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&&来源：中国新闻网 &&作者：姜煜　 回顾了中国资本市场的发展历程，阐述了资本市场在中国经济和社会发展中六方面重要功能，并提出了中国资本市场目前尚存的九大改善空间本文根据重庆市原市长、第十二届全国人大财经委员会副主任委员黄奇帆在2018清华五道口全球金融论坛上的演讲整理而成，回顾了中国资本市场的发展历程，阐述了资本市场在中国经济和社会发展中六方面重要功能，并提出了中国资本市场目前尚存的九大改善空间。2018年是我国改革开放40周年，40年前的十一届三中全会我们党摈弃了教条主义，恢复了实事求是的思想路线，摈弃了阶级斗争为纲的政治路线，确定了以经济建设为中心、坚持四项基本原则、坚持改革开放的基本路线，国家建设由封闭转为开放，由人治转为法治，由计划经济转为社会主义市场经济。经过40年的改革开放，中国社会和经济发生了翻天覆地的变化。在这些变化中，一个重中之重的变化就是中国资本市场从无到有、从小到大，到今天已然成为世界第二大规模的资本市场。中国资本市场发展回顾20世纪90年代初，在中国改革开放总设计师邓小平同志的倡导和推动下，中国的资本市场于1990年12月成立上交所、1991年5月成立深交所时起步。28年来，总体遵循“摸着石头过河”的方式先探索试点，再规范发展（比如期初发放认购证购买股票、将上海文化广场作交易大厅）；先重点突破，再整体推进；企业流通股权实行先增量后存量，先股权分置再实施全流通；IPO上市先实行审核制，等条件成熟后再实施注册制；管理上先出台政府规章，再完善法治化覆盖的道路。然而，20多年来，面对一个新生的初级市场，一个新兴加转轨的市场，面对着各种客观存在的体制性问题不可能一下子消除的局面，面对着法律的制定和健全完善需要一个过程，不可能一蹴而就的现实，我国政府坚持实事求是的思想方针，既不搞洋教条，把西方成熟市场规则照搬照套，也不搞摊贩市场式的误打误撞，既有问题导向，切实解决问题的政策措施，又有目标导向的顶层设计、系统配套。比如，近10年来，IPO发行闸门多次开开关关，经常为人诟病，但这其中包含着管理层多少兼顾改革、发展、稳定的理性判断，以及尊重现实的无奈。当然，我国资本市场也遇上过经验不足的失误，比如2015年因高杠杆配资管控不到位引发的股市泡沫的教训和2016年初熔断机制实施带来断闸停摆的教训。尽管中国资本市场有这些坎坷，但还是克服了各种困难获得了长足发展。其实，西方发达国家的成熟市场已经有了200多年的历史，但其中也有总计70多年大起大落、制度混乱、作奸犯科盛行的情况。比较而言，中国资本市场发展28年遇上的这些问题和困难，真不算什么大问题，都是发展中的问题，成长中的困难，都得到了稳妥的化解。如今，中国资本市场规模逐步壮大了，法制建设逐步到位了，信息披露逐步规范了，监管体系逐步健全了，国际化合作体系逐步突破了。总之，20多年来，中国资本市场坚持了社会主义市场化方向、法制化需求、公开化制度和国际化导向；20多年来，在党中央的领导下，我国资本市场在探索中前进，在改革中创新，在总结教训中积累经验、改进管理方法，走出了一条符合市场规律和中国国情的发展道路。每想到此，我们这些改革开放的过来人，不由得心潮起伏、备感振奋。资本市场的六个重要功能一是极大地推动了国民经济健康发展。2017年末，中国资本市场总市值超过50万亿元，上市公司总营业额超过百万亿元，利润3万多亿元，包括上市公司债务在内的总资产约100万亿元，在中国经济总量中占有半壁江山的分量。资本市场的发展不仅推动了经济持续发展，并且大大提升了经济总量和企业规模。可以毫不夸张地说，资本市场既是中国经济的前进动力，也是企业腾飞的翅膀。二是实现资源优化配置，推动经济结构、产业结构高质量、有效益的发展。资本市场的独角兽制度、风险资本投资机制能极大地促进企业科技创新。以资本市场的逐利特性、用脚投票的资源配置机制，极大地促进了供给侧结构性改革。三是完善法人治理结构，推动企业实施现代企业制度。现有的国企、民企，一旦成了上市公司，既受到证券公司、会计事务所、律所训导，又受到交易所、证监部门监管，理念上、行为上会发生根本性变化，成为有激励有约束的理性的行为法人，不仅会增强股东意识、公司治理概念，而且通过强制性信息透明度原则倒逼上市公司管理层形成讲真话、不讲假话的行为人。四是健全现代金融体系。传统金融体系是指以商业银行为基础的金融体系，现代金融体系是指以资本市场为基础的金融体系，不仅具有媒介资金供求关系的机制，还具有能够实现资源优化配置、分散风险和分享财富成长三大功能的机制。资本市场发展好了，能改善国民经济的宏观杠杆率过高的问题，降低全社会融资中过高的债务比重，把储蓄转化为投资、债权转化为股权，还能有效地消除中小企业融资难、民间融资不规范、非法集资、金融欺诈等问题。五是让老百姓增加致富途径，将改革开放、经济发展的成果惠及老百姓。资本市场加快了社会财富特别是金融资产的增长，以前中国人主要靠增量来增加家庭财富，现在可以用存量来增加财富。国际资本市场的经验表明，如果从50年到100年的时间跨度来看，股票、房地产、国债、黄金四方面的投资收益最高的第一是股票，第二是房产，第三是债券，最后是黄金。总之，资本市场提供了与经济增长相匹配的财富成长机制，建立了一种人人可以参与财富的分享机制。六是资本市场为社会主义公有制探索了高质量有效益的实现形式。