买保险到底有没有用是选公司还是选产品

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-04-26 19:41 标签： 买保险到底好不好
投保选公司重要还是选产品重要
　买保险究竟是保险公司重要还是产品本身重要呢？其实两者缺一不可。只不过对于初涉保险的人来说，选对公司比较容易，而对保险有所了解认识的人可以更客观地对产品本身做个横向比较。
　　菲菲最近有些烦恼，&没想到买份保险还真是麻烦。&原来，她打算给自己买份重大疾病保险，将父母作为受益人，算是给他们的母亲节、父亲节特别礼物。出于谨慎考虑，菲菲咨询了不少保险公司，各家的代理人给她推荐了形形色色不下十多种产品，搞得她&看花了眼&。　　&我对保险其实一点都不懂，只想买个疾病保险，万一身体有恙，起码经济上少个烦恼。现在有六、七家保险公司的代理人都说自己的产品好，我该怎么选择呢？到底选保险公司重要一些还是选产品更重要呢？&　　菲菲的问题大概困扰着不少人，对投保人来说，当然既想拥有良好的售后服务、在出险后能够顺利理赔，又希望自己选择的产品性价比较高，并且符合自身的保险需求，而实际上，很少有投保人真正可以做到两全。因此，我们不妨着重考虑其中的一项。
　　初涉保险 重点挑公司
　　假如你对保险市场并不了解，对产品设计中的门道并不清楚，那么不妨以选择信誉良好、偿付能力充足的保险公司为主要考虑依据。　　理赔是保险保障的关键一步，能够善待投保人提出的理赔请求，在赔付时做到及时到位才可以体现出保险的真正价值。消费者可以参考每年保监局汇总的信访报告，其中会列举各家保险公司的年度投诉案，有时也会细分到纠纷、投诉数量。考虑到公司规模有大有小，消费者不妨按比例来看，并非投诉越多的公司信誉越差，当然，&无案底&的保险公司可是上选。　　偿付能力是否充足是考核保险公司是否可靠的重要指标。具体反映在实际资产减去实际负债后的数额，或是两者间的比例。这一情况消费者既可以通过网络查询，也可以向代理人咨询。一般来说，偿付能力达到120%的保险公司比较可靠，如果能超过150%甚至达到200%，消费者就可以完全放心了。反之，偿付能力低于100%的公司则未必值得信任。　　我们买保险通常不仅仅买一张保单，而人们通常不喜欢经常更换投保的公司。因此，一家寿险公司能否为客户提供比较完整的保险产品线，是否能够满足客户及其家人在不同时段的需求，也显得比较重要。　　还可以查看一下目标公司的产品线是否完整，一家寿险公司的主险产品险至少能涵盖定期寿险、终身寿险、意外险、养老险等基本的传统险种，附加险的选择品种应该更多。如果健康医疗类保险也能作为主险单独销售，供有需求的客户挑选，那就最好。如果投资管理水平较好，能为客户提供分红险、万能险和投连险等新型人身保险产品作为多样化的选择，那自然更好。不要以为上述&简单&的要求每家寿险公司都能做到。事实上，在我们30余家寿险公司中，还真有不少保险公司做不到的呢。对于大多数消费者而言，最好还是能选择一家产品线比较完善的公司作为长期的&合作伙伴&。　　如果基于种种原因而使你无法了解公司的理赔服务、偿付能力、产品线等情况，那么不妨选择较老牌、规模较大的保险公司，这也是最简单的做法。即便这些公司的理赔、偿付水平不在行业中排名最高，也不至于太靠后。像菲菲这样的初学者可以把精力集中于选一家合适的保险公司。　　内行更要注重产品本身　　小文的情况与菲菲就完全不同了，因为工作原因，她常常接触保险产品，对于自己所需要的保险产品、保障范围、保险金额等都有比较清楚的认识，就连最简单的航意险她也要细细比较一番，&因为我经常出差，如果每次飞行单独投保，成本会比较高，所以我选择一年期的航意险产品。&通过一番比较，小文发现不少航意险都需要与其他交通工具&搭售&，诸如&40万元航意险+20万元火车轮船险+5万汽车保险&之类，但考虑到火车轮船方面的保险并不需要，平日又是通过轨道交通上下班，所以她认为这样的组合产品并不合适。最终，她通过网上投保买下了一份一年期110万元的航空意外险，保费99元。　　如果你也像小文这样对保险知识有一定的了解，能够自己看懂保险条款，对自己所需要的保险金额有比较恰当的拿捏，不希望只选择一家&中等水平但规模较大的公司&的产品，而是希望能够找到市场上最符合自己的产品，那么不妨直接搜罗各家保险公司产品资料后自行比较，客观地从产品本身和需求考虑。毕竟，即便是同类产品、各家在设计上还是会有不同，哪怕是一些细微的差距也会给投保人带来影响。　　在比较产品过程中，可以比比类似产品的价格，当然更要比较相似产品之间对于保障责任、免除责任、等待期、免配额和免赔比例的差异，作为金融产品的保险，不同于衣服、食品等商品，比较价格时不能胡乱比，一定要科学地比，否则根本起不到&两者相较择其优&的作用。
