23550 条评论分享收藏感谢收起赞同 131 条评论分享收藏感谢收起精耕四年，资金量破三千亿，用户过1亿，腾讯理财通缘何迅速崛起精耕四年，资金量破三千亿，用户过1亿，腾讯理财通缘何迅速崛起钱皓百家号近年，随着金融业的“触网”，各类互联网金融平台兴起，基金行业也呈现出多元化发展格局，为货币市场基金带来了爆发式的增长。而随着“互联网+金融”的逐步深入，互联网公司开始成为基金产业的重要玩家。昨日，中国基金报主办的“中国基金业20年最佳创新产品奖颁奖典礼”中，腾讯理财通作为互联网金融业的代表案例，斩获最佳互联网创新产品奖。那么，其“创新”的价值如何体现？又为传统的金融业带来哪些启示？一起来一探究竟。一、没有绝对的壁垒，唯有快速迭代创新才行 在金融科技迅速发展、各类相关服务愈加繁荣的背景下，用户的理财需求也日益呈现出差异化和精细化的特点，行业发展日新月异。如何让用户在精准选择金融产品的同时，还能享受到优质的定制化服务，是每个互金平台需要思考的问题。 作为腾讯“科技赋能金融业”战略的落地产物——腾讯理财通定位于精选理财平台，力求通过不断的技术创新迭代，携手传统金融机构，为用户提供多样化的理财服务。创立短短4年时间内，平台资金保有量已超过3000亿元，用户数突破1亿。此次获奖，也是行业对其价值的肯定。那么优异成绩背后的核心是什么呢？源于其在金融科技领域持续迭代创新，并率先在四个领域实现差异化。首先，构建了基于微信的访问路径。微信已成为了名副其实的“国民应用”，人们的衣食住行都可以在上面得到满足。基于此，理财通享有了许多团队都梦寐以求的微信入口。不仅让丰富的理财产品更高效地触达海量用户，更重要的是让用户更便捷获取理财服务，触手可得。 其次，提供更贴近生活场景的丰富金融服务，一站式满足用户资金管理需求。基于以用户体验为中心的商业理念，理财通从用户的生活需求出发，通过锁定每月存工资、还信用卡等主流生活场景，为用户提供了“工资理财”、 “预约还信用卡”等生活化理财服务。
第三，推出人性化理财服务，在帮助人们更好理财的同时，加强与用户之间的联系，让服务更有“人情味”。例如理财通的“梦想计划”功能，便根据节日等时点推出“存钱带妈妈去旅行”、“过年回家”等具有人文关怀的主题活动。 最后，通过对用户社交行为、消费场景等数据进行分析，更精准描绘了用户画像，高效为其匹配产品和服务。凭借微信的超高使用频次和微信支付的丰富应用场景，腾讯对用户需求拥有更深刻的洞察，将实现理财产品对用户的有效触达。而2018年才过一周多，理财通就接连收获了非常重要的基金直销牌照，并上线了会员成长体系，这效率与节奏让人印象深刻。在武侠世界里，天下武功，唯快不破，商业世界亦是如此，尤其在互联网行业。近些年来，以快制胜的案例不胜枚举，电商、团购、网约车领域均有过类似情景。显然，理财通此次能做出这一成绩，正是互联网以“快”致胜商业哲学，在金融科技领域的有效应用。二、接连拿下重要牌照，彰显腾讯对金融本质理解与强执行力从监管角度看，国内金融牌照的发放将越来越严格，稀缺性意味着价值也愈高。越早拿到牌照的企业，将越能享受此红利。中国金融牌照有16类，信托、券商和期货的牌照发放早已被冻结，监管部门发放牌照的门槛越来越高，网络小贷牌照去年底发布通知“一律不得新批设”，市场价格也飞涨，高含金量的第三方基金销售牌照也极其稀缺，整个2017年，只有一张第三方基金销售牌照获批。 对比之下，显示出监管部门对腾讯金融业务的认可。金融作为腾讯的战略业务板块，全资持有一张基金销售牌照当属标配，宜早不宜晚。 拿下牌照，本质上是从代销的导流角色，升级为独立的金融销售服务机构，对整个服务链条的闭环掌控力增强了，也更有助于提升精品理财的服务质量。 