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平台联手金交所
金融资产交易所的禁止行为包括哪些？日 10:11 未央网手机客户端 |扫码下载中金网APP摘要：自诞生到发展壮大，网贷行业一直处于舆论漩涡。合规的行业环境、良好的发展趋势成为广大用户最为迫切的期盼，也成为两千多家正常运营平台谋求持续发展的必然之举。【免责声明】此文章内容来源为 未央网，中金网发布此信息目的在于传播更多信息，与本网站立场无关。中金网不保证该信息的准确性、真实性、完整性、有效性等。相关信息并未经过本网站证实，不构成任何投资建议，据此操作，风险自担。
　　（原标题：平台与金交所合作为何遭点名？（附产品梳理））　　日消息，自诞生到发展壮大，网贷行业一直处于舆论漩涡。合规的行业环境、良好的发展趋势成为广大用户最为迫切的期盼，也成为两千多家正常运营平台谋求持续发展的必然之举。 　　《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布后，对银行资金存管、贷款限额设定、禁止债权转让等提出严格要求，并预留十二个月整改期。　　近期，这种拆分转让的模式更是遭到了监管的点名。证监会清理整顿各类交易场所部际联席会议明确指出，一些金融资产交易场所将收益权等拆分转让变相突破200人界限，涉嫌非法公开发行，将用半年时间集中整治，切实解决交易场所存在的违法违规问题。　　在国务院下发的37号文中，关于金融资产交易所的禁止行为就分别包括以下几项：　　（一）不得将任何权益拆分为均等份额公开发行。　　（二）不得采取集中交易方式进行交易。　　（三）不得将权益按照标准化交易单位持续挂牌交易。　　（四）权益持有人累计不得超过200人。　　（五）不得以集中交易方式进行标准化合约交易。　　（六）未经国务院相关金融管理部门批准，不得设立从事保险、信贷、等金融产品交易的交易场所，其他任何交易场所也不得从事保险、信贷、黄金等金融产品交易。　　对于平台与金交所的合作模式，中国政法大学互联网金融法律研究院院长李爱君在《互联网金融之夜》节目中指出，目前这种合作，最根本的问题是没有按照国家对区域性交易中心和交易所的规定进行私募发放，远远地超过了规定范围之外，由私募变成了公募。对于私募，国家不是强监管，投资者要有风险认知能力和风险承受的能力。　　就P2P平台承销金交所产品的模式，有资深互联网金融领域法律专家指出，平台并不是区域交易中心和交易所，没有这样的资质就不能发债，平台只有信息服务的中介资质，所以私募债也不允许发行。但也有接近监管人士向笔者表示，不能单纯的以平台是否挂出交易所产品来判断合规，如果产品购买最终跳转回金交所页面完成，平台仅充当信息撮合角色，即为合规。　　笔者了解到，目前常见的P2P“金交所产品”，主要有定向融资计划、收益权转让、债权转让等。在产品合同中，金交所是交易中介，承担信息中介和交易撮合的角色。值得注意的是，金交所跟P2P平台一样是信息中介，本身不能为交易作担保。也就是说，金交所资产借款人如果不及时还债，金交所并不负责垫付和保障。在此次证监会点名P2P与金交所的合作模式后，笔者发现多家P2P平台上仍存在大量的金交所产品，且其中问题重重。首先，金交所主要与大型金融机构、大型企业等有稳定资产和资金供应、增信保障措施完善的机构合作，以机构投资人为主，而P2P平台以小额分散业务、个人投资者为主。但是P2P平台作为金交所产品的承销商，其相应的合格投资人制度却尚未建立。2012年下发的《国务院办公厅关于清理整顿各类交易场所的实施意见》中明确提到，“金交所权益持有人累计不得超过200人”，但平台对金交所资产包进行分拆销售的情况比比皆是。表面看来，尽管金交所或网贷平台满足单期募集不超过200人的上限，但通过份额加工和转手销售后，其对应的底层资产早已经通过多期拆分远远超过了200人的规模。有分析人士指出，如果不拆标直接进行产品的代理销售，基于受让人不超过200人的限制，P2P平台的投资者远远达不到金交所产品的投资门槛。　　如出资设立江苏金开互联网金融资产交易中心的P2P平台——　　开鑫贷，在其定期理财产品中，笔者发现多个产品均为在江苏金开互联网金融资产交易中心挂牌的开金收益权2017年4号收益权产品，在产品合约中可以清晰地看到产品可分期发行的字样。　　而作为大连京北互联网金融资产交易中心（连交所）的合作方，团贷网的安盈宝系列产品，是挂牌连交所的金融资产收益权转让产品。但在产品描述中并没有将标的资产、资金流向等重要信息公示。同时可以看到，安盈宝系列产品已被标准化拆分成为了1000元/份的等量份额，平台称，一旦签署认购协议认购成功即成为连交所会员（产品合同上注明）。　　不仅如此，平台还同步推出了收益权分拆计划，即定向投资安盈宝的标准化工具——安盈计划。　　目前，收益权拆分模式在网贷平台已经被广泛复制用于拆分资管计划、信托产品、理财产品等高门槛金融产品。预期收益从基础金融资产中分离出来，标准化为收益权产品并进行等额拆分进而销售。比如，在团贷网推出的上述安盈计划中，每份认购起点仅1000元。　　由金交所发行、P2P平台代销的金融产品多有私募属性，更需要对客户的资产、风险承受能力等做出评估。但是根据笔者的统计，目前尚有代销金交所产品的平台，除了形式上的风险揭示说明，并没有在了解客户财产收入状况、风险偏好、投资目标的基础上评估其购买金融产品的适当性，这无疑放大了风险。　　以P2P平台真融宝（北京快快网络技术有限公司）为例，其活期和多种定期产品对应的均为“大连京北互联网金融资产中心”的金融资产收益权。笔者以投资人身份购买了一款年化收益7.5%，投资期限30天，起投金额1000元（笔者亲测1元即可购买），无购买上限，资产转让方为为深圳快快金融服务有限公司的收益权产品。平台并没有对相应产品做出介绍，仅在在其居间服务协议中嵌套了一份产品说明，从说明中可以看到本产品为固定收益型产品，已在大连京北互联网金融资产交易中心备案，但产品名称及产品编号均不明确，且对其产品背景及资金投向投资人也并未告知。　　同时，笔者也对目前部分P2P平台承销的金交所产品做出了梳理。　　