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平安银行:2016年半年度报告
公告日期：
平安银行股份有限公司
2016年半年度报告
重要提示、目录和释义
1.1、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、
完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
1.2、本行第九届董事会第二十三次会议审议了2016年半年度报告正文及摘要。本次董事会会
议应出席董事14人，实到董事14人。会议一致同意此报告。
1.3、本行2016年半年度财务报告未经审计。普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）对
本行2016年半年度财务报告进行了审阅。
1.4、本行董事长孙建一、行长邵平、副行长陈蓉、会计机构负责人韩旭保证2016年半年度报
告中财务报告的真实、准确、完整。
1.5、本行2016年半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。
1.6、请投资者认真阅读2016年半年度报告全文。本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本
行对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。
重要提示、目录和释义...... 1
公司简介...... 4
会计数据和财务指标摘要...... 6
董事会报告...... 10
重要事项...... 50
股份变动及股东情况...... 56
优先股相关情况...... 60
董事、监事、高级管理人员情况...... 62
财务报告...... 64
备查文件目录...... 178
深圳发展银行股份有限公司（“深圳发展银行”或“深发展”）以
平安银行、本行、本公司
吸收合并原平安银行股份有限公司（“原平安银行”）的方式完成
两行整合并更名后的银行
成立于日的全国性股份制商业银行，吸收合并原平
深圳发展银行、深发展
安银行后更名为平安银行
成立于1995年6月的跨区域经营的股份制商业银行，于2012年6
原平安银行
月12日注销登记
中国平安、平安集团、集团
中国平安保险（集团）股份有限公司
中国人民银行
中国证监会、证监会
中国证券监督管理委员会
中国银监会、银监会
中国银行业监督管理委员会
一、公司信息
股票上市证券交易所
深圳证券交易所
公司的中文名称
平安银行股份有限公司
公司的中文简称
公司的外文名称（如有）
PingAnBankCo.,Ltd.
公司的外文名称缩写（如有）
公司的法定代表人
二、联系人和联系方式
董事会秘书
证券事务代表
中国广东省深圳市深南东路5047号
中国广东省深圳市深南东路5047号
平安银行董事会办公室
平安银行董事会办公室
三、其他情况
1、公司联系方式
公司注册地址，公司办公地址及其邮政编码，公司网址、电子信箱在报告期是否变化
□适用 √不适用
公司注册地址，公司办公地址及其邮政编码，公司网址、电子信箱报告期无变化，具体可参见
2015年年报。
2、信息披露及备置地点
信息披露及备置地点在报告期是否变化
□适用 √不适用
公司选定的信息披露报纸的名称，登载半年度报告的中国证监会指定网站的网址，公司半年度
报告备置地报告期无变化，具体可参见2015年年报。
3、注册变更情况
注册情况在报告期是否变更情况
√适用 □不适用
企业法人营业执
注册登记日期
注册登记地点
税务登记号码
组织机构代码
深圳市罗湖区深
报告期初注册
（商事登记换照） 南东路5047号
深圳市罗湖区深
报告期末注册
统一社会信用代码：85379H
南东路5047号
临时公告披露的指定网
站查询日期（如有）
临时公告披露的指定网
站查询索引（如有）
4、其他有关资料
其他有关资料在报告期是否变更情况
√适用 □不适用
报告期内，本行因发行优先股，另行聘请国泰君安证券股份有限公司和平安证券有限责任公司
担任本行的联席保荐机构，由其承接中信证券股份有限公司的持续督导工作。有关具体内容请见《平
安银行股份有限公司关于变更持续督导保荐机构和保荐代表人的公告》。
会计数据和财务指标摘要
公司是否因会计政策变更及会计差错更正等追溯调整或重述以前年度会计数据
一、主要会计数据和财务指标
（货币单位：人民币百万元）
资产减值损失前营业利润
资产减值损失
扣除非经常性损益后的净利润
每股收益：
基本每股收益（元）
稀释每股收益（元）
扣除非经常性损益后的基本每股收益（元）
现金流情况：
经营活动产生的现金流量净额
每股经营活动产生的现金流量净额（元）
期末比上年
归属于普通股股东的股东权益
归属于普通股股东的每股净资产（元）
注：本行2015年度利润分配方案在2016年上半年实施完毕，以本行日的总股本14,308,676,139
股为基数，向全体股东每10股派发现金股利人民币1.53元（含税），并以资本公积金向全体股东每10股转增2股。
根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）》
的规定，需按调整后的股数重新计算各比较期间的每股收益。上表各比较期的每股收益、每股经营活动产生的现金
流量净额、归属于普通股股东的每股净资产均按调整后的股数重新计算。
截至披露前一交易日的公司总股本
截至披露前一交易日的公司总股本（股）
17,170,411,366
用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股）
报告期末至半年度报告披露日股本是否因发行新股、增发、配股、股权激励行权、回购等原因
发生变化且影响所有者权益金额
是否存在公司债
非经常性损益项目和金额
√适用 □不适用
（货币单位：人民币百万元）
非流动性资产处置损益
或有事项产生的损失（预计负债）
除上述各项之外的其他营业外收入和支出
所得税影响
注：非经常性损益根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》的定义计算。
公司报告期不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》
定义、列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。
二、盈利能力指标
（单位：%）
本期同比增减
总资产收益率（未年化）
-0.01个百分点
总资产收益率（年化）
-0.02个百分点
平均总资产收益率（未年化）
-0.03个百分点
平均总资产收益率（年化）
-0.04个百分点
加权平均净资产收益率（未年化）
-1.06个百分点
加权平均净资产收益率（年化）
-1.51个百分点
加权平均净资产收益率（扣除非经常性损益）（未年化）
-1.07个百分点
加权平均净资产收益率（扣除非经常性损益）（年化）
-1.52个百分点
成本收入比（不含营业税）
-3.42个百分点
信贷成本（年化）
2.56 +0.86个百分点
-0.18个百分点
2.63 +0.10个百分点
2.77 +0.08个百分点
注：信贷成本＝当期信贷拨备/当期平均贷款余额（含贴现）；净利差＝平均生息资产收益率-平均计息负债成
本率；净息差＝净利息收入/平均生息资产余额。
三、吸收存款、发放贷款情况
（货币单位：人民币百万元）
期末比上年
一、吸收存款
其中：公司存款
二、发放贷款和垫款总额
其中：公司贷款
一般性公司贷款
信用卡应收账款
发放贷款和垫款减值准备
发放贷款和垫款净值
根据《中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知》（银发〔2015〕14号），从2015年开始，非
存款类金融机构存放在存款类金融机构的款项纳入“各项存款”统计口径，存款类金融机构拆放给非存款类金融机
构的款项纳入“各项贷款”统计口径。按前述统计口径，日的各项存款为23,458亿元、各项贷款为
14,036亿元。
四、补充指标
（单位：%）
流动性比例
含贴现存贷款比例（本外币）
流动性覆盖率
资本充足率
根据《商业银行
资本管理办法 一级资本充足率
（试行）》
核心一级资本充足率
单一最大客户贷款占资本净额比率
最大十家客户贷款占资本净额比率
累计外汇敞口头寸占资本净额比率
正常类贷款迁徙率
关注类贷款迁徙率
次级类贷款迁徙率
可疑类贷款迁徙率
成本收入比（不含营业税）
不良贷款率
拨备覆盖率
注：监管指标根据监管口径列示。
根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》要求，商业银行的流动性覆盖率应当于2018年底前达到100%；
在过渡期内，应当于2014年底、2015年底、2016年底及2017年底前分别达到60%、70%、80%、90%。
董事会报告
一、2016年上半年经营情况分析
（一）总体经营情况概述
2016年上半年，国内宏观经济在多重压力下运营平稳，各项经济指标企稳，以结构性改革为
核心的供给侧改革得到有序推进。在宏观经济结构调整的大趋势下，银行业面临考验，资产配置压
力加大、利差收窄、新金融分流等不利冲击将在一定时期内持续存在。
面对复杂的经济、经营形势，本行保持战略定力，深化战略转型，推进实施以“提质增效”为
核心的二次转型，在保持“专业化、集约化、综合金融、互联网金融”经营特色的同时，加快推动
分行转型和事业部改革，努力打造“精品金融”、“智慧金融”和“生态金融”三张名片，强化风
险管控。在前三年快速发展带来的高基数平台上，本行上半年各项业务保持平稳增长。
1、规模协调发展
截至日，本行总资产28,009.83亿元，较年初增长11.72%。本行积极适应市场
环境变化，营销优质客户与优质项目，加大贷款投放力度，发放贷款和垫款总额（含贴现）13,580.21
亿元，较年初增长11.67%。吸收存款余额18,983.48亿元，较年初增长9.48%。为对冲上年数次降
息的影响，本行遵循资产负债协调发展的思路，持续运用负债管理模型配置负债，活期存款占比提
升，负债成本有序下降，上半年计息负债平均成本2.23%、同比下降0.93个百分点，净利差、净息
差同比分别提升0.10、0.08个百分点。
伴随金融新业态的快速发展，本行持续增加在互联网平台建设的投入，继续做大做强资产托管、
代客理财等业务。截至日，托管资产规模4.75万亿元、较年初增幅28.73%；表内
