中产阶级收入体面却为何最焦虑？专家：必经阶段-中新网
中产阶级收入体面却为何最焦虑？专家：必经阶段
日 09:36　来源：扬子晚报 　
　　随着时代的发展，“小康”一词逐渐淡出大众视野，而“中产”成为新时代的潮流词汇。对于“中产”，不同国家、不同机构有不同的界定，但大部分以年收入界定，总结而言，年收入在10万到50万之间的群体属于中产阶级。中产阶级的生活是怎样的呢？各类报告显示，他们有着不菲的收入与体面的工作，却又活在不安与焦虑之中。
　　扬子晚报记者采访了解到，中产阶级的焦虑来自于工作家庭、子女教育以及财富增值等多个方面。苏宁金融研究院的专家认为，中产阶级是社会中最焦虑的一群人，而焦虑是经济发展的必经阶段，不必对这种焦虑过分恐慌。
　　扬子晚报全媒体记者
　　李冲 贾晓宁
　　“中产阶级”如何界定？
　　“焦虑”已成为他们的集体表情
　　年收入多少算是中产阶层？国家统计局公布的一份调查结论显示，6万元-50万元是界定我国城市中等收入群体家庭收入(以家庭平均人口三人计算)的标准。在更广泛的认识中，中产大多从事脑力劳动，主要靠工资及薪金谋生，一般受过良好教育，具有专业知识和较强的职业能力及相应的家庭消费能力；从经济地位、政治地位和社会文化地位上看，他们均居于现阶段社会的中间水平。
　　也有人有不同看法，智联招聘发布了一篇《2017年中国新锐中产调查报告》将年薪10万-50万的人群定义为新锐中产。瑞士信贷研究所公布的最新2016《全球财富报告》显示，到2021年，全球中产阶级――即拥有净资产在1万美元-10万美元的人数预计将新增2亿人(而其中一半将来自中国)，总人数将达11亿。
　　此外，福布斯认为中国中产家庭年收入应该在1万至6万美元之间；麦肯锡全球研究所制定的标准称中产阶级是指那些年收入在1.35万～5.39万美元之间的人。
　　那么，中产阶级具有哪些特征呢？英国杂志《经济学人》在专题报道中称，“中国中产是世界上最焦虑的一群人”。智联招聘发布的报告显示，有1/3的新锐中产经常感到焦虑，可能一不小心就会得抑郁症，而经常焦虑或偶尔焦虑的人群比例更高达95%。
　　中产阶级的焦虑，来自诸多方面 四个案例，让你看看有无共鸣……
　　从报告中不难看出，中产阶级有着对现状的清晰认识和对未来的无限迷惘，虽然不菲的收入与体面的工作能给中产带来一些欣慰，但不安与焦虑才是最戳心的痛点，扬子晚报记者采访了南京几位“中产阶级”代表，发现他们的焦虑体现在各个方面……
　　时间焦虑：加班太多个人时间被占用
　　南京市民郑女士是个70后，自己年收入在15万左右，丈夫在金融行业工作，两个人实行的是“AA制”的家庭模式，有一个8岁的女儿，现在家中有两套房子，一个是位于河西的豪宅，另一个是专为女儿购买的公办学校学区房。郑女士的丈夫帅气多金，目前年薪35万左右，未来可能会有近千万的分红。本来这样的生活已经非常令人羡慕，郑女士却一直对婚姻等存在焦虑，刚升任部门领导的她经常加班，没有时间去购物，甚至没有时间陪伴读小学的女儿，女儿成绩一度下滑，甚至辛酸地说，感觉自己像“守在爸妈身边的留守儿童。”
　　点评：《新锐中产调查报告》发现，超一半的中产视加班为常规，加班时间的增多甚至让他们缺乏时间去陪伴小孩甚至消费。苏宁金融研究院特约研究员江瀚认为，时间焦虑成为中产阶级的第一种焦虑，当时间被大量占用时，甚至会影响到他们的心情，因此家庭焦虑等也随之而来。
　　教育焦虑：望子成龙心切，过度重视反而人仰马翻
　　南京市民耿先生的家庭年收入在40万左右，多年的资金积累也让他拥有两套房子，然而，从儿子幼小衔接开始，耿先生就踏上了教育焦虑的不归路。对优质教育资源的渴求，使他不满足于家门口的学区房，而是动用社会关系和物质条件选择了一家知名的民办私立学校。
