山东玉米粘虫灾害超500万亩 虫灾赔偿拷问农险_网易新闻
山东玉米粘虫灾害超500万亩 虫灾赔偿拷问农险
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山东：玉米粘虫灾害超过500万亩 虫灾赔偿拷问农险视频　　齐鲁网9月5日讯 据山东广播电视台山东卫视《早安山东》栏目报道，刚刚过去的八月，山东接连遭遇台风“达维”、“布拉万”的冲击，当大家还在应对台风、水灾带来的损失的时候，随后的虫灾，又紧随而至。据山东省“植保总站”提供的资料显示，目前，山东“玉米粘虫”灾害，发生面积已达510万亩。虽然不少农民加入了农业保险，但面对如此天灾，农民却频频遇到保险免赔条款。
8月山东多地发生粘虫危害发生程度略重于常年
八月中旬，滨州滨城区梁才街道办事处徐庙村，村民王树起家的近五亩玉米，遭受粘虫侵袭。站在田间地头，远远望去，粘虫肆虐过的玉米叶片，损失惨重，部分玉米仅剩下孤零零的秸秆。
村民王树起说，玉米头上都生了虫子，现在都长不起来。虫害厉害的时候，减产也达到了30%。滨州市滨城区植保站站长马仁贵介绍，虫子把玉米秆都吃完后，光剩株末了，把叶子都咬了以后，没法进行光合作用，可以造成绝产。
科技人员介绍，粘虫是危害玉米的“跨区域迁飞性害虫”，大发生时，可将作物叶片吃光造成严重减产甚至绝产。山东省植保总站提供的资料显示，秋季为病虫害的一个高发期，八月中旬，粘虫在全省各地都有不同程度发生，玉米受灾面积达510万亩，发生程度略重于常年，属中等灾害程度。其中滨州博兴，济南长清、商河，淄博高青、聊城高唐等地也出现重灾区，个别地块玉米单株有幼虫30至40头。
广饶县植保站站长王相江介绍，这种害虫发生后，群体量比较大，容易暴食，把作物的叶片能全部吃光，并且成虫具有迁飞性，一次迁飞能达到几百公里，所以说具有暴发性和迁飞性，它的危害程度在个别点片非常大。
粘虫灾害不在保险范围内理赔困难大
为科学防治，我省由上千名农技专家组成的100多支病虫害防治小分队深入田间地头，对不同区域、不同作物进行实地查看监测。目前，田间虫量锐减，虫灾威胁基本解除。
受灾的一些农户，实际上自家也参加了农业保险，但“虫灾非天灾，属免责条款”的解释，让大家的期盼落了空。一时间，虫灾是否属于农业保险赔偿范围，成为人们议论的热点。
还是在滨州梁才街道的徐庙村，村民王树梓家的近10亩玉米因粘虫灾害，损失五百多元。本以为参加了农业保险，却最后没有得到赔偿。
在政策性玉米保险条款上，记者看到，保险责任为：重大流行性病虫害（玉米粗缩病和玉米螟），以乡镇为单位，由省级核损定损专家鉴定损失率，要在50%以上，保险人按照合同约定负责赔偿。国家确定的参与农业保险项目的三家保险企业：安华保险、中华保险、人保财险的的工作人员介绍，只要在保险合同范围以内的玉米的“粗缩病”和“玉米螟”这两种病虫害，保险公司都会赔偿，而粘虫，却不在保险合同协议的范围内，属于免责条款，理赔起来困难较大。
据了解，目前在滨州、济南、淄博、聊城等虫害高密度地区，还没有关于粘虫灾害的赔付案例。人保财险济南分公司农业保险部的李经理介绍说，今年部分保险公司调整了病虫害的保险范围。 不过，即使粘虫这一种病害，包含在了农业保险理赔范围内，但虫害导致的损失率不到50%，也还是达不到赔偿标准。
人保财险济南分公司农业保险部李经理又解释说，今年的条款稍微变动了一下，区域性的病虫害也可以（赔偿）。界定了能不能造成50%以上的（损失），才能构成赔偿责任。要达不到50%，就不好说了。
记者注意到，在农业保险条款中，有这样的描述：“因火灾、冻灾、雹灾、重大流行性病虫害等，无法抗拒的‘自然灾害’，保险人按照合同约定负责赔偿。”农业专家表示，粘虫灾害多数可防可治，不属于天灾等不可抗拒的自然灾害。即使农民提出赔偿，对此类理赔，也并不乐观。
农业保险涵盖内容少种类少等弊端
山东省社科院研究员秦庆武认为，保险的协议条款要进一步完善。由于保险条款中涵盖的内容太少，结果一旦出现灾害，由于不在合同条款之内，就没有办法赔偿，所以农民还是容易吃亏。所以我们在考虑保险合同条款的时候，政府要多介入，特别是涉农机构要多介入，多帮助农民订立好农业保险条款。
在虫灾面前，农民只能自己承担损失。部分农业专家和学者表示，这暴露出农业保险覆盖面狭小、保险种类不多等弊端。农业保险经营模式，还需改进。
专家指出，各地实际情况不同，保险条款也因地而异。在黑龙江、辽宁等产粮大省，玉米也遭受大面积粘虫灾害，相关保险公司已经启动应急预案，由于当地玉米还在生长期，最后定损，预计将在9月末展开。山东属于自然灾害比较严重的地区，极端天气频频致使农业生产，面临着高风险。由此导致，农业保险的经济效益极低，甚至是负效益。考虑到收益问题，保险公司只将几种常见病虫害种类纳入理赔的范围。 同时国家出台了政策性农业保险的“补贴政策”，由财政和农户，共同负担保费。但从实际情况来看，依靠基层财政来补贴保险资金，却往往不能及时、足额到位，这就影响了基层保险机构的积极性。
山东省保监局局长任建国说，省里可以统一补贴，或者是省市两级补贴，县里不要作财政补贴，这样基层的积极性可能会更高，
近日，财政部等部门，在已拨付农作物重大病虫害防治补助资金4亿元的基础上，再拨付2亿元，专项用于东北和华北玉米产区粘虫，以及南方水稻产区病虫害防治。虽然有一定的惠农补贴，但专家认为，当务之急是，将农业保险政策与农业补贴、农业救济有机结合，最大限度地支持农业生产。
山东省社科院研究员秦庆武说，将来农业保险还是需要政府加大投入，加包括种植业、养殖业，受自然灾害影响比较频繁的一些品种，都应该覆盖到，让农民真正吃一颗定心丸。
本文来源：齐鲁网
责任编辑：王晓易_NE0011
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吉林受灾农民遇理赔难 保险公司称虫灾不是天灾
08:36:27腾讯
   
