跨过买保险的10个坑——理财保险，90%的家庭都不适合
01如果有一种保险，你只要交十年，第五、第六返你保费的100%，好不好？每年开始返保额的30%领终身，牛不牛？预期收益5%领到老，要不要？我们的答案是：不好，不牛，不要！理财险被吹得天花乱坠，几十年后的收益很让人动心，但也逃脱不了理财险被人诟病的本质：收益率很一般，流动性很差劲！02先来看看朋友圈里的理财险宣传吧：如果你有两三个朋友是做保险的，自然会经常看见这样的理财险广告，时不时还会邀请你参加理财讲座，没去也没关系，看看每次讲座人山人海的景象吧，感觉这么好的理财险，不抢是不是有点可惜啦。理财保险是保险公司的金鉢鉢，是保险代理人高收入的来源，当然会不留余力地宣传，例如：朋友圈文章：包装产品收益率高，“交X年、领一辈子”“30年翻3倍，40年翻4倍。。。”“活多久领多久”“账户收益5%，日复利，月计息”；首卖或停售炒作：产品首卖，只卖8千账户，卖完为止；产品停售，只剩最后几千名额，错过了后会无期；产品说明会：请“理财专家”宣讲，讲国际国内经济环境，大体就是银行利率降了，房子受到调控了，股票跌不能玩了，国家要开征遗产税了，最后还是保险理财~最好。不论如何包装理财保险，作为一个理财产品，也绕不开理财产品的三个评定标准：收益性、流动性、安全性理财险到底好与不好，自然也从这三个角度来评判。但你会发现，理财保险和其他理财产品相比，更加复杂难懂。例如生存金，特别生存金，养老金，祝寿金返还，保单分红，万能账户等等，这么多的保险责任，产品构造如此复杂，你觉得保险公司目的是什么呢？客户看着条款眼花缭乱，那就听听收益率怎样吧。0岁孩子每年交1-2万，连续交十年，等十几年后，孩子18岁开始，就可以连续几年，每年领2万保险金。结婚时，又可以一次性领10-20万作为婚嫁金，60岁后，有一笔养老金每年1-2万，一直领到老，最后还有一大笔资产留给后人。听起来也不错吧，但只要稍微懂点货币时间价值的人，都知道即便每年存余额宝或者微信理财通，几十年后的钱都比这还多。对于一个不怎么懂理财的客户，遇上一个完全不懂投资的代理人，加上天花乱坠的收益推销，什么随随便便几倍的收益，什么居家养娃教育金必备神器，客户一不留神就会掉进坑里。今天，我就从收益率、流动性、安全性三个角度，为大家分析理财保险，到底适不适合购买。03理财险收益很一般很多人觉得理财险太复杂了，看不懂。其实，目前市面上主流的理财险，都是“年金险+万能险”的捆绑组合。下面，我简单介绍一下：缴纳保费后，保险公司每年会返还一笔保险金（2017年10月开始，最早返还从第5年开始），带分红功能的理财险，每年还会有笔分红；固定返还和分红，会进入一个月复利的账户，叫做万能账户。这个账户里的钱，可以随时取（但有手续费），如果不取的话，可以按照3~5%的利息计息（保底利息是1.75~3%）。等若干年以后，账户里的钱足够多的时候，可以拿来当做孩子的教育金或者个人的养老金。听起来是不是还有点模糊，没有关系。弄明白理财险收益率怎么计算，就好了。这里引入一个理财知识，内部收益率IRR（Internal Rate of Return），是业内衡量年金收益情况的常用指标。一份长达几十年的理财保险，我们投入的现金和领取的现金都是不同的， 那么如何计算该产品的收益率呢？这时候就要通过IRR计算公式，通过IRR，可以清楚地对比不同理财产品给我们带来的收益率。举例说明：小王给0岁孩子购买了X安的理财险玺越人生，每年保费33.6870万，交费三年，孩子的保险利益是：在5岁、6岁，可以领取两次16.84万元；7岁—34岁每年领取1万元（基本保额*20%）；65岁一次性领取101.06万元；66岁至100岁每年领取1.5万元（基本保额*30%）；100岁身故，返还现金价值13.13万元。