央行突然宣布最强力度降准 将这样影响你的贷款和钱|央行_新浪财经_新浪网
央行突然宣布最强力度降准 将这样影响你的贷款和钱
央行突然宣布最强力度降准 将这样影响你的贷款和钱
【金融曝光台】近年来，银行卡被盗刷、买理财遇飞单的案例屡见不鲜，金融消费者维权举步维艰，新浪金融曝光台将履行媒体监督职责，帮助消费者解决金融纠纷。
　　融360整理
　　一、历史罕见！央行昨晚突然宣布最强力度降准100BP！
　　几乎谁都没料到，昨天（4月17日）晚上6：30，央行突然宣布降准100BP：
　　从日起，下调部分金融机构存款准备金率1个百分点，以置换中期借贷便利（MLF），央行负责人表示，操作当日偿还MLF约9000亿元，同时释放增量资金约4000亿元。
　　事实上，这是央行年内第二次降准，上一次是1月25日央行对普惠金融定向降准，释放流动性3000亿左右。
　　本次降准的对象是大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行，几乎覆盖了所有的商业银行，可以理解为一次全面的降准。
　　在全球处于加息周期时，央行为什么还要降准？用意在哪？对贷款有什么影响？未来赚钱机会在哪？
　　融360小编认为，国家这次降准目的非常明显，意在继续扶持实体经济，降低银行成本。
　　二、之所以选择现在降准，有以下几点原因：
　　1． 拯救股市，稳定市场信心
　　过去4个交易日上证指数大跌了超过120点，昨日收盘时仅3066.8点。
　　如果不出利好，在俄罗斯遭遇股汇债三杀、香港打响“港币保卫战”、中美贸易战进入“比狠阶段”等因素影响下，不需要一个交易日就可以跌破3000点，砸破政策底。
　　到那时，俄罗斯被金融战“击倒”的情况就会出现在中国。中国刚刚宣布的BAT回归、独角兽上市，启动印股票的时代等等，都将泡汤。
　　2． 拯救银行，降低银行拿钱成本
　　今年银行非常缺钱，一是因为国家的货币政策在收紧；二是因为贸易战导致贸易顺差减少，企业拿外汇换的人民币少了，导致市场上的钱少。
　　再加上银行拿钱成本的高企（银行的钱被央行以1.8%的年利率通过存款准备金的形式“拿走了”很多，但银行缺钱的时候，央行给银行的钱利率却达到了年利率3.3%），很多银行手中无钱可放。
　　这个时候降准能降低银行成本，有利于降低中小企业融资成本，扶持实体经济。
　　3． 经济数据不及预期
　　今天国家统计局公布了一季度GDP，同比 6.8%，低于去年的6.9%。同时，几个重要指标，全国规模以上工业增加值、社会消费品零售、固定资产投资，不是比去年同期，就是比1-2月份回落，反正都在表明经济下行的迹象比较明显，降准也是为了保经济增长。
　　4、中美贸易战的不确定性
　　中兴被美国封杀，让中国越发感觉到美国来者不善，贸易战如果来真的，中国的出口压力也就越大，中国国内经济增长压力也就越大了。
　　三、央行降准5大影响，与你的钱有关！
　　1、贷款
　　银行有钱了，拿钱成本低了，不论是房贷、车贷，还是消费贷，相对来说都会更容易些。从这方面来说，对刚需买房族是个好消息。
　　2、理财
　　由于流动性充裕了，未来理财市场，比如货币基金、银行理财、P2P网贷投资的收益率会下降，建议大家逐渐的开始配置债券。
　　3、股市
　　对股市，尤其短期内周期股和中小创，肯定是非常大的利好。
　　股市对钱向来敏感，昨晚央行突然宣布降准，其实有也护盘之意，预计今天股市大概率会有所反弹。
　　4、楼市
　　楼市对利率更为敏感，虽然本次央行向市场投放了资金，但当天也同步宣布提高了MLF利率0.01%，引导市场利率上行。
　　其实就是告诉市场，我会投钱，但投的是贵的钱，预计在这种局面下，楼市会整体平稳，局部活跃的态势，降准不会刺激大城市房价暴涨。
　　5、债券
　　债市是最直接的流动性受益者，对于此次降准，市场几乎一边倒认为利好债市，认为债市牛市或将到来，建议增加债券配置。
