刷爆信用卡产生超限费 可能影响个人信用记录
日13:51　来源：
第1页:刷爆信用卡产生超限费
第2页:可能影响个人信用记录
　　第1财金报道 许多香港电视剧里都有这样的场景：女主角疯狂购物埋单时却被告知信用卡被“刷爆”。在现实中，也会有信用卡被“刷爆”的情况。许多持卡人“刷爆”信用卡后没能及时还款，又再次刷卡，则可能被收取超限费，长期不还还会影响个人信用记录。
　　刷爆信用卡产生超限费
　　许多持卡人都不会太在意信用卡中的可用额度，多数人认为只要能继续刷卡就是还有透支余额。但其实，超出额度的部分，多数银行都会收取5%的超限费。
　　市民韩先生的信用卡额度是1万元。上月刷卡后，他只还了最低还款额，还有2000多元未还款。之后家里又添置大件，韩先生再次刷卡1万元。信用卡到账后，他发现账单上多了一笔100多元的费用，询问客服中心才知道，这是银行扣除的超限费。
　　记者了解到，许多持卡人逢年过节大额消费的时候，常常容易“刷爆”信用卡，产生超限费。
　　多数银行超限按5%收费
　　超限费是指持卡人在一个账单周期内，累计使用的信用额度在账单日当天超过该卡实际核准的信用额度，持卡人须对超额部分按一定比例缴纳的费用。
　　目前，国内多数银行已超出额度的5%收取超限费用。不同银行还有不同的细节规定。
　　记者拨打多家银行了解到，(,)、建行、农行、(,)、交行、中信、民生、兴业、光大银行都按照超限额的5%收取费用，其中(,)规定了超限费的最高限额，即500元或100美元；(,)则规定超限费逐日计算，直至全部还清为止。
　　超出欠款不享免息优惠
　　农业银行信用卡中心客服工作人员告诉记者：“一般持卡人在上一还款日期内未能及时全额还款，再刷卡超过上月剩余额度，就会产生超限费。一般超限费是从账单产生日开始计费的，超出的欠款不享受免息优惠，会产生每日万分之五的滞纳金。”
　　而现实中许多年轻人容易犯这样的错误。小张是个普通的上班族，每月收入1500元左右，信用卡额度3000元。但她网购没有节制，为了保证下个月的生活费，小张总是只还最低还款额。“五一”期间，她又“疯狂购物”，“刷爆”了信用卡，银行信用卡中心工作人员提醒她最好在下一个账单日到账前先把超出额度的部分还上，否则产生的超限费可能让她吃不消。
　　另外，记者了解到，调高临时额度后还款不及时也容易导致超额刷卡，从而产生超限费。
　　可能影响个人信用记录
【作者：石晓静 来源：】
(责任编辑：夏凡越)
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股票/基金&信用卡还款不及时往往引发征信问题，而征信问题在现如今社会无比重要。个人征信几乎影响到我们出行的方方面面，因此信用卡的科学管理就变得非常重要。一般而言，逾期还款最容易产生不良信用记录，但并非所有逾期还款都会影响信用。事实上，如果持卡人不想影响自己的信用记录，只要还款金额能达到最低还款额就可以，各家银行最低还款额大致都是总金额的10%。在最后还款日,持卡人没有将最低还款额还上，逾期记录会自动进入中国人民银行的征信系统。就算逾期一天，都能在系统里看到。不过，各银行对逾期还款的评价不同，如有的银行将逾期条件设的较宽，即使超过最后还款日，只要在下一个账单日前还上欠款，也不算逾期，不会作为不良记录。有的银行还设定了信用逾期的级别：如逾期1-30天为一级，31-60天为二级，61-90天为三级，级别越高，说明问题越严重。另外，如果在个人信用报告中发现某人多次办卡而不用卡，或办卡后就把卡销掉等记录，这也会引起银行对其资信评级时的关注，向银行申请贷款时可能遭到拒绝。尤其是在个人信息中有类似恶意套现、提供信息不真实等记录时，对信用记录伤害更大。还有一些特例，如朋友借用别人的身份证去办卡，透支后没有还上，那么不良记录就会记在身份证主人身上。
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信用卡数量太多，会不会影响信用记录呀？
