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单项选择题
日，保监会下发了《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》（简称《通知》），对保险公司向个人销售投资连结保险的经营活动进行严格规范，对销售人员专项培训做了明确要求。
以下说法正确的是（）。
A．投资连结保险的保单持有人可以在不同的投资账户之间自由转换而通常不需要支付额外的费用
B．用市场利率和当前的死亡率假设调整保单的现金价值以及每期应缴保费的非分红终身寿险是保费不确定终身寿险
C．投资连结保险无需考虑购买客户的持续交费能力和风险承受能力
D．投资连结保险较简单，对销售人员的技能要求不高
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A．通过提高产品年复利上限达到增加利润的目的
B．使寿险产品纯费率增加，以增加保费收入
C．避免通货膨胀给保险公司带来利差损
D．保险公司需要提高产品竞争力，以增强与其他金融机构的竞争力
A．购买0元保额的医疗保险，6万元保额的失能收入损失保险
B．购买6万元保额的医疗保险，12万元保额的失能收入损失保险
C．购买12万元保额的医疗保险，6万元保额的失能收入损失保险
D．购买6万元保额的医疗保险，0元保额的失能收入损失保险
A．①②③④
B．①②④⑤
C．②③④⑤
D．①③④⑤
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什么是保险的现金价值
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我们交保费时，一般的长期性保险产品交的费用往往十年或是二十多年，在这期间我们所交的保险费每年交的都是一样的，这就是所谓的保费均衡，但实际上，每一个被保险人在其一生中其风险程度是不一样的，风险程度不同，按理说其交保险费的额度也是不一样的，这就是所谓的自然保费，但是很多原因（比如年纪大的人越到后面费用越高，但是其收入可能越来越少，有丧失缴费能力的风险，另外也是为了减少保险销售时费率调整的麻烦）导致保险公司采取均衡保费的方式来缴纳，这样，在均衡保费和自然保费之间会产生一个差额，就是现金价值。所以现金价值只有在长期性保险产品中才有实际意义，而短期的产品比如那种一年一交的的消费型保险、财产保险产品这些都是没有现金价值这个说法的。因为他们每年的均衡保费与自然保费之差为零。现金价值实际上就是均衡保费和自然保费之差，也就是投保方多交的保费，所以当投保人选择退保时，保险公司肯定要将他们多交的费用推还给投保方的，这也就是俗称的退保费。这是我花了几分钟时间根据我的理解我你做的解释，不知道说明白没，有什么不清楚的可以接着提问。
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简单明了的答复：保单的现金价值=投保人已缴纳的保费-
保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额-
保险公司因为该保单向推销人员支付的佣金-
保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费＋
剩余保费所生利息。 如果有闲钱的话请投保险！是长达5-10-20年甚至更长时间的保障！我的5万保障要到71岁呢，满期后才3.5万，够屁用啊！出事了也就15万！谁想死啊？？？被套牢了你还不知情，保险一旦交了保费不能退保，急用钱时否则血本无归。没事情别拿钱没地方花！ 建议交一定费用的保险。
angle186qzq
angle186qzq
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最通俗的：就是你的保单到若干年后还值多少钱。就像买东西一样，一台电视机五年后还值多少钱是一个道理。
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现金价值通俗的说就是退保时能得多少钱