马克思和恩格斯在100多年前就深刻地分析认为，股份制和股份合作制是一种社会主义公有制的实现形式。十八届三中全会提出国企改革方向是混合所有制，也是要求国企转制为股份制、股份有限公司。而上市公司恰恰是最规范最典型的股份公司。作为公众公司，上市公司理所当然是社会主义公有制的一种最佳的实现形式。中国资本市场尚存不足的九个方面过去28年中，中国资本市场这六种功能已经在国民经济中逐步体现出来，今后二三十年必将更深刻地的显现出来。当然，中国资本市场目前还存在着不少需要进步的地方，概括起来大体有九个方面：一是总量还小，目前国民经济证券化率还有巨大的成长空间。二是交易所竞争力不够，交易品种和数量还不丰富，商品期货和衍生品市场有待发展，债券市场发展滞后。三是市场分割，比如A股、B股、香港红筹、H股，债券分为银行间中票和交易所债券，这些市场分割降低了资本市场的有效性。四是发行机制不健全，注册制还没到位。五是退市制度不健全，目前总体上还只有说法，还没有真正到位。六是上市公司整体质量和治理水平有待提高。七是证券公司综合实力、竞争力较弱，主要靠经纪业务支撑，直接投资、并购顾问能力不高，证券公司行业集中度太低。而在成熟市场，前10位的证券公司一般能占到全行业业务量的60%以上，而这一比例中国目前还不到30%。八是投资者结构不合理，散户投资者多、机构投资者少，保险资金、养老金投资规模小，PE发展不规范，运作模式、风险管理、资金来源和托管方式都有问题。九是发展和监管的法律体系和法律制度建设需要加强。面对这些问题，我们要按习近平总书记要补上资本市场发展短板的精神要求，加快多层次资本市场体系建设，积极发展多样化的投融资工具，大力培育多元化的投资者群体，切实加强资本市场的诚信建设，坚决打击证券期货市场违法违规行为，防范、警惕和化解区域性系统性金融风险，为把资本市场建设成为经济发展发动机、供给侧结构性改革的杀手锏，产业升级和创新驱动的推进器，老百姓致富的财富通道而努力工作。我相信，到2050年，中国成为社会主义现代化强国时，中国资本市场一定会成为我们现代化强国的重要标志。周其仁： 中国经济的唯一出路是什么？当前的中国经济，拼高科技，暂时比不过欧美；论劳动力成本，东南亚国家优势凸显。如果中国不创新、不改革，就不会走出现在的困境。中国经济正面临“前有堵截，后有追兵”的处境：拼高科技，暂时干不过欧美；论劳动力成本，东南亚国家优势凸显。夹在中间，中国如何杀出一条血路？本文是北大教授周其仁对中国经济的把脉，言简意赅，切中肯紊。01中国现在面临的国际形势外需萎缩，反全球化要理解中国经济从之前的高速增长转向6%~7%中高速的增长，首先要理解全球的格局。假定有两个经济体，一个富有，一个贫穷。富国是10万块资本，300个人。穷国是10块钱资本，3000个人。前者类比是欧美和日本，后者是上世纪80年代的中国。这两个经济中间之前有一道蓝墙隔开，大家各过各的日子，穷就是没资本，没资本就没有提高生产率的手段，很大程度靠人力、靠自然力，经济进步就很慢。富国资本雄厚，可以转化为生产力，所以贫富差距会拉大。现在把蓝墙打通，就是改革开放，把这个壁垒打开。打开以后：两个经济体加到一起算，资本总量就变成10万零10块钱，人口总量是3300人。要素的相对比例都发生变化，用我们熟悉的话就是“竞争格局发生了变化”。第一，富国的资本总量只加了10块钱，但是人口总量加了3000人来抢。原来300人用10万块钱，现在3300人用10万零10块钱，所以资本的稀缺程度提高了。为什么全球化以后，华尔街可以赚到很多钱，道理就在这里。第二，富国有科技，3300人来抢科技，科技的稀缺性也提高了。但是富国经济的麻烦是，原来只有300人，现在却要3300人一起竞争工作机会，劳动者的竞争加强了，这个过程中，富国的劳动者蓝领、下层白领难受了，因为他要面临3000个原来收入只有1块钱的力量的冲击。所以发达国家失业率特别是年轻人的失业率，一直居高不下，道理也在这里。这样造成的结果就是：二战后发达国家的橄榄型的社会结构被破坏，全球化以后两极分化严重，基尼系数上升。华尔街、硅谷赚到了大钱，但中间有一个很大的人群很失落，制造业工人、中下层，在全球化过程中面临的压力要超过他们得到的好处。当然好处也有，就是中国的产品很便宜，美国享受到了稳定的物价，所以，穷人实际的生活水平降低得不会那么严重。但是和华尔街、硅谷一比，相对收入的落差就出来了。发达国家都是这样，二战后高的基尼系数降下来，然后又回上去，然后就带来了社会矛盾。因为很多美国的大妈大叔，够不到金融、也够不到高科技，人数上又是大头，就会有愤怒感，所以在全球化高涨当中发生了“占领华尔街”。现在这个全球格局，发达国家、美国的平均水平是在下降的，但是中国在提高。我们的人均GDP从1978年的200美金，升到现在的8000美金，深圳是几万美金(25000)。而美国呢，从1978年的13500美金升到现在也就5万美金。所以，特朗普也出现了，特朗普反映了一个趋势：所有大的变化中，并不是每一个人、每一个集团、每一个板块都同等可以获得收益，有高有低，有得有失，所以社会矛盾就会起来。这里还要谈到一个术语：比较优势。李嘉图的理论，说的其实就是各国扬长避短，拣生产率高的东西干，这样整个社会的总体产出就会高。但是萨缪尔森后来的研究结论说这不对，因为中国啥都搞，搞完袜子搞汽车，搞完汽车搞飞机，搞的大家优势趋同了，逼得发达国家不知道干啥了。萨缪尔森临死前就问了一个问题：原来造自行车的现在开始造飞机，原来造飞机的造什么呢?