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汽车保险是买大公司的好还是小公司的好
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　　【摘要】是车主们关注的焦点问题，很多时候，车主在投保车险时都会遇到买大公司的产品好还是小公司的产品好的问题，对此，下文将对汽车保险公司哪家好进行详细的剖析，以帮助您正确选择。　　同一款保险产品，规模较小的保险公司可能价格会便宜一些，但通常这些公司的服务网点也较少，服务质量可能也会有所打折。而大公司理赔标准一般都比较高，理赔过程也比较快，保费也相比较高，不过服务质量有保障。所以在购买车险时，最好综合考虑一下车险公司的实力、车险的结案率、理赔周期、车辆定损、服务质量等，这样可以更好地选择适合自己的车险公司。　　慧择提示：汽车保险哪家好？大公司有后期服务方面的优势，而小公司则具备保费实惠的优势，主要看您如何选择。慧择网上综合了多家知名度高的车险公司提供的车险产品，通过慧择网购买车险往往能获得15%以上的保费优惠。
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月***说：产品设计的很不错啊
小祸***说：不错
就是不知道能不能等到
2人购买并评论了该产品
其&&&&&&它
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[导读]：对于商业保险的重疾险种类，应该注意大类，人体器官是按大类来分的，一大类就可以分几种。而这两款产品均属于分红型产品，比起传统健康保险的保障能力就会比较弱。
　　最近想给老婆买一份。目前，主要选择在中宏的与阳光终身寿+重疾。从价格上讲，保额均为10W，20年缴费，26岁女性。长保无忧3849/年，阳光+重疾3320/年。价格上，中宏的价格就比阳光高了将近20%。从保的重疾险种上说，长保无忧35种，阳光终身寿险+重疾31种，种类数量上有点不太确定，但是可以肯定的是长保无忧比阳光的多几个。问两个保险的优劣，中宏的价格较高的原因和优势等。
　　专家分析
　　26岁，缴费20年，那么看看46岁之后的实际保额【保险公司实际赔付】。
　　长保无忧：累计缴费76980元；
　　阳光终身：累计缴费66400元；
　　按平均寿命80岁来算，后34年里，两家公司分别只承担2.302万和3.36万。
　　两款产品都是分红型的吧，假设红利与利息对冲，结论就是在大病的高发期，所能转嫁的风险力度极弱。
　　如果是以阶梯型的保障来设计，26-46岁期间，用纯消费型产品来规避小概率高危害的重疾风险，每年400元达到10万保额。总保费8000元。
　　目前国内的重疾险尚不完善，完全可等今后再补充重疾保障与女性特有疾病，是否可行？
　　多余的6-7万费用，投资或储蓄，利益不会比返还型产品低，而且资金还能自由支配。
　　两种完全不同类型的产品，分别适应不同人群，有待探讨。
　　没有绝对的好与坏的区分,保费高点,但多保4种病,万一将来风险就出在那四种病的话,你肯定觉得中宏的好,但如果将来风险不出在那4种病,你肯定会觉得中宏的交的钱多,也有没有绝对的中宏的好,或者是阳光的好,都差不多的,看你的情况,或者说看你的意愿!既然觉得都不错,都买最好,但是不太可能,那就选一个你能接受的吧!
　　案例参考
身故/残疾保障
身故/残疾保障
特定轻症保障
身故/残疾保障
身故/残疾保障
日额保险金×（实际住院天数－3）
身故/残疾保障
交通意外保障
基本保额*0.20元~基本保额*2
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我们平常的时候都知道公司会给员工购买一份保险,但是却不知道其实公司也是需要给自己购买一份保险的,那么公司买保险都有哪些呢?下面我们让招商信诺的专家告诉我们答案。
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