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你好，我在网贷借了300，还4800算不算高利贷
湖北&04-03 18:30&&悬赏 0&&发布者:ask201…… & 回答:(8)
你好，我在网贷借了300，还4800算不算高利贷
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人气：475287原标题:【警惕】朋友介绍，自称有内幕消息，可后却发现不对劲…… 随着的普及，许多人开始进行，但务必要谨慎。近日，重庆就有市民通过网友介绍的手机APP进行，结果上当受骗。 轻信群内幕消息 投资后却提不出钱 家住重庆市石柱县的向先生，今年1月，在一个理财微信群中认识了一个“朋友”，他声称有内幕消息，可以赚取更高利润。在这位“朋友”的游说下，向先生抱着试一试的态度，在他介绍的福汇集团手机APP里注册开户，并根据所谓的内幕消息进行买卖操作，一开始，果然赚到了一些钱。 尝到甜头后，向先生又陆入了一些资金。到今年3月，向先生在累计投资了4800多元后，发现有些不对劲。
向先生：自从今年3月份开始，提钱就不是很顺利。然后我联系他们客服，客服就跟我说，要么系统在升级，要么后台故障，反正以种种理由来搪塞我。 产生疑心的向先生，随即向当地**部门报了警。 受害者上百人 警方捣毁诈骗窝点 经过调查，重庆石柱警方发现受骗者并不止向先生一人，这款手机APP不过是一个由骗子精心设计的“圈套”。 重庆市石柱土家族自治县**局副局长 马兹华：这个炒平台，后台他们是可以自己进行操作的，包括每个受害人投入一定金额过后，他的赚钱比例，在平台上面能够看得出来。事实上都是犯罪嫌疑人通过后台在操作，是一种假象。 这个团伙，人员分工明确，都是采取先获得受害人信任，再诱骗受害人进行方式，属于典型的网络经济诈骗。 根据掌握线索，民警兵分多路，抓获了以李某、毛某等人为骨干的湖南籍网络诈骗犯罪团伙，当场扣押涉案车辆1台、电脑19台、手机61部、46张。共捣毁6个窝点，抓获28名犯罪嫌疑人，目前初步查证涉案金额100多万元，受害人百余名。目前，案件还在进一步的侦办中。 警方提醒：一定要谨慎，不要相信那些所谓有高额回报、、可以赚的项目，不要在网上加入一些陌生的QQ群或者微信群，不要轻易泄露个人信息。 “ 投资理财需谨慎！ 你会喜欢 【健康】身体发出15个“必须要休息”的信号，你接收到了吗？ 【健康】出汗是最天然的保养品，6招教你出一身健康汗！ 来源：央视新闻（ID：cctvnewscenter） 本文编辑：张爽 觉得不错，欢迎点赞 《【警惕】朋友介绍炒自称有内幕消息,可投资后却发现不对劲……》 相关文章推荐一：【警惕】朋友介绍炒,自称有内幕消息,可投资后却发现不对劲……
原标题:【警惕】朋友介绍炒外汇，自称有内幕消息，可投资后却发现不对劲…… 随着互联网的普及，许多人开始进行网上投资，但务必要谨慎。近日，重庆就有市民通过网友介绍的手机APP进行外汇买卖，结果上当受骗。 轻信理财群内幕消息 投资后却提不出钱 家住重庆市石柱县的向先生，今年1月，在一个理财微信群中认识了一个炒外汇的“朋友”，他声称有内幕消息，可以赚取更高利润。在这位“朋友”的游说下，向先生抱着试一试的态度，在他介绍的福汇集团手机APP里注册开户，并根据所谓的内幕消息进行买卖操作，一开始，果然赚到了一些钱。 尝到甜头后，向先生又陆续投入了一些资金。到今年3月，向先生在累计投资了4800多元后，发现有些不对劲。
向先生：自从今年3月份开始，提钱就不是很顺利。然后我联系他们客服，客服就跟我说，要么系统在升级，要么后台故障，反正以种种理由来搪塞我。 产生疑心的向先生，随即向当地**部门报了警。 受害者上百人 警方捣毁诈骗窝点 经过调查，重庆石柱警方发现受骗者并不止向先生一人，这款手机APP不过是一个由骗子精心设计的“圈套”。 重庆市石柱土家族自治县**局副局长 马兹华：这个炒外汇的平台，后台他们是可以自己进行操作的，包括每个受害人投入一定金额过后，他的赚钱比例，在平台上面能够看得出来。事实上都是犯罪嫌疑人通过后台在操作，是一种假象。 这个网络诈骗犯罪团伙，人员分工明确，都是采取先获得受害人信任，再诱骗受害人进行投资的方式，属于典型的网络经济诈骗。 根据掌握线索，民警兵分多路，抓获了以李某、毛某等人为骨干的湖南籍网络诈骗犯罪团伙，当场扣押涉案车辆1台、电脑19台、手机61部、银行卡46张。共捣毁6个窝点，抓获28名犯罪嫌疑人，目前初步查证涉案金额100多万元，受害人百余名。目前，案件还在进一步的侦办中。 警方提醒：一定要谨慎投资理财，不要相信那些所谓有高额回报、投资小、可以赚快钱的项目，不要在网上加入一些陌生的QQ群或者微信群，不要轻易泄露个人信息。 “ 投资理财需谨慎！ 你会喜欢 【健康】身体发出15个“必须要休息”的信号，你接收到了吗？ 【健康】出汗是最天然的保养品，6招教你出一身健康汗！ 来源：央视新闻（ID：cctvnewscenter） 本文编辑：张爽 觉得不错，欢迎点赞 《【警惕】朋友介绍炒外汇,自称有内幕消息,可投资后却发现不对劲……》 相关文章推荐二：已确认延期,互金贷为指出明路