他的结论就是：在共同的比较优势下，一方可能永久损害另一方的利益。中国就是通过这样，这些年赚了巨额的高额顺差。而美国比较优势没了，经济以外的规律就要发生作用了，贸易摩擦，制造壁垒，甚至国际紧张，都来了，金融危机也来了。从外部看，我们现在的经济下行首先就是全球的外需收缩，如果你是一个主要靠内需发展的，对你影响就小，但是偏偏我们在高速增长当中，我们是高度依赖外需的，那当然影响更大。02中国现在面临的国内形势成本优势减弱，体制成本重新上升从内部看我们现在面临的经济形势：是成本在变化，并且核心是体制成本的重新上升。中国高歌猛进的全球化，就是因为有成本优势。我们不开放真是白穷了多少年，一开放发现穷就是竞争力。穷就是工资低，工资低就是成本低。同样一个产品成本低叫价就低，全世界的买家都是一样物美价廉，当然买你的。但是现在这个成本在变化，劳动力成本、土地、能源，所有的价格都在经济高速增长中变化，最典型的例子是曹德旺在美国设厂。成本变化最大的是什么呢?是体制成本。仅仅把中国崛起归因于劳动力便宜，不准确，因为劳动力便宜并不能解释中国的崛起。没改革开放前，劳动力更便宜，那个时候没有中国奇迹，现在看非洲很多国家的劳动力比我们还便宜。不是要素便宜就能够变成竞争力，要素变成竞争力要变成产品，要素变成产品要组织，组织要在一个体系里头运行。这就引申出来了体制的问题。所以，让中国经济崛起的真正秘密不是原来穷，而是把原来导致穷的封闭变成开放，在开放当中允许组织创新，进行体制改革。比如，如果不包产到户，农民就不可能解放出来，没有生产积极性，依然还会是“十亿人口八亿农民，八亿农民搞饭吃饭还不够吃”。有了体制改革，才有下面的一环扣一环。劳动力解放出来去哪里就业?这又逼出了民营企业。产能出来了，市场在哪里?所以又逼出了WTO谈判，1997年签约，五年预备期，2002中国冲进去，把世界市场打开了，把原来的障碍打开了。进了WTO，一开始还是“奖出限进”，后来尝到了甜头，全部杀进去，这才冲到了全球化的前沿。所以，中国的成本优势不完全是原来的劳动力便宜，主要是第二项优势，通过改革，把原来奇高无比的制度成本大幅降下来了。就是这套挺土的打法，把我们的体制成本，几位诺贝尔奖得主给出的理论，在中国非常显著地降下来。体制成本下降，加上原来的要素成本低廉，结合到一起再加第三个力量——学习曲线。最终构成了后来的“中国故事”。但是现在新问题来了。新问题是成本又上来了，原来的成本优势消失了。现在我们一般讲成本优势消失讲的都是劳动力、工资在涨，这个问题当然存在，但是被大家忽略的是：我们的体制成本重新在高速增长当中举头向上。年是中国最高速成长的这段时间。我们名义的GDP是增长是8.6倍，全国工资总额涨了8.8倍，税收涨16.7倍，政府除税收以外的收入18.8倍，法定一定要交的社保五险一金增长了28.7倍，最关键的是土地，政府独家供地获得的土地出让金，涨了64倍!体制成本上升表现在什么地方?比如，我们到今天也没有达到税收一定要法定，这是十八届三中全会规定的，我们现在很多的税收是行政部门直接定的，抽税的人定抽多少，政府定了，不经过人大的审核。那这个就很容易一下子收过头。比如，这届政府说简政放权，但是很多后来增加的文件大部分都不是计划时代而是高增长的时代加进去的，我们在这波下行就吃了这个亏。这些是体制性的问题。现在没有什么资本主义的大帽子，但是小绳索挺多的，这个不行，那个不行。这些事情加到一起摩擦系数大了。高速长的时候加大摩擦没有关系。问题是外需一收缩，这些变量就来了。还有对待新科技的态度，一波三折。还有城市化，我们的行政区划是组织化的。城市建设说好很好，但是浪费不得了，修了多少没人去的设施，耗了多少水泥钢铁，水泥钢铁有多少的排放，然后又回到我们的肺部。你要跟着人口和资源的流动来发展城市化，愿意去的地方好好投，中心城市，城市群，城市圈。那人不愿意待的地方还林、还环境，青山绿水、特色小镇。03中国经济的突围体制改革+创新第三个部分是，怎么确保我们的成本优势，两个方法：降低体制成本、创新。中国现在面临的状态是：两个海平面，形象比喻已经变成了三明治，我们夹在中间，成本已经顶上来了，市场成本也上升了。劳动力大家都贵，土地也在贵，但是我们手里还没有多少独到性的东西。这个世界上的竞争就两句话，你要么成本比人家厉害，要么手里有独到的东西。比如美国苹果卖到全世界，通宵排队买，因为他有你没有。现在我们30年改革开放高速成长伟大成就，全球格局看夹在中间了，底下有印度、有越南，他比你还便宜，他招商引资的力度比我们当年还强，都学会了。在这个情况下，就无可阻挡的发生了整个经济增长模式的变化。现在要继续我们的成本优势，但是成本当中的那块体制成本，这个东西没有改革，光靠民间解决不了。没有党中央、国务院坚强领导，主动地发起一轮一轮的深化改革，这个成本很难降下来。比如社保基金，我们现在很多的法定保障率交得比美国高。当初交那么多是没办法，当时是国企大面积亏损，所以社保交费率定得比较高。但当时就有一句话，以后要把大型的、赚钱的国有企业的资产划到社保去，用那个收益来抵社会保障。但是真要做的时候难度不小，这次十八届三中全会把这条写进去了，就是要划一批国有资产到社保基金，然后把法定保障率降下来。我们的经验已经证明，体制成本降，经济就会很好地发展，体制成本上升，整个国家民族就会被拖住。渐进改革的好处就是震荡低，不是一次性解决问题。但是渐进改革的难处是你要“维持渐进”，所以体制改革一定要改到把体制成本再降下来为止。