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关于贸易贷款
请问有谁知道?怎么操作,流程是什么?
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　　对出口商的融资
　　（一）票据贴现
　　票据贴现业务是银行以购买未到期银行承兑汇票或商业承兑汇票的方式向企业发放的贷款。
　　票据贴现是收款人或持票人将未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票向银行申请贴现，银行按票面金额扣除贴现利息后将余款支付给收款人的一项银行授信业务。票据一经贴现便归贴现银行所有，贴现银行到期可凭票直接向承兑人收取票款。
　　1、票据贴现的特点
　　票据贴现作为一种高效实用的融资手段，具有以下特点：
　　（1）贴现业务能为客户快速变现手中未到期的商业票据，手续方便、融资成本低。
　　（2）客户可以预先得到银行垫付的融资款项，加速公司资金周转，提高资金利用效率。
　　2、票据贴现的申办条件
　　银行对票据贴现有着严格的规定
　　（1）按照《中华人民共和国票据法》和人民银行的《支付结算办法》规定签发的有效汇票的基本要素齐全。
　　（2）单张汇票金额有规定，如中国银行规定单张汇票金额不超过1000万元。
　　（3）汇票的签发和取得必须遵循诚实守信的原则，并以真是合法的交易关系和债务关系为基础。
　　3、提供资料
　　（1）未到期的承兑汇票，贴现申请人的企业法人资格证明文件及有关法律文件。
　　（2）经年审合格的企业（法人）营业执照（复印件）。
　　（3）企业法人代表证明书或授权委托书、董事会决议及公司章程。
　　（4）贴现申请人的近期财务报表。
　　（5）贴现申请书。
　　（6）贴现申请人与出票人之间的商品交易合同复印件及合同项下的增值税专用发票复印件。
　　4、申请程序
　　（1）持未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票到银行办事机构，填制《银行承兑汇票贴现申请书》或《商业承兑汇票贴现申请书》。
　　（2）向银行提供上述材料。
　　（3）银行按照规定的程序确认拟贴现汇票和贸易背景的真实性、合法性。&
　　（4）计算票据贴现的利息和金额。贴现利息＝汇票面值X实际贴现天数X月贴现利率/30；实付贴现金额＝汇票面额－贴现利息。
　　（5）按照实付贴现金额发放贴现贷款。
　　（二）打包贷款
　　1、打包贷款的含义
　　打包贷款（Packing Loan），也称打包放款，是指出口地银行为支持出口商按期履行合同，出运交货，向收到合格信用证的出口商提供的用于采购、生产和装运信用证项下货物的专项贷款。打包贷款是一种装船前短期融资，使出口商在自有资金不足的情况下仍然可以办理采购、备料、加工，顺利开展贸易。打包贷款融资比例通常不超过90%。还款的来源在正常情况下为信用证项下的收汇款，在企业不能正常从国外收汇货款的情况下，企业必须偿还打包贷款的本金及利息，或允许银行主动从其账户扣划打包贷款的本金及利息。根据国家的有关政策，打包贷款可以使用人民币，也可以使用外汇作为贷款的币种。&
　　银行办理打包贷款通常不收手续费，利息计算公式为：
　　打包贷款利息＝信用证金额X打包折扣（70%～90%）X融资年利率X打包天数/360
　　打包天数的计算为：办理打包日至信用证最迟装运日的天数加30天。例如信用证的受益人于日要求打包贷款，信用证的最迟装运日为12月31日，则打包的天数为11月10日～12月31日的天数即51天加30天，也就是81天。
　　2、打包贷款的特点
　　打包贷款全面减少出口商资金占压的装船前融资，是一种高效实用的融资手段，具有以下特点：
　　（1）扩大贸易机会。在出口商自身资金紧缺而又无法争取到预付货款的支付条件时，顺利开展业务、把握贸易机会。
　　（2）减少资金占压。在生产、采购等备货阶段都不必占用出口商自有资金，缓解了流动资金压力。
　　（3）在流动资金紧缺，国外进口商虽然不接受预付货款的条件但同意开立信用证时，宜选择打包贷款。
　　3、打包贷款的业务流程
　　（1）出口商与进口商签订合同，约定以信用证方式结算。
　　（2）进口商向开证行申请开立信用证。
　　（3）开证行将信用证交议付行（通知行）。
　　（4）议付行（通知行）通知出口商信用证到达。
　　（5）出口商提交打包贷款申请。
　　（6）银行提供贷款。
　　（7）出口企业收到国外贷款后归还打包贷款本金及其利息。
　　4、办理打包贷款业务需要注意的事项