　　“然而，这并没有结束，由于职业属性自由，我现在几乎成了孩奴，陪读、辅导功课也够累的。”耿先生还给儿子报了奥数班等各种补习班，为了让儿子成为全能手，他还让儿子学习了游泳、围棋、钢琴等，每年花在儿子各类学习班的支出，就要近10万元。
　　点评：江瀚认为，早年通过教育、努力得来了现在的生活状态，因此他们也会产生“路径依赖”，希望下一代延续这种方式，财产还有继承的可能，但软实力无法继承。在对待子女教育方面，中产阶级舍得投入精力、金钱，而对于教育的过分焦虑和过度重视，难免被折腾得人仰马翻，导致很多家庭不和睦甚至亲子关系崩塌。
　　理财焦虑：怕失业、怕通货膨胀、怕资产贬值
　　南京市民黄女士年收入30万，主要的收入来自于工资。她目前独自抚养小孩，将孩子送到了最好的民办私立学校读书，以后想让孩子去美国留学。黄女士前不久卖掉了河西的一套房子，手中突然多出来了300多万元的闲置资金，然而，作为股市小白以及对理财一窍不通以及遭遇到再度买房限贷限购的她，不知道如何打理这笔钱。对于财富贬值的焦虑以及货币贬值的压力，让她最近略显坐立不安。
　　点评：据统计，中国中产阶级93%的收入来自工资，一旦失业，将迅速陷入困境，因此资产增值焦虑成为普遍现象。通货膨胀，困扰着全球的中产。而中国中产的特殊性在于，房子作为他们的刚需，其价格涨幅十几甚至数十倍于其他消费品，而在房子限购限贷的背景下，中产阶级焦虑感也更为强烈。
　　支出焦虑：房贷、二胎压肩上，不得不靠父母帮一把
　　80后的徐女士和丈夫都是事业单位员工，两人家庭年收入在20万左右。徐女士在南京购置了2套房产。在2016年又把仙林的房子换成了鼓楼区名校的学区房。就在换房的同时，徐女士又生了二胎。
　　目前，由于每个月要还贷9000元，还要负担小学一年级女儿的学费补课费，还有二娃的奶粉钱，加上一家人正常的生活开支，徐女士感觉被生活压得喘不过气来，不得不靠父母接济一些生活费。
　　点评：苏宁金融研究院特约研究员江瀚认为，徐女士的焦虑其实源于对开支的焦虑。中产阶级表面上看有房有车，有不错的生活，但对于大多数人来说，扣除房贷、车贷、信用卡还款之后，月收入难有剩余。
　　专家点评
　　中产阶级焦虑别恐慌 增强家庭抗风险能力
　　苏宁金融研究院特约研究员江瀚认为，中产阶级虽然有不错的学历，受到过良好的教育，有稳定的工作、住房，具有专业知识和较强的职业素养，以及一定的家庭消费能力。但是，他们却是社会中最焦虑的一群人。除了以上案例中提到的几种压力，中产阶级的焦虑还表现在养老、医疗等方面。
　　江瀚认为，很多的时候中产阶层焦虑往往是因为社会保障体系还不够完善，很多人很担心自己的未来。事实上，焦虑是中国在经济发展过程中的一种正常现象，在美国、欧洲等发达经济体中都曾经出现过，特别是当经济出现增速换挡、转型升级的时期，这种焦虑的表现则更加明显。这种现象的出现，虽然需要重视，但是也没必要恐慌。需要从制度上不断完善各类社会保障，从观念上引导家庭向更加积极的方向转向，而对于每个家庭而言，则更需要家庭去实现自我的改变，比如说想方设法增加被动收入，并且鼓励强化全社会的学习意识和竞争意识，多元化家庭财富的组合，从而增强家庭的抗风险能力。
　　网友观点
　　网友小丽：中产忧虑？我就默默看着，什么话都不想说，求年薪6万人的心理阴影面积。
　　网友梓匠：全家中产，忧虑随时破产，我能怎么样？只能认真工作，工作让我快乐。
　　网友欣欣：中产没有安全感，不舍得买包，不舍得消费，不舍得请阿姨做卫生。觉得自己不是买不起，是不值，其实就是买不起。这到底是中产还是中惨……
　　网友ROSE：认识很多年薪50万的金融(他们自称)；早上6点醒，晚上一两点睡。
　　网友鹏：中产都这么苦，我们贫困线的人怎么办。明知中产这么苦，大家还在挤进去。
　　网友句号：昨天和老公说，我们这也叫中产的日子？自己不敢生病，不敢让家里人有事，随时面临崩溃。老公说，这就是中产生活给你的惊喜。
　　网友艾迪：人的痛苦来源于对自己不正确的认识和要求。