既然这个成本降不下来，那么能不能延长它的时间，就是把成本曲线往右推，尽可能延长它持续的时间。因为，这条成本曲线一定会上去的，人均200美元到8000美元变成深圳的好几万美元，这个成本肯定会上去，但我们可以把整个成本曲线往右移，延长成本优势持续的时间。比如说工人很贵，我生产附加值高的东西，如果还生产袜子，如果还是这套工艺，这套生产率他就是很贵的。你改变一点。所以真正地对付成本压力就是不断地右移我们的成本曲线，形成一条长期来看持续有竞争力的成本变动。这是商业世界里头的不二法门，也是整个经济体系和经济体系竞争当中的不二法门。降低成本的第一个突围方向，是刚才说的体制改革。而第二个突围方向是创新，通过创新来突破全球形成新的僵局。引进新的产品，改变现有的品质，引进新的生产方法，开辟新的市场，夺取原料和半成品新的来源，创立新的经济组织，创新才能带来持续的经济增长。创新很重要、很伟大，但创新不是一定会发生的。成本曲线也不一定会右移，否则哪来这么多的过剩产能、僵尸企业、鸡肋的企业，还有病危停滞的企业?创新是有条件的。举例说，以色列800万人有3500家初创公司，并且特拉维夫主导了美国硅谷的高精尖研发，美国没有一家大公司不在特拉维夫设创他们的研发中心，他们靠的是人、想法、发明创造，靠的是对教育的重视。总之，中国不创新、不改革，不会走出现在的困境。阅读二黄奇帆：91年邓小平一席话使我受到极大震撼重庆市人民政府原市长、第十二届全国人大财经委员会副主任委员黄奇帆出席“上海交大上海高级金融学院毕业典礼”并演讲。他首先分享一段28年前小平同志关于金融的重要论述，并指出，这一论述，应该成为每个金融从业者的“座右铭”。记得日，大年初四，小平同志到浦东视察。在听取时任上海市委书记朱镕基同志汇报时，老人家讲了一段振聋发聩的话：“金融很重要，是现代经济的核心，金融搞好了，一着棋活，全盘皆活。上海过去是金融中心，是货币自由兑换的地方，今后也要这样搞。中国在金融方面取得国际地位，首先要靠上海。这个要好多年以后，但是现在就要做起。”当时，黄奇帆在现场听到了这一段话，他表示，自己“受到极大震撼”，“永记于心，终生回味”。以下为演讲全文：黄奇帆：老师们、同学们，受王江、张春同志的邀请，我有幸参加上海交通大学上海高级金融学院2018届毕业典礼。站在这个讲台上，看到同学们青春的面庞、清澈的眼眸，一股蓬勃朝气扑面而来，让人倍感欣慰，又心生感慨。在你们即将告别校园、踏入社会之际，我想和大家分享一些关于金融的体悟和感受，希望能对大家的职业生涯有所助益。同学们的专业都是金融学，我首先和大家分享一段28年前小平同志关于金融的重要论述，这一论述，应该成为每个金融从业者的“座右铭”，永记于心，终生回味。记得日，大年初四，小平同志到浦东视察。在听取时任上海市委书记朱镕基同志汇报时，老人家讲了一段振聋发聩的话：“金融很重要，是现代经济的核心，金融搞好了，一着棋活，全盘皆活。上海过去是金融中心，是货币自由兑换的地方，今后也要这样搞。中国在金融方面取得国际地位，首先要靠上海。这个要好多年以后，但是现在就要做起。”当时，我有幸在现场聆听，受到极大震撼。小平同志这段精辟论述，以一名世纪伟人的思想伟力与远见卓识，道出了四层含义：一、说明了金融在国家经济中的核心地位；二、指出了推动经济改革和发展的方法，一着棋活，全盘皆活，要抓好金融这个关键环节；三、提出了中国金融改革开放未来的方向，中国人民币最终要走向自由兑换，深刻指出了形成国际金融中心的关键，是货币自由兑换；四、指出上海应该是中国的金融中心，希望上海为“中国在金融方面取得国际地位”作出贡献。这段话，高瞻远瞩地提出了对我国经济建设至关重要的金融战略，指明了我国金融领域改革发展的方向和重点，其意义极为深远，犹如一粒思想的种子，在我的脑海里深深地扎下了根，成为后来我学习金融知识、处理金融事务的思想指引和动力源泉。按照小平同志的理论，中国的金融在世界真正有地位，就是中国的人民币能在世界上自由兑换的时候，这是金融强国实现的标志。大家要知道，1990年、1991年中国的货币根本连贸易项下都没有自由兑换，一切都是管制的。在那个时刻，小平老人家能够非常深邃地、高瞻远瞩地讲了今后货币要自由兑换，是多么的有睿智、有气魄！小平说了这个话以后五年，到1996年中国人民币在贸易项下实现了自由兑换。现在又过去了二十多年，中国人民币逐渐国际化，跨境人民币的交易量越来越大，结算量也越来越大，越来越多的国家把中国人民币作为国际贸易的结算货币，也有一些国家把我们的货币作为储备货币之一，2015年，人民币加入了SDR。再过二三十年，当有一天人民币在资本项下也能够自由兑换的时候，当有一天人民币不仅成为贸易清算、结算货币，而且成为资本项下自由兑换的货币，成为各个国家的储备货币，成为世界各国货币中的一种锚货币的时候，小平老人家的目标就实现了。老人家说，这件事要很长时间，我相信十九大报告提出的2050年中国成为世界经济强国的时候，这个货币目标一定能实现。社会在前进，时代在发展，但金融的重要地位始终未变，国家对金融的高度重视始终未变。去年召开的全国金融工作会议上，习近平总书记深刻指出，“金融是国家重要的核心竞争力，金融安全是国家安全的重要组成部分，金融制度是经济社会发展中重要的基础性制度”。明确提出了做好金融工作的四条重要原则，即：回归本源、优化结构、强化监管、市场导向。