外理财规模9,589.52亿元、较年初增幅29.27%，其中表外理财规模7,312.90亿元、较年初增幅45.70%。
2、盈利保持稳定
2016年上半年，本行实现营业收入547.69亿元，同比增长17.59%；受益于银行卡、理财、资
产托管、代理（含黄金租赁）等业务的快速发展，上半年全行实现非利息净收入185.73亿元、同
比增幅20.16%，非利息净收入占比为33.91%、同比提升0.72个百分点；准备前营业利润361.56
亿元、同比增长28.26%；受资产减值损失增加的影响，净利润122.92亿元、同比增长6.10%。
本行自日起执行营业税改增值税政策（以下称营改增），对收入实施价税分离，使
营业收入比原口径下降；还原营改增前的营业收入为560.96亿元、同比增幅20.44%。
本行推进精细化的成本管控，投入产出效率持续优化，2016年上半年成本收入比28.80%，同
比下降3.42个百分点，较2015年度下降2.51个百分点，优化幅度处于同业领先水平。
3、专业化优势显现
本行持续推进投行资管、离岸业务、零售业务发展，加快物联网金融、互联网金融平台建设，
专业化优势逐步显现。
本行借助国家实体经济转型升级的结构性机遇，大力发展产业基金，带动负债业务和非利息净
收入的增长；托管业务实现跨越式发展，上半年实现托管费收入20.00亿元，同比增幅31.67%。离
岸业务推进中概股私有化退市融资、海外并购贷款、海外项目融资、境外发行企业债券认购等一批
重点项目，主要指标居同业前列。零售大事业部管理个人客户资产7,200亿元、较年初增幅8.52%；
零售客户数3,543.44万户，较年初增长11.57%；信用卡新增发卡450.86万张、同比增长66.06%；
累计流通户数2,029.19万户，较年初增长15.78%；总交易金额达到5,290.54亿元，同比增长47.78%；
信用卡贷款余额1,630.15亿元，较年初增长10.34%。
本行物联网金融系统一期现货融资模块已整体投产上线，开始全方位打造物联网金融业态。期
末“橙e网”注册客户数达228万户，较年初增幅40%；“行E通”同业综合金融服务平台产品不
断丰富，交易量超2万亿元，已成为业内交易规模领先的金融资产交易平台，合作客户1,111家、
较年初新增约600户；“平安橙子”用户773.52万户、较年初增长52.74%。
4、资产质量风险可控
受外部环境影响，部分企业经营困难，银行业资产质量下行压力继续加大。截至2016年6月
30日，本行不良贷款率1.56%，较年初上升0.11个百分点；贷款拨备覆盖率160.82%，较年初下降
5.04个百分点。本行已通过一系列措施，压缩产能过剩等领域风险资产，加大优质公司贷款、信用
卡应收账款等低风险资产投放，管好存量、严控增量；加大不良资产清收处置力度，上半年共清收
不良资产26.43亿元；加大拨备及核销力度，拨贷比2.51%，较年初上升0.10个百分点。
5、夯实发展基础
本行推进资本补充，3月非公开发行200亿元优先股、4月发行100亿元二级资本债券，分别
用于补充其他一级资本和二级资本，为业务发展提供保障。
本行合理配置网点布局，截至日共有58家分行、1,037家营业机构，其中2016
年上半年新增4家分行级营业机构（合肥、湖州、泰州、绵阳分行）。
（二）利润表项目分析
1、营业收入构成及变动情况
（货币单位：人民币百万元）
利息净收入
存放央行利息收入
金融企业往来利息收入
其中：存放同业利息收入
拆放同业利息收入
发放贷款和垫款利息收入
投资利息收入
其他利息收入
利息收入小计
向中央银行借款利息支出
金融企业往来利息支出
吸收存款利息支出
应付债券利息支出
利息支出小计
手续费及佣金净收入
其他营业净收入
营业收入总额
2、利息净收入
2016年上半年，本行实现利息净收入361.96亿元，同比增长16.32%，占营业收入的66.09%。
主要资产、负债项目的日均余额以及平均收益率或平均成本率的情况
（货币单位：人民币百万元）
发放贷款和垫款
（不含贴现）
票据贴现及同业业务
生息资产总计
其中：同业存单
计息负债总计
利息净收入
受日起金融业实施营改增政策的影响，加之上年央行数次降息，本行上半年各
项生息资产、付息负债平均利率同比下降。但受益于资产负债结构持续优化，本行利率较低的基础
性存款负债规模占比提升、同业负债的平均利率也有较大幅度的下降，付息负债成本整体下降较多，
净利差、净息差分别同比提升0.10、0.08个百分点。
发放贷款和垫款
（不含贴现）
票据贴现及同业业务
生息资产总计
其中：同业存单
计息负债总计
利息净收入
受营改增价税分离、央行连续降息的滞后作用以及银行资产端资源配置压力加大等因素的影响，
本行第二季度贷款收益率环比出现一定幅度的下降，存贷差、净利差、净息差环比有所降低。
发放贷款和垫款日均余额及收益率
（货币单位：人民币百万元）
平均收益率
平均收益率
公司贷款类
（不含贴现）
发放贷款和垫款
（不含贴现）
平均收益率
平均收益率
公司贷款类
（不含贴现）
发放贷款和垫款
（不含贴现）
吸收存款日均余额及成本率
（货币单位：人民币百万元）
平均成本率
平均成本率
其中：活期
其中：国库及协
保证金存款
其中：活期
平均成本率
平均成本率
其中：活期
其中：国库及协
保证金存款
其中：活期
3、手续费及佣金净收入
2016年上半年，本行手续费及佣金净收入164.48亿元、同比增长19.87%，主要来自银行卡、
理财、资产托管、代理（含黄金租赁）等业务手续费收入的持续增加。具体情况如下：
（货币单位：人民币百万元）
本期同比增减
结算手续费收入
理财业务手续费收入
代理及委托手续费收入
银行卡业务手续费收入
咨询顾问费收入
资产托管手续费收入
账户管理费收入
手续费收入小计
代理业务手续费支出
银行卡手续费支出
手续费支出小计
手续费及佣金净收入
4、其他营业净收入
其他营业净收入包括投资收益、公允价值变动损益、汇兑损益及其他业务收入。2016年上半
年，本行其他营业净收入21.25亿元，同比增幅22.48%，主要因汇率波动带来汇兑损益增加。
5、业务及管理费
2016年上半年，本行营业费用157.74亿元，同比增长5.12%，成本收入比（不含营业税）28.80%，
同比下降3.42个百分点。营业费用的增长主要是网点增加、业务规模增长及管理的持续投入所致。
本行2015年新增11家分行（其中1家为支行升级分行）、2家专营机构、237家支行级机构，2016
年上半年新增40家营业机构（含4家分行、36家支行级机构），机构扩张带来营业费用的刚性增
长。营业费用中，员工费用79.35亿元，同比降幅5.19%；一般业务管理费用56.81亿元，同比增
长22.22%；折旧、摊销和租金支出为21.58亿元，同比增长8.55%。
6、计提的资产减值损失
（货币单位：人民币百万元）
本期同比增减
存放同业款项
买入返售金融资产
发放贷款和垫款
可供出售金融资产
持有至到期投资
应收款项类投资
7、所得税费用
（货币单位：人民币百万元）
本期同比增减
所得税费用
实际所得税税赋
-0.17个百分点
2016年上半年，本行调整同业负债结构，增加了筹资活动中同业存单的资金流入，减少了经
营活动中同业存放款项的现金流入，经营活动产生的现金流量净额-331.98亿元、降幅118.19%，筹
资活动产生的现金流量净额1,074.55亿元、增幅49.89%。投资活动产生的现金流量净额-1,239.01
亿元、降幅148.23%，主要是因债权投资支付的现金流出增加。
9、报告期内主营业务收入及主营业务利润按地区分布情况
（货币单位：人民币百万元）
资产减值损失前
资产减值损失前营业
利润的地区占比
（货币单位：人民币百万元）
资产减值损失前
资产减值损失前营业
利润的地区占比
表中区域和总行对应的机构为：
东区：上海分行、杭州分行、义乌分行、台州分行、绍兴分行、湖州分行、宁波分行、温州分行、南京分行、
无锡分行、常州分行、苏州分行、南通分行、泰州分行、福州分行、漳州分行、福建自贸试验区福州片区分行、厦
门分行、福建自贸试验区厦门片区分行、泉州分行、上海自贸试验区分行、合肥分行；
南区：深圳分行、广州分行、广东自贸试验区南沙分行、珠海分行、广东自贸试验区横琴分行、佛山分行、东
莞分行、惠州分行、中山分行、海口分行、长沙分行；
西区：重庆分行、成都分行、乐山分行、绵阳分行、昆明分行、红河分行、武汉分行、荆州分行、襄阳分行、
西安分行；
北区：北京分行、大连分行、天津分行、天津自由贸易试验区分行、济南分行、临沂分行、潍坊分行、东营分
行、青岛分行、烟台分行、郑州分行、洛阳分行、沈阳分行、石家庄分行、太原分行；
总行：总行部门，含信用卡中心、资金运营中心、特殊资产管理中心、金融同业事业部、资产管理事业部、离
岸金融事业部等。本行对同业业务、资产管理业务实施集中专营管理，该部分业务快速增长，带来总行资产减值损
失前营业利润占比大幅提升。
（三）资产负债表项目分析
1、资产构成及变动情况
（货币单位：人民币百万元）
期末比上年
发放贷款和垫款总额
发放贷款和垫款减值准备
发放贷款和垫款净值
投资类金融资产（注）
现金及存放中央银行款项
存放同业款项
拆出资金及买入返售资产
投资性房地产
递延所得税资产
注：“投资类金融资产”含资产负债表项目中的“以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、衍生金
融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资、应收款项类投资、长期股权投资”。
（1）发放贷款和垫款
发放贷款和垫款按产品分布情况
（货币单位：人民币百万元）
其中：小企业金融事业部管
理的公司贷款
住房按揭贷款
经营性贷款
其中：小企业金融事业部管
理的个人贷款
其他（注）
信用卡应收账款
发放贷款和垫款总额
注：“其他”包括新一贷、持证抵押消费贷、小额消费贷款和其他保证或质押类的消费贷款。
发放贷款和垫款按地区分布情况
（货币单位：人民币百万元）
发放贷款和垫款总额
发放贷款和垫款按行业分布情况
（货币单位：人民币百万元）
农牧业、渔业
采掘业（重工业）
制造业（轻工业）
交通运输、邮电
社会服务、科技、文化、卫生业
零售贷款（含信用卡）
发放贷款和垫款总额
发放贷款和垫款按担保方式分布情况
（货币单位：人民币百万元）
发放贷款和垫款总额
前十大贷款客户的贷款余额以及占贷款总额的比例
日，本行前十大客户贷款余额539.54亿元，占期末贷款余额的3.97%。
