你想买基金赚钱， 但你知道基金定投该什么时候卖吗?-手机凤凰网
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我用几年基金投资经验告诉你：怎么度过基金定投的冬天
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最近大盘跌跌不休，基金也是绿油油的，我看到了哀鸿遍野。有人问我为什么基金定投也会这样绿油油的，这么绿油油的怎么办？根据我这几年做基金投资的情况分析下怎么办，冬天来了，你的鸡窝是不是也迎来了冬天呢？当基金定投出现漫长冬天怎么办？针对这段时间别人问我的两个问题我先给个解答哈！
基金定投不是说收益不错吗？为什么也会出现基金绿油油的情况呢？
首先我们必须得知道基金是建立在股票之上的，我们都知道每只基金都是由很多只股票组成的。如果股票出现下跌状况，基金出现绿油油也是可以理解的。我们经常提到的基金定投收益不错是基于坚持基金定投，并且定投较长时间的来看的。而非短期收益，而且现在的绿油油只是账面上亏损，只要不赎回，不变成实际亏损，其实没事的。
有想做基金定投的朋友问我，基金定投怎么做？最重要的原则是什么？
基金定投怎么做小她的财蜜发了一大堆，特别是这个技能帖子征集里面很多财蜜都把自己的切身体会跟经验分享出来了，这里我不多说，基金定投的主要原则在我这看来就是两个，一个是马上开始，基金定投因为它的永远不可能预测到未来的走势的特性决定你什么时候建仓都是可以的。另外一个就是坚持定投不放松，基金短期投资我是没那个能力去操作，因为之前都是手动单笔操作，结果亏损很大，如果你有这个能力的话可以去，但是就一般人而言，我的建议是坚持基金定投不放松。
以上是两个比较多人问我的问题，好了，回归主题，当我的基金处于亏损状态怎么度过基金定投的冬天？
首先就是得有足够资金坚持基金定投还有加仓，加仓有原则，不要因为账面亏损而出现定投断工的情况。
当基金出现亏损，加仓摊薄成本是正确的选择。但是很多人一看到基金一直都是绿油油的，就开始加仓，盲目的加仓，不坚持投资原则的加仓，导致基金的加仓过于密集而当基金再次出现亏损状态的时候没有子弹加仓了，这就是很多人经常说的加仓加在山顶或者山腰上了。这个很多人都经常出现的问题，这个主要原因就是怕亏损的心里导致的。有原则的加仓才能帮助我们度过漫长的基金的低迷期。
明白积累本金的原理，当基金下跌的时候我们应该看到的是这个时候基金的成本比较低，而当基金上涨的时候我们再去看基金的收益不是更好吗？
这个听起来像是阿Q精神，实则不是，我们首先得明白基金为什么能赚钱，靠什么赚钱的呢？就是因为我们的成本跟实际净值有差额。换句话说就是低价买进高价卖出，赚差价！当市场低迷的时候正是我们买入的时候，这个时候同样的价格可以积攒更多的份额，而当市场恢复之后我们就可以用这些份额来赚更多的钱。明白了这个道理之后，我们就该明白基金下跌的时候不要把眼光集中在收益上，而应该集中在成本上。而当基金上涨的时候再来看收益也不迟啊。
多认识一些充满正能量的人很重要，不然独自一个人面对基金亏损确实容易扛不住出手。
就这点而言我特别喜欢小她的基金组，这个组里的财蜜们拥有着很强的投资能力，关键是他们对于一些投资规律理解更透彻，当基金出现亏损的时候他们给的建议是非常中肯的。有时候当投资出现亏损的时候我们需要的就是这样的正能量，当你正在为了亏损焦头烂额的时候你看到别人却因为看到市场下跌而兴奋加仓是不是你也会觉得事情没这么糟糕呢？所以有时候啊，跟充满正能量的人多接触好处还是很多的哦。（貌似默默的给基金组打了个广告，我只是实话实说而已哦，嘿嘿）