在农业产业化的链条中，农业保险是重要的一环，可以保障农民们在遇到不可抗拒的自然灾害时减少损失。今年夏天，一场几十年不遇的虫灾，令吉林部分地区通过耕地流转成为种粮大户的农民们损失惨重。原本值得庆幸的是，他们大多购买了保险，然而此时他们却发现，他们早前买过的保险，却可能因为种种原因不能索赔。遇上这样的事情，或许比遇上天灾更让他们绝望。
   
没有规范的农业保险市场，就不可能有真正的集约化农业生产体系，因为那样的体系，可能累积多年也扛不过一场天灾。
    在吉林农安县华家镇华家桥村，唠嗑的村民发生了一场激烈的争论：虫灾是不是天灾？
   
华家桥村村民贾连城说：“虫灾是自然灾害造成的，而且有的地块打了四次药虫子都没打死，说明虫灾难以抗拒，虫灾是天灾。”
   
“但人家保险公司不认啊，他们只认风灾、雨灾、雹灾这些自然灾害，虫灾不算在其中，不是天灾。”村民魏宝军一边说一边掰着手指头数着。
   
这场“虫灾是不是天灾”的争论这些天一直在持续，因为这关乎着村民们能否减小自己的灾情损失。
   
今年华家桥村村民几乎家家户户都买了“安华公司”的农业保险，每垧地缴纳保费60元。如果是自然灾害造成的绝收，每户农民最多可以获得3000元。贾连城说：“这保险连续买了几年了，但现在我们还没收到过赔偿。”
   
眼下，这场几十年不一遇的虫灾让部分玉米地绝收，遭遇“虫劫”的农民突然想到了年初买的农业保险，于是他们向村委反映，询问虫灾能不能理赔。但是，村委的答复让人沮丧：“不能，因为虫灾不是天灾。”
   
华家桥村长王树礼向《每日经济新闻(微博)》记者证实了这点，他说：虫灾过后农民都在反映这个事，希望能够获得赔偿，村委也向保险公司汇报了情况，“但他们说灾害保险只负责农作物不可抗拒的自然灾害，虫灾可防可治，不在他们的保险范围内。”王树礼也有些疑惑：“虫子打了几遍药，按理说应该也是不可抗拒啊。”但他说，这个问题不是村民反映就能解决，需要政府和保险公司交涉。
    买三年保险不见保险单
   
目前，农业保险遍及吉林省60个市（县、区）。《中国保险报》今年6月报道，吉林省2012年农业保险参保农户为201万户，占农户总数的53.5%；玉米、水稻、大豆、葵花和花生五大作物参保面积达到280万公顷，占二轮土地承包面积的72%；保费总额达到了83578万元，比上年增加了6182万元，创吉林省农业保险试点以来最高纪录。
   