（2）投资类金融资产
（货币单位：人民币百万元）
以公允价值计量且其变动计入当期
损益的金融资产
衍生金融资产
可供出售金融资产
持有至到期投资
应收款项类投资
长期股权投资
投资类金融资产合计
所持债券的情况
日，本行所持金融债券（政策性银行债、各类普通金融债、次级金融债，不含
企业债）账面价值为1,321亿元，其中面值最大的十只金融债券有关情况如下：
（货币单位：人民币百万元）
票面年利率(%)
2010年政策性银行债券
2015年政策性银行债券
2011年政策性银行债券
2016年商业银行债券
2016年商业银行债券
2010年政策性银行债券
2009年政策性银行债券
2011年政策性银行债券
2010年政策性银行债券
2010年政策性银行债券
持有衍生金融工具情况
衍生品投资情况表
报告期衍生品持仓的风险分析及控本行在董事会确立的风险偏好和市场风险总体限额框架内，开展包括衍生产品
制措施（包括但不限于市场风险、流 的资金交易和投资业务。本行建立了有针对性的风险管理和内部控制体系，有
动性风险、操作风险、法律风险等）效识别、计量、监测、报告和控制衍生品投资相关风险。
已投资衍生品报告期内市场价格或
报告期内，本行已投资衍生品公允价值的变动在合理和可控制范围内。本行选
产品公允价值变动的情况，对衍生品
择市场参与者普遍认同、且被以往市场实际交易价格验证具有可靠性的估值方
公允价值的分析应披露具体使用的
法，以及市场可观察参数确定衍生产品公允价值。
方法及相关假设与参数的设定
报告期公司衍生品的会计政策及会
本行根据《企业会计准则》制订衍生产品会计政策及会计核算办法，本报告期
计核算具体原则与上一报告期相比
相关政策未发生重大变化。
是否发生重大变化的说明
独立董事对公司衍生品投资及风险本行衍生品交易业务是经监管机构批准的商业银行业务。本行设置了专门的风
控制情况的专项意见
险管理机构，建立了有针对性的风险管理体系，有效管理衍生品投资业务风险。
报告期末衍生品投资的持仓情况表
（货币单位：人民币百万元）
年初合约金额
期末合约金额
报告期公允价值
(名义金额)
(名义金额)
外汇衍生工具
利率衍生工具
贵金属衍生工具及其他
注：衍生金融工具的合约金额是指所参考的标的物的合约金额，只体现交易量，但并不反映其风险。本行对衍
生金融工具实施严格的风险限额管理，实际风险敞口较小。
（3）报告期应收利息和坏账准备
（货币单位：人民币百万元）
期末坏账准备
日，本行应收利息较年初增加5.76亿元，增幅4.25%，主要是生息资产规模增
长等原因所致。本行对于贷款等生息资产的应收利息，在其到期90天尚未收回时，冲减当期利息
收入，转作表外核算，不计提坏账准备。
本行于2011年7月收购原平安银行时形成商誉，日商誉余额75.68亿元。
（5）其他资产——抵债资产情况
（货币单位：人民币百万元）
土地、房屋及建筑物
抵债资产跌价准备
抵债资产净值
2、负债结构及变动情况
（货币单位：人民币百万元）
期末比上年
向中央银行借款
同业及其他金融机构存放款项
以公允价值计量且其变动计入当期
损益的金融负债
衍生金融负债
卖出回购金融资产款
应付职工薪酬
其他（注）
注：其他负债含报表项目中“应付账款、预计负债、其他负债”。
吸收存款按客户类别分布情况
（货币单位：人民币百万元）
期末比上年末增减
吸收存款总额
吸收存款按地区分布情况
（货币单位：人民币百万元）
吸收存款总额
3、股东权益变动情况
（货币单位：人民币百万元）
其他权益工具
其中：优先股
其他综合收益
一般风险准备
未分配利润
其中：建议分配的股利
股东权益合计
4、公司控制的结构化主体情况
本行结构化主体情况请参照“第九节财务报告”中的“三、财务报表主要项目附注51.结构
化主体”。
5、报告期末，可能对经营成果造成重大影响的表外项目的余额
本行“信贷承诺、租赁承诺、资本性支出承诺”等项目请参照“第九节财务报告”中的“五、
承诺及或有负债”。
（四）比较式会计报表中变化幅度超过30%以上项目的分析
变动原因分析
44.60% 交易性黄金租赁增加
存放同业款项
45.01% 同业业务结构调整
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
投资规模增加
衍生金融资产
42.47% 贵金属衍生交易规模增加
买入返售金融资产
(55.53%) 同业业务结构调整
应收款项类投资
38.57% 投资规模增加
递延所得税资产
34.42% 准备金产生的递延所得税资产增加
向中央银行卖出回购债券款增加；基期数小，上
向中央银行借款
1,247.33% 年末为30.51亿元
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债
交易性黄金租赁应付款增加
衍生金融负债
贵金属衍生交易规模增加
卖出回购金融资产款
(97.27%) 同业业务结构调整
(93.18%) 基期数小，上年末为0.44亿元
44.44% 发行同业存单等增加
61.13% 应付在途清算资金等款项增加
手续费及佣金支出
33.33% 信用卡量增长带来手续费支出增加
公允价值变动损益
88.24% 基期数小，上年同期为0.85亿元
汇率波动带来汇兑损益增加
资产减值损失
54.76% 贷款规模增加，储备增加
营业外收入
基期数小，上年同期为0.13亿元
营业外支出
47.62% 基期数小，上年同期为0.21亿元
（五）资产质量分析
截至日，本行不良贷款余额211.95亿元，较年初增幅20.12%；贷款不良率1.56%，
上升0.11个百分点；贷款拨备覆盖率160.82%，下降5.04个百分点；拨贷比2.51%，上升0.10个
百分点。上半年，本行积极应对宏观经济风险，持续优化信贷结构，严格管控增量业务风险，防范
和化解存量贷款可能出现的各类风险，积极通过一系列措施，加大不良资产清收处置力度，加大拨
备及核销力度，保持资产质量相对稳定。上半年清收不良资产总额26.43亿元，其中信贷资产（贷
款本金）24.16亿元。收回的贷款本金中，已核销贷款6.94亿元，未核销不良贷款17.22亿元；收
回额中79.42%为现金收回，其余为以物抵债等方式收回。
1、发放贷款和垫款五级分类情况
（货币单位：人民币百万元）
期末比上年末增减
其中：次级
发放贷款和垫款总额
发放贷款和垫款减值准备
不良贷款率
+0.11个百分点
拨备覆盖率
-5.04个百分点
+0.10个百分点
上半年，受经济金融形势等因素影响，部分企业经营困难，融资能力下降，出现贷款逾期、欠
息情况，银行业不良和关注类贷款有所增长。本行积极采取措施应对，多措并举，管好存量、严控
增量，遏制资产质量下滑趋势，保持资产质量相对稳定。
2、重组、逾期贷款情况
（货币单位：人民币百万元）
占贷款总额比
占贷款总额比
本金和利息逾期90天以内贷款
本金或利息逾期90天以上贷款
（1）截至日，本行重组贷款余额166.60亿元，较年初增幅33.18%。本行成立
问题授信管理专职小组，加大对问题授信企业的重组化解力度，逐步调整优化业务结构，最终实现
缓释和化解授信风险。
（2）截至日，本行逾期90天以内贷款（含本金未逾期，利息逾期90天以内
贷款）余额210.83亿元，较年初减少1.35亿元、降幅0.64%；本行逾期90天以上贷款（含本金未
逾期，利息逾期90天以上贷款）余额395.82亿元，较年初增幅16.33%。本行新增逾期贷款大部分
有抵质押品，并已积极采取各项措施，分类制定清收和重组转化方案，与各相关方积极沟通，共同
做好风险管理和化解工作，目前整体风险可控。
3、发放贷款和垫款按行业划分的质量情况
（货币单位：人民币百万元）
农牧业、渔业
采掘业（重工业）
制造业（轻工业）
交通运输、邮电
社会服务、科技、文化、卫生业
零售贷款（含信用卡）
发放贷款和垫款总额
截至日，本行不良贷款主要集中在商业、制造业和零售贷款（含信用卡），占
不良贷款总额的95%，其余行业不良率较低。本行零售贷款（含信用卡）不良较年初有所上升，主
要是由于本行主动进行资产结构调整，并在风险可控的前提下，适度增加了收益较高的产品。本行
已采取多种举措，从优化业务方向、提高新客户准入标准、加强风险监测预警、强化催清收等多方
面持续改善资产质量。
4、发放贷款和垫款按地区划分的质量情况
（货币单位：人民币百万元）
发放贷款和垫款总额
截至日，受经济下行影响，部分贸易企业、低端制造业及民营中小企业抗风险
能力差，出现资金链紧张、断裂、经营困难等情况，不良率有所上升。本行将加大不良资产清收化
解力度，严控增量风险，保持资产质量相对稳定。
5、发放贷款和垫款按产品划分的质量情况
（货币单位：人民币百万元）
不良率增减
+0.16个百分点
+0.19个百分点
其中：小企业金融事业
-0.35个百分点
部管理的公司贷款
+0.32个百分点
住房按揭贷款
+0.10个百分点
经营性贷款
+1.10个百分点
其中：小企业金融事业
+2.52个百分点
部管理的个人贷款
+0.42个百分点
其他（注）
-0.21个百分点
信用卡应收账款
-0.35个百分点
发放贷款和垫款总额
+0.11个百分点
注：“其他”包括新一贷、持证抵押消费贷、小额消费贷款和其他保证或质押类的消费贷款。
截至日，本行不良贷款率较年初上升0.11个百分点，其中公司贷款不良率较
年初上升0.16个百分点，零售贷款不良率较年初上升0.32个百分点，信用卡应收账款不良率较年
初下降0.35个百分点。
（1）公司不良贷款率上升主要是受宏观经济影响，部分民营中小企业、低端制造业等企业面
临经营不善、利润下滑、融资困难等问题，导致企业出现资金链紧张、断裂、无力还款等情况。
（2）零售不良贷款率上升主要集中在经营性贷款，受经济下行影响，部分存量互联保以及部
分高风险区域、行业客群经营困难，导致不良率升高。本行主动调整全行小企业业务经营策略、创
新产品和风控手段，运用多种信贷科技管理工具，持续调整业务结构和产品组合，提升客户层级，
有效控制新增业务风险。本行积极调整汽车贷款业务结构，适度调整风险准入政策，深入运用科学
化风险计量工具及外部大数据，提高风险识别能力；本行进一步调整住房按揭贷款客群结构，加大
对优质客户的投放力度，有效提升新发放贷款质量，按揭贷款不良率维持在较低的水平。同时，加
强催收团队建设，积极运用多种催清收化解手段，加大不良资产的处置力度，零售整体资产质量稳
（3）信用卡业务贯彻全流程的风险管理理念，充分利用量化工具，有效管控风险。一方面，
通过应用评分模型等科学工具全面优化风险管理策略，加大优质客户占比，有效改善新户获客结构，