在基金投资过程中不要全部买入股票型基金，可以适当的买入一些债券型基金（这点特别适合那些看不了自己的鸡窝成为大草原的人哦）。
我们都知道对于基金定投而言最好的选择就是股票型基金和指数基金，但是这里我为什么会说可以适当买入一些债券型基金呢？因为基金投资很多时候是很考验人的内心的。我身边不乏那些看着基金全绿焦虑得不要不要的人，甚至因为基金绿了一天给我打几个电话问怎么办的。对于这样的人我给的建议是做一些债券型基金的配额。起码当你的股票型基金或者指数型基金出现大草原的时候，你的债券型基金是红的，看来了是不是压力不会那么大呢？
基金定投过程中我们要明白的道理是哪怕基金是绿的，而且很长一段时间都是绿的，只要我们坚持定投，所有的亏损也只是账面上的亏损而已，但是如果你因为扛不住而赎回，那么这才是基金亏损最坏的局面，账面亏损变成了实际亏损。现在正处于基金定投的初冬（为什么只是初冬而已？因为你不知道这个冬天会多长，也不知道到时候会多冷……），坚持下去才能迎来百花盛开的春天。加油，财蜜们！
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期待鸡窝多下金蛋，一起坚持～
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talicai.com 京ICP证 B2-你想买基金赚钱， 但你知道基金定投该什么时候卖吗?你想买基金赚钱， 但你知道基金定投该什么时候卖吗?瀚海观察百家号相信很多人等这期等了很久了，但是真不是我不想写，而是目前这个市场下谈赎回会很奇怪：你说这么个长期低位下，开始定投或者继续买买买还来不及呢，谈什么赎回啊。不过既然写了三部曲的前两部，三缺一总是不好的，而长期底部这种事情又不是一时半会能走出来的，所以定投什么时候卖这个话题现在拉出来说倒也没啥大问题，最多到时候我再来提醒下就好了。不过话说定投什么时候卖这个问题确实是比买更重要的。在解决了定投买什么的基础上，我在定投什么时候买上面曾花了超大篇幅（近5000字）来阐述，但也就讲了两件事情：第一件事是更加完备的证明定投买不择时（不会亏钱）；第二件事是说明了买若择时的重大意义（定投的心态）。但是不管买什么，什么时候买，一次定投最后能不能赚钱，能赚多少钱还是由卖那一刹那来决定的。另外什么时候卖这个问题又是比买要更难把握的，要不怎么股语有云：会买的是徒弟，会卖的才是师傅。要解决师傅的问题，我想来想去也就只能用一招叫做：乱拳打死老师傅。下面开始上乱拳。第一招：守株待兔这招也有个别名叫做“等风来”。我们都知道A股市场虽然时间不长，按照指数来看的话最长的也就27年的上证指数，如果看那些上证50啊，沪深300啊啥的更是不到20年，但是不管怎么样，短如上证50，沪深300，乃至更短的创业板指，好歹都经历过牛市，守株待兔等风来，就是等待下一轮牛市的到来。以中国人的智慧和中国的经济增长速度，这是完全可以期待的，这就是定投赌国运的由来。当然这个赌还是胜算很大的，我们好歹也是负责任的泱泱大国啊。大方向定了之后我们来看数据。我记得以前写过一期叫做《大数据告诉你指数定投哪家强》的，里面有过类似的分析，当时为了和创业板指作比较只用了日之后的数据，貌似还引来挺多争议，这次没有这个限制了，我们来看看全数据分析。以上证50为例，数据取自日至日。定投1年的年化收益情况如下图：上图中蓝色线是上证50指数，对照左边轴；红色线是对应的蓝色线上的点开始定投一年后的收益情况（正好是简单年化收益），对照右边轴。可以看出，定投一年正好等到风的收益还是很可观的，总共三次风，最少的两次（2009年和2015年）也有60%+，最多的那次（2007年）甚至超过130%。我保守一点取50%还是可以的吧。