谁在42团专享168团兼职可靠吗过，真实可靠吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-09-03 05:38 标签： 168团兼职可靠吗

运营公司：小小黛朵（北京）科技有限公司

上线时间：2016年6月18日

是上次投票的高票平台。但远望看了下，网上的测评不少，内涵不多，诸位可能也看过一些。所以，远望力求评出新意，定不让大家失望，具体请往下看。

你一定不知道的花生米富背景

花生米富的运营公司为小小黛朵（北京）科技有限公司，注册、实缴1000万元，股权结构如下。

（小小黛朵公司股权结构）

法人和大股东都是李敏。但李敏童鞋并不是咱们研究的重点。李敏背后的男人崔毅龙才是。

崔毅龙98年入学北大信管专业。2000年，他的师兄李彦宏（百度创始人，北大信管专业91届毕业生）刚从美国回来，开始做百度搜索引擎。2001年底，崔毅龙就以兼职的身份开始了自己的百度之旅，成为了中国第一代互联网产品经理。

2006年，崔毅龙离开百度，之后多次创业失败，也曾加盟过媒体和支付公司。从他走过的路径来看，可以用两个关键词形容：渴望创新、更爱拼搏。

13年时，崔毅龙在海科融通支付的内部孵化出了花生米富的资产端先花花，但由于该支付公司有国资性质，在创新业务上极为谨慎，所以崔毅龙一咬牙就把团队带出来单干了。

梅花天使创投14年就入股了先花花，投资的是崔毅龙的团队。原因很简单，崔毅龙和吴世春（梅花天使创投创始人）当年都在百度，分别负责产品和开发。

之后先花花又经历了数轮融资，梅花天使创投、戈壁投资、安芙兰创投和正和磁系资本等都曾入股，目前仍在股东名单里。最近一轮融资是2017年8月的集团、玖创资本和唯猎资本的入股。

以上机构虽说不是最顶级的，不过名头都不小。但是，请不要以为获得知名风投/基就意味着绝对安全或短期内的安全。如果不信，远望给你讲个故事。

17年1月有8个平台连环暴雷，引起行业震动。后被挖掘出他们的母公司都是同一家——北京起源财富网络科技有限公司（后简称起源财富），因此这8家平台被统称为「起源系」。到这里，可能很多老投资人还是知道的，再往下估计就不知道了——

这8家平台中有一家平台叫「众想互动」，该平台专注于大学生理财。玖创资本投资了该平台，且至今仍在其股东名单里。

此外，起源财富和玖富集团从2015年12月起建立了合作关系，直至17年1月起源系平台全部暴雷后，玖富集团才发布公告结束这段合作关系。

所以你看，帮各位再次集齐了大名鼎鼎的玖富集团和玖创资本，可是结果依然不容乐观。

再看下时间线，玖创资本是在16年8月投资「众想互动」的，半年时间不到，17年1月，「众想互动」就暴雷了。所以「被风投后，短期内一定安全」这种话也是技术含量很低的。

这也是玖富集团和玖创资本投资了先花花后，网上却没有一篇通稿的重要原因之一。

你一定想知道的花生米富业务模式

2013-14年，崔毅龙创业之初的目标就是做校园消费分期和业务。而对标公司分期乐和趣分期（现趣店）也分别在13年和14年成立。虽然目标群体完全一致，但发展路径却截然不同。

由于崔毅龙出身百度，对线上的数据获取、搜索分析和模型构建等都有很深的情结。所以从一开始，先花花就是以轻资产的方式推广，即线上获客为主，线下地推为辅。远望大致算了下，先花花早期的地推人员占比不到50%，远小于分期乐和趣分期的地推人员比例。

在当时，谁也说不上哪一种模式好，哪一种模式差。如果以今天的结果来看，毫无疑问，在校园贷业务上，地推派最终统一了武林，成为了一代盟主。而两大地推派领袖均已在美上市。

先花花的线上推广方式为，通过学生之间强社交关系，进行获客和信用获取。具体方式是，在平台上借款的借款人可以将自己的信用分享给朋友，形成社交金融圈，平台借此获得了新的借款人，同时掌握了对方的信用价值。先花花的业务会随着这个社交网络不断往外扩展。

