来自雪球&#xe6关注 重疾险进化者达尔文1号上线，8大火爆重疾险正面PK！ ↑↑↑点击蓝字关注 【保保驾到】 帮你看清保险 不花冤枉钱 重疾险条款很复杂，很多人鲜有时间精力研究，目前市面上的产品如过江之鲫，想要找到一款合适且优秀的产品并不容易。 今天，借着达尔文1号重疾险的新品上市，以及市面上一些热销产品，总计8款消费型重疾险做一个综合对比评测。 消费型重疾险：不保障身故责任，价格较便宜，经济实惠。 慧择|复星联合达尔文1号 瑞泰人寿瑞泰瑞盈 百年人寿百年康惠保 昆仑人寿昆仑健康保 国华人寿成人儿童长期终身 复星联合康乐一生C 同方全球同佑e生 弘康人寿健康一生A
一、消费型重疾险怎么选？ 大多数人都没有抵抗大病的财力，风险保障值得我们每个人去思考，做好规划和准备。 消费型重疾险胜在价格实惠，以前动辄数万的产品现在数千块就能买到，所以成了很多经济适用人士的不二选择。 具体的选择有以下3点： ● 产品形态差异：有的产品属于多次赔付；有的能返还保费；有的重疾保额能递增（如达尔文1号）； ● 保障期限差异：可选择保到60、70、80岁、终身、抑或是定期30年（如同佑e生）； ● 缴费期限差异：缴费年限越长，年缴保费越少，一定程度上能减轻经济压力。 无论怎么选择，没有完美的保险，适合自己的保险才是好产品。 二、8款产品保障详情
8款产品对比分析
点击看大图 8款产品各有差异，同等测算价格相差不大： ● 想要保额递增，可选择达尔文1号，每次轻症赔付后重疾保额递增10%，最高达30%； ● 想要豁免责任，可选择达尔文1号和康乐一生C，这两款在8款产品当中，可以附加投保人豁免； ● 想要保费返还和保障身故责任，可选择同佑e生。这款产品可以选择附加两全险，同时也保障身故责任； ● 身体有过往疾病，担心核保不顺畅，可选择达尔文1号、康乐一生C、健康一生A，它们3都支持智能核保； ● 更看重价格，可选择瑞泰瑞盈和康惠保，两款产品费率都极低，而且瑞泰没有职业限制，煤矿、建筑、爆破行业的人士等都可选择。 无论怎么选择，没有完美的产品，适合自己的才是好保险。
三、8款产品高发轻症分析 轻症疾病有3个测评标准： ● 轻症种类：价钱差别不大的前提下，种类越多，越划算； ● 赔付次数和赔付比例：赔多次优于赔1次；除了康惠保、瑞泰瑞盈、国华儿童成人终身3款只能单次赔付，其余5款都是多次赔付；轻症赔付比例为20%~30保额。 8款产品轻症赔付对比
点击看大图 ● 有无高发轻症：轻症没有统一的规定，所以我列出了25种法定重疾对应的轻症疾病，作为测评标准。
8款产品疾病对比分析
国华成人儿童终身重疾险，不保障视力严重受损，该疾病多发于儿童身上，且大多都是由意外导致，如果特别看重这项，大可不选择这款就是。 上图红框中的“中度帕金森”和“早期运动神经性疾病”同属神经系统疾病，多发老年人身上，但患病率极低，每年4～8人/10万人次，我觉得不用太在意。 5款产品轻症分组对比分析
总结：8款产品轻症保障都十分充分，该保的病大家都会保。 四、保险公司分析 图中有些保险公司知名度不高，大家可能没啥印象，我用一个保险行业的专业术语“综合偿付能力率”，来衡量各家保险公司的实力。 ● 综合偿付能力率：是衡量保险公司财务状况的基本指标，银保监会规定该指标不得低于100%，100%的偿付率则代表本年度该保险公司破产概率小于0.05%。 8款产品承保公司偿付率分析