作为农业保险领域的著名公司，安华农业保险股份有限公司总部即设在吉林长春，2004年经保监会批准，安华成为继上海安信之后中国第二家专业性农业保险公司。
   
吉林省向农村推广农业保险时，各级政府的身影隐现其中。安华保险工作人员向记者介绍，他们的保险业务不是农民自己来办理的，而是以村组为单位，办好后交到镇里统一办理保险，如果需要理赔，也是由农民先向村里汇报。
   
8月18日，《每日经济新闻》记者在吉林省德惠天台镇华家村采访时，当地村民们和村干部就因为保险问题发生争执。由于农民的玉米地遭受虫灾，农民们要保险单，但是村干部拿不出来。
   
村主任乔金友说，钱是统一交给村里的，村里再交到镇上，他手里也没有保险单。村民乔玉贵说，年初村干部挨家挨户推销农业保险，村民们都交了，但是没有保险单，“如果不是遭虫灾，我们还不会想到保险的事。”
   
记者问：“连续交三年钱不见保险单，怎么还要交？”乔玉贵说：“买保险说是自愿，但是村干部三天两头地往家里跑，你不交都没办法，但交了钱就什么都不管了。”
   
8月20日，乔玉贵和几位村民风尘仆仆地赶到镇里，询问保险单的下落，但得到的答复是：“保险单在电脑里存着，镇领导去长春看农博会了，不知什么时候回来。”对于村子投的什么保险，村民们大多也搞不清楚，村干部说是人寿保险，但是有村民说是安华保险。
    至今没弄清投保公司
   
农安县华家镇华家桥村的村民则有一个普遍说法，他们投的才是“安华保险”，但安华保险的工作人员明确答复
《每日经济新闻》记者，“安华保险今年在农安没有农业保险。”
   
在华家桥村村会计李振中家，记者见到了这份传说中的保险单，李振中指着保险单说：“这就是安华保险，但不知啥时前面多了‘中航’两个字。”
   
记者看到，这实际上是一张“中航安盟财产保险有限公司”的保险凭证，并不是“安华保险”，作为村会计，李振中受理了全村的保险单业务，但他也说不清村里保险公司什么时候换了样，但他还是习惯性地说“安华保险”。
   
李振中说，他们帮人家整这玩意儿，是白干活，“对村民而言，买保险是自愿的，你不买当然也没人抢，但是你得完成多少的任务，保险公司不用出人，完全由村乡两级政府代理。”
    李振中说，华家村二社共有300多户，有300户上了保险，基本上覆盖到了。
   
身为村会计的李振中也给自己的地全部买了保险。李振中家共有37.80亩土地，买保险花了154.8元，保险时间自日起，共117天。一亩地的保险金额是200元，也就是一垧地3000元，保险费率是10%，即每垧地交保险费300元。
   
这张中航安盟保险凭证详细列出了保险费的详细构成：中央财政占40%，省财政占有25%，县财政占15%，农户占20%。也就是说，300元每垧地的保险费，李振中只要交两成，其他都由国家财政补贴，如果玉米绝收，李振中可以凭借154.8元的保险单获得保险公司7740元的赔付，这看起来是个挺不错的选择。
   
今年，李振中家两垧多地同样遭到了虫灾，按他的估计损失三四成，不过，他认为赔偿无望，“人家保险公司都有规定了，虫灾不管，损失30%也不管，我们想打官司肯定也打不过人家保险公司。”
    中航安盟人员：病虫害不能赔
   
中航安盟财产保险公司由中航工业集团与法国安盟共同出资设立，公司于2011年6月经中国保监会批准，主要经营范围涵盖了农业保险、普通商业保险、航空保险、中航工业及其他大企业保险业务等。
   
2012年，中航安盟吉林分公司已在吉林地区广泛开展农业保险业务。有报道称，中航安盟保险吉林省分公司今年上半年共承保各类农作物1488万亩，承保农户57.4万户次，总保险金额达287366万元，实现农业保险保费收入28081万元。
   
8月20日，记者致电中航安盟总部，对方提供了农安县负责人的电话，该孙姓负责人在接受《每日经济新闻》记者采访时说，保险条款写得很明白，虫害不在保险责任范围内，病虫害不能赔，所以粘虫也无法赔。
   
上述孙姓负责人称：“我们也不希望闹虫灾，公司应该会与政府协调，但协调如何，尚不清楚。作为县公司，我们不是所有问题都能决定。”
   
