又一P2P平台失联，警方已介入，平台跑路的征兆是什么？
导语 |又一家平台出事了，警方已经介入案件。对于投资人而言，平台的都是动态的，自己投一定要每天关心，这样才能早日撤资，投资哥告诉你，怎样鉴别平台即将跑路，怎样的平台会更加安全呢？
又一平台失联，投资人紧急爆料
12月21日，有投资者在网贷贴吧爆料， 12月20日，广西同城人人贷前程互联网金融服务有限公司(下称同城人人贷)的投资者接到业务员的通知称，公司的老板失联，请尽快报案，他们一个月没发工资了。
派出所为投资者进行登记备案
12月20日，同城人人贷线下门面的大门上已经贴上了建政派出所的说明：在园湖民主路同城人人贷进行投资理财的群众，请到建政南四里建政派出所进行备案。
蓝鲸互联网金融第一时间打电话向建政派出所进行核实，建政派出所回应情况属实，投资者到签约地的派出所进行登记备案。
蓝鲸互联网金融拨打同城人人贷的客服，并无人接听。
此外，12月20日，有投资者在网贷之家论坛爆料，普罗旺斯小区紫罗兰庄园的同城人人贷的投资者，到江南区分局进行备案。
据南国早报，12月20日晚间，南宁市鲁班路的同城人人贷店面，发现店门紧闭，但里面亮着灯，宣传字幕还在屏幕上游走，但店内的一些物品散落一地。另外，还有两名民警守在门口。
频繁开设分公司多达10多家
工商信息查询，广西同城人人贷前程互联网金融服务有限公司，成立于日，法定代表人为邓锋兴，三个股东分别为2个自然人：邓锋兴和刘彬和1个企业法人：同城人人贷金融控股集团(深圳)有限公司。
广西同城人人贷前程互联网金融服务有限公司的股东之一同城人人贷金融控股集团(深圳)有限公司，成立于日，法人代表也是邓锋兴，两个股东均为自然人：邓锋兴和杨沼。
此外，蓝鲸互联网金融梳理发现，同城人人贷频繁开设分公司，共有12个营业点，分别是金湖、友爱、望园、园湖、科德、白沙、仙葫、民主、古城、鲁班、云景、淡村，法人代表都是同一人，名叫邓锋兴。
虚假宣传曾被工商局警告罚款
工商信息显示，日，同城人人贷因虚假宣传被南宁市工商行政管理局警告罚款。
工商局做出行政处罚是因为同城人人贷在其网站(www.tcrrd.com)的业务加盟网页上出现了：“......同城人人贷平台享誉业界，相继获得‘中国互联网金融公众服务十佳品牌’称号、‘中国中小微企业优质服务百强品牌’ 称号、‘中国金融行业安全风控百强名企’称号、‘中国P2P网贷行业诚信百强A级平台’称号、‘中国互联网金融十大最具投资价值品牌’等荣誉……”的虚假宣传用语，所发布的对其获奖获优情况进行不真实的宣传，误导公众，扰乱市场竞争秩序。上述行为违反了《中华人民共和国反不正当竞争法》 第九条第一款规定，属于扰乱行政管理秩序和市场公平交易的违法行为。南宁市工商行政管理局责令同城人人贷立即停止上述违法行为;罚款10000元人民币，上缴国库。
业务员：“我也购买了同城人人贷的理财”
据南国早报，在微博上，多名认证用户播发了文图信息，一名认证用户写到“我朋友在人人贷有投资，说同城人人贷老板跑路了。”同城人人贷多名业务员、客户经理表示，确实将公司负责人联系不上这一情况通知了投资者，但不清楚公司的具体情况。
其中一名客户经理说，公司的老板大约在12月15日联系不上的，公司的其他相关人员还在，12月20日上午去了报了案，警方已经介入处理。
同时，有的业务员也表示，看到同城人人贷是那么多的公司，那么多人投资，于是一些客户经理也在同城人人贷进行了投资，没想到如今老板却失联，他们的工资现在没拿到，投资的钱也很麻烦。多名客户经理称，他们并没有公司老板的电话。
预览帝产生，网友曾预言它会跑路
有网友反映，在今年12月初，曾出现提现不了的情况，后来同城人人贷公司公告说，“因同城人人贷对银行卡接口系统进行了例行的更新升级维护，导致当日部分用户在申请充值或提现操作的过程中，出现提示系统异常的情况。”所有，大家也就没有在意。