　　本月14日，中国银行李均锋表示，“目前的定位于当前市场上的P2P，还需要一段时间去去伪存真。我们还需要通过一段时间的观察整治，才能够发现到底这个市场上谁是我们定义的真正做信息、撮合中介的一类机构。” 　　备案确认延期，对于来说，使之整改更为精细化,整个行业的发展由良莠不齐向健康的过渡将更加平稳,最大程度上保障P2P理财市场的稳健运行。 　　从P2P最初的野蛮生长到现在的严控监管，投资人数量和总额在持续增加，严管下的P2P已踏入了理性发展期。近月来，相关P2P的消息层出不穷，从目前的形势来看，P2P投资可能会出现的“风险”主要来自这几个方面。一是备案和监管的压力,造成平台运营成本增加,以及由于验收时间的推迟和政策不明,时间成本、合规费用及合规标准无法预估,给平台运营增加了难度,使平台长久下去难以为继;二是项目问题,一些平台自曝出现大面积项目增加,使增加平台资金压力;三是平台自身是否合规,部分P2P平台涉及、备案前期卷款。 　　备案考察的目的不止是平台的合规与否，也在考察平台的底层实力。平台的合规稳健运营的是一个基本门槛,而监管的不断加强,这本身也是一个优胜劣汰的过程。所以,从某种意义上来看,备案是在许多平台前行路上的一把标尺，但不能作为平台出现问题的全部根源。 　　在监管不断收紧的特殊时期,实现收益的投资人仍不在少数，当然的投资人也有许多。在众多投资人中他们都存在相同的理性心理和谨慎心理，这对于P2P投资人的稳健是难能可贵的,尤其是在确定备案延期后，投资人更需要有理性、谨慎的心态。 　　理性选择平台,不跟风不盲从。理性的判断是多么重要,即便是投资时间长也不能轻易放松警惕。另外,平台的背景、实力等可以用来参考,但不能迷信其中而盲目投资。 　　理性投资，不盲目跟从。互金贷提醒各位投资人，时，多观察平台的动态、、注册资金、等方面。理性，谨慎投资。分散投资是降低的一大重要手段，能够降低一定程度的投资损失的可能。 　　理性追求收益,敬畏风险。谨慎的投资人在面对高息的诱惑时也总能保持理性,目前“互金贷”的期待年回报率在9%-15%之间。互金贷建议投资人根据自己的实际经济情况进行合理的资金配置。选择像“互金贷”这样稳健，优质的平台能使你的投资风险大幅度地降低。 　　合规与是“互金贷”平台稳健发展的根本,而在备案延期之下的平台洗牌期,P2P投资人的首要重点是选择一个综合优质的平台，然后再进行合理与理性的投资。 《【警惕】朋友介绍炒外汇,自称有内幕消息,可投资后却发现不对劲……》 相关文章推荐三：广州再提变相：合法机构不得变相抬高6月12日，中国互金协会发布《关于防范变相“现金贷”业务风险的提示》，呼吁机构合规运营，提醒消费者防范变相“现金贷”。6月14日，广州互联网金融协会再提变相“现金贷”，发布《关于防范变相“现金贷”业务风险的提示》(穗互金协函[2018]20号)。广州互金协会在文件中郑重提醒会员单位及相关机构合规审慎经营，广大理性，谨慎选择合规放贷机构，并提出5条具体要求。广州互金协会要求，不具备放贷资质的机构应立即停止非法放贷行为;具备合法放贷机构应严格按照法律法规要求定价，不得变相抬高利率，实际综合不得超过36%。对于“手机回租”、“虚假购物再转卖放贷”等现象，广州互金协会也明确提出不得通过此手段开展变相现金贷，以达到逃避监管的目的。广州互金协会还要求机构不得以故意失联、延迟还款请求应答等手段导致借款人，收取。同时，互金协会提醒广大金融消费者提高风险防范意识，认真阅读合同，明确实际，对显失合理的高利率借贷服务应提高警惕;遭受不合理经济损害时，应积极寻求法律手段维护自身合法权益;发现非法金融活动应及时举报，涉嫌违法犯罪的及时报案。《【警惕】朋友介绍炒外汇,自称有内幕消息,可投资后却发现不对劲……》 相关文章推荐四：违反限额令、为关联企业输血、值得警惕钱保姆，为浙江佰财有限公司（简称“佰财金融”）运营的。公开资料显示，该平台自成立至今，累计交易量达到147亿之多，但从这一数据来看，平台实力不容小觑。然而，互金之声在浏览时，却意外发现了其存在严重的违规问题，如违反限额令，发布大额、等涉嫌违规行为。违反限额令 继续发布大额标的互金之声注意到，从单一标的来看，钱保姆官网发布的标的金额严格恪守100万上限，看起来也十分合规。但是，互金之声却发现钱保姆披露的项目信息存在多处同的情况，尤其是企业信息，简而言之，就是重复融资，据不完全统计，融资金额多数高达1000万，远远超出网贷暂行办法规定的“企业在同一平台融资额度100万的上限”。以新手专标01350为例，日至日，短短一周时间，钱保姆至少发布了19个融资信息与上述标的雷同标的，均为1一个月，融资金额在99万至100万之间，累计金额约1900万。根据项目信息显示，此19个标的，借款方均为浙江**文化创意发展有限公司，注册资本金为5000万，注册时间为日，法人代表为农某。根据上述信息，互金之声很快锁定这家公司为浙江环尚文化创意发展有限公司（简称环尚文化），而该公司与钱保姆的关系，互金之声将在文后另行说明。而类似的违反限额的情况，在钱保姆官网上，并不是孤例，反而十分普遍。如日至5月2日，钱保姆发布至少18个项目信息与新手专享标01293雷同的标的，金额同样为99万至100万之间，总计金额金约1800万。而根据项目信息显示，融资方为浙江****汽车有限公司，注册成立于日，注册资本金为3000万，法人代表钱某。互金之声根据上述信息，锁定融资方为浙江佳福尼亚汽车有限公司（简称浙江佳福）。同样的，后文中，互金之声将详细赘述其余钱保姆的关系。（关注微信公众号：互金之声）此外，网贷内幕（ww w.wangdai.info）还发现，浙江辰叶科技发展有限公司（简称浙江辰叶）也在，互金之声不完全统计，浙江辰叶在钱保姆融资金额也高达900万。需要说明的是，违反限额令其实在行业中并不鲜见，毕竟一个企业的融资需要，不是区区100万就能够满足的，所以，在互金之声看来，违反限额并不是大事，只要项目是真实的，用户还是可以高枕无忧的。但是，如果除了违反限额令，还有关联交易呢？这个还会让人吗？为关联企业输血 涉嫌对于前文重点提到的两家企业，即环尚文化和浙江佳福两家公司，互金之声发现，这两家企业与钱保姆运营公司佰财金融关系并不简单。根据启信宝显示，环尚文化农丽琼同时也是浙江国数文化艺术发展有限公司（浙江国数）法人，而浙江国数股东杭州国数有限公（简称杭州国数）其实际控制人邢子潜也是浙江五松（简称五松资产）的法人实际控制人。而佰财金融的中就有五松资产（持股51%），也就是说，邢子潜是佰财金融的实际控制人。（关注微信公众号：互金之声）根据启信宝显示，浙江佳福第三（持股15%）钱钧玮同时为浙江中石矿业有限，而中石矿业持有浙江康融汇通控股有限公司，浙江康融的另一股东为杭州国数（持股5%），前文也提到邢子潜为杭州国数的时间控制人。此外，前文提到的浙江辰叶也与佰财金融存在关联。根据启信宝显示，浙江辰叶是浙江康融的全资子公司。同样存在关联融资的事例，在钱保姆官网上还有很多，互金之声就不一一赘述。但是，对于关联交易如此严重的钱保姆，真的需要警惕，互金之声建议广者慎重。《【警惕】朋友介绍炒外汇,自称有内幕消息,可投资后却发现不对劲……》 相关文章推荐五：现金贷换穿马甲重来,中国互金协会提醒消费者发现违规应举报
