小贷牌照资质重新核查，你所选平台过关吗
板凳钱包携手上海银行
投资P2P平台，资金安全是每一位投资者都十分重视的问题，而资金是否安全，还要看所选平台好坏，平台资质。
12月8日银监会P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室发布《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》，该专项整治主要排查小额贷款公司利用互联网开展小额贷款业务的合法合规性，即小贷牌照资质重新核查，此次审核设定了11条需要重点突出排查和整治的内容。
1、严格管理审批权限
小额贷款公司的批设部门应符合国务院有关文件规定。对于不符合相关规定的已批设机构，要重新核查业务资质。已由计划单列市批设的相关机构，由省级政府小额贷款公司监管部门和计划单列市小额贷款公司监管部门协商核查业务资质。
2、重新审查网络小额贷款经营资质
根据网络小额贷款业务的特点，根据国务院有关文件和当地现行有关制度规定(当地无相关监管制度的应尽快补齐) ，主要审查发起股东资质、借款人来源、互联网场景、内生数据基础和数字化风控技术等方面的经营资质要求是否严格合理，核查获批经营资质的机构是否符 合相关条件。
3、股权管理
排查小额贷款公司的股东是否具有良好的,社会声誉、诚信记录、纳税记录和财务状况，是否符合法律法规规定和监管要求。运用穿透式监管手段，排查股东是否以委托资金、债务资金等非自有资金出资入股，是否委托他人或接受他人委托持有小额贷款公司股权。
4、表内融资
排查小额贷款公司是否主要以自有资金从事放贷业务。是否进行非法集资、吸收或变相吸收公众存款。是否通过网络借贷信息中介机构融入资金。排查通过股东借款方式融入的资金是否为股东自有资金。
5、资产证券化等融资
通过信贷资产转让、资产证券化,等方式融资的，排查是否符合有关规定，审批(备案)手续是否齐备，是否通过互联网、地方各类交易场所或线下协商方式销售、转让及变相转让本公司的信贷资产，穿透式核查最终投资者是否是合格投资者，其用于交易的基础资产是否是合法合规的信贷资产，不得直接或变相以"现金贷"、"校园贷"、"首付贷"等为基础资产发售(类)证券化产品或其他产品。以信贷资产转让、资产证券化等名义融入资金的比例按照《现金贷通知》有关要求执行。
6、综合实际利率
将以利率和各种费用形式对借款人收取的所有借款成本与贷款本金的比例计算为综合实际利率，并折算为年化形式。排查综合实际利率是否符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定。是否存在从贷款本金中先行扣除利息、手续 费、管理费、保证金或设定高额逾期利息、带纳金、罚息等行为。 综合实际利率、贷款额度、贷款期限、还款方式以及逾期处理等 关键信息是否在事前向借款人全面、充分披露并提示相关风险。
7、贷款管理和催收行为
排查是否建立较为完善的网络小额贷款风险控制体系，即全面考虑信用记录缺失、多头借款、欺诈等因素对贷款质量可能造成的影响，从借款人身份识别到贷 款本息收回的全流程风控体系。是否充分评估和持续关注借款人的信用状况、偿付能力、贷款用途等，审慎确定综合实际利率、 贷款额度、贷款期限、贷款用途限定、还款方式等。是否诱导借 款人超过自身可负担能力过度举债，陷入债务陷阱。是否自行或 委托第三方通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤和骚扰等方式催收贷款。
8、贷款范围
排查小额贷款公司是否在其监管部门批准的经营区域或业务范围外发放贷款。是否发放无特定场景依托、 无指定用途的网络小额贷款。是否采取有效措施防范借款人"以 贷养贷"和"多头借贷"等行为。是否发放"校园贷"和"首付 贷"。是否发放贷款用于股票、期货等投机经营。
9、业务合作
排查小额贷款公司是否与未履行网站备案 手续或取得相应的电信业务经营许可的互联网平台合作发放网络小额贷款。是否与无放贷业务资质的机构共同出资发放贷款，是否为无放贷业务资质的机构提供资金发放贷款。与第三方机构合作开展贷款业务的，是否将授信审查、风险控制等核心业务外包，是否通过"抽屉协议"等方式接受无担保资质的第三方机构提供增信服务以及兜底承诺等变相增信服务，第三方机构是否向借款人收取息费。
