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关于重大疾病保险，在香港买和在内地买有什么区别
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有区别。香港保险遵守的是香港的法律法规，必须要到香港签单合同，并且理赔要根据香港保险公司认可的医院诊断结果，而且理赔一般是港版，转到内地需要手续。内地就比较简单了。建议你先到保监会网站上看一下大陆居民购买香港保险的风险提示。
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内地买，后续服务比较便捷哦
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香港的产品比较有优势，在行业历史上也更长远，信任度更高。当然，香港的便利性不如内地的，这个主要看你的需求，如果你想要更成熟的产品、多元化配置或者在国外有需求的话，可以选择香港的
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　　香港宏利人寿也是香港5大保险公司之一，旗下有两款重疾产品——自在危疾保和乐享人生　　都是很有特色的产品，给大家简单介绍一下。　　【宏利重疾险】香港5大保险公司重疾险——香港宏利！　　一、自在危疾保　　之前已经对自在危疾保做过详细的介绍了，具体可以查看前文—— 香港性价比很高的重疾险介绍——宏利自在危疾保重疾险
或者点击链接　　二、乐享人生　　险种简介：乐享人生重疾保障种类：60种重病，8种儿童特定疾病，女性原位癌，心脏血管支架和心脏搭桥手术，男性前列腺癌和睾丸癌额外保障，保障到终身　　投保年龄：0-60岁　　交费期选择：10年、15年、20年 ，交费到65岁　　等待期：90天　　保单货币选择：港币或者美金　　每单最高投保额：16岁以下是25万美金保额，16岁以上是50万美金　　红利事项：每年派发红利，红利为非保证
美金保单现在的红利累积利率是4.25%，港币保单为3.75%（以上利率有可能调整）　　保障内容：　　1、60种重大疾病保障到终身，发生重疾给付保额加上累积红利　　2、儿童特定疾病提前给付保额的20%　　【宏利重疾险】香港5大保险公司重疾险——香港宏利！　　3、血管成形术（包括血管内支架手术，动脉粥样硬化斑块切除手术、激光手术，以及心脏搭桥手术）提前给付保额的20%　　【宏利重疾险】香港5大保险公司重疾险——香港宏利！　　4、女性原位癌保障
提前赔付保额的20%　　【宏利重疾险】香港5大保险公司重疾险——香港宏利！　　5、男性特定癌症额外赔付包额的10%　　【宏利重疾险】香港5大保险公司重疾险——香港宏利！　　特色功能：　　1、免费体检服务　　客户可以从投保开始享受每两年一次的免费体检服务，共5次，针对不同年龄的客户会有不同的针对性体检方案（该体检在香港完成，需要提前预约）　　2、可以附加早期重疾保障、附加定期寿险　　客户可以选择附加消费型的早期重疾病保障来增强自己的保障，附加定期寿险来完善自己的保障　　3、重疾赔偿后重新投保重疾的权利　　客户在投保该险种发生重疾理赔一年后，可以以健康人的费率重新投保该险种（保额不超过上次投保的保额）　　（该项权益可以享受到66岁）　　香港性价比很高的重疾险介绍——宏利自在危疾保重疾险　　4、第二医疗意见：　　香港性价比很高的重疾险介绍——宏利自在危疾保重疾险　　5、65岁之后部分保额可以用来支付住院费用　　【宏利重疾险】香港5大保险公司重疾险——香港宏利！　　6、额外的20%重疾赔付　　客户在第20个年度或者65岁之前（以较晚为准）发生重疾的话，可以获得额外20%的重疾赔付　　案例分析：　　32岁
20万美金保额
保障到终身
年交保费美金5146美金（内地优惠城市费率）　　【宏利重疾险】香港5大保险公司重疾险——香港宏利！　　【宏利重疾险】香港5大保险公司重疾险——香港宏利！　　【宏利重疾险】香港5大保险公司重疾险——香港宏利！　　保单生效90天后 就可以享有20万美金的重疾保障　　发生重疾，给付保额加累积红利，保单终止　　累积红利为现金红利，随时可以提现（第3列数据）　　重疾保额随着红利的分配也会增加（第5列数据)　　身故赔偿保额加累积红利（倒数第2列数据）　　其中累积红利为现金红利，随时都可以取现　　评价：宏利人寿的乐享人生的灵活性是她最大的特色，其他公司的红利都是要在身故或者重疾或退保时才能兑现红利，而宏利人寿的红利都是现金红利，随时都可以取现，对于灵活性要求高的客户可以选择宏利的乐享人生
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香港重疾保险所说的“有病医病，无病存钱”所说的存钱，究竟能存多少？
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《香港重疾保险所说的“有病医病，无病存钱”所说的存钱，究竟能存多少？》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《香港所说的“有病医病，无病存钱”所说的存钱，究竟能存多少？》 精选一关注我们，加微信Pickyhk，免费港货代购。常说，危疾「有病医病，无病储钱」，所指的是储蓄型终身危疾保险，既有危疾保障，又有储蓄成分，若最终幸运地没有患重病，钱也不会白花，因为若干年后，保费会「酿」出回报，为。针对「储钱」，您有什么地方，需与顾问深入讨论呢？储蓄型终身危疾回本年是多少？大家应留意保证回本年期，这代表让保单的保证现金价值等于已付保费所需要的时间。所谓「财富增值」，那么，保单的内在回报率Internal rate of return, 简称IRR如何？储蓄型保险都有保证回报及回报，大家尤其留意保证回报，这是有义务必须支付的金额，没有「水份」。今天小编拿自己的保单和大家分享一下重疾到底能存到多少钱。这是一个20万美金的重疾险，前10年送了7万的保额。缴费25年期，总缴费是11.615万美金。不计算资金的的情况下，保证回本是第36年。如果预期都表现良好，那么第22年左右能回本。第30年的年预期回报率（IRR）是1.5%。因此重疾险，越早买越好。《香港重疾保险所说的“有病医病，无病存钱”所说的存钱，究竟能存多少？》 精选二配置的问题，深蓝君之前也进行了很多的分析，我们建议普通工薪家庭最好进行意外险、重疾险、的配置组合。如果担心国家医保保障不足，还可以适当的购买。在上面提到的产品中，可能重疾险是整个组合的重点，也是缴费时间比较长的产品。那么就有一个问题，我们购买的保险到底选择多久的缴费时间更划算呢，今天我们就来讲讲保险缴费的问题。主要包含如下内容：1)有哪，具体怎么选？2)不同保险缴费应该有哪些侧重点？3)为什么建议重疾险，选择长缴费时间？一、缴费时间有哪些，如何选择？深蓝君整理了目前保险常见的缴费方式，具体可以见下表：根据目前现状，重疾险/寿险都是采用年缴的方式，缴费时间可达20年—30年。对于一年期的产品，比如意外和，自然都是每年一次性交清的方式。深蓝君之前遇到过很多案例，就是电话销售的一些返还型的意外险，由于存在返还的因素，所以年缴保费比较多，而采用月缴的方式，也仅仅是看起来缴费没有那么多，都是套路而已。对于我们普通人如何选择缴费时间呢，深蓝君建议你掌握如下原则：1)：选择长期缴费，杠杆更高；2)：选择短期缴费，收益最大；结合个人情况：一定要结合自己收入和现金流来选择。二、为什么重疾险推荐长期缴费？保险缴费和房贷有些类似，缴费时间越短，总的费用越少；期限越长，总费用就越多。我们就是想转移自己的风险，花最少的钱获得最高的保额。所以在收入稳定的前提下，应选择较长时间的缴费方式。下面是深蓝君根据工银安盛御享人生制作的缴费对比表格，大家可以看一下：从上图可以看出，我们可以清晰的看到不同缴费时间对保费的影响。同样50万保额，5年缴费撬动的杠杆为14倍，而30年缴费为54倍。对于保障型的保险建议选择最长缴费期，可以降低每期交费的压力，获得最高杠杆，非常符合我们。这里面就会有人问了，的确杠杆会很高，但是总的保费也是更高了，总保费多了4.3万，这个得怎么看？的确看起来总保费是贵了4.3万，但是提醒大家金钱是有时间价值的，也就是说未来的钱并不值钱，30年后的4.3万折现到现在是没多少的。而且最重要的是我们用每年省下来的2000元预算可以用来购买其他的保险，可以把我们的保险组合做的更好。换句话说就是花同样的预算，30年缴费保额能做到更高。中国几十年来财富增长迅速，但是货币泡沫化和也是非常严重的。一个敢于负债的人，其实是一个敢于对未来负责的人。