陆金所产品：　　超级零活宝系列合作交易所：江苏股权交易中心　　产品：超级智能宝系列　　合作交易所：广州金融资产交易中心　　网金社　　产品：净值穗享系列　　产品：净值尊享系列　　凤凰金融产品：凤溢盈系列合作交易所：深圳联合产权交易所　　产品：凤保宝系列　　合作交易所：天安互联网金融资产交易中心　　恒大金服　　产品：定期产品系列　　合作交易所：普惠金融交易中心　　产品：恒存金系列　　合作交易所：普惠金融交易中心　　立马理财　　产品：海金盈系列　　合作交易所：海南股权交易中心　　产品：海乐盈系列　　合作交易所：海南股权交易中心　　人人贷产品：安心盈系列合作交易所：武汉金融资产交易所　　京东金融　　产品：京穗月月盈系列　　产品：融通宝系列　　合作交易所：深圳市前海融资租赁金融交易中心　　产品：京东小银票系列　　合作交易所：温州金融资产交易中心　　产品：保险保证产品系列　　合作交易所：天津金融资产交易所　　百度理财　　产品：定期理财系列　　合作交易所：武汉金融资产交易所　　产品：活期盈系列　　合作交易所：深圳市招银前海金融资产交易中心　　李爱君表示，不要谈大额拆分的途径，P2P的定位是小额、分散，平台只能做信息中介，如果是大额标的的话，能否做好风控是一个问题。　　同时，李爱君还指出，此次监管规范性的行为更多是希望网贷平台可以回归到小额、分散的模式中，但是对于已有的存量大额资产，建议　　平台可以把其大额标的转给区域交易所和交易中心去做。　　盈灿咨询也曾梳理了截止到2016年10月，全国金融资产交易所及交易中心与网贷平台合作概况，以供参考。关注（http://m.cngold.com.cn），掌握最新财经要闻。
( 本文转自：“ 未央网”, 不代表中金网立场 )责任编辑紫萱【免责声明】此文章内容来源为 未央网，中金网发布此信息目的在于传播更多信息，与本网站立场无关。中金网不保证该信息的准确性、真实性、完整性、有效性等。相关信息并未经过本网站证实，不构成任何投资建议，据此操作，风险自担。相关阅读1/2 10:01“一区双录”是指银行业金融机构网点建设专门的区域销售投资类产品(包括理财产品、代销产品、贵金属业务等)，并对销售过程全程同步录音、录像。这是河北银监局对...关键词：一区双录 09:45自1990年郑州商品交易所开业，新中国正式恢复期货及大宗商品合约交易业务至今，已有近27个年头。在场内商品期货发展成为全球举足轻重的期货市场同时，各种大...关键词：大宗,法律 16:55在我们的生活中会遇到形形色色的骗术，那么以下这三种骗术，你是否遇到过呢？关键词：证券,骗术 16:47日前中国证券业协会（简称“中证协”）又公布了一批非法仿冒证券公司、证券投资咨询公司等机构的黑名单，其中最新被扒出的，仅2016年12月份就有9家。关键词：证券,投资股票黄金外汇行情微信：cngold-com-cn行业动态金融黑幕财经解读微信：zjs-cngold
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版权所有 复制必究互联网金融产品有哪些 大致分为五大类_股城理财
互联网金融产品有哪些 大致分为五大类
发布：股城理财
随着科技的进步，互联网的发展欣欣向荣，越来越多的金融产品开始出现在互联网上，因为这个产品托付于互联网，所以称为互联网金融产品。那么，互联网金融产品有哪些呢？就现在来说，目前国内互联网金融比较典型的应用有五大类。
互联网金融产品有哪些
互联网金融产品有哪些之第一类：网络支付
支付领域有两类典型产品：支付宝、财付通、易宝代表的第三方支付，第三方支付的特点是业务侧重线上，并且和电商有紧密的联系，也有一小部分拉卡拉这样走线下商户的。另外一种是银行的网银支付，从本质上网银支付和第三方支付没有太大区别，都可以通过互联网实现非现金支付功能。但银行吃亏在线下开户和各自为战，网银支付发展的早但却为第三方支付做了嫁衣。
互联网金融产品有哪些之第二类：网络贷款
贷款类也是两类典型产品：阿里金融为代表的网络银行和人人贷为代表的P2P。阿里现在已经可以实现贷存汇三个功能了，和传统银行的区别就差那张牌照。阿里的优势是大数据，通过对电商大数据的挖掘可以降低小微金融的信贷风险，这也是网络未来的发展方向：和电商高度整合。P2P大家都耳熟能详了，这里强调一点，线上P2P和网络银行是两个完全不同的思路，P2P的本质是金融脱媒，由借贷双方直接沟通，从某种意义上说P2P和网络银行存在竞争关系。
互联网金融产品有哪些之第三类：网络理财
理财类的典型产品是：天天基金为代表的基金电商。基金电商近两年的崛起是来自于第三方基金销售资格的牌照红利，这种模式本身并没有什么过人之处。理论上基金电商平台可以通过对客户的数据挖掘为合适的客户推荐合适的产品，但由于目前国内理财的主力消费人群是中老年人，所以销售中还是需要大量的人力，是一种网上展示网下电话成交的重模式，数据挖掘也就无从谈起了。类似还有保险电商，不再赘述。
互联网金融产品有哪些之第四类：网络证券
由于我是证券出身重点说下这个，目前网络证券有两类典型产品：以炒股软件为代表的证券网络交易和以雪球为代表的证券网络社交。证券的时效性天生就和互联网是绝配。从历史的角度看，网络证券也是所有国内互联网金融模式中的鼻祖。
中国券商的网上交易有明显的后发优势，美国的网上交易在95年起步，日本是96年，我们和台湾都是97年开始网上交易，中国的证券公司第一次和全世界站在了同一起跑线上，股票软件和股票网站如雨后春笋。
但国内的证券市场监管思路过于保守，2000年证监会颁布了《网上证券委托暂行管理办法》，规定只有券商才有资格从事网上证券委托业务，把和讯、证券之星这些想跟券商进行手续费分成并进一步向网络券商发展的互联网人挡在门外，只剩下一些炒股软件厂商半遮半掩的卖指标搞咨询，中国的网络券商进程被人为推迟了13年(也许会更久)。
在这十几年中，券商自己的内部创新同样也受制于监管，不得跨地区经营一条就把所有路都堵死了，互联网人更是只能在财经资讯等外围徘徊。这种无法和交易耦合的外围模式，到了2011年雪球的SNS社区基本已经被玩到了极致。方三文先搞i美股再搞雪球从某种意义上说也是无奈之举，i美股今年转型私募基金说明了网络证券的发展和交易挂钩是大势所趋。当然这个大势的前提在于监管政策放开。
互联网金融产品有哪些之第五类：网络『金融创新』
这里指的是所有通过互联网技术直接从原理上改造金融的产品，这是我最看好的一类互联网金融，也是我认为最像互联网金融而不是金融互联网的产品。典型的是比特币。比特币通过技术的去中心化，颠覆了央行发行货币金融原理，其带来的能量相当于从原子核裂变引发的核爆炸。当然这也在挑战世界上所有政府的底线，这类产品的特点就是要么颠覆世界，要么被世界捏死……服务热线：（人工 9:00～22:00）
