京东金融已经拥有了包括支付、小贷、基金销售支付、保险经纪、保理等牌照，但含金量更高的牌照，如银行、证券、保险、信托、基金等却颗粒无收。刘强东在刚刚结束的集团年会上表示，未来，京东金融不仅会有金融产品和服务，也有计划进入证券、征信、银行、保险领域，并通过自主申请或投资入股的形式获取相应的牌照。

北京商报记者崔启斌刘双霞

京东二季度“非带电”商品拉升净利增六成

北京商报讯（记者吴文治陈克远）京东逐步打破此前自己给外界留下的固有印象。8月14日，京东发布二季度财报显示，报告期内集团实现整体交易规模2348亿元，其中日用商品及其他品类商品（非3C和家电品类）在交易总额中占比过半。有分析机构表示，中产阶级和女性用户的增长是保持京东强势市场增长的原因所在。

根据财报显示，今年二季度京东实现交易总额2348亿元，同比增长46%。其中电子和家电产品同比增长39%；一般商品和其他类商品同比增长55%，在整体交易规模中占比达51%。京东非带电业务的市场份额超越电子和家电品类。

京东在多元业务领域的持续发力，使得京东找到了新的用户群体和市场空间。财报显示，报告期内京东实现经营业务净收入932亿元，同比增长43.6%。在非美国通用会计准则下实现净利润为9.765亿元，同比增长59.4%。此外，从用户整体增长情况来看，截至2017年6月30日，京东在过去12个月内的活跃用户数为2.583亿人，较去年同期的1.881亿人同比增长37%。京东集团董事局主席兼首席执行官刘强东表示，“随着京东持续丰富产品品类以及迅速吸引了大量的国际顶尖品牌入驻平台，我们的客户数量继续保持了快速增长，女性消费者显著增加并日益活跃”。

事实上，以3C、家电起家的京东一直带有以男性消费者为主的标签，但如今这一情况正在发生改变。根据此前京东发布的数据显示，家电网购用户的男女比例已经由2013年的5：1上升为3：2，甚至在小家电领域，女性用户占比已经超过男性达到57%。京东表示，二季度商品交易总额的大幅提升得益于京东女性消费者的显著增加并日益活跃。

另外可以注意到，在过去的3个月中，京东通过持续加码时尚化属性正在不断吸引女性消费者的目光。包括与瑞士钟表巨匠真力时、奥地利知名品牌施华洛世奇、意大利著名家具品牌Kartell等多家国际品牌达成了合作，京东斥资近4亿美元入股时尚精品购物平台Farfetch等。

物流业务也是本次京东财报中的亮点。根据此次财报披露的信息显示，因今年4月，京东集团组建京东物流子集团，因此对京东物流成本进行重新分类，由履约费用重分类至营业成本。根据财报显示，今年一季度京东物流已经实现盈利，实现经营利润6.61亿元。刘强东在财报电话会议中表示，消费品牌对社会化物流外包服务有强烈需求，过多将物流服务拆分外包会导致品牌内部管理复杂混乱，而京东物流可以提供完善的物流服务，这是京东物流服务的优势所在。此外，刘强东透露，在物流子集团成立两个月后，来自第三方物流收入已经超过6亿美元，而明年的增速预计会达到100%。

对于很多刚开始理财的新手来说，应该稳字当头，但在选择合适的平台上，总是有些迷茫。其实评价一个平台需要综合很多方面的因素，合规性、风控水平、运营能力、背景等都要考虑。小编今天就举几个稳健安全型的案例，帮助大家分析新手如何理财。

京东金融：技术先进背景雄厚

京东金融是京东集团旗下的综合型互金平台，有着京东的先进创新技术和丰富的资源链，推出了多元化的服务，有依托京东商城消费场景的京东白条、收益比余额宝高的京东小金库等，还和其他金融机构合作，精选了一些优质的金融产品，不过稳健的定期理财收益比较低，趋向于银行水平，大多数项目的年化利率在5~6%左右。

米缸金融：优选资产安全有保障

米缸金融是国内第一家将履约保证保险纳入到安全保障环节当中来的P2P平台，同时甄选优质资产端，风控体系严密，安全性非常高，运营3年多以来没有坏账。平台收益也比较不错，最新推出12个月的年年米缸期待年化收益率为9%，不过近期由于产品调整，标的很少，额度也不高，大家需要留意。

天达金融：短期高收益多重安全保障

天达金融是个发展迅速的优质理财平台，自上线以来一直稳健运营。平台有着多重的安全风控保障，有专业团队在每个环节严把关，且主推短期小额有足值抵押物的项目，引入了第三方回购公司，如果有违约情况，可以变现代偿，大大降低了逾期的可能性。

另一方面，平台的产品也很有吸引力，期限均在3个月以内，起投门槛低，新手可以先投资小额资金试试手。收益非常亮眼，1月期的年化收益率为12%，3个月的则为15%，现在还有新手投标返现等活动。

这三个平台都相当靠谱，京东金融大平台，安全稳定但收益较低，米缸金融有保险承保，但近期标的少，比较难抢，天达金融则风控严密，收益也很丰厚，更适合新手投资。