栏目ID=1的表不存在(操作类型=0)恒丰银行的多事之秋:内讧风波未平 又被指退出P2P存管
　　恒丰银行的多事之秋远未结束。在内讧风波还未解决的当下，昨日有消息称，恒丰银行即将放弃P2P平台资金存管业务。截至记者发稿，并未收到恒丰银行的回复，不过有相关知情人士确认了这一消息。尽管联合存管模式还未获得监管部门肯定，不过业界对于恒丰银行退出这一市场的做法还未能理解。
　　昨日，有消息称，恒丰银行即将放弃P2P平台资金存管业务，已上线存管系统的平台可能在3个月内清退，包括已经上线和没上线的。消息一出，顿时引发了市场热议。
　　虽然不少已接入恒丰银行资金存管系统的平台表示暂未接到相关消息，但有知情人士透露，消息确实属实。
　　“我们暂时还没有收到恒丰的通知，我们的项目还在正常和银行开展中”，优本财富相关负责人表示。截至记者发稿，恒丰银行方面仍未做出回复。
　　其实，早在2015年，恒丰银行就已经布局资金存管业务，并联合汇付天下打造了联合资金托管模式。恒丰银行打造的这种P2P联合存管模式也曾受到众多第三方支付机构和P2P平台的热捧。根据网贷之家7月统计的数据显示，恒丰银行完成上线的平台数最多，有14家平台上线资金存管系统，并且已经与21家平台签订存管协议，在数量方面仅次于华兴银行。在业内人士看来，网贷存管业务利润也较为可观。
　　对于正在遭遇多事之秋的恒丰银行来说，突然曝出退出网贷资金存管市场，令业界也一头雾水。有分析人士认为，主要是出于对当前监管政策的考虑。8月中旬，银监会向各家银行下发《网络借贷资金存管业务指引（征求意见稿）》（以下简称《指引》），提出“存管银行不应外包或由合作机构承担，不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户”，其中恒丰银行的联合存管模式直接受到冲击。
　　不过也有平台人士指出，恒生银行可以实行直接存管模式，并不需要如此极端砍掉这块业务。据了解，目前银行与P2P平台进行资金存管合作有三种模式，分别是银行直连、直接存管和联合存管。
　　苏宁金融研究院高级研究员薛洪言表示，恒丰银行暂停P2P平台资金存管业务，应该有合规方面的考虑。作为接入平台数量最多的银行，恒丰银行早在《指引》出台之前就开始大力布局P2P平台资金存管业务，且以联合存管模式为主。资金存管新政出台后，原有的模式难免存在较多的合规瑕疵，需要投入很大的精力进行整改，可能是银行最终选择放弃这一业务的重要原因。
　　他同时也表示，这与整个行业环境也有一定关系。“P2P行业正处于加速分化的过程中，中小平台的竞争力下降，发展前景堪忧，从恒丰银行已经上线的20多家P2P平台来看，基本都属于中小平台，在未来的发展过程中未必会给银行带来多大的资金沉淀收益，相反倒有可能受到平台经营不善倒闭破产的拖累，而P2P行业中有发展潜力的龙头，基本都已经完成了资金存管布局，对恒丰银行来讲，此时再大力布局P2P存管业务意义有限，选择放弃显得合情合理。”
　　也有消息称，目前恒丰银行内部对于资金存管业务的取舍也存在博弈。而近段时间，恒丰银行内部争斗不断升级，引发外界关注。(记者 岳品瑜)
[责任编辑:简易贷:经侦频敲门 ,多事之秋还是黄金时代?－财经频道-齐鲁晚报网
简易贷:经侦频敲门 ,多事之秋还是黄金时代?