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上海金融报
2007年2月，邓先生为妻子万女士购买了一款终身寿险并附加重疾险。为防止个人疏忽导致保险合同失效，邓先生在保单上勾选了一项“保费自动垫交”功能。
2007年2月，邓先生为妻子万女士购买了一款并附加重疾险。为防止个人疏忽导致合同失效，邓先生在保单上勾选了一项&保费自动垫交&功能。
2013年1月，万女士因慢性肾功能衰竭入院治疗，3月复诊时，诊断为尿毒症。想到给妻子买过保险，邓先生赶紧翻出保单准备申请理赔，才发觉自己从2012年开始忘记交纳保费。好在，经险企查询，由于他选了保费自动垫交功能，万女士的保单没有失效。在邓先生补交保费之后，向万女士赔付10万余元重疾保险金，保证了她的后续治疗。
这是一则发生在我们身边的，从中可以看到，保费自动垫交功能对的权益具有一定的保护作用，乃至起到&雪中送炭&之效，它是指长期人身保险中，在投保人约定分期交纳保费的情况下，如果忘记或因故不能按期交纳保费，一旦超过宽限期仍未按时交费，保险公司就以保单的现金价值垫交保费，以维持保险合同的效力。不过，对于这项功能，投保人也莫以为它是&万金油&，只有在摸清其&底细&的情况下加以选择，才能从中受益，否则或有可能&适得其反&。
首先，签订保单时，有需要的投保人须确认该项功能是以何种&形式&存在。因为，在不同险企的长期人身险产品中，有的直接将之写入产品条款，在保险合同生效时即自动生效。有的是作为合同的自选条款，由投保人自主决定选择与否。还有的则需投保人向险企提交书面申请，才能在保单中使用该项功能。对于这些情况，投保人在保险合同上落笔签名前，最好先弄个明白。
其次，有投保人认为，既然该功能是将保单现金价值当保费交纳，那么只要现金价值足够&充做&保费，投保人就不用再交费。其实，尽管原则上只要现金价值够就可垫交保费，但一则倘投保人疏忽大意，将之遗忘，一旦现金价值被扣完，保单就会失效。哪怕只是中途要退保，也会由于现金价值被自动垫交消耗，导致退保时的保单收益大受影响，甚至颗粒无收。二则，这项功能是按一定的利率(与银行贷款利率挂钩)在垫交期内一直计息的，投保人想要结束自动垫交时，需向险企补交所划扣的现金价值，并支付相应的利息。因此，长期用现金价值抵交保费并不值得，这主要适合一时出现资金周转问题的投保人。不过，现已有保险公司为客户着想，推出失效保单免息自动垫交保费服务，有需要的投保人不妨予以关注。
此外，有些投保人将保费自动垫交和保费减额交清混淆，以为都是在自己未能及时交纳保费的情况下，由保险公司动用保单的现金价值来垫付。实际上，它们是有区别的。使用保费自动垫交功能，并不改变保险金额，只是保单现金价值随着交费年期不断扣取，保单至现金价值扣完后即告失效。而减额交清是在保险合同具有现金价值的情况下，投保人可以按照合同当时的现金价值，将扣除欠交的保费及利息、借款及利息后的余额，作为一次交清的全部保费，以相同的合同条件减少保险金额，合同继续有效。换句话说，就是将保单的现金价值一次性充作保费，因而保单不再具备现金价值，但将有效至保险合同约定的日期，这比较适合未来很长一段时间无法交纳保费的投保人。
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编辑：lurongjuan
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金投网下载退保亏大了？你需要知道这坑爹的现金价值
我要退保，保险公司工作人员告诉我，退保金仅有已交保费的不到20%，保险公司怎么这么黑啊！
退保时遇到上面的情景，很多人会大呼“坑爹”
其实这并不一定是保险公司的错
因为很多人在买长期保险时，忽视了“现金价值”
如果退保，返还的不是保费，而是保单的现金价值
要知道，这可是保险行业的铁律啊！
今天小保就好好说说
保单现金价值这个事儿~
什么是现金价值？
保单的现金价值是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。通俗地说，就是我们要退保时，保险公司能够退还给我们的那部分金额。