8月20日，《每日经济新闻》记者再次致电中航安盟保险公司，对方提供了吉林分公司的电话。吉林分公司有关人士在听完记者来意后，表示要向“主任”汇报再给答复。不过，截至发稿前，尚未接到对方答复。
   
在记者获得的一份《中航安盟财产保险有限公司吉林省分公司农作物种植成本保险条款（2012）》中，第三条“保险责任”确实写到：在本保险合同有效期内，由于人力无法抗拒的暴雨、洪水、内涝、风灾、雹灾、旱灾、冰冻（霜冻及障碍性低温冷害）造成保险标的的损失，保险人负赔偿责任。
   
而在第四条“责任免除”中写到：“鼠害、病虫害、草害”造成保险标的的损失，保险人不负赔偿责任。
   
对于部分损失，条款有如此规定：1，损失程度在30%以下（含30%）的，保险人不予赔偿。2，损失程度在30%以上（不含30%）的，按公式：赔偿金额=保险金额×（损失程度-30%）×对应赔偿系数×受灾面积，条款同时列出了不同程度损失的“系数”。
   
如果按照保险公司的条款，虫灾确实不在保险赔付范围内，而且30%损失的农作物亦不在赔偿范围内。
   
不过，华家桥村民在看过合同后认为：“保险公司设这么复杂的条款，农民根本算不过保险公司。”
    安华保险：虫灾不是天灾
    在吉林榆树，当地不少农民都选择了吉林当地的保险公司——安华保险。
   
丰田合作社就是投保人之一，在近期的采访中，该社负责人陈卓在接受《每日经济新闻》采访时说：“去年榆树市遭风灾，80%的玉米都倒伏了，这些灾情都报上去了，但是保险公司没有反应；今年遭遇虫灾，受损情况又报了，而且市委市政府也来人了，但还是不见保险公司有所反应。”
   
陈卓说，今年合作社有10垧地遭到了虫灾，大概损失四五成，但是，陈卓说自己现在对理赔已经失去了兴趣，“保险公司的赔偿是玉米全部绝收才会有3000元的赔偿，遭灾的这些地不知能赔多少。”陈卓还提到，因为遭遇风灾、雹灾，当地农民均没有得到赔付，这也让他失去了获赔的信心。
   
对于今年虫灾是否在安华的保险理赔范围内，记者以农民的身份询问安华保险95540业务，工作人员明确答复称：“村民如果理赔需要逐级上报，但是今年农村遭受的虫灾是不赔的，安华保险在全省的虫灾都不赔，保险条款里写明了对虫灾是免责的。”
   
见记者追问不休，上述工作人员表示要找一位农业险方面的专业人员解释，随后安华保险公司负责人致电记者称：“虫灾确实不在保险范围内，因为保险条款里没有，向农民的宣传单也写明了。”
   
记者问道：“虫灾是因为天灾造成的，而且是不可抗拒的。”对方则称：“我们是保无法抗拒的自然灾害，如冰雹、暴雨等，而病虫害是可防可治的，虫灾不是天灾。”
    据保险公司人员称，现在已有多位农民问过虫灾理赔的问题了。
   
事实上，最近在网络上关于吉林虫灾能否理赔的话题也此起彼伏。如果严格按保险合同上的规定，虫灾确实可以让保险公司免予理赔，但问题是，在农民们购买保险之前，他们有没有充分了解赔付的范围？下一次遇上虫灾或其他不可预见的灾害时，他们又该怎么办？
    ·声音
    专家：保险公司应该理赔
   
在经历虫灾赔偿无望后，有榆树地区的农民表示不想再买保险了，“遭遇了风灾、雹灾、现在还有虫灾，但农民始终没拿到过保险，现在农民也知道了保险理赔艰难，估计很多人都不想保了，虽然只有几十块钱。”
   
华家村乔玉贵明确说：“明年不仅不保，我现在就要找他们还60块钱。”事实上，保险公司在获得农民60元的保险时，同时获得了国家财政240元的补贴，有不愿透露姓名的吉林政府工作人员称，保险公司“吃”了国家不少钱，理应对农民承担点责任。
    灾害补偿功能应该是农业保险的题中应有之义，为什么把病虫灾害排除在外？
   
中国农科院研究员、知名玉米专家佟屏亚在接受《每日经济新闻》记者采访时说，保险公司的条款不全面，这次虫灾是自然灾害造成的，当然是天灾，而且几十年不遇，“我一辈子从事玉米工作，但像吉林这么厉害的虫灾我都没遇到过。”
   