核心提示：
在历经2014年之后,P2P行业在问题与发展中不断前行,最终随着《互联网金融指导意见》的出台,规范化运营趋势逐渐明显。新监管环境的到来,经侦不断介入,问题平台不断被爆出,但是看似人人自危,行业整体发展环境却在逐渐明朗。
在历经2014年之后,P2P行业在问题与发展中不断前行,最终随着《互联网金融指导意见》的出台,规范化运营趋势逐渐明显。新监管环境的到来,经侦不断介入,问题平台不断被爆出,但是看似人人自危,行业整体发展环境却在逐渐明朗。
何谓经侦大队?经侦大队是经济犯罪侦查大队的简称,负责侦办经济案件。那么,经侦大队敲门为哪般?经侦大队介入调查一般有三种情形:一是P2P平台或其主要责任人员涉嫌经济犯罪;二是收集证据;三是要求P2P平台有关工作人员配合公安机关协助调查。
从被爆出的问题平台可以看出,&综合被调查的原因可以归纳为这么几点:1、没做资金托管,平台可随意触碰资金池;2、发布假项目,或者是项目质量有待推敲;3、风控体系不健全,例如设置伪风险备用金;4、存在夸大公司实力,忽悠投资人。
监管的日趋严格和常态化,结束了P2P行业的&野蛮生长&,应对监管的唯一方式就是真正的规范化运营。以下几点,都是针对上述问题对症下药:1、做资金托管势在必行。网贷平台应选择与第三方支付机构合作,做资金托管,从根本上形成隔离墙,杜绝平台的手直接伸向投资人的资金。这是行业的底线,不容践踏;2、必须确保项目的真实性。对项目进行严格审核,把好风控第一关;3、保障措施必须充分有力。扎扎实实配置备用金,足额,真实,不掏空;4、建立危机公关机制说到底,危机公关的成功与否取决于平台是否真正规范合规,否则,危机公关也只是杯水车薪。
自7月份相关监管部门连续发文开始,行业似乎已经嗅到了P2P监管的力度和方式正在发生变化,而多个平台连续被经侦调查,不禁引人发问,P2P行业的寒冬要来了吗?其实任何行业都经历过盛夏和寒冬,P2P则因为膨胀和发展的太过快速吸引了各行业的持续关注。随着监管靴子的落地,P2P行业洗牌加速,这注定是一个多事之秋,但谁又能说这不是一个黄金时代呢?正如狄更斯所说,这是最好的时代,也是最坏的时代。哪怕外界纷扰,我自岿然不动。来简易贷理财,让您的每一笔投资更安心!
简易贷有话说:
简易贷,全称广州市联融互联网金融信息服务有限公司,是广州市联融投资咨询有限公司旗下的P2P网贷平台,是一个专业的网络借款、投资理财的网站平台。简易贷本着诚信、公开的服务理念,致力于为有借款需求和有投资需求的用户搭建一个专业、安全、高效、透明的网络借贷。
简易贷隶属于广州市联融投资咨询有限公司,主营车贷、房贷业务,平台汲取专业风控评估师特有的项目审核经验,整合优质资源,建立起一支包括会计、审计、评估、法律、品牌等多元化复合性的专家队伍。平台委托第三方资金托管平台汇付天下对用户账户进行专项管理,投资者可实时查询账户详情。同时,我们设有专门风险金准备账户实行逾期垫付、逾期催收制度,严格控制项目风险,为投资人的资金铸起一道强力安全锁。简易贷始终以平台的安全性、稳健性及客户的权益保护性为自身发展的前提,始终坚持资产为先,风控为核心的策略,不一味地追求规模,通过平台进行正确引导和优化资源配置,实现信息与资金价值最大化,从而实现平台的社会效益与经济效益。
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来这里找志同道合的小伙伴!数千万公款被高管私分、前董事长栾永泰和现董事长蔡国华“互掐”、员工被降薪 50%、曾被誉为业界经典案例的“恒丰模式”突被叫停......恒丰银行可谓步入多事之秋!恒丰银行何时能“恒丰”,是否还要“疯”下去?近日,恒丰银行成为业界的“泥石流”,数千万公款被高管私分、前董事长栾永泰和现董事长蔡国华“互掐”、员工被降薪 50%、曾被誉为业界经典案例的“恒丰模式”突被叫停,引发市场关注。高管互掐闹剧背后隐藏着怎样的利益链?员工被无故降薪何处问询?已在恒丰银行办理资金存管的数家网贷平台将去向何处?疯狂敛财 公款私用