其实早在17年校园贷禁令下来之前，包括先花花等很多原本以校园贷为主的平台都在扩大或切换服务对象，从校园贷转向消费分期、白领贷或信用贷。

先花花也开发了自己的APP「先花一亿元」，借款用户可以通过这个APP进行消费分期。购买商品后，平台会要求提交资料，审核通过才算购买成功。

远望看了下消费分期业务。尝试购买苹果手机，型号为8 Plus，「先花一亿元」的商品价格与苹果官网一致，均为6688元。分3期后，每期还款2412.86元，实际年化为48.75%。若分12期，每期还款740.86元，实际年化高达56.11%！

（先花一亿元App消费分期方案）

前面貌似一直在说先花花，所以我们再回到花生米富。先花花早期的资金来源一直是合作方。虽然从资金合作方拿钱的成本是很低的，但很容易受制于人，导致资产端被资金端拖累。所以，崔毅龙童鞋就安排了妻子李敏作为大股东和法人打造了资金端平台花生米富，从而在业务模式上真正形成了一道闭环。而崔毅龙自己只是担任花生米富的CEO，并占一小部分的股份。

为什么要让李敏而不是崔毅龙自己出来做花生米富的大股东和法人呢。远望的理解是，一是为了更加灵活。本身先花花对接的外部资金很多，而花生米富只是资金来源之一，所以有必要把两个公司的关系做得松散些。二是为了更好地应对政策。网贷政策更多的是针对花生米富，这样就给先花花更大的施展空间。

先花花风控比较有特色的一点就是社交风控。先花花甚至将用户社交数据进行整合，并作为产品输出，服务于合作企业。当然模型是怎么构建的，实际效果如何，属于商业机密，我们无从得知。远望谈谈自己的看法——

其实这种纯社交风控在国内是很少见的。即使对于腾讯这样有海量社交数据的公司，做腾讯征信时，社交数据也只是模型中的一小部分。

放眼全球，美国德州的Able和paypal前高管打造的Vouch才属于完全意义上的社交风控，均创立于2014年。不过具体模式和先花花的还是有一定差别的。

而先花花这种大数据社交风控的强项在于欺诈风险的管控和贷后催收的支持。但仅靠社交数据去风控是肯定不够的，所以实际上先花花还接入了鹏元征信。

再从高管的角度分析，合伙人兼CRO王雪是美国伊利诺伊大学芝加哥分校博士出身，具有8年建模经验；3年多海外信用卡(花旗银行零售信用卡部)风控和P2P信贷工作经历；学历和工作经历还是比较丰富的。

目前平台采用的安全保障方式是暗兜底。

上面我们以讲故事为主，实际已把平台的历史沿革、高管构成、资产端、资金端、风控方式全部讲透。下面再写点惯例分析，供测评打分用。

信息披露有专栏，但内容不全面。远望发现，最近跟踪的很多平台为了拼备案，信批提升非常大。花生米富在这点上已是大幅落后了。

投资前，平台标的介绍很简单，基本就是寥寥数语。投资后，债权列表显示如下，重要信息用*做了处理，没有展示任何图片。

（花生米富借款人信息）

点击「查看合同」，显示有三份合同，《风险提示书》《整存产品服务计划协议》和《借款协议》，《借款协议》里也看不到更多信息。

综上，信披和透明度较差。

近期平台重点是合规和申请验收，所以平台上标的暂时全部调整为56天标，收益率为13.5%。事实上，花生米富的收益率一直很高，在18年1月降息时的收益率调整情况如下。

（1月收益率调整情况）

由于没有退出机制，流动性相对较差。

江西银行存管，信批不佳，法律意见书、审计报告目前还没有。资产的合规性较好。

总体而言，合规性中等偏下，整改较易。

累计成交量为60亿。属于中小平台。近期数据暂停对接第三方，导致一时间也没法分析资金流。另外，花生米富的推广费用不菲。

平台本身的收益就较高，因而有一定人气。实质性负面几乎没有，但经常被羊毛党撕，所以在推广运营这块做得不咋地。

平台背景7，信披和透明度4，业务模式7，标的质量6，收益和流动性9，风控和保障7，备案合规性6，数据分析5，舆论6

投资指数：6~7。近期可考虑轻仓，合规备案后再考虑加仓。

崔毅龙大哥，能不能拿出做资产端的劲头去做资金端？老婆的产品也是产品，好伐。

深度测评不易，如想支持远望，请多分享本文~


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