不过，网上早有人发帖询问同城人人贷何时会跑路。
怎样识别平台要跑路呢？
投资哥认为平台的数据都是动态的，不是说它一直会安全下去，自己投的平台自己要经常学会去关心，特别是出现问题的时候早日撤资，这才是最明智的做法哦！
1、团队异动频频
更换平台法人代表，也就是当家人，或者员工大规模跳槽。公司频频“大换血”，就算不跑，也可能因经营不善停业。
2、短标连连，利率畸高
原来发标频次不高，利率水平一般，突然改变定有内患：极有可能是老板想趁跑路前多捞几笔，走时钱包更鼓些。
3、大户相继撤资
大户钱多消息多，如果平时投资前几名的投资人忽然不投了，或者投资金额从几百万突降到几十万，要警惕。
4、提现速度变慢
将资金撤出，正常情况下3天内可以搞定，这会儿却拖了四五天。官方该对此给出解释，如果这解释不能让你和其他投资者信服，最好撤资。
5、负面消息不断
QQ投资群里、第三方论坛上，接连不断地出现平台负面消息，比如提现困难、没有资金托管等，不能掉以轻心。
6、平台老板露面次数减少
平台企业即将跑路前，平台老板会提前准备，减少公众场合露面的次数，减小跑路后对自己的影响。
7、网站打不开，电话打不通
到这一步，平台老板跑路基本上就是铁板钉钉的事儿，要抓紧时间准备抱团维权。
跑路又发生，投资P2P的人怎么鉴别平台安全期？
一、通过数据来判断
大部分平台在出事之前，数据方面都会出现严重的波动，如大幅净流出，连续多日大额回款，续投率变低等，如果早点发现这类数据的波动，提前撤离，是可以有效避雷的。
1、对于新平台，开业后一个月内的发标情况非常关键，一般的节奏都是先发一月标，再发三月标，然后出六月标，以此递增，某些平台在发标方面没有经验，经常会导致3月标和6月标的回款时间点重合，造成一波集中到期的大额回款，产生风险，如果自己投资的平台未来会出现这种高峰回款期，最好提前提现避开，以防万一。
2、对于老平台，很少因为自己发标问题导致数据波动，回款也整的比较平稳，就算真遇到了高峰回款，应对起来经验也会比较丰富，老平台数据波动的前提，可能是出现了一些对于平台很不利的小道消息，或是小部分人提前发现了问题，如大户、线下经常去平台的人和平台内部职员等，导致他们提前撤离，在数据上的表现就是投资人续投率变低，一个长期流入的平台突然流入变少，甚至变成净流出，这时候就可以考虑先撤出观望，因为一个平台如果长期流出，最后引起恐慌，导致平台新投资人也变少的话，就非常岌岌可危了。
二、通过行情来判断
在行情好的时候吸金无节制，行情不好的时候也没合适的应对方案，就算业务真实，平台有长期发展下去的意愿，依然容易被行情无情的摧毁。所以说无论面对怎样的行情，平台都应该有合理的应对措施，才能保证平台长期稳定的发展，而对于我们投资人，也要看平台在当前情下的做法是否正确，才能选择是否继续投资。
1、行情好的情况下，平台可以考虑借机转型，也可以考虑多推长标，多搞活动吸引更多新人，应该更加积极的展示自己，而不是什么都不做，无脑的就降息设限额，在行情好的时候更应该抓紧机会提升平台知名度，而不是只知道无脑吸金。
2、行情不好的情况下，平台需要拓展更多的融资渠道，更多的到圈外去宣传，过于依赖第三方或小团体投资人群的平台，在行情变差的情况下是最容易被挤兑的。
三、通过平台动机来判断
平台动机有好有坏，有长期也有短期，确定平台的具体动机之后，再制定入场时间和投资周期，安全系数会高不少。特别是当平台出现高收益活动时，准确的分析出动机，可以决定你是会中套，还是成功将利息赚到手。
1、烧钱做宣传做数据，拥有真实和良好背景的平台，在开业初期出一些大幅度力度的活动是很正常的，尽管他们的标面利息都很低，这类活动可以考虑长期参与。