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国内期货交易所有哪些？中国期货交易所有几家？
关于中国四大期货交易所介绍：
一、第一大期货交易所：中国金融期货交易所
中国金融期货交易所是经国务院同意，中国证监会批准，由上海期货交易所、郑州商品交易所、大连商品交易所、上海和深圳证券交易所共同发起设立的交易所，于日在上海成立。中国金融期货交易所的成立，对于深化资本市场改革，完善资本市场体系，发挥资本市场功能，具有重要的战略意义。目前，中国金融期货交易所正积极筹划推出指数期货、期权，并深入研究开发国债、期货及期权等金融衍生产品。中国金融期货交易所将致力于打造一个健康规范、高效透明、功能齐备、技术先进的现代化金融衍生品交易中心 。&
二、第二大期货交易所：大连商品交易所
大连商品交易所成立于日，是经国务院批准的三家期货交易所之一，是实行自律性管理的法人。成立以来，大商所始终坚持规范管理、依法治市，保持了持续稳健的发展，成为中国最大的农产品期货交易所。经中国证监会批准，大商所目前的交易品种有玉米、黄大豆1号、黄大豆2号、豆粕、豆油、啤酒大麦，正式挂牌交易的品种是玉米、黄大豆1号、黄大豆2号、豆粕和豆油。开业至2005年底，大商所累计成交期货合约7.9亿张，累计成交额22.6万亿元。大商所目前已发展成世界第二大大豆期货市场。
大商所国际交流与合作不断拓展，分别与芝加哥期货交易所（CBOT）、东京谷物商品交易所（TGE）、东京工业品交易所（TOCOM）、巴西期货交易所（BM&F）、芝加哥期权交易所（CBOE）、日本中部商品交易所（C-COM）、芝加哥商业交易所（CME）签署合作谅解备忘录和合作意向书，在信息共享、市场开发等方面积极与国际期货机构展开全方位合作。
三、第三大期货交易所：郑州商品交易所
郑州商品交易所（以下简称郑商所）成立于日，是经国务院批准成立的国内首家期货市场试点单位，在现货交易成功运行两年以后，于日正式推出期货交易。1998年8月，郑商所被国务院确定为全国三家期货交易所之一，隶属于中国证券监督管理委员会垂直管理。郑商所曾先后推出小麦、玉米、大豆、绿豆、芝麻、棉纱、花生仁、建材和国债等期货交易品种，目前经中国证监会批准交易的品种有小麦、棉花、白糖、绿豆等，其中小麦包括优质强筋小麦和硬冬（新国标普通）小麦。截止2005年底，郑商所共成交期货合约44,081万手，成交金额138,261亿元。1997年至1999年，郑商所期货交易量连续三年位居全国第一，市场份额约占50%左右。目前，郑州小麦和已纳入全球报价体系，在发现未来价格、套期保值等方面发挥积极作用。&郑州价格&已成为全球小麦和棉花价格的重要指标。
四、第四大期货交易所：上海期货交易所
上海期货交易所是依照有关法规设立的，履行有关法规规定的职能，按照其章程实行自律性管理的法人，并受中国证监会集中统一监督管理。交易所目前上市交易的有铜、铝、天然橡胶、燃料油等四个品种的标准合约。
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来源：财经综合报道
作者：P2P观察 高义广
　　作者作为金融领域的律师，经常被客户问及金融牌照问题，尤其是产品创新设计时，更需明确客户所持牌照的业务边界。金融牌照，即金融机构经营许可证，是批准金融机构开展业务的正式文件。目前金融许可证由银监会、证监会和保监会等部门分别颁发。金融监管根据时段划分为事前监管、事中监管、事后监管，市场准入制度是事前监管的核心，金融许可证则是市场准入制度的常态表现。
　　在我国需要审批的金融牌照主要包括银行、保险、信托、券商、金融租赁、期货、基金、基金子公司、基金销售、第三方支付牌照、小额贷款、典当12种。
　　一、中国金融牌照一览表
　　二、主要金融牌照简介（申请条件、审批机构、法律依据以及注册资本要求）
　　（一）银监会审批的金融牌照
　　1、银行牌照
　　根据银监会公布的信息，截止2014年10月，全国共有商业银行773家，政策性银行2家，农村合作银行108家，农村信用合作社399家，村镇银行1105家。
　　目前已允许民营资本共同参加设立银行，首批参与民营银行的试点单位共有五家，包括阿里巴巴等十家企业参与了试点工作，他们分别在天津、上海、浙江和广东开展试点。民营银行从监管层的要求出发会更加突出特色化服务、差异化经营，重点是服务小微企业，服务社区功能。
　　1.1审批机关
　　设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。
　　1.2法律依据
　　《中华人民共和国商业银行法》、《中资商业银行行政许可事项实施办法》
　　1.3申请条件
　　设立商业银行，应当具备下列条件：
　　（一）有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；
　　（二）有符合本法规定的注册资本最低限额；
　　（三）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；
　　（四）有健全的组织机构和管理制度；
　　（五）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。
　　设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件。
　　1.4注册资本要求
　　设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。
　　注册资本应当是实缴资本。
　　2、信托牌照
　　拥有信托牌照可以从事的业务包括各类信托业务、作为投资基金或者基金管理公司发 起人从事投资基金业务等。
　　根据银监会公布的信息显示，全国共有71家信托公司，最早批准成立的日期为1984年。
　　目前银监会已暂停发放信托牌照。因此最实惠的获得信托牌照的方法是收购小型信托公司以获得牌照价值。
　　2.1审批机关
　　设立信托公司，应当经业监督管理委员会批准，并领取金融许可证
　　2.2法律依据