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来源：华股财经
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　　一个一线城市的中产家庭满足所有支出项需准备900万元以上资金。而当一个家庭有这么多钱，已经远远超出瑞信对中产的定义，接近传说中的“土豪”，这是为何没人称自己是中产而土豪遍地的原因。
　　中国人为何不敢自称中产？
　　晋升中产阶层是不少中国人的梦想。按照瑞信，拥有5万至50万（约32.75万-327.53万）财富的成年人属于中产阶层。其中，5万美元相当于美国两年的中位数收入，50万美元相当于美国一个即将退休的人为自己准备的中位数工资养老金。
　　根据瑞信标准，中国的中产阶层达1.09亿人，占全国成年人口的11%，位居世界第一。的甘犁教授也用同一标准测算，得出中国中产阶级成年人口数量是2.04亿人，约占全国成年人口的22%。
　　无论哪一计算结果，中国的中产阶层人数可观。但现实中，我们通常用“土豪”代指富裕人群而以“潘俊弊猿疲偬岬街屑浣撞悖胁咄膊蛔猿啤爸胁保馐俏裁矗
　　网易财经发现，单看收入有不少人可以达到中产或准中产标准，但在计入住房、教育、医疗、养老支出后，普通人晋升至中产的机会显著降低。在北京上海等一线城市，过上体面的中产生活一个家庭需准备900万以上。
　　1、每月存2729元，十年后能晋升中产？
　　我们和中产的距离并没有想象中遥远。在不考虑通货膨胀的情况下，按5万-50万美元的 中产财富标准，一个普通工薪人士每月只需存下2729元，10年后有32.75万元存款（约5万美元），也就到达中产阶级的最低门槛。根据国家统计局公布 的数据，2015年企业在职人员月平均工资为4468元，其中，中层及以上管理人员月平均工资9623元；专业技术人员（含程序员、律师、记者 等）5915元；行政办事人员4258元；服务业人员3690元；加工制造业工人3779元。如下图反映，中层及以上管理人员和专业技术人员的月平均工资 高出2729元的2-3倍，每月存下2729元相对容易。
　　此外，在北上广深一线城市，根据各地人社局公布的2014年月平均工资数据（2015 年月平均工资暂未公布，但从国家统计局公布的总数据看，2015年月平均工资比2014年高），北京平均薪酬达6463元，上海5453元，深圳6054 元，广州6178元。单从收入上看，在这些城市每月存2729元也比较容易。然而，现实是高收入地区开支更大，减去各项支出后每月能否存下2729元？
　　在平均薪酬更高的行业和地区成为中产的可能性大。工资超过倍以上的人群还有金融业、互联网行业人员、科研人员等。
2、中产梦遇到，会碎！
　　根据西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心报告，2015年我国家庭资产均值为 87.6万元，住房资产占家庭总资产的70.1%，为58.6万元。住房资产占家庭总资产比重最高，也意味着购房成本是家庭的最主要支出。下表根据目前各 城市的房价情况，计算在首付比例最低、期限最长的情况下买一套90平米的小户型房屋需背负的月供金额。可以看到，当房价超出2万元/平，按揭一族每月 要面临的还贷压力相当大。
　　目前，北京上海深圳房价均价在4万元/平以上，厦门房价接近3万/平，广州、南京、杭 州、三亚等地房价接近2万元/平左右。如果一对夫妻在北上深买房，在辛辛苦苦凑够72万元首付款后每人每月要还7643元房贷，如果两人工资均在北上深平 均线水平（6000元上下），他们完全担负不起房贷，更别提中产了。而在房价在15000元-30000元区间的厦门广州南京杭州等地，厦门2014年月 平均工资5061元，广州6178元，南京5592元，杭州5844，三亚4216元，担负房贷也十分困难。过重的房贷压力让一批原有机会进入中产的人望而却步，也使另一批已经越过房贷线的人收入空间被大大压缩，难言中产