　　（1）如企业第一次在该银行办理贷款等授信业务，办理打包大款业务时，必须提供基础资料：企业的营业执照副本、税务登记证（国税或地税均可）、企业组织机构代码证、进出口业务许可证、中国人民银行出具的企业的贷款卡。
　　（2）申请办理打包贷款时向银行提交：书面申请、国外销售合同和国内采购合同、贸易情况介绍、正本信用证。
　　（3）需与银行签订正式的《打包贷款协议书》。
　　（4）凭以放款的信用证以融资银行为通知行，且融资银行可以议付、付款。
　　（5）信用证中最好不含有出口商无法履行的&软条款&。
　　（6）申请打包贷款后，信用证正本须留存于融资银行。
　　（7）正常情况下，信用证项下收汇款须作为打包贷款的第一还款来源。
　　（8）装运货物并取得信用证下单据后，应及时向银行进行交单。
　　（三）出口押汇
　　1、出口押汇的含义
　　出口押汇（Export Bill Purchase）是指在出口商发出货物并交来信用证或合同要求的单据后，银行应出口商要求向其提供的以出口单据为抵押的在途资金融通。
　　银行办理出口押汇的范围通常包括：信用证下出口押汇和跟单托收下出口押汇；外币出口押汇和人民币出口押汇。
　　2、出口押汇的特点
　　出口押汇是应用最广泛的出口贸易融资，具有以下特点：
　　（1）加快资金周转。在进口商支付货款前，就可以提前得到偿付，加快乐资金周转速度。
　　（2）简化融资手续。融资手续相对于资金流动贷款等简便易行。
　　（3）改善现金流量。可以增加当期的先进流入量，从而改善财务状况，提供融资能力。
　　（4）节约财务费用。办理出口押汇，可以根据不同货币的利率水平选择融资币种，从而实现财务费用的最小化。
　　（5）押汇系短期垫款，押汇期限一般不超过90天。
　　企业在流动资金有限，想依靠快速的资金周转开展业务；发货后、收款前遇到临时资金周转困难；发货后、收款前遇到新的投资机会，且预期收益率肯定高于押汇利率的情况下宜选择出口押汇。
　　3、出口押汇的业务流程
　　（1）出口商与议付行之间签订出口押汇协议。
　　（2）由出口商向议付行提交单据和押汇申请书。
　　（3）议付行将押汇款打入受益人账户。
　　（4）议付行将出口商抵押的单据交给开证行。
　　（5）开证行向进口商提示单据。
　　（6）进口商在信用证到期时向开证行付款赎单。
　　（7）开证行向议付行支付货款。
　　4、出口信用证押汇
　　出口信用证押汇（Negotiation under Documentary Credit），是指在出口信用证项下，卖方（受益人）以出口单据作抵押，要求出口地银行在收到国外支付的货款之前，向其融通资金的业务。其融资比例通常为100%，但由于银行使用了与其他贷款不同的&预收利息法&，即银行将全额的本金内扣除预计利息及各种手续费后的余额贷给受益人，因此，受益人实际所得仍然不足100%。还款的来源在正常情况下为信用证项下的收汇款，在企业不能正常从国外收回货款的情况下，企业应偿还押汇本金及利息，或允许银行主动从其账户扣划押汇的金额及补收有关的费用。押汇一般是原币（即信用证使用的货币）入受益人账，若受益人无外汇账户，则可兑换（结汇）成人民币使用。
　　银行办理押汇通常不收押汇手续费，其利息计算公式为：
　　押汇利息=本金X融资年利率X押汇天数/360
　　押汇天数的计算通常是：办理押汇日到预计信用证的收回日的天数+5～7天。
　　5、出口托收押汇
　　出口托收押汇（Advance against Documentary Collection），是指出口方收款人采用托收为结算方式并将单据交出口地托收行，在货款收回前，要求托收行先预支部分或全部货款，待托收款项收妥后归还银行垫款的一种贸易融资方式。其融资比例、收取利息的方法（预收）、利息计算公式等与出口信用证项下的押汇相同，还款的来源正常情况下为托收项下的收汇款，在企业不能正常从国外收回货款的情况下，企业必须偿还押汇本金及利息，或允许银行主动从其账户扣划押汇的金额及补收有关的费用。出口托收押汇一般是原币（即托收使用的货币）入收款人账，若收款人无外汇账户，则可兑换（结汇）成人民币使用。
　　出口托收押汇与出口信用证项下的押汇的根本区别在于后者有开证行（或保兑行）的付款保证，属于银行信用；而前者为商业信用，没有银行作为付款保证，出口方收款人能否收回货款，完全取决于国外付款人的信誉，与托收行、代收行等银行无关，收汇的风险较大。为控制押汇风险，出口地银行通常根据出口方收款人的资信、还款能力等对其核定相应的授信额度，仅仅在额度内叙做出口托收押汇。
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