特别强调：“金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨，也是防范金融风险的根本举措”，“防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题”。习总书记这些重要讲话，是做好新形势下金融工作的科学认识论和方法论，每一位金融从业者都应当牢记于心、始终遵循。对金融的重要性，同学们都很熟悉，学了多年金融，想必也会有这样的感触：金融产品种类繁多，操作手法眼花缭乱，似乎让人摸不透。在金融创新层出不穷的时代，有这样的困惑不难理解。不过，我们看问题、想事情，要善于抓住本质、化繁为简，这样才能得心应手。说到金融的本质，归纳起来，就是三句话：第一句话，为有钱人理财，为缺钱人融资。金融归根到底是中介服务，不管什么金融机构、金融产品，只有从这个原点出发，才能实现自身价值。比如银行，一头揽储、一头放贷，赚取的是利差，分散的是风险，充当的是桥梁。再如保险，人在健康、安全时购买，遇到意外时救急，实际是构筑了一种财务平衡，保险公司则运用保险资金为企业提供融资。又如证券，上市公司发行股票筹集资金，广大股民购买股票博取收益，即使自负盈亏、没有刚性兑付，也是为资金供需双方搭建通道。第二句话，信用、杠杆、风险。信用是金融的立身之本，是金融的生命线。金融机构本身要有信用，向金融机构融资的企业也要有信用，没有信用就没有金融。信用是杠杆的基础，一旦有信用，就有透支，透支就是杠杆。银行存贷比、期货交易、股票市场融资融券等，都是一种杠杆比。一切金融创新的本质都是放大杠杆比，但杠杆比过高就会产生风险，甚至导致金融危机，而防范金融风险、解决金融危机就要“去杠杆”。信用、杠杆、风险三者之间相互作用、相互影响，信用高的风险就低，杠杆比一般也不会太高；杠杆比高的信用就低，风险也会相应较高。金融的精髓就是把握好三者的“度”，设计一个信用可靠、风险较小、不容易坏账的杠杆比。第三句话，为实体经济服务。这是所有金融工作的出发点和落脚点。实体经济是金融发展的“母体”，金融在现代经济中的核心地位，只能在服务实体经济的过程中体现出来。如果不为实体经济服务，金融就会变成以自我为中心，就会异化为自弹自唱、空中楼阁，最终成为无源之水、无本之木。所谓“百业兴，则金融兴；百业稳，则金融稳”，讲的就是这个道理。我讲这三句话，是希望同学们对金融的本质有一个清醒的认识。大家即将步入职场，相当一部分同学会进入金融行业，对未来都充满期待，有着很多美好的憧憬。现在，社会上对金融业的说法也很多，观点各不相同。有人认为金融业薪酬高，人人都能赚大钱，是发财致富的捷径；有人认为金融业“高大上”，穿名牌西装，住豪华酒店，往来“上流”社会；有人认为金融业工作清闲，喝喝酒、聊聊天，觥筹交错之间就能谈成大单，沉醉于岁月静好、月白风情；有人认为金融业是垄断行业，是市场中的“甲方”，上海话就是面孔朝南的一方，人人都围着你转；有人认为金融充满幕后操作，把金融业神秘化；更有人因为近年来金融业丑闻不少，认为搞金融的都是吸血鬼，把金融业妖魔化。在这里，我想告诉大家的是，这些都是假象，都是虚幻的错觉、浮华的误解。金融本质上就是具有中介性质的现代服务业，既不是阳春白雪，也不是妖魔鬼怪，更没有那么神秘。每一位金融从业者，都需要用知识去创造价值，用劳动去赢得客户，用调查分析去规避风险，都必须沉心静气下真功夫、苦功夫。一旦踏入金融行业，加班加点将成为你的工作常态。我国金融从业人员每周平均工作时间超过56小时，遇到特殊岗位、重大项目，基本上是“5+2”“白+黑”。一旦踏入金融行业，你会经常“为钱发愁”。如果在商业银行工作，你要四处求人拉存款，绞尽脑汁寻找优质放贷对象，稍有疏忽就可能坏账；如果在投行工作，你会像项目承包商一样，全国各地找项目，求人给你IPO，要找法务财务梳理包装，要找分析师咨询，要找投资人询价，要找证监会审批，要组织路演，经常是多方求人、多头碰壁、四处受气。即便是进入企业财务部，也丝毫谈不上轻松，会经常为企业现金流而操心。一旦踏入金融行业，你还要与残酷竞争为伴。金融从业人员面临巨大的考核压力，为了工资奖金，为了职务晋升，你可能尽心尽力，心疲力竭，但业绩平平，甚至掉队；你可能面临职场竞争，可能遭遇明枪暗箭，必须学会坚强。金融业还是一个高风险的行业。面对各种或明或暗的陷阱，必须战战兢兢、如履薄冰，稍有不慎，就可能陷入困境甚至是危机。在商业银行，你可能遭遇呆账、坏账，让自己所有努力化为乌有；在保险公司，你可能遇到骗保而影响业绩；在证券公司，一次操作失误，就可能让个人甚至公司陷入资金周转困难；在投行，市场波动和潜在风险，可能让你血本无归；在一些网络金融企业，甚至可能因为单位的业务规程就是一个庞氏骗局，你作为具体工作人员，不识庐山真面目，愈是努力按主管要求办事，愈是把你拖入犯罪的深渊。如此种种，不一而足。每一个即将踏入金融行业的新兵，都应保持清醒的头脑，做好充分的思想准备，要学会在逆境中看到希望，在困境中看到光明，在风险中发现机遇，在平凡中成就伟大。在今后漫长的职业生涯之中：希望同学们守住本心、不忘初心。自觉肩负起新时代赋予金融人的重大使命，坚守学习金融、投身金融的初心，坚守献身事业、回报社会的理想，为金融改革发展铺路架桥，为祖国经济建设添砖加瓦。希望同学们沉心静气、脚踏实地。保持良好心态，从基层岗位做起，从基础工作做起，在具体琐碎的日常工作中学习业务、积累知识，在破解复杂问题的过程中增强本领、沉淀经验，不心浮气躁、不急功近利，扎实走好职业生涯每一步。希望同学们兢兢业业、恪尽职守。