2、线下缺钱线上吸金，最近这类平台越来越多，虽然线下存在一定压力，但是来线上的目的是为了获得长期稳定的资金，因此不存在短期诈骗跑路问题，这类平台尽量投资短期标，持续关注即可。
3、玩旁氏，旁氏平台随时会爆发道德风险，玩不下去了立马雷，当然旁氏平台如果玩的好，也可以玩很久，我本人建议这类平台最好不要碰，但无奈在高收益的吸引下，投资旁氏平台的投资人并不少，如果真想去这类平台投机的话，最好还是控制好仓位，做好最坏的打算。
4、关联平台、马甲平台和纯诈骗平台，第一时间发现了还是赶紧提现不要犹豫，玩火必自焚。
四、通过信息变更来判断
平台的重要信息变更是决定投资还是撤资的重要理由，但是很多信息变更过程很隐蔽也很突然，如果不是深入关注平台，是不容易发现的。
1、有实力的股东入股，这类平台可以考虑长期投资，甚至直接投资周期较长的标锁定一下收益，因为越是有实力的股东加入，平台未来降息的幅度可能就越大。
2、平台关键人物消失，什么是关键人物?关键到可能但部分人都是因这个人而投资的这个平台，比如某个重要的平台在职人员、股东甚至法人，这种情况下最好的选择是提现观望。
五、通过是否符合投资人习惯来判断
平台在发展的过程中都会做出一些自己的调整和决定，但是很多平台并不知道这些变动和投资人的习惯是相违背的，一个错误的决定，会导致平台人气急速下坠，例如:
1、在人气没有稳定的情况下用长标取代月标，特别是一些偏新的平台会出这种昏招，而在月标还没稳定的前提下大部分投资人根本不会考虑长标。
2、大幅降低平台标面利息或活动奖励，有些平台虽然开业收益偏高，但实际目标是想在一段时间内降低到自己的预期，但是却没有注意把握节奏稳步降，而是一次性大降，投资人对于大幅降息行为特别敏感，很容易导致人气下滑，造成风险。
3、投资人对于平台的标准会随着行情和舆论的影响而变动，比如希望平台上托管，希望平台能有风投，希望在投资的过程中，平台能尽量多上一些可以证明实力的东西，多一些利好，但是有些平台就是不为所动，以为暂时人气够了就不需要做任何动作，等哪一天人气因此下滑了却已经没时间去补救了。
确定平台安全期之后果断出手，可以避开风险，提升收益，但也需要付出不少精力。平台的风险是动态的，自己投的平台要盯紧，自己不投的平台也要适当关注，特别是同地域，同类型的平台，要在风险产生之前做出决策，才能让自己的资金更安全。
P2P投资家（p2ptzj）综合自蓝鲸财经、网贷之家、作者：天地之间、现代时报、金融投资报
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　　P2P网贷平台行业正迎来新一轮大调整。老板跑路、员工举报等戏码，一遍又一遍在P2P网贷平台行业上演。6月以来的50天内，已有163家P2P网贷平台出现提现困难、老板跑路等问题。
　　银豆网停止运营的公告。
　　“被裹挟的我，已耗尽最后一丝气力，但我不会放弃！”
　　7月18日下午15点，P2P网贷平台银豆网CEO王鹏程在致投资者的信中，以这样一句话开头。
　　就在5个小时前，运营4年有余的银豆网公告称，实际控制人李永刚失联，资金暂无法兑付，已由CEO向公安机关报案。
　　银豆网举报老板失联的戏码，并未引起过多关注。因为就在7月16日，永利宝刚刚通过多个渠道发布声明称，平台董事长和CEO双双失联，请投资人报警维权。
　　包括老板失联在内，业界把网贷平台出现兑付困难、平台清盘、经侦介入等各种情况的现象称为“爆雷”。
　　网贷之家数据显示，2018年以来，已有236家P2P网贷平台相继“爆雷”。其中，有163家是在6月以来的50天内“爆响”，平均每天约3.26家。
　　截至6月底，国内P2P平台数量已降至不足2000家。
　　2015年下半年，P2P网贷平台曾经历一次大洗牌。当时，山东在7个月内爆出问题平台148家，排行第一；广东爆出问题平台104家，占据第二。