提高新户获客品质；另一方面，通过优化催收策略和提高催收管理能力，不良资产清收能力有效提
升。预计未来信用卡组合资产和风险水平持续平稳可控，收益可覆盖风险。
6、政府融资平台贷款情况
截至日，本行政府融资平台（含整改为一般公司类贷款和仍按平台管理贷款）
贷款余额388.89亿元，比年初增加30.94亿元，增幅8.64%，占各项贷款余额的比例为2.86%，比
年初下降0.08个百分点。
其中：从分类口径看，本行已整改为一般公司类贷款余额216.86亿元，占各项贷款余额的比
例为1.60%；仍按平台管理的贷款余额172.03亿元，占各项贷款余额的比例为1.26%。
本行着力调整平台贷款结构，绝大部分平台为省级及省会城市平台贷款。本行平台贷款质量良
好，目前无不良贷款。
7、贷款减值准备的变动情况
本行根据借款人的还款能力、贷款本息的偿还情况、抵质押物的合理价值、担保人的实际担保
能力和本行的贷款管理情况等因素，分析贷款的五级分类情况；并结合风险程度和回收的可能性，
预期未来现金流的折现值等，以单项及组合形式从利润表合理提取贷款减值损失。
（货币单位：人民币百万元）
加：本期提取（含非信贷资产减值损失）
减：已减值贷款利息冲减
减：非信贷资产减值损失
本期净计提
加：本期收回的已核销贷款
减：其他变动
减：本期核销及出售
对已全额计提拨备的不良贷款，在符合核销认定条件并经过相关核销程序后进行核销，对于核
销后的贷款按“账销案存、继续清收”的原则管理，由经营单位继续负责核销后贷款的清收与处置。
收回已核销贷款时，先扣收本行垫付的应由贷款人承担的诉讼费用，剩余部分先抵减贷款本金，再
抵减欠息。属于贷款本金的部分将增加本行贷款减值准备，收回的利息和费用将分别增加当期利息
收入和坏账准备。
8、绿色信贷
本行贯彻中国银监会《绿色信贷指引》的原则，制定《平安银行绿色信贷指引》，推进执行绿
色信贷分类管理，按照国际领先银行执行“赤道原则”的普遍做法，有效配置信贷资源，加大对低
碳经济、循环经济、节能减排等绿色经济的支持力度，限制介入和严格控制不符合国家环保和产业
政策的行业。
本行制定《平安银行2016年风险政策指引》，对“两高一剩”行业和落后产能授信实行组合限
额管理，合理控制信贷规模，继续严控“两高一剩”行业信贷投放，保持贷款占比逐步下降。严格
控制高耗能、高污染业务风险。严防过剩行业风险、推动化解产能过剩，支持扩大有效需求、支持
企业“走出去”、推进企业兼并重组、加大退出保全力度，实现“消化一批、转移一批、整合一批、
淘汰一批”，优化信贷结构。严守国家行业政策合规底线，实行严格的授信目录管理政策，对属于
《产业结构调整指导目录》淘汰类的项目、环保违法项目以及其他不符合国家节能减排政策规定和
国家明确要求淘汰的落后产能的违规项目，不得提供任何形式的新增授信，已有授信要采取妥善措
施确保债权安全收回。对高污染、高耗能行业采取严格的名单制管理，逐步压缩调整两高一剩及过
剩产能授信余额，力争绿色信贷投放稳步提升。
本行结合国家“十三五”规划、银监会《绿色信贷指引》及本行重点战略的要求，明确本行重
点关注的绿色信贷业务边界，包括节能环保制造及服务行业、清洁能源行业、新能源汽车行业及绿
色建筑行业，提出目标客户和授信方案指引；同时，成立绿色能源业务中心，在专营创新的基础上，
推动全行新能源领域客户策略、整体产品方案设计，为客户提供专业化的综合金融服务，加大对符
合产业升级方向的先进制造业及成长前景明确的新兴产业的支持力度，积极支持节能减排技术创新、
技术改造、技术服务和产品推广，促进绿色信贷投放稳步有序提升。
本行不断完善绿色信贷专项统计制度，进一步明确本行绿色信贷统计口径，对全行支持节能减
排和淘汰落后产能信贷情况进行动态监控和定期专项统计，并将核查环保信息纳入信贷全流程管理。
本行定期组织绿色信贷实施情况自评工作，从全行绿色信贷组织管理、政策制度及能力建设、
流程管理、内控管理、信息披露、监督检查等方面定期开展绿色信贷自我评估，落实激励约束措施，
并结合非现场监管和现场检查情况，全面评估绿色信贷成效，按照相关法律法规将评估结果作为授
信评级、业务准入、人员履职评价的重要依据，确保绿色信贷持续有效开展，并加快建立绿色信贷
考核问责体系和奖惩机制。
本行完善绿色信贷（环保）信息的沟通和披露机制，组织学习全行优秀绿色信贷案例，加强对
绿色信贷价值导向的宣导工作，确保绿色信贷持续有效开展。
（六）公司报告期利润构成或利润来源发生重大变动
□适用 √不适用
公司报告期利润构成或利润来源没有发生重大变动。
（七）公司招股说明书、募集说明书和资产重组报告书等公开披露文件中披露的未来发展与规
划延续至报告期内的情况
□适用 √不适用
公司招股说明书、募集说明书和资产重组报告书等公开披露文件中没有披露未来发展与规划延
续至报告期内的情况。
二、资本充足率、杠杆率、流动性覆盖率情况
（一）资本充足率
根据中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》计算：
（货币单位：人民币百万元）
核心一级资本净额
其他一级资本
一级资本净额
风险加权资产合计
信用风险加权资产
表内风险加权资产
表外风险加权资产
交易对手信用风险暴露的风险加权资产
市场风险加权资产
操作风险加权资产
核心一级资本充足率
一级资本充足率
资本充足率
信用风险资产组合缓释后风险暴露余额：
表内信用风险资产缓释后风险暴露余额
表外转换后资产余额
交易对手信用风险暴露
注：信用风险采用权重法计量资本要求，市场风险采用标准法，操作风险采用基本指标法；报告期内，信用风
险、市场风险、操作风险等各类风险的计量方法、风险计量体系及相应资本要求无重大变更。有关资本管理的更详
细信息，请查阅本行网站（bank.pingan.com）。
（二）杠杆率
（货币单位：人民币百万元）
一级资本净额
调整后表内外资产余额
注：因利润增长、核心一级资本净额增加，报告期末杠杆率较年初增加。有关杠杆率的更详细信息，请查阅本行网
站（bank.pingan.com）。
（三）流动性覆盖率
（货币单位：人民币百万元）
流动性覆盖率
合格优质流动性资产
净现金流出
三、风险管理
（一）信用风险
信用风险是指银行的借款人或交易对手不能按事先达成的协议履行其义务而形成的风险。
本行已建立集中、垂直、独立的全面风险管理架构，建成“派驻制风险管理、矩阵式双线汇报”
的风险管理模式，总行风险管理委员会统筹各层级风险管理工作，总行风险管理部、公司授信审批
部、零售信贷管理部、资产监控部等专业部门负责全行信用风险管理工作，并由总行风险管理委员
会向各分行/事业部派驻主管风险副行长/风险总监，负责所在单位的信用风险管理工作。同时，本
行制定了一整套规范的信贷管理流程和内部控制机制，对信贷业务实行全流程管理。具体如下：
1、贷前受理和调查方面，本行建立了全面的授信尽责调查制度，严格落实授信业务贷前调查
环节的风险防范，规范贷前调查行为，提升贷前调查工作质量，并要求严格审查客户准入资格，严
防利用不真实生产经营信息和虚假资料骗取贷款。核实客户贷款需求和审贷资料的真实性，客观评
价客户还款能力，严防利用虚假资料或虚假担保等骗取贷款。
2、贷款审查和审批方面，本行建立了相应的授权管理、审查管理、额度管理、后督管理等制
度，要求多方获取客户最新融资信息，全面、科学测算贷款需求。按照规定程序审批贷款，严防逆
程序操作和超权限审批；严防员工参与客户编造虚假材料；严禁授意或支持贷款调查/审查部门或
人员撰写虚假调查/审查报告、随意降低准入标准、违规决策审批贷款。
3、贷款合同签订与发放方面，本行建立了合同管理、放款管理等制度，要求坚持合同面签制
度，严防在未落实贷款条件或客户经营发生重大不利变化情况下发放贷款，严防客户用虚假支付依
据支取贷款。
4、贷后管理方面，本行建立了完善的授信风险监测预警、问题授信管理、不良资产管理及责
任追究等制度，包含授信合同生效后到授信完全终止前的风险监测、预警、控制、报告、处置和统
计等内容，并要求加强对客户贷款使用的监督，及时跟踪客户经营状况，定期实地查看押品状态，
严防贷款被挪用、资产被转移、担保被悬空。
（二）市场风险
本行不断完善市场风险管理制度体系，推进市场风险内部模型法项目，优化市场风险计量模型
和数据质量，加快市场风险管理信息系统建设，全面提升全行市场风险管理和计量水平，有效应对
市场条件的变化，保障资金交易和投资业务的稳健发展。
本行市场风险管理的目标是建立规范、科学、有效的市场风险管理体系，在满足监管和内部管
理要求的基础上，不断提升市场风险管理能力，平衡风险和收益，为增强本行市场竞争力夯实基础。
本行持续完善现有政策制度和流程，搭建涵盖市场风险基本制度、一般管理办法、操作流程的市场
风险管理制度体系，覆盖了市场风险识别、计量、监测报告和控制的全流程。
本行建立了有效的市场风险治理架构。董事会是市场风险管理最高决策机构，承担市场风险管
理的最终责任；高级管理层及其下设委员会负责在董事会授权范围内，审批市场风险管理的重大事
项，定期听取市场风险管理执行层的汇报；风险管理部是全行市场风险的牵头管理和具体执行部门，
与前台业务部门保持独立。
本行面临的市场风险主要来自利率和汇率产品（包括黄金）的头寸：
交易账户利率风险源于市场利率变化导致交易账户利率产品价格变动，进而造成对银行当期损
益的影响。本行通过严格的限额管理措施确保交易账户利率风险在合适的范围内。
银行账户利率风险是指利率水平、期限结构等要素发生不利变动导致银行账户整体收益和经济
价值遭受损失的风险。本行定期监测人民币生息资产和付息负债在各期限重定价缺口水平，并且定
期通过资产负债管理系统对利率风险进行情景分析和压力测试。密切关注各类业务久期匹配以及利
率波动情况下机构净值变化对资金净额的影响比例，严格控制利率敏感性相关指标并施行审慎的风
本行面临的汇率风险主要源自本行持有的非人民币计价的贷款和垫款、资金拆借、存款以及即
期、远期、掉期、期权交易等。本行对各种货币头寸设定相关限额，每日监测其敞口及限额使用情
况，并且使用对冲策略将其市场暴露控制在设定的限额内。
（三）流动性风险
流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支
付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。
董事会承担流动性风险管理的最终责任，资产负债管理委员会是本行流动性风险管理最高管理
机构，资产负债管理部在资产负债管理委员会指导下，负责本行日常流动性风险管理。监事会定期