高管坐拥控股权图左为恒丰银行现任董事长蔡国华 右为前行长栾永泰2013 年 11 月:蔡国华担任恒丰银行董事长、党委书记2015 年 1 月 12 日:恒丰银行董事会通过了《员工股权激励计划方案》。根据掌握的文件显示,用于实施员工股权激励计划而定向增发的股份不超过 52 亿股,股权激励对象为核心员工和价值员工。2016 年 5 月:据《华夏时报》《中国产经新闻》、腾讯财经等媒体报道,在 2015 年年初,恒丰银行高管们通过香港东亚银行账户,私分过亿元公款,其中董事长蔡国华分得 3850 万元,时任行长栾永泰分得 2000 余万元,副行长毕继繁分得 1800 万元,其他高管分获数额不一款项,最低额在 800 万元左右。于5月19日,对于高管“私分”公款一事,恒丰银行发表声明予以否认。同日,恒丰银行公告称,暂缓实施员工股权激励计划。日:据《南方都市报》报道,栾永泰向媒体承认了私分巨款,他说:“分钱的事情的确是有的,我当时收到了大约2100万元多一点。”日:据《财新网》报道,栾永泰表示,参与分钱的高管约有20人,但不清楚别人分多少,亦未听说这笔款项是否被处理。他向媒体解释了自己拿钱的依据,“主要是2015年辞职时的奖励。我从2009年到2013年担任副行长全面主持工作,但这五年的年薪和行长助理是一样的。”据《华夏时报》报道,一位高管称:“恒丰银行当时确实给了包括我在内的一些高管,一张东亚银行的卡,卡里有数额很大的一笔钱。”该高管称,给高管分钱一事并没有进入董事会或者股东会讨论,董事长蔡国华只是口头告知这笔钱属于奖金,但他以秘薪制为由未予透露细节。该高管表示,恒丰银行部分高管,在内部签个字,就可以拿到银行卡。有些高管曾于2015年初从东亚银行北京分行提取巨款。 据调查,私分巨款疑案中,由恒丰银行多位高管参股成立的(下称上海佐沣),扮演了关键角色。据《华夏时报》报道,私分的巨款,是从上海衍溢向高管的东亚银行卡内汇入的。据了解,恒丰银行内部已于2016年年中承认,与东亚银行有合作,因而办卡。图为恒丰银行在东亚银行票据
来源《华夏时报》上海衍溢成立于2015年2月,注册地在上海自贸区浦东大道52室,法定代表人为胡宗亥。工商资料显示,2015年5月,上海衍溢的工商资料发生变更。变更前,蔡国华、栾永泰、毕继繁等恒丰银行高管均为该公司股东,后变为上海佐沣独资,注册资本由10亿元变更为1000亿元。上海佐沣成立于日,亦设在上海自贸区,法人代表为胡宗亥,高管为蔡国华、胡宗亥及宋恒继,而栾永泰已不在该公司的股东之列。从工商资料可见,恒丰银行多位高管参股成立的上海佐沣是重要的投融资平台。除了上海衍溢,上海佐沣还投资了七家投资管理公司:上海佐基、上海佐润、上海衍融、上海佐瀚、上海衍涌、上海衍君、上海衍远。据调查,上海佐润有100个对外投资,主要是烟台佐沣系列的投资中心(有限合伙人)。这些有限合伙投资中心共同投资了等五家实体企业。江苏正阳置业是江苏汇金股东,后来将股权转让给了。据恒丰银行2015年年报,该行前十大股东分别为,烟台市国资委旗下蓝天投资控股有限公司(19.4%)、新加坡大华银行(12.4%)、江苏汇金(11.01%)、上海鲁润(8.42%)、上海佐基(7.63%)、(5.4%)、(2.59%)、(2.54%)、(2.48%)、(2.47%)。其中,成都门里及北京中伍恒利曾被媒体爆出,2014年有40亿元融资违约,是由恒丰银行刚兑化解。当股东揭开了恒丰银行盖子的时候,恒丰银行的这些股东里,究竟有多少家其实是管理层直接、间接控制的呢?另据了解,蔡国华2015年初分得款项高达3850万元。依照当前我国最高45%的个人所得税率计算,其税前收入约为7000万元。银监会早在2010年即对银行高管在内的员工薪酬体系设下红线,财政部更有国有金融企业负责人最高年薪280万元的规定。十八大后,习近平总书记提出要对国企不合理收入进行调整,此后,国企薪酬制度改革方案实施,金融企业被要求同步对高管限薪。公开资料显示,2015年中国四大行行长年薪分别是,中行行长陈四清61.33万元、工行行长易会满54.68万元、建行行长王祖继36.46万元、交行行长彭纯44.8万元。与2014年相比较,下降幅度均超过40%。其2014年年薪分别是108.32万、108.9万、113万和100.76万元。疯狂互掐