10、信息安全
排查小额贷款公司是否建立网络信息安全管理体系，是否妥善保管客户资料和交易信息，保护客户隐私。是否以"大数据"为名窃取或滥用客户隐私信息，非法买卖或泄露客户信息。
11、非法经营
排查是否存在未经批准或不具备放贷资质的机构经营网络小额贷款业务，或者以其他各种名义支付款项但实质是经营网络小额贷款业务。充分利用举报平台等渠道，及时发现非法经营网络小额贷款业务有关线索，充分发挥社会监督作用。
根据专项整治方案要求，于2018年1月底前完成摸底排查，与2018年3月底前完成分类处置，于2018年4月底前完成整治总结。
小板凳有话说：
此次小贷牌照资质重新核查，将严厉打击无网络小额贷款经营资质甚至无放贷资质却经营网络小额贷款的机构，一大批网贷机构面临洗牌，促使P2P网贷行业健康有序发展，给投资者带来一个更加安全的理财环境。
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小额贷牌照为什么会成为当下最热
1.火爆增长近年来，小额贷公司以惊人的发展速度为整个国民经济增添了新鲜血液，已经成为我国的一支重要金融力量，小额贷在各行各业都显示出了一种前所未有的增长趋势，数据如此之明朗，规模如此之惊人。那么，小额贷款对待企业和个人的好处会是体现在哪些方面呢？2.独特优势目前，银行贷款业务一般只对大企业开放，对中小微企业是从来是爱搭不搭理的。不过，在金融市场越来越活跃的情况下，小额贷款公司也如雨后春笋般慢慢生根发芽，中小微企业的好日子来啦，当然小额贷公司也有针对上班族提供的个人小额贷款数额，一般在元不等，大部分不需要抵押，但信用、信息审核会比较严格。小额贷的火爆不仅仅是它解决了企业和个人的资金难题，还有它自身独特的优势。最新数据显示，截至5月底，2017年累计成交量已突破了万亿元大关，借贷人数业已超越300万。面对需求量巨大的市场，小额贷公司优势更加明显。门槛低，手续少，年龄放宽，手续少审批较快，可选项多，所以小额贷才能占据市场的半边天！3.您需要的服务莘荣集团融翠事业部专注金融牌照服务助力你创建小额贷公司具体牌照情况或咨询其他小额贷牌照可联系：李舒庭
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文章来源：企鹅宝金融资质（ID:qiebaojinrong）
作者：仙明远鹤
小额贷款牌照
一、小额贷款属于金融牌照之一相关法律文件
1、中国银行业监督管理委员会、中国人民银行联合颁布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发【2008】23号）
2、北京市人民政府办公厅转发北京市金融工作局颁布的《北京市小额贷款公司试点实施办法》（京政办发〔2009〕2号）
3、北京市金融工作局于日下发的《北京市小额贷款公司试点监督管理暂行办法（试行）》
1、北京市金融工作局（以下简称“市主管部门”）
2、区、县政府指定主管部门（设金融办的为区、县金融办）
3、中国人民银行营业管理部
4、区县财政局
5、北京市公安局
6、北京市小额贷款业协会
设立小额贷款公司的基本要求
（一）定义：
小额贷款公司是指在北京市由自然人、企业法人或其他社会组织依法设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
（二）宗旨：
为有效配置金融资源，引导资金支持农村、郊区和中小企业发展，改善金融服务。
（三）具体要求：
1、股东资格的要求
（1）股东应为境内的自然人、企业法人或其他社会组织，其中：最大股东应为小额贷款公司所在区县的自然人、企业法人或其他社会组织。（注：四川、江苏等省市已经成立了外资合资或独资的小额贷款公司）
（2）企业法人股东应财务状况良好，入股前一完整会计年度盈利；有较强的经营管理能力和资金实力。
（3）各类股东出资应为自有资本，不得以借贷资金或他人委托资金入股。
（4）股东在公司设立后3年内不得转让、质押其持有的股份。
2、股东出资的要求
