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贷款展期的期限一般是多久
　　许多人在办理贷款业务之后发现自己无法正常还款，因此想要申请办理贷款展期。但是很多借款人对于贷款展期并不是很了解，包括贷款展期的期限问题。那么，贷款展期的期限一般是多久呢?小编来介绍一下。
　　贷款展期是指贷款人在向贷款银行申请并获得批准的情况下，延期偿还贷款的行为。
　　据小编了解，贷款展期是根据其贷款年限来确定的，一般情况下，贷款时间越长，能申请到的展期就越少，比如申请的是短期贷款(期限在一年以内，含一年)展期期限累计不得超过原贷款期限;中期贷款(一年以上，五年以下，含五年)展期期限累计不得超过原贷款期限的一半;长期贷款(五年以上)展期期限累计不得超过三年。但值得一提的是，展期时的贷款利率可能会上浮，但这要根据当地银行为准。
　　短期贷款(期限在一年以内，含一年)展期期限累计不得超过原贷款期限;中期贷款(一年以上，五年以下，含五年)展期期限累计不得超过原贷款期限的一半;长期贷款(五年以上)展期期限累计不得超过三年。国家另有规定者除外。借款人未申请展期或申请未获批准的，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款帐户。
　　最新的《个人贷款管理办法》又规定：一年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限;一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。
　　另外，向银行申请展期一般要提前30个工作日才行，而且申请向银行申请贷款展期是一件非常困难的事情，这要根据当地银行的资金是否紧张决定，还有就是借款人未申请展期或申请未获批准的，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户。
　　尽管有贷款展期政策，但小编还是要提醒大家，若是要申请贷款，最好是在能确保偿还贷款的情况下申请，不到万不得已还是不要用贷款展期来推迟贷款，早点还清贷款更好。
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网贷行业洗牌，在目前鱼龙混杂的大环境下，很多投资人对平台良性/劣性退出，不知道该如何区分。平台发布的消息，到底是正常的合规调整，还是故意套路拖延跑路？本文将解析逾期、展期、停业清盘、提现困难的平台，到底有何不同。希望投资人看完有一定收获。
平台出现逾期，要学会区分究竟是对投资人的逾期，还是借款人的逾期。
如果是由于债转、合规调整等原因，导致的对投资人逾期并不可怕，随着行业流动性的缓和会慢慢解决。而如果是借款人逾期，要考察是部分逾期还是全面逾期，平台是否有第三方代偿。
逾期后投资人如何应对?
及时下载投资协议，关注协议约定的保障方式。如若遇到自融假标、大面积关联借款，且无足额资产作为抵押保证的情况下，尽快启动维权程序。
展期是指到期后借款人不能够及时归还本息，通过“续借”的方式，延期归还本息，但实质上是对投资人的违约。展期的平台，如果资产真实有保障，实控人有担当不跑路，投资人多给予一些宽容，是不会出现全损的局面。
但要注意的是，平台启动理财计划整改，严格意义上来说算不得展期，只是还原成底层散标。根据定义，展期是由于借款人原因造成的，而产品调整则跟合规政策有关，二者不同。
小结展期后如何应对?
了解展期是否与标的期限、还款方式等有关；了解平台标的真实性、项目保障方式。
3、停业&清盘
雷潮来临之前，停业及良性清盘平台成为主流退出方式，但真正良性清盘的平台少之又少。
停业、清盘相比逾期和展期，风险性更高。逾期和展期，说明平台还在正常运营之中；而停业清盘，意味着平台停止营业，后续的回款方案保障都是未知的。
一般来说，良性清盘平台多会先行解决小额投资者资金，以减轻接待投资人答疑等各方面压力，然后成立待收大户投委会，由投委会、资产处置小组、金融办等联合会谈。
小结停业清盘如何应对?
1、了解平台主要负责人，实际控制人是谁，资产实力及现行状态；
2、了解是否会成立投委会，投委会是否为真实待收大户；
3、发现假标的、套路清盘的、只画饼不提供资金资产证明的，尽快采取维权行动。
4、提现困难
提现困难，是指平台通过各种操作手段，限制投资人提现的行为。
部分小白投资人发帖，说平台到期债权转让速度放缓等，以及部分由于银行支付通道问题、非工作日资金受限问题等延迟到账，不属于提现困难范围。
就目前网贷行业，提现困难多是那些没有银行存管的平台。虽然银行存管并不代表一定安全性，但在平台项目回款时，银行存管相当重要，只要回款到存管账户余额，就可以正常提现，不会被卷走。
总结：P2P网贷发展至今还不到十年，一个行业的存在，必然有巅峰和低谷期。P2P网贷还是个非常年轻的行业。近期，各方资讯不断公布监管利好，网贷风险期也将稳妥过渡。
对拥有真实标的，做事有担当只是短暂陷入困难的真正的P2P平台，大家耐心等待，与其共渡难关，最终会等来备案的黎明。
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图腾贷被迫展期？揭露P2P网贷运营的尴尬处境
小马哥最近的文章一直在写潮相关话题，不曾想又有一家出现问题了，它就是被多家第三方看好的，有上市公司风投背景的车贷平台--。6月26日，图腾贷官方发布一则公告，宣布图腾贷部分出借标展期，各大群都炸开锅了，公告如下：
这个公告的特别之处在于，宣布的同时，还宣布董事长会在网上直播答疑，这个是比较少见的，小马哥当晚也上直播平台参与了这次答疑。
经过将近一个小时的讲解，平台的基本情况已经比较清楚了，小马哥总结主要有如下几个要点：
1，市场环境下行，速度远远大于平台借款的回笼速度。
2，平台的主要资产为车贷，付息续借率较高，强制采用拖车手段无论从职业道德还是XX要求的行业制度上，都不太合适。
3，目前平台已经自行用自有资金垫付4000万，手头还剩下1000万流动资金，董事长评估未来的发展势头，与其拿1000万继续垫付，还不如宣布逾期，拿这1000万维持平台的正常经营。
4，董事长承诺平台都是真实的，可以随时查的，但是逾期借款标需要最长六个月的资金回笼周期，其他非逾期的借款标可以正常还款。
以上就是图腾贷&逾期&事件的解释和处理办法。
我们先不管董事长直播期间，透露的信息真实度如何，但是从中我们可以看出P2P网贷这个行业面临一个普遍尴尬的处境：端的现金流与的现金流无法匹配的问题。今天我们就来详细讨论一下这个问题。
图腾贷为什么会逾期?