如果没有负债，那就表明我们现阶段所有的支出都是现金支付，而这些必将对我们的现金流造成一定的占用，资本不仅得不到升值，还将造成一定的浪费。通胀让货币贬值，背负的债务也将变少。就像我们买房一样，就算有能力全款买房绝大部分人都会选择分期付款，因为只要自己的能力跑赢就好了。比如3.25%（公积金贷款），拥有100万现金，即便是买较低的国债，都可以达到4.17%，也就是说如果你选择负债，每年还可以白赚100万的0.92%，也就是9200元。另外目前很多保险都提供了特别好的豁免条款，以现在比较流行的被费豁免来看，只要在缴费时间段发生了轻症，那么后期的保费就不用再交了。缴费期越长，在缴费过程中遇到轻症的可能性越大，理赔时的就越大。除此之外，我们还可以附加投保人豁免，当投保人轻症、重疾险、全残、身故时，可以免缴余下的各期保费。这样来看，选择较长的缴费期限就更是非常明智的选择了。三.为什么建议短期缴费？保险的核心是投资回报的问题，既然是理财，那么就会有涉及到本金，大家都知道滚雪球的原理，投入的本金越多，雪球滚动起来获取的收益当然就越大。同样的时间，不一样的本金，收益必然有差距。另外很多理财保险又都向消费者提供的万能账户，在较短时间内完成缴费，也就能在未来时间中，更加充分利用复利来获得更高的投资回报。深蓝君想说，和任何消费一样。都需要结合个人的基本状况，可能一些企业主收入不稳定，但可能一时间现金充裕，这种情况适合短期交，可以很好锁定利润。对于收入主要构成主要是工资的朋友，比如白领、公务员等，每年收入都比较稳定，适合长期交，可以建立起强制储蓄的习惯，积少成多，积累家庭财富。这件事情，没有标准答案的，一定要根据自己选择的险种、家庭经济状况、实际需求等来决定，只有这样才能买到“性价比最高”的产品。责任编辑：铁木《香港重疾保险所说的“有病医病，无病存钱”所说的存钱，究竟能存多少？》 精选三
不敢创业，不敢离职，拿着几千块工资，没有被动收入，再不，就没救了。每次一公布所谓的xx城市人均薪资水平，你去看评论吧，几乎清一色的都是“又拖了后腿”。可见，这些“平均收入”的水很深。现实中，月薪不过万的工薪族，依然占据了相当大的比重。于是，“我月薪3000多块钱勉强维持生计，拿什么钱?”、“每个月只有1000块钱能攒下来，投资什么产品好?”的问题，就源源不断地被问到。小编认为，财富的积累并非是一场智商120的人一定能击败智商90的人的游戏。套用上说，收入几千块钱，未必不能投资理财，而月入过万的人，月光的也大有人在。但是，对于月入几k的小伙伴来说，在面对动辄就大几千的生活成本时，常有一种“巧妇难为无米之炊”的忧伤。假设你符合以下的生活状态：● 月薪3K-8K，月支出2K-5K，结余1K-3K● 无家庭负担or家庭负担较轻● 暂无重大支出计划，如结婚、买房等● 有理财意愿但缺少此时，该呢?1. 不要去好高骛远的想着理财的宏图规划;2. 要有高效的利用钱财，以达到最大限度的满足日常生活需要的目的。具体地，你可以这样做：了解自己的财务状况，而非“大概清楚”你的月薪、负债、积蓄、外债、固定支出，都是你应该牢记于心的。如果还不清楚自己每月到底花了多少钱，有多少存款，那你要做的就是记账了。在这个基础上，设定自己的理财目标。比如月薪3000，打算一年之后要攒下多少钱，2万还是5万?先有个整体的目标，再推算到每个月，你需要攒下多少，你又可以通过理财增加多少利息收入。开源节流，是理财的基础月薪没过万，特别是还停留在三四千元档位上的你，首先要做的就是原始财富的积累和的储备.尽量去开源吧，也就是想办法让自己的收入多一些。比如你可以做一个自媒体，获得广告、打赏收入，或者开个微店或者淘宝店，总之，多些收入的渠道。如果没有精力做副业，那就好好的节流，算好每笔钱花在哪儿，怎么花，把现金流控制好。控制现金流的具体做法，比如，你可以提醒自己不要捡便宜物件囤货，所有的东西买回家就贬值，这是市场规律;只买必需品，避免重复采购。虽说这样过会比较累，但是你的收入不允许你肆无忌惮的花钱，也只能这样了。强制储蓄，因为自律才有自由如果你有一个殷实的家庭背景，那么你可以很任性。但大多数人只是一个普通的上班族，需要自己努力积累。或许你了解很多理财牛人，也羡慕他们所获得的，但你要知道一点，几乎所有人的第都是靠“攒”得来的，没有攒出来的第一桶金，就算你有再好的，也只能望而生叹。所以，在收入不多的时候，请坚定攒钱的重要。另外，除了强制攒钱，消费方式的改变，也能帮你事半功倍。比如从“收入-支出=结余(储蓄)”，变成“收入-结余(储蓄)=支出”，把顺序换一下，产生的效果却大不相同。如果你还说，“我存不下钱怎么办?” 解决方法很简单：把工资卡交给你妈保管。选择适合自己的想起以前有用户问我“可以实现每年20%的收益吗?求推荐。”我问他为什么非要说20%?他说因为看到有文章里说，李嘉诚有一套理财理论，“一年存1万4千元，并且获得每年平均20%的，40年后财富会增长为1亿零281万元。”小编敲了敲计算器，这个结论是正确的。但问题的关键是，这40年间，每年的投资回报率都要达到20%!这个谁能做到?李嘉诚可以，一些高收入高净值的人群可以，一些专业也可以，然而对于绝大多数靠着工资养家糊口的人来说，20%无异于痴人说梦，何况每年都需要稳定在20%左右。高收益的对你而言不一定是有效的，所以不要盲目选择收益高的产品和，适合自己的，哪怕只能跑赢通胀也是好的。月入几千元，能最后拿来理财的钱其实很有限，因此投资上要尽量选择门槛低、安全稳健、方便操作的理财方式。比如、P2P、。除了选对产品，投资能否成功的另一个重要因素，就是时间。理财不是今天给你做了规划方案，明天你按我说的做了就能摆脱困境的事情，可能要花费很长时间才能看到效果。理财比的是耐力，而不是爆发力。拥有两张保单一张意外险保单和一张重疾险保单。不管你有多么不喜欢保险或者，都要懂得利用保险转嫁风险。因为意外或者疾病输掉所有的积蓄，太不值了。难道你如今的努力，都为了给医院做贡献吗?经营好自己的信用信用的好坏，跟你的收入高低没有直接关系。作为一个工具，可以解决近忧或者捞到实惠。但是一定要把控制在自己可以承受的范围之内，别让钱包太难堪。尽早开始积攒自己的信用分值，以便为有资金需求的时候提供方便。比如，如果拥有良好的信用形象和信用分值，未来能提高在银行的。经营好自己的信用，对你有益无害。多学点儿理财知识理财知识，别人说了也就说了，你不一定明白其中的道理。只有自己学习理解了，然后一点点尝试，才叫积累，也才会更全面的认识自己适合怎样去投资、能承受怎样的风险，不至于被一些低劣的骗人伎俩给骗到。现在收入不高没关系，重要的是不要整天哀叹于挣得少，不够花，只要多注意生活中的理财细节，学会开源节流，一样可以拥有自己的财富。越早开始理财，未来才可能越安稳。来源南方网三口之家如何规划？今年35岁的张先生在国庆假期期间，开始为明年的财务做新的规划与预算。而在这之前，他将自己家庭的财务情况重新梳理了一次，并且跟南都记者一起咨询了。大型建议，保险作为一种分散风险的产品，用年收入的10%来配置。另外，对于意外险产品建议高配，尽量将杠杆放到最大，同时利用消费型健康险来减少家庭资金开支，并且做足家庭保障。家庭的配置对于张先生而言，保险作为风险管理必备工具，必须打好基础。一、意外险品种1.成人意外险：每年150元-500元根据最新发布的《中国群意外伤害风险研究报告》显示，交通类风险是第一位的意外风险原因。男性的意外伤害风险高于女性，在中青年(20-59岁)阶段，男性意外风险是女性的2.38倍。意外伤害事故带来的影响常远远超出个体承受范围。作为专门针对意外人身伤害事故提供风险保障的，在分散意外灾害风险、为被保险人提供财务补偿、维护社会稳定方面发挥着越来越重要的作用。大型保险公司师、高级营销总监李埔章称，购买相应的保险也是转移意外伤害带来的严重后果的有效手段。意外险保费低、保额高，适用人群广泛，投保简易，能够覆盖全时间、全空间、全人群、全事故原因风险。今年的互联网人身险统计中，意外险的规模为27.6亿元，同比增长了149%。值得关注的是，意外伤害保险的伤残保障范围也在不断扩大。从2014年1月份起，意外伤残条目由原7级34项扩大为10级281项，进一步提升了消费者意外伤残风险保障水平。一家互联保险规划师则称，建议张先生一家在网上购买1年期的意外险，或者长期意外险。“关于意外险的保额，选你能买到的最大保额，保障杠杆放到最大，市面上不少产品都配搭了意外住院等保障。”李埔章称。南都记者在查询到成人意外身故和残疾赔付50万的保险，每年费用在150元-500元区间。新设立不久的则更为大胆，意外身故保额最大放大到300万，保费每年在1860元。2 .小朋友意外险：100元另外，“对于青少年来说，高危时间是暑假，高危事件是溺水。”