原标题：台风“山竹”过后，车子、房屋受损如何获赔？

四十多年未见过这么高水位

广州海珠区工业大道一小区

对普通人来说，最为重要的财产一般就是车子和房子了，而当自然灾害来临时，这两样东西也往往容易受到较大程度的损伤。

而此时，最常见的挽回损失的办法就是保险理赔，但保险理赔能赔多少？怎样的损失能赔，怎样的会拒赔呢？

先讲车辆吧。台风天气下，车辆最可能被损害的情况，一种是被水淹到，另一种就是被坠落物体砸坏。因此，台风过后，提醒大家，一定要了解所购车险的保障范围，充分利用保险赢得最大利益。

台风天，汽车被水淹了，保险赔偿吗？

一般来说，车辆进水的赔偿在一万元左右，主要包括电子线路的维修，内饰的清洗等。被淹过的车辆内饰很容易发霉，被泡过的座椅皮套容易破裂，五金件也可能生锈。

车辆遭遇水浸，是台风中最常见的损失，而涉水险是台风天气最“实用”的险种。那么，关于涉水险，这几个问题你得搞懂！

涉水险的范围：“二次发动”造成发动机损坏不赔

涉水险又称发动机特别损失险，是指保险期间内，投保了本附加险的被保险机动车在使用过程中，因发动机进水后导致的发动机的直接损毁，保险人负责赔偿虽然“涉水险”保障保险车辆因涉水行驶造成的发动机损坏，但多数保险公司业务人员都会告诉你，对于车辆进水后，车主“二次发动”造成的发动机损失，保险公司概不承保。

全部损失，在保险金额内计算赔偿；部分损失，在保险金额内按实际修理费用计算赔偿。每次赔偿实行15%的绝对免赔率。

计算公式如下：基准纯风险保费 ＝ 机动车损失保险基准纯风险保费 × 5%

例如：一台10万的私家车，车损险标准保费大约为2000元，那么发动机涉水损失险的标准保费只需100元（2000*5%）。

涉水险的赔付情况：静止被淹赔，二次发动致损不赔

1、静止被淹按“自然灾害”赔付

根据家庭自用汽车损失保险条款规定，保险期间内，被保险人或其允许的合法使用人在使用被保险机动车过程中，因暴雨、洪水等自然灾害造成的被保险机动车的损失，保险公司将按约定负责赔偿。

如果汽车是停在小区或者地下车库中被水淹造成损失，只要车辆参保了车辆损失险，保险公司都会按照自然灾害进行赔付。

工作人员建议，事故发生后，车主不要试图移动车辆或发动车辆，应尽快报案，时间上不能超过48小时。至于车子的具体赔付损失情况，要根据车主的保险单保项。

如果积水漫过了仪表盘，保险公司会考虑全额赔付。

2、涉水致发动机进水不予赔偿

不少汽车因涉水而停在半路上，对于这种情况，要看车辆具体损伤情况进行理赔。根据保险条款，对于发动机进水后导致的发动机损坏，保险公司不负责赔偿。除发动机之外，其他部分的汽车损伤如内饰、电脑板等，将视具体情况认定责任理赔。

工作人员提醒说，一般情况下，如果车辆在水中熄火，有50%可能性会导致发动机损坏；但如果熄火后再次发动，那么发动机肯定要“报销”。千万注意，汽车涉水千万不能在熄火后再次发动。

3、未年检车辆不予理赔

要特别提醒那些未年检的车主。因为年检时间较长，所以不少车主很容易忘记，如果恰巧在这段时间内出险，那么保险公司是不会给予赔偿的。保险规定中指出保险公司只对合格、合法车辆生效。未年检的车辆属于不合格车辆，按照规定是不能上路行驶的，所以保险公司是不赔付的。

提醒：车主朋友一定要留意自己车辆年检的时间，一般年检的时间为在该年检的当月任何一天。

“全险”并不包括涉水险

很多车主以为自己为爱车投保的是“全险”，理所当然就会包括涉水险在内，然而市面上大多数“全险”中没有“涉水险”。是否能够得到理赔，要看车主有没有购买发动机特别损失险（涉水险），以及发动机受损情况。