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信用卡数量太多，会不会影响信用记录呀？？？、、
信用卡数量过多，发卡行六家会不会有影响呀！
个人卡也比较多有影响吗
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应该不会有影响！ 我有10家银行。 办卡用卡顺序 工 建 平 兴 交 中银 光 民 中信 招
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对一些卡的申请有影响& &正常使用对信用记录没什么影响吧
工行 万事达白金 人贷金&&主刷&&中行长城金 套现
广发臻享白金 聪明金 套现& &中信东航金 套现
兴业 标金& &套现 光大交行浦发冷冻
商友理财金& &
专心提额——目标200W
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个人感觉对建行的影响比较大，其他没太大影响。
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正常使用对信用记录没什么影响
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建行是每个地区都是有限制的？只要发卡行数量太多就不发了？
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卡太多，申请新卡时，银行觉得你风险大可能会拒绝你的申请
主刷：招行经典白80k、平安精英白80k
冷冻：工行交通卡30k、中信i白39k、中银大麦20k
僵尸：华夏精英白95k
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持6行，十多张的露过…
一家银行，只留一张！
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信用卡数量太多，会不会影响信用记录呀？？？、、
对以后卡申请有影响，对信用记录没有影响
我是风，不是随意的风！是随处风流的风............
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建议各家银行，各个信用卡组织只保留一张信用卡！
民生&&83K&&光大&&60K&&兴业&&45K
华夏&&45K&&中信&&30K&&建设&&25K
工商&&25K&&中国&&20K&&浦发&&14K
招商&&14K&&平安&&4K
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三家银行4张卡的路过
绝知此事要宫刑
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只要用卡正常，一般不会影响信用记录。但是可能会影响某些银行的审批。
AX时代到来
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正常使用没什么影响
走别人的路，让别人无路可走。
工民交建宁兴招
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不用影响信用记录，但是会影响批卡的。
查看信用报告的人看你卡多觉得不爽就给拒了，或者哪家银行规定卡多，才不管你卡多少、额度使用率多少。
额度使用率多少也是非常重要的。
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想知道你和卡王有几张卡的距离吗？快来测一测自己对信用卡的辨识程度吧！
反正不是我！
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更新于& 17:04