《意外伤害风险研究报告》指出。“身体和思想都处于发展成长期的青少年好奇心强，并慢慢开始有了独立活动，但对生活中很多危险因素认知还不够，因此经常会让自己处于高风险环境之中。”李埔章对南都记者表示。小朋友则应该加强保障。“很多父母花大量资金为孩子购买，却不购买或疏于购和医疗保险，这将本末倒置。孩子遭受意外伤害的概率相对较高，头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。”为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿南都记者在上观察，0-9岁小朋友身故保额20万附加意外医疗，住院津贴综合，价格在120元。而在官网购买还有8折的优惠。二、健康险品种1.：2400元比较有意思的是，张先生购买了税优健康险这款产品，每年缴费2400元。值得注意的是，该产品分为两个一个风险账户，另一个是账户。张先生的2400元缴费，扣除了每年的风险保费后，剩余部分流向万能险账户进行积累。张先生今年的风险保费为378元，剩下的2022元则进入了万能险账户进行积累生息。事实上，国内第一款享受税收优惠的保险产品，普及率并不高。南都记者从保监会获悉，税优健康险自2016年3月首张保单签出至2017年7月底，全国售出税优健康险88525单，实收保费1.67亿元。“我也是在一个朋友的推荐下购买的。税优的产品的价格和保障设计都受到严格管控，保险公司以微利运营，对于消费者肯定是让利的。”张先生对南都记者阐述了购买税优保险的初衷。张先生抱怨，“大家的购买意愿其实还是很强的，我也拉上了公司财务一起购买。这个产品一年下来有600多的免税额。主要是购买多一份保障，不过购买这个产品流程确实很复杂。”值得注意的是，这是税优健康险推行以来单笔赔付最高案例。2 .高额医疗险：376元李埔章称，张先生拥有医保、税优健康险、重疾险的保障，保障其实相对齐全。不过，税优健康险有个问题是只保障到65岁，健康风险高企的老年生活无法覆盖。不过更应该补充谢太太的保障。“首选终身，不过建议配置50万保额，在13万- 18万。”另一家大型保险公司保险规划师周冰称，“鉴于家庭资金压力，其实更为推荐。虽然每年健康险的保费会随着年龄增加，但是未来更多的健康险产品形态会出来，投保者的保险产品选择更多。”南都记者调查发现，2016年火爆市场的“百万保额医疗险”，在2017年继续高歌猛进。平安、阳光、众安等保险公司掀起一波短期健康险红海战，保额从600万元一路升至1000万元、1500万元。一贯以价值为先的险企工银安盛近日也加入战团。迄今线上销售的各类一年期高额医疗保险已超过10款。张太太如果投保一款百万保额医疗险产品，保障额度为一般300万元和恶性肿瘤300万元。张太太只需要376元，该公司宣传称，产品能够续费到80岁。上述保险规划师李埔章称，医疗险和重疾险的重大区别在于，人的健康风险随着年龄增长会逐步上升，长期重疾险可在数十年内锁定赔付额，而医疗险多是一年期保险产品，实报实销，即便买了很高保额的保险，也不能提前支取未发生的医疗费用。“如果被保险人健康状况变差，或者被保险人发生过理赔，不能继续购买原医疗险，再次购买其他重疾险产品将面临较大的加费甚至被拒保风险，可能面临无险可保的情况。”李埔章也表示，“重疾险重在长期规划，医疗险重在短期保障。”3 .少儿：200元少儿其实相对较多。对于基本医保以及学校统一投保的对儿童的基本医疗以及意外风险已有覆盖。婴幼儿、学龄期儿童以及在校生其实都可以参加，且由于**给予适当补助，所以个人所缴纳的保费相对便宜，且可以带病投保，不用担心儿童有先天性疾病而被拒保。同时，中小学生在入学时自愿投保的学平险同样具备性价比高的特征。事实上，不少保险公司也推出了针对少儿。比如张先生的小朋友投保，平安少儿安康卡200元一张，重大疾病赔付5万，意外身故赔付10万。众安少儿重疾险重疾25万保额，保费250元。“为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险；少儿。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。”保险规划师周冰表示。建议一合理安排支出对于很多中产家庭而言，目前的资产积累可能是花了5年、10年甚至更长时间才慢慢完成的。张先生目前每月支出其实并不算少，但是，张先生需要进行长期财务规划，需要明确资金用途，知道家庭每月的必要开支，并减少不必要的支出，争取积累更多资金，将来才能游刃有余。建议二调整张先生表示自己为中等风险承受能力的。而一家第三方机构的则建议，低、中、高风险的资产配比分别为20%、60%、20%。从投资结构来看，目前张先生全仓，应该适当配置低风险的资产。国内的股市波动大，而且机构操作优势未来会越来越大。规划师称，面对越来越复杂的，一定要量力而行，切勿孤注一掷，做好，待保险等保障类投资产品给家庭打足了基础，其他高才不会是空中楼阁。顺序应该是保障类产品，比如保险、存款等、现金管理、类产品，最后才是风险最高的权益类和另类产品投资。案例张先生今年35岁，在事业单位从事文书工作。谢太太比张先生小2岁，律师助理，家庭年收入20万左右。家里有一位3岁的小朋友。张先生和谢太太夫妻俩、养车、赡养老人等等，每月开支在1万左右。张先生对相对了解，自己，也跟热点配置保险。张先生和谢太太单位均买了职工医保，小朋友也购买了医保。另外，张先生此前购买了新推出的税优健康险，并投保大型保险公司一份保额在6万元的重疾险。而谢太太和小朋友则没有其他保险了。夫妻两人考虑未来孩子支出会变多，所以也想着提前做好资金规划，给孩子营造一个更好的生活环境，同时也为自己做好健康保障。南都记者带着张先生采访了多家保险公司，多位保险公司规划师也给出了自己的意见。采写南都记者 周亮相关阅读最全|详解百家平台信披数据（名单）36家平台最全［附名单］三大迹象表明P2P已走向良性道路8月8平台单月成交规模超过70亿元 过百亿平台中已有8家获得首批接入信用信息共享平台热点文章互金常务理事丨18家透明平台接入央行丨接入牌照资源平台丨互金协会成员 一体化平台丨白名单 朋友圈丨网贷巨头规模
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《香港重疾保险所说的“有病医病，无病存钱”所说的存钱，究竟能存多少？》 精选四讲讲一个白得不能再白的小白，如何买重疾险？1.首先，你要弄懂一些基础定义：啥是重疾险？它跟医疗险有何区别？啥是终身重疾、定期重疾，消费型重疾，返还型重疾？表慌，二爷做了图，弄懂图中6个问题。买重疾险的，第一步就解决了。点击可看大图：2.弄清楚基本定义，你就要分析自己的需求。一年期重疾：买一年，保一年，最便宜。但只能做为短期保障。随着年龄增大，身体健康变差，保险公司可能会拒保。适合小孩或刚刚毕业的大学生购买，保额几十万，一年一二百元。定期重疾or终身重疾定期重疾保30年，或保到60岁/70岁/80岁任选。保费更低，杠杆比高于终身重疾。一般建议保障到，自己不是家庭的主要收入来源之时。大概60岁，退休的时候把。也可以保到80岁，毕竟中国的平均年龄约76岁。终身重疾，保一辈子，不管何时生病都赔。保费高于定期重疾。适合没有安全感和经济收入相对宽松的人。消费型重疾or返还型重疾消费型重疾，就是过了保障期，没生病，钱就白花了。返还型重疾，会按照一定，返还保费。如果家庭收入不高，或者擅长理财（收益能达到4%以上），建议买消费型重疾。如果收入较高，自己压根存不住钱，可购买返还型重疾。Tips:国内的返还型重疾，很多时候比不上购买消费型，把节约的钱存银行定期的收益。香港重疾险都是返还型，实际收益irr大概为3%，其实也并不高。要不要保轻症？保轻症，小病也可以赔，但保费贵15%—30%；不保轻症，只有达到重疾的程度，才理赔。详情戳这篇文章：包含轻症的重疾险，没保这9种病也是白搭！轻症花费一般在10万左右，有人觉得可以风险自担，用医疗险覆盖。有人愿意多出，大病小病都赔。没有标准答案，看个人选择。3.第三步，确定自己要买的产品类型。二爷也把各种类别中，我筛选出的性价比较高的产品贴出来。大家可做为参考：a.一年期重疾：泰康e顺b.含轻症的终身重疾：弘康Ac.不含轻症的终身重疾：国华至尊保d.含轻症的定期重疾：和谐健康之享e.不含轻症的定期重疾：阳光随e保d.返还型重疾：泰康e生健康c款这些产品，点击阅读原文，或前往菜单栏【优选产品】都能找到。保费测算和健康告知，请自己点进去看。记住，重疾险的购买准则：保额，一般为个人年收入的5—10倍。保费支出，控制在年收入的5%—10%。大部分人，都可参考这个准则。