定投2年正好等到风的年化收益也不错，一次超过40%，一次近90%，我保守一点取30%好了。定投3年的年化收益情况如下图：定投3年正好等到风的年化收益，一次近30%，一次超过60%，我保守一点取20%好了。定投5年正好等到风的年化收益：一次近20%，一次超过10%，我保守一点取10%。综上，不管是等1年2年，还是3年5年，只要风来了，保守一点的年化收益都是可以让人满意的，哪怕是5年的年化10%也还不错。第二招：估值大法这个方法算是老生常谈了，以至于刚入学的新生可能也听说过。大体的思路无非是低估值的时候开始定投，高估值的时候开始卖出，既有买点又有卖点，顺带还自动选好了标的，完全没毛病啊，老铁。只不过，很多人不知道怎么看估值，所以我只好再说一遍估值概念请参考《定投需要考虑估值么》一文，估值数据请关注小5论基每月（初&出）一期的估值概率分位图。另外不知道有没有小伙伴眼尖发现的，第一招里面给的上证50各定投收益图每个都有一个绿色阴影部分，介绍的时候竟然被我完全无视了。不瞒大家说，这个绿色阴影就是耳熟能详的估值概率分位图，配合定投年化收益率来看倒也能让人心旷神怡：低估值情况下的任何时段定投几乎都是盈利的。看到这如果还不明白怎么回事的请移步《免费提供一套低风险的投资策略》，记得看完帮点广告就行，要不就是白看了。第三招：趋势大法上期定投什么时候买介绍了趋势分析里面的一个重要概念叫底背离，顺便提了一嘴顶背离，当时也提到了用顶背离来做卖点判断是一个不错的办法。因为历史数据证明，底背离往往要一而再再而三（所谓二重底背离，三重底背离）才能确认是真的是底部，但是顶背离往往一次就能确认是顶部。既然是这样，长期坚持下来的定投当然可以选择在指数高位顶背离的时候先赎回离场再说了。当然，对定投来说，这里的顶背离最好选择级别比较大的比如日线顶背离甚至周线顶背离。趋势分析作为两大主流门派之一自然不会只有顶背离，底背离这么两个武器可以用，就定投找卖点而言，至少还可以用MA线（MA线是Moving Average的简称，也就是移动平均线，比如MA5就是5天的收盘价的平均值）来找卖点。请看下图：上图是深证成指的日K线，图很小但是可以很明显的看出绿色线和浅蓝线似乎具有日K线大趋势的切割能力，也就说日K线在他们之上的是上涨的大部分，日K线在它们之下的是下跌的大部分，这对于定投找卖点来说简直就是解牛的庖丁。这两个庖丁一个叫MA60（绿色线），一个叫MA120（浅蓝线）。从放大之后的实际效果来看，MA60的效果更好些，也就是说在定投了很久之后，如果日K线有效跌破MA60，定投就可以考虑赎回了。这里顺便额外附赠一个股社区的一把梭趋势模型。大致的思路就是以MA20为基准（这里的20也有可能是21，22之类的，大同小异了），日K大于MA20就上车，日K小于MA20就下车。很简单的思路，拉长时间来看可以抓住大部分的牛市，避开大部分的熊市，然后在震荡市中被收割的死去活来。给你们个图体会一下。第四招：人气大法不管投资江湖到底是江还是湖，里面至少都是人，有人的地方就有捣糨糊，人为财来，鸟喂点爆米花就好了，无财可图的时候人自然会作鸟兽散，此乃人性，也应了天下没有不散的人气这句老话。判断人气的方法在定投什么时候买一文中已经多有涉及，比如以日均换手率来看的Value500人气指标，新基金发行，以及股票开户数和基金开户数，还有融资余额等等，甚至还有一些土方法比如看周围的人谈论股票的频繁程度，证券营业部门口的自行车多少等等。不得不说这些人气指标在决定定投什么时候买的时候更有用，因为对定投而言我们并不需要追求买在最低点，只需要买在底部区域就好了，左偏一些右偏一些的问题并不大，这样这些略有些模糊的人气指标就能纷纷派上用场了。