　　今年6月以来的这波调整，在地域上出现了不一样的特点。163家问题平台集中在浙江、上海、广东三地，数量分别为55家、51家和27家，占比超过80%。而山东仅有1家。
　　中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼对中新网记者表示，这与三地P2P网贷平台数量较多、民间资本活跃、投资者众多有密切关系。
　　国家互联网金融风险分析技术平台报告显示，截至6月30日，我国在运营P2P网贷平台共2835家，主要分布在广东、北京、浙江和上海地区。四个地方共有1720家在运营P2P网贷平台，占全部在运营平台60.6%。
　　2007年，P2P网贷模式被引入中国，到2012年底，全国P2P网贷平台达148家。此后，P2P网贷行业进入高速扩张期，2015年底已突破3400家，投资者人数从不足20万飙升至近300万。
　　到现在，我国P2P网贷用户已超5000万人，人均投资金额22788元，主要分布在广东、浙江、江苏等地，与平台分布高度重合。
　　董希淼认为，野蛮生长起来的平台合规性较差、经营粗放，经过几年运转之后风险积聚，正是本轮P2P网贷行业大调整的原因之一。
　　中国人民银行总部资料图。中新社发张浩摄
　　野蛮之下，监管整治势在必行。按照计划，P2P网贷平台的备案登记截止期限是2018年6月。如今备案工作的延期，使得不确定性增加、合规成本提高，一些P2P网贷平台选择了清盘退出。
　　数据显示，截至6月底，P2P网贷运营平台数量已降至不足2000家。
　　多位业内专家表示，备案工作延期实际上是给予了P2P网贷平台更多的整改时间。一旦备案完成，P2P网贷平台将大量减少，劣质平台被清退出市场，有助于行业良性发展。
　　日前，央行明确，再用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治，化解存量风险，消除风险隐患，同时初步建立适应互联网金融特点的监管制度体系。(李章洪 中国新闻网)
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P2P类公司跑路以后，你该怎么办？
来源：律事通你算着别人的利息，别人却算计着你的本金。一语成畿，随着政府加强对P2P类互联网金融企业、民间理财等公司的规范力度，各地见诸于媒体的“兑付危机”、“老板跑路”、“高层失联”等负面新闻不断，或许在不久前还是如火如荼地经营的企业，突然沦落为人去楼空的一地鸡毛。一夜之间P2P类行业陷入了“跑路”的魔咒，留下的只有一脸无助表情的普通投资者，或者用“普通受害人”称呼更为恰当。无论是年前席卷全国E租宝案的余波，还是最近上海本地知名的中晋系企业被立案调查，抛开宏观层面上的种种分歧，相信如何维权、怎样最大限度挽回利益损失是每一名不幸陷入P2P类公司跑路漩涡的受害人都想知道的。在展开这个话题前，首先要厘清一个概念，新闻媒体中所提及的理财公司跑路事件中，习惯用P2P行业来描述，但是其实很多跑路或出现兑付危机的公司并非真正意义上的P2P互联网金融企业，更多的是借用互联网金融概念，实则跳过信息中介的合法定位，利用互联网概念行“私募股权投资、民间借贷、民间理财”等实。所以一旦出现被定性为“非法吸收公众存款”、“集资诈骗”等性质后，往往还是回到其线下活动实质来评析。一、不幸看到“跑路”新闻后，你该如何？相信身边总有着太多的意外，当你满怀信心地将你的钱投入某家P2P类公司理财项目后，还来不及憧憬到期后的高额收益，却在电视新闻中看到了“某某公司资金链断裂，老板跑路失联”的消息，当你立马拨打公司客服电话却无人接听后赶赴公司办公地，却发现已经有一大群“难友”早已围堵在门前。此时你究竟该冷静下来做些什么呢？1. 