点击看大图 如上图，除了国华人寿没公布2018年第二季度综合偿付率，其它7家全部超过100%，表示财务状况良好，经营持续稳定，大家大可放心，介意保险公司大小的，可看看这篇推文：买保险，选大公司还是小公司？ 五、产品对比分析 1、达尔文1号重疾险 达尔文1号于8月8日上线，由慧择和复星联合共同研发。 “轻症理赔后，重疾保额递增10%”。轻症可以赔3次，80岁前，重疾保额最高递增30%，重疾最高可赔102.5万。 比如患过轻微中风的人，心脑血管重疾患病率非常大，想要保证心血管疾病的重疾险一般会被除外，而达尔文轻症赔付后重疾保额递增的形态，能十分有效应对这种疾病威胁。 若未罹患重疾，身故则退还现金价值这一项，直接写入合同条款。且现金价值终身增长最高可达95%保额。
也就是：大家能以消费型产品的价格，买到一份返还95%保额的重疾险。
达尔文1号现金价值演示图
保单第28年度，被保险人58岁，保单现价超过所缴保费；保单第76年度，现价为379148元，达到保额（40万）的95%（上图红框处）。 保障期限灵活：可选择保到60、70、终身，十分适合想保障定期、且做高保额的朋友。 还能附加投保人豁免，夫妻互保。 整体看来：达尔文1号是一款很有特点的重疾险，线上首款保额递增的产品形态相信能俘获不少人。 2、瑞泰瑞盈 这款产品费率也低，价格与康惠保相比毫不逊色。 缴费年限很有特点，可以选择缴到70岁，途中测算从30岁开始缴，即要缴40年。缴费年限拉的越长，年缴保费越少，很适合一些预算不多的人群。 保障期限和达尔文1号一样，也可选择保至60岁，十分灵活。 另外，这款产品没有职业限制，高危职业也可以购买，而且承保年龄最高可达70岁，可以买到20万保额。
3、百年康惠保 康惠保属于测评的老对象了，2017年新出至今，一直就是款网红重疾险。 它独步重疾险武林的秘诀很简单：就是费率低，价格便宜。而且康惠保的销售区域非常广，全国19个省市都有分公司销售。 这款产品以前提到过多次，就不再展开。 4、昆仑健康保 轻症保障足，赔30%保额，最多可赔3次。 不限职业要求，高危职业皆可投保。 最高投保年龄放宽至60岁，但60岁购买，保费较高，且须1次性缴清。 这款产品有个很明显的缺点：不含严重川崎病、严重幼年类风湿关节炎等少儿疾病。 5、国华成人儿童终身 这款产品在支付宝上有售，可选择保30年或保终身两个版本。保障期限不太灵活，轻症只能赔1次，赔付比例为保额的20%，相比其它几款确实有点单薄。
6、康乐一生C 和达尔文1号一样，这款产品也是复兴联合承保，所以两款产品的投保规则和健告几乎一致。 轻症赔3次，赔付比例为30%保额，十分充分；也能附加投保人豁免，适合夫妻互保。 康乐还有个带身故版本，叫康乐一生B，有兴趣的可以了解下，这款产品也提过多次，就不再展开了。 7、同佑e生 上半年同方全球新出的一款重疾险，也是这8款中唯一一款保障身故责任的重疾险。 可以附加两全险（有病治病，没病返钱），满18岁身故，不仅赔保额，还额外返还160%的附加险所缴保费。等待期只有90天。 同佑e生有无返还保费测算图
可看到：附加了两全保险，相比无返还，保费贵了15%~20%。 如果想要满期返还保费，可以考虑下这款。 8、健康一生A 健康2016年推出的产品，目前算的上是重疾险行业的长辈。 比疾病种类它肯定拼不过，毕竟健康A生的早，国内的重疾险发展日新月异，不过丝毫不影响它是一款好产品。 支持智能核保，而且其承保公司弘康人寿核保较为宽松，身体有过往疾病，医保卡外借过的，可上弘康人寿试试。
六、具体怎么选择 如下，提供两种可供具体操作的购买方案（并不一定要局限于这两种）：