& & 其实要当一个&卡神&，还真的不是刷刷卡、还还钱、攒点积分那么简单，首先你要真正地了解自己的需求和各种信用卡的功能，包括卡面上各种刷卡组织给你带来的帮助，这样才能更有技巧地使用信用卡。●一个人到底需要几张卡？不少人被信用卡美丽的外表和五花八门的功能给迷惑而办理多张信用卡。其实对于一般的工薪族来说，一张储蓄卡（借记卡）、一张准信用卡（准贷记卡）、一张信用卡（贷记卡）就足够。借记卡可以承担储蓄功能；准贷记卡可储蓄有利息，也可以适当消费；信用卡在购买大件物品时进行贷款以备不时之需。这样的搭配，完全可以满足一般人的生活需要。●签名和密码哪个更安全？关于信用卡的安全，可是大家讨论最多的。目前以签名作为信用卡的消费凭证是国际银行业的主流，而在国内却是相反，密码比签名更安全。按照国际惯例，对于信用卡，使用签名、核对签名的责任在商家；而使用密码、保管密码的责任则在持卡人。在国内没有多少人去验证签名，除了信用卡被盗刷的事，处理起来和国外还是有很大差距的。因此，更为保险的还是采用密码+签名的形式。小编点评：国外的经验还是算了吧，到什么山唱什么歌。所以在国内，还是老老实实地使用密码+签名的传统模式吧。●刷卡记录有了信用污点怎么办？但是在使用信用卡的时候，一些持卡人总会粗心大意的忘记还款，长此以往就产生了不良信用记录，有了这样的不良记录后将影响您将来的贷款，那么我们该如何消除信用卡不良记录？ 这样的不良记录会保存多久呢？一些持卡人因忘记还款产生不良信用记录后，就选择用销卡的方式来解决，但你要知道仅仅是销卡是不能消除您的不良信用记录的，相反，这样的做法只会让您的不良记录背负得更久。正确的做法应该是：如果忘记还款，首先第一时间补上欠款，然后继续使用这张信用卡，在用卡过程中要按时还款，这样好的还款记录就会覆盖之前不好的记录，而银行在查看借款人信用情况的时候，一般是查看借款人近段时间的还款情况。另外，我们要提醒持卡人的是：您如果不想使用信用卡了，一定要及时注销卡片，如果您长期不使用，银行会扣除信用卡年费，那么您就会因为欠年费未还而产生不良记录。●套现和代还首先套现：把信用卡额度内的额度转变为现金直接使用。比起直接从ATM提款，不用支付提现手续费，不用马上支付利息。提现这一动作在银行看来，你的卡是直接消费，所以没有提现手续费，你的消费利息是从下个月账单日算起，不像从ATM提款时马上记利息。其次是代还：代替你向银行还款。信用卡使用过度的同学们深有体会，每个月还款日都要急的焦头烂额，卡太多了，每个月工资都不够信用卡最低还款。怎么办？找代还。比如你的额度是2万，你把卡给代还的人，他们先刷2元钱，看你的卡还能不能正常使用。Ok的话，他帮你往你的信用卡里面刷进去2万，再马上刷出来。这样一个动作，银行看到的是你已经把钱还进去了，后面刷出来的是，你新的消费，这一消费的还款日就往后延一个月。代还完成了。不过，这些行为都是被银行严查的，一旦发现，信用记录要留污点的。●有人可以帮你提额？千万不要相信，这些骗人的，有人跟你讲，他可以帮你把光大银行的信用卡提额，你可以直接给他一脚就好了。现在银行在信用卡额度上还是很充沛的，一般只要你刷卡还款记录良好，直接给客服打电话，两分钟客服就会帮你把额度提高20％以上。有时候银行还会根据你的用卡情况，主动发短信给你，要帮你提额。●用信用卡取现会有什么弊端？信用卡一般都不能全额取现，但可以全额或超额消费。信用卡消费的话可以选择最低还款，但是用信用卡到银行取现一般都要全额还款。取现是没有免息期的。到银行用信用卡取现，银行会怀疑你的经济能力。使用信用卡在ATM取款基本上没有什么用处，其利息也高得惊人，一旦信用卡失窃还会带来更多风险，因此建议关闭信用卡的取款功能。●信用卡丢失或被盗申请信用卡前应该先了解银行的信用卡风险条款，不要申请一些高风险银行的信用卡，这些银行通常将信用卡风险转嫁至持卡人身上，将信用卡丢失被盗后的损失让持卡人承担。而好的银行则承诺会承担挂失前48小时内的被盗损失。