[摘要]此次中国互金协会在风险提示中指出，根据近期监测发现，现仍有部分机构或平台“换穿马甲”，以手机回租、虚假购物再转卖等形式变相继续发放贷款，有的还在中通过强行搭售会员服务和商品方式变相抬高利率。自互联网工作领导小组办公室（下称“互金整治办”）发文清理整顿部分平台变相开展“现金贷”乱象后，（下称“中国互金协会”）于6月12日发布了《关于防范变相“现金贷”业务风险的提示》（下称“风险提示”）。此前互金整治办文件中列举了四类变相开展现金贷的违规行为：通过手机回租违规放贷、强行搭售会员服务和商品变相抬高利率、恶意致借款人逾期、虛假购物再转卖放贷等手段。此次中国互金协会在风险提示中指出，根据近期监测发现，现仍有部分机构或平台“换穿马甲”，以手机回租、虚假购物再转卖等形式变相继续发放贷款，有的还在贷款过程中通过强行搭售会员服务和商品方式变相抬高利率。特别恶劣的是，发现有少数平台故意致使借款人形成逾期以收取高额，严重地侵害了金融消费者的权益。为此，协会郑重提醒各会员单位以及提供服务的相关机构应恪守行业自律要求，坚持合规发展、审慎经营，广大消费者则应保持警惕，审慎选择提供贷款服务的机构或平台，理性办理借贷。中国互联网金融协会呼吁，各会员单位和相关机构应依法合规经营，未依法取得经营放贷业务资质的机构，不得以任何形式变相开展；具备合法放贷资质的机构应恪守行业自律要求，主动加强内部管理，发放贷款应符合国家相关法律法规和政策要求，杜绝任何变相提高利率、恶意收取逾期费用的违规行为。同时应认真履行金融消费者教育义务，如实开展信息披露，对息费定价进行重点提示，不得以不实宣传诱导金融消费者接受与其风险认知和还款承受能力不相符合的产品和服务。 《【警惕】朋友介绍炒外汇,自称有内幕消息,可投资后却发现不对劲……》 相关文章推荐六：互金三大怪象调查：改注册地博规模扩张、现金贷重返、利率变相突破36%随着备案延期，互金行业开始变得“不安分”。多位人士向记者透露，近期互金行业出现三大怪象：一是个别P2P平台正利用个别监管部门“放宽”平台合规业务规模限制，正酝酿注册地搬家借机扩大业务规模抢占市场份额；二是一度销声匿迹的再度重返市场，趁着备案延期大张旗鼓地推广高息现金贷业务，趁机赚取丰厚利润；三是个别正在整改备案的互金平台“洞察”到年化利率上限缺乏相关部门监督，采取各种手段变相抬高利率突破年化36%上限。“其实，这些平台都在围绕政策打起擦边球。”一位华东地区互金平台负责人向记者坦言。值得注意的是，相关部门似乎注意到上述“怪象”产生。6月12日，北京网贷整治办发布通知称，根据《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》（银发〔号）的要求，机构数量及业务规模应双降。2017年8月，北京市各区纳入互联网金融风险专项整治的网贷机构都提交整改承诺书：承诺控制业务规模，不得新增不合规业务，妥善化解存量不合规业务。但根据近几个月统计的数据，有部分网贷机构业务规模在持续增长，有些甚至在加速增长。因此，北京网贷整治办再次重申，辖区各家网贷机构不得增长业务规模、不得新增不合规业务、存量违规业务必须压降等，门店必须逐步关停、门店数量应予以控制。对于不整改或不按规定进行整改的网贷机构，将视情节采取列入拟处罚名单、列入，甚至予以取缔等措施。同日，中国互联网金融协会发布关于防范变相“现金贷”业务风险的提示——据近期监测发现，仍有部分机构或平台“换穿马甲”，以手机回租、虚假购物再转卖等形式变相继续发放贷款，有的还在贷款过程中通过强行搭售会员服务和商品方式变相抬高利率。特别恶劣的是，发现有少数平台故意致使借款人形成逾期以收取高额逾期费用，严重地侵害了金融消费者的权益。为此，中国互联网金融协会郑重提醒各会员单位以及提供网络服务的相关机构应恪守行业自律要求，坚持合规发展、审慎经营，广大消费者则应保持警惕，审慎选择提供贷款服务的机构或平台，理性办理借贷。“没想到新一轮猫捉老鼠的游戏那么快又上演了。”上述互金平台负责人感慨说。但他担心，上述怪象有可能触发新一轮从严监管，让众多合规操作的互金平台遭遇更严峻的经营压力。个别地方放宽业务规模引“规模扩张”竞争记者多方了解到，去年8月以来，各地金融监管部门要求辖区内纳入互联网金融风险专项整治的网贷机构需提交整改承诺书，即承诺控制业务规模，不得新增不合规业务，妥善化解存量不合规业务。一位西部地区互金平台业务主管张诚（化名）告诉记者，所谓控制业务规模，主要是指互金平台不得突破去年8月底设定的额度。比如去年底他所在的平台贷款余额约为65亿元，那么8月以后他所在的平台每月贷款余额都不能突破这个数字，否则将面临地方金融监管部门的问责。为此，他们只能通过借款人每月还贷“释放”一定的放贷额度，作为扩大业务规模的依据。但这**拖累了整个平台业绩增速。张诚给记者算了一笔账，按去年8月底平台贷款余额65亿元计算，鉴于平台P2P多在12个月以上，因此每月平台最多只能“释放”约5亿元放贷额度，令整个平台过去数月艰难维持盈亏平衡。“我们内部测算，去年9月以来业务规模受限让我们净利润至少缩水了约3000万元，差点没能完成股东方要求的利润增速。”他告诉记者。因此当他听说今年以来个别地方金融监管部门“放宽”辖区内互金平台合规业务规模限制——允许平台自主确定合规业务规模增速时，他内心顿时怦然心动。起初张诚对此将信将疑，但后来打听得知，这些地方金融监管部门之所以“放宽”辖区内互金平台合规业务规模限制，主要原因是这些平台已经差不多完成整改，但备案延期让他们业务规模持续受限，看起来“似有不公”，因此地方金融监管部门适度做了政策调整。