（1）单一最大股东（包括其关联方）持有的股份不得超过公司注册资本总额的30%，其他单一股东及其关联方持有的股份不得超过公司注册资本总额的20%，且不得低于公司注册资本总额的1%；
（2）有限责任公司注册资本不得低于5000万元，股份有限公司注册资本不得低于1亿元。注册资本全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。
3、营运资金的要求
（1）营运资金来源于股东缴纳的资本金、捐赠资金、来自不超过两个银行业金融机构的融入资金及经国家有关部门同意的其他资金来源。
（2）从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。
4、业务经营的要求
（1）有符合任职资格条件的董事、监事和高级管理人员，及具备相应专业知识和业务经验的工作人员；
（2）试点阶段，小额贷款公司的业务范围限定在注册所在区、县行政区域内发放贷款。
（3）试点阶段，每年向三农方面发放的贷款金额不得低于全年累计放贷金额的70%。鼓励小额贷款公司面向农户、微型企业、中小企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面，同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的3%。
（4）贷款利率不得超过司法部门规定的上限，下限为中国人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。
（5）小额贷款公司的升级规定
小额贷款公司依法合规经营，没有不良信用记录，符合规定条件的，可在股东自愿的基础上，按照中国银监会发布的《村镇银行组建审批指引》和《村镇银行管理暂行规定》规范改造为村镇银行。
小额贷款公司的设立、变更审批管理
申请设立小额贷款公司分为筹建申请和设立申请两个阶段。
建立小额贷款公司股东信用征信制度，即：公司设立和变更股东时，区县主管部门将聘请专门的信用征集评估机构，对法人股东和自然人股东的信贷、纳税、合同履约、股东间关联关系及遵守法律法规等信用情况进行征集和评价。股东信用评价合格并符合小额贷款公司投资人要求的才能成为小额贷款公司股东。
（一）具体申请流程及审批时限如下：
1、设立小额贷款公司的申请人向拟设小额贷款公司所在区、县主管部门报送筹建申请材料（进入筹建申请程序）；
2、区、县主管部门在20个工作日内，聘用专门的信用评估机构完成对股东信用评价；
3、区、县主管部门在收到股东信用评价报告后15个工作日内，将全套筹建申请材料连同初审意见、股东信用评价证明报送市主管部门；
4、市主管部门应在收到设立小额贷款公司的完整申请资料之日起30个工作日内做出批准或者不予批准筹建的决定，并书面通知申请人，抄送区、县主管部门。特殊情况下，市主管部门可以适当延长审查期限，并书面通知申请人，但延长期限不得超过3个月；
5、申请人凭批准筹建文件到拟设小额贷款公司所在地的区、县主管部门领取开业申请表；
6、申请人应自批准筹建之日起3个月内完成筹建工作，并提交设立申请。在规定期限内未完成筹建工作的，应当说明理由，经拟设小额贷款公司所在地的区县主管部门批准，报经市主管部门，可以延长1个月。在延长期内仍未完成筹建工作的，批准筹建文件自动失效；
7、申请人将开业申请表连同相关资料报送区县主管部门（进入开业申请程序）；
8、区、县主管部门自收到完整设立申请材料之日起15个工作日内审核完毕，连同审核意见报送市主管部门。市主管部门在收到申请材料和区、县主管部门审核意见齐备后15个工作日内做出批准或者不予批准的决定，并书面通知申请人，抄送区、县主管部门；
9、市主管部门批准设立的小额贷款公司，由市工商行政管理部门予以注册登记，颁发营业执照；
10、小额贷款公司应在批准开业之日起5个工作日内向本市公安机关、北京银监局和人民银行营业管理部报送相关材料。
（二）筹建申请阶段报送材料清单（注：需出具法律意见书）
1、筹建申请书。申请书应当载明拟设立小额贷款公司的名称、拟注册住所、注册资本、股权结构、业务范围、机构性质、组织形式、发起人或出资人基本情况及出资比例以及设立的目的；
