互联网金融产品该采取怎样的运营策略？_36氪
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1你不理财，财不理你
理财，这些年在我国的普及度很高。人们挂在嘴边的是“你不理财，财不理你”，某种程度上讲，这话有一定道理。除却传统依靠劳动积累财富的路径，越来越多老百姓开始研究“以财生财”的办法。
有人投资宝宝类产品，有人投资P2P，有人投资电子现货市场，有人投资特定的虚拟商品，收益各异，但比较银行保本产品，互联网金融产品的特点是：便捷、门槛较低、新颖。
工作间歇，银行刚刚到账的奖金就可以直接存入支付宝或微信理财的货币基金中，方便快捷，每天可以看到自己的收入变化，可谓“小确幸”；有余力者，可以投资小额分散的网络借贷，将自有资金通过互联网借给陌生人，以博取较高利率；还有对资本市场更熟悉的朋友，也许会通过私募股权融资等方式，发现投资股权的机会，成为某些公司的股东，以期退出获得更多收益。
2有多大荷叶，包多大粽子
“知己知彼，百战不殆”，购买互联网金融产品，要了解自己的风险识别能力和风险承受能力。
前者是指金融消费者自身具有的金融、法律、会计、经济学、社会经验等，面对广告、客服推荐、销售人员电销可以理性思考，不冲动，凭借常识和知识判断互金产品的真伪、风险概率等。
后者是指金融消费者的家庭财产状况，尤其除却家庭基本生活支出之外的“闲置资金”数额。凡事都有风险，凡是金融产品也都有损失资金的可能性。一旦损失本金，消费者自身和家庭是否遭遇重大打击，影响孩子上学、老人养老和家庭基本生活，必须考量。这也是我们在高风险金融产品中反对“加杠杆”的根本原因，不能只贪图利润，而将全部身家all in.
3互联网金融是新事物，有优点，也有缺点
诚然，我们看到这些年互联网金融领域出现了很多涉众型案件，金融消费者血本无归的事件也常见报端。
在承认互联网金融的优势基础上，作为普通金融消费者必须意识到，新事物总有诸多缺点。这些年，打着互联网金融旗号，行“诈骗”之实的人不少，他们利用老百姓对新事物、新情况还没有完全了解，就忽悠百姓进行小额投资，然后逐渐增加金额，直到有一天资金链断裂，形成刑事案件。
互联网金融的风险，监管机构已经看在眼里，目前对于股权众筹、P2P网络借贷、大宗商品交易市场等进行严格管理，在2016年国家发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，对于互联网金融领域出现的问题给予严厉管制，防止诈骗案件、非法吸收公众存款等案件出现，从根本上保护金融消费者权益。
4信息披露是关键指标
“信息不对称”是互联网金融产品购买和持有的“最大心结”。断章取义的描述，媒体的聚焦，高大上的开会场所，贴心的旅游服务，这一切让金融消费者，尤其是老年消费者很容易被蒙蔽。
既然如此，强制信息披露现在已经成为互联网金融监管的重要抓手，一般而言，监管机构（含地方金融监管机关）、自律组织会要求被监管机构、会员单位定时披露企业运营、产品运行、资金流向、重大诉讼等足以影响金融消费者决策的事项，作为普通金融消费者要紧盯信息披露的细节，运用常识和专业知识进行筛选合适的互联网金融产品。
一旦发现信息披露有误或有欺诈，可以直接与互金企业协商或到监管机构进行举报。
5不跟风，看不懂的不投
投资切忌跟风，看不懂的产品，稳妥起见，不投。
曾经有一次偶遇某ICO（首次原生代币发行）现场，项目发行方将区块链项目应用到制药领域，飒姐实在理解不了其逻辑，虽然场面火爆，但还是捂住了荷包。
后来，2017年9月七部委发布《关于防范代币发行融资风险的公告》宣告在我国域内停止ICO。
我们不去评价智能货币的未来，单纯从小老百姓的角度，看不懂的项目不投，无论谁告诉你“一夜暴富”都不要投，别人贪婪的时候，我们要恐惧。
可能有读者说，我啥也看不懂，难道啥也不投吗？飒姐只想说，手无寸铁，不着战袍，为何要到战场自讨苦吃呢？要想博取高收益，必须熟悉金融常识、法律知识、经济学原理，同时具有良好的心理承受能力和一定的财力。如不若此，就是“赌博”，而概率告诉我们，谁都有可能输，扪心自问，我们输得起么。
好了，以上就是今天与大家分享的内容，量入为出，稳妥投资，买者自负，好好生活。
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今日搜狐热点关于对互联网金融产品经理的认识 - 简书
关于对互联网金融产品经理的认识