点击看大图 ● 方案1：达尔文1号+哆啦A保，共80万保额 根据达尔文现金价值高的特点，到保障后期没身故也没患重疾，可选择退保拿回数倍的所缴保费，同时还有保身故责任的哆啦A保加持。 ● 方案2：瑞盈或康惠保或康乐C+百年定惠保 这个方案就是消费型重疾险+寿险配套，同时保障重疾和身故责任。 以上方案仅供参考，实际中要考虑到家庭责任、生活支出、保费预算等情况。适合自己的才是好方案。 今天测评完毕，有其它保险问题可添加下方二维码咨询。 通知 想和【保保驾到】的大咖们一起交流学习保险知识么？长按下方二维码，加【二保保】微信，备注：学习，拉你入群。 另外，你还可以申请我们的一对一保险专家服务，产品解析、方案规划全搞定！同样加【二保保】微信，备注：专家服务，即可~ 点击文末“阅读原文”，立即测算保费！
拓展阅读： 这个小功能 可让夫妻的保费都免缴！ 5款带“福”的重疾险PK 哪个更适合你？ 20年后钱贬值了，50万保额还够看病吗？关于重疾险我们已经有很多测评，虽然名字都叫做重疾险，但是产品之间的差异千差万别，大家需要根据自己的需求来挑选适合自己的产品。
上一篇讲消费型产品的文章已经是2个月前，恰逢有新的产品推出，那我们就通过产品测评，看看如何挑选消费型定期重疾险。今天的主要内容如下：
什么是消费型重疾险，值得买吗？
七款重疾险疾病定义、具体条款分析
市场产品那么多，应该如何挑选？
一、消费型重疾险，到底适合谁？
为了照顾新加入的粉丝，我们再重新介绍一下消费型重疾险，消费型重疾和传统储蓄型重疾险（天安健康源优享、平安福、国寿福等）相比有如下两个区别：
没有身故责任：储蓄型重疾险无论身故还是罹患重疾，都是能获得保额的，而消费型纯重疾险没有身故责任，只有罹患重疾才能获得赔付保额。
现金价值低：消费型重疾险之所以叫做消费型，就是因为满期之后现金价值为0，而传统的终身型重疾险现金价值是一直增长的。
但是消费型重疾险也有如下3个核心优势：
保障期间灵活：可以选择保到60岁、70岁、终身，特别适合预算不多的朋友购买，在保费支出较低的情况下，就能买到比较高的保额。
保障内容灵活：消费者可以按照自己的需求，除了获得重疾保障，还可以选择附加轻症、豁免等保障，同传统储蓄型重疾险打包销售相比，更加灵活多样。
分开购买，赔付2次：传统的储蓄型重疾险，由于含有身故责任，所以赔付1次后合同就结束了。而分开购买消费型重疾险和定期寿险，先罹患重疾然后身故，由于是两份合同，是可以获得两次赔付的。
所以目前消费型重疾险越来越被大家认可和重视，也是获得重疾保障的一种不错的选择。
二、七款消费型重疾险测评：
深蓝君对市场热点产品进行了整体的梳理，选择了如下7款比较有优势的消费型重疾险，具体如下：
百年人寿康惠保
昆仑健康健康保
复星联合康乐e生
弘康人寿健康一生A+B
安邦和谐健康之享
阳光人寿阳光i保
国华人寿华瑞国民终身重疾险
国华人寿至尊保轻症版
通过上图我们可以看到，越来越多的保障型产品被开发出来，不过也造成了大家选择的障碍，直接说结论：
预算有限：可以选择弘康健康一生A+B、康惠保、康乐e生等，这些产品不仅可以选择保到70岁，而且还有30年缴费，在预算一定的情况下，通过这样搭配可以获得足够高的保额。
职业限制：复星康乐e生投保职业只能为1-3类，康惠保是1-6类以及小部分职业不能投保，昆仑健康保是真正的不限制职业。
追求极致性价比：在包含轻症的情况下，目前康惠保保到70岁费率最优，而保终身的国华至尊保是费率最有优势的。
大家可以结合自己的需求、预算、保障期限、缴费时间在上述产品中进行挑选，毕竟买保险要选适合自己的才好。
三、七款重疾险条款与病种分析