因水浸导致发动机受损主要有两种情况：一是车辆在水中长时间浸泡，二是在水中二次发动。如果是车辆被水浸泡，只要发动机没进水，仅更换零件、修理电路等，都属于车损险的保障范围。即便是洪水将车身淹没，造成汽车全损，保险公司也可以按照全损赔偿。

而涉水行驶或在水中启动造成发动机损坏，就不属于保险责任。只有同时购买了涉水险（发动机特别损失险）的车主，才能相应获得包括发动机损失在内的赔偿。

台风天，汽车被砸了，保险赔偿吗？

台风天，爱车被掉下来的重物砸到受损赔偿，可分为以下4类：

1、被坠物砸坏：属车损险范畴

如果车辆在台风天气中被刮倒的大树压到，车主也不必过分着急。这种属于自然灾害所造成的损失，属于车损险范畴，保险公司均会予以赔偿。如果停放的车辆受损，车主注意不要随意挪动车辆，应该马上打电话给保险公司，会有拖车来帮忙，在条件允许的情况下，车主可以进行拍照后再离开。

一定要记得别动车，先拍照，再报案！

2、侧翻：可通过“倾覆责任”理赔

台风天气中，车辆发生侧翻事故也是常有的事情。此时，可以通过“倾覆责任”进行理赔。“倾覆责任”指保险车辆由于台风自然灾害或意外事故，造成车辆翻倒、车体触地，使其失去正常状态和行驶能力，若不施救就不能恢复行驶。同时，如果车辆在台风中与树木、电线杆、行人以及其他车辆等发生碰撞，则属于车险中的“碰撞责任”。

3、玻璃受损：可通过车损险获赔

台风天气下受损，大部分损失可以由车损险获得赔偿。而车辆被高空坠物砸中，造成车窗玻璃受损，这种情况即使车辆没有投保玻璃险，也能通过车损险获得赔偿。不过，保险公司一般对只有玻璃受损而其他部分完好的车辆不予理赔。

4、停车受损：可用“代位追偿权”

台风来临，停放车辆时也要注意，如果是露天停放，车辆可能会被强风刮落外物砸伤，如果停放在地下停车场，要随时留意物业管理处的紧急通知，在适当的时候移动车辆。如果停放地下车库进水而导致车辆受损，理赔时会比较麻烦，有的保险公司会先行对车主赔偿，再行使代位追偿权，让收了停车费的物管承担责任，但并非所有保险公司都会如此人性化。

而据了解，我国现行的房屋保险一般只限于房屋结构本身及装修附属物。房屋保险一般分为“财产保险基本险”和“家庭财产保险”两类。

其中，家庭财产保险家财险作为一种不足额保险，投保人可粗略估算自家房屋以及附属设施所承受的最大损失后，按照一定的比例选择投保。

一般来讲，家财险都有主险或是综合险，主险的承保包括房屋、装修和家居用品等，可以承保因暴雨、洪水、冰雹、爆炸等造成的家庭财产损失。此外家财险的附加险可以承保家庭财产盗抢损失、水管爆裂等。

为规避由暴雨造成的财产损失，市民可选择投保一份家财险综合险，可附加暴雨、洪水等保险条款。

值得注意的是，手机、电脑，以及一些贵重或价值难以鉴定的字画、金银珠宝等，均不在保险保障范围内。此外，建议市民在咨询保险公司后再购买，要弄清自己的风险保障。

1、被淹的房屋如果是企业的房屋，可以通过日常投保的企业财产险申请理赔。

2、如果是家庭房屋，则要看是否已经投保了家庭财产险。

投保人应该立即拨打保险公司服务电话，

告知保险公司家里的损失并报出保险单号码。

有条件的话，最好自己拍摄受损照片，以作备案。

发票、物业等部门的证明。

如因暴雨、暴风袭击造成家财损失，

应当提供当地当时的天气情况证明。

值得一提的是，对企业来说，遭受自然灾害后，同样可以根据自身购买的财产险向保险公司申请理赔。除此之外，企业在自然灾害中遭受的损失，可向税务主管机关进行专项申报，在所得税税前扣除。对于损失特别严重的企业，或可根据当地政策申请一定程度的政府补助。