中国建设银行手机银行是如何空手钱生钱的

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-08-28 18:10 标签： 中国建设银行手机银行

◎银行、证券、保险，三大金融支柱中，对人生作用最大的就是保险。

同样是跟利益挂钩的三种投资方式，保险是最大利益回报。

保险不是拿钱生钱，而是保护你苦苦攒下来的钱。每年用10%的收入，确保第二年收入的90%不会意外损失，这才是稳健的理财。

因为，是人，都要面对“生、老、病、死、残”的风险！

首先：当风险来临时你有什么办法？1、风险自留？2、风险转移？

就打个比喻，路人甲，一个不小心得了脑残癌，都得自己掏腰包去支付医药费，化疗费，手术费等等...结果一个不小心就把自己之前的积蓄都花光了。

再打个比喻，路人乙，一不小心得了嘴贱癌，可是他买了重大疾病保险，一次性得到一笔保险金~就假设是50w吧，去支付高额的治疗费用，不用花自己一分钱。

明白了吗？这就是保险的作用！1、转移风险。2、经济补偿。

转移风险就不多说了~风险是有的，只是把他转移给保险公司，而不是自己全部承担而已。

经济补偿，说白了，谁也不想出事，但是出事之后第一想到的是什么？会不会是我有没有足够的钱去应对？（钱真的是一个万恶的东西）万一出事故的那个人真走了。那笔钱，就是留给自己最心爱的人作为补偿，用于维持一段时间的家庭支出或者偿还债务（房贷，车贷，丧葬费等~）...不至于人走了，他们除了伤痛欲绝还是伤痛欲绝...最后还要面临更大的生活压力......

未雨绸缪，才是当代人应具备的素质，买保险更是你明智的选择！

　　如今，老百姓的生活水平越来越好，大多数家庭或多或少都会有一些闲钱。对于很多理财新人来说，这些闲钱如果不合理利用，放在家里或银行就等于白白在贬值。但是想用这些钱去理财，却不知该买什么。

　　手里有个二、三十万元，想实现“钱生钱”又不想冒险，买房连首付都不够、炒股不想冒风险、保本理财产品越来越难买收益还低，这该怎么办呢？

　　记者在采访过程中经常遇到不少市民在发愁：手里有一笔20-30万元的闲钱，有什么好的钱生钱的方法？或是怎样理财才能获取更多的收益？比如年过六旬的王阿姨，手里有一笔20万元的资金，年轻人玩得转的各种理财APP她并不懂，但也想为退休生活多存一点钱，这该如何是好？

　　工行贵阳分行理财师梁鑫表示，其实这个问题问得比较宽泛，不同年龄阶段、不同风险偏好的人都不一样，所以针对不同的人，理财方案自然也不同。

　　比如年轻人，熟悉智能手机，可以熟练操作各种手机银行和理财金融类APP，接受新鲜事物的能力也比较强，但是平时日常开销比较大，因此需要资金有比较高的流动性，不应该购买期限比较长的理财产品。老年人最大的特点是风险承受能力偏低，喜欢买一些保守型的理财产品，但是对流动性的要求却并不低，比如一年期的产品可以接受，但是20年期的保险无法接受，因为确保不了能再活20年，而且保险公司对于购买年龄也不可能设得太高，5年期的国债也要慎重，万一老人生病需要用钱就很难处理了。而对于要养家糊口和赡养老人的中青年人而言，既希望家庭有一定的经济保障，又希望能通过理财获取资产的稳定增值，对流动性要求不高，甚至能接受10年、20年这样的保险，如果购买二、三年期的理财产品也普遍容易接受。

　　因此，对于以上三种人，就需要分别对待，制定不同的理财策略。

　　安全摆第一 流动性要强

　　由于年轻人未来要面临结婚、生子、买房、买车这样的人生大事，预期支出会比较大，所以适合投一年期以内的中短期产品。同时，事业上升期工资的未来涨幅会比较大，能够接受一些高风险的理财产品。

