P2P网贷平台非法集资案件侦查对策研究--《辽宁警察学院学报》2018年02期
P2P网贷平台非法集资案件侦查对策研究
【摘要】：P2P网贷平台在经历了迅速增长之后,违法违规经营问题逐渐突出,成为非法集资案件的多发地带。本文在探究P2P网贷平台非法集资的运营模式及犯罪手段之后,指出当前情报来源局限,案件侦办具有滞后性、立案率低、取证困难的侦查难点。提出侦查人员应遵从提前处置的原则,设立冒烟指数,发现案件线索来源,调查平台人员情况、资金情况、运营情况开展初期侦查,及时立案,采取信息化侦查,及时控赃、控人,并做好后期维稳工作。
【作者单位】：
【分类号】：D918.2
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400-819-9993第二季度中国网贷指数：呈现下行趋势，行业承受较大压力
发表于 13:34:37 作者：admin 来源：未知
由联合会会长单位浙江大学互联网金融研究院作为学术指导，理事单位杭州金智塔科技与中国金融信息网联合发布的金智塔中国网贷指数（简称“中国网贷指数”），发布了2018年第二季度最新数据。数据显示，第二季度中国网贷指数低位徘徊，呈现明显的下行趋势。6月中国网贷行业收缩幅度较上月进一步扩大。效率和规模的双降是导致中国网贷指数下跌的主要原因。数据显示，中国网贷指数已持续7个月位于100分界线以下，行业持续收缩，承受着较大的下行压力。从中国网贷指数的具体指标（规模、效率和透明度）来看，6月除融资速率指标呈现偏冷迹象外，指数的其余各维度指标均表现正常，无明显波动。6月全国各省份网贷指数在100分界线以上的省份依次为：湖南、新疆、陕西、江西、辽宁和山东，较5月增加了3个省份。其余省份的网贷指数均位于100分界线以下，呈现收缩态势。以2018年第二季度的成交量为依据，位列全国网贷成交量前10的平台占第二季度全国网贷总成交量的30.51%。平台指数值则代表其与上月相比的扩张或收缩情况，100为分界线。其中，陆金服、爱钱进、微贷网、人人贷、你我贷以及小牛在线这六个平台数值超过100，处于扩张状态。微贷网与上月相比扩张程度最高。此外，6月中国网贷行业平均利率为9.91%，环比下降0.02个百分点，同比增长0.29个百分点。目前，中国网贷行业波动较为剧烈，将对行业平均利率产生一定影响。2018年第二季度中国网络借贷行业大事件图6:2018年第二季度中国网络借贷行业大事件2018年第二季度中国网贷行业监管政策及自律规范盘点近年来，随着监管文件的陆续落地，网贷平台的监管不断趋于完善。下面主要梳理了2018年二季度网贷行业的全国性政策以及自律规范。图7:2018年第二季度中国网贷行业全国性政策和自律规范随着网贷行业国家层面监管政策的陆续出台，各地方政府也积极响应。2018年第二季度，地方政府出台的相关监管政策（包括备案登记管理办法和整改验收指引筹备案相关细则）虽然较一季度有所下降，但仍有13个。其中，广州的表现尤为突出。图8:2018年第二季度中国网贷行业地方性政策- END -来源：浙大AIF最新公告：
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　　7月對很多大學生來説，是充滿希望的一個月份，但對汪亮東（化名）來説，面對的卻是4年多的鐵窗生涯。前不久，江蘇省淮安市淮陰區人民法院審理了一起案件，犯罪嫌疑人汪亮東因為盜竊罪，被判有期徒刑4年6個月，並處罰金人民幣兩萬元。
　　汪亮東因為希望買一款心儀手機而陷入校園網貸，並且越陷越深，最後走上犯罪道路。這背後引發的校園同窗之間的信任危機值得關注。
　　出生在山西農村的汪亮東，家境並不是太好，父母都是農民，家裏還有姐姐。但他從小學習成績優秀，2013年高考，被江蘇某高校錄取。從小在農村長大的他，看到父母一輩子辛苦種地，供自己讀書不易，剛踏入大學，省吃儉用，從不與人攀比。