对董事会及高级管理层在流动性风险管理中的履职情况进行监督评价，稽核监察部是流动性风险管
理内部审计部门。
本行高度重视流动性风险管理，不断完善流动性风险管理框架和管理策略；做到有效识别、计
量、监测和控制流动性风险；定期开展流动性风险压力测试，审慎评估未来流动性需求；不断完善
和细化流动性风险应急计划，针对特定事件制定具体的解决方案；加强各相关部门之间的沟通和协
同工作，提高流动性风险应对效率。
截至报告期末，本行流动性保持充裕，重要的流动性指标均达到或高于监管要求；各项业务稳
步增长，始终保持充足的优质流动性资产储备。
本行将继续提高流动性风险管理的针对性和灵活性，保持资金来源和资金运用均衡发展；同时，
推动全行资产负债结构优化，加强稳定存款管理，夯实全行流动性基础。
（四）操作风险
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统以及外部事件所造成损失的
本行围绕全面风险管理战略，积极推进巴塞尔新资本协议的落地实施，深化完善全行操作风险
管理体系，落实操作风险管理工具、系统及相关机制执行，强化操作风险管理工作监督和评价，全
行操作风险识别、评估、监测及控制/缓释能力得到有效提升，报告期内未发生重大操作风险事件。
具体如下：
1、组织开展全行操作风险管理体系评估和完善，定期检视及评价各经营机构操作风险管理工
作实施情况，有效提升操作风险管理完整性、合规性及有效性。
2、持续夯实操作风险管理基础，优化升级操作风险管理架构、制度、系统、考评标准等，强
化分支机构操作风险管理工作支持、现场辅导和考核评价力度。
3、深化提升操作风险管理三大工具“操作风险与控制自我评估(RCSA)、关键风险指标（KRI）、
损失数据收集（LDC）”的运用深度、覆盖广度及实施效果，稳步提升操作风险识别、评估、监测、
预警、整改能力，积极防范和化解各类操作风险，支持业务健康发展。
4、加大操作风险管理系统整合优化、推广力度，系统操作易用性、功能完整性、运行可靠性
等方面得到有效提升，不断提高全行操作风险管理工作效率和信息化水平。
5、有序提升业务连续性管理体系完整性和合规性，分析业务连续性演练和业务影响，持续夯
实全行业务连续性基础管理，提升业务应急能力。
6、全面推进监管各项外包风险管理要求的落实，完善外包风险管理制度，积极开展外包风险
管理评估和改善，加强重点外包领域的风险管控。
7、深入开展操作风险文化建设，对分行开展实地培训宣导活动，塑造操作风险管理良好文化，
“操作风险管理人人有责”理念逐步深入人心。
（五）声誉风险
声誉风险是指由本行经营、管理及其他行为或外部事件等导致利益相关方对本行负面评价的风
声誉风险管理是公司治理及全面风险管理体系的重要组成部分，覆盖本行的经营管理、业务活
动以及员工行为等所有领域。2016年上半年本行声誉风险管理方面主要工作包括：一是完善相关
制度，加大声誉风险考核力度，声誉风险已经作为全行风险考核重要指标之一，纳入全行KPI考核；
二是进一步规范自身行为，加强声誉风险前置管理；三是开展声誉风险事前排查，对排查中发现的
潜在风险进行有针对性的整改，并制定有效的防范和应对措施；四是持续优化舆情监测机制，持续
加强微博、微信等新媒体平台的监测频次，扩大监测范围，提升声誉风险管理的主动性；五是不断
强化危机应对系统，综合使用多种手段提升敏感舆情处理的效率及效果；六是加大声誉风险培训教
育和宣导力度，通过培训、演练等形式提升全行声誉风险意识；七是加大重点媒体关系维护力度，
构建自媒体关系网络，不断夯实本行声誉风险管理基础。
2016年上半年，本行声誉风险整体良好，未发生重大声誉风险事件。
（六）国别风险
国别风险是指由于境外国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或
债务人没有能力或者拒绝偿付银行业金融机构债务，或使银行业金融机构在该国家或地区的商业存
在遭受损失，或使银行业金融机构遭受其他损失的风险。
本行按照监管要求制定了《平安银行国别风险管理办法》，明确规定国别风险管理职责、管理
手段和工作流程，建立规范的国别风险管理体系。本行动态监测国别风险变化，认真做好国别风险
评级、限额管理、监测预警和国别风险准备金计提工作。
（七）其他风险
本行面临的其他风险包括法律风险、合规风险等。
1、法律风险管理方面，本行持续提升全行法律风险管控水平。2016年上半年，本行持续健全
有关法律风险管理制度，进一步完善法律格式文本与法律审查管理制度，及时修订、完善了全行各
类格式文本；有序开展日常法律审查与咨询工作，对本行新产品研发、新业务开展、重大项目等提
供法律支持，开展重点业务的法律调研与法律风险预警与提示工作，强化法律培训，支持业务健康
发展。本行开展诉讼与非诉案件管理工作，避免了经济损失，有效维护本行合法权益；提前介入并
妥善应对处理各类非诉纠纷及突发事件，有效防控和化解了有关法律风险。总体来说，本行法律风
险管理工作重点围绕事前风险防范、事中风险控制、事后风险化解三个层次展开，并在法律风险管
理的主要领域建立制度化、规范化、系统化的管理机制，持续提升本行业务的法律风险管理成效，
实现本行全面风险管理的总体战略目标。
2、合规风险管理方面，本行围绕经营发展和风险管理的战略要求，完善案防合规体系，实施
多项案件防控、合规管理与风险管控措施，确保合法合规营运，报告期内实现了无重大案件、无重
大洗钱风险事件的目标，为各项业务健康、快速发展提供有效的合规支持，为监管评级提升进一步
夯实风险防控基础。主要情况如下：
（1）加强内控合规体系建设。按季召开案防合规工作会议，分析案件风险形势并检视督促案
防工作落实，管理层签署案防目标责任书，各机构制定年度案防工作计划，形成分工明确、协调有
序的工作机制，并加强跟踪，保障工作实效；加强机构人员管理，调整充实人员队伍及机构设置，
推动条线、行业事业部建立案防合规架构并规范运作；强化全行制度管理，完善合规制度体系与案
防合规管理体系，持续推进制度管理的流程化、系统化建设。
（2）实施“主动提前介入、过程管控、合规评审后评估”的工作机制。强化与创新相适应的
合规评审管理，加大重点业务、重要风险领域的分析研究，全面识别合规风险、评估风险防控措施；
实施合规评审后评价管理，组建总分行合规评审专家团队，加强合规专业人员培养，有效提升经营
机构与业务条线的风险防御能力，助推业务健康发展。通过新法解读及风险提示，全面收集外部监
管政策法规，及时解读、传导外部监管政策法规主要内容，推进外规内化，确保各项业务的开展合
（3）积极开展合规文化建设，强化全行员工合规意识，营造良好的合规文化氛围。修订员工
违规违纪行为亮牌问责处罚系列制度，利用典型违规处罚案例开展警示教育，强化合规理念。加大
案防、合规考核力度，在绩效考核平衡计分卡中设置合规内控指标，定期通报合规考核的问题及事
项，并组织评分，明确考核目标和管理导向，引导全行稳健、合规经营。
（4）加大案防力度，强化重点领域、重点机构的案件风险排查与防控。开展分行案防合规督
导及自检，健全条线、事业部案防合规协同工作机制，开展“案防到支行（分部）”行动，保持基
层机构的案防合规高压态势；部署开展员工行为风险排查、经商办企业和兼职排查，强化员工合规
（5）坚持“预防为主”、“风险为本”的反洗钱工作原则，认真履行各项反洗钱义务，积极
开展反洗钱工作，持续提升反洗钱管理水平，切实防范洗钱风险、反恐融资风险和国际制裁风险。
四、机构情况和员工情况
1、机构建设情况
截至日，本行共有58家分行，合计1,037家营业机构。本行机构（含分行及
专营机构）有关情况如下：
（百万元人民币）
深圳市福田区深南中路1099号
上海市浦东新区陆家嘴环路1333号
北京市西城区复兴门内大街158号
广州市天河区珠江新城花城大道66号
杭州市下城区庆春路36号
南京市鼓楼区山西路128号
上海自贸试验区分行
上海自由贸易试验区基隆路1号
成都市高新区天府二街99号
西安市新城区东新街240号
大连市中山区友好路130号
天津市南开区南京路349号
武汉市武昌区中北路54号
昆明市盘龙区青年路448号
佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心五区
重庆市渝中区学田湾正街1号
泉州市丰泽区丰泽街311号
济南市历下区经十路13777号
宁波市江东区江东北路138号
青岛市崂山区苗岭路28号
郑州市郑东新区商务外环路25号
温州市瓯海区温州大道1707号
海口市龙华区金龙路22号
厦门市思明区湖滨北路159号
福州市鼓楼区五四路109号
石家庄分行
石家庄市新华区新华路78号
无锡市中山路670号
太原市迎泽区并州北路6号
义乌市宾王路223号
东莞市南城区鸿福路财富广场A座
惠州市惠城区麦地东路8号
苏州市工业园区苏绣路89号
珠海市香洲区红山路288号
合肥市蜀山区东流路西999号
沈阳市和平区南京北街163甲1
中山市东区兴政路1号
洛阳市洛龙区滨河南路55号
常州市飞龙东路288号
长沙市芙蓉区五一大道456号
台州市经济开发区白云山南路181号
临沂市兰山区金雀山路10号
东营市东营区府前大街55号
天津自贸区（空港经济区）西四路168号融和
天津自由贸易试验区分行
潍坊市奎文区东风东街343号
烟台市芝罘区环山路96号
南通市崇川区跃龙路38号
荆州市沙市区北京路凤台大厦
襄阳市春园西路10号
乐山市市中区春华路南段358号
漳州市芗城区南昌路延伸东段丽园广场
福建自贸试验区厦门片区
厦门市湖里区象屿路99号
福建自贸试验区福州片区
福州市马尾区马尾镇江滨东大道68-1号
珠海市横琴新区十字门中央商务区横琴金融
广东自贸试验区横琴分行
产业服务基地7号楼
广东自贸试验区南沙分行
广州市南沙区丰泽东路106号
个旧市大桥街6号
绍兴市解放大道711-713号
绵阳市高新区火炬西街北段116号
湖州市天元颐城尚座1幢连家巷路72号
泰州市海陵区青年南路39号
信用卡中心
深圳市前海深港合作区前湾一路鲤鱼门街1号
资金运营中心
上海市浦东新区陆家嘴环路1333号
其他直属机构（特殊资产
深圳市罗湖区深南东路5047号
管理中心）
中小企业金融事业部
深圳市罗湖区深南东路5047号
体现在各分行
说明：机构数按执照口径统计，深圳分行网点数含总行营业部；员工人数包含派遣人员。
2、员工情况
截至日，本行共有在职员工38,600人（含派遣人员6,046人），需承担退休费
的离退休职工91人。正式员工中，业务人员21,314人，财务及运营7,481人，管理及操作人员2,192
