防止被忽悠 4S店金融购车四大潜规则
看似实惠的金融购车方案对于普通消费者来说依旧有不少隐藏的玄机，消费者需要擦亮眼睛，小心汽车金融方案忽悠你没商量。
版权声明：本文版权为网易汽车所有，转载请注明出处。网易汽车7月30日报道 “首付50%，开回家”、“两年零利率”，面对这样的广告词可能不少消费者都有过动心的时候，毕竟随着市场的发展金融贷款购车早已不是什么新鲜的事物，种类繁多的金融方案对于80、90后的购车消费者来说有着更高的接受程度。不过在诱惑面前，尤其是阅人无数的销售面前，作为普通消费者的你其实依旧面对着不少隐藏的玄机，消费者需要擦亮眼睛，小心汽车金融方案忽悠你没商量。低日供：其实利率并不低在不少4S店小明都店头针对金融购车的广告都有日供仅需几十元的内容，对于打算分期贷款购车的小明来说感觉还挺便宜的，难道真的抄到实惠了？不过冷静下来的小明仔细一算，按照月供来算的话其实并没有便宜，只是将月供分拆到每天后让不少消费者都觉得挺便宜的，其实算起来利率还是会超过10%, 这样的利率水平其实并不低，也是目前大多数厂家金融公司所提供的贷款利率水平。消费者在看到低日供广告的时候，需要注意的不是日供和月供的额度，而是应该根据贷款的额度和月供的还款额度去计算自己贷款的利率，毕竟利率才应该是衡量金融方案是否划算的关键点。此外，消费者在选择一些4S店推出的所谓低利率或贴息金融方案的时候，可以横向比较一下银行的车贷业务的利率。手续费：坑你没商量小明在办理贷款购车手续的时候发现除了购车的相关款项以外还多了一笔数千元的费用，这笔费用也并没有开具发票而是仅仅是个收据，经过询问小明得知这笔费用就是传说中的手续费，销售解释这笔手续费是担保公司收取的费用。即使是按照目前市场上通用的做法，贷款的手续费用应该是按照贷款额的1%收取，而小明需要缴纳的手续费用明显高于了1%。手续费其实早已经成为了4S店、销售顾问甚至金融机构的一部分利润来源，甚至一些官方宣称的贴息贷款政策也需要通过一笔手续费来将贴息的成本再转嫁给消费者，这也是目前在贷款购车中消费者最容易被坑的环节。对于消费者来说，目前贷款缴纳手续费属于业内的潜规则，不过对于比例过高的手续费消费者还是应当留意，以免让自己的实际贷款成本升高，变得不再划算。拒绝捆绑销售小明在办理金融贷款后得知，由于自己办理的是贴息的优惠活动，因此必须在4S店里购买全险和办理车牌，也就是说小明又一次在4S店挨宰了，4S店除了赚取了小明车贷业务的利润以外，还在保险和上牌费用上赚取了更多的费用，足够吸引眼球的金融方案在算上七七八八的强制消费后购车的整体费用甚至高过了正常的贷款购车方案。消费者在选择好金融方案后，在相应的合同中应该要求4S店写明金融方案有哪些绑定的条款，通过合同说明来保障自己的合法权益。另外销售顾问一般都有一定的权限来降低捆绑销售的保险、上牌等项目的费用，因此遇到捆绑销售的时候，消费者也可以尝试与销售顾问砍价来减少额外的支出。退订：需注明条款小明在办理完按揭手续后，由于金融机构以小明不符合贷款条件为由拒绝放款，因此小明的金融购车方案被迫中止，可是经销商却不同意退还小明的购车订金。往往在消费者不能按时完成购车流程的时候，经销商都会拒绝返还之前的购车订金，这也是目前比较普遍的做法。不过由于贷款购车的流程中涉及到了银行、金融机构的审批环节，因此消费者在订车合同中应该与经销商协商好取消购车的条件，减少日后双方之间发生纠纷的可能。总结：金融方案购车的比例目前还处于一个快速增涨的阶段，中国消费者也逐渐接受了金融方案，并且金融方案也成为了厂家、经销商新的利润来源，消费者在金融方案购车中应该有一定警惕性，提防厂家、经销商转嫁成本和赚取不合理的利润，毕竟天下没有免费的午餐。
本文来源：网易汽车
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原创 | 分期促销主题，如何包装才有吸引力？——最全分期话术
温馨提示：点击上方蓝字关注“kk汽车金融行业研究”，或者添加微信号：kk。这是一个专业而温暖的账号，因为账号后面有一群专业而温暖的人,立志做你的“汽车金融专业知识云端支持系统”，也就是做你的哆啦A梦?。分期促销主题，如何包装才有吸引力？ 在一文中讲到，很多店做分期，仍旧靠销售顾问在整车成交后再推介分期。那么就面临着，销售顾问愿不愿意推介，会不会推介，销售顾问流失等问题。为了减少对销售顾问的依赖，能不能通过分期主题广宣来针对性集客，通过分期主题活动来促进成交，通过分期物料来冲击客户，从而，将以往的靠销售顾问推销，转变成靠广宣主题吸引，靠主题活动促成。而这些金融主题广宣，金融主题活动及金融物料，都需要一个有冲击力，主题鲜明，能打动客户的主题。