　　《信托公司管理办法》（银监会令[2007]第2号）、《中国银行业监督管理委员会非银行金融机构行政许可事项实施办法》（银监会令[2007]第13号）
　　2.3申请条件
　　设立信托公司，应当具备下列条件：
　　（一）有符合《中华人民共和国公司法》和中国银行业监督管理委员会规定的公司章程；
　　（二）有具备中国银行业监督管理委员会规定的入股资格的股东；
　　（三）具有本办法规定的最低限额的注册资本；
　　（四）有具备中国银行业监督管理委员会规定任职资格的董事、高级管理人员和与其业务相适应的信托从业人员；
　　（五）具有健全的组织机构、信托业务操作规程和风险控制制度；
　　（六）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；
　　（七）中国银行业监督管理委员会规定的其他条件。
　　2.4注册资本要求
　　信托公司注册资本最低限额为3亿元人民币或等值的可自由兑换货币，注册资本为实缴货币资本。申请经营企业年金基金、证券承销、资产证券化等业务，应当符合相关法律法规规定的最低注册资本要求。
　　3、金融租赁牌照
　　根据银监会公布的信息，截止2014年10月，共有26家金融租赁公司，最早批准成立的时间为1986年12月。
　　拥有该牌照的公司可经营下列部分或全部本外币业务：
　　（一）融资租赁业务；
　　（二）吸收股东1年期（含）以上定期存款；
　　（三）接受承租人的租赁保证金；
　　（四）向商业银行转让应收租赁款；
　　（五）经批准发行金融债券；
　　（六）同业拆借；
　　（七）向金融机构借款；
　　（八）境外外汇借款；
　　（九）租赁物品残值变卖及处理业务；
　　（十）经济咨询；
　　（十一）中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。
　　3.1审批机关
　　设立金融租赁公司，应由主要出资人作为申请人向中国银行业监督管理委员会提出申请
　　3.2法律依据
　　《金融租赁公司管理办法》（银监会令[2007]第1号）
　　3.3申请条件
　　申请设立金融租赁公司，应当具备以下条件：
　　（一）有符合《中华人民共和国公司法》和银监会规定的公司章程；
　　（二）有符合规定条件的发起人；
　　（三）注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币；
　　（四）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员,并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的50%；
　　（五）建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系；
　　（六）建立了与业务经营和监管要求相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息系统，具备保障业务持续运营的技术与措施；
　　（七）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；
　　（八）银监会规定的其他审慎性条件。
　　3.4注册资本要求
　　注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币。
　　4、货币经纪牌照
　　根据银监会公布的数据显示，截止2014年10月全国共有5家货币经纪公司，最早批准成立的日期为2005年12月。
　　4.1审批机关
　　筹建货币经纪公司，应由投资比例最大的出资人作为申请人向拟设地银监局提交申请，由银监局受理并初步审查、银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定。
　　4.2法律依据
　　《中国银行业监督管理委员会非银行金融机构行政许可事项实施办法》（银监会令2007年第13号）
　　4.3申请条件
　　设立货币经纪公司法人机构应当具备以下条件：
　　（一）有符合《中华人民共和国公司法》和银监会规定的公司章程；
　　（二）有符合规定条件的出资人；
　　（三）注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为2000万元人民币或者等值的可自由兑换货币；
　　（四）有符合任职资格条件的董事和高级管理人员；
　　（五）从业人员中应有60%以上从事过金融工作或相关经济工作；
　　（六）有健全的组织机构、管理制度和风险控制制度；
　　（七）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；
　　（八）银监会规定的其他审慎性条件。
　　4.4注册资本要求
　　注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为2000万元人民币或者等值的可自由兑换货币。
　　5、贷款公司牌照
　　贷款公司是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行业金融机构。贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司。
　　根据银监会公布的信息显示，截止2014年10月，全国共有14家贷款公司，最早批准日期为2007年2月。
　　5.1审批机关
　　贷款公司的筹建申请，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。贷款公司的开业申请，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。
　　5.2法律依据
　　《贷款公司管理暂行规定》
　　5.3申请条件
　　设立贷款公司应当符合下列条件：
　　（一）有符合规定的章程；
　　（二）注册资本不低于50万元人民币，为实收货币资本，由投资人一次足额缴纳；
　　（三）有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员；
　　（四）有具备相应专业知识和从业经验的工作人员；
　　（五）有必需的组织机构和管理制度；