“不是所有地方金融监管部门都放宽合规业务规模限制，比如上海等主要城市依然延续以往的监管制度——在整改备案没有完成前，辖区内互金平台需将贷款余额牢牢控制在此前设定的额度内。”一家互金平台创始人向记者透露，这也吸引不少互金平台纷纷动起搬迁的念头，打算开展政策套利。“其实我们内部也多次开会讨论，是否要将注册地搬迁到政策相对宽松的地方，从而带动业务规模与利润双双快速增长，以满足股东方的利润增速要求。”张诚透露，甚至他们内部还做了测算，考虑到备案延期，他们若在搬迁后向地方金融监管部门递交业务整改具体进展，应该可以赶上备案申请流程。然而，平台管理团队经过多次讨论，最终决定放弃搬迁计划。原因是平台股东方与创始人认为这种政策套利行为可能会触发更严的监管，此外地方金融监管部门是否愿意受理平台搬迁后的业务整改备案资料，也是未知数；因此贸然行动反而得不偿失。“眼看其他地区同行业务规模快速增长，不少互金平台颇为眼红，干脆悄悄突破了整改期间所设定的贷款余额限制，避免市场份额流失。”张诚告诉记者，“所幸我们没有随波逐流。”在他看来，12日北京网贷整治办发布的《通知》，无形间对那些近期业务规模快速增长的互金平台敲响了“警钟”，甚至可能影响到他们业务整改批复进程与备案获批“印象分”。高息现金贷重返市场值得注意的是，随着备案延期，一批高息现金贷业务开始悄悄重出江湖。首席执行官此前接受21世纪经济报道记者专访时表示，在去年底相关部门**政策后，市场出现截然不同的景象，一方面是力求的互金平台纷纷削减存量现金贷业务规模，另一方面是不少平台干脆“无视”政策规定，变本加厉地扩大现金贷业务规模，甚至将年化利率提高至200%以上。“或许这些互金平台根本就不打算整改备案，他们就是想趁着备案制度正式落地（非备案机构被迫退出市场）前，最后大赚一笔。”王征宇认为。然而，备案延期让这些现金贷平台看到新的政策——只要备案延长时间越长，他们就能创造更高的现金贷业务利润。“在近期举行的一个互金平台沙龙里，个别现金贷平台负责人还嘲讽合规的互金平台错失大好的赚钱机会。”上述互金平台创始人告诉记者。他们认为备案延期对他们构成重大“利好”，反之合规操作的平台因为备案延期导致各项业务在更长时间内“束手束脚”，丢失了众多赚钱机会。不过，这些现金贷平台的好日子不会持续很久。随着高息现金贷“重出江湖”，监管重拳很快接踵而至。5月30日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室就部分平台变相开展“现金贷”业务的风险，向P2P专项整治工作领导小组提请对上述平台加强监管。互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室指出，部分平台通过手机回租违规放贷、强行搭售会员服务和商品变相抬高利率等手段，逃避监管，变相开展“现金贷”业务坑害金融消费者。以手机回租违规放贷为例，这些平台先以评估价格（即借款金额）回收用户手机，然后将手机回租给用户，并与客户约定租用期限（即借款期限）和到期回购价格（即还款金额）回购价格高于回收价格部分以及相关“评估费”、“服务费”即借款利息。目前这类回租贷将目标客户锁定为大学生，且畸高，一般年化利率在300％以上，个别甚至超过1000％。此外，一些平台强行要求贷款客户先办理会员卡，变相“抬高”现金贷利率。比如“M09”会员卡价格199元，有效期7天，若用户借款2000元，14天需还款2028元，表面上符合年化利率不超过36％的监管要求，但若将购买会员卡的开支计算在内，相关现金贷业务实际年化率高达291.9％。“这仅仅是现金贷业务重返市场的冰山一角。”上述互金平台创始人直言。由于相关部门规定互金平台不得从借贷本金里先行扣除利息、手续费、管理费、高额逾期利息滞纳金等（即不得“”），因此不少现金贷平台还在“头息收费”环节做手脚——当现金贷贷款划入借款人账户时，他们会通过技术手段令借款人不能提取这笔贷款，除非他按照平台规定的缴款方式，先向平台额外缴纳不菲的服务费才能取款。若将这笔服务费计入，这笔现金贷实际年化利率至少在300%以上。更糟糕的是，由于现金贷平台根本不打算整改备案，因此只要借款人出现逾期，他们就会采取手段逼迫借款人还钱。甚至个别现金贷平台表面上将现金贷年化利率控制在36%以内，但在实际操作环节利用技术手段故意造成自动扣划还款失败，人为造成贷款逾期，进而向借款人收取较高的逾期费用，变相大幅抬高贷款利率。记者多方了解到，随着相关部门重启对现金贷平台的严监管，目前多数现金贷平台纷纷改换门庭，比如有些平台改做“笔记本电脑回购贷”，整个业务流程与产品利率却“换汤不换药”；此外部分现金贷平台与典当机构开展合作，提供年化利率36%以内的首饰，但在实际操作环节，他们会通过“”迫使借款人违约，从而变卖首饰获得逾100%的价差收益。“这些现金贷平台其实也清楚，这是最后的疯狂，因此他们会不遗余力采取各种手段抬高利率实现收益最大化，令不少借款人深受其害。”上述互金平台创始人向记者感慨说。变相突破年化利率36%上限令这位互金平台创始人颇感惊讶的是，备案延期正令个别正在整改备案的互金平台也开始铤而走险，悄悄将利率突破年化利率36%上限。具体而言，这些平台在发放贷款时，与借款人约定在借款存续3个月后，开始逐月收取不菲的服务费（或者在借款存续每3个月末收取一笔高额服务费），但是，这笔服务费用不会在条款显示。“通常借款人贷款合同里的年化利率接近36%，再加上每月额外缴纳的0.5%-1%服务费与5‰维持费，一笔12个月贷款的实际利率可能达到45%-50%。”一位熟悉相关业务操作的互金平台人士告诉记者。此举主要有两大好处，一是规避砍头息的监管压力，如今监管部门相当重视平台砍头息问题——只要互金平台在发放贷款首月收取服务费，监管部门就会“问责”；因此个别互金平台将服务费“延后”收取，就能躲避相关部门对砍头息的审查；二是在整改期间，相关律师与会计事务所主要核查个人贷款合同综合费率是否超过年化36%，对于合同之外的服务费收取未必在业务整改核查范畴，因此平台就能在满足业务整改要求同时“多收三五斗”。