近段时间，和业内的小伙伴们聊得最多的就是对互联网金融产品的创新研发，而对于互联网金融产品到底是什么，却被很多小伙伴狭义的理解为了网络借贷资产端的产品，当然，不可否认的是资产端产品确实是网络借贷的核心与根本。下面，我就结合网络借贷行业的产品，谈谈对互联网金融产品经理的一些认识。一、互联网金融概述简单来说，互联网金融就是互联网与金融的有机融合，让作为资金融通功的金融具有了开放、平等、包容、分享的互联网精神。虽然互联网金融属于新兴业态，但是其核心基础仍然是金融，互联网作为工具和渠道只是改变了传统金融的存在形态。从2013年互联网金融元年开始，各类型的互联网金融业务模式也逐渐成熟，出现了第三方支付、网络借贷、众筹、大数据金融、信息化金融机构与互联网金融门户等多种模式。二、互联网金融产品经过三年多的快速发展，现阶段的互联网金融领域，除阿里的支付宝与腾讯的财付通外，当以网络借贷领域的发展最为迅速。这不仅体现在网络借贷平台与从业人员的数量剧增，而且关于该行业出现的问题与政府监管以及与社会关注度也是最多的，同时也是对消费者影响最大的一个领域。何谓网络借贷平台，按照2015年十部委联合发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》来解读，网络借贷平台被定性为互联网信息中介，只能为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。同时具备互联网与金融基因的互联网金融的产品，则分笼统的为金融产品与互联网产品。金融产品在于保证互联网金融平台核心业务顺利开展，互联网产品在于保证金融产品的脱媒与去中心化。所以，网络借贷领域也可理解为包括了金融产品与互联网产品。按照网络借贷平台的功能来看，其作为信息中介，连接了投资方与融资方，投资方与融资方消费的产品都是金融产品。对于金融产品经理来说，其与互联网产品经理完全不一样：金融产品经理关注的核心是资产的风险控制、期限、利率等，他需要具备与金融相关的专业知识，对资产端风险的识别与判断能力；而对于Axure、Mockplus、Visio之类的原型工具也不需要掌握，甚至连PPT都不一定需要做得很漂亮。作为互联网下金融产品，业务模型的标准化是决定体量能否做大的基础，并同时将坏账控制在可接受范围之内。为此，金融产品经理就必须对标准资产的各个风险点进行详细的考察与分析，对每一步的业务步骤进行评估并设计，并通过不断的完善与调整方可形成一套标准化的业务流程，在做大规模的同时保证资金的安全性。同时，金融产品经理还需要对资产在每个环节出现的问题进行预估，并预先设定好解决办法，以此能最高效完结坏账出现后的影响，顺利、安全的收回资金，保证流动性。即使是现在的大数据金融，通过线上数据的收集与分析来判断资产的优良，其实质仍然是寻找风险点并进行评估（当然，大数据风控的产品模型是有互联网产品经理参与设计的，但该产品的用处也是针对于对风险进行识别的传统金融领域）。虽然金融产品是网络借贷平台最为根本的产品，并且解决了金融存、贷、汇功能当中的贷与汇，但是依靠规模效应生存的网络借贷平台，则必须很好的解决对应资金的流动性问题。对于存这个功能开发的重任则落在了互联网产品身上。而网络借贷平台又属于一个重互联网运营轻互联网产品的领域，为此，投资用户注册、用户投资金额、用户投资频次等核心指标是互联网产品经理需要通过设计对应的互联网产品配合运营团队来完成。通过完善网站的用户体验设计来实现用户的粘性以及提高用户的活跃度，使设计适合线上交易的理财产品合规合法以及符合用户的消费习惯与风险偏好，并通过设计各类活动与游戏来对用户进行拉新与留存。总的来说，金融产品经理更多的是偏线下与资产风险，多属于风控人员的职责；互联网产品经理则是偏线上与用户体验与交互，多属于产品人员的职责。
互联网 | 运营 | 分享经济
法律转互联网的老鲜肉，喜欢读书运动、旅游骑行、咖啡茶，现任某创业公司运营负责人，4年互联网金融产品运营经验。
个人微信号：cochiou
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时间好慢好慢
西方哲学史上，“回忆”被柏拉图、黑格尔、叔本华等历代大家反复论说过。在他们看来，回忆本身就是一种深刻的存在，是通向终极境界的阶梯，是对诗性的最初体验。回忆的对象无外乎理念、上帝、绝对精神、存在、乌托邦等等。 奥古斯丁也对“记忆”做了及其深入的探究，《忏悔录》中“记忆”本身被...