　　3、教育支出高，孩子不留学也要花近百万
　　在中产阶层集中的大城市，成人世界的竞争压力越来越向孩子靠拢。子女的教育支出逐渐成为家庭的重头戏。一个孩子从3岁进入幼儿园到22岁大学毕业，一共需要向学校交20年钱，按平均每学期学杂费1.5万元的保守估计计算，一个孩子20年的校内教育支出共计60万元。
　　此外，中小学课外辅导费用也相当高，根据南京师范大学2009年对380个家庭的调研 报告显示，6成家庭交过择校费，费用在1.5万元至15万元之间；8成以上家庭为孩子报了课外辅导班，家庭所有教育开支中至少45%、最多92%用在课外 班上。按45%的课外辅导费用、每学期1.5万元的校内教育支出计算，对应课外辅导费用约为1.2万元。
　　如下图所示，一个孩子从学前教育到中小学阶段（3-18岁）参加课外辅导提高班（如英语、奥数等）和兴趣班（美术、舞蹈等）共计花费38.4万元。中产家庭给孩子的教育支出至少是98.4万元，如果加上留学费用、择校费用等，中产家庭的教育支出将超过百万。
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7日年化收益3.21%　　银行信息港理财1月11日讯 你觉得，自己是中产阶层吗?上周末，银行信息港理财小编在咖啡馆和一帮朋友聊天，把这个问题抛出来的时候，多数人一怔，似乎并没有想过这个问题。那么第二个问题就来了，符合什么标准才算是中产阶层呢?这一问，马上就引爆了大家的倾(ba)诉(gua)热情，第一条标准简单粗暴，却是最直观和量化的：作为中产，你必须得有钱吧。下面就跟着银行信息港理财小编一起来看看2017究竟哪些人算中产阶级。
　　中产收入：城市人均收入的两倍
　　按照《福布斯》杂志的定义，中国中产家庭，年收入应该在1万-6万美元之间。权威咨询公司麦肯锡的说法，则是9000美元至3.4万美元之间。而国家统计局则定义为年收入美元之间。
　　综合起来，取1万-5万美元，又鉴于中国不同城市间的巨大差距，一线或发达二线城市的标准，起码应该翻倍，2万-10万美元，换算成人民币约13万-65万，如果再稍稍凑个整数，我们大约可以把这个区间定位在15万-70万人民币，不同的城市也许还会不一样。
　　注：由于收入概念有税前、税后之分，讨论中都是以税后计算，甚至有几位其实是以可支配收入来计算的。
　　这与讨论的结果大概接近，大家都认为，在杭州这座城市，两口子的税后收入超过20万，应该够得到中产的门槛了。2015年，杭州市城镇居民人均可支配收入是48316元，按这样算，我们姑且认为，中产双薪家庭的起点是人均收入标准约为城市人均收入的两倍。
　　有一位妹子小A大学毕业不久，说自己距离这个标准还挺远的呢。在场的老大哥老B出言安慰说，他今年35岁，大学毕业后工作也有十多年，以他的经验而言，其实过些年工资也会涨，再加上现在家庭一般都是双职工，等到过几年，30岁了，一人十几二十万的薪水，并不是那么困难。
　　有车有房，父母多少帮了忙
　　老B说，在他的概念里，在市区有一套房产，加上一辆中级以上的车，还需要有一定数量的流动资产，才能谈中产阶层生活的问题。相对于年收入，这一条的难度可能更大一些，房价居高不下，很多人半辈子的收入都贡献给房子了。尽管如此，在场几乎所有人都认为房子还是应该买，这似乎是中国家庭必须完成的一道题。
　　在座大部分都是30岁左右的80后，车房也都置备了。有趣的是，这些人里大部分都是杭州本地或周边城市的，房子的地段虽有不同，买房的年龄却都比较早。首付是父母一起帮着解决的，有的是双方父母，有的是男方父母，之后的按揭则是自己来还。