整理相关书证，梳理投资情况，厘清资金往来或许你会觉得不可思议，但现实中很多投入毕生心血的投资人，根本没有能搞明白自己参与的是什么投资。尽管投资人能拿出一大堆相关P2P类企业相关推广材料及书面介绍，但可能投资人依旧无法回答这三个问题——你投资的是哪家公司？你参与投资是以何种形式？你究竟投入了多少资金？在现实中很多所谓的P2P模式、民间理财模式等投融资活动中，无论公司如何花言巧语忽悠投资人所谓的预期收益、安全保证等，在签订相关投资协议的环节作为今后维权的关键，还是那份纸质投资协议，不论是以“投资意向书”还是“理财委托书”等形式，它在形式上注明了投资人究竟和谁发生关系，也决定了一旦出现兑付危机、公司跑路情况时，你是否能有资格主张维权。所以，当投资者试图在“跑路”事件出现后维权的时候，必须拿出持有的文件，看清合同相对方是哪家公司，看清合同是否有该企业的公章落款。这是判断你是否具备维权资格的关键。互联网金融市场本身比较复杂，很多业务人员甚至会私下利用管理的漏洞“飞单”，出现投资者持有的合同并非某P2P企业出具的情况。因此投资者还必须在第一时间通过调取自己网银记录、银行对账单等来梳理实际投资款及金额。实践中往往存在投资人在前期投资获利情况后将本金和利息一并继续投资理财的情况，所以在计算被害人实际损失维权的时候，有必要区分实际投入本金的情况，也是为了通过提供银行实际资金投资的记录来印证实际参与投资活动的客观事实。建议投资人整理上述资料后保留原件，备妥复印件。2. 了解目前事件受理部门，抓紧时间完成报案登记“跑路”只是外界对于P2P类企业出现问题后老板失联或者企业被限制经营等的一种笼统说法。其中包括了已经被公安部门立案侦查、被当地工商等其他行政部门调查、或被当地金融办等机构调查等多种情况，甚至很多时候出现所谓的“跑路”事件时相关企业并未被政府机关所介入，仅仅是出现企业经营活动的问题而出现异常。不管是何种情况，作为投资人而言，要保护自身利益，就不惜第一时间掌握事件真实情况，既不因盲目轻信一些网络媒体的宣传报道，也不能对一些所谓的涉事公司的声明过分相信。而是应关注官方机构的一些公开报道，注意相关司法部门的反映态度。从常见的实务情况看，一旦认定相关P2P类企业或民间理财公司涉嫌非法吸收公众存款、集资诈骗、非法经营的罪名，都应该以当地公安刑侦部门是否立案为标准。建议投资人可以第一时间携带之前提到的“投资协议”、“银行对账单”、“本息计算表”等赴公安部门报案。如果尚未立案，则公安部门会告知可以受理相关举报情况；如果已经立案，公安部门一般会告知已立案的情况，并为投资人制作一份笔录，作为今后统计受害人数及受害金额的依据。另外从全国实务来看，为了应对很多地方猖獗的非法吸收公众存款的犯罪，一些地方政府也会专门设立“非法集资登记办公室”等临时性机构来集中受理全国投资人的投诉与报案情况，并定期公布相关调查情况。诸如公安部网站就专门设立相关黑名单企业公示栏供投资人比对。二、拓展民事维权渠道，弥补刑事程序低效率尽管现在很多P2P类跑路事件背后都多少涉及公安部门的刑事案件调查，但从一些P2P类企业活动涉嫌非法吸收公众存款及集资诈骗的情况来看，往往刑事调查周期慢慢。尤其是一些涉及投资者多且分散、资金往来复杂的案件，要在公安刑事侦查阶段厘清全部资金去向，通过刑事手段诸如冻结银行账户等确保最终能追回投资人资金非常困难，加之一般此类案件要部分返还投资款都是要等到法院判决生效后，客观上也给投资人挽回损失形成了障碍。实务中，此类跑路类案件投资人能取回本金的5％到10%左右已经是比较幸运了。是否一般投资人身处理财公司“跑路”的事件中 就只能被动等待政府机关司法公权力的保护呢？其实不然，尽管在此类事件中法院与公安部门已经明确了“先刑后民”的处置原则，但并不必然等于投资者被害人只能走刑事报案后再漫长等待的唯一途径。