2、可行性研究报告。包括对当地经济金融发展状况分析，组建小额贷款公司的可行性和必要性，市场前景分析，未来业务发展计划，风险处置预案等；
3、筹建工作方案。包括拟设公司筹建工作步骤和时间安排，主要管理制度的起草计划，业务拓展计划，风险控制措施，资金来源，公司治理架构，部门设置和从业人员配置，内控体系，主要董事、监事及拟聘高级管理人员，信贷部门负责人和风险控制部门负责人的基本情况，经授权的筹建组人员名单、履历、联系地址及电话，选址方案；
4、出资人关于出资设立小额贷款公司的股东协议。协议内容应包括但不限于拟设小额贷款公司的名称、住所、业务范围、注册资本金、股本结构，出资人出资额与占股份比例，出资人的权利义务等；
5、出资人关于出资设立小额贷款公司的承诺书。承诺自觉遵守公司章程、接受监管并承担风险、自觉遵守国家及本市相关规定、不吸收公众存款、不参与非法集资活动的承诺书；
6、出资人之间的关联关系情况说明及相关证明材料，以及如果存在隐瞒事项，出资人在小额贷款公司的投票权将受到限制的承诺；
7、法人股东的名称、注册地址、法定代表人、经过工商年检的营业执照复印件、经营情况、诚信状况、未偿还金融机构贷款本息情况及所在行业状况、纳税记录等事项；拟投资入股的自有资金来源真实的承诺书；董事会或股东（大）会会议关于同意出资设立小额贷款公司的决议；最近1年经审计的资产负债表、利润表和现金流量表；
8、自然人股东的姓名、身份证复印件、入股资金来源及个人收入来源合法真实的承诺书；
9、联系人及其手机、办公电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）；
10、律师对拟申报材料的合法合规性出具的法律意见书；
11、市主管部门要求的其他材料。
（三）设立申请阶段报送材料清单
1、设立申请书。申请书应当载明拟开业小额贷款公司的名称、住所、注册资本、股权结构、业务范围、拟任高级管理人员情况、经营方针及计划、主要管理制度、营业场所安全、是否符合设立条件等基本信息，及其他需要说明的情况；
2、筹建工作报告。内容包括筹建过程、筹建工作落实情况以及是否符合设立要求等；
3、经股东（大）会会议通过的公司章程；
4、股东名册，包括股东名称(企业法人要有注册地址和法人机构代码)、出资额以及股份比例；
5、主要管理制度和组织机构图；
6、拟任职董事、高级管理人员的任职资格证明材料；
7、法定验资机构出具的验资证明；
8、营业场所所有权或使用权的证明材料；
9、公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明；
10、联系人及其电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）；
11、律师对申报材料的合法合规性出具法律意见书；
12、市主管部门要求的其他材料。
（四）拟任小额贷款公司董事、监事和高级管理人员需具备下列条件
1、无犯罪记录和不良信用记录；
2、具备本科以上学历，从事金融领域工作3年以上，或从事相关经济管理工作5年以上；或大专以上学历，从事金融领域工作8年以上；
3、具备与履行职责相适应的专业知识与能力；
4、拟任总经理应参加由市主管部门组织的任职资格考试和谈话。
对不完全符合上述条件的拟任高级管理人员，小额贷款公司申请人认为其具备拟任职务所需知识、经验和能力的，可向区县主管部门提交个案申请。由区县主管部门上报经市主管部门核准。
（五）小额贷款公司有下列变更事项之一的，在工商登记变更前须经区、县主管部门报市主管部门批准：
1、变更名称；
2、变更注册资本；
3、变更住所；
4、变更业务范围；
5、变更股东；
6、变更董事及高级管理人员；
7、变更章程；
8、变更组织形式；
9、合并、分立；
10、市主管部门要求申报的其他变更事项。
1、市区两级主管部门将采取现场检查、非现场监管、外部审计等方式，加强对小额贷款公司的监管。
2、小额贷款公司应建立内部财务制度、内部会计制度及内部风险控制制度，并报所在区县财政局备案。
3、小额贷款公司应委托一家商业银行作为小额贷款公司资金托管银行，为其统一提供支付结算服务。