购买一款产品不仅要看价格，还需要对条款病种有深入的分析，虽然之前深蓝君都是有看的，但是为了控制文章篇幅和可读性，所以直接给出了结论。
让我们通过不同产品条款与内容对比分析，看看每款产品的差异：
1、25种法定重疾对比：
大家需要知道一个常识，国内重疾险前25种疾病定义是相同的，不仅疾病定义相同，连合同条款书写方式都相同。
但是下面这六种会在理赔时间上存在限制，深蓝君把这六种进行了统一的对比：
严重阿尔茨海默病也就是老年痴呆，有些产品会限定在70岁前才能理赔，这几款产品都是没有这个限制的。
双目失明和双耳失聪为了防止道德风险，所以很多时候会在理赔的时候限定年龄，到也不是很大的问题。
2、关于轻症的对比：
在的文章中，深蓝君详细的分析了轻症的作用。虽然国家对前25种重疾进行了统一规范，但是不同公司对轻症也存在一些差异，比如：
轻症种类：轻症的病种数量不同；
疾病定义：疾病定义上也有一些差异；
理赔要求：有的病种存在隐形分组，比如赔付了1种疾病，其他同类的治疗手段就不赔了。
深蓝君整理了目前较为高发的轻症疾病，汇总如下：
通过上图我们可以看出，对于高发轻症的覆盖，深蓝君觉得这些产品做的都是比较好的，比如不典型心肌梗塞、轻度脑中风、冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥手术等。
里面橙色标注的三项都是和不典型心肌梗塞相关，并不是说三个都有的最好，以昆仑健康保为例，虽然三种轻症都有，但是条款中约定只赔付一种。
所以深蓝君的意见是不典型心肌梗塞是一定要有的，而冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥只要两个里面有一个，就能接受。
关于重疾和轻症的病种与条款，深蓝君只能帮你到这里了，如果你看到这篇文章，起码比国内80%以上的消费者更加深入的了解重疾险。
国内很多人购买重疾险还停留在看保险公司牌子、看是否有返佣的层面，很多时候自己买的产品保的什么，具体怎么样都不是很清楚。
限于篇幅，这里就不过多的展开了，如果你有足够的医学背景和研究的兴趣，深蓝君建议你下载每款产品条款自己看看，而不要人云亦云。
三、七款产品具体对比分析：
1、百年人寿康惠保
百年人寿康惠保是今年7月推出的新品，从市场反馈来讲，有比较不错的口碑，同样获得了很多用户的青睐。
我们看一下这款产品的优势：
职业要求宽松：这款产品是承保1-6类职业的，除了投保告知里面不能投保的职业，其余都是可以的。其余的大部分产品是是承保1-4类职业，这款产品的适合的人群会广一些。
保费便宜：可以看到这款产品价格是有一些优势的，毕竟后上市的产品，为了竞争的需要，价格也会稍微便宜一些。同弘康健康一生A相比，这款产品同样也有30年缴费，这样可以大大地降低每年的缴费压力，比较适合预算有限的朋友。
销售区域广：可投保区域涵盖了以下省市：大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川、福建、陕西、内蒙古、吉林、江西、浙江、山西、广东、重庆。
说完优势再来说劣势：
轻症保额低：轻症赔付比例为25%，相比弘康健康一生A赔付比例稍低一些。
轻症赔付1次：轻症赔付1次，而弘康健康一生是赔付2次的。
2、弘康健康一生A+B款
弘康健康一生A+B款自上市以来就是消费型纯重疾的标杆，而且产品销量也非常大。后续上线的产品都可以看到对标弘康的影子，基本是在这款商品基础上做一些差异化的调整。
