为什么现在好多人宁愿把钱存在银行也不拿去理财？理财有不同吗？为什么现在好多人宁愿把钱存在银行也不拿去理财？理财有不同吗？小小羊圈圈百家号这个其实是很多金融公司都面临的一个问题，现在中国的金融市场还不够完善，投资者教育没有普及，就算是我周围的人，都有对理财、投资这些字眼充满抗拒、抵触心理的。理财，对于老百姓来说，算是个熟悉陌生的词汇，不是没有人尝试过将自己的闲置资金存成理财产品，而是很多银行，以理财的名义，高收益的利率诱惑，诱导老百姓办理理财产品，结果，不明真相的老百姓，真的信任了他们，拿到手的很多竟然是保险公司的保单产品。保单产品提取的诸多限制，甚至支取都会造成本金的损失。所以前期，很多人都被银行推荐的这种理财吓住了，觉着买理财不如存定期踏实。观念问题：最直观的一点，”XX都是骗子“，这个句式在很多人那里可以套用很多东西。比如市面上充斥着”保险是骗子“、“银行理财是骗子”、“P2P是骗子”，各种各样的“骗子”存在，那么银行就成为了最安全的地方了，即使银行的利息低到可以忽略不计，那银行也是最安全的地方。而且，现在很多依然把银行储蓄作为唯一“理财”渠道的人，一般是接触不到新鲜事物的地方或者是老人。比如猫哥在农村的亲戚们，其实你跟他讲P2P，三个字可能只认识2，让他理解就很难。现在随着互联网金融的规范和合理运作，很多互联网金融平台都有着比较不错的发展，吸引到了很多用户，当然如果你身边有朋友在互联网金融理财的方式上亏了很多钱，你自然也会有放在心里，所以这种防备心理就需要有不断的人进来，赚到了钱，才会有更多的朋友进来投资。这是一个市场逐渐变化的过程，首先是少数人会去投资金融理财产品，其次是大多数人会去投资金融理财产品，这需要慢慢的培养用户。而且，并不是所有理财都会有很大概率的亏损。炒股什么的只是很小的一部分，比如钱放在货币基金里，也是一种理财，而且也几乎不会亏损，收益率远高过银行利率；再比如，年底有时候国债逆回购的利率会相当高，这也是几乎没有风险的。不同的产品就会有不同的挑选方法、不同的风险和收益率，只要搭配得当，找准自己的风险承受能力，从每天一杯咖啡的钱，到慢慢的每天的饭钱，甚至一套房子的首付，都是有可能赚回来的。毕竟，金钱永不眠。从理财规模上，尤其是互联网理财逐步上升。1月31日，中国互联网络信息中心（CNNIC）在京发布第41次《中国互联网络发展状况统计报告》。据《报告》，截至2017年12月，我国购买互联网理财产品的网民规模达到1.29亿，同比增长30.2%。也就是说，在存钱的同时，随着移动互联网的发展，理财越来越方便，购买理财产品的网民也在逐步增多。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。小小羊圈圈百家号最近更新：简介:科技使人进步，科技是人类进步的动力！作者最新文章相关文章银行理财产品的套路：或许并没有看上去那么安全|信托公司|银行理财|余额宝_新浪财经_新浪网
基金经理老鼠仓，说好保本变巨亏，买基金被坑请到【】！信用卡无故遭盗刷，银行存款变保险，理财被骗请猛戳【】！
　　来源：微信公众号 花卷财团
　　XX银行美女客服（甜美的声音）：“您好，请问您是花卷君吗？我行正在新推出XX理财产品，收益率是4.3%，您有兴趣了解么？”
　　瞬间，花卷的内心既欣喜又犹豫，一来觉得银行可信度非常之高，不信银行还能信谁？二来4.3%的收益率比一年期定期存款高得多，真的能做到“低风险，高收益”么？三来这客服小妹妹的声音真心好听！
　　抱着试一试的心态和一颗直男心，花卷同意让她继续介绍这款银行理财产品。嘻嘻嘻~
　　But，所谓天上不会掉馅饼，4.3%的收益率是不是隐含着哪些“不为人知”的秘密？
　　一、银行用我的钱都干嘛去了？
　　首先要知道，行没有“印钞机”，自已不能钱生钱！为了支付给我们利息它必须把我们的钱投资到更高收益的地方。
　　投资到哪里？一般分成两种：
　　一种是贷款给有需要的企业（比如国企、上市公司、大中型企业等）获得利息差；
　　另外一种就是上面我们所说的银行理财产品，类似于基金一样，我们把钱交给银行打理，银行通过大资金运作的模式投资到债券、银行存款、非标准化债权等资产。
　　上面就是去年某银行理财产品的投资情况图，通过图有没有发现银行理财产品投资的渠道非常之广？
　　但实际上主要投资品类为债券、银行存款、非标准化债权类资产（三大类资产占比 74.70%），其他的占比并不是很高。
　　二、银行用我们的钱投资情况是这样的：