可能很多人还没太理解上面的内容，我们详细展开一下。对于借贷行业来说，借款人的资金周转并不是那么可控，借款人到期提出续借并且支付正常参考利息的情况非常正常，而平台在这种情况下也不太方便向借款人提出处理抵押物，上门催收等措施，因为借款人有充足的还款意愿。那么一般来说，平台会在借款标到期后，再发一个续借标，实现理财端与资产端现金流的匹配。但是时运不佳，遇上雷潮，续借少于实际放款额(根据董事长提供的数据，是60%左右的退出率)，那就需要平台把60%的缺口通过流动资金垫付，才能保证借款端正常，当平台流动资金不足以垫付时，&逾期&便出现了。
的尴尬处境
小马哥对不是很了解，也不清楚平台之前业务的盈亏情况，如果像董事长所说平台业务是有一定盈利能力的，那么投资人的资金应该是安全的，只是需要时间回笼。但是毕竟&逾期&金额较大(1亿多)，占整体平台的10%，其中如果比例较高的话，难以保证平台不会往雷的方向发展。咱们先暂时不管这些，但这充分显示了国内网贷平台共同面临的尴尬处境：
一，理财端投资人要求，且是无法拖延的刚性兑付，而平台的资产端是不可能100%满足这种性质的兑付的，尤其是整体理财端市场处在提现潮的时候，问题就会出现。
二，理财端投资人大部分不是借贷行业从业者，他们是无法理解平台流动性问题的，只要出现提现不到账的情况就会引起恐慌，举个例子，之前小马哥协助指导运营的一家，是T+2到账，遇上节假日，周六的提现得在下周三才能到账，于是投资人间开始疯传平台雷了，确实很无奈...
三，资产端的借款人，他们的意识也很简单，我付参考利息，我有抵押物，我有还款能力，到期的借款你就得给我续借。平台也无法向借款人解释我理财端的投资人恐慌要提现，麻烦你别续借了，还钱把。
怎么样，很尴尬吧?
给投资人的一点启示
以上这些问题是整个行业的现状，我们无法去改变借款人和投资人，但是这其中有一个角色起到至关重要的作用：平台的运营。就图腾贷的这些问题，小马哥至少能给他总结几大运营失误：
1，理财端投资人过份集中。平台待收金额12亿，有待收投资人才4000多人，平均一个投资人的待收金额30万，这遇到提现潮，有个千把来人选择提现退出，平台就得扛不住了。
2，投资人类型过于集中。老板在直播中也提到了，他的投资人多数来自于&渠道&，这个&渠道&就是小马哥之前文章中提过的理财超市渠道，渠道等，这些渠道的投资人对于行业十分敏感，最近雷潮，&渠道&投资人提现提得最快。这也是为什么&头部&平台不是那么容易雷的原因，他们的投资人品种比较多样，小部分投资人间的恐慌是无法影响到平台的。
3，流动资金准备。12亿待收的平台，留5000万的流动资金一般来说是足够了，可是图腾贷是一个&渠道&用户为主的平台，当理财端处在恐慌期时，流动资金就不够用了，所以平台运营也要综合考虑各方面因素，提前让平台留够流动资金。
小伙伴会问了，我又不开平台，我知道这些有毛用?
你错了，这个很有用。咱们挑选平台的时候就要注意了，挑选运营能力强的平台呀。对应以上三点，那么我们挑选平台时候，就要注意了：
1，平均投资金额过大的不宜投。(一般不能超过10万，5万以下尤佳)
2，平台投资人大部分来自同一类渠道的平台不宜投。(这个分析平台有待收投资人的总数就可以分析出来，5万人以上为宜，10万人以上尤佳)
3，平台自有资金备付能力不足的平台不能投。(这个有点难考察，一般需要有一定分量的投资人去平台现场查看，且经常要去抽查才行)
说点题外话，如果投资人对平台的业务端充分有信心，相信平台即便&逾期&了，也能缓的过来，那么就不需要考虑以上这些了。
好了，咱们今天就唠到这里吧，希望对大家选平台有所帮助。
作者：小马哥，公众号：小马读财(xiaomaducai)。
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小马哥，网贷之家专栏作者，曾任多家互金平台运营顾问，网贷之家《对话网贷人》栏目首期嘉宾，投资过数百家网贷平台，文锋犀利，见解独到。微信公众号：小马读财(xiaomaducai)
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