　　父母们大概想的是&给孩子买完房子，孩子成家立业，剩下的人生就是抱抱孙子孙女享享福了&。这其中，就有路径依赖了，本地的家庭长辈有积蓄，有退休金等福利，在置业上给了这些80后朋友们很大帮助。
　　注：在场并非所有人的首付都依赖于父母赞助，篇幅所限，银行信息港理财小编主要讲典型情况。
　　而来自农村或小城市的朋友，可能就艰苦多了，他们必须自己努力赚出一套房产，现实而残酷。
　　生活有点无聊，缺少未来的计划
　　谈完了钱，我们接着谈了生活。
　　其实，在大家的自我表述中，生活也挺无聊的，就像一套套的既定程序：每天上下班、每个月赚钱、在非工作时间消费，外出购物、就餐、假期偶尔有旅游等。也正因此，才会有周末咖啡馆里的相聚聊天。
　　银行信息港理财小编有时候会想到5年之后的生活，问起大家的5年计划时，得到的答案就挺意外的。
　　5年，对大家来说似乎过于漫长了。
　　在场的一位男生C说：&其实从小到大，到工作结婚，除了定下要考某所大学之外，很少计划5年之后的事情。很多事情都是一步一步来，工作上，有加薪升职的需求，也正在努力，但最多是两三年之后的事。虽然有时候觉得工作辛苦，要是有钱了老子就不干了，但大部分的时候生活还是挺稳定的，挺满意的。&
　　银行信息港理财小编突然觉得，大概这就是中产阶级。生活中有满意、也有不满，整体的收入与消费，伴随着整个国家的经济发展同步增长，钱够用，但也不能说非常宽裕。
　　换言之，生活就是：
　　在美国也有同样的问题，中产阶层在越来越多的场合被调侃为&Boring Class&(无聊阶层)，缺少了远期目标。
　　而在中国，可能的好处就在于，首先中产阶层多多少少总有一些积蓄，其次虽然经济发展速度慢下来了，但相对而言还是挺快的，所以如果一个人努力肯干、对投资理财谨慎好学、运气不算太差，发展的红利应该还是可以吃到。这样稳定的生活，其实也真的挺好!
　　不过，两位有5年计划的前辈中，D先生讲得比较清楚，他的个人计划涉及隐私就不列出来了，他的观点很对银行信息港理财小编的胃口，拿来供大家参考：
　　&我们从小的教育，教了我们很多事情，要努力学习工作、要有家庭观念、要有积蓄，唯一没有教的是，目标是什么。我花了好多年才搞明白，自己要活成什么样。大概我这辈子也不会大富大贵，但我自己还是一直阅读、一直学习，重要的是和自己比较，未来比现在更好。我相信互联网给我们的工具已经足够，以我的职业技能，哪怕经济变得很差，也不至于饿死。&
　　小编调查，10位朋友，5条标准：
　　1.收入：家庭年收入20万至70万，8位符合;
　　2.资产：有车、有房，拥有基本的理财知识，7位符合;
　　3.消费：注重生活品质，饮食消费不高于总支出的1/3，9位符合;
　　4.心理：比上不足比下有余，有时满意现状，有时觉得钱不够花，6位符合;
　　5.未来：对5年以后的生活有明确计划，2位符合。
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晋升中产阶层是不少中国人的梦想。可什么是中产阶级？年入多少米才算中产，很少人说得清，网络讨论也非常多。论哪一计算结果，中国的中产阶层人数可观。但现实中，我们通常用“土豪”代指富裕人群而以“屌丝”自称，极少提到中间阶层，中产者往往也不自称“中产”，这是为什么？
&&&先看几种划分标准&&&
一、世界银行标准：日收入超过10美元
世界银行采用广义的“中产阶级”分类法，经购买力平价调整后的日收入超过2美元的人即中产阶级。哇！宝宝们肯定都中产啦！
根据此分类法，目前全世界70亿人口中，已有超过40亿的人达到该中产阶级水准。他们中的大多数能买得起一部手机，但是尚未企及能负担私车的水平。显然，此常用分类法所定的界线太低。
世行在2012年发布过《经济活动和拉美中产阶级增长》报告，对中产阶级的定义为日薪10-15美元，大概月入2100块（年入2.5万）人民币即可进入中产，2014年中国城镇居民人均可支配收入28844元，农村人均纯收入9892元，这个标准依然是太低了。