在满足一定条件的情况下，现有法律并未完全禁止个人通过其他民事手段来维护自身利益。1. 投资人抱团维权，同步推进民事诉讼程序，弥补公安刑事立案的局限在一般的P2P类公司业务中，往往通过关联企业、实际控制人公司来转移从投资人处募集的本金，由于其资金转移隐蔽，在刑事侦查过程中往往公安部门出于避免错误查封、干扰合法企业正常经营的考量，对于资金追查环节往往比较谨慎，需要结合案情发展及取证工作才能顺利推进，所以容易延误对涉案资金的控制力度及效率。相比之下，民事诉讼程序中尽管最终案件审理缓慢，但只要能明确相关法律关系，并由原告提供相关担保，往往可以采取司法保全的手段及时冻结对方公司银行账户，弥补刑事手段的低效率。2. 锁定关键人员，发现跑路公司背后的隐藏业务从司法实务角度来看，不少涉嫌跑路P2P类公司的管理人员、骨干业务人员都是长期从事该行业业务的，而且在一般刑事调查活动中控制的对象主要是企业法人及核心高管，所以往往一般管理人员、骨干业务人员并不在公安机关的控制下。其中不乏跑路老板的重要合作伙伴及亲密人员，通过调查这些社会关系，能发现跑路公司背后的人员脉络。甚至很多时候，某家公司平台被立案调查后不久，原本人员就另外开办某一家类似公司开展同类业务。一旦投资人能掌握此类情况，就可以直接通过诉讼手段提起诸如“合同纠纷”的诉请，以公司业务人员或实际控制人“违反原投资理财合同约定，改变资金真实用途等”角度切入公司违约责任，并连带到直接责任人，追加更多的自然人进入诉讼环节，防止一些核心人员“金蝉脱壳”。3. 细心发现企业中类其他瑕疵，扩展股东责任很多跑路的P2P类企业，在成立之初为了彰显实力，往往会在“注册资金”、“广告宣传”、“股东名单”上做足文章，不论是号称上亿注册资金来蒙蔽投资人形成资金实力充足的假象，还是拉名人来作为独立董事及外部股东来提高公司的名誉，亦通过一些电视媒体平面媒体投放一些带有夸张虚假成分的广告来拓展业务。上述这些走法，其实都是违反相关行政法律规范的，如何抓住这些公司设立、经营活动中的瑕疵，争取把代言名人、验资审计机构、外部独立董事等拉进追偿范围，也是投资人可以考量的一种策略。从最近各地工商行政部门公布的一些《互联网金融企业广告规制》等文件来看，严格限制了此类企业宣传广告中的措辞及做法，不得利用一些诱导性、虚假性的描述来向不特定公众开展募资活动。从法律实务中严格限制第三方审计服务中介机构的责任来看，如果确实审计部门、资金监管、第三方支付部门在投资者参与P2P类企业投资活动中的确存在把关不严的情况，也应该承担相应法律责任。据此，尽管P2P企业跑路了，但依旧有很多可以连带追加的对象可以纳入事后追偿范围。实事求是地说，目前我们国家对于P2P类企业、民间理财企业的监管还是停留在事后监管的范畴中。投资人的防范意识也很低，没有能够具备足够的风险识别，合规审查的能力。所以在选择投资的过程中往往容易被一些P2P类企业的花言巧语蒙骗，盲目地签订一些所谓的“理财协议”等，一旦此类企业出现“兑付问题”选择“跑路”以后，投资者又缺乏有效维权的手段。从这个意义来看，仅仅强调事后维权追讨是远远不够的，投资人必须加强事前和事中的风险发现能力及风控意识。所谓事前的风险发现，主要可以通过调查相关企业的工商调查厘清实际股东控制人，查清其企业发展历程，通过比对有关官方黑名单来识别那些属于有问题的理财平台。所谓事中风险控制，就是不能投资后就不管不问，而是应该积极关注相关企业和行业的负面新闻，即使发现平台的异常情况，可以通过平台员工的及时沟通发现公司内部的异常情况。最后，如果你不幸沦入跑路平台的受害人，请不要陷入无助和盲目，要相信只有通过合法的手段才是维权的最好选择。
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