　　由於學習音樂專業，日常開銷大，加之年輕人都要面子，看到身邊同學吃穿用都比自己高檔，汪亮東心底慢慢有了比較，每月生活費也開始入不敷出。
　　2015年6月，大二快結束，汪亮東看到室友都買了新手機，而自己的手機卻是兩年前買的。於是，他想換個蘋果手機。可每月1000多元生活費，根本無法支援他。這時，一款專門針對大學生的分期校園網貸平臺引起了他的注意。如果從生活費中擠出部分用來分期還貸，這也許是個好主意。猶豫許久，他在平臺上分期付款購買了手機，分24期，每月需還貸289元。
　　為了早日還清網貸，汪亮東暑假也沒有回老家。他告訴父母，暑假做家教，每月收入有2000多元。父母聽了，感覺孩子懂事了，很支援他的決定。
　　“我那個時候，一心想能夠早點把分期貸款還完。”汪亮東感到壓力很大。他同時找了3個家教輔導班兼職，每天來回奔波打工賺錢。
　　後來，他漸漸發現，現在家長很重視孩子的教育，如果自己做老闆開輔導班，生意絕對不會差。一同在輔導班打工的一位朋友，也想合夥開輔導班，每人需投資8000元。
　　準備向家裏求助時，他想到之前的校園網貸，可以替他解決資金的燃眉之急。很快，通過幾個不同校園網貸平臺，他順利貸到1.6萬元。
　　可是，開辦輔導班沒幾天，合夥人就表示不想開輔導班了。汪亮東想要回合夥資金，但合夥人表示錢被花光了，可以轉一輛二手車給他彌補損失，之後就失去了聯繫。
　　在旁人看來，汪亮東用著蘋果手機、開著私家車，看起來很風光。最後，這些甚至把他自己也迷惑了。暑假結束前，他專門自駕車回老家，面對家人和左鄰右捨得眼神，他説這是做生意賺的……
　　沒人能想到，沒有任何固定收入的汪亮東，每月正承受著不同校園網貸平臺的多份貸款，由此上演了拆東墻、補西墻的悲劇。
　　2015年9月，汪亮東看到校園裏有很多校園網貸的宣傳，他便辦理了貸款業務，用貸出來的錢，償還前面的貸款。
　　時間長了，因不能及時還款，他被列為不良信譽客戶，已無法用自己的身份資訊在網貸平臺上借錢。這次，他打起身邊同學的主意。於是，他請同學幫助貸款，等錢到手了，就給同學好處費。
　　欠賬就像滾雪球一般，越滾越多。不到半年時間，他的外債超過了10萬元。此時，身邊的同學也知道了真相，都不再去幫他。
　　2016年9月，大學新生報到，已經讀大四的汪亮東瞄準了新生。他能説會道，是很多新生眼中值得信賴的學長。來自江西的女生陳紅（化名）收到汪亮東以音樂學院大四學長身份發來的“加我好友”的QQ資訊，汪亮東稱可以幫助其介紹兼職，賺取生活費，兩人約定在宿舍樓下面談。
　　汪亮東自稱是某知名電商的校園代理，只要註冊一個“白條”，就可獲得百元提成。獲得同意後，汪亮東拿起陳紅的手機，在註冊界面輸入了其個人資訊。註冊成功之後，趁其不備，用陳紅的“白條”購買了一部價值7888元的蘋果手機，分24期還款。汪亮東還説，用“白條”買的東西越貴，提成就越高，並保證“3個月之內幫她還清”。
　　不到半年時間，汪亮東先後以學生會幹部或某知名電商校園代理的身份，利用校園QQ群、微信群發佈消息，稱可以為大一女生找兼職代理、辦理校園電動車牌照等藉口，獲取個人資訊，通過“白條”操作，購買了27部蘋果手機，所購手機均被變賣成現金用以還貸。據了解，受害人多達20余人，總金額達19萬餘元。
　　許多受騙女生在貸款到期後，反覆接到網貸公司催貸恐嚇電話，心理壓力很大，又怕被老師、父母發現，只能選擇在深夜發微信催要還款，白天無法集中精力學習。
　　2016年年底，公安機關接到受騙學生家長報警，於是警方對汪亮東展開偵查。
　　辦案檢察官説，該案警醒大學生們切忌為了“面子”盲目攀比，透支貸款，結合個人家庭實際情況理性消費。對於涉及身份證號、手機號碼等個人資訊，需注意嚴格保密，不能隨意外泄。
　　同時，學校也應該把選擇網貸消費納入到日常教育管理工作中，通過校園網站、校園廣播、海報等多種渠道，開展有關金融網路安全知識的普及與宣傳，增強學生網路安全防範意識，及時糾正部分學生超前消費、過度消費和從眾消費等錯誤觀念。
[責任編輯：楊永青]