你好我想银行贷款利率

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-09-02 17:16 标签： 农村5万元无息贷款政策

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你好，我有一个财务类的问题想请教您。
2002年4月，天蓝公司从建设银行获得贷款1000万元。与建设银行签订的贷款协议规定，贷款年利率为10％，贷款期限为10年；但银行提出贷款方可以自行选定偿还贷款的方式。为此，该公司正在考虑用哪种方式偿还这笔贷款才对公司最有利，以便与银行正式签订合同。银行提出的可供选择的方式有如下五种：
1． 每年只付利息，债期末付清本金；
2． 全部本息到债务期末一次付清；
3． 债务期间每年均匀偿还本利和；
4． 债务期间，除每年偿还利息外，按10％偿还本金，余额债务期末一次付清；
5． 债期过半年后，再均匀偿还本利和。
如果你是公司经理，将选用哪种方式偿还这笔贷款？

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如果我是财务经理，就选择第1项或第3项。如果现金流充裕，选择第3项，如果现金流困难选择第1项。原因：
1）贷款利息是按年度复利率计算的，即每年如果不偿还利息，利息与本金合计作为下期（第二年）本金，一并计算利息。所以将利息按期归还能节约贷款成本。第2项与第5项均属于要按复利率计算范围。
2）本金与贷款成本呈正相关，本金越少利息支出也越少，所以如果现金流充裕，每年均匀归还部分本金能降低利率计算基数，节省资金。
3）第3项与第4项比较，第4项意义不大，因为如果现金流充裕，归还10%贷款与10年均匀还本是一回事。
4）第5项不能选择。如果贷款过期，逾期贷款的利息按万分五每天计算逾期利息或按贷款利率加50%计算逾期利息，这些都会增加贷款成本。当贷款成本大于企业利润率时，贷款效应就会变为负效应，反而成为企业亏损的主要因素。

商业贷款是用于补充和商业企业的流动资金的贷款，一般为短期贷款，通常为9个月，最多不超过一年，但也有少量贷款。这类贷款是商业银行贷款的主要组成部分，一般占贷款的三分之一以上。

商业贷款又称个人住房贷款，是人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行，为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款，执行法定贷款利率。市多家商业银行都有此项业务，如建行、农行。手续也基本一致。

贷款年利率未做调整，目前人行公布贷款基准年利率是这样的：0-6个月(含6个月)，年利率：4.35%；6个月-1年(含1年)，年利率：4.35%；1-3年(含3年)，年利率：4.75%；3-5年(含5年)，年利率：4.75%；5-30年(含30年)，年利率：4.90%。

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