佟屏亚还提到，保险条款里的旱灾、水灾问题，往往在这些自然灾害过后会出现虫灾，这些虫灾对玉米会造成更大的损失，但是，保险条款却将“病虫害”免责了。
   
首都经贸大学教授朱俊生认为，保险公司的条款剔除了病虫害，从这点来说保险公司的说法是成立的，但是保险赔偿还存在“近因原则”，如果天灾致虫灾的理论成立，农民是可以获得赔偿的，另外对于几十年不遇的虫灾，保险公司也应该拓展自己的责任。
   
北京市恒方永圆律师事务所主任王良斌在接受《每日经济新闻》记者采访时说，这起案件不能简单依据双方签订的保险合同约定条款作出赔或不赔的决定，因为现在是保险公司提供的格式条款，当在双方对格式条款解释不一致的情况下，人民法院应该以没有提供格式条款的一方来认定案件事实。农民作为投保人来说，他们签定合同并不能全面衡量每个细节，出现虫害本身是天气原因所致，这种不可抗力是签订合同时不能预见、不能避免、并且不能克服的。“该案符合不可抗力情形，保险公司应承担赔偿责任。保险公司既有社会职能也有商业职能，拥有商业职能时不应免除自己的社会责任。”
   
佟屏亚也说，往年粮食丰收时，政府又是给种粮大户表彰又是戴红花的，现在种粮大户遭遇虫灾可能损失参重，政府也应该伸出援助之手，“政府应该给农民补贴，而且也应该促成保险公司赔偿。”
   