今天就来聊一聊，有哪些分期要素，有哪些包装思路？ 这些思路或方式并不适用于每个店，每个品牌，仅是提供思路，大家可以根据自身店情况再变通。在此，我们简单将分期意向客户分类，每类客户关注点不同，包装主题及思路也不同。场景不同，目的不同，主题侧重点也不同。客户开发环节，重在吸引招募，更多突出低首付，低月供，让那些预算不足或原计划购买低价位品牌车型的客户，吸引过来，实现通过分期拓宽集客。而展厅促销活动，分期主题要突出跟全款对比为什么更划算，重在促成。展厅物料主题，则应更简单明了，主题突出，具体，不能大而空，重在引导及氛围营造。客户类别分期需求点包装思路购车预算不足低首付，零首付，最好前几个月月供低点。“首付8800 XX开回家”—— 低首付“前半年不用还……” —— 前期月供低现金有其他用途低首付。月供金额低。最好能自己选哪些月多还少还。“自由贷，月供多少您说了算”“单月还款，双月不还款”“现金做生意收益远高于购车利息”精打细算关注利息，手续费等各项费用。有没有便宜占。“0”利息 “0”担保费 “0”等待 —— 零越多越好，首先是零利息产品吸引。“首付60%，利息一天10元”—— 首付越高，贷款额越小，承担利息越少。 “厂家贴息好几千，这个便宜白不占”“汽车理财 再投资获益”“再融资成本”“分期购车送XX,XX，XX……”—— 分期购车更划算，送N多优惠，有便宜可赚。资料不全资料太多嫌麻烦没有工作怎么办没有流水怎么办没有……怎么办“首付60%，一张身份证”—— 各种资料全免“免担保”“免上门调查”“免户口本”“免共借”—— 等等，各种减免过程麻烦“免上门调查” “免共借”“免面签”“首付40% 一张身份证 一天放款”要面子分期购车没面子“免上门调查”“免面签”“一个电话搞定”“上牌、抵押 店里包办”“分期购车 理财新时尚”……………… 下面我将从金融产品要素、客户资质要素、审批便捷、费用成本要素、全款和分期对比、特定群体这六个方面进行拓展，寻找适合包装的一些要素及思路，供大家参考。一、金融产品要素（首付、月供、还款方式等）1、低首付或零首付。购车预算不够，以及需要现金周转的私营业主，更关心首付多少。为了包装出更低首付金额，通常会选择一款最低价位车型，20%首付，进行包装。例如，“首付6800，XX开回家”。有些店会将首付款移出一部分，放到第一个月还月供时补齐，或者首保时补交，从而包装出更低首付金额。关于零首付，通常跟二手车置换有关。例如广汽丰田推出的置换全新换“贷”凯美瑞“0”首付活动。“零首付换新车 换车无忧”。有些店为包装出零首付，将首付金额再分摊到各月月供，有点儿类似最近比较火的房贷零首付玩法。一些特约店推出的零首付，无非是将首付款再分多少月偿还，或者低配车高开票，这种做法并不赞同，一是垫资，二是风险管控问题。2、低月供或零月供。购车预算不足，或对现金周转有需求的客户，对月供较为关心。关于零月供，可以结合5050产品，找一款免息车型，包装一年零月供。 另外，部分品牌推出有跳跃贷，客户可以选择在指定月份还月供，其他月份零月供。还有店考虑到客户首付后资金压力，会前三个月零月供，第四个月开始偿还月供。低月供。 两种思路，一是找一款低价位车型，提高首付比例，最大化延长贷款期限，包装出超低月供。例如，首付60%，只贷款40%，选择5年期等额本息。一般首付60%后，会减免一部分资料，就可以包装成“一张身份证 一年免息 一天还款38元”。二是，结合混合贷产品，如343或334产品，通过提高最后一期还款比例，从而减小中间月供金额。如334产品，只需将中间的30%贷款额均摊到24个月偿还月供。3、还款方式灵活多样。涉及月供金额，偿还月份，偿还期数等。（1）普通等额本息，月供相同，省心省事。（2）5050，无月供，第13个月一次性还清。（3）一年后开始还月供 —— 5050尾款再展期，第一年不用还款，第13个月开始还月供。（4）指定月份还款。例如，某品牌针对肇庆地区沙糖桔种植户，推出的金融产品，只需在沙糖桔收获月份开始还月供，其他月份不用还款。（4）月供多少自己定。丰田推出的“跳跃贷”，客户可根据自身需要，选择在每年固定月份还款偿还高月供，其他月份偿还低月供或零月供。有些品牌，考虑到客户首付款后资金压力，前三个月可以不用还款，第四个月开始偿还月供。 4、贷款期数。新车最长60个月，部分品牌二手车贷款，可延长至7年。5、养车无忧。将保养费用做到月供里，做分期，送保养。“丰田RAV4 三年定保贷 可享4万公里免费保养” “XX金融保养贷可享12次免费基础保养”6、其他特权特惠包装。例如，将保险、购置税包括进去，均摊到月供中。