人，行政后勤及其他人员1,567人；79.86%具有本科及以上学历，98.26%具有大专及以上学历。
五、主要业务回顾
（一）公司业务
2016年以来，公司业务以打造“交易银行+”和“投资银行+”为两翼的综合金融一体化服务
银行为目标，促进物联网金融、互联网金融与传统优势金融产品体系的深度融合，形成多层次立体
化的金融产品线，通过深化事业部改革，创新C+SIE（核心客户+供应链、产业链和生态圈客户）
行业金融营销模式，充分体现事业部和分行的创新服务职能及协同合作效应，形成360度全方位、
专业化的客户服务体系，提质增效，稳步实现三年规划战略目标。截至日，公司存
款余额较年初增长11.41%，公司贷款（不含贴现）余额较年初增长13.14%。贸易融资授信余额
5,477.77亿元、较年初增幅11.38%，贸易融资不良率为0.48%、较年初上升0.05个百分点。
物联网金融稳步推进
2016年上半年，物联网仓的全国布局初显成效，储备大型仓库、港口和核心生产企业等合作
项目覆盖全国大宗商品主要枢纽，重点物联网仓库改造陆续完成验收，授信储备同步跟进，物联网
金融系统一期现货融资模块已整体投产上线，开始全方位打造物联网金融业态。
公司网络金融业务持续推进，保理云平台功能不断完善
以“橙e网”为核心的公司网络金融业务紧抓“互联网+”与产业电商化的机遇，聚焦生产性
服务领域，积极布局行业生态应用，全面构建面向行业产业链和中小企业转型的服务生态体系，致
力于打造国内最佳“供应链金融+互联网金融”应用平台。保理云平台功能不断完善，效益持续彰
显，新上线的“资管云”、“融资租赁”等功能获市场积极响应；平台与人行中登网成功对接，实
现应收账款质押、转让登记一站式服务，大幅提升业务效率。截至日，本行公司网
络金融的交易量6,922亿元，同比增长100%；“橙e网”注册客户数228万户，较年初增幅40%；
保理云平台上线保理商276家、较年初增幅32%，买卖方客户数3,274户、较年初增幅183%，应
收账款转让量逾300亿元。
离岸业务经营取得明显成效
离岸业务推进中概股私有化退市融资、海外并购贷款、海外项目融资、境外发行企业债券认购
等一批重点项目，截至日，本行离岸存款1,092亿元（含同业），离岸贷款余额793
亿元（含代付），上半年离岸业务营业收入、非利息净收入均实现同比翻番增长，离岸业务资产总
额、离岸存款、离岸贷款（含代付）、营业收入等主要指标跃居同业前列。
贸易融资及国际业务情况表
（货币单位：人民币百万元）
贸易融资余额
国内/国际：国内
国际（含离岸）
（二）零售业务
2016年上半年，零售继续深化大事业部制改革，并依托平安集团综合金融优势，利用本行的
专业平台网络、全牌照产品和通道资源，加快客户迁徙转化，进一步夯实零售业务基础。截至2016
年6月30日，零售存款余额与年初基本持平，零售贷款（含信用卡）余额较年初增长3.53%；管
理个人客户资产快速增长，期末余额突破7,200亿元，较年初增长8.52%。
客户数稳定增长，迁徙与获客工作成效显着，客户服务持续提升
客户数保持稳定增长，客户结构持续优化。截至日，零售客户数3,543.44万户，
较年初增长11.57%，其中财富客户、私行达标客户分别达31.49万户、1.57万户，较年初增长10.07%、
8.74%。结算客户数483.12万户，和年初基本持平。
继续发挥集团和银行内外部资源优势，建立集团客户、行内小微与代发、信用卡客户、汽融和
消费金融客户的迁徙平台；2016年上半年，迁徙平台贡献新入行客户194.72万户，对全行新增客
户贡献达49.06%；其中，新增财富客户数贡献达56.69%，新增资产贡献达59.11%。
本行本着“以客户为中心”的经营理念，打造全渠道标准化、一致化服务，不断提升客户体验，
在J.D.Power发布的2016年中国零售银行客户满意度调研报告中，荣获零售银行客户满意度第二名。
私人银行、财富管理、社区金融、网络金融等渠道快速发展
2016年上半年，本行私人银行践行“互联网+”战略，尝试创新，进一步打造专业品牌形象。
年初成功举办平安中国家族企业传承奖项颁奖典礼，并推动首单家族信托业务落地。同时进一步升
级私行权益服务体系，率先推出“健康账户”服务理念，首推“平安私人家庭医生服务”。
利用互联网化平台，发挥寿险优势，将特邀金融模式升级为平安传承俱乐部，助力集团客户迁
徙。继续完善丰富现有产品线，加强自主研发和产品创新，建立了“财富管理+资产管理+投资银行”
全面产品体系，实现“投融资一体化、公私业务一体化、海内外一体化”，确定了以固定收益为基
石、阳光私募及海外投资为两翼的多元化产品策略。
截至日，私行管理资产2,808.96亿元、较年初增长10.67%。
财富管理业务聚焦“客户经营”，围绕“勤接触、强配置、+权益”三个方面，细化经营举措，
提升经营能力。不断强化“资产配置”理念，向客户提供全面丰富的金融产品。为满足客户需求、
完善产品体系，本行自5月起推出“财富客户专属”理财产品，截至日，销售额近
财富客户权益方面，结合社会热点打造“健康+”、“旅行+”两大亮点形象，不断夯实“高球”、
“一积分”等权益优势平台；营销活动方面，推出“加油88折”、“借记卡支付周周10元惠”
等活动，持续获得良好口碑。本行财富管理工作获得市场与客户认同，荣获2016年《银行家》杂
志“十佳财富管理创新”大奖。
截至日，全行营业执照口径的社区支行数量331家，其中179家社区支行管理
客户资产过亿。本着“金融最终要融入社区，最后一公里仍旧是零售银行的主要阵地”的发展理念，
本行持续部署社区支行业务，推动社区网点的智能化建设，通过大数据应用、O2O+T（线上至线下
+远程）的协同及无缝衔接，更好地满足社区居民各层级的产品与服务需求，努力搭建通过生活场
景与客户互动的桥梁。
本行持续以客户需求为出发点，以集团综合金融优势为依托，加大推进移动互联网和大数据的
建设，强化推进客户经营的线上化，客户经营3E化（E获客、E营销、E服务）能力持续提升。
2016年上半年，“平安橙子（直通银行）”依据人民银行关于个人银行账户分类管理的规定，
不断推动和完善账户能力建设，逐步开发线上支付、代扣、保证金、资金冻结等功能，同时探索与
陆金所、平安一账通、平安寿险等公司合作模式，截至日“平安橙子”客户数773.52
万户，较年初增长52.74%。“口袋银行”通过与直通寿险合作开展网销保险业务、开发线上精准
营销功能等，全面推进移动工程建设，强化线上经营和营销能力，报告期末累计用户数1,286.08万
户，同口径较年初增长24.35%。
信用卡、汽车金融、消费金融等资产业务持续稳健提升
2016年上半年，信用卡业务继续保持快速稳健增长。截至日，总交易金额达
到5,290.54亿元，同比增长47.78%；新增发卡450.86万张、同比增长66.06%，交叉销售渠道获客
占新增发卡量约30.60%；流通卡量2,291.54万张，较年初增长14.71%；累计流通户数2,029.19万，
较年初增长15.78%；贷款余额1,630.15亿元，较年初增长10.34%。
协同与创新得到深入，客户体验持续提升。同时持有信用账户和借记账户的新增客户超过
182.48万，约占信用卡新增客户的50.26%，双卡客户资产余额2,083.55亿元，约占零售整体管理
个人客户资产余额的28.78%。持续深化互联网业务经营，2016年上半年，网络发卡同比提升147.55%，
网络消费金额同比提升29.39%。平安信用卡专属APP于4月正式上线，实现网络服务、网络经营
和交叉销售三大功能，打造客户线上化经营平台，报告期末注册客户已达230.33万。针对年轻客
群的专属产品平安银行“由你信用卡”于5月正式上线，实现年轻客户专属定制，卡面由你、额度
由你、分期由你、掌控由你，截至报告期末共发卡13.52万张。客户体验持续提升，客户满意度维
持在82分的较高水平。
本行通过各项风险管控的实施，信用卡组合风险状况持续向好，各类风险指标均得到改善，收
益可覆盖风险。期末信用卡不良率为2.15%，较年初下降0.35个百分点。
截至日，全行汽车贷款余额852.18亿元，市场份额继续领先同业，不良率0.70%。
其中，汽车金融事业部上半年累计发放贷款355.32亿元，业务审批效率持续提升，客户服务体验
进一步优化。在车市整体持续微增长的背景下，本行汽车金融业务通过产品创新、授信流程优化、
科学风险量化模型及大数据策略应用等一系列举措，系统自动化审批占比突破50%，建立行业领先
优势。围绕客户买车、用车、养车、换车等全生命周期的各主要消费场景，本行汽车金融业务开发
了较为完整的产品线，针对客户需求持续与集团内多家子公司开展广泛的综合金融创新合作，为客
户提供全套的“平安行”解决方案。
消费金融业务以客户需求为中心，致力向客户提供大宗个人消费领域融资需求的优质产品和高
效服务。其中：首创明星产品“新一贷”无抵押、无担保、审批快速，满足客户快速融资的需求；
优化升级的“金领通”、“薪易通”循环授信产品，以独特的创新性，为客户提供随借随还，按日
计息的借贷体验；E按揭加履约险满足客户“快买快卖快贷”的购房需求；同时，本行持续通过产
品创新、政策和资源支持，重点发展房贷业务。截至日，消费金融贷款余额1,318.03
亿元，上半年新发放贷款362.41亿元。
（三）资金同业业务
2016年上半年，本行资金同业业务以客户为中心，贯彻落实全行“提质增效”的经营思路，
坚持产品创新，取得了较好的经营成果。
加强与各类金融机构合作，品牌形象不断提升
“行E通”同业综合金融服务平台产品不断丰富，交易量超2万亿元，已成为业内交易规模领
先的金融资产交易平台，合作客户1,111家、较年初新增约600户；上半年“行E通”平台荣获银
行家协会颁发的“2016最佳金融创新奖”。
多方拓宽资产渠道，严控负债成本，保持了较高同业利差水平
在经济L型态势下，资产价格快速下行。本行积极发挥同业业务和渠道优势，主动寻获外部资
产，与各非银机构紧密协作，合作开展产品创新和资产业务合作，有效拓宽优质资产获取渠道；另
一方面，加强同业重点负债吸收，持续优化负债结构，有效降低同业负债成本，并确保了同业业务
流动性安全。
继续做大、做强、做深“黄金银行”、“期权专家”、“智慧交易”三大品牌
借上半年金价持续上涨的契机，平安金销售大幅增长，黄金账户在新增客户数、黄金定投签约
户数、定投额等方面实现全面大幅提升，上半年新增黄金账户客户逾百万。本行与中超联赛官方合
作签约，获得未来三年中超联赛官方贵金属特许商品的独家授权；平安金获国家质监总局颁发的“年