　　（六）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；
　　（七）中国银行业监督管理委员会规定的其他条件。
　　5.4注册资本要求
　　注册资本不低于50万元人民币，为实收货币资本，由投资人一次足额缴纳。
　　（二）由中国人民银行审批的金融牌照
　　6、第三方支付牌照
　　支付业务许可证，即第三方支付牌照历来兵家必争，原因无它，只因和最热门词汇“互联网金融”挂上关系。第三方支付牌照有三类，分别是：(一)网络支付;(二)预付卡的发行与受理;(三)银行卡收单。
　　第一批六张全国性的预付卡分别在以下六家公司手里：北京商服通网络科技有限公司、开联通网络技术有限公司、裕福网络科技有限公司、渤海易生商务有限公司(现已改名为：易生支付有限公司)、海南新生信息技术有限公司和深圳壹卡会科技服务有限公司。以后就再也没有发放过全国性的预付卡牌照。因此这一批六张预付卡牌照也就成了珍贵的“绝版”资源。
　　该证书2011年5月开始发放，截止日，已有269家非金融机构获得该许可，如我们熟知的支付宝、财付通。
　　6.1审批机关
　　非金融机构提供支付服务，应当依据本办法规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构。中国人民银行负责《支付业务许可证》的颁发和管理。
　　6.2法律依据
　　《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令〔2010〕 第 2 号）
　　6.3申请条件
　　《支付业务许可证》的申请人应当具备下列条件：
　　（一）在中华人民共和国境内依法设立的有限责任公司或股份有限公司，且为非金融机构法人；
　　（二）有符合本办法规定的注册资本最低限额；
　　（三）有符合本办法规定的出资人；
　　（四）有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员；
　　（五）有符合要求的反洗钱措施；
　　（六）有符合要求的支付业务设施；
　　（七）有健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施；
　　（八）有符合要求的营业场所和安全保障措施；
　　（九）申请人及其高级管理人员最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。
　　6.4注册资本要求
　　央行要求在全国范围内开展支付服务的企业，注册资本最低为1亿元人民币；拟在省级范围内从事支付业务的，注册资本最低要3000万元人民币。
　　（三）证监会审批的金融牌照
　　7、基金销售牌照
　　是从事证券投资基金销售所需要的金融许可，证券投资基金销售包括基金销售机构宣传推介基金，发售基金份额，办理基金份额申购、赎回等活动。在国内基金销售机构主要包括银行、基金、证券等金融机构，其中银行是最大渠道，占比一半以上。
　　2012年，央行开始向第三方理财机构开放基金牌照申请，也就是说，除了银行、基金及证券，原本从事私募或信托产品销售的第三方理财公司也可以从事证券投资基金销售了，更准确地说是证券投资基金代销，这些第三方理财机构采取和基金公司合作的形式。
　　根据证监会《公开募集基金销售机构名录》(2014年8月) ，该牌照2001年开始发放，目前共发放了248家，其中商业银行98家、证券公司98家、期货公司3家、保险公司3家、证券投资咨询机构6家、独立基金销售机构40家。
　　7.1审批机关
　　商业银行（含在华外资法人银行，下同）、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构从事基金销售业务的，应向工商注册登记所在地的中国证监会派出机构进行注册并取得相应资格
　　7.2法律依据
　　《证券投资资金销售管理办法》
　　7.3申请条件
　　商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构申请注册基金销售业务资格，应当具备下列条件：
　　（一）具有健全的治理结构、完善的内部控制和风险管理制度，并得到有效执行；
　　（二）财务状况良好，运作规范稳定；
　　（三）有与基金销售业务相适应的营业场所、安全防范设施和其他设施；
　　（四）有安全、高效的办理基金发售、申购和赎回等业务的技术设施，且符合中国证监会对基金销售业务信息管理平台的有关要求，基金销售业务的技术系统已与基金管理人、中国证券登记结算公司相应的技术系统进行了联网测试，测试结果符合国家规定的标准；
　　（五）制定了完善的资金清算流程，资金管理符合中国证监会对基金销售结算资金管理的有关要求；
　　（六）有评价基金投资人风险承受能力和基金产品风险等级的方法体系；
　　（七）制定了完善的业务流程、销售人员执业操守、应急处理措施等基金销售业务管理制度，符合中国证监会对基金销售机构内部控制的有关要求；
　　（八）有符合法律法规要求的反洗钱内部控制制度；
　　（九）中国证监会规定的其他条件。
　　8、基金销售支付牌照
　　该牌照是针对支付企业发放的许可，指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供的货币资金转移服务。基金销售机构可以选择商业银行或者支付机构从事基金销售支付结算业务。投资者通过直销方式认购、申购基金时可以借助拥有该牌照的第三方支付工具而非银行支付款项。针对客户而言最直接的好处是认购、申购费率的折扣更低。
　　根据证监会《公开募集基金销售支付结算机构名录》(2014年8月)，为公开募集基金销售机构提供支付结算服务的第三方支付机构共有22家，首次发放时间为2010年5月，苏宁易付宝、汇付天下、通联支付、银联电子、支付宝、平安付便属于此列。
　　8.1审批机关
　　中国证券监督管理委员会
　　8.2法律依据
　　《证券投资基金销售管理办法》
　　8.3申请条件
　　基金销售机构应当选择具备下列条件的商业银行或者支付机构从事基金销售支付结算业务：
　　（一）有安全、高效的办理支付结算业务的信息系统。该信息系统应当具有合法的知识产权，且与合作机构及监管机构完成联网测试，测试结果符合国家规定标准；
　　（二）制订了有效的风险控制制度；
　　（三）中国证监会规定的其他条件。