理财通平台的基金销售规模虽然已非常庞大，但由于之前的代销模式，整体的闭环体验还有待进一步完善。比如： 如何提升业务的含金量，从单纯的导流转化为直接代理销售，发挥腾讯作为互联网公司的基因，从前端展示分析到到中端销售，再到后端交易以及最后的售后服务，用互联网思维，注重用户体验，整个流程链条的优化是腾讯特有的优势； 亦或是如何满足用户的金融消费升级，提供多样化丰富的金融产品选择，尤其是在一些高收益同时也稍高风险的需求方面。 拿下重要牌照，既超出市场预期，也彰显其对金融行业本质的理解与执行力。 过去，腾讯给人的印象往往是携流量资源与产品快速迭代能力，总能后发先至。但许多人可能忽略了这背后最核心的关键是，腾讯能在极短时间内洞悉业务本质的能力，否则速度太快，会导致急躁冒进，抓不到关键。从此次快速拿下重要牌照看，腾讯通过快速迭代和对行业本质的探索，更高效地推出了解决金融业痛点的服务。
如果以现在的发展速度预估，相信不久的未来，金融业将迎来更大的变化。
三、打造会员成长体系，培养理财通的超级用户 腾讯的持续迭代创新能力，不止在于迅速掌握金融行业游戏规则，更在于敏锐的商业嗅觉，将腾讯擅长的会员成长体系复制到理财通，暗合当下的超级用户思维。 早在PC时代，腾讯的QQ会员与端游中就出现了会员成长体系，有利于用户的粘性提升与生命周期的价值管理。 在上述产品中，腾讯通过完整的考核标准、升降规则、会员权益等机制，将等级变为激励会员的重要手段，促进用户的活跃度和持续消费，并成为其提升用户粘性与忠诚度的抓手。那些为QQ等级而挂机、购买Q币、游戏点券充值的沉迷行为，足以说明用户的高粘度和长生命周期，这也确保腾讯能从竞争中脱颖而出。 腾讯理财通上线会员服务体系，依托场景化服务、价值传递实践超级用户思维。 此次理财通的会员服务体系结合腾讯在会员领域的一贯玩法，根据用户在理财通的资产积累，将其划分为基础、白银、黄金和铂金四个层级，以“快速赎回”特权为例，铂金会员的每日快赎额度为50万元，黄金会员为20万元，白银会员10万元，层级越高，额度越高。此外，腾讯理财通还以工资、信用卡等具体的生活场景为切入，上线VIP理财专区、1对1专属客服等服务，并提供生日礼遇、层级礼遇和线下活动在内的增值服务，在满足用户差异化和精细化需求点的同时，也有效传递了人文价值关怀。如今流量红利不在，如何提供更极致的理财服务与体验将成为下半场竞争的关键，以超级用户思维来提升老客的体验，凭借口碑效应来驱动业务的增长，将成为新范式。 一路高歌猛进之后，互联网流量红利消退，为用户提供精细、极致的服务的超级用户思维已然成为新的商业文化，并成为下半场竞争的关键。而借助完善的会员体系，理财通有望以优质的金融产品和理财服务，把每一位用户升级成为超级用户，在存量用户的口碑效应扩散下，吸引增量用户，驱动业务增长。四、结语如今，腾讯理财通用户数破亿，资金保有量越过3000亿元大关。而这还只是起点，随着持续迭代与创新，未来的潜力难以估量，此赛道之上，海阔天空，精彩无限。 文／钱皓本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。钱皓百家号最近更新：简介:互联网分析师，风险投资人作者最新文章相关文章Sina Visitor System注意了，微信又要收你这项费用了，超一亿用户受影响！
作为一款炙手可热的国民应用，微信的一举一动都影响着绝大多数人，偏偏这个应用还总是喜欢制造一些“惊喜”给我们。这不，这两天微信又给我们送来了一个“惊喜”——从8月1日开始，使用微信还信用卡也要收费了！