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故乡的标点齐若冰：国内农业保险发展现状及展望
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新浪财经讯 日-21日，由中国业协会主办的第十二届中国期货分析师暨场外衍生品论坛将在杭州黄龙饭店召开。本届论坛以“新时代、新价值、新作为”为主题，围绕大宗商品、“保险+期货”、期现结合与资产管理等业务领域，总结期货衍生品市场服务实体经济的经验与模式，深入梳理中国特色社会主义新时代背景下实体经济风险管理的需求特点。新浪财经参与全程直播。
21日下午，由中国期货业协会主办、永安期货与鲁证期货联合承办的第十二届中国期货分析师大会“保险+期货”分论坛在杭州召开。分论坛以“服务农业结构性改革”为主题，邀请农业专家、保险公司、农业企业，以及交易所、风险管理公司等代表嘉宾共同参与探讨。人保财险总公司普惠金融部总经理助理齐若冰出席分论坛并作主题演讲。
齐若冰表示，从2007年国家出台一些政策起，过去的十年是国内发展最快，国家政策倾斜最多，创新力度最大的十年。2007年以来，人保财险农业保险市场份额始终保持在45%以上，位列行业第一，充分发挥了发展农业保险的排头兵和主渠道作用。截止目前，人保财险共有农险产品数量2468个，覆盖农林牧渔等全农业领域，为农业现代化提供了强有力的风险保障。产品创新、服务创新、科技创新，是人保农业保险创新实践及展望，人保财险承保的各地农险品种已多达230余种，还推出了185款农险创新产品，包括气象指数保险、目标价格保险、收入保险、“保险+期货”、扶贫保险等，产品服务领域不断延伸。
以下为文字实录：
齐若冰：感谢主办方邀请，刚才我也是很有幸聆听张主任的授课，感觉受益匪浅。我是农业保险的老兵，但是对期货保险不能是一无所知，但是几乎是一张白纸。因为 在吉林省从事了10年的保险工作，从2015年开始跟永安期货合作，最后得到了大商所的认可。去年我们又引入了定单企业，我们云天化公司对“保险+期货”有一个认识，今天我站到这里也是很忐忑。下面在座都是我们期货界的领袖们，想和大家分享一下，对于国内农业保险发展的一个理解，供大家参考。
我接到的题目是“国内农业发展的现状和展望”，经过我一段时间的回顾，我想还是从两个方面来讲比较合适，特别是在展望这个方面。人保是伴随着共和国成立之后，在号成立了中国人民保险公司是伴随着共和国成长的，国内农业保险的发展历史也是我们人保农业发展的历史。
50年代开始，人保公司开始农业保险业务，在初期1951年的道路，1953年农民对农业保险的认识也不足够，当时农业保险被例列入五多还是三多的层面。大家对于农业保险没有认识，而且隆重对农业保险的认识也不足够，在发展的过程当中遇到一些瓶颈上的问题，当时农业保险发展可以说国家的政策方面，也没有一个对农民的整个保险意识也没有形成。在1953年国家办了农业保险的险种，在1979年之后国家绝对恢复农业保险的业务。可以说当时全面恢复我们国内业务的时间点，让人保贡献公司重新做，对保险的经营也有关一个认识，当时人保是独家经营，对农业保险来说，对人保来说，是做也得做，不做也得做。后来是央企要履行社会保障的职能，开始做的时候也是很尴尬，农业保险在起飞阶段，2017年国家出台了农业保险的补贴政策。
在2007年对重点保险进行补贴，主要是几大作物。在2007年的7月26号出台了政策，拉开了我们国内农业保险发展的大幕。在运作方式来上说我主要是三种方式。第一是保险公司自主经营，国家有补贴。刚才也听到了张主任讲到，美国的补贴有三个方面。第一是保费，还有是再保险的作用，就是保险公司的经营费用。对于我们国家来说，对于保险主体只有保费补贴其他的补贴是没有的，都由保险公司自己承担。所以在我们国内农业保险的经营当中，和国外相比还是有一定的差距。可以说不是完全的商业化的运作，应该是一种政府主导的行为。现在也在逐渐向商业化运作来转变，自主经营。第二块是我们政府联办，这主要是在浙江一些地方，联办是保险工作受的保费跟政府有一个协议的规定决定，比如说像江苏政府和我们是五五开，我们受的保费50%到真发生赔偿的时候，由政府拿50%的赔款。
第三公保体，主要是在浙江，也是组成保。其他的主体在这里面有一定的份额，这些主体不参与整个农业保险经营，就是一个从属的地位，这是我们2008年到2017年农业发展的保费收入的情况，是一个逐年增长的趋势，到2017年我们国内的保费收入已经达到了497亿，是非常高的。
这是农业保险的一规模，到2017年已经超过了200亿，增速是12.94%。在一个高速发展的时期，国家的补贴也是逐渐在增加，地方深配套也是非常积极，老百姓对农业保险的是也在逐年，我们在走访农户的时候，多认为农民意识很强，缴了报废就一定要拿回利。大多数农民缴纳了保费在没有巨灾的时候，可以不赔我。但是我在发生大灾难的时候，一定要全额赔付，旱灾是属于巨灾保险。现在我们很多的省份包括吉林，把巨灾包括主险放进来，对于承保了旱灾之后费率是不高的，惩办初期，一些保险公司跟农民之间有这样的情况，缴60块钱一亩地，最后给你90块钱，就是这样的一个约定。把农业保险所成一个理财的超产品。随着农业保险的逐渐扩大，随着我们外部监管部门对保险行业监管力度加大，对方是也在逐渐改变，所以农民的意识也提高了，不能赔90块。农民农业保险的意识已经有了，你骗我，我缴你60你给我90，所以对下一步发展农业保险，市场环境也是非常好。