《香港重疾保险所说的“有病医病，无病存钱”所说的存钱，究竟能存多少？》 精选五最近职业女性腰杆挺得特别直，上下班路上都气场全开，女王霸气侧露，全职主妇则心有戚戚，变身祥林嫂般反复逼问老公关于爱、养以及永远的那些俗烂问题，生生矮人半头。星爷追着柏芝坐的车大喊“我养你啊”，柏芝泪流满面，这是全剧的高潮，男人的这句“我养你啊”是女人的一剂春药更是一剂毒药。《我的前半生》里的全职太太罗子君甘之如饴地饮下这杯药，多年之后差点毒发身亡，被年老色衰的小三抢走老公，失去豪宅、华服，还差点失去儿子的抚养权。当然，电视剧中的女主角总会触底反弹，一路开挂，重回职场，走上事业巅峰，收获完美爱情。但我们都知道戏剧与人生最大的区别，就是无论怎样低配的开头，艰难的过程，戏剧总能有个好结局，而人生则常常会不断探底。糟糠妻下堂后生活质量直线下降，干着辛苦的工作，领着低廉的薪水，连带着孩子的生活也陷入精神与经济的双重困境，这样的故事我们已经见多不怪了。平权、女权主义也借着电视剧大红的机会呼吁女人一定要独立，要出去工作，要有自己的事业，家庭主妇会让女人丧失价值。独立是人生的标配，可是一定要工作才能独立吗？月入3000元的工作只能勉强养活自己，又谈什么生活。唯有能保证较为体面的生活的经济独立才是真正的独立，独立不在于方式，而在于结果。说白了，女人不是一定要靠上班赚钱，而是应该在自己能力范围内选择赚钱最多的方式。女孩子只要知道体重越来越轻，钱包越来越鼓，人越来越快乐就好。车子有油、手机有电、钱包有钱，这就是生活的安全感。今天我们说钱不是万能的，是因为万能已经不足以形容钱的有用。钱的段子有很多，比如有钱人才知道有钱的好，我们穷人只知道没钱的不好；钱不是问题，问题是没钱；这个世界上，没有钱不能解决的事，如果有，加钱就行；我曾经幼稚的以为，钱能买到友谊，钱能买到爱情，长大后才发现，我没那么多钱；当金钱站起来说话时，所有的真理都沉默了.......这么丧的文化，这么毒的鸡汤，真是让人男默女泪。必须承认，我们手里的金钱是保持自由的一种工具。天后王菲体面、平和地和李亚鹏离婚，转身回到比自己小一轮的谢霆锋身边，是因为她有忠于爱的资本，不需要受制于生活，只需要忠于本心，相爱时两个人在一起很好，不再爱了离开我依然活的恣意。“我如果爱你，绝不像攀缘的凌霄花，借你的高枝炫耀自己。绝不学痴情的鸟儿，为绿荫重复单调的歌曲。我必须作为树的形象和你站在一起，分担寒潮、风、霹雳，共享雾霭、流岚、虹霓。仿佛永远分离，却又终身相依。”婚姻中的女子，不该幻象像菟丝花一样依靠对方，保持经济的独立，才能拥有自由而有趣的灵魂，拥有爱一个人的自由，离开一个人的底气。再光鲜亮丽的副驾驶，都不如自己紧握方向盘。连小编那个经历过以贫穷为荣年代的80岁老奶奶都会说：钱是人的血液。赚钱这件事重在结果，不在过程，在可调配的资源中选择赚钱最多的途径才是正确的打开方式。罗子君应该怎么赚钱？37岁的罗子君婚龄10年，老公陈俊生作为咨询业中层，年薪在一百五十万左右，假设在这10年内俊生每年薪资按10%计算递增，第一年年薪大约大约在64万左右，10年的平均薪资在103万左右，总收入达到近1030万。如果在这10年中，子君每年持续拿出俊生收入的30%购买保险公司或银行理財产品（平均为5%左右），直到子君和俊生离婚时，子君手中10年赚取的总收入应该会达到100万左右（不计算复利），这难道不比8万的鞋、11万的表更能给女人安全感吗？ 赚钱的方式，下算体力换钱，中算知识赚钱，上算。里小编给大家推荐一款同名的香港皇牌“隽升”这隽升，市场独占鳌头隽升，是2010年英国保X推出的以储蓄分为主的寿险计划，受到广大客户的青睐，也是香港储蓄险的标杆，同业相继仿效推出同类产品，但隽升仍然高人一等。英国保X169年历史的保险公司，荣登2017年世界500强第56位，独有的遗留资产；独有缓和调整，在缓和分红保单业务表现的高低波幅，为保单持有人提供更稳定的回报；独有90%分红比例，英国保X是唯一一家保险公司在公司章程中以法律文书形式写明：公司不少于90%的可支配利润分配给每一位投资者。隽升能给子君带来哪些保护？离婚财产保护自己及儿女的养老避税避债财富传承风险规避富足三代隽升长线增长潜力保单货币美元保费供款期5年5年5年已交总保费80062预期回本期9年9年9年回报于第 25 年保证现金价值75426保证年回报率0.38%-0.11%-0.11%保证现金值与总保费之比109%97%97%预期现金总值00074预期年回报率5.21%5.21%4.53%预期现金总值与总保费之比323%323%278%上述数值只用作参考之用，并以四舍五入方式调整至整数及整数百分比。此等数值根据名义金额来计算。 5年保费供款年期的名义金额为64, ／515,200港元 ／386,400人民币。隽升投资组合美元/港元人民币固定收益工具40%55%证券60%45%大部分与相关保单的结算货币相同的投资工具，以减低可能影响非保证权益的汇率风险。亦有可能会将基金的一部分投资于以其他货币结算的投资工具，以扩大。固定收益类别的证券：：主要投资于长期美国国库证券及投资级别。亦加入小部分及，以提高收益。港元基金：由于长期香港**供应有限，相比美元基金，我们将较大部分的固定收益资产投资于投资级别的企业债券。：投资于**债券及投资级别企业债券。别的证券：一般而言大部分的类别投资集中，同时涵盖小部分物业投资和其他股票类别投资，以进一步提高长线预期回报。购买指引购买方法：投资者本人亲临香港签约缴费期限：5年期、10年期投资门槛：最低投保额2万美金人寿保障：若受保人不幸身故，现金价值上加2500美金/20000港币/15000人民币：现金价值80%的款项可用来贷款优惠活动投保推广日期：日至8月28日保单缮发日期：须于日或之前隽升首年保费(港币)保费回赠五年期十年期4%500000或以上6%这是最好的时代，也是最坏的时代，我们生活在物欲横流的时代，这个时代万事用钱开路，没钱寸步难行，可是这个时代尊重个人的意志，从来不以追逐金钱为耻，任何合法的赚钱方式都会得到尊重，你的勤劳或是聪明都会得到最实际的嘉奖。我们已经到了不能靠刷脸获得人生船票的阶段，而靠自己始终胜过靠任何人，不要落得中年重返赤贫场，无语话凄凉。作为现代女性，又要好家庭财产呢？以下建议，供大家参考。▼1. 做好基础的财务记账和预算工作财务记账和每月做好支出预算有多重要?它可以让你更清楚地了解家庭资金的收支明细，帮助你做好规划如何省钱和挣钱。虽然在日常生活中，我们依然需要保证我们基本的生活品质，但有个财务方面的记录和规划会对长远的生活更好。▼2. 寻找合适的不论家庭年收入情况多少，盘活现有资金是非常重要的一环。而根据每个人理念的差异，也会产生多样的理财方式和途径。▼3. 与理财圈内人做交流学知识高净值资产的较大，全靠主妇一个人来打理财产可能有些吃力，在这个情况下，一方面可考虑交给专业的进行管理;另一方面主妇自身要多和理财圈内人多做交流和学习。在不完善的情况下，要多套取一些经验和理财渠道上的信息。- END -▼《香港重疾保险所说的“有病医病，无病存钱”所说的存钱，究竟能存多少？》 精选六猛戳文章下方阅读原文刷刷手机能投资，注册就送惊喜！面对如此种类繁多的保险产品和保险公司，我们该如何做出正确的选择呢？至日，香港共有157间获授权保险公司。按授权业务类型分：93间经营一般业务，45间经营长期业务，19间经营综合业务；按保公司注册地点分：2家在中国内地注册，86家在香港注册，其余在百慕达、美国、英国、加拿大、法国、德国瑞士等国家注册。一、面临如此多的保险公司，投资者应如何判断其优劣呢？其实您只要记住这五家就够了：英国保诚集团（PRUDENTIAL）、（AIA）、加拿大宏利（Manulife）、法国（AXA）、（集团）公司。处没有官方的，且每家保险公司官网上公布的信息均有所不同。因此，根据公开信息很难按某一指标来为其，只能借助外部机构的排名来做参考。（如果不想细看，就跳到下个标题看产品吧）由G20成员国组成的金融稳定理事会（FSB）在2013年将全球9家大型保险商认定为“全球系统性重要金融机构（GSifis）”，包括英国保诚集团（PRUDENTIAL）英国英杰华集团（AVIVA）法国安盛保险（AXA）德国（Allianz）美国国际集团（AIG）美国大都会（MetLife）美国保德信金融集团意大利忠利保险公司（集团）股份有限公司而且，由于大多为国际集团公司，因此参考世界五百强排名是一种方式。