度魅力”品牌大奖；平安银行获得“2015年外汇市场最佳外币对会员奖”、“最佳期权会员奖”、
“最佳标准化外汇掉期做市奖”、“交易最大进步做市机构奖”、“2015年上海黄金交易所优秀
金融类会员一等奖”、“询价业务杰出贡献奖”、“银行租借业务二等奖”。
促进产品及投资创新与系统建设，资产管理业务发展良好
截至日，本行表内外理财规模9,589.52亿元、较年初增幅29.27%，增速领先
国内银行同业，其中非保本理财余额7,312.90亿元。在理财产品创新方面，本行成功推出“和盈”
系列外币理财产品，受到投资者的认可；产品转型方面，净值型产品品牌“成长family”日益深入
人心，产品种类不断丰富；投资方面，权益类业务、理财直接融资工具等方面取得了不俗的成绩，
为投资者提供了良好的收益保证。此外，理财系统建设取得阶段性进展，有利于满足产品精细化管
理的需求。
票据金融收入结构持续优化
本行抓住市场契机，筹建票据业务线上化平台，加快战略转型步伐；同时，引导调节全行票据
库存结构，使全行票据资源的结构性配置更加合理。2016年上半年票据业务非利息净收入同比增
加，收入结构持续优化。
（四）投行业务
本行投行聚焦资本市场和信贷市场，围绕“资本市场、并购重组、固定收益、结构化融资”四
大类核心产品模式，实现“一级经营、提质增效”，取得了较好的经营成果。2016年上半年实现
投行业务非利息净收入22.78亿元；期末资产托管净值4.75万亿元、较年初增幅28.73%，实现资
产托管手续费收入20.00亿元，同比增幅31.67%。本行荣获证券时报“2016中国区最佳全能银行
投行”和“2016中国区最佳债券承销投行”两项大奖。
大力发展产业基金，债券承销客户结构优化，资产证券化业务品种不断丰富
本行借助国家实体经济转型升级的结构性机遇，大力发展产业基金，将之作为全行投行的主攻
方向，带动负债业务和中间业务收入增长。
本行借助交易商协会注册发行改革的时机，提前布局，广泛营销债务融资客户，成功进入26
家客户主承销团；为严控风险，债券承销业务对“两高一剩”行业实施压缩退出机制，债券承销客
户结构得到明显优化，AAA级客户发行规模占比近75%，AA+级以上客户发行规模占比近90%。
本行上半年深入挖掘债权类基础资产证券化业务机会、探索不动产资产证券化及收益权类资产
证券化业务机会，扩大业务品种。
托管业务健康快速发展
本行贯彻一级经营、托管业务全行办的方针，践行“前置营销、贴身服务、量化创新、精细管
理”的理念，努力实现托管业务跨越式发展。本行当选银行业协会托管委员会第四届主任单位，荣
获“中国最佳资产托管银行”、“2016中国年度资产托管行业领军品牌”两个奖项。
机构业务稳步推进
拓展国库集中收付代理资格和客户数量，同时，在细分客群的基础上开发本行机构金融产品，
增强预算单位推广力度。继续执行国库现金管理和地方债联动机制，针对各级地方财政评分指标体
系提升本行竞争力，持续扩大国库现金管理规模和效益。建立政府负债业务与资产业务联动机制，
实现政府负债业务与政府投资基金、公私合作模式、政府融资平台等业务协同发展。
（五）小企业金融业务
在宏观经济环境持续波动下行的情况下，本行继续优化信贷结构，引导压降授信过度、负债
过重的小微客户贷款规模。截至日，小企业金融事业部管理的贷款余额817.51亿
元、较年初降幅12.48%。本行为应对市场变化，大力推广的强担保类贷贷平安房易贷产品，自推
出以来贷款余额已达12.50亿元。
受宏观经济影响，小微企业普遍经营困难，加剧了小微客户的经营风险。本行在2013年已预
判小微企业信贷风险的暴露，主动采取各项风险管理措施，在同业中小企业资产质量较为稳定，受
经济下行影响，部分存量互联保以及部分高风险区域、行业客群经营困难，导致不良率有所升高，
报告期末为5.46%。面对当前复杂的经济形势和小企业经营环境，本行主动调整全行小企业经营策
略，创新产品和风控手段，运用多种信贷科技管理工具，持续调整业务结构和产品组合，提升客户
层级，新增业务风险可控，其中战略业务贷贷平安平台类贷款资产质量整体情况表现稳定，截至报
告期末不良率为4.02%，不良额和不良率增长均在可控范围内。
以贷贷平安为平台，积极推进多元化发展
本行以贷贷平安为平台，积极拓展目标客群，助力“大众创业、万众创新”。依托贷贷平安综
合金融服务平台，面向“圈、链、区、板”多元化的客群提供针对性的“贷贷平安小额信用贷款、
房易贷、社区微贷、尊享贷、税金贷、发票贷”等贷贷平安系列产品。截至日，贷
贷平安商务卡客户数95.73万户，贷贷卡存款余额114.96亿元，授信客户25.43万户，贷贷平安贷
款余额493.58亿元、平均利率稳定在15.45%的水平。
加大科技投入，促进业务创新发展，顺应实体经济转型升级的发展趋势
创新获客模式，加快建设全方位在线自助申请通道、预审批系统及远程面签系统，完善风险控
制体系，打造线上化的作业模式，更为快速简便地服务小企业客户。不断完善网银、手机、微信、
APP、IPAD、短信、电话等服务渠道，客户体验进一步提升。
随着科技金融业务的有序推进，形成以授信产品为基础，涵盖产业基金、咨询顾问、债券融资
等内容，服务于中小板、创业板、新三板等新兴资本市场客户的综合金融服务产品体系布局，具体
为：向战略新兴行业企业家推出尊享贷产品，尊享贷产品是面向中小板、创业板、新三板上市及挂
牌企业实际控制人推出的信用贷款产品，抓住转型战略机遇，服务战略新兴行业客户。针对股权类
业务，发挥客户及资源优势，通过股权投资基金，践行投贷联动。针对并购类业务，配备了并购贷
款、并购基金等产品。通过咨询顾问服务，挖掘客户的并购、投资等需求，推动业务的深入合作。
针对小企业科技金融客户的实际情况，以私募债、集合票据等为客户提供债券融资服务。
按照国家小微贷款的统计标准，截至日，全行小微贷款2,309.39亿元、较年初
增幅4%，其中：小微型企业贷款余额1,337.60亿元、个人经营性贷款971.79亿元。
（六）行业事业部
本行目前已经有地产金融、能源矿产金融、交通金融、现代物流金融、现代农业金融、医疗健
康文化旅游金融六个行业事业部，另外还有电子信息产业金融、装备制造业金融事业部在筹备中。
2016年上半年，行业金融事业部充分利用其专业化优势、资源整合优势与平安综合金融优势，持
续拓展产业基金、投行类金融、供应链金融和公司网络金融等业务，开发优质客户，积极拓展优质
项目，在目前的经济金融环境下取得了良好发展。截至日，行业事业部存款余额
2,301.62亿元，贷款余额3,007.47亿元，管理资产余额6,909.96亿元；2016年上半年实现营业收入
80.77亿元、准备前利润65.86亿元。
（七）综合金融业务
对公综拓业务发展良好
2016年上半年，对公综拓存款日均规模499.60亿元，较上年全年增幅62%；实现营业收入9.61
亿元（其中非利息净收入3.70亿元），其中，本行与平安集团投资系列合作收入7.19亿元，产险
和养老险推动银行业务实现收入2.42亿元，本行代理保费规模1.40亿元、同比增长88%。
综合金融优势持续助力零售发展
零售寿险综拓新模式、平安集团销信用卡、银行销保险、银证合作等综合金融业绩继续保持增
长。截至日，综拓渠道新增迁徙客户49.97万，财富客户较年初增加1.14万户，客
户资产增加237.75亿元，新获客户均资产继续大幅提升，对全行的新增客户、财富客户数和资产
贡献度占比分别达13.61%、35.38%和41.82%；信用卡成为集团旗下兄弟公司获客的有力产品，通
过交叉销售渠道获客占新增发卡量的约30.60%；上半年零售全渠道代销集团保险累计实现非利息
净收入5.67亿元，同比增幅94.66%，其中分行和汽车金融渠道分别实现保险非利息净收入2.30亿、
2.19亿，同比增长达98.12%和241.83%；深化与券商合作，深化“银证e家”差异化三方存管业务
品牌内涵，新推证券保证金理财直购功能，上半年新签约平安证券三方存管客户28.20万户。
六、业务创新
2016年上半年，本行在深交所发行市场首单商票类应收账款产品“博时资本-平安银行橙鑫橙
e资产支持专项计划”，在银行间市场发行首单房产持证抵押贷款资产证券化产品“橙易2016年
第一期持证抵押贷款资产支持证券”。上半年，本行完成业内首笔同业借款资产证券化产品的发行
工作，总额为17亿元，这是本行对同业资产盘活的尝试，也是对丰富国内资产证券化产品种类的
探索；同业借款二期资产证券化产品也已于2016年6月正式发行，该产品作为市场上首单同业借
款ABS在银行业信贷资产登记流转中心挂牌交易。本行以持有的优质存量资产作为底层资产，成
功发行本行首单非标准债权资产证券化产品，发行总额56.4亿元。
本行持续推进各项业务创新，在“五、主要业务回顾”的业务描述中已涵盖相关内容。
七、核心竞争力分析
本行以综合化、投行化、专业化服务思维，为客户提供全方位的综合金融服务；坚持互联网跨
界整合思维，打造互联网时代的新金融。
（一）综合金融战略。综合金融是本行特色经营战略之一，主要依托平安集团的综合金融平台，
横向整合政府、企业、同业等资源，纵向整合产业链上下游资源；内部整合银行资源，外部整合集
团资源，为客户提供一个客户、一个账户、多项服务、多个产品的全方位综合金融服务体验，以打
造综合金融的核心优势，形成本行特有的核心竞争力。
（二）独具特色与竞争力的品牌产品。随着金融脱媒的逐步深化，客户的需求日趋复杂化和多
样化，需要涵盖结算、投资、融资、理财等一体化的金融服务，本行践行“以客户为中心”的经营
理念，以组织模式和商业模式创新为主攻方向，通过产品研发和技术创新进一步强化传统优势领域，
打造“橙e网”、“行E通”、“产业基金”、“物联网”等特色产品或平台，树立有影响力的市
场品牌，提高客户黏度。
八、经营计划在报告期内的进展情况
2016年上半年，本行围绕“一个中心，两大任务”的战略转型目标，依托综合金融和互联网
金融，持续更新发展理念、变革管理模式，持续推进创新、完善配套机制，激发增长活力、培育发
展后劲，客户结构得以优化、经营业绩稳步提升，资产总规模、净利润均达成时间进度目标，实现
了规模、效益的持续稳健增长和质量的良好控制。
九、投资状况分析
（一）对外股权投资情况
1、参股其他上市公司的情况
（货币单位：人民币百万元）
2、参股非上市金融企业、拟上市公司的情况
（货币单位：人民币百万元）
被投资单位名称
中国银联股份有限公司
SWIFT会员股份
城市商业银行资金清算中心
浙商银行股份有限公司(注)
注：2014年，本行以抵债方式获得浙商银行股份有限公司股权1000万股。
（二）募集资金使用情况