员工降薪50%2016 年 9 月 13 日下午:据《南方都市报》报道,恒丰银行总行党委召开扩大会议,要求 1.1 万全体员工揭发原行长栾永泰,会议上称栾永泰团伙严重阻碍了恒丰银行的发展进程,影响了恒丰银行近 3000 亿资产的增长,导致了少实现近 30 亿的利润,因此总行不得不实行降薪计划,降薪将达到 50% 。2016 年 9 月 14 日上午:据《南方都市报》报道,总行要求全体员工在一张写有“请求党和政府对栾永泰严重违法违规违纪行径进行彻查”的“自愿签名页”上签名,不许问原因,不许问用途,不许拍照,各级行长全程监控,签名结束即收回。有恒丰银行员工抱怨说,蔡国华等高管们被媒体报道私分巨额公款、拿巨额年薪,对此行里也没有对全体员工作出合理的解释,如今出事了却要员工降薪 50%,不公平。日:栾永泰委托律师王令在新浪微博上贴出了其亲笔署名的《致恒丰银行全体员工的一封公开信》,栾永泰称,组织恒丰银行内部员工统一签名揭发他的行为是一出“闹剧”,其收到的2100万元是被动接受的。恒丰原行长栾永泰公开信日:61岁的恒丰银行原行长栾永泰,通过新浪微博发布实名举报信,举报该行现任董事长蔡国华私分公款等行为。疯狂揽储
P2P存管被叫停日:据《北京商报》报道,恒丰银行即将放弃P2P平台资金存管业务,已上线存管系统的平台可能在3个月内清退,包括已经上线和没上线的。据了解,恒丰银行力推的P2P联合存管模式曾被业界视为“恒丰模式”,受到众多第三方支付机构和P2P平台的热捧。在近期发布的《中国支付清算行业运行报告(2016)》中,恒丰银行的“网贷平台资金存管方案”成为互联网金融资金存管领域中唯一入选的经典案例。据悉,恒丰银行通过网贷平台批量获取客户。公开资料显示,截至2016年5月底,与恒丰银行签订《备付金合作协议》的第三方支付机构已经超20家,其中包括拉卡拉、汇付天下、富友支付、通联支付等知名支付机构,共开立备付金专户等对公账户32个。2016年前5个月实现交易规模131亿元,2016年5月末时点存款余额13亿元,当月日均存款余额13亿元。此外,截至2016年5月底,共有近300家网贷平台向该行提交了存管业务申请。经过审核,该行与52家网贷平台签订《资金存管合作协议》,开立对公账户61个。另据网贷天眼不完全统计,截至目前,恒丰银行已上线成为26家网贷平台的资金存管方,其中20家P2P平台采取的是与第三方支付联合存管的模式,分别包括金银猫、德鸿金融、乐金所、优本财富、橙天金融、维金荟、华侨宝、融合贷、铸金所、安捷财富、鄂汇金融、多多理财、才米公社、恒易融、快快贷、普惠家、善盈宝、四海众投、浩禄金融、信东创盈。仅6家P2P平台由恒丰银行直接存管,分别为鼓浪金服、钱生钱(已改名钱牛牛)、小金理财、夸客金融、58钱柜、恒远鑫达。 恒丰银行部分存管P2P平台一览来源:盈灿咨询、网贷之家对于正在遭遇多事之秋的恒丰银行来说,突然曝出退出网贷资金存管市场,令业界也一头雾水。有分析人士认为,主要是出于对当前监管政策的考虑。8月中旬,银监会向各家银行下发《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》,提出“存管银行不应外包或由合作机构承担,不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户”,其中恒丰银行的联合存管模式直接受到冲击。