把这些数字键入Exel，用IRR公式计算：不计算分红的情况下，内部收益率是2.1%；在中档分红的情况下，内部收益率是3.93%；中档分红和中档万能险结算利率4.5%的情况下IRR为4.41%。以上结果是计算到100岁时的收益率，如果是投保后20、30年的收益率，是没有这么高的。如果交费选择10年，孩子80岁时IRR为4.35%，孩子50岁时IRR为4.20%，孩子20岁时的IRR为3.53%。绝大多数理财保险20年的收益率在3%左右，更长时间的收益率在4%左右，这就是理财保险的最真实的收益情况。如果是为孩子做教育金准备，那么3.53%的收益只能算一般，余额宝自2013年成立以后，内部收益率也在3.88%，比理财保险更好。通常理财产品的持有周期越长，收益率应该越高，可是长达几十年周期的理财保险，表现的确一般，远没有达到人们对它的期望。而今天很多保险销售员，素质有限，也没怎么投过资，对理财完全不懂（他们心中的理财就等于买保险），看着理财险收益非常亢奋，逢人就推销：XX理财险，交钱一阵子，领钱一辈子。一张保单，养三代，子孙尽享父母爱。仿佛投保一张这样的理财险，就等于挖了个金矿，子子孙孙，世世代代都有花不完的钱。事实上呢，这就是一个年化收益率3~4%的理财产品，想靠着买一份理财险发家致富，你还是醒醒吧。理财保险最大优势在于强制储蓄，对花钱如流水的月光族，或者需要分散投资的高净值客户来说，理财险是一种安全性很高的选择。但要说理财收益率高，那你不是被忽悠了，就是真心不懂什么是理财。安全稳健的投资理财方式有很多，比如货币基金，国债投资，低风险的债券基金投资等等，这些对比理财险，才是真正适合给孩子准备教育金的方式。余额宝是货币基金中的一种，很多货币基金的收益都比余额宝更高，比如南方天天利货币基金年化收益达到4.6%。低风险债券基金也是一种不错的选择，比如天弘基金（运作余额宝的基金公司）发行的同利债券基金，投资产品为国开行和农行债券，近3年收益率达到30.18%，平均每年收益率10%左右。很显然，这些优质的理财产品，收益率远远好于理财保险，但因为没有手续费，很少有人主动为你推荐，而理财险保费高，提成也高，所以销售人员会很卖力地推荐。04理财保险流动性很差劲家长们都疼爱孩子，希望给孩子的都是最好的，所以买保险时，孩子的保险往往也买得最多。我见过很多家庭，孩子的理财保险一大堆，而大人的保险却少得可怜。W先生以前对保险不太了解，孩子出生以后，就给宝宝买了几份理财保险，而两个大人只在银行买了一份百万驾乘险，太太买了一份保额10万的重大疾病保险。整个家庭的保费开支接近4万元，宝宝的理财险保费就占了3万，但对于这个家庭而言，大人的保障却远远不够，如果发生重大疾病或者重大意外事故，赔付很低甚至没有（驾乘险只保开车坐车时发生的身故和高残）。而每年交3万的理财险呢，中途急用取不了多少钱，保单贷款没有多少，而退保损失又非常大。 花了4万元给家庭配置的保险，关键时刻，却没有起到任何作用，理财险也可能因无力缴费而中断，这样的结果真的让人很痛惜。这就是理财险被人诟病的另一个问题——变现能力差。急用钱的时候，取不了多少钱。比如X福年金，每年交费10万，交10年，交到第5年时，也只能在账户里取出9145元，这点钱真心塞牙缝都不够，退保能不能领回本金呢，不好意思，只能退回22万，直接损失28万元。理财保险的意义，只能体现在未来几十年的强制储蓄上，短期的流动性很差，中途退保亏损很多。但客观地讲，这种强制储蓄的方式，适合一部分消费欲望很强的人，正因为退保损失大，中途急用取不了什么钱，很多人就咬咬牙坚持了下来，作为回报，二三十年后，拿在手里的是一笔长期积攒下来的储蓄金。