2015年世界五百强公司中排名前100的包括:美国伯克希尔-哈撒韦公司（Berkshire Hathaway）英国保诚集团（PRUDENTIAL）法国安盛保险（AXA）德国安联（Allianz）意大利忠利保险公司（ASSICURAZIONI GENERALI）中国人寿保险（集团）公司中国（集团）股份有限公司英国法通保险公司（LegalGeneral Group）此外，从上市公司来做分析也是一种方法，香港地区实力较强、比较大型的保险公司有友邦保险（AIA）英国保诚集团（PRUDENTIAL）中国人寿保险（集团）公司加拿大宏利（Manulife）法国安盛保险（AXA）。根据监理处3月15日公布数据，2015年内地客户赴香港投保保费高速增长，达到创记录的316亿港元，占2015年个人业务的总新造保单保费（1309亿元）的24.2%，而在2010年这一数据仅为44亿港元。二、类别香港的产品分为保障型和投资型两大类。医疗产品：主要是保障受保人在生病住院后可向保险公司索赔相关开支费用。重大疾病产品：主要是保障受保人生了大病后可向保险公司索赔投保保额。人寿产品：主要是保障在受保人身故后，受保人指定的受益人可以向保险公司索赔受保人所投保保额。意外产品：主要是保障受保人发生意外伤残或身故后，可向保险公司索赔。投资型产品（两种）储蓄分红型产品的由保险公司承担，客户所交的保费由保险公司去投资，客户直接享受保险公司分发的红利。投资相连类产品的投资风险由客户自己承担，客户所交的保费全部用来，取决于客户所选的基金表现。目前，内地客户来香港投保，购买的产品主要是大额度的高端医疗产品、高收益的储蓄分红产品、高保障的重大疾病产品和人寿产品。三、香港保险产品详解1、医疗产品医疗产品属于消费型险种，每年缴纳保费，保费随受保人年龄增加而增加。香港的医疗保险产品分得比较细，有的是在被保险人手术时理赔的；有的是在被保险人住院时理赔的；也有带（即自付额）的产品，即客户可以选择有一定免赔额的版本，这样客户每年的保费就相对低了。免赔额的设计比较适合内地有社保的客户，因为免赔额内的金额赔偿可以用内地的社保去覆盖，超过免赔额的部分则可以用该高端医疗产品去索赔，而同时，客户每年的保费相较于没有免赔额的版本便宜了。2、重大疾病重主要是保障受保人在患了重大疾病时可以向其投保的保险公司索赔其当初购买的保额。（赔付并非实报实销，而是一笔过把保额给你）主要有以下特征：a)分年期缴款每个保险公司设计的缴款年期不一定相同,但基本上有10年、20年、25年，或缴到55岁、65岁等缴款年期，一般不会超过25年。保费的厘定最主要是根据投保人的年龄，所以越年轻投保，保费会越便宜。由于重大设有机制，就是当受保人在保费缴费期间就发生了索赔，且索赔比例达到了100%，则其剩余保费可不用再缴纳。因此一般建议投保人选择较长的缴费年期。b)在投保人缴纳了首期保费，保单生效且过了保单规定的等候期后，受保人即刻享有其购买的保额对应的保障。举个例，如果为60倍，就相当于你用10元获得了600元的保障，这就是杠杆资产。C)香港的重大疾病产品有两类，一类属于消费型，没有投资价值；一类属于分红型，有投资价值。目前以分红型重大疾病产品居多，相当于客户缴纳的保费也是存在保单里，每年也有分红，如果客户将来选择退保，是可以拿回一部分钱的，至于可拿回金额的多少，就得看客户何时退保了，年期越长退保价值越大。3、人寿产品时可以获得赔偿的险种。这类产品特别是高端人寿产品在设计时基本有以下几个特点：a)保额较高这类产品主要是针对高端客户设计的，保额基本以十为单位。b)灵活取钱该类产品可以设计成允许被保险人从保单里灵活提取一定金额的钱出来用，满足客户的需求。c)一次性付款该类产品可以趸交，即客户一次性把保费全部付清。当然客户也可以选择分年期缴纳保费。d)保费这是高端人寿产品区别于一般人寿产品的地方，客户可以保单。就是客户可以抵押保单向保险公司申请贷款，相当于套现了。客户贷出来的钱可以自由去投资或用作其他用途了，不需要还给保险公司，贷出来的保单价值直接从保单总价值中扣除，只需每年支付。该类产品的这种模式，既满足了客户的大额人寿保障需求，又满足了客户流动性和投资的需求。e)财富传承该类产品主要是针对高端客户设计，高端客户很多是企业家或公司的高层，他们对将来财富的传承比较看重，而人寿产品未来的赔偿款在香港和内地均是不用缴纳任何税收的，且其可以指定受益人，因此很多高端客户会选择将该类人寿产品作为财富传承的4、意外产品意外保险一般作为重大疾病产品的附属险出现，很少能单独购买。这类在被保险人意外身故、永久伤残或意外住院的时候有不同程度的赔偿，具体赔偿条款要参考具体产品的说明书。5、储蓄分红该类产品主要是客户缴纳一定年期的保费，保险公司每年按其投资所得及一定的形式，将红利派发给客户，属于投资理财性质的产品。红利通常是是浮动的，每年分发给客户的红利，是由保证部分和非保证部分构成。保证部分，是客户肯定能拿到的；非保证部分则取决于保险公司当年的投资收益所得了。有的保险产品是保证部分高，有的保险产品则是非保证部分高。具体选择哪种，则要看客户的风险偏好和对投资收益的偏好。储蓄分红型产品与人寿产品有一定的相似度。区别是储蓄分红型产品缴费期可以比较短，有一些5年和10年缴费期的产品。此外，人寿产品偏向于“保障”特征，而储蓄分红型产品偏向于“储蓄”特征。这些产品通常同时具有人寿和储蓄的功能。6、投资相连的产品投资相连类产品属于投资类的保险产品，也属于范畴。从保费缴付方式来看，可以分为两类，一类是定期支付保费，一类是一次性支付保费。这类保单最主要的部分为户口价值，这取决于保单持有人选择的投资组合表现。除了投资组合的表现带来的收益之外，保险公司还有首年奖赏和长期客户奖赏以奖励保单持有人对保险公司的支持和，具体可参考产品说明书。四、选择保险公司和保险产品时，需要注意什么？就保险公司而言，由于保险产品是较长期的保障及，建议客户选择实力较强的保险公司，可以在了解保险公司的资产状况、、盈利能力、口碑等因素后再做决定。就保险产品而言，由于每个客户的身份背景、经济状况、投保需求、风险偏好等不尽相同，且不同保险产品有各自不同的特点和优势，因此客户在选择保险产品时需根据实际情况来选择最适合自己的。具体而言，重疾、医疗、意外和人寿险有一个比较重要的概念是杠杆比率，也就是保额与所缴保费的比值。从数学意义来讲，这个比值越大保险产品的性价比就越高，可以作为参考指标之一。但是需要注意的是，不同的产品细节，例如，重疾险A的杠杆比率高于重疾险B，但是很可能重疾险B的保障范围比A要大，所以需要提醒投资者具体问题要具体分析。为什么选择新手投资有福利，注册就送20元红包！我贷网新用户在注册、实名认证、首次、首次投资均可获得5元红包，共计20元，系统自动发放。 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精选七来源：笔叔谈财（RichBishu）作者：笔叔前几天写了保险方面的文章，发现大家对保险很有兴趣，提问的人也有很多，那么这一次就再来讲讲保险方面的知识。人生中的第一份保险该买什么类型的？相信你在买保险的时候会这样纠结。目前保险产品纷繁复杂，类型多的和菜市场有的一比，还真是不好轻易选择到即适合自己而且性价比又高的产品。怎么选？到底该优先考虑哪些险种？首先笔叔建议大家都可以给自己买一份意外险，现在的意外险很便宜，几十块一年，花这点小钱就可以买一年的保障，很划算。无论你家的经济条件如何、也不分孩子、老人，大人，都应该优先配置意外险。除此之外的投保顺序，笔叔认为可以是这样的：重疾险、寿险、孩子/老、医疗险、。为什么笔叔建议大家第一考虑重疾险？重疾险也就是重大疾病保险，是指当被保险人患上了保单指定的重大疾病确诊后，保险公司就按合同支付保险金的保险。简单说，就是在，只要发生了重大疾病就会得到赔付的保险。这些重大的疾病包括哪些呢？保监会规定，只有为6种核心重疾提供保障的产品才能被命名“重大疾病保险”，这6种核心重疾为：恶性肿瘤——不包括部分早期恶性肿瘤；急性心肌梗塞；脑中风后遗症——永久性的功能障碍；重大器官移植术或造血干细胞移植术———须异体移植手术；冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）——须开胸手术；终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）——须透析治疗或肾脏移植手术。在这6种重疾之外，还有25种高发疾病，也是保险公司在合同中不能免除的。它们是肝炎、感官障碍，以及感官系统、血液系统的最常见疾病等。虽然这些疾病的发病率不高，但是如果不幸得上了就是大病，特别是对于工薪阶级来说，如果家里有人得上了这些病，医疗费用就会是一笔沉重的开支，很快就能拖垮一整个家庭。如果是家庭的主要劳动力出意外了，不仅要支付巨额医疗费用，还失去了主要的收入来源，让家庭的经济条件更加岌岌可危。而如果事先未雨绸缪，买了重疾险，只要确诊了，保险公司就会立即理赔，有些情况下，这笔理赔金额不仅可以支付医疗费用，还可以弥补收入损失。