1、募集资金总体使用情况
（货币单位：人民币百万元）
报告期内 累计变更 累计变更
本期已使 已累计使
变更用途 用途的募 用途的募
用募集资 用募集资
的募集资 集资金总 集资金总
19,952.50 19,952.50 19,952.50
19,952.50 19,952.50 19,952.50
募集资金总体使用情况说明
本公司募集资金在扣除发行费用后已经全部用于补充本公司其他一级资本，与承诺的募集资金用途一致。
2、募集资金承诺项目情况
（货币单位：人民币百万元）
截至期末投 项目达到
本年度 是否达 行性是
承诺投资项目和 变更项
调整后投 本年度投
实现的 到预计 否发生
超募资金投向
资总额(1) 入金额
承诺投资项目
补充其他一级
19,952.50 19,952.50 19,952.50 19,952.50
不适用 不适用否
承诺投资项目
19,952.50 19,952.50 19,952.50 19,952.50
超募资金投向
归还银行贷款
补充流动资金
超募资金投向
19,952.50 19,952.50 19,952.50 19,952.50
未达到计划进度
或预计收益的情
况和原因（分具体
项目可行性发生
重大变化的情况
超募资金的金额、
用途及使用进展
募集资金投资项
目实施地点变更
募集资金投资项
目实施方式调整
募集资金投资项
目先期投入及置
用闲置募集资金
暂时补充流动资
项目实施出现募
集资金结余的金
尚未使用的募集
资金用途及去向
募集资金使用及
披露中存在的问
题或其他情况
3、募集资金变更项目情况
□适用 √不适用
公司报告期不存在募集资金变更项目情况。
4、募集资金项目情况
募集资金项目概述
本行于2016年3月向合格投资者非公开发行优先股
200,000,000股，每股面值人民币100元，票面股息率为4.37%。
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日，本行募集资金专户收到本次发行募集资金人民
（http://www.cninfo.com.cn）
币20,000,000,000元，扣除发行费用人民币47,500,000元后，募
日《平安银行股份有限公司
集资金净额为人民币19,952,500,000元，普华永道中天会计师事
2016年半年度募集资金存放
务所（特殊普通合伙）出具了《平安银行股份有限公司非公开发
与实际使用情况专项报告》
行优先股募集资金实收情况验资报告》（普华永道中天验字（2016）
（三）主要子公司的经营情况及业绩分析
□适用 √不适用
（四）重大非募集资金投资情况
□适用 √不适用
十、对月经营业绩的预计
预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发生大幅度变动的
警示及原因说明
十一、公司报告期利润分配实施情况
报告期内实施的利润分配方案特别是现金分红方案、资本公积金转增股本方案的执行或调整情
√适用 □不适用
日，本行2015年年度股东大会审议通过了《平安银行股份有限公司2015年度
利润分配方案》。本行2015年利润分配方案为：以本行日的总股本14,308,676,139
股为基数，每10股派发现金股利人民币1.53元（含税），并以资本公积转增股本每10股转增2股。
本行于日发布了《平安银行股份有限公司2015年年度权益分派实施公告》，本次利
润分配股权登记日为日，除权除息日为日。本行2015年度利润分
配方案在报告期内实施完毕。
现金分红政策的专项说明
是否符合公司章程的规定或股东大会决议的要求：
分红标准和比例是否明确和清晰：
相关的决策程序和机制是否完备：
独立董事是否履职尽责并发挥了应有的作用：
中小股东是否有充分表达意见和诉求的机会，其合法权益是否得到了
充分保护：
现金分红政策进行调整或变更的，条件及程序是否合规、透明：
报告期内，现金分红政策未做调整或变更。
十二、本报告期利润分配及资本公积金转增股本预案
公司计划2016年半年度不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。
十三、接待调研、沟通、采访等相关情况
报告期内，本行通过业绩说明会、分析师会议、接受投资者调研等形式，就本行的经营情况、
财务状况及其他事件与机构进行了多次沟通，并接受个人投资者电话咨询。内容主要包括：本行的
经营情况和发展战略，定期报告和临时公告及其说明，本行依法可以披露的经营管理信息和重大事
项。按照《深圳证券交易所上市公司公平信息披露指引》的要求，本行及相关信息披露义务人严格
遵循公平信息披露的原则，不存在违反信息公平披露的情形。
报告期内本行接待投资者的主要情况如下：
谈论的主要内容及提供的资料
各类投资者
公司经营情况和发展战略
券商、基金等各类投资者 公司2015年度报告业绩发布
北京、上海、
日 广州、深圳、实地调研
券商、基金等各类投资者
公司经营情况和发展战略
摩根斯坦利
公司经营情况和发展战略
公司经营情况和发展战略
券商、基金等各类投资者
公司经营情况和发展战略
电话沟通、
个人投资者
公司经营情况和发展战略
一、公司治理的基本状况
报告期内，本行按照《公司法》、《证券法》、《商业银行法》等有关法律法规的规定和中国证监
会、中国银监会的监管要求，致力于健全公司治理制度，完善公司治理结构。
本行建立了规范的公司治理制衡和运行机制，股东大会、董事会、监事会和管理层独立运作、
有效制衡、相互合作、协调运转，建立了合理的激励、约束机制，科学、高效地决策、执行和监督。
董事会向股东大会负责，承担银行经营和管理的最终责任，按照法定程序召开会议，行使职权。监
事会与董事会、管理层保持密切的联系与沟通，开展董事、监事及高管履职评价工作，有效履行各
项监督职权和义务。本行管理层遵守诚信原则，谨慎、勤勉地履行职责并按董事会决策开展经营管
本行按照《深圳证券交易所股票上市规则》、《上市公司公平信息披露指引》等有关规则和规范
性文件要求，切实履行信息披露义务，真实、准确、完整、及时地披露信息。本行重视内幕信息管
理，建立内幕信息知情人登记制度，严格控制内幕信息知情人员范围，切实防范内幕交易。
本行内部控制制度完整、合理、有效，内部控制体系健全，不存在重大的内部控制缺陷。本行
与控股股东在业务、人员、资产、机构、财务等方面完全分开，资产完整、独立经营，不存在控股
股东干预上市公司生产、经营、管理等公司治理非规范情况。
本行公司治理实际情况与《公司法》和中国证监会相关规定的要求不存在差异。
1、股东大会召开情况
会议届次与会议类型
《平安银行股份有限公司2015年年度股东大
会决议公告》，相关公告刊登在《中国证券报》、
2015年年度股东大会 59.年5月19日日《证券时报》、《上海证券报》、《证券日报》及
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2、董事会及其专门委员会召开情况
本行第九届董事会下设战略发展委员会、审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、
提名委员会和薪酬与考核委员会等6个专门委员会。报告期内，本行召开董事会会议4次，审议通
过25项议案；董事会各专门委员会召开会议11次，其中，战略发展委员会会议1次、审计委员会
会议2次，风险管理委员会会议3次，关联交易控制委员会会议1次，提名委员会会议2次，薪酬
与考核委员会会议2次。董事会各专门委员会严格按照《章程》、《董事会议事规则》及各委员会工
作细则召开会议履行职责，对相关工作提出意见与建议，为董事会科学决策发挥重要作用。
报告期内，本行独立董事均按照相关法律、法规、规章及本行章程的要求，主动、有效、独立
地履行职责，对重大事务进行独立判断和决策，发表客观、公正的独立意见。2016年上半年独立
董事先后对董事会审议的6个相关事项发表了独立意见，在会议及闭会期间提出多项意见和建议，
全部得到本行采纳或回应。
3、监事会及其专门委员会召开情况
报告期内，本行召开监事会会议3次，监事会专门委员会会议3次。监事长和监事出席股东大
会1次，现场列席董事会会议3次，董事会专门委员会会议5次，对董事会和高管层的履职情况及
本行的财务、内控、风险等管理情况进行监督。
报告期内，本行3位外部监事均按照相关法律、法规、规章及本行章程的要求，主动、有效、
独立地履行职责，对重大事务进行独立的监督，发表客观、公正的独立意见，维护本行整体利益，
为本行公司治理优化和监督机制的完善作出了应有贡献。
二、重大诉讼仲裁事项
报告期内，本行没有对经营产生重大影响的诉讼仲裁事项。截至日，本行作为
被起诉方的未决诉讼案件共160笔，涉及金额约人民币23.55亿元。
三、媒体普遍质疑事项
□适用 √不适用
本报告期本行无媒体普遍质疑事项。
四、报告期内本行未发生破产重整相关事项。
五、报告期内本行未发生收购及出售重大资产、企业合并事项。
六、本行未实行股权激励计划。
七、重大关联交易事项
1、“本行与中国平安及其子公司的交易情况”、“本行与关键管理人员的主要交易情况”和“本
行与关键管理人员任职单位的关联法人及联营公司的主要交易情况”详见“第九节财务报告”中
的“财务报表附注八、关联方关系及交易”。
2、《平安银行股份有限公司关于与平安集团持续性日常关联交易的公告》的执行情况
日，本行2013年年度股东大会审议通过了《平安银行股份有限公司关于与平安集
团持续性日常关联交易的议案》，对本行与中国平安及其除本行以外的控股子公司（以下合称“中
国平安及其子公司”）2014年至2016年的持续性日常关联交易额度上限进行了预计。同意2014年至
2016年平安银行与中国平安及其子公司根据业务性质、交易金额及期限、市场状况、国家相关政策
规定及适用行业惯例，在对具体业务的定价政策、定价依据、定价公允性进行分析审查的基础上，
按照合规、公平原则协商订立具体交易条款，在额度上限内，开展以下持续性日常关联交易，定价
以不优于对非关联方同类交易的条件进行。同意在上述额度上限内，根据以上持续性日常关联交易
的交易原则，授权平安银行管理层按照平安银行日常业务审批权限审批及执行以上各类日常关联交
易，并处理与此相关的其他事宜，平安银行管理层每年向董事会报告关联交易年度执行情况。上述
额度限额需要调整的，按监管规定提交董事会、股东大会审议。
（1）截至报告期末，中国平安及其子公司在本行已获得审批的授信类关联交易额度为666.08
亿元，授信余额为144.52亿元。
（2）截至报告期末，与中国平安及其子公司之间发生保险项下小额