以高度负责的工作态度、精益求精的工匠精神，把负责的每一个项目做得周到细致，把手头的每一项任务干得出效出彩，以实干创造实绩，以实绩证明实力，一步一步赢得业内的口碑和事业的辉煌。希望同学们警惕风险、坚持原则。在日益激烈的竞争中坚守底线，在经济利益的追逐中有所不为，始终干干净净做事，清清白白做人，维护好客户利益，保护好自身安全，为营造良好金融生态环境贡献自己的一份力量。同学们！习近平总书记讲过，“人的一生只有一次青春。现在，青春是用来奋斗的；将来，青春是用来回忆的。”希望同学们珍惜青春时光、挥洒青春才情、追逐青春梦想，今后回首往事时，可以骄傲地说，我把青春献给了最热爱的金融事业，实现了人生的升华与超越，不负交大的培养，不负青春的韶华！阅读三黄奇帆谈融资难：金融机构不努力？地方政府不积极？由中国中小企业协会主办的“2018小企业大梦想高峰论坛暨第六届中国中小企业投融资交易会 ”19日在北京开幕。原全国人大财经委副主任委员黄奇帆出席并以“以产业链、供应链、全场景融资服务为抓手解决小微企业融资问题”为题发表了演讲。黄奇帆指出，小微企业融资难融资贵，不同角度能得出不同原因和结论。比如，是金融机构不够努力？还是地方政府不够积极？抑或是小微企业散杂小、信用等级不强无法有效开展工作？其实，这些都不是核心因素。在其看来，我国小微企业融资存在两个体制性障碍：一方面，我国资本市场等直接融资体系特别是股权融资渠道太薄弱。另一方面，近十来年，为推动普惠金融发展而释放出来的一大批小贷、租赁、保理、担保、互联网小贷公司以及私募、信托等非银行金融机构，为实体经济服务、为小微企业服务的理念和约束还不太够，所从事的业务，大量的进入影子银行自我循环的圈内业务。为破解小微企业困境，黄奇帆给出了五点建议：一、商业银行要发挥大企业主办行或大产业链主办行的融资功能。二、非银行金融机构要围绕供应链融资。三、在强化互联网金融企业监管的同时鼓励他们形成全场景融资服务体系。四、重视建立“三农”普惠金融融资担保体系。五、予以财政金融等政策性融资扶持。以下为演讲实录：女士们、先生们，上午好！围绕今天论坛的主题，我就如何解决我国小微企业融资难、融资贵问题，谈几点看法。众所周知，大企业强国，小企业富民。近年来，各国政府无不在推动大企业发展的同时，特别高度重视小企业发展。就中国而言，小微企业贡献了我国60%以上的GDP、80%左右的就业和50%以上的税收。可见，小微企业对有效抵御外部经济风险，激活内部经济需求，增加居民收入，促进社会和谐稳定至关重要，已成为培育经济社会发展新动能的重要源泉。发展小微企业，其政策支持与大型企业有显著差异。对大企业而言，由于有比较良好的资本信用和竞争实力，融资能力一般都比较好，融资成本也相对较低，在政策诉求方面，更多的追求准入前国民待遇、同等国民待遇、负面清单管理，市场门槛平等就行。对小微企业而言，更需要的是投融资体制机制保障，是解决融资难融资贵问题。过去10多年，中央政府高度重视中小企业特别是小微企业的融资难融资贵问题，先后发布了多个政策文件，以推动解决企业融资难、融资贵的问题，特别是近几年在全国启动推广了普惠金融政策，除了要求各大商业银行建立普惠金融部，扶持小微企业融资贷款外，还发展了一大批小贷、保理、担保、租赁、互联网金融企业等非银行金融机构，以细分市场、分门别类地助推解决小微企业融资需求。但是，从实践效果看，小微企业融资难、融资贵仍未得到解决，仍然是制约我国企业发展的一大障碍。为此，习总书记指出“发展普惠金融，目的就是要提升金融服务的覆盖率、可得性、满意度，满足人民群众日益增长的金融需求，特别是要让农民、小微企业、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务。”强调“要改善金融服务，疏通金融进入实体经济特别是中小企业、小微企业的管道。”总之，解决小微企业融资难融资贵、加快发展普惠金融，已成为当前改革发展的重要工作。小微企业融资难融资贵，不同角度能得出不同原因和结论。比如，是金融机构不够努力？还是地方政府不够积极？抑或是小微企业散杂小、信用等级不强无法有效开展工作？其实，这些都不是核心因素。大家知道，凡是长周期、大面积、反复出现的问题，往往是体制机制性问题，而不是工作群体主观能动性的道德、责任问题。总体上看，小微企业融资存在两个体制性障碍：一方面，我国资本市场等直接融资体系特别是股权融资渠道太薄弱。2017年，我国新增全社会融资90%左右是债权，股权融资只占不到10%。大家都知道，股权融资体系最大的服务对象就是小微企业、创新企业。小微企业短缺的首先是资本金，最需要的是资本金注入。一个社会如果股权融资比重高，最先受惠的就是小微企业，与之相反，如果股权融资比重低，小微企业在股权市场就很难融到资，在债权、贷款市场更难融到资，因为在这些市场上，主要靠的是信用，信用更高的大中型企业往往挤占了80%左右的融资，给小微企业留下的融资空间太少，造成了小微企业融资难、融资贵。试想，当大银行每年的融资额度能轻松的大笔的贷款给信用好、工作成本低的大企业的时候，为什么还要费工夫、高成本的为小微企业融资呢？另一方面，这十来年，为推动普惠金融发展而释放出来的一大批小贷、租赁、保理、担保、互联网小贷公司以及私募、信托等非银行金融机构，为实体经济服务、为小微企业服务的理念和约束还不太够，所从事的业务，大量的进入影子银行自我循环的圈内业务。这些年，银行表外业务、理财业务的资金进入影子银行圈的资金高达30万亿元左右，这些钱成为了非银行金融机构的资金来源。