在这一点上面，比医疗险要好很多，医疗险不会给你垫付医疗费用，而是事后凭发票报销。这显然不如重疾险“确诊即付”样的“”和“雪中送炭”。那么如何挑选重疾险？这是重点了。笔叔认为可以这样考虑：一：看保障的范围买重疾险就是为了未来万一得了大病的时候，能有个保障，减轻经济上面的压力，所以一定要事先明确需要应对防范哪些疾病。除了必须要有的那些重大疾病以外，保险公司是可以根据保监会的重疾定义规范自由配置的。你可以结合自己的职业的特性、生活环境选择认为有必要保的疾病。市场上有些重疾险可以保障上百种疾病，有些就只有几十种。你根据自己的情况区选择，不能说保障的疾病种类越多越好，其实种类太多，有些就是噱头，让你多出保费罢了，意义不大。二：看种类现在各种重疾险五花八门，定期、终身、消费型、返还型、病种种类、各种附加服务....有人挑了半年也决定不了。笔叔建议大家选择优先选择消费型的重疾险。消费型重疾，用大白话解释，就是过了保障期，没生病，钱就回不来了。返还型重疾险，到期如果没出险，会按照一定的收益率，返还保费。两者比较一下，看起来好像是消费型重疾不划算。实则不然，这是保险公司挖的一个坑。消费型重疾往往保费更低，保额更高。比如相同的保额，返还型重疾更贵。买返还型重疾险还不如把买消费型重疾险剩下的保费去银行定存或者是来的收益多。三：选保额和保期相比于意外险几十块一年的费用，重疾险要贵的多。因此在保额和保费方面要注意一下,出手前需要慎重考虑。笔叔建议大家选择保期在20年、30年，保额在30万到50之间即可。一般来说，保额一般为年收入的5-10倍；保费控制在年收入的5%-10%为宜。四：终身型还是定期型终身型重疾险保终身，定期型重疾险保一定的期限，比如30年、20年。在费用上面看，终身型重疾险要贵了不少。如果你经济条件较宽裕，那就最好选择终身型的，否则选择定期型为好。弄清楚了以上几点，大致就可以选择出适合自己的重疾险了。《香港重疾保险所说的“有病医病，无病存钱”所说的存钱，究竟能存多少？》 精选八轻触箭头指向订阅学会稳健投资，轻松赚取8%—12%年收益前几天有位妈妈问我这个问题，希望做一期关于宝宝保险的内容。的确，保险对于儿童安全也是一个非常重要的方面。所以今天请来了一位北美精算师给大家讲讲怎么。作者：孙明展，中山大学统计系硕士毕业，，候选北美精算师，中山大学岭南学院客座讲师。本文已获得他本人授权。更多关于、儿童、家庭保障的实用知识，可以关注他的微信公众号“孙明展-”。前几天，中学同学给我打来电话，说孩子的爷爷想给孙女送份生日礼物——买份年缴一万多元的储蓄型分红保险。同学的女儿马上过一岁生日了。爷爷的出发点是好的，这至少从一个侧面说明，人们的在逐渐增加，不会像过去一样，把买保险当作一件什么不吉利的事情。买生日礼物嘛，最好还是送有用的东西，储蓄型分红否对孩子的未来有用，这还是值得商榷的。任何一个理财行为，都是为了解决人生中的问题，或者达致人生目标。绝对不应该为了买理财产品而买理财产品，当然，也不应该为什么卖理财产品而卖理财产品。这句话听起来很拗口，但恰恰反应了理财行业的现状。为人父母者，总希望许孩子一个美好的未来，，是我遇到的最多的问题。孩子买保险，从理财角度是为了解决什么问题呢？接下来我将从保险在家庭理财中的位置及孩子买保险在中的作用；如何选择适合孩子；教育保险的误区等几个层次讨论这个问题。一、保险在家庭理财中的位置保险大家听得多了，有的朋友一听到保险二字，就想起广告式的宣传：保险是爱，是责任，是承诺。这都没错，但我不想从这个角度来诠释保险，作为一名精算出身的师，我更愿意从相对学术的角度来探讨保险在家庭理财中的意义。笔者认为，保险是为了防范使家庭的目标受到严重影响，甚至瞬间坍塌的非。举个例子，一个月薪过万的家庭支柱，上有老，下有小，他每赚一万元，个人最多花两三千，余下的钱干嘛用呢？还房贷，实现家庭住房的目标；给孩子交学费；存一部分作孩子的教育金，还要负担家里的生活费。如果这一万元，一时或永久地无法拿回来了，自己那两三千元，不花也就算了，其它的七千元怎么办呢？房贷如何还？家人如何照顾？孩子拥有一个好的未来的目标也瞬间坍塌了。要想解决这个问题，至少到目前为止，保险还是唯一的工具。所以，我们在买，要分析究竟你要防范的是哪种非金融风险，以及这个风险对于家庭财务目标的影响有多大。具体到孩子，显然他跟成人不一样，他并没有承担对家庭收入的财务责任，所以给孩子买保险，寿险并不是首要考虑的险种。（ 寿险，就是以死亡为给付条件的保险。死亡意味着收入能力永久丧失。）凡是有孩子的家长都知道，孩子的健康问题，是最影响家庭的财务安排的。因为一旦生病，就算倾家荡产，作为父母都是会全力以赴的。为什么健康问题会影响家庭财务？首先，孩子年龄小，本身就容易生病；2）现在的医疗成本越来越高，尤其是孩子的医疗成本，现在医院一看见孩子生病，就恨不得宰一笔；3）社会的医疗保险，未成年人的待遇远低于在职职工。二、如何选择儿童健康险？如前文所述，从家庭财务规划的角度，给孩子买保险应首选健康险，因为孩子的健康问题是最影响家庭财务安排的风险。具体应该如何选择健康险？儿童健康险，我们主要讨论三种：一是门诊险，二是重疾险，三是住院险。1）门诊险没必要买说起健康险，父母最容易想到的是门诊能不能赔？孩子发烧感冒是常事，尤其像北京这种“喂人民服雾”之地。除非自己DIY当医生给孩子推拿按摩退烧，否则一去医院，没有一两百下不来，我们领教过一次，发烧留观，半天花了一千多。谁都知道门诊会经常发生，但发生频率高，损失小的风险是没办法买保险的。这就是保险的原理。怎么样让大家直观地理解保险的原理？我们还是以门诊险为例。孩子可能每个月要看一两次门诊，每次花费一两百不定，如果每次都要理赔，光往返的快递，出据理赔的行政成本可能要三四十元，已经占据理赔金额的相当一部分。保险公司在这一险种上运营成本太高，必然会把成本转嫁给消费者，提高保费，最后的结果是，门诊险对保险公司没有价值，对消费者没有价值，只对快递公司有价值。你想想，保险公司卖你一份保险，今年收你6000块钱保费，结果你理赔了4000块，除去运营成本，保险公司没钱赚，明年他就加你的保费。所以说，门诊险本质上是费用管理，而不是风险管理。各一般不会针对个人出售门诊险。即使在海外，门诊险也是保费和保额相差无几，而且还要在固定的诊所。保险公司在门诊险上赚取的基本上是管理费。因此，在门诊这个风险上，我们不应寄希望于保险公司，而应“自留风险”，因为这个风险你承担得起，风险不高。每月预留一笔钱即可。除非单位购买了团体门诊险作为员工福利，这又另当别论，我们当然要享受了。2）重疾险必须买，越早越好下面，我们重点讲重疾险。毫无疑问，儿童重疾险是必须买的，而且越早越好。插一句，无论给任何人买保险，都应遵循两个原则：一是保障充足，二是性价比高。简而言之，就是买够，买抵。首先，要解决的是购买额度，即保额足够的问题。谈额度，首先要解释重疾险的意义。一旦你或家人遭遇重大疾病，接下来就必须马上面临巨额支出，就算你有其他的医疗报销方案，你也得先花钱，你的现金流也会比较紧张，家庭财务状况面临考验。一位保险界的前辈，也是资深精算师，曾经这样说过：都说癌症病患心态很重要，试问，同样是癌症病人，一个即刻有了几十万的治疗备用金在手，另一个还要为明天的放疗化疗费而发愁操心，谁的心态会更好呢？所以重疾险的额度就应该覆盖大多数重疾的平均治疗成本。这个数字大家可以在网上查，笔者认为，以50万为宜。为节约成本，可以减除医保专为重疾所设定的报销额度。但是医保重疾的额度各地有差异，以广州为例，重疾可额外报销15万，所以成年人购买重疾险，保额起码要买到35万元以上。但是未成年人没有针对重疾的医保报销，所以建议保额买到50万元以上。有人会认为小孩买重疾没必要买这么高额度，原因无非是小孩生重疾概率低，这是逻辑混乱。生重疾概率低，所以费率便宜；这与生了重疾后，你必须付出的医疗成本是两码事。笔者认为，保险要买就按需求买够，否则就无法根本解决家庭财务的问题。第二，关于重疾保障的种类和限制。这曾经报纸上的热门话题，但笔者认为有哗众取宠之嫌。市面上的重疾险，覆盖的重疾都大同小异，不同产品覆盖的重疾种类绝大多数重合，笔者自己在三家公司有四份重疾险，却从来没有关注过重疾种类的细微差异，比较这些细微差别实在是一件费力没有效益的事情。具体到儿童重疾险，我们重点要注意，是否涵盖了孩子的特有重疾，如川崎病、脊髓灰质炎等。第三，关于儿童重疾险的预算。一言以蔽之，性价比要高，保障越高越好，保费越低越好。很多家长会考虑到返还的问题，其实大可不必，你必须牢牢记住，儿童重疾险要解决的是保障的问题，而不是储蓄的问题，过份重视返还因素，反而会扰乱对保障与保费性价比的分析。其实，有返还的重疾险，不过就是重疾险加上一份定期储蓄而已。