再是我们各地的灾害情况，从2016年的情况来看，整个的保险是亏损的，赔付也是相当高。旱灾、风灾都存在。时间主要是台风、暴雨干旱，全国的份额南北差异比较多，南涝。很多时候是南方灾北方好，北方灾南方好。但是在2016年整个灾害非常多，对农业保险经营，保险公司经营也是一个考验，这是我简单介绍一下国内农业保险的一个情况和主体情况。还有一些数据，我重点汇报一下，农业保险人保创新实践及展望这一部分。
可以说我从事农业保险10年，从2007年国家出台一些政策。一直到去年的7月份，我调到总部之前，一直在农业保险。我做农业保险10年，也是国内发展最快，国家政策倾斜最多，创新力度也是最大的10年，也是很有幸的，这是人保的产品的情况。
截至目前人保共有农产品数量2468个。全国所有的分支机构都可以在产品库里查到他索要的产品。现在产品分地方的产品，有一定的范围限制，为适应新形势下农业生产的多元化，风险保障需求，不断加大农险产品工作，由原来的保证产量，逐步向指数类保险转变，农险产品创新实现“三级跳”。近几年来产品创新在人保范围逐渐加大力度，从原来的中央政策只是保成本损失保险，农民对成本损失保险需求感觉不能满足它他的需求，我们又开发了商业兴的保险补充，国家政策性的业务成本保险这只是成本的70%在高一点是80%，还有一块是农民聚居的这部分风险也需要分散出去。我们又做了价格保险，包括产量保险、收入保险。
现在我们各地的特色产品非常多，包括北京西瓜、河北肉牛、陕西核桃、还有一些菌类，产品的定位是至少是地理种的。只要是老百姓有需求，我们就能拿出产品来。现在中央财政对地方的特色农业支持力度也非常大，这两年城出台了一些政策。比如说在吉林财政厅下下发了一个通知，在各地只要是说你政府县级财政，想去做一个政府补贴的险种，产业发展方向，如果政府向去做保险，就一定要拿一定的资金做。如果地方财政有补贴，中央财政就以奖代补的方式，有一个补贴的比例，推动了当地特色农业的发展。
人保也适应这个环境，开发了185款的创新产品，对各地的特色的农业进行风险的保障，政府对这方面也比较欢迎。在有些地方，向组织农民种木耳，如果老百姓不愿意去做，政府它的整个的产业规划就不能实现。去年4月26日，李克强总理召开国务院会议，要求退出保障金额覆盖农资、化肥等直接物化成本和地租。毕竟财政的在前一年的10月份基基本上安排完成了，对这个事件观望还是比较多，但是去年在一些地方做了一些尝试，也有一些体会和发展，今年在全国范围内很多的地方，还有来推动大灾保险。
保险+期货+定单的模式，从图表来看，大商所给我们的一定报废，期货公司把钱交给保险公司，保险公司向期货公司购买场外期权。农业、企业、农户农企，作为一个主体，这边的供应链的企业节是我们引入的定单企业，从承包到理赔这样的走势，大家可以看到，我们把整个的农户和农企的市场风险和收入风险，都做到了一定的化解。这几年农业部也有一定的补贴，对于“保险+期货”的项目要也许要求各省来推动这个项目的落地。
人保财险已开办玉米、大豆、鸡蛋、棉花、白糖、像橡胶等7个，在实践中有时间创新，人保在全国各地乡镇，建立了三农保险基层服务。从省市县到乡镇，五个机构大部分都建立起来了。在乡镇建立的三农服务部对我们推动业务，包括人保服务的经营实体的举措都有一个很好的落地基础，我们把三农服务建设起来。在2011年起动叫一号工程，现在一号工程已经基本建完。和当地的乡镇政府也有一些沟通，对当地政府需要我们服务的项目，我们也是极力去做。
这是我们配备的服务车和门店，门店是我们标准化的门店，投入也是非常大。这一块我想和各位汇报一下，我现在所从事的融资这个板块。人保财针是对农业涉农+扶贫这两个板块的业务融资的支持，2015年年底，保监会批复我们一块牌照，我们原来归保监会监管，只能叫融资，我们现在的部门就是一个类银行的业务，我们的方向追数量是涉农业，今年非常希望和“保险+期货”+定单+融资，承担一个银行的角色，再打造出一个新的模式来。因为保险像我们金融农业农民和银行不一样。因为银行可以说不愿意做农业项目，觉得农业项目风险比较高，我们从2004年开始进入农村市场，对三农有很深情怀，国家有要求我们去做，保监会经过国务院批复我们做业务，他们也要求我们进入农场市场，解决农村融资难和融资贵的问题，对于贫困县和国家级贫县和升级贫困县都是一个很低的利率支持，对于一些农业企业，我们也有一些价格上的支持。
比如现在云天化已经在谈了我们的合作模式，我们做的主要是“企业+农户”的方式。包括扶贫，如果我们的扶贫资金，我知道我们期货公司也在做扶贫，把资金钱给到贫困户，他也一样贫困，所以我们的贫困是通过“企业+农户”的方式，通过云天化划分大的方式，把低成本的资金给他，在发展自己企业的同时，带动农民去脱贫致富。我们跟吉林长春的政府也有做一些会谈。他们对我们这个想法非常认可，现在人保公司在全国大概100多个地市，200多个县，签订了协议。
下面我给大家介绍一下，我非常希望期货也能尽量及时。因为我们服务的是整个农业的产业。助推各级政府农业产业规划落地，助推国家脱贫攻坚战略实施，助推农业企业扩大生产规模，也是根据他们的年初的报告当中对产业规划的设想，我们选取感觉比较适合的企业，来进行支持。