二、卡内基国际和平基金会：
人均3.1万美元/年或者85美元/天
狭义的中产阶级分类法将中产阶级定义为，收入接近或超过发达国家中等收入者的人，其收入大约为人均31000美元或者85美元/天。世界上仅有约12%的人生活在人均收入超过上述分界线的国家，这之中极少有发展中国家。并且，市场研究表明，该收入水平是购买一辆私车所需收入的7倍。
三、福布斯标准：年入1万-6万美元
福布斯杂志也公布过一个中产阶级标准：生活在城里；25岁到45岁之间；有大学学位；专业人士和企业家；年收入在1万美元和6万美元之间。根据2015年CHFS调查数据测算，中国中产阶级的数量实际为2.04亿人。但是这个标准跨度也太大了，以7:1汇率测算，年入7万人民币到42万人民币，生活体验要差好多吧。
四、瑞信标准：20万-200万元人民币/年
瑞信财富报告以每人拥有5万至50万美元的净财富来界定中产阶级成年人，当然这是衡量美国的，
国际货币基金组织(IMF)用“购买力平价”系数衡量收入水平，后来演变成“巨无霸指数”，是由英国《经济学人》杂志首次提出，理论源于假定麦当劳在全球卖巨无霸的成本是固定的，再将各国连锁店的销售价格进行比照。
中国目前巨无霸大概是20元一份，美国大概是不到5美元，以7:1汇率测算，美国的1.75元人民币的购买力约相当于中国的1元。
如此测算，中国的中产标准大概在2.86万-28.6万美元之间，折合人民币20万-200万元，这个标准是比较高的。
五、中国主流标准：不同城市的划分
用一把尺子量到底肯定是不合适的，特别是中国这种贫富差距这么大的地方，同样的收入在不同的城市显然体验是不同的。我们摘录了知乎上的大神“秦蜀风雨”介绍的办法：
按照2015年的情况，用3万除以几线城市，即为各线城市中产阶层的月收入标准；
而中产的上限即高产阶层的标准，高产以上就是富翁了；中产之下是低产阶层，低产以下就是贫困了。各标准线用1=0.618+0.382的黄金比例来划分，如下图。
即：如果把富裕线定为100，则高产线为38.2，中产线为14.59，低产线为5.57，贫困线为2.13。
为何是30k呢，这是个略微繁琐的计算过程，略了。记得十年前的2005年标准是年入12万也就是月入10k就算高收入，根据每五年贬一半，十年下来就该月入40k才算高收入，在一线强市也就是个中产。
比如，你在三线城市，你月入10k，你老婆月入8k，那么你是中产，你老婆是低产，若还有个小孩，则家庭平均月入6k/人，即你家属于低产阶层。但同样的收入，在五线城市，却妥妥的中产之家了。
对于主流认为的城市划线：
按中国的情况，只要上了三线城市就是好城市了，一二线当然更繁荣，全国普遍的城市是四线、五线、六线，若是七线就有些掉队了。
以上一线7 + 二线14 + 三线33 + 四线83 + 五线64+，总计才201个城市，全国的地级市、自治州、盟有334个（县级市有374个），可见还有133个地级处于五、六、七线。若把县级市、县、自治县也纳入划线，则普遍的县是六、七线，处于掉队的就是八、九线了。
照上述动态公式组计算（2002以后才有效），回顾一下奥运盛会那一天，中国各线各产的标准。
再展望一下，2020年（全面实现小康社会之年）正中间的7月1日，中国各线各产的标准。
这个相对比较清晰了，比如苏州，2008年月入5000即可进中产，到2010年就得月入2.6万了。省会南京2008年月入3347算中产，2020年要1.7万。
发现一个问题没有？也就10余年，你的收入实际上要翻5倍以上，才能维持原有的收入阶层，否则就要被开除出中产。
实际上，你从2008年到现在收入又涨了多少呢？如果没有跟上，是什么原因呢？后面怎么才能守住你的中产身份。
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