但对于连基础保障都没做好的家庭，购买理财保险，无疑还是走错了方向。W先生的案例，是一个经典的家庭投保的错误案例，很多家庭给孩子购买大量的理财保险，大人什么保障也没有，发生风险，理财险不能给家庭带来任何保障，反而成了一份负担。很多代理人认为理财险流动性差，实际上是强制储蓄，这是理财险的独有优点。但我并不认同这种观点，作为一种理财方式，流动性差本身就是一个大的缺点。几年前遇见一位客户来保险公司办事，之前购买过一份理财保险，每年交费3万元，已经交了3年，最近妈妈突然重病住院，已经花了好几万，现在就想到有一份理财险，看能不能取出多少来为母亲治病。结果前台查询后告诉客户，这张保单目前只能取1万多元，保单贷款呢，也只有1万多。显然这离客户的期望还是相差很多，最后没有办法，只有办理了取1万多的手续，带着一丝失望的情绪，客户着急地离开了。对于90%的家庭，我们可以通过基金定投，工资定存，国债投资等方式，来实现自己对未来的长期规划，为什么非要忍受这低收益，急用钱取不了多少，不投了还要狠狠地罚我钱的理财产品呢？当然对于一部分从没打算存钱，或者压根儿存不了钱的家庭来说，理财保险，还是比较合适他们的。05理财保险安全性非常高之前我们写过一篇文章讲到保险公司的安全性，也提到过保险资金运作十分安全，有兴趣的朋友，可以点击阅读——《“小”保险公司会倒闭吗？理赔是不是很麻烦？》其中就解释过，保险公司的投资是非常安全的。《保险资金运用管理暂行办法》银保监会2014年第3号的规定。不能存款于非银行金融机构；不能直接从事房地产开发建设；不能从事创业风险投资；不能购买st股票。也就是说，保险公司的投资必须是非常可靠安全的，不然就要接受违规处罚。所以，理财保险的安全性高，是它最大的优点，适合想要保守、稳健投资的消费者。比如企业主等高净值客户，财富积累已经达到衣食无忧的时候，投资理财更看重的就是安全性。而理财保险就是安全稳健理财的一种选择。但近些年来，让企业主心动购买理财险的首要理由，倒不是理财险投资的安全性，而是不断夸张渲染的保险避债避税功能。保宝君，曾经参加过不下100场理财保险讲座，“保险避债避税”真的听得耳朵都起茧了，但我可以负责任地告诉你，所谓的保险“避债避税”功能，根本就是假的。首先是避税，国家根本就没有开征遗产税，何来的避税呢？再看看部分国家和地区，都在纷纷取消遗产税，谈国内即将开征遗产税，根本不切实际。再来说说避债的功能，最近江苏高院的通知，对此作了解释，如果保单的投保人，或被保险人购买保险后，有债务纠纷时，保单是可以由法院强制执行的。也就是说保险“避债”功能，根本不成立。理财保险，最大的优势在于它的确定性、安全性，适合部分稳健保守投资者的长期理财规划。但各种保险销售，拼命开发它的各种卖点，什么欠债不还，离婚不分，遗产税不交，搞这些忽悠客户的东西，就怪不得理财保险成了人人diss的存在了。总结：说了理财保险这么多的坑，还是要为它说几句好话了，虽然它有明显的缺点，但仍然有它存在的价值：1、价值是强制储蓄，帮助一部分存不下钱的家庭存下钱；2、理财保险的安全性是非常高的，对于企业主而言，可以利用理财险分散投资，合理理财。但对于90%的其他家庭，我更建议大家清楚地认识理财保险的本质：它就是一款收益率3~4%的长期理财产品，不要被那么多天花乱坠的宣传所迷惑，比理财险收益更好的产品比比皆是，如果想追求高收益，建议你别买理财保险，早晚要退保；如果你想追求灵活性，也建议你别买，中途急用或退保，损失严重。如果考虑为孩子准备教育金，或者为自己准备养老金，可以考虑之前提到的基金定投，工资定存，国债投资等方式，支付宝、微信理财通、京东金融平台，这类型产品多得是，为什么非得选择理财保险呢？