方向主要是几个方面。重要养殖生产、种粮，今年要扩大到整个农业产业，包括运输、农产品加工，农资购置，这是我讲的“政融保”模式这是银行政府加保险。我们把银行提出来，变成我们人保的融资，这是整个政府和保险，政府提供一些担保增新，可以抵御一定的风险，政府愿意拿一些资金出来做资金的兜底。对我们人保来说，通过收入保险，分散自然风险和市场风险，我们提供融资支持，收入保险覆盖。
这也是得到国务院认可的模式，政府给我们提供一个惠农担保公司，他来提供兜底。当时在阜平之前银行机构是不敢进去，它的预期率是90%以上，非常高。银行根本不敢进。国家允许我们做这个融资业务之后，我们跟阜平政府去沟通，我们跟银行的优势在于跟政府的沟通很密切。2007年农业保险正贴之后，我们一直在跟政府沟通。在推动农业保险，政府对人保的信任度非常高。谈了之后，政府愿意给我们提供一个担保公司来做这样的事情进，现在只发生了一次。其实因为系统的原因，农户的钱没有还上，第二天农户的前就还上，当时我们进去之后，银行与其率已经在3%左右，我们引入了金融活水，把整个的扶贫体系搭建起来，这是阜平的一个模式。政府对贷款包括担保是给贴息贴费，支持力度非常大，现在阜平的农业保险规模也是非常大。政府给出相应的支持，它所有的农业保险都是我们收了1亿保费，一千万我们入账，5千万给政府，政府一起共承风险。这是河池的模式。
政府政府、人保财险、农企、农户，也是引入一个农民企业。对精准理当的贫困户没有钱去养，人保借了200万给他们，一个农户养一头牛是元，叫贷牛换牛，最后到年底就脱贫了。这是宁德的模式。现在我们在峡谷，在泉州我们在做产茶叶的模式，必须是老茶能够保，农户提出贷款，海产品进行评估，一般按照60%来给他做融资，这里面需要第三方的仓库做监管。
这是我们去年的“保险+服务”的一个险，是我们部门做的，我们现在已经在申请商标注册，是“品臻保”，我们农民种的东西，他的损失我们可以用保险来覆盖。但如果他没有钱我们可以给他钱，但是他生产出的东西怎么卖，我们来帮他们卖。我们只针对贫困县来做的，海带、海菜，我们帮他把产品卖出去。这里面我给大家介绍一下，就是说需要政府来合作，引入一个质量监控机构，对产品政府和机构要保证他整个的质量，帮它把产品销售出去，现在我们“品臻保”帮一个客户卖了376万，在我们系统内，还有外部的一些电商平台在区谈这些事情。我们是想通过人保公司，我们不在这里面赚钱，通过人保公司给农产品提升质量和市场的认可度。然后农户、农企在销售的时候，中间的环节已经没有了，直接跟电商他们的费用要求，要求他们非常低，我的消消费者，能拿到一个真实的价格还要低于市场。下一步我们在对人保的客户，所有的客户来提供这样的服务。
但是现在可能他们的产品各方面还不能满足这个需求。因为量很小，但是我们想要我们的客户，享受到优质农产品的代理，这是我们的一个初衷。
这是我们的服务创新和政府农户一起，这些我们在一些地方做的就是这样的实践，为农民提供整个全产业链的服务，这里边给大家介绍的是科技创新，在各行各业现代科技创新，谁拿到了科技创新做到最前沿，发展肯定也最强。现在通过十年多的农业保险，快速发展的经营，也是在新方面我们公司也是很重视。做了很多的工作，现在我们总结起来是和天和地。天是卫星遥感，通过卫星可以解决很多的一些问题，你比如说在农业保险承包的初期，我都干过这样事情。发生赔付的时候，2008年村干部带着你绕，根本不知道这块是那块地，带着你围绕了一大圈之后，又回到了这样的，突然我们要通过科技的创新，为老百姓服务好。我们能看到我们的地块，那一块地种种的是什么？对整个农产品作物种植也有一定的掌握，还有我们可以通过分析，看到灾害，比如发生虫灾的时候，可以看到虫灾的趋势和走向，可以提一些预警给政府，这也是我们给政府的服务举措。
在天空方面，我们无人机作为一个卫星遥感做一个辅助，在地方面，我们三个服务部的人，我们现在也在农业保险上也实现了我们前端和后端的一个紧密的连接。从前端利用移动是设备，连接我们后端的审核的系统，可以做到移动察看，移动快速理赔，对农户服务质量大幅提高。
人保按图承包、按图理赔，这个项目经过很长一段的时候，现在在一些长春已经落地，卫星的地图已经进入到系统里面来，我们在系统里面点到哪里就要可以看到哪。以前在外部监管检查的时候，我们也不可能到哪一块地去看。我们对种植大户进行抽象，是不是你报的，是不是你种的东西，这样的话通过按图承包可以看到你种的到底是什么，经营化的水平提高了，按图理赔也也是这样的。
我们的管理从粗放的进行转变，在全国我们都在做这一方面的试点。在科技创新上我们对水下探测仪我们都有一些实践，养殖是不敢做的，我的融资根据你的标的来的，现在通过声音的传导就知道下面的鱼大概的数量。
这是远程定损，以前去猪场要给你消毒穿白大褂进去，我们现在通过远程监控，我们在手机端就可以看到。现在农业发展，从最早的粗放经营管理，到现在的精细化管理，国家正在逐渐加大的情况下，合规是重要的话题，在合规形式现在两会合一，对我们的监管要求很高，农业发展的保险也定向两个信用，快速健康的方向发展，谢谢大家。因为准备可能也不充充分，谢谢大家。点击进入专题：
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