在他看来，个别平台此举也是无奈之举，究其原因，不少互金平台发现若将贷款产品年化利率控制在36%以内，难以覆盖平台资金获取、与经营成本等经营开支，导致整个业务基本不赚钱。他给记者算了一笔账，他所在的互金平台扣除14%资金获取刚性成本（包括产品利率、等）后、只有将坏账率控制在3%以内，获客、、运营等各项成本开支压缩至12%以内，才能实现消费金融贷款业务盈亏平衡。目前能在年化利率36%以内赚钱的，主要是通过引入银行或资金的平台，因为他们能将资金获取成本压低至8%-9%。“为了实现盈利，个别互金平台只能铤而走险变相抬高消费金融贷款年化利率。”他直言。与此同时，当前市场缺乏一个监管部门监督互金平台必须遵循产品年化利率上限的相关要求，也让这些平台有机可趁。记者多方了解到，当前多个地方金融监管部门已经注意到这个监管盲点，正在着手核查辖区内各个平台产品年化利率是否遵守相关36%上限的规定。一旦发现平台违规操作，有可能会对平台业务整改备案采取“否定”措施。（编辑：曾芳，如有意见或建议，请联系：）21世纪经济报道及其客户端所刊载内容的知识产权均属广东二十一世纪环球经济报社所有。未经书面授权，任何人不得以任何方式使用。详情或获取授权信息请点击此处。《【警惕】朋友介绍炒外汇,自称有内幕消息,可投资后却发现不对劲……》 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　　手机回租、虚假购物再转卖等形式被点名　　6月12日，中国互联网金融协会发布《关于防范变相“现金贷”业务风险的提示》，直指部分平台变相继续发放贷款等行为，并强调“未依法取得经营放贷业务资质的机构，不得以任何形式变相开展贷款业务。”　　中国互联网金融协会称，根据近期监测发现，现仍有部分机构或平台“换穿马甲”，以手机回租、虚假购物再转卖等形式变相继续发放贷款，有的还在贷款过程中通过强行搭售会员服务和商品方式变相抬高利率。“特别恶劣的是，发现有少数平台故意致使借款人形成逾期以收取高额逾期费用，严重地侵害了金融消费者的权益。”　　中国互联网金融协会呼吁，各会员单位和相关机构应依法合规经营，未依法取得经营放贷业务资质的机构，不得以任何形式变相开展贷款业务；具备合法放贷资质的机构应恪守行业自律要求，主动加强内部管理，发放贷款应符合国家相关法律法规和政策要求，杜绝任何变相提高利率、恶意收取逾期费用的违规行为。同时应认真履行金融消费者教育义务，如实开展信息披露，对息费定价进行重点提示，不得以不实宣传诱导金融消费者接受与其风险认知和还款承受能力不相符合的产品和服务。　　“各会员单位以及提供网络小额贷款服务的相关机构应恪守行业自律要求，坚持合规发展、审慎经营，广大消费者则应保持警惕，审慎选择提供贷款服务的机构或平台，理性办理借贷。”中国互联网金融协会表示。　　(原标题：互金协会提示 警惕变相“现金贷”) 《【警惕】朋友介绍炒外汇,自称有内幕消息,可投资后却发现不对劲……》 相关文章推荐八：互联网金融三大怪象调查｜前瞻来源：21世纪经济报道作者：陈植随着备案延期，互金行业开始变得“不安分”。多位互金平台人士向记者透露，近期互金行业出现三大怪象：一是个别P2P平台正利用个别地方金融监管部门“放宽”平台合规业务规模限制，正酝酿注册地搬家借机扩大业务规模抢占市场份额；二是一度销声匿迹的现金贷平台再度重返市场，趁着备案延期大张旗鼓地推广高息现金贷业务，趁机赚取丰厚利润；三是个别正在整改备案的互金平台“洞察”到年化利率上限缺乏相关部门监督，采取各种手段变相抬高消费金融贷款利率突破年化36%上限。“其实，这些平台都在围绕政策套利打起擦边球。”一位华东地区互金平台负责人向记者坦言。值得注意的是，相关部门似乎注意到上述“怪象”产生。6月12日，北京网贷整治办发布通知称，根据《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》（银发〔号）的要求，机构数量及业务规模应双降。2017年8月，北京市各区纳入互联网金融风险专项整治的网贷机构都提交整改承诺书：承诺控制业务规模，不得新增不合规业务，妥善化解存量不合规业务。但根据近几个月统计的数据，有部分网贷机构业务规模在持续增长，有些甚至在加速增长。因此，北京网贷整治办再次重申，辖区各家网贷机构不得增长业务规模、不得新增不合规业务、存量违规业务必须压降等，资金端门店必须逐步关停、资产端门店数量应予以控制。对于不整改或不按规定进行整改的网贷机构，将视情节采取列入拟处罚名单、列入负面清单，甚至予以取缔等措施。同日，中国互联网金融协会发布关于防范变相“现金贷”业务风险的提示——据近期监测发现，仍有部分机构或平台“换穿马甲”，以手机回租、虚假购物再转卖等形式变相继续发放贷款，有的还在贷款过程中通过强行搭售会员服务和商品方式变相抬高利率。特别恶劣的是，发现有少数平台故意致使借款人形成逾期以收取高额逾期费用，严重地侵害了金融消费者的权益。为此，中国互联网金融协会郑重提醒各会员单位以及提供网络小额贷款服务的相关机构应恪守行业自律要求，坚持合规发展、审慎经营，广大消费者则应保持警惕，审慎选择提供贷款服务的机构或平台，理性办理借贷。“没想到新一轮猫捉老鼠的游戏那么快又上演了。”上述互金平台负责人感慨说。但他担心，上述怪象有可能触发新一轮从严监管，让众多合规操作的互金平台遭遇更严峻的经营压力。个别地方放宽业务规模引“规模扩张”竞争记者多方了解到，去年8月以来，各地金融监管部门要求辖区内纳入互联网金融风险专项整治的网贷机构需提交整改承诺书，即承诺控制业务规模，不得新增不合规业务，妥善化解存量不合规业务。一位西部地区互金平台业务主管张诚（化名）告诉记者，所谓控制业务规模，主要是指互金平台贷款余额不得突破去年8月底设定的额度。比如去年底他所在的平台贷款余额约为65亿元，那么8月以后他所在的平台每月贷款余额都不能突破这个数字，否则将面临地方金融监管部门的问责。