总的一句话：多学习一点理财知识，比多听理财保险讲座，更有用！我们始终相信，保险业的持续发展需要是诚信品质和专业服务，靠坑、蒙、骗的技术带来的保险发展，都是走不远的。所以，借此系列文章《跨过买保险的10个坑》（共10个篇文章），教你识别保险宣传的各种骗术，帮助你买保险买得明明白白，买得放心踏实。《跨过买保险的10个坑》，内容包括：1、朋友圈的理赔造谣，你信了吗；2、保险产品停售涨价，要不要抢；3、分红险分红高？千万别上当；4、理财保险，并非都适合；5、百万保额，理赔并不容易；6、电销送保险，小心返本的坑；7、保证续保，代理人都没弄懂；8、小公司会倒闭，保监会有话说；9、带病投保没事，代理人给你挖坑；10、网上保险产品，小心鉴别；欢迎您持续关注。。。
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备案号：豫ICP备号-1普通家庭千万别买年金险，很亏的！有问题，上知乎。知乎作为中文互联网最大的知识分享平台，以「知识连接一切」为愿景，致力于构建一个人人都可以便捷接入的知识分享网络，让人们便捷地与世界分享知识、经验和见解，发现更大的世界。今天，知乎有位粉丝遇到了问题，问“基金定投和年金险有什么不一样？选择理财的话哪种比较好？”他说，基金定投是每个月存钱给基金，然后等收益。年金险是每个月存钱给保险公司，然后等收益。感觉都是一种年金的形式，两种有什么本质上的区别，或者优劣呢？如果选择理财方式，应该如何在这两者中做出选择呢？很多人回答会和稀泥，说基金定投是浮动收益，风险高一些，收益也高一些；年金险是固定收益，风险很低，收益也低一些。怎么选择看你自己的喜好和承受能力。看完分析估计题主还是不知道如何定夺。我先直接说出自己的建议：可以基金定投，不要买年金险。基金定投适合咱普通人基金定投是最适合普通人参与基金市场的方式，它的特征就是稳健。基金有涨有跌，基金定投通过定期买入的方式，平摊风险。可以采用跌买涨不买，大跌大买，小跌小买的法则。总的来看，只要咱国家保持GDP增长，股市总体震荡上升，基金定投就能赚，是跑过物价上涨那种赚。虽然牛短熊长，但只要坚持买个3-5年，然后在高点，比如2015年的5000点，点卖出，都能获得不错的收益。不卖一直拿着也是不错的选择，中国经济一直在发展，中国股票的市值也在不断创新高。说完基金定投，要好好扒一下年金险的狼皮。年金险内含猫腻现在市面上的年金险有即期年金保险和延期年金保险，即期年金保险就是即交即领，延期年金保险就是约定一个年龄，通常在约定的那个保单周年日开始每年返还一笔钱。我在网上找了一个购买年金险的例子。投保人年保费20万，缴费10年。基本保额48.156万，每年以5%递增，交满10年后每年可领保额5%作为生存金。如果投保人在60岁前身故，已交保费全部返还。假设37岁投保，88岁离世。利用excel的IRR公式我们可以算出，内部收益率仅为1.4%。即使是有分红的年金险，年回报率也不超过3%。所以对于一般家庭而言，年金险是很不划算的。与其他重疾、医疗、寿险、财险、意外险等保障人身财产安全的保险不同。年金险无论是养老年金险还是教育年金险，都是为了攒钱，所以专注理财这点而言，年金险的收益跑不过CPI，跑不过物价上涨，还不如买收益4%的货币基金和收益5%的银行理财。适合年金险的两类情况年金险对于普通家庭而言比较坑，唯有两种情况下是值得买的：1、适合家族资产积累丰厚的高净值家庭用于代际遗产继承，能帮助后辈应付现金流不足的问题，并有一定的避税功能。比如祖父辈有千万固定资产，没有流动性资产，分给继承人只有固定资产而没有可观的现金流。