长期保险采用的是均衡费率，就是把总保费除以缴纳年份。其实年轻的时候，因为出险几率低，你支付的保费超出实际需要的保费。这一部分多出的保费和产生的利息收入就是保单的现金价值。
为了直观表达，小保举个例子
假设，20岁的小明买了一份重疾险，保终身，缴费20年，每年需交保费5000元。
事实上，20岁的小明发生重疾的概率非常小，一年所需费用为1000元。但是年老之后，80岁的老明患重疾概率非常高，一年需要费用1万元。
那怎么办呢，保费怎么交？
长期险就采用均衡费率，将小明保障一生所需的保费10万元，平均分摊到20年，每年都交5000元。
小明在20年的时间，把未来几十年需要的钱都交齐了。
那么，前期，小明每年交的保费其实是有剩余的。这些剩余的保费不断滚存生息，再扣除保险公司的成本，就形成了现金价值。
现金价值是什么计算的？
每张保单都有营销和管理成本，比如承保、制单、代理人佣金、员工工资、税收等，分摊到你保险的每个年度的。如果退保，保险公司会先扣除这些费用。
下面小保给出一个计算公式：
现金价值 = 已缴纳保费-保险公司管理费-佣金-风险保费+剩余保费所生利息
通常，保险公司为了控制投保初期的退保率，会将交费期内的现金价值适当压低。
现金价值还有什么用处？
除了退保时可按现金价值领取退保金外，保单的现金价值还有其他重要的意义。
在无法续费时，可以选择自动垫付、减额缴清或展期定期，使得自己的保单继续生效，来保证自己的利益不损失或减少损失。
申请保单借款时，投保人最高借款额度不超过该保险合同现金价值的百分之七十。
在分红时，保险公司是按照现金价值来进行分红的。
哪些保险有现金价值
现金价值是储蓄性质的人身保险产品独有的。
一般来说，两全保险、终身寿险、一年以上的定期寿险、养老保险、万能保险以及分红保险等，保险合同生效一年后，保单相应就开始具有现金价值，缴费时间越长，累积的现金价值越高。
短期意外险、定期寿险、健康险和家财险一般不具有现金价值。
关注退保金，对于需要在交费期内支付大额保费的消费者非常重要。小保分享一个小秘密，现金价值超越所交保费的时间点，通常会出现在交费期结束后的第2-7年之间。另外
一般的长期人身保险，合同内都附有现金价值表。大家在购买时，可以仔细阅读合同。
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保险的现金价值
在保险中，现金价值是个经常让人误解的概念，特别是在退保时，很多人以为是退还自己交的保费，但一听保险公司说是退还现金价值，而且钱比交的保费少，立马就不乐意了，觉得自己肯定是中了保险公司的套路。
其实并不是这样的，首先现金价值&保费，另外保险行业退保只退&现金价值&是一条铁律，没啥套路可言。
那么现金价值是什么，是如何计算的呢?
现金价值又称&解约退还金&或&退保价值&，是带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。
现金价值的计算方式是：投保人已缴纳的保费-管理费-佣金-纯保费+剩余保费生成的利息。
也就是说，你缴纳的保费，去除掉给保险公司的管理费、给相关人员的佣金、保障费用，再加上剩下的钱生的利息，就是你保单的现金价值。
现金价值有啥用?
1、退保时领取退保金
这个上面讲过了，退保金就是退还现金价值。
当投保人需要申请保单借款时，借款额度就是按照现金价值来衡量的，一般最高不超过该保险现金价值的70%。
保险公司的分红是按照现金价值进行分红的。
主要是三种情况：自动垫付、减额缴清、展期定期。
自动垫付：当保险费用一度中断时，保险公司可以根据事先的约定，用现金价值来继续支付保费，直到用完为止。
减额缴清：当投保人不再继续缴纳保险费用，可以向保险公司申请以已存在的现金价值一次性付清剩余保险费用。
展期定期：投保人向保险公司申请，在不变更原有死亡保险金额的前提下，用保单的现金价值来缴纳保费，使得保单持续到相应的时间。
以上就是保险现金价值的相关知识，你明白了吗?以后购买带有储蓄性质的人身保险时，当保险销售提到现金价值，可不要再一头雾水了。
原标题：买过不少保险，保险的现金价值你得知道！
编辑：史俊
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