为此，他们只能通过借款人每月等额本息还贷“释放”一定的放贷额度，作为扩大业务规模的依据。但这**拖累了整个平台业绩增速。张诚给记者算了一笔账，按去年8月底平台贷款余额65亿元计算，鉴于平台P2P贷款期限多在12个月以上，因此每月平台最多只能“释放”约5亿元放贷额度，令整个平台过去数月艰难维持盈亏平衡。“我们内部测算，去年9月以来业务规模受限让我们净利润至少缩水了约3000万元，差点没能完成股东方要求的利润增速。”他告诉记者。因此当他听说今年以来个别地方金融监管部门“放宽”辖区内互金平台合规业务规模限制——允许平台自主确定合规业务规模增速时，他内心顿时怦然心动。起初张诚对此将信将疑，但后来打听得知，这些地方金融监管部门之所以“放宽”辖区内互金平台合规业务规模限制，主要原因是这些平台已经差不多完成整改，但备案延期让他们业务规模持续受限，看起来“似有不公”，因此地方金融监管部门适度做了政策调整。“不是所有地方金融监管部门都放宽合规业务规模限制，比如上海等主要城市依然延续以往的监管制度——在整改备案没有完成前，辖区内互金平台需将贷款余额牢牢控制在此前设定的额度内。”一家互金平台创始人向记者透露，这也吸引不少互金平台纷纷动起搬迁的念头，打算开展政策套利。“其实我们内部也多次开会讨论，是否要将注册地搬迁到政策相对宽松的地方，从而带动业务规模与利润双双快速增长，以满足股东方的利润增速要求。”张诚透露，甚至他们内部还做了测算，考虑到备案延期，他们若在搬迁后向地方金融监管部门递交业务整改具体进展，应该可以赶上备案申请流程。然而，平台管理团队经过多次讨论，最终决定放弃搬迁计划。原因是平台股东方与创始人认为这种政策套利行为可能会触发更严的监管，此外地方金融监管部门是否愿意受理平台搬迁后的业务整改备案资料，也是未知数；因此贸然行动反而得不偿失。“眼看其他地区同行业务规模快速增长，不少互金平台颇为眼红，干脆悄悄突破了整改期间所设定的贷款余额限制，避免市场份额流失。”张诚告诉记者，“所幸我们没有随波逐流。”在他看来，12日北京网贷整治办发布的《通知》，无形间对那些近期业务规模快速增长的互金平台敲响了“警钟”，甚至可能影响到他们业务整改批复进程与备案获批“印象分”。高息现金贷重返市场值得注意的是，随着备案延期，一批高息现金贷业务开始悄悄重出江湖。信而富首席执行官王征宇此前接受21世纪经济报道记者专访时表示，在去年底相关部门**现金贷整顿政策后，市场出现截然不同的景象，一方面是力求合规备案的互金平台纷纷削减存量现金贷业务规模，另一方面是不少平台干脆“无视”政策规定，变本加厉地扩大现金贷业务规模，甚至将年化利率提高至200%以上。“或许这些互金平台根本就不打算整改备案，他们就是想趁着备案制度正式落地（非备案机构被迫退出市场）前，最后大赚一笔。”王征宇认为。然而，备案延期让这些现金贷平台看到新的政策套间——只要备案延长时间越长，他们就能创造更高的现金贷业务利润。“在近期举行的一个互金平台沙龙里，个别现金贷平台负责人还嘲讽合规的互金平台错失大好的赚钱机会。”上述互金平台创始人告诉记者。他们认为备案延期对他们构成重大“利好”，反之合规操作的平台因为备案延期导致各项业务在更长时间内“束手束脚”，丢失了众多赚钱机会。不过，这些现金贷平台的好日子不会持续很久。随着高息现金贷“重出江湖”，监管重拳很快接踵而至。5月30日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室就部分平台变相开展“现金贷”业务的风险，向P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组提请对上述平台加强监管。互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室指出，部分平台通过手机回租违规放贷、强行搭售会员服务和商品变相抬高利率等手段，逃避监管，变相开展“现金贷”业务坑害金融消费者。以手机回租违规放贷为例，这些平台先以评估价格（即借款金额）回收用户手机，然后将手机回租给用户，并与客户约定租用期限（即借款期限）和到期回购价格（即还款金额）回购价格高于回收价格部分以及相关“评估费”、“服务费”即借款利息。目前这类回租贷将目标客户锁定为大学生，且贷款利率畸高，一般年化利率在300％以上，个别甚至超过1000％。此外，一些平台强行要求贷款客户先办理会员卡，变相“抬高”现金贷利率。比如“M09信用钱包”会员卡价格199元，有效期7天，若用户借款2000元，14天需还款2028元，表面上符合年化利率不超过36％的监管要求，但若将购买会员卡的开支计算在内，相关现金贷业务实际年化率高达291.9％。“这仅仅是现金贷业务重返市场的冰山一角。”上述互金平台创始人直言。由于相关部门规定互金平台不得从借贷本金里先行扣除利息、手续费、管理费、高额滞纳金等（即不得“砍头息”），因此不少现金贷平台还在“头息收费”环节做手脚——当现金贷贷款划入借款人账户时，他们会通过技术手段令借款人不能提取这笔贷款，除非他按照平台规定的缴款方式，先向平台额外缴纳不菲的服务费才能取款。若将这笔服务费计入贷款利息，这笔现金贷实际年化利率至少在300%以上。更糟糕的是，由于现金贷平台根本不打算整改备案，因此只要借款人出现逾期，他们就会采取暴力催收手段逼迫借款人还钱。甚至个别现金贷平台表面上将现金贷年化利率控制在36%以内，但在实际操作环节利用技术手段故意造成自动扣划还款失败，人为造成，进而向借款人收取较高的逾期费用，变相大幅抬高贷款利率。记者多方了解到，随着相关部门重启对现金贷平台的严监管，目前多数现金贷平台纷纷改换门庭，比如有些平台改做“笔记本电脑回购贷”，整个业务流程与产品利率却“换汤不换药”；此外部分现金贷平台与典当机构开展合作，提供年化利率36%以内的首饰抵押款，但在实际操作环节，他们会通过“套路贷”迫使借款人违约，从而变卖首饰获得逾100%的价差收益。“这些现金贷平台其实也清楚，这是最后的疯狂，因此他们会不遗余力采取各种手段抬高利率实现收益最大化，令不少借款人深受其害。”