此时，由于需要先交税，才能过户继承，如此，一些儿孙在没有巨额现金流缴费的情况下，不得不卖出父辈给自己遗留的固定资产，而潜在错过固定资产升值的机会。其次，年金险的分期支付方式，也能避开一次性缴纳高额遗产税。2、高利率时代的年金险。中国的高利率时代在上世纪90年代，银行一年定存收益曾有过10%以上。那时候买的年金险净回报约有6%—8%。放到现在，这个收益率加上保险公司刚兑性的保障，有这样的一张年金保单可以说是捡到宝，亏本的变成保险公司。综上所述，对于普通家庭而言，现在的基金定投值得玩，年金险不值得买。如果你家里有一个充满先见之明的在上世纪90年代就买了年金险的长辈，那么恭喜你。没有也不要灰心，反正90年代的年金险，五年前的房子，一年前的比特币这些风口都只属于少数幸运者，咱们大多数普通人踏实攒钱理财，也会有财务自由的一天。知乎专享福利：40000人受益，价值199元的理财课，免费送给知乎用户！清华大学财商教授黄维老师，用八节理财课，帮助理财小白快速进阶成理财达人！内含大量基金、保险、P2P、房产投资策略，你与理财达人，只差八节课的距离！关注公众号“七点半理财”回复“理财达人”，免费领课，拥抱你的财务自由吧~赞同 分享收藏来自&#xe6关注 移民思考：人寿保险 PK 遗产税来源：施莉钰律师遗产税这个话题，大家都不陌生，越来越多的高净值人士都在关注我们国家的遗产税会不会开征，什么时候征，如果征，会征多少，创富不易，如果一生积累的财富无法完整的留给自己的子女，还要交一大笔遗产税，我想谁都不愿意。世界上很多国家都有遗产税，比如美国、日本、英国、德国，我国台湾地区等等，还有很多国家，虽然没有遗产税，但是如果子女继承了父母的遗产，再次出售的时候，就会征收资本利得税或者个人所得税，比如加拿大、澳大利亚等。其实，这也是一种变相的遗产税。税收，是一种调节贫富差异，把社会财富进行再分配的方式，遗产税，无疑是其中最直接的一种。其实，无论是遗产税也好，其他税收也好，其实都是一种财富传承过程中不得不考虑的成本。财富的时间跨越必然会带来很多税收上的风险，死亡不可避免，从而也将导致财富的重新分配，只要财富重新分配，税收就很难避免。好在，目前我们国家还没有遗产税，但是，很多我们身边的富裕家庭都选择移民到海外，或者在境外配置了资产，那么，在面临海外已经非常成熟的遗产税的时候，我们怎么来规划境内和境外财富的安排呢？要避开海外的遗产税，方法有多种，最简单和直接的方式是把生前财富和身后的遗产进行有效隔离，请大家记住一个原则，遗产税是对于遗产征税。遗产少，遗产税就低。所以只要把握好这个原则，境外的遗产税其实也可以通过很简单的方式来规划，那么人寿保险如何完成呢？ 第一，用年金保险，降低遗产总额准备移民的家庭可以在移民前用年金保险的方式来降低遗产总额，例如，移民前父母为子女配置年金保险，将大量的生前财富通过年金保险定向赠与的方式传承给子女，达到“生前传承”的目标，将遗产的总额降低。即使未来要移民海外，通过保险的方式将遗产的总金额降低了，自然就会起到降低遗产税的功能，而相比一般的生前赠与，年金保险的控制权由于还在父母手中，父母可以实现有效把握传承节奏，防止过早地将财产一次性赠与子女所带来的婚变或者挥霍风险。 第二，用终身寿险，转化免税资产终身寿险是一种特殊的财富传承方案，特别适合父母不移民、子女移民到海外的情况。这种保险的配置方式是以父母的生命为代价给子女留下的一笔特殊的财富，这笔特殊的财富需要父母生前进行提早规划，一旦父母离开，保险公司将这笔财富支付给指定的子女，无论子女未来是什么国籍，拿到的这笔保险金都是对于父母生命代价的赔付，已经属于子女的合法财产，性质上已经不属于父母的遗产。父母以自己的生命为纽带，连接起了一个财富空间跨越的桥梁，实现了财富的时间和空间的两次跨越。 