以笔者的经验，一份保额为50万元的儿童重疾险，如果被保人是两岁的小孩，若配置得当，5000元一年就可以了。综上所述，儿童重疾险，保额以50万元为宜，预算为每年5000元上下，购买时不用过份强调返还因素，应重点考虑保额与保费的性价比，保障越高，保费越便宜越好。3）儿童：产品差异大，挑选需细致。上面提到的重疾是对家庭财务影响最大而发生概率最低的；门诊医疗是发生概率最高，但对家庭财务影响最小的。界于中间的，就是住院医疗，发生概率不算太高，但随着医疗成本的上升，对家庭财务的影响越来越大。所谓住院医疗保险，指以住院发生的费用为补偿对象的保险产品。根据产品不同，COVER的费用包括以下费和的全部或者部分：如住院床位费、住院的医药费、手术相关费用、医生会诊费、巡房费、ICU费用等等。发生住院的原因，既包括疾病也包括意外。儿童住院医疗保险与成人住院险在保障范围方面没有大的区别，但由于儿童的住院频率较高，防范能力较差，所以费率普遍比成人住院险贵。住院医疗保险，随着年龄的增长，费率会有变化。孩子贵，年轻的成人最便宜，随着年龄增长，又越来越贵。挑选医疗保险要注意的问题：（1）治疗用药范围（包括器械、治疗方法）是否有限制。因为城镇社会医保对孩子的住院已经有了一定的保障，一定要覆盖社保用药名录之外的治疗费用，否则就起不到补充社保不足的作用。（2）是否保证续保。住院医疗险都是交一年，保一年的，最亏的就是缴了很多年的钱都没有生病，等到开始生病了，结果保不了几年，你交钱保险公司都不让你续保了。所以购买时要注意看条款：什么时候情况下保险公司不续保。以笔者的经验，国内的住院医疗保险，普遍是五年保证续保，最高续保到65岁。当然，能找到终身保证续保的住院险，才能真正起到保障作用。但这种终身保证续保的住院险，在国内基本没有。（如果哪个保险公司已经开发出这样的产品，大家可以给我一个回馈。）（3）关于保险额度。一般的额度有两种计算方式：按次计算或按年计算。笔者认为按次计算意义更大。谈到额度还要看报销比例和免赔额，如果从保障充足角度，一个理想的标准应该是：每次住院的报销额度最少两到三万，最好是没有免赔额，报销比例是百分之百。住院险的参考费率：国内两到三岁的孩子，一般年缴五六百元，每次赔付上限不超过一万。个人认为这个额度不够。笔者的孩子两岁时买的住院险，年缴不到两千，每次赔付上限在十万以上，终身保证续保，没有免赔额，额度之内百分百报销。虽然比大多数保险贵，笔者还是认为物有所值的。补充一点：住院险与重疾险是不矛盾的，真的患了重疾，重疾险是一次性给你应急资金，不会因为突如其来的住院押金、治疗费用弄得措手不及；另外住院险还可以解决住院费用的问题。这样，家庭财务就不会因为某一个成员患重疾而遭受巨大的影响。至此，如何给孩子买保险这个话题基本结束。总结如下：给孩子买保险，主要解决健康。门诊医疗发生概率高，损失小，可以不买，除非公司或单位提供员工福利；重疾对家庭财务影响最大，虽然发生概率低，建议越早买越高，额度尽量买够；住院医疗险应该买，但产品差异大，购买时须注意用药范围、是否保证续保、免赔额、报销额度和比例等问题。今日投资速递：【微商宝】第023号：无风险型投资产品，100%全额保障本息投资回报：12个月，年化收益10.9%，总额度20万，最小马上行动点击“阅读原文”即可马上了解更多投资产品详情，咨询热线:400-020-0769，：www.duobaodai.com《香港重疾保险所说的“有病医病，无病存钱”所说的存钱，究竟能存多少？》 精选九▲据说，关注「」的人，钱包都胖了1圈有不少小伙想通过香港保险去，到底合不合适呢？今天老编就聊聊，谈谈普通人如何为自己做保障？本文主要从海外投资的角度进行科普，尽可能陈述事实。希望大家在更多了解香港保险的情况后，根据自己的需要做判断。全文共2291字，阅读需要7分钟1什么是“香港保险”？其实我们常说香港保险，并不是“投资在香港的保险”，而是世界，海外上各大保险公司在香港境内发行的、受到香港法律保护的保险产品。所以，专业人士会称它为海外（境外）保险，而不是香港保险。不过大家一般都会以“香港保险”提问，不特别区分。2中美投保差异根据一项统计数据显示，美国人的储蓄率极低，最高水平仅为5.6%，最低时为0.8%。中国是世界上储蓄率最高的国家之一，居民储蓄率高达52%，也就是说，每领100块钱工资，有52块钱存进了银行。但是，中国人远远没有美国人有钱，也没有美国人生活品质高，这其中的关键原因就是：美国人都买了保险，而中国的保险普及很低！美国人收入的近一半都交了各种保险，投保率是420%，即每人均拥有5份保单，医疗险、房屋综合险、意外险等保险在美国的普及率非常高，基本上可以说是人人必备的。因此在风险面前，美国人只需从容淡定地去找保险公司拿自己应该拿的。所以，美国人可以不存钱，肆意消费，成为生活水平最高的国家，但也是最富裕的国家，最有保障的国家。反看中国，因为大家的还不强，投保率非常低，约60%。由于各种意外频繁发生，重疾发病率高涨，大家心里都没有什么安全感，都希望多存一点钱，用于对抗随时到来的意外。尽管我们是储蓄率最高的国家，是最勤劳的国家，由于保险意识不强，老百姓很有可能辛苦一辈子最后白忙活一场。13年开始的时候，已经开始盛行了。那时还在升值，所以那个时候提醒大家：去香港买的大部分保险，都是以美元计价的，大家要注意的风险。结果风水轮流转，现在，用美元计价的海外就变得有优势了。3，海外保险更划算吗如果你计划买长期的海外保险，因素当然是值得考虑的因素，人民币在未来有可能继续贬值。4有钱人都在疯狂，什么原因呢过去几年，大陆人在抢香港保险算是个热门话题了。根据香港监理处（地位类似咱们的保监会）的数据，光是2016年上半年，大陆人在香港花的保费就高达301亿港元。香港上半年全部保费也才800多亿港币，咱直接贡献了36.9%。而三年前（2013年），这个比例还只有16%左右。很多人都会说，好多有钱人都去买香港保险了啊，我也不想落后！但又觉得，这是部分土豪的需求：、遗产规划、避税等，很可能我们没法参考…其实这也是一误区，按目前来说，买的起国内保险的基本也就买的起香港保险了有钱人除了看重香港保险转移资产、遗产规划、避税等功能外，也是因为香港保险的保障本身具有内地保险所不具有的优势：（一）保费更低：据调查，同样的保障内容，在香港购买的保费只是内地购买保费的1/3，甚至1/2，这也是内地居民去的主要原因之一。（二）保障范围更广：我国香港地区的保障范围通常都比较广泛，深受内地居民欢迎。拿重大疾病险为例，内地保险公司只提供30多种重大疾病，与此相比，香港重疾险可以保障40多种重大疾病，另外还提供原位癌等十多种特殊重疾的保障，总共提供50多种重疾保障。（三）预期收益更高：除了保障，香港地区的预期收益也更高，对内地居民来说，购买香港保险是投资增值不错的选择。（四）保额更高：香港保险公司根据市场需要，各自定位，国内人可申请最高的保额是美金2000万，重大疾病的最高免体检保额是1000万。（五）不可争议条款：为给消费者至于保障方面，香港保单有一个“不可争议”条款，规定保险公司不能以任何理由，宣布生效两年以上的寿险保单“作废”。简单来说，保险公司以投保人隐瞒、漏报、误告等理由予以抗辩的期限是两年，超过两年保险公司便不得以此为由拒付赔偿金。（六）投保流程简单、审核宽松：香港的，以提供保障为本业，对于风险分保及风险管理都能好好掌控，因此投保流程会相应简单许多，审核也比较宽松。投保人寿保险或重大疾病保额港币300万，都是免体检。若需要体检，费用由保险公司支付，如果保额在五十万美元以下，只须简单申报财务状况。（七）死亡定义：在大陆投保，由于免赔责任、免赔条款，由于天灾、地震、暴乱、示威等不是或不一保人故意参与令自己死亡的事故，受益人是拿不到赔偿的。而在香港投保，保单是没有免赔责任、免赔条款的。保障不会因为投保人搬迁、移民等等而改变，各保险公司只在自杀理赔有时间规定。（八）提供保单索偿免费服务：香港保险索偿投诉局将服务范围扩展至非香港居民。只要保单是有投诉局会员公司，按香港法律出发，所有保单持有人，不论其居住地在哪，皆可获得投诉局的免费服务。（九）保护：由于保险公司具有很高的保密性，高端客户可享受保险产品将部分资产安全转移到境外，同时可以领用保险产品的特性，透过保费和保额的杠杆将资产放大。而香港作为仅次于伦敦和纽约的全球第三中心，拥有来自世界各国的实力雄厚的保险公司。▲上下滑动查看全文5看懂现金价值，再看香港保险值不值得投看到这里，我们再更客观地看一看去海外保险，适不适合作为海外。投资怎么看？还是回到四维：收益、风险、流动性和投入的精力。收益性保险公司其实就是帮我们进行投资的中间机构，所以买保险是一种。，在全球化投资上还是有一定优势的，毕竟限制少很多。