钱虽然不少，但大多没进入小微企业等实体经济体系，而是通过通道业务收通道费、嵌套业务搞抽屉协议以及高息揽储、高息放贷、资金池错配转化为房地产开发融资，转化为老百姓买房的首付贷融资，转化为消费贷、校园贷融资，致使小微企业等实体经济融资受到挤压，更加难上加难、贵上加贵。因此，推动金融为实体经济服务，为小微企业服务，解决小微企业融资难、融资贵，不能就小微企业谈小微企业，而要从宏观经济的融资结构、融资体制考虑问题，解决好上述两个问题。从普惠金融的具体操作上看，这十多年，不论是商业银行还是新生长出来的小贷、担保等非银行金融机构，基本上是各自为战，打麻雀、打散弹，缺少产业链金融的系统推进和覆盖。推动普惠金融，解决小微企业融资难融资贵问题，在具体操作层面上，关键是要突出产业链、上中下游的金融服务概念。不论是商业银行，还是小贷、保理等非银行金融机构，或是互联网金融企业，都要围绕二、三产业各行各业的产业链形成金融服务体系；要与时俱进顺应“互联网+”要求，充分利用大数据、云计算、移动互联网，打造数字化普惠金融体系，通过挖掘客户交易、结算、征信、资产、行为等各维度数据，挖掘不同类型客户金融需求，践行数据有价值、信用可变现、融资高效率理念，不断改变普惠金融服务，建设全场景融资服务。具体而言，要从五个方面入手：一、商业银行要发挥大企业主办行或大产业链主办行的融资功能。除继续推动各商业银行以小微企业部、普惠金融部为中心搭建普惠金融总行、分行、支行多层次、垂直化组织架构体系，积极发展小微企业贷款外，商业银行要借鉴日本三菱、三井住友银行等经验，着力发挥在资金、成本、金融科技等方面的优势，构造主办行模式，打造全产业链融资模式。要借助服务大型客户较多的优势，精准解决痛点，与产业链核心企业加强合作，将交易信用向产业链上下游延伸，贯通供应商、经销商和终端个人客户的融资需求，为产业链上的小微企业提供门槛更低、利率更优惠的融资服务。特别要注意的是，产业链金融、供应链金融与传统的行业互保捆绑式金融有什么不同呢？主要有三个：一是产业链、供应链金融是上中下游垂直的供应链企业为服务对象，而不是以生产同类项企业、同类产品的行业捆绑；二是产业链、供应链金融主要以龙头企业、核心企业的资本信用和供应链的预付账款、存货、应收账款质押信用“量体裁衣”，而不是互担互保、抱团担保、捆绑担保，结果往往掩盖问题、一死俱死；三是产业链、供应链金融主要是市场化的资源优化配置起决定性作用，而不是行政性、主观性的方式配置资源。二、非银行金融机构要围绕供应链融资。供应链金融的本质是按照供应链的交易特点，将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。一方面，通过将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套企业，能够解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，非银行金融机构与龙头企业、核心企业战略合作的信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，从而提升供应链的竞争能力。非银行金融机构参与供应链融资，既可以是独立的非银行金融机构依托大企业、龙头企业、产业链中的核心企业搞产业链金融，也可以是大企业自己设立的小贷、信托、保理机构为自己的上下游配套小微企业服务，还可以由非银行金融机构与大企业联盟约定、定向专项服务。无论哪一种方式，供应链融资都是通过应收账款融资、未来货权融资、存货融资等方式进行融资，风险比较小，收益比较有保障。大企业集团搞保理公司、小贷公司等非银行金融企业，举措的当的话，往往有“一举三得”效果：一是为上下游企业提供融资，增强凝聚力，增强产业链的稳定性，使供应链上收款付款制度更规范化；二是可以利用金融企业牌照和产品特点切入ABS、同业拆借市场，合理的用好市场资源；三是金融机构自身赚钱效益不菲。实体企业集团搞金融，应是围绕主业，企业自身需要而开展业务。比如，对集团内部资金调度有直接作用的财务公司就能发挥内部资金池管理功能；又如，保理公司、小贷公司发挥的是产业链、供应链金融功能。总之，不能脱实就虚、不务正业去搞些与主业毫无关系的金融企业。三、在强化互联网金融企业监管的同时鼓励他们形成全场景融资服务体系。互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式，但并没有改变金融的本质属性。近年来，P2P网络借贷由于没有资金第三方存管、没有抵押物、没有投资项目与投资者一一对应，坏账、跑路的不少，很容易变成利用互联网搞网上的乱集资、乱放高利贷并陷入庞氏骗局的陷阱，必须予以制止。当然，对互联网金融中不违背金融运行本质的网络小贷、消费金融、支付结算等，理应给予支持发展。这类小贷的规范发展，关键做到四点：一是不能高息揽储、乱集资，主要是用自己的资本金在1：2.3—1：3杠杆比范围内放贷。二是不能违规放高利贷，如果放贷利息超过银行基准利率的4倍以上，就变成了放高利贷的机构，违背了普惠金融机构基本宗旨和良心，拿着银行的钱自己从中剥皮，“空麻袋背米”。三是放贷对象是产业链、生态链上的关联企业、用户，不能是无关联、无信用、无约束、无场景的散户客户，致使借款人和单位钱用到哪里都不清楚。四是不能“无照驾驶”，必须有金融监管部门批准的牌照，接受监管部门的事中事后监管。