如果大家预算有限，想同时获得较高的保额和轻症保障，那么这款产品就是不错的选择。深蓝君建议大家可以选择30年缴费，这样每年缴费压力会比较小，可以在保费支出和保额之间做一个很好的平衡。
关于保险缴费期间到底选择多久好，点击这篇文章就能看到。
深蓝君也做了3种方案的对比分析，大家可以看下购买不同的产品，保障和保费的差异。
通过上图我们可以看出，方案3：年缴保费仅需95，和传统的终身型的重疾险相比缴费压力大幅降低，但是获得的保障在60岁前是没有太大差异的。
所以如果预算有限，通过定期重疾险+定期寿险的组合，是可以获得很不错的保障，而且重疾和定寿如果出险是分别赔付一次的。
不过这种方案的不足就是缴费时间长，而且重疾险70岁以后，定期寿险60岁以后是没有保障的。不过深蓝君觉得保险是多次配置的过程，没有必要追求一次性配置到位，待后续收入有较大增长后，再购买其他终身型产品也不迟。
深蓝君也测算过，同样选择30年缴费实际上百年康惠保和弘康的价格是相差不大的，但是弘康的轻症赔付次数和赔付比例会更多一些，所以具体如何选择，大家可以自己结合自己偏好来定。
3、复星联合康乐e生VS昆仑健康保
从产品形态上来讲，这两款产品是非常像的，80种重疾、轻症赔付3次数，每次赔付30%。
星联合康乐e生，这款产品在今年8月的时候进行了一次升级，对于之前被吐槽的职业变更、原位癌定义等问题都已经进行了优化，不仅新的用户，而且之前投保的老用户同样也能享受到。
复星联合康乐e生的投保职业1-3类职业，而昆仑健康保是真正的不限制职业，所有职业都能投保。复星康乐一生的总部在广州，而昆仑健康保在北京、上海、浙江、广东、山东有分支机构。
关于分支机构和异地投保的问题，这个我们在文章中也有详细的分析，保险公司都支持全国通赔的，在我看来并不是很大的问题。
4、安邦和谐健康之享
这款产品也是上线比较早的产品了，和其他的产品只是细节上有一些差异。我们看下这款产品的优势：
可保障到60岁：只保到60岁是其他产品没有的，保障到60岁可以大幅降低预算，比较适合已经购买了其他的保险，在选择这款可以搭配保额更高。
线上保额足够高：网上投保最高可以购买100万保额，这款产品采用的是第二年保额翻倍的设计，30岁男性可以选择40万保额，从第二年及以后每年保额都翻倍为80万，而其他产品线上投保最高只能50万。
5、国华人寿华瑞终身重疾险VS至尊保
这两款都是国华人寿的保险，没有像上述几款可以选择保障到70岁、80岁，并且没有30年缴费，所以我觉得只适合那些想保障终身、且预算足够的朋友。
上述两款产品至尊保的价格更便宜一些，支付宝销售的国华华瑞重疾险在健康告知没有问询结节，有需要的朋友可以了解一下。
四、具体如何选择：
根据深蓝君实际了解的情况，越来越多的人会考虑购买消费型的重疾险，总结下来特别适合下面几类人:
1、预算不足的朋友
由于预算有限，花一样的钱购买储蓄型重疾险保额买不了太高，而消费型重疾险保费支出更低，一般储蓄型产品50%左右的预算，就能买到相同的保额。
买保险就是买保额，保额太低就算保终身也是没有意义的，不知道保额买多少，那么可以
2、后续加保的朋友
有的朋友前几年已经购买了重疾险，但是保额不够高，可以选择消费型的重疾险再加保到60岁、70岁，也是很不错的选择。
3、擅长理财投资的朋友
因为消费型的重疾险主要就是花钱买保障，没有储蓄的因素，所以比较适合有更好的投资渠道的朋友。这些朋友可以把省下来的钱用来买房、提高自己、理财投资，相比把钱放在储蓄型产品里，可能有更多升值的空间。
深蓝君能做的就是尽可能把信息公开出来，具体如何选择，还是大家要结合自己的实际情况来定，买保险不能只买最便宜的，更不能只买最贵的，一定是适合自己才好。