　　1、债券（40.42%）：国债、地方政府债、央票、政府支持机构债券和信用债（如企业债）等。没有确切数据说明它们的收益率到底有多高，但是一般认为应该不高于4%！
　　2、现金及银行存款（17.74%）：比如三个月、半年期、一年期银行存款等，对于银行存款大家就很熟悉了，其中现在一年期银行存款也仅1.5%左右。
　　3、非标准化债权资产（16.54%）：什么是非标准化债权？很多读者可能还不知道，小白在这里解释一下：要知道一些实力强悍的企业（比如国企、上市公司）可以通过银行间市场、交易所买卖它们发行的债券，这些债券就是标准化债权。反之就是非标准化债权资产，这下子明白了吧？
　　银行用我们的钱主要投资于非标准化债权资产的以下几类：
　　A、信托贷款：借钱给信托公司，信托公司用银行的钱给他们客户发放贷款；
　　B、应收账款收益权：简单说是用我们的钱买下信托公司的投资产品，获得收益；
　　C、委托债权投资：公开说法是由于债权投资在中国大陆境内是受限制的，而为了达到这个目的，企业委托银行方发起一个债权投资产品，从而达到合法性，这个在中国上市公司中较为常见。
　　对于非标准化债权资产的收益率市场上也没有给出一致的说法，不过花卷觉得由于信托理财的收益在6.8%左右。所以非标准化债权资产的收益率应该相差无异为6.8%。
　　说到了这里很多细心的读者就会发现，在银行理财产品投资的三大类资产中债券（40.42%）收益不到4%；现金及银行存款（17.74%）一年期银行存款利率仅1.5%；非标准化债权资产（16.54%）收益率6.8%左右，这个虽然高但是占的比例不高。
　　那么问题来了，银行向我们提供4.2%收益率，而资金的投资收益率却是4%都不到。再加上各种人工、机器、办公等费用，银行不是做亏本的买卖吗？
　　这么想的朋友还是比较年轻呀！别着急，我们继续来看。
　　银行理财高收益的“套路”
　　要知道银行不是慈善机构，也不是“救世主”。他自己也不傻，银行能够给我们提供“高收益”，它自己是怎么做到的呢？套路很简单，无非就是这两点。
　　第一点：银信合作或者银证合作，也就是说银行和信托公司合作或者和证券公司合作。说到证券公司大家都明白，那么什么是信托公司？信托公司其实和我们平时常见的基金公司差不多，工作原理是一样的：“有钱人”（最少投资100万）通过契约或者遗嘱的形式把钱交给信托公司打理，最后赚的钱归这位“有钱人”或者他指定的受益人所有。
　　花卷在这里大致构思了一下银信合作的“套路”：XX信托公司发行了1亿元，收益率是8%的信托产品，这个1亿元谁来买，普通人可吼不住，但银行行，它有钱，它们买下了1亿元的项目，然后银行把它拆分成N个收益率为4.2%的理财产品卖给投资人，赚取了3.8%的差价。
　　所有人都知道，银行在征信方面是很NB的，谁谁是“土豪”，谁谁欠了我多少钱没还，银行了然于心，他们通过这种信息收益和客户资源把你引导去买他的理财产品，赚取了差价是稳当当的买卖。
　　也就是说，为这些理财产品买单的，还是那些投资者。细思恐极有没有，本打算薅羊毛，没想到被薅羊毛了。不过能收获4%的收益，虽然不高，但也比存款好。
　　第二点：期限错配。什么意思了？打个比方，你租一个房子，房东规定你在每月10号之前上交当月房租，但是你的工资却是12号才发，导致时间不对称，这就是期限错配。
　　期限错配可以说是银行最大的毛病，虽然说监管层三申五令地警告风险，但是在巨大的诱惑力下仍然屡禁不止，银行期限错配模式大致是这样：
　　YY银行发行6个月年化收益率为4%的理财产品，筹集到1亿的资金，然后YY银行用这1亿的资金投资到期限为2年，年化收益率为7%的项目，这就是银行的期限错配。
　　说到这大家都看到了，期限错配最大的问题什么？我们短期（6个月）的钱是投资到期限长（24个月）的项目。
　　要想这个项目顺利就需要最少发行4期（24÷6）短期产品，但是问题来了，当其中某一个环节出现问题或者发行短期产品不顺利怎么办。是的，很容易造成流动性危机或者资金链断层。
　　很多读者感到困惑，银行理财存在上面两大风险，为什么过去我们的收益率还是能得到保障呢？
　　这还得从银行的定位跟属性来看，对银行而言信誉非常重要，如果没有信誉就没人敢去那去存钱，没人存钱的银行还能叫银行吗？为了信誉它承诺的事情就必需做到。
　　所以，它承诺给客户4%的收益即使达不到，也会想方设法地用自己的自有资金去弥补，这就是专业人士所说的刚性兑付。
　　不过恰恰在这时，打破刚性兑付的声音似乎出现了，银行不再为客户资金兜底，这样一来银行理财还是“无风险产品”吗？