但这些指标用在定投什么时候卖的上面就略有点尴尬了。以看周围人谈论股票的频繁程度为例，到底多少人多么频繁的谈论才算是市场过热了呢，或许百度，腾讯它们的人工智能通过分析大量的搜索数据还真能知道，反正我是不知道。一定要我给点建议的话，我不负责任地说两嘴：比如新基金月度发行量破2500亿（10亿个250），比如融资余额翻倍突破1万6000亿，这种时候，我觉得定投就可以慢慢撤退了。第五招：逼格打他反正这年头人动不动就大数据（Big Data），所以我也来凑个过气热点好了。第一招中其实已经用了大数据了，下面就顺势总结一下，发一些大家以前见过的图，但是颜色变了很多，原因无他，逼格打他。上证50，数据取自日至日。沪深300，数据取自日至日。中证500，数据取自日至日。基于以上大数据分析的结果是：上证50： 定投1-2年后如果年化收益达到15%~20%可以考虑卖；定投3年年化收益达到10%-15%可以考虑卖；定投5年年化5%-10%可以考虑卖。沪深300：定投1-2年年化收益达到15%~20%可以考虑卖；定投3-5年年化收益达到10%-15%可以考虑卖；中证500：定投1-2年年化收益大于20%可以考虑卖；定投3-5年年化收益达到10%-15%可以考虑卖；打都打了，我就顺便分享一些逼格打他的副产品吧：更多的数据证明了同样的一个事实，就是定投的时间越长，盈利的概率越高。看数据应该会有人有疑问为什么沪深300的有几个最大收益率竟然会比中证500还要高，我一开始也很奇怪，不过后来看了具体的数据就明白了，因为沪深300是2002年开始的，5年后的2007年正好是大牛市，而上证50是2004年开始的，中证是2005年开始的，所以沪深300必须成为“最厉害”的那个了。这个故事告诉我们，数据分析是有很多陷阱的，不同时间段是没法比较的，最多只能和自己比，要一起比较一定要选同一时间段，否则就会得出完全相反的结论。应该还会有人说上证50的各种收益率略低，特别是5年的，年化10%以上的概率才10%+，这没办法，过去的A股历史确实是中小盘更厉害，所以中证500肯定是收益率最好的，或者确切一点来说应该是收益率高的概率最大。我的理解：虽然历史不一定代表未来，但是从成长性来看，中小盘当然是比上证50，沪深300那些大家伙来的好的，哪怕中小盘股被各种降维打压，依然不能改变这个事实。另外还有一种基于年度数据分析的卖点。上图中蓝色条是上证50指数的全年涨幅，红色条是上证50指数的年中最大涨幅，上面的卡通标标简单代表当年的市场是牛，熊，猴还是呱呱继续不知道。如果说上次的那个蓝绿条条图和定投买点强行扯上关系失败的话，那么这次的蓝红条条图和定投就很容易扯上关系了。比如有人现在来问我上证50的定投是不是可以卖了这个问题的话，我可以明确的告诉你，还早还早。原因很简单啊，就算你有10万个理由要卖，但是上证50至少还没达到历史上任何市场（牛熊猴）环境下的年中最大涨幅。所以如果有人定投多年不想等风来的，一定要给个参考的话，以上证50为例，在震荡市或者熊市，年中涨幅超过15%的时候可以考虑卖出；而在牛市中，年中涨幅至少超过50%再来考虑卖出吧。最后再次强调一遍，逼格打他的一个重要原则就是：一切都是概率，我们只做大概率的事情。至此，定投三部曲圆满收官。作者：小5论基，基金的事儿我全知道，专业、独立、客观、好玩、有料，一枚专业又好玩的基金研究自媒体。（本文由作者独家授权原创发表，如需转载请和作者联系）本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。瀚海观察百家号最近更新：简介:最具成长价值的财经自媒体平台作者最新文章相关文章你想买基金赚钱， 但你知道基金定投该什么时候卖吗?