第三，用保单贷款，制造良性债务世界上绝大部分征收遗产税的国家，一般都允许在征税之前扣除父母遗留的债务，所以一定情况下设置一下合理的债务也是降低遗产金额的好办法。保单可以用来质押贷款，投保人可以用保单贷款的方式制造一些现金流，同时也为自己设置一些良性的债务，由于保单贷款的比例较高，融资成本较低，债务属性清晰，一旦发生意外，这个良性的负债就可以为我们进一步降低遗产总额，从而降低税收负担。总结一下今天的内容，遗产税，是老生常谈的问题，就好像一头可怕的灰犀牛，它已经慢慢向我们走来，我们总觉得我们有生之年不会被它撞到，但一旦它真的到来，我们就会觉得这是黑天鹅事件。其实，移民海外，对于我们不熟悉的海外遗产税问题，是更需要提前未雨绸缪的，特别是如果你已经准备移民到一个有遗产税的国家。如果买年金险如何规避遗产税啊?--在线法律咨询|律师365
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如果买年金险如何规避遗产税啊?
你好！我现在准备买一个保险规避遗产税，那么如果买年金险如何规避遗产税啊?谢谢解答了！
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不是所有的保险都能避免遗产税，只有赔偿性的保险(有保额的保险)，这些赔付的保额是不用缴纳的遗产税，但分红收益还是要缴纳的。 比方说年金险如何规避遗产税购买的一份分红险，保额为15万，到死亡时分红等收益30万元，这样15万的保额赔付是不用缴纳遗产税的，剩下30万是要缴纳的。以上就是关于什么样的保险可以规避遗产税的相关解答，希望对你有帮助。
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保险在避税方面的作用主要表现在两方面：一是提供应税现金，投保以父母为被保险人而子女为受益人的终身寿险，在父母意外身故后，子女可以得到保险公司的保险金，以这笔钱作为缴纳遗产税的资金来源；二是资产转移，减少应税财产，被投保人寿保险所取得的保险金免税。“就目前中国的税收制度，购买具有现金价值的人寿保险确实可以起到避税的作用。”首都经济贸易大学教授、中国学会理事庹国柱告诉记者，中国实行的“T-1-1”模式，即投保人购买寿险保单缴纳的保险费是税后扣除，保单项下的现金价值实现的增值（投资收益），保单所有者不用纳税；保单项下的被保险人死亡后，受益人领取的保险金不用纳税。
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增值电信业务经营许可证(川B2-)想投资年金保险？ 那这些“弯路”投资理财时需要学会避开！-八八伍财经微信扫一扫，然后点击屏幕右上角的分享按钮想投资年金保险？ 那这些“弯路”投资理财时需要学会避开！来源：885财经
17:27:16收藏（0）点赞（0）摘要：想投资年金保险？ 那这些“弯路”需要学会避开！许多人都有意投资年金保险，但要么由于之前没有接触过并没有太多的知识储备，要么只接触了一段时间懵懵懂懂。这些情况下就很容易走一些本可以“避免”的弯路。那么投资年金保险有哪些可以“避开”的弯路呢？不妨来了解一下。想投资年金保险？ 那这些“弯路”需要学会避开！许多人都有意投资年金保险，但要么由于之前没有接触过并没有太多的知识储备，要么只接触了一段时间懵懵懂懂。这些情况下就很容易走一些本可以“避免”的弯路。那么投资年金保险有哪些可以“避开”的弯路呢？不妨来了解一下。想投资年金保险？ 那这些“弯路”投资理财时需要学会避开！过分关注收益很多客户在选择年金都会关注这个年金产品收益有多高，看看其回报是否高于银行存款，是否高于国债，是否高于某某类资产。