　　从事基金销售支付结算业务的支付机构除应当具备上述规定的条件外，还应当取得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》，且公司基金销售支付结算业务账户应当与公司其他业务账户有效隔离。
　　9、券商牌照
　　券商牌照，即经营证券业务许可证。目前券商牌照包括证券承销与保荐、经纪、自营、直投、证券投资活动、证券资产管理及融资融券等。券商综合牌照已停发16年。目前有消息称证监会有意放开专业券商牌照（也即小券商牌照），涵盖并购财务顾问、资产管理、自营和投资顾问等。
　　根据证监会《证券公司名录》（截至日），目前共有111家证券公司（截至日）。
　　9.1审批机关
　　设立证券公司，必须经国务院证券监督管理机构审查批准。
　　9.2法律依据
　　《证券法》、《证券公司监督管理条例》
　　9.3申请条件
　　设立证券公司，应当具备下列条件：
　　（一）有符合法律、行政法规规定的公司章程；
　　（二）主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元；
　　（三）有符合本法规定的注册资本；
　　（四）董事、监事、高级管理人员具备任职资格，从业人员具有证券从业资格；
　　（五）有完善的风险管理与内部控制制度；
　　（六）有合格的经营场所和业务设施；
　　（七）法律、行政法规规定的和经国务院批准的国务院证券监督管理机构规定的其他条件。
　　证券公司的股东应当用货币或者证券公司经营必需的非货币财产出资。证券公司股东的非货币财产出资总额不得超过证券公司注册资本的30%。
　　证券公司股东的出资，应当经具有证券、期货相关业务资格的会计师事务所验资并出具证明；出资中的非货币财产，应当经具有证券相关业务资格的资产评估机构评估。
　　证券公司应当有3名以上在证券业担任高级管理人员满２年的高级管理人员。
　　证券公司设立时，其业务范围应当与其财务状况、内部控制制度、合规制度和人力资源状况相适应。
　　9.4注册资本要求
　　证券公司从事证券经纪、证券投资咨询、与证券交易及投资有关的财务顾问活动时，最低注册资本是5000万。从事证券承销与保荐、证券自营、证券资产管理中的一项时，最低注册资本是1亿元，两项或两项以上时最低注册资本是5亿元。
　　10、公募基金牌照
　　拥有该项金融业务许可可以通过公开募集的方式设立证券投资基金并销售。证券投资基金是指通过公开发售基金份额募集资金，有基金托管人托管，由基金管理人管理和运作资金，为基金份额持有人的利益，以资产组合方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。
　　根据证监会《基金管理公司名录》（2014年8月），目前共有95家基金管理公司。日，基金金泰、基金开元宣告成立，自此拉开了我国公募基金发展的序幕。
　　日，东方证券资产管理有限公司从中国证监会领取公开募集证券投资基金管理业务资格的牌照，成为首家获得该资格的券商。
　　10.1审批机关
　　国务院证券监督管理机构
　　10.2法律依据
　　《证券投资基金法》、《证券投资基金管理公司管理办法》、《资产管理机构开展公募证券投资基金管理业务暂行规定》
　　10.3申请条件
　　基金管理公司和符合条件的资产管理机构经批准可开展公募基金业务。
　　（1）基金管理公司的申请条件
　　设立基金管理公司，应当具备下列条件：
　　（一）股东符合《证券投资基金法》和本办法的规定；
　　（二）有符合《证券投资基金法》、《公司法》以及中国证监会规定的章程；
　　（三）注册资本不低于1亿元人民币，且股东必须以货币资金实缴，境外股东应当以可自由兑换货币出资；
　　（四）有符合法律、行政法规和中国证监会规定的拟任高级管理人员以及从事研究、投资、估值、营销等业务的人员，拟任高级管理人员、业务人员不少于15人，并应当取得基金从业资格；
　　（五）有符合要求的营业场所、安全防范设施和与业务有关的其他设施；
　　（六）设置了分工合理、职责清晰的组织机构和工作岗位；
　　（七）有符合中国证监会规定的监察稽核、风险控制等内部监控制度；
　　（八）经国务院批准的中国证监会规定的其他条件。
　　一家机构或者受同一实际控制人控制的多家机构参股基金管理公司的数量不得超过2家，其中控股基金管理公司的数量不得超过1家。
　　（2）资产管理机构的申请条件
　　申请开展基金管理业务的资产管理机构，应当符合下列条件：
　　（一）具有3年以上证券资产管理经验，最近3年管理的证券类产品业绩良好；
　　（二）公司治理完善，内部控制健全，风险管理有效；
　　（三）最近3年经营状况良好，财务稳健；
　　（四）诚信合规，最近3年在监管部门无重大违法违规记录，没有因违法违规行为正在被监管部门调查，或者正处于整改期间；
　　（五）为基金业协会会员；
　　（六）中国证监会规定的其他条件。
　　10.4注册资本要求
　　基金管理公司注册资本不低于1亿元人民币，且股东必须以货币资金实缴，境外股东应当以可自由兑换货币出资；资产管理机构实缴资本或者实际缴付出资不低于1000万元。
　　11、基金子公司牌照
　　基金子公司是指依照《公司法》设立，由基金管理公司控股，经营特定客户资产管理、基金销售以及中国证监会许可的其他业务的有限责任公司。投资标的包含传统的股票市场、债券市场和期货市场，各类直投项目，利率、汇率、金融衍生品，以及未来一切可以实施资产证券化的标的。从目前的法律规定来看，基金子公司有很大的业务优势，体现在监管环境相对宽松、开展业务具有成本优势、具有流动性优势等方面。
　　根据证监会《基金管理公司从事特定客户资产管理业务子公司名录》（2014年3月），目前共有67家从事特定客户资产管理业务的基金子公司，最早批复的时间为2012年11月。
　　11.1审批机关
　　经中国证监会批准，基金管理公司可以设立全资子公司，也可以与其他投资者共同出资设立子公司
　　11.2法律依据
　　《证券投资基金管理公司子公司管理暂行规定》
　　11.3申请条件
　　参股子公司的其他投资者应当具备下列条件：
　　（一）在技术合作、管理服务、人员培训或者营销渠道等方面具备较强优势；
　　（二）有助于子公司健全治理结构、提高竞争能力、促进子公司持续规范发展；
　　（三）最近3年没有因违法违规行为受到重大行政处罚或者刑事处罚；