希望今天的内容能够对你有帮助，也欢迎分享给有需要的朋友 ：）
您还未登录，请登录后再进行相关操作！眼中有你想要的答案|消费型重疾险，国华紫霞保VS复星康乐e生VS百年康惠保，谁胜出？
关注初蕾家庭保障规划，正确购买保险
眼中有你想要的答案 |
消费型重疾险，国华紫霞保VS复星康乐e生VS百年康惠保，谁胜出？
微信 ∣ 初蕾家庭保障规划（ID：chuleibaoxian）
初初在》中写过，随着消费者意识的觉醒，简单、纯粹保障的消费型重疾险越来越得了客户的青睐，已成为互联网保险一道亮色。
精算师在保险公司具有重要地位，也算是一个大神一般的存在，评估准备金、测定费率、开发产品，甚至保障了公司的偿付能力。
但您有没有想过一个问题，精算师也是人，他们自己购买自己开发的重疾险么？答案是，不一定哦。
很多精算师都为公司开发利润更高的重疾产品，有时候是为了公司战略的考虑，职业精神也好，屁股指挥脑袋也行。反正可以包装的五花八门，责任捆绑一大堆多赚的更多，但下了班以后，一样是消费者。在知乎的一个大V的贴子中做过一个调查，许多公司的精算师自己却购买别家保险公司的消费型重疾。
这似于然示了消费型重疾险独特的魅力。为什么？仅仅是因为便宜，我想不是，是因为这群人更清楚保障产品的本质……
什么是消费型重疾险
初初查阅了相关资料。
消费型重疾险：没有这种规范的定义，这是一个约定俗成的叫法，原意是：
如果在保障周期内平平安安
没有发生合同约定的重疾险
则这笔保费就消费掉了不退还
即到终身自然身故时，没有剩钱给后人
寿险责任型（储蓄型）重疾：明显不同，是包括寿险责任的。主要特点是：
有病赔钱、没病养老：与一般消费型的定期重疾险不同，由于包括了寿险责任，现金价值是很高很快的，年龄越大，退保也会拿到一笔不小的收入
资产传承：如果不选择年龄大时退保，则百年之后，给孩子留一份资产，虽然这份保额资产将来会有一定的贬值，但终归没有浪费（消费掉）。
可以将它理解为最终肯定能赔的一款产品，只要你不退保。而消费型重疾险如果平安一生，则105岁时就消费掉了……，所以还是哪句话，萝卜青菜、各有所爱。
在开篇我们讲过，很多精算师们自己推荐购买消费型重疾险，是因为消费型重疾险更符合保险风险保障的原理，具有更高的杠杆率。
紫霞保 VS 康惠保 VS 康乐e生
初初重点说一下上述产品的三国演义。三款都是极具特色的「优秀消费型重疾险」。
（1）女性重疾国华紫霞保
上周上市的产品，互联网保险圈又一匹黑马：紫霞保女性专属重大疾病产品，据说是本年度最好的女性产品，国华人寿承保。初初在上市前三天第一时间就
「国华紫霞保女性重疾险」是一款消费型重疾险、重症单次赔，可选特色女性重疾多赔30%，可选轻症单次赔30%、可附加身故返保费的终身重疾产品。
紫霞保为了营销的需求，创造了三种极致组合的销售方式：
「保100种疾病」：只有重疾+女性特定疾病保障，没有轻症；
「保150种疾病」：在100种疾病基础上，包含了轻症保障；
「私人定制」：以重疾保障为基础，将另外4重保障设为可选，由投保人自行选择保障内容。
（2）百年康惠保重疾险
百年康惠保是消费型重疾险的标杆产品，尤其是只保险重疾责任时，保费低廉，突出一个「惠」字。初初之前做过
一句话产品概括：
100种重疾+30种轻症
轻症豁免不占重疾保额
单保重疾时保费超低碾压同类产品
最长缴费可30年
百年康惠保产品特性：
人群：出生满30天-55周岁（含）
职业范围：高危职业除外
保障期间：保至70周岁、保终身；
缴费期间： 10年/15年/20年/30年；