首先，我们要明确的一点是，年金保险相比其他类资产，其收益并不高。尤其针对高净值客户群体来说，与其他客户能够接触到的优质投资资产相比，长期来看，年金产品只能做到3.5%-5%左右的IRR，其实是非常低的。所以，对于高净值客户群体来说，年金保险对其资产保全和有效传承的作用要远远高于其产品本身的收益性。因此，在配置年金型保险产品的时候，客户首先要分析的是自己对资产规划的需求，再按照需求匹配适合自己规划的保险产品，而不是首先考虑哪个产品的收益更高。关注未来的数字，不考虑货币的时间价值很多客户在看到年金型保险产品的利益演示表后，被其演示的高昂回报所诱惑，进而做出不理性的决断，以投资的心态购买年金保险产品，其实这是不对的。在做出购买决定前，我们要考虑货币的时间价值，简单来说，今天的100元钱和30年后的100元钱数值是一样的，但是购买力是绝对不一样的。所以，购买年金型保险不要以未来的回报数字作为购买决策的唯一指标。离开资产配置的角度谈年金配置综合前面两点，很多客户在配置年金保险的过程中，并没有针对自己的整体资产状况和家庭状况进行综合考虑的。其实真正科学的配置年金保险的方法，一定要从自己家庭的资产状况和家庭成员规划方面来进行考虑。充分发挥年金保险在资产保全、现金流锁定、有效传承等方面的作用。年金保险可以避债，且不征收遗产税保险产品作为资产有效保全的手段之一，往往被冠以避债的功效，但在司法实务中，虽然各地法院有不太相同的判决，但是从实际的司法实务来看，恶意的避债是无法用保险产品来实现的。在各个判例中，也有判决债务人解除保险合同，以现金价值来偿还债务的案例。例如，浙江省高级人民法院《关于加强和规范对被执行人拥有的人身保险产品财产利益执行的通知》中明确指出：投保人购买传统型、分红型、投资连接型、万能型人身保险产品、依保单约定可获得的生存保险金、或以现金方式支付的保单红利、或退保后保单的现金价值，均属于投保人、被保险人或受益人的财产权。当投保人、被保险人或受益人作为被执行人时，该财产权属于责任财产，人民法院可以执行。另一方面，遗产税在中国的起征时间还是个未知数，具体的政策指向都不明朗，所以用年金保险规避遗产税的问题也需要因人而异，不可一刀切。由以上的分析可知，对于高净值家庭在配置年金险方面，其实并没有一刀切的方案可以适合所有人群，要结合自身的实际情况来进行配置。以上就是关于年金保险的一些内容，相信这些内容会加深我们对金融理财方面知识的了解，也能够更好的帮助我们在相关领域有的放矢的进行金融理财操作！更多精彩财经资讯尽在作者：巴吧五，转载请注明出处：http://www.885.com/a/276861.html 看完这篇还不够？如果你也有好文章，并希望自己的文章被报道，请告诉我们！关注《八八伍财经》公众号，了解市场动态，把握投资脉搏相关文章发表评论 发表评论共条评论热门词条热门推荐热门要闻财经网红金价做空需谨慎！三大重要因素将轰炸市场？有投资朋友找到我，说自己刚进入这个市场不久，跟着别人操作几次之后小赚以为这个市场很好赚钱，但之后就是一直亏损现在连本带利已经亏了几万美金，一发不可收拾黄金走势分析及建议及K线图常见见底信号详解山高不厌攀，水深不厌潜，学精不厌苦：学无止境！经验靠总结，...特朗普表示特金会如期举行避险消退下周黄金走势预测6月2日讯周五现货黄金开盘在1298.51美元/盎司，鉴于...进场就错下单就亏，要怎么才能赚钱呢？一些亏损的投资者总是无法忘记过去，在进行新交易时总是想着这次我要将以前的亏损...财经学堂16591591157419341956218425972355分享到朋友圈打开微信，点击底部的“发现”，使用“扫一扫”即可将网页分享至朋友圈。