责任编辑：谢海平
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视频直播间　　企业贷款好贷吗？2018企业贷款或将遭遇困局？　　2018，企业贷款或将遭遇困局！2018年资金价格上涨正从金融市场加速向实体企业传导。更为关键的是，银行新增贷款额度已告急。　　2018年银行内部资金转移价格（FTP）普遍上涨，个别银行，最高的一年期贷款FTP高达5.1%，较同期央行基准利率上浮17%。　　据央行统计，截至2017年三季度末，非金融企业及其他部门一般贷款加权平均利率为5.86%，即上浮基准35%。相对于贷款成本增加，企业面临的还可能是银行根本没有多少新增贷款额度。　　目前银行业新增贷款规模在1万亿元左右，仅为去年同期的一半。在金融行业防范风险的大背景下，银行业缩表趋势愈演愈烈。　　企业资金成本上涨，银行放款难　　今年FTP价格上涨厉害。所谓FTP定价，是商业银行内部根据资金成本，与分支行等业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金的价格，也就是分支行等经营单位的内部资金成本。　　伴随着金融去杠杆，央行 锁短放长 ，以及通过公开市场操作上调 政策性利率 ，包括10年期国债收益率和SHIBOR上涨，金融机构明显感觉到 钱贵了 。　　现在能从银行贷到款的中小企业，资金成本基本都在9%-10%。对银行而言，他们不只要考虑资金价格，还要考虑增值税、风险成本、管理成本和费用，除非放给客户一年期的利率能有9%、10%，否则他们很难赚钱，甚至很难有绩效。(来源:南^方^财^富^网)
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央行突然降准，房贷利率会降吗？
　　4月17日晚间，央行突然宣布4月25日开始对部分银行降准1%，相比过去降准0.5%幅度，这次的力度不可谓不大，央行估算，降准当天扣除商业银行需要偿还给央行约9000亿元的MLF资金后，剩下的约有4000亿元增量资金，换句话说这次降准累计释放的资金有1.3万亿。
　　于是大家普遍关心一个问题，央行放出那么多的钱，房贷利率会降吗？
　　根据融360监测数据，全国首套房贷款平均利率自2017年1月起连续15个月上升，到了今年3月份，贷款平均利率为5.51%，比2月份上浮了 0.92%；此外银行放款慢、排队时间长等问题仍然屡见不鲜。可见，进入2017年买房成本越来越大，贷款难度越来越高的局面仍然没有改变。
　　房贷是银行的一项业务，从经营的角度上说当然是在控制好成本的基础上，房贷规模越大越赚钱。央行降准到底能不能降利率，首先我们要关注的是商业银行的资金成本有没有因此降低。
　　一、降准后商业银行的资金成本
　　降准的全名是下调商业银行法定存款准备金，简单地说就是商业银行在央行里的存款，这跟我们在银行里的储蓄存款一个道理，所不同的是商业银行法定存款准备金有比例限制，目前是17%或15%。也就是说如果是大型银行（比如工商银行），在银行收到客户的总存款当中必须要有17%或15%存在央行准备金账户，央行大约支付给你1.62%的利息，目前银行在央行存款大约有22万亿，当中绝大部分是法定存款准备金。
　　所以央行这次降准释放出的资金，本质上是商业银行自己的1.3万亿资金从央行准备金账户上&解放&出来（利率是1.62%），这部分钱有9000亿偿还商业银行MLF借款，剩下的4000亿是增量资金。
　　而在过去央行向市场投放资金的主要方式是逆回购和MLF操作，逆回购和MLF操作是央行借钱给商业银行（目前MLF一年利率是3.3%），逆回购和MLF到期是商业银行还钱给央行，如果要使市场上的总资金增加或平稳，那么央行需要频繁开展逆回购和MLF操作（MLF期限一般是半年或一年）。