　　不过，银行作为一个庞大的金融机构，总能通过各种文字游戏，给刚性兑付换一张皮。
　　不论怎样，银行理财产品的在目前国内市面上，还是不错的，尤其是当你的钱不足以投资房产，而且又没有什么其他好的投资品可选择时。反正各自安好吧！
　　文章来源：微信公众号花卷财团
责任编辑：蔡越坤把几十万的钱放余额宝安全吗？是合适的理财方式吗？
& & 几年准备买房子，肯定不能存定期。现在纠结是买银行的理财呢 还是余额宝，总感觉几十万放余额宝里怕不安全。有没有几十万上百万放余额宝里理财的？
这些回帖亮了
引用0楼 @ 发表的:
& & 几年准备买房子，肯定不能存定期。现在纠结是买银行的理财呢 还是余额宝，总感觉几十万放余额宝里怕不安全。有没有几十万上百万放余额宝里理财的？
银行定期存款利率3.25%到3.3% 一般揽储会额外有百分之0.7-1.20的见不得光的收益 P2P理财也并不把握 把握的宜信不承诺保本追偿 承诺的基本都是庞氏骗局
余额宝怎么样也比银行安全，另外如果被盗，立刻赔付，只要填一个单子申请。就没有很好的投资选择来说，这个是目前知道收益较高，较安全的一种方法，
我15W放在现金宝半年了，挺好的呀
引用0楼 @ 发表的:
& & 几年准备买房子，肯定不能存定期。现在纠结是买银行的理财呢 还是余额宝，总感觉几十万放余额宝里怕不安全。有没有几十万上百万放余额宝里理财的？
银行定期存款利率3.25%到3.3% 一般揽储会额外有百分之0.7-1.20的见不得光的收益 P2P理财也并不把握 把握的宜信不承诺保本追偿 承诺的基本都是庞氏骗局
还是去银行存一年定期的吧
引用1楼 @ 发表的:
余额宝怎么样也比银行安全，另外如果被盗，立刻赔付，只要填一个单子申请。就没有很好的投资选择来说，这个是目前知道收益较高，较安全的一种方法，
余额宝比银行安全的地方在哪里呢？
引用1楼 @ 发表的:
余额宝怎么样也比银行安全，另外如果被盗，立刻赔付，只要填一个单子申请。就没有很好的投资选择来说，这个是目前知道收益较高，较安全的一种方法，
第一次听到这说法
发自手机虎扑 m.hupu.com
我姐是银行的，她说十万块放进去还可以，多了不保险，因为首先这东西就是有风险的，其次一旦出了问题你不一定能一下子把所有钱都取出来，反正说的对不对也别喷我，自己愿意的事~
肯定不是最好的理财方式。
买银行的理财产品比余额宝好些。这么多钱还是银行好
微信的利润不是更高么、、
引用11楼 @ 发表的:
阿里的市值都要超过工行了 ！！银行的理财产品 没有任何优势
问题余额宝是阿里代卖的理财，真出问题，阿里旗下的这基金公司破产也追偿不到阿里吧
新华社消息:xxx因为非法集资被捕。。
引用1楼 @ 发表的:
余额宝怎么样也比银行安全，另外如果被盗，立刻赔付，只要填一个单子申请。就没有很好的投资选择来说，这个是目前知道收益较高，较安全的一种方法，
在中国，就目前来看，没有比放银行更安全的方式，前提是国家不破产。
引用7楼 @ 发表的:
我姐是银行的，她说十万块放进去还可以，多了不保险，因为首先这东西就是有风险的，其次一旦出了问题你不一定能一下子把所有钱都取出来，反正说的对不对也别喷我，自己愿意的事~
作为一个某狗P银行的支行行长 我建议你去了解一下什么是存款保险制度 还有银行破产法当中规定的上限
论安全性，肯定是存银行，但相对的收益也是最低的。
如果真有几十万闲钱，你可以考虑收辆出租车，然后外包
引用11楼 @ 发表的:
阿里的市值都要超过工行了 ！！银行的理财产品 没有任何优势
天弘基金是天弘基金 阿里巴巴是阿里巴巴
麦道夫骗局涉及的更多
引用15楼 @ 发表的:
作为一个某狗P银行的支行行长 我建议你去了解一下什么是存款保险制度 还有银行破产法当中规定的上限
难怪你有美的像桃谷的女友~~~~~~~~
理财产品基本都是5w期，屌丝我表示连5w的余额都没有，悲剧。
发自手机虎扑 m.hupu.com
引用7楼 @ 发表的:我姐是银行的，她说十万块放进去还可以，多了不保险，因为首先这东西就是有风险的，其次一旦出了问题你不一定能一下子把所有钱都取出来，反正说的对不对也别喷我，自己愿意的事~
你姐说的对
发自手机虎扑 m.hupu.com
引用1楼 @ 发表的:
余额宝怎么样也比银行安全，另外如果被盗，立刻赔付，只要填一个单子申请。就没有很好的投资选择来说，这个是目前知道收益较高，较安全的一种方法，
。。不敢苟同
发自手机虎扑 m.hupu.com
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