因此，一旦用户发现卡片丢失、被盗等情况应该立即联系银行挂失，以招商银行（600036，股吧）的信用卡为例，在招商银行信用卡丢失或失窃后，以挂失时间为起算点，之前48小时内发生的被盗用损失，都可以向招行申请补偿，招行承担信用额度内被盗刷损失，普卡持卡人每年最高保障人民币1万元，金卡为两万元。值得注意到是，招行承担的损失不包括凭密码进行的交易。●溢出款能免费拿出来吗？溢出款就是还清透支金额后剩余的钱。不要以为自己还清信用卡还能把多余的钱存在里面挣存款利息，其实你有多余的钱存在里面如果取现银行一样要收你手续费，唯一的选择就是消费掉。所以尽量不要有溢出款。不过，有的银行（比如建行）规定，信用卡溢出款取现是不要手续费的，所以一旦发现多交，可以毫无负担地去银行取回来。●如果你的卡找不到了，怎么能免费让银行给你新卡？如果你的卡确实是找不到了（请确信不是偷了或者丢了，只是放在某处，但你失踪找不到了），你打电话给银行客服，他们会建议你先挂失，然后再申请新卡。工作人员会告诉你，新卡是不要钱的，但挂失是要钱的（唉，其实就是再补你一张卡要钱呗！），金额约在50元左右。怎么样可以不花钱领到新卡，这里有个小办法：首先，你不要挂失，你直接和客服说销卡，纵使他千言万语恳求你保留，你看在钱的份上也要残忍地拒绝。等到卡销掉之后，你再重新申请一张新卡就行了，全程零花费，说不定还有开卡礼拿。●临时调额必须全额还清。如果信用额度为1万，临时提高到2万，那么下个月的最低还款额就是1万元的10％加临时额度。当消费金额不够用时，用户可以向银行申请提高临时额度，一般可上调20％至50％左右，优质客户甚至可以在原有额度的基础上至少提升两至三倍。以适用于零时激增的消费需求。不过，需要注意的是，临时额度不能刷分期，必须在还款日前一次还清。如持卡人的信用额度为1万元，临时提高额度到2万元，当月消费了1.5万元，那么，下个月的最低还款额就是1万元的10％加临时额度5000元，合计6000元。●刷卡次数达标免年费除了一些特别高端的信用卡以及需要银行支付成本运营的卡种（比如建行的汽车卡）外，一般的信用卡都有免年费的政策，只要你按照银行的要求刷卡次数达标（一般为6次），都能免次年年费。如果忘记刷6次了，银行就会自动扣除年费。这时候也不代表你的钱就拿不回来了。一发现有扣年费记录，马上给客服打电话，然后赶紧刷满6次，年费还可以退的。●银联卡越来越有用了！随着时代的发展，银联卡早已走进了百姓的日常生活中，并且成为不可或缺的生活用具，那么当你拿到一张银联卡时，你知道怎么区分它吗？你可能会说，带有银联标识的卡不都是银联卡吗？只能说您回答对了一部分，就像是我们到商场买电视机一样，有长虹、有康佳、有创维等等不同品牌，其实银联卡也一样，有着自己的区分，比如说卡号以62开头的就是我们常说的62银联卡，它就是单币种（以人民币结算）银行卡，而以4和5字头开头的银行卡是境外卡组织的银行卡，也就是我们所说的双币种卡，在境内使用时以人民币结算，在境外使用时以美元结算，看似没什么区别，但如果在境外使用62银联卡时，会比双币种卡节省1％～2％的货币转换费，更加省钱。同时，在境内使用62银联卡还有许多特殊优惠，比如说可参加中国银联组织的多项营销活动，以及在指定商户消费时享受折扣、返券等优惠，对于持卡人来说真是享受到了实实在在的优惠。6月26日至7月25日，浙江银联就在砂之船和全省越王珠宝门店举行刷银联卡刷卡有礼活动（不限金额），每天都有丰富奖品派送，更有机会获得终极大奖。
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发表于 14:05
这个还是少用信用卡
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发表于 15:20
信用卡用的好是很好的积累信用记录的方式，但建议年长不熟悉信用卡还款方式的慎用，否则很容易成银行黑户。