“从小到大，TA都是身边人口中的‘开心果’。但是似乎很少有人关心，‘开心果本人到底开不开心。” 所谓的“人设”，就是别人给你，或者你自己给自己贴上的标签。 papi酱在6月1日的微博上发了这样一句话：“从小到大，TA都是身边人口中的‘开心果’。但是似乎很少有人关心，‘开心果...本文试图寻找一个合适的框架对现有的互联网金融公司进行分析。整个金融市场超过万亿，细分领域的规模也相当可观，本文仅着重于定性分析。一、我们的金融诉求整个金融市场简化来看，可以看成资本和资产的双向流动，而穿插其间的，则是风险定价。机构的存在提高了可参与流动的资本的规模，同时因其专业性提高了运转的效率。资产在这个过程中实现了货币的五种职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币。我们在金融领域有两个诉求：增值（保值）与流转，主要目标是充分利用资本的时间属性实现跨期匹配。之所以区分为这两个方向，主要是考虑风险定价对象互为补充，且资本流动方向相反。增值就是通过投资等途径去管理自己的资金，按照收益和风险的不同，投资于不同类型资产。流转就是转化为具有其他价值的实物、服务，我们常接触到其中的消费金融和供应链金融。二、市场上的玩家与潜在的方向Part I 增值（保值）借助以下两个维度进行分析，一提供给用户的知识深浅，二提供给用户的渠道价值，我们可以将市场上已有的产品进行定位。随着所能提供知识的深浅及渠道价值的高低，获客能力、用户留存、竞争壁垒、变现能力均有不同。以下具体展开。1. 教育（Financial Education）：大玩家、功夫财经、知牛财经、点掌财经等；目前，该项业务主要依靠银行、券商等的业务人员进行知识普及，有部分通过文章、漫画、音频、视频等多种形式开展业务，本来互联网时代下这是个很好的积累粉丝的机会，但苦于其变现途径较为单一，最终多数只能沦为理财产品的渠道之一。希望流量时代下媒体出身的创业者能从这里有所突破。2. 工具（Tools）：记账（随手记、挖财、财鱼管家）、信用卡管理（管家）、美/港股投资（老虎证券，，刚入华的Robinhood）；3. 社区（SNS）：炒股社区（雪球、牛股王）、理财社区（她理财）；现有的工具类产品以及社区类产品，是很好的获客渠道，这往往是通过直接面对用户痛点，并提供良好的来实现的，但其问题在于变现方式有限，导流、资管、赚佣金。想想看，我们现在还有什么理财上的痛点没有解决？（开脑洞ing）一键撸羊毛。权益管理（积分、个性化优惠）。4. 交易平台（Platforms）：陆金所、宜人贷、众安保险等等；平台类型的公司非常火热，现在大家已经发现资产的重要性。拥有好资产、做好风控的话，确实是一门能赚钱的好生意，而目前来看，做好这两点的公司往往都得到了顶级风投的认可。怎么界定好资产？有稳定的可预期的现金流、风险可测且高度分散。具体来说， &稳定&是产品实现标准化的条件，再退后一步，即使是&开张吃三年&的行业，从一个更长的期限来看，也是符合&稳定&标准的。 &可预期&为大数据分析做好铺垫，提高了分析、配对效率。 &可测&设定成本线，保证了利润的存在。 &高度分散&在互联网时代下实现了规模效应。从具体的资金去向（资产端）来看，供应链金融①今年被广泛看好，因为其控制了&风险可评判&这个因素。而消费金融的要点在于是否能圈定特定人群或者特定场景进行突破。而能利用数据及技术提高分析高度分散的票据以及不良资产②的运营效率，将会是个亮点。以上几个方向也得到不少投资界人士关注③。网商银行如微众银行发展受限，而互联网保险④方兴未艾，都存在诸多痛点，且受到国家管控，假以时日，必有兴旺之时。除此之外，还有其他实现资金跨期匹配的方式吗？租赁？证券化资产？ABS⑤？结构产品？任何行业在发展过程中都会出现流量平台，互联网金融也不例外，目前融360、91金融超市以及转型后的陆金所都属于这种类型。这里面有两个细分方向，一是智能投顾，二是理财规划。（1）智能投顾（Financial Advisor）：、、蓝海财富、钱景；（2）理财规划（Wealth Management）：、壹财富、私银家、财富派等。