上述互金平台创始人向记者感慨说。变相突破年化利率36%上限令这位互金平台创始人颇感惊讶的是，备案延期正令个别正在整改备案的互金平台也开始铤而走险，悄悄将消费金融贷款产品利率突破年化利率36%上限。具体而言，这些平台在发放贷款时，与借款人约定在借款存续3个月后，开始逐月收取不菲的服务费（或者在借款存续每3个月末收取一笔高额服务费），但是，这笔服务费用不会在贷款合同条款显示。“通常借款人贷款合同里的年化利率接近36%，再加上每月额外缴纳的0.5%-1%服务费与5‰维持费，一笔12个月贷款的实际利率可能达到45%-50%。”一位熟悉相关业务操作的互金平台人士告诉记者。此举主要有两大好处，一是规避砍头息的监管压力，如今监管部门相当重视平台砍头息问题——只要互金平台在发放贷款首月收取服务费，监管部门就会“问责”；因此个别互金平台将服务费“延后”收取，就能躲避相关部门对砍头息的审查；二是在整改期间，相关律师与会计事务所主要核查个人贷款合同综合费率是否超过年化36%，对于合同之外的服务费收取未必在业务整改核查范畴，因此平台就能在满足业务整改要求同时“多收三五斗”。在他看来，个别平台此举也是无奈之举，究其原因，不少互金平台发现若将消费金融贷款产品年化利率控制在36%以内，难以覆盖平台资金获取、坏账与经营成本等经营开支，导致整个业务基本不赚钱。他给记者算了一笔账，他所在的互金平台扣除14%资金获取刚性成本（包括产品利率、获客成本等）后、只有将控制在3%以内，获客、催收、运营等各项成本开支压缩至12%以内，才能实现消费金融贷款业务盈亏平衡。目前能在年化利率36%以内赚钱的，主要是通过引入银行或信机构资金的平台，因为他们能将资金获取成本压低至8%-9%。“为了实现盈利，个别互金平台只能铤而走险变相抬高消费金融贷款年化利率。”他直言。与此同时，当前市场缺乏一个监管部门监督互金平台必须遵循产品年化利率上限的相关要求，也让这些平台有机可趁。
记者多方了解到，当前多个地方金融监管部门已经注意到这个监管盲点，正在着手核查辖区内各个平台产品年化利率是否遵守相关36%上限的规定。一旦发现平台违规操作，有可能会对平台业务整改备案采取“否定”措施。关于2018年（第二届）中国在全媒体集团的大力支持下，《21世纪经济报道》2018年再度重磅推出“”及系列活动，包括2018发展论坛、精英30人访谈、《2018价值报告》等。2018中国金融科技发展论坛将于日在上海举办，论坛将邀请**官员、企业领袖及机构专家学者等共聚一堂，就金融科技宏观趋势、政策解读、合规经营等议题展开交流和分享，探讨金融科技3.0，寻找发展新动能，紧跟科技创新和技术更迭步伐，不断贴近科创企业发展需求，为推动中国新金融行业的可持续发展贡献力量，在全球化的思想碰撞中探寻中国创新、变革、发展之道。会议同期还将举办金融科技【金领航】奖评选活动，通过总结和表彰本年度杰出个人和企业，为行业和消费者提供有价值的参考意见。附活动安排：【4月-7月】 金融科技精英30人访谈系列专题
【6月30日】《2018金融科技3.0价值报告》【4月-7月】2018（第二届）中国金融科技[金领航]奖评选活动2018金融科技[金领航]人物奖2018金融科技[金领航]企业奖2018金融科技[金领航]产品奖2018金融科技[金领航]平台奖2018金融科技[金领航]品牌奖2018金融科技[金领航]商业模式奖2018金融科技[金领航]企业奖2018金融科技[金领航]创新业务类奖2018优秀案例【6月30日】 2018（第二届）中国金融科技发展论坛暨中国金融科技[金领航]颁奖典礼 附活动咨询：活动咨询：张女士
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《【警惕】朋友介绍炒外汇,自称有内幕消息,可投资后却发现不对劲……》 相关文章推荐九：江津警方破获“”网络诈骗大案 涉案金额上千万元
原标题：江津警方破获“平台”网络诈骗大案 涉案金额上千万元 华龙网5月16日9时20分讯(通讯员 王小霜)“门槛低、时间短、收益大！”一段极具诱惑力的口号，一个组织严密的诈骗团伙，靠一个虚假的“外”平台，利用人们的心理设局，通过各种途径，游说投资人进入一个专设的微信群，团伙成员则在群里用多个微信号扮演不同角色，对投资人轮番“洗脑”，引诱、哄骗当事人将资金转入平台，进行所谓的“外汇投资”，从而套取钱财。在不到半年的时间，全国各地共有万余名上当受骗，涉案总金额高达一千余万元。接到群众报案后，重庆江津警方经过一个多月的缜密侦查，于4月20日进行统一收网，抽调170余名民警组成7个抓捕组，分赴广东、云南等地，在当地警方的大力协助下，共抓获犯罪嫌疑人82名，一举摧毁了这个特大诈骗团伙。 “高额回报”背后的套路 “这是一个带领大家赚的群，，100块就可以做，30秒可见收益。”日下午，家住江津区白沙镇的田女士，莫名其妙地被拉入一个名为“财富共享C21”的微信群里，群里大概有20个人，出于好奇，田女士并没有立刻退群，而是抱着观望态度，暗自了解所谓的外汇投资。 微信群里，一名叫“关颖Anne”的群主，声称自己对金融、很有研究，根据多年经验，她发现目前最简单、易上手，且，在“关颖Anne”的鼓动下，群里有部分人开始注册账户，跟着“关颖Anne”做单。田女士通过两天的观察，发现跟着“关颖Anne”做单的人都赚了钱，看着他们在群里分享赚了钱的账户截图，田女士动了心，抱着试一试的心态，也打算跟着群主。 在“关颖Anne”的指导下，田女士很快进入一个叫“摩根亚太中心”的，通过“关颖Anne” 推荐的平台客服微信号，她注册了账号并向账户里了500元。此时，田女士尚存戒备心理，就只买了100元，结果一会儿功夫100元就赚了76元。尝到甜头的田女士对“关颖Anne”的信任度大幅提升，“关颖Anne”适时鼓动田女士加大投资力度，表示只要跟着她投资就可以赚更多的钱。