苏宁金融研究院高级研究员薛洪言表示,恒丰银行暂停P2P平台资金存管业务,资金存管新政出台后,恒丰银行原有的模式难免存在较多的合规瑕疵,需要投入很大的精力进行整改,可能是银行最终选择放弃这一业务的重要原因。也有消息称,目前恒丰银行内部对于资金存管业务的取舍也存在博弈。内忧外患之下,“恒丰模式”恐难以为继。同样,已与恒丰银行进行联合存管的众多P2P平台最终去向如何亦有待考量。记者就相关媒体报道的以上现象走访了恒丰银行西安曲江支行,该行工作人员表示,“网上疯传的消息都是舆论,是假的。我们在一个月前还担心会降工资,后来主管告诉我们没事,现在也都好好的。”当记者问道,何以解释原行长在个人微博上发布的“公开信”,该工作人员表示,“这个是高管之间的事,高管因为资本利益内斗是常有的事。即使换了行长,影响不到我们行业务的开展。”记者连线恒丰银行资产存管部门,该部门表示,恒丰银行并未停止相关P2P存管业务,该业务仍能正常办理。对于“恒丰银行叫停P2P存管”,该部门工作人员表示:“那是网上乱写的。”恒丰银行何时能“恒丰”,是否还要“疯”下去,我们将持续关注。热点 | 多事之秋!恒丰银行为何“恒疯”?文章来源:中国城市金融网城市金融网 | 智造新闻 专注金融城市金融网金融热点的追踪者金融合作的推动者金融政策的解读者金融平台的搭建者免责声明本公号选发有优质传播价值的内容,可能会做部分删节修改。我们极其尊重优质原创内容的版权,如本号所选内容未能联系到原文作者本人,请与本站(微信号:csjrbs)联系。点击【阅读原文】进入【城市金融网】↓
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更多号码 不限次 ×P2P多事之秋:平安银行紧急排查P2P代扣风险
P2P平台充值接口遭银行“封杀”事件还在扩散。就在多家银行暂停了P2P充值接口后,平安银行也展开了全行范围内针对P2P代扣业务的风险排查。
昨日,有消息称,考虑到近期国内P2P类公司跑路和欺诈等事件频发,平安银行决定对其代扣业务客户进行排查,暂停直接或间接向P2P类公司提供的代扣类业务。对此,平安银行相关人士对北京商报记者表示,平安银行从来没有直接开放接口给P2P平台,但是由于P2P行业风险事件频发,所以要针对全行进行一些排查,同时一些合作不错的第三方支付机构也有可能开放平安银行的接口给P2P平台,所以要全面排查,目前排查结果还未出来,需要结果出来后再看如何处理。
此外,北京商报记者获得的一份排查通知了解到,此次排查主要因为近期国内P2P公司跑路和欺诈事件频发,为了保障客户利益,避免声誉风险,对代扣类业务进行排查,暂停直接或间接向P2P类公司提供的代扣类业务。而平安银行本次排查的代扣类业务包括网上代收付业务(含批量代扣和直联单笔代扣)、移动收款和橙e收银台。
排查对象主要分为P2P类公司和合作的第三方支付公司,通知要求该行各分行对辖内开通代扣类业务的客户进行甄别,如发现有P2P类公司(包含网贷平台,理财信息中介,可能涉及非法彩票、赌博等行为的客户)或实际从事P2P业务的公司,应立即予以关停。对于已合作代扣业务的第三方支付公司,分行应要求合作公司禁止将该行的代扣接口提供给P2P公司。
其实,早在1月底,农行、招行相继暂停P2P支付接口,随后市场又传出交行也关闭了P2P充值端口,而建设银行、兴业银行、浦发银行、北京农商银行也关闭了相关业务。
据了解,目前虽然不少P2P平台在合规经营,但确实有平台把与银行的接口合作当做一种背书,对于银行来说增加声誉风险,对于投资人来说则增加了对平台的信任度。
此前,农行曾公开解释称,“部分第三方支付机构向P2P平台提供了农行卡支付通道,导致风险蔓延至我行,给农行声誉带来极大的负面影响”。不过,不少暂停都是银行对于P2P平台的风险调查,部分银行已经恢复了针对P2P的充值接口。
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