销售区域：大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川、福建、陕西、内蒙古、吉林、江西、山西、浙江、广东和重庆。区域外请
身故返现金价值。
（3）复星康乐e生
复星联合康乐e生是一款非常优秀的消费型重疾险，网上还流传着有关复星联合康乐e生病种问题和理赔苛刻的问题，其实是错误的信息，在此澄清一下。
在2017年5月康乐e生就已升级过一次，这些问题早已解决。
2018年2月，康乐e生升级了”投保人豁免“和“身故责任”，给消费者更加灵活的选择。
我们从简单的产品形态上可以看出，与百年康惠保相比，复星联合康乐e生重疾险的轻症保障要充分很多，轻症可以赔付三次，而康惠保只有一次。
，可以选择附加身故责任（即B款）、自由附加投保人豁免责任（行业消费型唯一），都让这款产品非常具有吸引力。
三国演义横向对比
下面拿三款网红产品做一个对比。
从重疾责任、投保年龄到保费，大致分为了10个纬度，先直接说结论：
（1）国华紫霞保
胜出之处：
纯重疾费率，紫霞保的费率最低，的确性价比最高，比原来康惠保更优；分别是昆仑保的95折和康惠保的98折。
女性7种特有高发疾病涵盖女性乳腺癌、宫颈癌等，此额外给付设计是紫霞保独有，能提高重疾保额上限到65万；
紫霞保的重疾责任是主险必选，其它都是可选项，更加灵活。
等待期90天，全行业中的消费型重疾险最短。这个极具优势。
健康告知相对宽松，只有7条。且对疾病的要求，比另外两款标准低。特别是：健康告知对于乙肝的限制是“乙肝且肝功能异常”，也就是说，如果肝功能正常，乙肝病毒携带者是可以直接投保的，这一点也得到了客服的正面确认。我们之前也介绍过一款可投乙肝的重疾，
五大优势，胜出之处，还是比较明显的。
当然，问题应该辩证地看，紫霞保存在的劣势（其实也不算劣势啦，小问题）：
附加轻症：加了轻症并不便宜，基本采用原“康惠保”策略。无轻症最便宜，图个名声；抬高附加轻症保障费率，维持整体费率平衡。
附加女性重疾：既是优点，又增高了成本，从上图可以看出，3万的防癌险成本，由1393增加到1507元，费率平均增加8.2%。这个成本，对于防癌险高发7项癌症的成本，基本是合适的，并没有明显的坑点。
（2）百年康惠保
胜出之处：
职业类型上比康乐e生、紫霞保限制少，在1-6类职业，非常宽松。除了少部分高危职业外，都可以购买。但昆仑健康保更是所有高风险职业均可保。
重疾包括100种，在行业内属于涵盖种类较多的。
投保纯重疾时，不附加轻症，费率非常低，但此条女性被紫霞保打破，男性仍可选择，如果是不需要轻症，仅增补重疾，是较好选择。
投保到70岁时，费率具有较高的竞争优势。
存在的劣势：
重疾的确诊医院系指百年人寿的定点医院，在无定点医院的县市地区选择医院时，须经百年人寿同意。这个在其它产品中并没有强制要求，都是认可全国范围内二级及二级以上公立医院的诊断结果的。
轻症增加上以后变贵，只赚个纯重疾最便家的名声。
轻症责任比较差，仅有1次，且25%的赔付比例。与同类产品比较，赔付次数和比例会有不足。
三款产品轻症对比
举例：康惠保的轻症赔付保额为25%，可赔付一次。弘康的健康一生A+B的轻症赔付保额为30%，可赔付2次；复星联合康乐e生轻症赔付保额为30%，可赔付3次。
（3）升级后的复星康乐e生
初初认为，升级后的复星康乐e生极具优势。
胜出之处：
复星联合康乐e生提供的保障有80种重疾、35种轻症，轻症赔付3次数，每次赔付30%。轻症的次数及30%的比例，在竞品中最高，且没有昆仑健康保的轻症隐形分组问题（&&）。