或者借助较高佣金金融产品，可将佣金返点再包装，比如分期赠送续保基金，售后券卡，送延保，送加油卡等等。以及分期送延保等。二、客户资质要素1、资料便捷，突出少。通常首付提高到50%或60%后，通常会减免一些资料，如常见的一证贷，两证贷，升级贷，快速贷等。可结合该类产品，突出一张身份证，资料简捷，审批快，针对那些全款购车，对资料手续繁琐有异议的客户。“一张身份证 一天放款 一年免息”“一张身份证，免息借你5万元”“一张身份证，免息借您用2年”2、减免特权。无论是否真的减免，都要给客户特殊礼遇的感觉。免户口本，免结婚证，免共借，免担保人，免面签，免上门调查，免档案管理费等等各种减免，营造特权感。三、审批效率1、审批快。“一小时放款” “车秒贷”“极速贷”等等。2、放款快，提车快。3、简捷。“免上门调查”“免共借”“免面签”，一个电话搞定，审批环节，简单快捷。四、费用成本类1、利率，首先是零息吸引，其次通过提高首付，期限短，减小贷款额，承担利息就越少。2、费用减免。免垫资费，免调查费，免上牌费，免抵押费，免档案管理费等等。3、续保押金。续保押金第二年续保，可抵1.2倍金额使用，续保押金可以计息等等。4、其他再投资收益。5、再融资成本。6、车辆残值计算。五、分期与全款对比该类主题，目的在于全款转分期转化，适用于展厅物料，展厅促销活动时物料等。1、分期购车可享厂家多少钱的补贴，全款享受不到。通过展厅背景板、易拉宝、车顶牌等特别强调，强调全款购车就享受不到厂家的这个贴息优惠。2、分期购车与全款购车，3年后费用及残值对比。3、其他再投资收益。扩大生意规模，购买理财产品，获取其他收益。4、急需用钱时再融资成本较高，更不划算。5、车辆回购的话，花全款40%费用能够3年开新车。以10万元车型为例，全款10万开三年新车，分期三年只需4万元，三年后随时换新车。例如，XX金融随心贷产品，剩余尾款客户可自由选择，可以一次性偿还，也可以车辆回购，也可以尾款再展期。6、车型升级，一步到位。考虑到再换车时旧车价值折损，建议您一步到位。7、帮助建立信用档案。8、早买早享受，早买早享受。对于一些资金预算不够的客户。 “XX金融买车早，家里媳妇娶得好”，针对四五线城市市场，多接地气，话俗理不糙。六、特定群体。如公务员，教师等，针对某一特定群体，设计专属产品，或政策减免等。例如，城乡结合部的拆迁村、农村种植大户，他们在资质、可逾期收入方面有一定特性，能不能针对这些目标群体，包装出一些针对性产品呢？金融经理除了完成获取申请，实现放款外，如果能参考上要素，根据特约店库存及终端销售情况，协同销售经理及市场人员，一同策划出主题鲜明，较强吸引力的分期主题促销，相信一定会增加金融人员在特约店话语权。文中图片来源于网络，如涉版权，请知悉本人。匡匡点评：一直有很多朋友说，有没有好的分期话术，这个来的刚好。云飞已经写过三篇文章了，大家可以看看：关于我们：| kk汽车金融行业研究 |诞生于日由匡匡发起打造的汽车金融行业第一自媒体平台现有订阅人数13500多人提供专业的资讯及行业研究分析文章立志做你的“汽车金融专业知识云端支持系统”成立了汽车金融行业研究小分队（内有稿费标准）这是一个温暖的团队现有57人加入方式极为简单写一篇汽车金融方面的文章即可匡匡微信 | 往期精彩文章推荐
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我刚在一家金融公司分期购买了一辆新现代朗动轿车 前天刚上的牌子给该公司办理的抵押手续 第二天早上起来车子不见了 拨打110 110称凌晨担保公司来把车拖走了 理由是我没有还车贷分期 还车贷分期的时间还要20天才到 你说我该怎么办 求咨询?
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我想购买一辆北斗星X5汽车，有付全款的能力，但我希望身边有更多资金做别的需求，希望购车能分期付款，找汽车金融公司做分期利率太高，希望能找家利率低点的进行分期购车。
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你好律师，我是从事汽车金融的，上个月帮一家车行做了汽车分期，我们垫款6万元
湖北－武汉&06-27 14:28&&悬赏 0&&发布者:ask201…… & 回答:(12)
你好律师，我是从事汽车金融的，上个月帮一家车行做了汽车分期，我们垫款6万元，但是后期客户因为其他原因不愿意配合，退单，合同失效。现在我这个钱应该怎么追回？
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