投顾&理财这两年在美国市场特别火，如WealthFront，Betterment，Future Advisor，Personal Capital，SigFig等。据毕马威预测，美国、2020(E)智能投顾市场规模约为0、140亿美元、2.2万亿美元，相比之下，中国市场前景可期，但需要仔细斟酌，主要原因是目前市场并未广泛接受被动投资理念及中国金融市场对资产配置的限制（中国ETF数量远不及美国）。根据福布斯发布的《2015中国大众富裕阶层财富白皮书》显示，到2015年年末，中国大众中产阶层将达1528万人，私人可投资资产总额将达14.5万亿元。这里的大众富裕阶层是指个人可投资资产在60万至600万人民币之间的中国中产阶级群体和高端人士。该市场在中国充满想象力。5. 量化平台（Quant Solution）：聚宽JoinQuant、RiceQuant、优矿UQER等，面向量化爱好者为主；6. 其他，如避税（Tax Optimization）、财税代理、外汇管理等特殊需求，以及支付、征信等底层服务。（1）支付：支付目前由几家互联网巨头把控，也有一些具备独特卖点、切特定垂直领域的创业公司存在，比如以便利及可靠为特色的Ping++、主打校园场景的喜付等。（2）征信：征信实现了风险判定及定价，主要分为信息搜集、分析、使用三个前后相连的方面。就个人征信而言，国家与15年1月发布《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，颁发了8张牌照，2015年也被称为个人征信市场的&元年&。独特的数据来源、强大的风控模型、高效的应用场景，都能够让创业公司脱颖而出，而最终要想做大做强，更需要实现全流程的把控。Part II 流转主要包括消费金融&供应链金融。中国居民部门杠杆率低，相比发达国家有很大的提升空间，这吸引了众多公司及风投向此押宝。国家信息中心李若愚提及，&年我国居民部门宏观杠杆率稳定在17%-19%，2009年以来大幅提升至23.7%，此后逐年稳步攀升，2014年上升至36.4%。从宏观杠杆水平考察，我国居民部门负债率仍处于较低水平，远低于美国、日本等发达经济体60%以上的水平&。图：美国、日本、中国居民部门杠杆率比较消费金融市场上玩家比较多，依不同人群可分为学生（）、农村（什马金融）、蓝领（买单侠）、500强职员（淘金家）等，依不同行业可分为租房（房司令）、旅游（呼哧旅行）、医疗（美分期）、汽车（美利金融）等等。供应链金融则可以在企业应收账款、存货、固定资产等低流动性资产上独当一面，同时可提高企业周转率，更有利于社会经济，符合国家宏观政策。三、互联网金融思维利用金融产品思维改造传统行业，有些有趣的地方，金融产品是什么？回想一下之前提到的好资产的特点，&有稳定的可预期的现金流、风险可测且高度分散&。对于其他行业来说，我们甚至不需要风险可测，只需要风险可控即可。也就是说，将某种相近的需求进行标准化改造，控制好成本线，实现&一对多&，通过互联网撮合交易。这种模式突出的优势在于提高撮合交易的效率并把握了交易环节。比如，链家旗下针对青年白领的&自如&租房品牌、黄太吉的平台战略。还有哪个群体可以有标准化产品的需求？哪些&一对一&领域交易撮合效率低？从这两个思路出发可以看看其他行业是否还有改造的空间。比如婴幼儿用品租赁、家装改造、初创公司法律解决方案等。李论举了一个例子，&。。。是否可以完全从金融切入进去，把二手车C2C交易改变掉？比如，今天把上海每个月所有交易的丰田凯美瑞2.4、2.0排量的车垄断下来。。。如果我可以把它变成一个标准的金融产品，你一个月就给800到1000元，就可以去拿一台3.5万公里以内四星的凯美瑞车开，这时候可能会大幅度的提升二手车的交易量。&也是挺有趣的。作者吴捷超（金融分析师一枚，爱好互联网，用见解丈行天下，公众号wuoosworkshop）。本文为作者授权创业邦（ichuangyebang）发布，转载请注明作者信息及来源，违者必究
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