　　央行这次为什么降准？其中的目的之一就是，我（央行）不停地给商业银行们借钱，而银行由不断给我还钱，太累太辛苦，现在我降准一次性放出1.3万亿，哈哈，该歇歇了吧？
　　所以本次降准放出的1.3万亿，加上9000亿MLF资金到期，其实就是央行和商业银行资金置换的过程，也就是说1.3万亿的资金更多、更便宜，因为在央行账户利率只有1.62%，而MLF一年利率却达到3.3%，换句话说商业银行成本降低了3.3%－1.62%＝1.68%。
　　所以本次降准后商业银行可运用的钱更多，资金成本更低，但房贷利率能不能降？
　　我的看法是降准对银行贷款额度的提高，短期当然有助于降低房贷利率，但长期则难说（一年以内），主要原因有两点：
　　1、目前情况下房贷并不是银行最赚钱的业务，以去年12月份为例，一般贷款平均利率是5.8%，而房贷平均利率却只有5.25%，在这样的情况下，如果你是银行，同等情况下，你更乐意向哪个贷款？答案不言而喻。
　　2、央行降准是一次性放出的钱，降准对商业银行成本的降低其实只限于1.3万亿，考虑到降准是重大货币工具操作，不可能经常使用，而MLF是一般性货币操作，可以频繁使用，在存款准备金率不动的情况，未来银行资金成本情况仍然主要取决于MLF（利率3.3%）和逆回购操作，所以央行本次降准对银行资金成本的降低是有限的。
　　二、未来央行的信贷（贷款）调控
　　在目前的政策环境下，你银行有钱还不行，你给居民的按揭贷款仍然会受到央行的约束。
　　央行对商业银行贷款调控手段有很多，比如窗口指导，比如MPA考核等，以MPA为例，它其实就是每季度央行给商业银行们安排的一场考试，不合格就要&打屁股&，其中一项考试内容就是信贷政策执行情况，简单地说就是你的贷款结构是不是合理，有没有把钱投放国家限制的领域？
　　房地产是央行限制的贷款领域吗？不敢说完全是，但有限度的限制是肯定的。高层多次说过要防止资金脱实向虚，防止银行违规资金进入房地产用意就很明显。央行这次降准也特别说明，这些资金主要用于小微企业贷款投放，这些要求将纳入宏观审慎评估（MPA）考核。
　　可见，虽然本次央行降准了，但钱不能进入房地产的口子也没有松开。而在长期的资金成本方面可能还要继续上升。4月17日，央行在宣布降准的当天早上，还上调了MLF操作利率0.05%到3.3%，上一次是3.25%，这个信号很明显:引导市场利率继续上行。
　　所以在这种情况下，未来一年房贷利率继续上行、贷款更高是大概率事件，那么要不要买房，我的意思如果你有这个打算，想买那就按自己的计划去做，就像上面提到的，虽然房贷利率一直上升，但仍然也才5.25%，比一般贷款利率5.8%低，更比2014年房贷利率6.9%的高点低。
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我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。4月17日，央行宣布降准，释放了约4000亿元的增量资金，对于房贷市场来说可以说一个好消息。
记者之前说过，目前银行整体信贷政策依然是偏紧的，银行的资金成本上涨，造成额度不足，去年年底的时候曾有相当一部分银行暂停了房贷业务，直到今年年初有了新的额度才稍有好转。
银行出于成本和利润的考虑提高房贷利率上浮幅度，甚至有银行首套房贷款利率上浮了30%-40%，根据融360监测数据显示，全国首套房平均利率已经涨到5.51%，未来极有可能突破6%，对于购房人来说等于增加了购房成本。
而这次释放的资金主要针对的是大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行，发放住房贷款的商业银行正在其中，这在一定程度上能暂时缓解银行额度紧张的问题，放慢了利率上浮的脚步。
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