　　（四）没有因违法违规行为正在被监管机构调查，或者正处于整改期间；
　　（五）具有良好的社会信誉，最近3年在金融监管、税务、工商等部门以及自律管理、商业银行等机构无重大不良记录；
　　（六）中国证监会规定的其他条件。
　　11.4注册资本要求
　　基金管理公司设立子公司应当以自有资金出资。子公司的注册资本应当不低于2000万元人民币。
　　12、期货牌照
　　去年以来，收购期货公司的案例不断增多，尤其是来自证券和信托公司的收购。目前，国内市场拥有全牌照的金融集团逐渐形成，而期货依然是一块不可缺少的牌照，其价值也多体现在渠道或通道价值。
　　日,发布公告称,公司同意以海勤期货日（基准日）经评估的价值15000万元为基础,溢价6663.57万元,以22163.57万元受让海勤期货100%的股权。资料显示,截至2009年末,海勤期货净资产为10075.94万元,因此此次转让价接近2.2倍PB。国元证券以1.2亿元收购该张金融期货牌照。
　　根据证监会《全国期货公司名录》，全国共有161家期货公司，该牌照目前已暂停发放。
　　12.1审批机关
　　设立期货公司，应当经国务院期货监督管理机构批准，并在公司登记机关登记注册。
　　12.2法律依据
　　《期货交易管理条例》、《期货公司管理办法》
　　12.3申请条件
　　申请设立期货公司，应当符合《中华人民共和国公司法》的规定，并具备下列条件：
　　（一）注册资本最低限额为人民币3000万元；
　　（二）董事、监事、高级管理人员具备任职资格，从业人员具有期货从业资格；
　　（三）有符合法律、行政法规规定的公司章程；
　　（四）主要股东以及实际控制人具有持续盈利能力，信誉良好，最近3年无重大违法违规记录；
　　（五）有合格的经营场所和业务设施；
　　（六）有健全的风险管理和内部控制制度；
　　（七）国务院期货监督管理机构规定的其他条件。
　　12.4注册资本要求
　　注册资本最低限额为人民币3000万元，注册资本应当是实缴资本。股东应当以货币或者期货公司经营必需的非货币财产出资，货币出资比例不得低于85%。
　　（四）保监会审批的金融牌照
　　13、保险牌照
　　拥有此牌照后可以承保人民币和外币的各种财产保险、责任保险、信用保险、农业保险、人身保险等保险业务；办理各种国内、国际再保险业务和法定保险业务；与国外保险及其有关机构建立代理关系和业务往来关系，代理外国保险机构办对损失的鉴定和理赔等业务及其委托的其他有关事宜。目前已发放约135张保险牌照。
　　统计数据显示，截至2014年4月，已经开展业务的人身保险公司（含健康险和养老险公司）达71家，财产险公司达64家，合计135家。
　　13.1审批机关
　　设立保险公司应当经国务院保险监督管理机构批准。
　　13.2法律依据
　　《中华人民共和国保险法》
　　13.3申请条件
　　设立保险公司应当具备下列条件：
　　（一）主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元；
　　（二）有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；
　　（三）有符合本法规定的注册资本；
　　（四）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员；
　　（五）有健全的组织机构和管理制度；
　　（六）有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施；
　　（七）法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。
　　13.4注册资本要求
　　保险公司注册资本的最低限额为人民币二亿元。保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。国务院保险监督管理机构根据保险公司的业务范围、经营规模，可以调整其注册资本的最低限额，但不得低于本条第一款规定的限额。
　　14、保险代理、保险经纪牌照
　　保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构。
　　保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。
　　14.1审批机关
　　保险代理机构、保险经纪人应当具备国务院保险监督管理机构规定的条件，取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证。
　　14.2法律依据
　　《中华人民共和国保险法》
　　14.3申请条件
　　保险专业代理机构、保险经纪人的高级管理人员，应当品行良好，熟悉保险法律、行政法规，具有履行职责所需的经营管理能力，并在任职前取得保险监督管理机构核准的任职资格。
　　14.4注册资本要求
　　保险专业代理机构、保险经纪人的注册资本或者出资额必须为实缴货币资本。以公司形式设立保险专业代理机构、保险经纪人，其注册资本最低限额适用《中华人民共和国公司法》的规定。国务院保险监督管理机构根据保险专业代理机构、保险经纪人的业务范围和经营规模，可以调整其注册资本的最低限额，但不得低于《中华人民共和国公司法》规定的限额。
　　（五）其他机关审批的金融牌照
　　15、典当牌照
　　典当是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。
　　根据上海典行业协会公布的数据，截止2014年6月底，全市典当企业为259家(新设典当企业8家)；分支机构68家（新设分支机构5家）。
　　15.1审批机关
　　商务部批准并颁发《典当经营许可证》
　　15.2法律依据
　　商务部、公安部2005年第8号令 《典当管理办法》
　　15.3申请条件
　　申请设立典当行，应当具备下列条件：
　　（一）有符合法律、法规规定的章程；
　　（二）有符合本办法规定的最低限额的注册资本；
　　（三）有符合要求的营业场所和办理业务必需的设施；
　　（四）有熟悉典当业务的经营管理人员及鉴定评估人员；
　　（五）有两个以上法人股东，且法人股相对控股；
　　（六）符合本办法第九条和第十条规定的治安管理要求；