亮点是可以选择是否包含身故责任，给予消费者更多选择，实际上是复星康乐e生B款与C款的区别。
另外一个杀手锏，是行业内唯一可以选择「投保人豁免」功能的消费型重疾险。
有关复星康乐e生的两次升级：
鉴于很多童靴咨询初初，为什么网上有很多文章说，康乐e生有很多轻症问题，初初统一再答复一下，2017年5月已完成第一次升级这些问题已解决掉。
A：取消职业及工种变更通知
B：放宽原位癌的确诊条件
C：不典型急性心肌梗塞加入轻症列表
D：放宽 3 种疾病的理赔限制
存在劣势：
投保区域有限制，需要异地投保，投保区域只能在广东，其他地区的消费者想要购买只能通过异地投保的方式来实现。
保险公司把这款产品的投保区域已经默认为广东地区，异地投保是可以操作，我们之前有分析，不用担心。我们买保险可以选择在广东地区投保，现在的保险都是全国通赔的，理赔的时候邮寄相关资料即可。
健康告知相对严格：康乐e生健康告知要求较为严格，含身故责任的重疾险健康告知有10条。如果由于身体原因，健康告知出现异常，可以选择弘康人寿哆啦A保这一款带有智能核保功能的重疾险。或联系初蕾微店助理进行
最后初初想多数几句，有关异地投保的事宜，其实只是一个保监会的行政管辖权概念，保险公司要尊守（打保险公司官方电话肯定说不行，因为有录音），但做为自然人本身工作就业生活就有流动性，也存在旅游、探亲等行为，所以能不能异地投保这件事，具体还是请咨询微店助理。
初初不鼓励异地投保，只是还原这件事情的真实角度。如果客户对理赔有顾虑，这倒大可不必。在一个街头卖烤红薯老大爷收款都用支付宝的年代，保险公司早就全国通赔了。
以下是一个新闻报道，是华夏保险网站上宣传自己的理赔的，假设这位客户是真的“顺带”在浙江购买的保险，如果按异地投保处罚消费者来看，华夏保险应该解除合同、拒赔这个客户，而不是做理赔宣传。
初初大总结
通过三款产品的全面测评可以看出，我们真的很难判断出一个消费型重疾险完超其它产品的情况，产品各有优势，保障各有特点：
国华紫霞保，主打女性专属概念，以下几条结论供参考：
只投保重疾，费率行业最低，不用选择就她了。
需要增加女性7种重疾的朋友们也可以选择，这个定价增长8%左右，符合高发癌症的费率成本，没有坑点。
乙肝且无肝功异常，紫霞保是一个非常好的机会。另外健康告知在行业内都是宽松的。
等待期只有90天，对重疾险消费者来讲，等待期越短越好，世事无常。
需要的朋友抓紧时间吧。
百年康惠保仍具有竞争力，以下几条结论供参考：
如果你是男性，已经买过定期重疾险，想要提高保额，也可以考虑叠加一份终身重疾险，只保重疾，不加轻症，康惠保无二选择（女性就选择紫霞保哦）。
康惠保非常适合预算有限的年轻人，特别是保到70岁，100种重疾也是许多人看重的因素。
复星康乐e生，极具有竞争力，本文重点推荐：
康乐e生重疾险由于进行了两次升级，成为一款非常具有竞争力的重疾险。感觉不得重疾钱会浪费的客户，可以选择康乐e生B款（包含身故责任）这样的产品，这个产品与华夏常青树、安邦长青树、泰康乐安康一样，都是身故也赔保额的单次重疾产品，而且比这些产品都便宜。
这是一款非常具有特点的长期重疾险，重疾与轻症保障非常均衡，提供的选择较多。
这款产品非常适合经济压力大，身上责任重的家庭经济支柱购买；由于附加投保人豁免保费选项，非常适合夫妻双方互保。
今天是母亲节，顺祝母亲节快乐。
欢迎把文章分享给身边的朋友：）
初蕾严选保险频道，只挑最好的
已投稿到：
以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。