比如之一的保X，既有自己的子公司瀚亚投资专，也有自己各洲子公司的独立门研究投资组合，共同配合完成全球化的资产配置。当然，具体产品还要具体分析。小Tip——快速查看保单收益情况香港带储蓄质的保险往往都会有“现金价值”这个内容，一般就是某个保单当前可收回的价值。现金价值一般会有两列：一列是保证价值，简单来说就是承诺保底的部分；另一列是非保证价值，是机构根据自己的投资能力和经济形势，预计可以达到的收益水平。关于非保证收益（预期投资回报），一些保单还会给出一个偏差值。这个挺有意义的。简单来说，如果你的实际收益，老是和非保证收益偏差超过这个值，是要受到香港监管部门处罚的。所以可不能瞎吹牛。再举几个实际的香港，给大家做参考：- 小A买了某款重疾险，过去两年分红率在4%-5%之间；- 小B购买的，去年的收益在7%左右；- 本地的朋友小C，表示家中购买的保险并不理想，好几年2%都不到。还有一个最新信息供参考，16年11月14日，英国保X发出通知：在香港保监GN16下，调旗下具有储蓄成分的分红保单计划新生意之说明摘要内的预期现金价值。以比较著名的隽升为例，保证现金价值对应收益率下调到1%，非保证部分从7.09%调整到了6.34%。 客观来说，和内地绝大部分3%左右的分红险收益水平相比，还是有优势的。不过目前全球都在下降，这个调整也正常的。风险性在前面的科普中，提到海外投资的风险/收益都来自于两个部分：汇率波动和本身的波动。长期汇率怎么波动？我们需要单独判断。而本身的风险，建议主要查看前面提到的现金价值部分，比如是否有保证现金价值。流动性说到保险的流动性，海外保险肯定就比不上买卖很方便的股票什么的了。海外保险，要么就是正常取得分红和返还，要么通过退保的方式收回资金。这些都依旧可以通过查看现金价值部分获得。投入精力关于去香港买保险，主要地精力有两块：一块是了解正规渠道，且第一次必须本人亲自去香港面签，要做相应的准备工作；另一块就是了解这个新领域。总结那么究竟要不要买香港保险呢，老编我觉得是因人而异的。对于很多人来说，亲自赴港投保，并不是一件容易的事，考虑到路途和住宿的开销，家庭条件一般，预算不足的人，并不适合香港保险。这也是为什么说，香港保险虽好，但不适合所有人的原因。认真分析自己的家庭情况，所需保障，开支预算，在权衡要不要买香港保险，切勿跟风行事。是为了保障和安心，而不是额外增加无法负担的开支而让生活水准下降。《香港重疾保险所说的“有病医病，无病存钱”所说的存钱，究竟能存多少？》 精选十重疾险？医疗险？医疗险和重疾险光看名字直观来讲都是保健康，但是从专业的角度来看，这是两种截然不同的产品，一定程度上医疗险不属于严格意义上的保险，或者说是边际模糊的保险。下面逐条为大家刨析两者的区别。从消费者的角度来看第一，保障年限医疗险的保单年度都是1年，也就是每一年都要续保，但是随着年龄上升，保费也在上升。而重疾险通常的保障期限是长期的，一般投保人最少选择投保20年，或者保至85岁，以及更为常见的保终身。第二，赔付额度医疗险的赔付是以当年实际发生的医疗费用按约定比例进行赔付，也就是说如果保单年度实际发生了5万元治疗费用，按照约定获得4万赔付；而重疾险在保单年度内发生赔付时，都是按照约定额度赔付，也就是说如果投保20万保额将获得20万元赔付，如果投保了30万元保额，将获得30万赔付。第三，治疗方法以某火爆的国民医疗险为例，条款中约定了住院医疗费用必须是约定医院即中国（不含港澳台）二级及以上医院，或保险人认可的医院发生的约定费用类别才可以获得相应比例赔付。而重疾险并不限制被保险人治疗的医院或者发生的费用类别，而是被保险人只要达到约定病症就可以得到约定赔付，因此被保险人获赔后可按照自己需求选择医院和治疗方法。第四，保费如果被保险人逐年续保医疗险，由于随着年龄上升，保费越来越高，终身费用可能需要几十万元甚至更为夸张的上百万元。而重疾险，如50万保额，只需要数万元的保费。第五，保证续保问题由于医疗险的保单年度是1年，因此消费者会面临一些产品非保证续保的问题，即使一些保证续保的产品也被保险人也会面临如果忽然发现某种疾病，刚刚检测出来，还未发生治疗费，因此该保单年度获得的赔付是极少的，而下一年保险公司可能会大幅提高保费。对于被保险人来讲，下一个保单年度可能被保险人无法工作，没有收入来源，并且需要花费大笔资金用于治疗该种疾病，而医疗险保费的大幅上升对被保险人当时情况的缓解有限。而重疾险不会面临这种问题，如果是保终身的重疾产品，无论是缴费期20年还是30年，每年缴纳的保费都是固定不变的，并且如果在缴费期发生重疾，被保险人就可直接获得赔付并且保单终止，被保险人也无需再缴纳剩余保费，有些重疾产品甚至有轻症豁免条款，也就是被保险人在发生保单约定的轻症时，可以终止缴纳相关保费，且保单继续有效，由于重疾险的这类赔付方法，使得被保险人在真正需要经济支持的时候直接获得经济上的补偿，而对于保单的保费成本为0。资产配置服务不再是专属而从保险公司来讲，一方面，重疾险的定价策略追求的是整体产品盈利，也就是说对于没有发生赔付的被保险人保单，保险公司是盈利的，对于发生赔付的被保险人保单，保险公司是亏损的。保险公司并不追求每一单都最大化的盈利策略，而只要产品线整体盈利就可以了，由于重疾发生率比较稳定，波动不大比如40岁男性癌症发病率约为千分之一左右。因此保险公司的定价对于消费者较为实惠。另一方面，医疗险相对于重疾险的难度更高，因为费用的发生率，以及每次赔付的额度都不确定，保险公司对每一单的盈利要求更高，因此在定价上更为保守（也就是定价相对要比重疾险高）在被保险人具有风险特征（确诊发现某种疾病）时，会逐年调整每个被保险人的保费，或者直接据保以及时止损。从这一点上，医疗险并不那么“保险”。总结经过以上对比，大家可以看到，在有社会医疗保险的前提下，重疾险一定是第一优先选择的险种，保费不高，在被保险人真正需要经济补偿的时候能够切实的为家庭解决一部分问题，是真正的家庭保障，是医疗险、寿险等其他产品无法完全替代的。而医疗险则应更多的视其为一款消费品，经济充裕的情况下，追求更高的生活品质。所以，对一般家庭来说，险种的排序应该是：重疾险寿险医疗险。理财与保险同步，财富与安全共赢微信号 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认识你李颖我很高兴！
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别的不清楚a，不过米.族金融的这个真的投了。之前进入了上海备案前100，挺火的，感觉比较稳，继续支持。
我是熊猫BABY品牌运营部负责人，该篇帖子所编写内容完全属于与事实不符，是对我品牌的恶意中伤诋毁，本企业属于合法经营中的正规企业，从未做过以上文章所写的骗人的事，发布该篇不实文章的个人我们会追究责任。
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楼主明显是用标题敲诈平台，目前有些人利用互联网传播功能，以不适过期信息，危害企业的声誉，达到拿钱删帖之目的。具有刑事犯罪之嫌疑。
张佳笳你拉黑我仲叫我唔好揾你，旺角送你走时你话最迟初十五拎俾我，我答应你的事做了，但你答应我的事肯定冇做，丽江返来唔講声全部拉黑我，自己冇做到仲恶人先告状起屈到我度，点会唔揾你呢一定揾你
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
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（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
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小骗的老母真好操
我们在选购短期理财产品的时候，需要根据你的投入期限，资金用途，以及自己风险承受能力等综合考虑来做出最终决定。只有通过这样层层的筛选，才会让你购买到更加靠谱的短期理财产品。现在监管都不让平台有风险保证金了，履约险应该是现在安全等级最高的了。就是保险公司和平台合作，给借款人买保险，保借款人能履约还钱。如果借款人不还钱，就有保费了呗。不过这个也不是一般平台能谈下来的，得是资产风控都非常好的平台才有可能做，不然谁都不还钱让保险公司赔保险公司又不傻。不过也要警惕有平台上假的履约险，要擦亮双眼。目前履约险我买过和信贷，XXXXX，米缸金融都还可以，合作的都是大公司。不过网贷有风险，不管是什么保证都要擦亮双眼比较好。
就是都是骗子。
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