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今日搜狐热点来自雪球&#xe6关注 刚刚，深圳下发一张网络小贷牌照
日，深圳市金融办下发《市金融办关于同意深圳市富龙小额贷款有限公司变更经营范围的函》。文件显示，深圳金融办同意深圳市富龙小额贷款有限公司（简称“富龙小贷”）变更经营范围为“专营小额贷款业务，经相关部门批准开展互联网小额贷款业务（不得吸收公众存款）”。
此前，第一消费金融曾经发布文章（文章请点击：重磅！深圳金融办对平安、腾讯、顺丰等13家小贷网络小贷开启处置及验收工作），报道了深圳拟对13家开展网络小贷业务的小贷公司进行验收，凡是验收合格者可以在营业范围中增加“经相关部门批准开展互联网小额贷款业务”。 富龙小贷属于前述13家获得深圳金融办验收资质的小贷公司之一。富龙小贷，注册于日，注册资本6亿元，隶属于富士康。公开资料显示，富士康在2013年成立富金通金融信息服务（上海）有限公司，发展供应链金融，旗下已经有保理公司、融资租赁公司、股权投资基金、担保公司、支付公司和小贷公司，等等。 如果这13家小贷公司均通过深圳金融办的验收，在营业范围中新增开展互联网小额贷款业务的字样，将使得网络小贷牌照数量再创新高。结合第一消费金融独家不完全统计的数据可知，加上深圳这13家，全国网络小贷牌照数量升至295张，其中277张完成工商注册。
在日，青岛新闻网发函要求第一消费金融删除《青岛：支持发起设立网络小贷》。该文章系第一消费金融转载自青岛新闻网。需要强调的是，第一消费金融转载时拟定的标题与青岛新闻网的标题不同，但与青岛新闻网的文章内容是相符的。原因在于，不止是青岛，之前整个山东在政策上都是没有发放网络小贷牌照的意向，而青岛金融办副主任王锋在做客“网络在线问政”时表述的“我市支持和鼓励符合国家省政策要求的企业设立互联网小额贷款公司”话语中的态度是极为清晰而无疑义的。网络小贷牌照的发放最近似乎有松动的迹象。 附属材料：完成工商注册的网络小贷牌照名单
在得知第一消费金融平台已有268家资产方提交寻找资金的需求后，资金方纷至沓来。目前为止，69家资金方在第一消费金融登记寻求资产，其中21家为银行。这21家银行中，有4家银行对外输出的资金成本低于年化6%。欢迎全球资金方，携手第一消费金融寻找优质资产。第一消费金融提供长期可持续的价值，行事讲求诚信，致力追求卓越，值得资金方托付。请资金方长按识别下方二维码开始对接资产。
知己知彼，百贷百过：深圳38家贷款机构贷款产品详细材料曝光小额贷款牌照
小额贷款牌照怎么申请？小额贷款牌照还值得投资吗？根据相关规定，上市公司发起设立或参股小额贷款公司的申请材料需报当地*初审，在拟定小额贷款公司试点申报方案后，最终需转报省金融办审核批准。根据省金融办的审核批文，才可向工商行政管理部门办理登记手续并领取营业执照...
小额贷款牌照
不管是正在做整改的P2P公司,还是计划拿网络小额贷款牌照的公司,均应注意整个公司集团架构的稳定性、灵活性和合规性问题。 www.wdzj.com/zhuanlan/guancha/17-431...
5月15日银监会公布将《网络小额贷款管理指导意见(暂定名)》列入2017年拟...笔者经常被企业问到自己公司是可以申请网络小贷牌照,其实网络小贷牌照的获取...
此外,在34家支付机构拥有的网络小贷牌照中,还有2家较为特殊。 海航、易生金服旗下的江西易生网络小额贷款有限公司;跨境通旗下的山西跨境通宝互联网...
从目前运营的广佛莞3条民间金融街看,小额贷款公司成为各地民间金融街的主要机构。广州一家民间金融街小贷公司高管对南都记者表示,小贷公司牌照在试点初期...
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其次是广州和上海,而北京地区仅有北京拉卡拉小额贷款有限公司获得了网络小贷牌照。 值得一提的是,除了这29家具有支付牌照并已完成工商注册的网络小贷... www.wdzj.com/news/hydongtai/8324...html
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