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发表于 12:18
假如你现在有信用污点了，就用时间来冲淡了， 几年之后就会取消的
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发表于 14:11
一次忘记还了就有污点了郁闷死了
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信用卡套现对我们的“危害”？个人POS机套现会产生不良信用记录
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在资金周转不过来时，使用个人POS机套现的确快捷又方便。但在这方便的背后又有哪些不良影响呢？小编一一道来。
　　个人POS机，在为广大用户提供方便的同时，也为套现埋下了隐患。据了解，信用卡持卡人只要缴纳1%的刷卡&手续费&，即使注册的商户信息、经营地址不存在，也能将卡内资金轻而易举地&偷&出来。
　　信用卡套现行为极易被银行监测，或影响个人信用记录
　　日益激增的信用卡套现风险，导致信用卡申请的难度直线上升。近日多位广州市民反映，自己信用记录良好，每月收入也在信用卡限额之上，但再申请信用卡却每每遭到拒绝，甚至还有人的信用卡额度突然被降低。对此业内人士表示，虽然部分持卡人在套现后能确保及时全额还款，但利用信用卡进行资金周转的行为其实极易被银行监测到，届时会采取降额或停卡处理，对个人信用记录造成不良影响。持卡人应当谨慎使用信用卡提取现金并按时归还，以免产生不良信用记录。
　　一名国有大行信用卡中心经理表示，最近&流行&的这种信用卡套现行为，导致信用卡不良率飙涨。《中国信用卡报告》指出，根据2013年银行年报显示，有9家银行公布了去年的信用卡不良率，其平均不良率为1.44%，较2012年上升0.16个百分点，远高于去年末商业银行1%的不良率。
　　信用卡套现实例
　　家住广州淘金的白小姐月收入6000元，年初急着用钱的她在朋友介绍下在网上花两百多元买了一个移动POS机，用手中的3张信用卡&套&出5万元现金，解了燃眉之急。&相比普通取现，用个人POS机套现的成本明显要低一些。&白小姐举例，以5万元成本计算，通过个人POS机套现要支付1%的手续费即500元；而平常取现按照50天免息期、0.05%利息计算，加上250元手续费，意味着要支付1500元手续费，相比之下套现可省下1000元。
　　据了解，目前通过个人POS机为信用卡套现的主要有两种人：一是和白小姐一样的持卡人个人行为，通过个人申请POS机将自有信用卡套现，获取最高56天的免息，只需承担交易手续费；二是将个人POS机作为资金&中介&，通过为他人信用卡套现来收取一定的手续费。
　　信用卡资金轻而易举&偷&出来
　　养卡族，流行于城市白领之间，主要是通过缴交手续费请别人垫付信用卡透支费用，再虚假消费，通过此种方式来保证信用度不受损伤。手头缺钱的市民向银行贷款困难，继保单抵押贷款现象出现后，利用多张信用卡套现来周转资金的市民也越来越多。
　　调查发现，本来&以卡养卡族&是通过将几张信用卡的还款日期错开，日常消费用第一张信用卡，在还款期限之前用第二张信用卡透支提现，还第一张信用卡的债，由于信用卡在刷卡消费时具有20天到50多天的免息期，数张信用卡轮换透支来&养卡&。但如果用信用卡透支提取现金不但要按每天万分之五收取利息，有的银行还要收取一笔不小的提现手续费。然而，在日渐兴盛的第三方支付推广个人POS机之后，&以卡养卡族&变得更加方便。持卡人只需提供个人身份证和银行卡卡号，此后便可以刷卡交易支付，虽然有1%的手续费，可对一些常有资金周转需求的人来说，利用个人POS机套现成为了新的&融资&途径。
　　非个体商户也能申请个人POS机