　　建议资产配置方式如下：2万元放在货基宝宝中，目前平均七日年化收益率在4.2%左右，尽量挑选可以实时赎回的货基，如余额宝、理财通、爽得宝等等，这样用钱比较方便。

　　10万元购买互联网金融理财，期限6个月左右的，最长不超过1年，平均年化收益率在7-9%左右，如果挑选业内评级靠前的A类平台，平均收益率则在8%左右，最好选择具备履约保险的平台，直接降低风险系数，收益率为7-7.5%之间。

　　5万元购买银行理财产品、保险理财、短期债基、券商理财、个人养老保障管理产品等，平均收益率在5%左右，最简单最方便的就是购买银行理财产品，目前贵阳市可以达到收益率5%以上的理财产品还是很多的，最多可以达到5.6%，目前贵阳市收益比较高的银行有四川天府银行、重庆银行、工行、光大银行、民生银行、浦发银行、等等。

　　剩下的3万元可以购买基金，混合型、指数型、股票型均可，但是购买基金的风险较高，亏损的可能性很大，所以尽量做长期定投，如果做不到也尽量长期持有，这部分的资金投入比例不大，如果亏了，就权当是积累经验，为今后的长期理财规划打好基础。最好买之前多做点功课，或者是咨询银行理财师，看看买哪种基金比较好。

　　保险做地基 稳健排第一

　　这种家庭最大的特点就是稳定，无论是事业、经济还是家庭人员结构都是如此，而且已经有房有车，父母身体健康，未来除了孩子的教育方面，没有特别大的支出。在理财方面，不希望过于冒险。

　　首先每年拿出1-2万元为家庭成员购买保险，其中重疾险的优先级要高于医疗险，家庭经济支柱的优先级要高于孩子和老人。保险有返还型和消费型两种，资金紧张就推荐消费型，也就是无论是否生病，钱花出去就拿不回来了，不过保费相对较低。如果比较宽裕的话就购买返还型的产品，即便将来不得病也当做理财了，退保还有收益。

　　5万元放在货基宝宝中以供日常开支，以及预防紧急状况，虽然父母、孩子现在可能比较健康，但老人孩子说生病就生病，还是应该做好防范的准备。8万元购买银行理财，虽然近期打破刚性兑付、不能保本，但银行理财还是比较安全和靠谱的，购买时要注意是否是结构性产品，如果风险较高，最好选择“中低风险产品”，而且收益率也在5%以上。5万元购买互联网金融理财，尽量选业内评级排名靠前的平台，年化收益率在7-8%左右的产品。

　　持续的工资收入用来作基金定投，做好坚持5年以上的打算，设定一个目标，比如年化收益率10%，或是总收益达到50%时退出。

　　灵活配置可以积极些

　 虽然老年人不像年轻人那样有旺盛的消费需求，开支也比较节俭，但是人的年龄大了，就容易生病和发生意外，因此流动性的要求也不能太低，最重要是不要购买期限过于长的产品。

　　老人首先需要预留出一些流动性资金，过去往往都放在银行活期存款中，但是0.3%的活期利率实在太低。其实现在几乎每家银行都推出了货基宝宝，可以随存随取，收益率是活期存款利率的十几倍，老人可以把钱放在银行系的宝宝中，尽量选那些赎回能实时到账的，并且在银行柜台能操作的。或者老人也可以让子女教自己在网上买宝宝理财的方法，这部分资金2万元左右就足够了。

　　10万元购买银行理财产品，期限不要超过一年，最多为一年，不熟悉手机银行的话，可以在银行柜台购买，但是不要将密码告诉银行工作人员让其代买，以免发生“飞单”。剩下的8万元可以购买一些银行的新型存款产品，比如重庆银行的“幸福存”等等，收益不比理财产品差，之所以不把钱全部投入到银行理财中，是因为新型存款产品提前取出来还可以靠档计息，一旦老人急需用钱的话，也不至于有太大损失。

　　保险不建议购买长期缴费型的了，老人购买的性价比比较低，可以购买消费型的意外险，一年也就几百元钱，比较方便，出门旅游发生意外都管用。

　　综上所述，风险承受力越高，收益也就越高，当然以上建议的产品只是例子，市民可以根据自己的情况灵活配置，适当增减部分品种的比例。

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