来源:瀚海观察
　　相信很多人等这期等了很久了，但是真不是我不想写，而是目前这个市场下谈赎回会很奇怪：你说这么个长期低位下，开始定投或者继续买买买还来不及呢，谈什么赎回啊。　　不过既然写了三部曲的前两部，三缺一总是不好的，而长期底部这种事情又不是一时半会能走出来的，所以定投什么时候卖这个话题现在拉出来说倒也没啥大问题，最多到时候我再来提醒下就好了。　　不过话说定投什么时候卖这个问题确实是比买更重要的。在解决了定投买什么的基础上，我在定投什么时候买上面曾花了超大篇幅（近5000字）来阐述，但也就讲了两件事情：第一件事是更加完备的证明定投买不择时（不会亏钱）；第二件事是说明了买若择时的重大意义（定投的心态）。但是不管买什么，什么时候买，一次定投最后能不能赚钱，能赚多少钱还是由卖那一刹那来决定的。　　另外什么时候卖这个问题又是比买要更难把握的，要不怎么股语有云：会买的是徒弟，会卖的才是师傅。要解决师傅的问题，我想来想去也就只能用一招叫做：乱拳打死老师傅。　　下面开始上乱拳。　　第一招：守株待兔
　　这招也有个别名叫做“等风来”。
...分享至：基金定投堪称「稳赚不赔」的好生意，但是您要知道什么时候该卖
俗话说得好，会买的是徒弟，会卖的是师傅。定投基金虽然长远来看大多都能赚钱，但选择怎样的时机卖出，及时止盈，才是决定基金定投能否赚钱，赚多少钱的关键。
首先来看看基金定投为什么要止盈。看看下面的沪深 300 指数与标普 500 指数自上市以来的走势。不难看出的是，A 股市场作为政策市，波动极大，熊市往往能持续一两年，但牛市往往只有几个月！
对于基金、股票投资者来说，最理想的卖出时机就是在价格最高点上。然而，绝大多数投资者都不可能准确预测出自己的投资品什么时候才能到达价格最高点，合适的止盈策略必不可少。
下面，小麦就为大家介绍一下基金止盈的几项基本原则。掌握了这些原则，就算你不能在最高点上卖出套现，也能小赚一笔。
基金定投原则之一：定投初期不要止盈
和股票投资一样，很多对于基金定投并不了解的用户往往都是在大牛市入局。按照 A 股一直以来的规律，大牛市之后必然会闪崩。
对于股票投资者来说，这种闪崩往往意味着资金被套，割肉出局也不是什么好滋味。但是基金定投则不然，作为一项将成本周期完全摊平的投资方式，基金定投早期出现巨额亏损非但不会让投资者净值受损，反而为投资者在低价购入基金产品创造机会。
此外，对于投资者来说，基金定投的另一个作用在于强制储蓄。虽然每个月依然是月光，但定投让你有一部分金钱被强制用于购买基金。在定投初期，盲目杀跌只会让你失去翻盘的机会。
因此，在基金定投初期，一般不推荐进行止盈。对于理财小白来说，定投的时间至少要保持半年以上，最好跑完一个牛熊市周期，只有这样才能获得最大的收益。
基金定投原则之二：定投中、后期一定不要忘记止盈
长期持有基金并不会让你的财富获得真正的增值，只有卖出才行。基金定投无需操作的特点让很多投资者都忽视了及时止盈的重要性。
什么时候才是基金止盈的最佳时机呢？小编建议，基金定投投资者最好跑完一个牛熊市周期，在 A 股，这一周期往往需要持续两到三年的时间。
对于绝大多数普通投资者，他们入局的时间大多处于牛市之中。当你感觉到下一个牛市已经到来的时候，就可以考虑卖出部分基金及时止盈了。
基金定投原则之三：不奢求卖在最高点，分批止盈为佳
那么问题来了，对于基金定投投资者，止盈具体应该如何操作呢？小编的意见是，一定不要将手中的基金一次全部卖出，分批止盈才是基金定投的最佳策略。
基金定投是一种将投资成本摊平的投资方式，对于止盈来说，摊平收益也是最适合寂静定投的止盈方式。小编建议，在你的基金达到止盈点尚有距离时，便可以考虑卖出10%的仓位。
如果牛市的到来非常急促，可以考虑以一周的时间为周期，分步止盈，但最好不要完全平仓，建议至少保留50%的仓位。如果预感牛市较为缓慢，则可以以半月或者整月为周期，分步止盈。
对于止盈点的选择，小麦建议，普通投资者可以将 20% 设置为自己的止盈点。而对于有长期理财计划的投资者，止盈点不妨设得更高一些，例如 30%、35%。当然，对于止盈点设置较高的投资者，考虑在 20% 止盈点时卖出部分份额，也不失为一种稳健的投资策略。
最后，小麦仍然想强调的是，基金定投是一种较为稳健的投资策略，但并非完全稳赚不赔，选择最适合自己的投资方式才是王道。一定记住，投资有风险，开户需谨慎。
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