两天后，田女士被“关颖Anne”拉入一个更大的群，里面大概有三四百人，“关颖Anne”告诉田女士，大群里面有专业老师带着投资，一般人没有机会进群。田女士信以为真，果断跟着“专业老师”买了几单涨跌，结果把账户里的576元亏完了。 亏了钱的田女士有些灰心，找到“关颖Anne”诉苦，“关颖Anne”则搬出以往经验安慰她：“亏钱是正常的，我开始时也亏了，只要再多充点钱，我亲自带你买，一定会赚回来。”在“关颖Anne”的再三劝说下，田女士又充值了500元，然后跟着“关颖Anne”买，这次赚回了500元，田女士重拾信心，继续在“关颖Anne”的指示下做单，结果没几天，她账户里的1000元又亏空了。赌徒心理加上“关颖Anne”“大朋友”“Teamo”等投资托儿的游说，不断告诉她要加大投资力度，才能增加赚钱机会，田女士陆续又向平台充值22000元，在将自己的积蓄投资亏空后，田女士听信“关颖Anne”的建议，从“蚂蚁”、“”和朋友那里借钱来炒外汇，前前后后田女士在该平台上共充值了10万2千元。 日，田女士平台账户里的钱全部亏空，她心灰意冷，决定不再投资。直到日，田女士看到了江津区**局白沙分局宣传防诈骗的资料，回想起自己的投资经历，觉得不对劲。 日，田女士再次登录“摩根之家平台”，发现无法登陆，这才确定自己被诈骗了。日，田女士来到江津区**局白沙分局报案。 寻线追踪，揭开诈骗团伙“神秘面纱” 接到报案后，江津警方立即成立专案组，对该案进行侦查。根据田女士提供的相关信息，侦查民警连续工作多个昼夜后，发现田女士被骗的资金，通过公司流入一个李姓男子手中，民警遂对李姓男子进一步展开调查，发现其是广州省东莞市顺鑫达商贸有限公司的总经理，但该公司并非从事正经生意的公司，而是打着投资外汇为幌子的诈骗团伙。 侦查期间，专案组一方面综合运用各类侦查手段，对该团伙的数据线索展开深入调查，一方面派出多名警力赶赴东莞、云南、深圳等地开展实地侦查工作。通过线上线下侦查，大量数据的梳理和研判，专案组深挖出该诈骗团伙的上下游组织，查明了该团伙的组织架构、团伙成员身份、窝点地址、资金往来、诈骗手法等详细情况。 全面出击， 统一收网 在掌握了该网络诈骗犯罪团伙的具体情况后，抓捕工作如箭上弦。但该团伙窝点分布于多个省市，且涉案人员多，专案组决定对云南、深圳、东莞、杭州等地的7个窝点实施统一抓捕行动。4月19日，江津警方抽调170余名警力，成立7个抓捕小组，分赴云南、广州、深圳、杭州四地，制定了周密的抓捕行动方案，全面做好抓捕准备。 4月20日，随着专案指挥部的一声令下，7个抓捕小组统一行动，7个网络诈骗窝点被警方成功捣毁，当场抓获以李某为首的82名犯罪嫌疑人，扣押涉案电脑100多台，查扣涉案车辆9台。4月22日，江津警方将82名犯罪嫌疑人和涉案物品、车辆全部押回重庆。 构建财富“蓝图”，非法牟利1000余万 经查，该诈骗团伙有一个关键人物——刘某，他是整个骗局的“蓝图”构建者。刘某曾是一名金融从业者，为赚快钱，2017年10月的一天，他突发奇想，想通过设置虚拟平台，用外汇投资作为幌子，冒充资深金融人士，骗取受害人信任后推荐，发布虚假赚钱信息，从而引诱受害人进入平台投资，然后在投资人完全不知情的情况下，通过控制后台涨跌逐渐亏空受害人账户资金的形式来获取利益，从而实现自己的“财富梦”。 于是在2017年10月底，刘某便开始四处寻找软件开发公司和第三方支付公司，企图整合成一个虚假的外汇投资平台。在朋友介绍下，刘某从郑州一家软件开发公司购买了一款能够APP，并获得了后台一级管理员账号。这个APP后台具有控制客户账号的启用、禁用、交易、充值、和客户盈亏的功能。刘某又找到一家北京的支付公司，与他的APP进行对接提供支付通道。在刘某的精心策划下，这个虚拟的外汇投资平台很快建好了。“产品”生产好了，但刘某并未打算自己使用，而是准备把自己作为中间代理商，让下级代理商去具体使用，然后坐收渔翁之利。 接下来，刘某开始着手推销自己的“产品”，组建团队，寻找代理商。其中刘某和潘某主要负责寻找下级代理商，赖某永、陈某艳、陈某丽三人为客服，当下级代理商使用APP出现问题时，便由他们三人联系软件开发公司解决问题。在团队的分工合作下，短短数月时间，刘某的下级代理商就达到20家。刘某通过一级管理员账号，为下级代理商开通账号，让下级代理商自行操纵投资者的盈亏，刘某按各个代理商总交易额的5%~8%来获取利润。下级代理商拿到代理权后，组建诈骗团伙具体操作实施诈骗。 以下级代理商“李超”团队为例，团队老板李某拿到代理权后，让员工李某敏从网上买来大量微信号分给各组组长。组长建好微信群，拉陌生人进群，然后由组长充当群主，业务员充当假客户，再按照老板提供的话术在微信群里聊天，制造的假象。同时，业务员会冒充各种微商身份私加受害人，跟受害人聊天，在取得受害人信任后，便开始向受害人推荐“外汇投资平台”，鼓动他们去平台充值买外汇，等受害人在平台之后，诈骗团伙在后台控制涨跌，让受害人账户里的钱亏空，最后达到盈利骗钱的目的。 据刘某本人交代，从今年1月份开始，整个平台每个月交易流水就有300万到500万左右。这20家代理商中，收益量最高的是广州东莞的“李超”团队，也就是诈骗田女士的代理商。该团伙多个层级密切配合、环环相扣，在不到半年的时间里，让整个平台非法牟利1000余万。 目前，82名嫌疑人已被警方刑事拘留79人。专案组正在对相关案件情况进一步查证，涉案具体金额和受害人等正在核实之中。 民警提示： 1、微信、QQ等网上交友要谨慎，在不确认对方身份的情况上，千万不要涉及金钱来往，更不要轻易相信高收益、高回报的。 2、近期网络巡查发现，有部分微信群内有不法分子发布、、、微交易平台广告，其中还有“老师”带单，包赢不亏，或者投资包赚，回报率超过100%等。这些均是网络非法平台的诈骗套路，骗子在群组中扮演各种角色，引诱投资者进入平台投资，让投资者获利后，在加大投入时进行后台操控，直至投资者亏得血本无归。希望广大是民提高警惕，不要相信天上会掉“馅饼”。
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