　　与银行的POS机以及第三方支付机构所卖的POS机不同，目前市场上一些个人POS机价格低很多，不到300元就能办理一台。不仅如此，银行发放的POS机和第三方支付机构所卖的POS机必须要求购买者是商户，拥有营业执照和身份证才能办理，个人一般是不允许办理的。但通过浏览了网上销售个人POS机的介绍后发现，店家明确表示&零门槛办理快，只需要身份证、银行卡就能开通&。
　　在一些电商平台上个人POS机十分热销，淘宝店月销量最高的超过千件。从一家网店的客服人员咨询后了解到，自个体工商户在注册时需要绑定一张收款银行卡，之后个人POS机就可以刷任何人带银联标识的信用卡和储蓄卡进行支付。在取现费率方面，如果信用卡刷卡收款，费率是1%，与通过银行ATM机信用卡取现的手续费相比明显比较低，而且还可以规避信用卡通过银行ATM机取现所产生每日万分之五的利息。目前这款个人POS机针对未健全资料商户的信用卡刷卡，每日限额为5000元，月限额为2万元。
　　如果自己并非是个体工商户，但想购买这款个人POS机时，客服建议可以用朋友的公司申请。如果进一步表示朋友中并没有个体商户，客服又表示可以先起一个店名申请，地址和电话就留家庭的。购买成功后在手机上下载APP客户端并进行注册，就可以进行刷卡操作，交易成功后再将资金转入绑定的储蓄卡，整个过程非常简单。
　　申请信用卡难度增大
　　日益激增的信用卡套现风险，导致信用卡申请的难度直线上升。近日多位广州市民反映，自己信用记录良好，每月收入也在信用卡限额之上，但再申请信用卡却每每又遭拒绝，甚至还有人信用卡额度突然被降低。
　　&这次申请又被拒绝了，我怎么觉得以前申请一张信用卡多简单，现在却变得严格很多，这是怎么回事呢？&在外企上班的白领彭女士告诉记者，今年职务变动以后经常出差，所以很希望申请一家股份制银行的商旅信用卡，可以将里程兑换成积分，这样出差就划算很多。正巧本月初，南航打电话给她，告诉她最近在广州地区有合作，可以申请一张商旅信用卡。彭女士当即递交了申请，结果一周之后收到一条短信：尊敬的客户，感谢您申请我行信用卡，很抱歉由于您综合评估未通过，目前暂不能接受您的办卡申请。这个结果让彭女士颇为诧异，&我一个月工资一两万元，之前每个月的信用卡消费都是四五千元，而且没有任何不良记录。这次又是航空公司邀请我申请办卡，为什么最后反而通不过呢？被拒之后会不会影响我的信用记录？&
　　在一家民企担任高管的杜先生近日也遭遇了同样的事，&我每个月消费都上万元，而且信用记录良好，结果还不是一样通不过。&和彭女士不同，杜先生被拒绝的原因是由于拥有他行的高额信用卡，&我有一张10万元的信用卡，一张7.5万元的，一张5万元的，总信用额度在20万元左右，由于我信用记录良好，又有偿还能力，这在以前是非常容易申请信用卡的，没想到现在却反过来，成为申请被拒的理由了，太奇怪了&。
　　不少市民遭遇额度突降尴尬
　　除了信用卡申请难，还有不少市民遭遇到了额度突然降低的尴尬。今年年初刚刚结婚的黎小姐最近很郁闷，她收到一条银行的短信，告诉她4.8万元的信用额度被降到了1.2万元。&刚收到短信的时候很奇怪，我又不是拖欠没有还。后来打电话给银行客服，说是我的客户&资质&被调低了两档，具体问是什么原因又不知道。后来问过一个在银行工作的朋友，才知道降额度原因是我前几天频繁在一些小商户的POS机上刷卡，银行认为我有套现的嫌疑&。
　　近期防控信用卡套现的压力的确比较大，一些大额尤其是整数的非常规消费都是监控的重点。持多张信用卡的持卡人比单张卡持卡人更易冲动消费，有的人甚至完全不考虑自己的偿还能力。而一旦被银行列入黑名单，将会限制其未来申办按揭贷款等个人融资业务。&信用卡大额刷卡消费之后办理分期，获得比民间借贷更低的，很多人资金周转过程中会这么考虑。建议持卡人应当谨慎使用信用卡提取现金，并按时归还，以免产生不良信用记录。&
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（南方财富网银行频道）
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