符合监管要求的互联网金融公司，要与政府部门、大型企业、电商平台、数据公司有效对接，贯通目标客户采购、生产、销售等各个环节，形成场景融资服务新模式；要强化线上线下立体化服务网络，发挥线下网点多、线上平台便捷的优势，将普惠金融服务向县城、乡镇延伸，根本上要从产业链、供应链、生态链、全场景的为小微企业、实体企业、城镇人群提供融资服务，这样既能做好服务、拓展业务，也能由于信息、数据充分减少坏账。四、重视建立“三农”普惠金融融资担保体系。我国的金融与实体经济失衡，除了表现为对二三产业、小微企业等实体经济融资失衡之外，突出表现在涉农贷款比重严重不足。农业与农民融资有三难：一是涉农贷款落地难，二是形成有效贷款需求难，三是抵押融资产权不明确，致使涉农贷款和农户贷款占全部贷款总额的比重仅为5%和1%左右。为此，要加强“三农”融资特别是金融扶贫工作，除了要推动各类银行和非银行金融机构围绕宗旨积极开展“三农”融资工作外，还要解决好涉农融资和农户融资的抵押担保信用体系化。首先要深化农村产权抵押融资改革，建立统一的农村产权抵押融资信息系统和产权流转市场，帮助农民通过可计价、可变现的有效资产入股合作社等经营主体，建立利益联结机制，实现资源变资产、资金变股金、农民变股东，推动农村产权、抵押、登记、融资、租赁、风险补偿、资产处置的一体化经营。说一千道一万，这方面改革的关键是按中央要求，深化农村产权制度改革，做好农村承包地、宅基地、林地的“三权分离”改革工作。在这个基础上，再建立政策性融资担保体系，国家可以设立扶贫融资担保基金，各个省区市可以建立伞形担保体系。农村产权抵押贷款会产生坏账，但比例不会高，大体在1%—3%以内，这个坏账，可以由政策性担保公司承担1/3，银行利用提取的1%的坏账准备金承担1/3，农民作为业主也可以承担1/3，这样各方都能够承受。五、予以财政金融等政策性融资扶持。比如，可以加强金融财政政策联动，建立小微企业特别是涉农贷款、保险、担保的贴息贴费和风险补偿机制，推出小额支农贷款的再贷款、再贴现等政策工具。又如，可以加强对金融机构服务小微企业、服务三农的考核，强化金融为实体经济服务的宗旨意识。再如，在合理区间为小微企业贷款予以加杠杆的产品创新，支持有条件的小微企业贷款发展规模不得超过底层资产4—5倍的ABS业务。还如，发挥政策性银行的倡导性、政策性、开发性的保本微利优势，用好用足国家对“三农”、小微企业贷款利率下浮10%—15%、期限相对较长的政策，加大对工商产业重点扶持领域的支持力度。总之，解决小微企业融资难融资贵的问题，一方面要在宏观上转变每年新增融资债权比重过高的问题，加强资管业务、理财业务的监管和调控，解决好非银行金融机构脱实就虚的问题；另一方面在微观运行中，要通过产业链金融体系促进银行、非银行金融机构为小微企业融资服务，扩大小微企业贷款投放，降低小微企业贷款成本，有效控制小微企业融资风险，形成小微企业贷款的商业性、可持续发展的长效机制；要通过农村土地“三权分离”机制建立农户贷款的担保体系，形成普惠金融对“三农”的覆盖；要通过大数据、云计算的互联网背景下金融科技发展，推动形成支持惠普金融发展的新格局和蓬勃态势。阅读四黄奇帆三句话归纳金融本质重庆市人民政府原市长、第十二届全国人大财经委员会副主任委员黄奇帆 姜煜摄重庆市人民政府原市长、第十二届全国人大财经委员会副主任委员黄奇帆，7日在上海交通大学上海高级金融学院(高金/SAIF)举办的“2018年毕业典礼暨学位授予仪式”上，用三句话归纳金融的本质。这三句话是“为有钱人理财，为缺钱人融资”“信用、杠杆和风险”“为实体经济服务”。在解释第一句话时，黄奇帆称，金融归根到底是中介服务，比如银行，一头揽储、一头放贷，赚取的是利差，分散的是风险，充当的是桥梁。再如保险，人在健康、安全时购买，遇到意外时救急，实际是构筑了一种财务平衡，保险公司则运用保险资金为企业提供融资。又如证券，上市公司发行股票筹集资金，广大股民购买股票博取收益，也是为资金的供需双方搭建通道。对于金融“信用、杠杆和风险”的本质，黄奇帆表示，信用是金融的立身之本，是金融的生命线。金融机构本身要有信用，向金融机构融资的企业也要有信用，没有信用就没有金融。信用是杠杆的基础，一旦有信用，就有透支，透支就是杠杆，银行存贷比、期货交易、股票市场融资融券等，都是一种杠杆比。一切金融创新的本质都是放大杠杆比，但杠杆比过高就会产生风险，而防范金融风险、解决金融危机就要“去杠杆”。“信用、杠杆、风险”三者之间相互作用、相互影响，信用高的风险就低，杠杆比一般也不会太高；杠杆比高的信用就低，风险也会相应较高，金融的精髓就是把握好三者的“度”，设计一个信用可靠、风险较小、不容易坏账的杠杆比。“为实体经济服务”则是所有金融工作的出发点和落脚点，黄奇帆认为，实体经济是金融发展的“母体”，金融在现代经济中的核心地位只能在服务实体经济的过程中体现出来，如果不为实体经济服务，金融最终就会成为无源之水、无本之木，所谓“百业兴，则金融兴；百业稳，则金融稳”。黄奇帆寄语高金毕业生：金融从业者需要用知识去创造价值、用劳动去赢得客户、用调查分析去规避风险，必须沉心静气下真功夫、苦功夫。他希望同学们守住本心、不忘初心，自觉肩负起新时代赋予金融人的重大使命，坚守学习金融、投身金融的初心，坚守献身事业、回报社会的理想，为中国金融改革发展铺路架桥，为国家经济建设添砖加瓦。
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