　　（七）符合国家对典当行统筹规划、合理布局的要求。
　　15.4注册资本要求
　　典当行注册资本最低限额为300万元；从事房地产抵押典当业务的，注册资本最低限额为500万元；从事财产权利质押典当业务的，注册资本最低限额为1000万元。
　　典当行的注册资本最低限额应当为股东实缴的货币资本，不包括以实物、工业产权、非专利技术、土地使用权作价出资的资本。
　　16、小额贷款公司牌照
　　此牌照的经营范围：无抵押贷款、抵押贷款、质押贷款、股权抵押贷款、个人贷款、小额贷款、企业贷款、消费贷款、按揭贷款、创业贷款。
　　根据上海金融办公布的数据，截至日，上海共有114家小额贷款公司，首次发放时间为2008年11月。
　　16.1审批机关
　　凡是省级政府能明确一个主管部门（金融办或相关机构）负责对小额贷款公司的监督管理，并愿意承担小额贷款公司风险处置责任的，方可在本省（区、市）的县域范围内开展组建小额贷款公司试点。
　　16.2法律依据
　　《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）
　　16.3申请条件
　　小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2--200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。
　　申请设立小额贷款公司，应向省级政府主管部门提出正式申请，经批准后，到当地工商行政管理部门申请办理注册登记手续并领取营业执照。此外，还应在五个工作日内向当地公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料。
　　16.4注册资本要求
　　小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于500万元，股份有限公司的注册资本不得低于1000万元。单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。
　　17、融资性担保牌照
　　融资性担保公司经监管部门批准，可以经营下列部分或全部融资性担保业务：
　　（一）贷款担保。
　　（二）票据承兑担保。
　　（三）贸易融资担保。
　　（四）项目融资担保。
　　（五）信用证担保。
　　（六）其他融资性担保业务。
　　融资性担保公司经监管部门批准，可以兼营下列部分或全部业务：
　　（一）诉讼保全担保。
　　（二）投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务。
　　（三）与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。
　　（四）以自有资金进行投资。
　　（五）监管部门规定的其他业务。
　　根据上海市金融办公布的数据显示，截至日上海市有80家融资性担保公司，首次发放时间为2011年3月。
　　17.1审批机关
　　省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督管理本辖区融资性担保公司的部门（大多地方指定金融办,浙江省是省中小企业局)。
　　17.2法律依据
　　《融资性担保公司管理暂行办法》
　　17.3申请条件
　　设立融资性担保公司，应当具备下列条件：
　　（一）有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。
　　（二）有具备持续出资能力的股东。
　　（三）有符合本办法规定的注册资本。
　　（四）有符合任职资格的董事、监事、高级管理人员和合格的从业人员。
　　（五）有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度。
　　（六）有符合要求的营业场所。
　　（七）监管部门规定的其他审慎性条件。
　　18、融资租赁牌照
　　应注意区分融资租赁牌照与金融租赁牌照，前者由商务部主管，后者是银监会。商务部主管的融资租赁牌照分为两类：外商投资融资租赁、内资融资租赁。
　　此前，房地产发展迅猛，大量的资金通过银行、基金、信托进入房地产市场。往后，国家逐渐把资金导向转入实体经济，融资租赁的资金输出主要是面向大型的飞机、船舶、医疗器械等实体行业，正符合这样这一重要发展方向。未来五年，融资租赁将会有一个较大的发展空间。目前我国约有约1324家融资租赁公司。
　　18.1审批机关
　　外商投资融资租赁公司由商务部负责审批、内资试点融资租赁公司由商务部和国税总局联合审批
　　18.2法律依据
　　《融资租赁企业监督管理办法》、《关于从事融资租赁业务有关问题的通知》（商建发[号）、《外商投资租赁业管理办法》
　　18.3申请条件
　　（1）外商投资融资租赁公司由商务部负责审批
　　外商投资融资租赁公司应当符合下列条件：
　　（一）注册资本不低于1000万美元；
　　（二）有限责任公司形式的外商投资融资租赁公司的经营期限一般不超过30年。
　　（三）拥有相应的专业人员，高级管理人员应具有相应专业资质和不少于3年的从业经验。
　　（2）内资试点融资租赁公司由商务部和国税总局联合审批
　　从事融资租赁业务试点企业（以下简称融资租赁试点企业）应当同时具备下列条件：
　　（一）日（含）前设立的内资租赁企业最低注册资本金应达到4000万元，日至日期间设立的内资租赁企业最低注册资本金应达到17000万元；
　　（二）具有健全的内部管理制度和风险控制制度；
　　（三）拥有相应的金融、贸易、法律、会计等方面的专业人员，高级管理人员应具有不少于三年的租赁业从业经验；
　　（四）近两年经营业绩良好，没有违法违规纪录；
　　（五）具有与所从事融资租赁产品相关联的行业背景；
　　（六）法律法规规定的其他条件。
　　18.4注册资本要求
　　日（含）前设立的内资租赁企业最低注册资本金应达到4000万元，日至日期间设立的内资租赁企业最低注册资本金应达到17000万元。
　　外商投资融资租赁企业注册资本不低于1000万美元。
　　作者 高义广 北京盈科（上海）律师事务所 合伙人
　　来源：周密金融
(责任编辑：UF027)
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