根据腾讯理财通发布的消息，从今年的8月1日起，微信信用卡还款业务规矩将作出调整，每笔还款将按照所还款项金额的0.1%收取手续费，手续费的金额计算到小数点后2位，比如最低收取手续费的额度为0.10元，而且这项规矩适用于所有理财通用户。
消息一出，有些网友不干了，纷纷在网上发布看法：
网友们的愤怒可以理解，毕竟谈钱伤感情，特别是已经习惯手续费免费的用户来说，突然之间还钱还要被褥羊毛，心里肯定很不舒坦。
对于这项业务规则调整的原因，腾讯也给出自己的解释，称是因为还款过程中会产生支付通道手续费，此前用户不用付这些钱，是因为有腾讯财付通一直在投入成本补贴，而这几年随着信用卡还款业务的快速发展，通道手续费成本也在快速增长。所以腾讯为了平衡成本，必须作出调整。
也就是说，此前我们信用卡还款免受手续费，是因为有腾讯一直在帮我们补贴，现在用户多了，成本高了，腾讯自己也承受不了。这样看来，腾讯的做法好像也有自己的苦衷。根据此前企鹅智库发布的报告显示，现在10亿微信用户中有13.6%的用户会选择在微信使用信用卡还款，大概估计一下，也就是有超过一亿的人在用这项服务，即便每个人的手续费只有1元，那也是一笔巨款……
不过话说回来，虽然腾讯这个解释有点道理，但仔细一想又有点不对劲。第一，隔壁家的支付宝、银联云闪付、各大银行的APP等，无论是信用卡还款还是转账，很多也都是免费的啊~人家怎么就不出来收费呢？第二，要说成本，其实跟微信这几年赚的钱相比，似乎也只是九牛一毛……
所以说，这次腾讯会收费，可能真的是成本太高，但也不能排除自己有私心，比如这次公告中腾讯也说了，只有理财通铂金、黄金会员的信用卡还款手续费全免，“爱定投计划”固定转入500元以上的用户同样可以享受全免服务。
那么让我们来看看铂金和黄金会员需要达到什么条件吧：
也就是说，想要免手续费，只要在理财通购买10万以上的理财产品，或者使用“爱定投计划”固定转入500元就可以了。
emmm……说白了就是买我家产品、给我钱赚的，这点手续费就免了，至于兜里没几个钱的，还是乖乖交手续费吧~
其实这次腾讯的收费早有征兆。2016年3月1日起，微信支付开始对提现功能收取手续费，每位用户终身享受1000元免费提现额度，超出部分按银行费率收取手续费；2017年12月，微信还款开始收费，还款额不超过5000元免手续费，超过部分按0.1%进行收费。而现在，连5000元的免费额也不想给了……
而这次微信收费肯定也知道也引发一些用户的不满，但为什么微信宁愿得罪用户也要做呢？
细心的机友肯定注意到刚刚说的，现在微信的用户已经达到10亿，这意味着国内的用户增长空间已经到顶了，那么也就不需要再用补贴这招去吸引用户了；而且，企业毕竟要赚钱，有这么多的用户，即便每个人赚几毛，加起来总量也很可观了；另外，微信这招也可以留存一些用户的资金，可以使用这些钱去赚取更多的利润。
看到这里你明白为什么微信要收费了吗？其实对于任何企业来说，有赚钱的机会都必须要抓住的，换成其他企业可能也会这么做。当然，如果你一毛钱也不想给，也可以选择其他平台还信用卡，比如上面提到的支付宝、各家银行的APP等。
不知道你对这次微信的收费行为怎么看？你会从此选择其他支付方式吗？
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今日搜狐热点来自雪球&#xe6关注 微信这个功能两天后不再免费 移动支付免费渐行渐远来自 ACB News 《澳华财经在线》7月29日讯
7月1日，腾讯理财通发出公告称：自日起，除了理财通铂金、黄金会员的信用卡还款手续费继续享受全免政策，“爱定投计划”固定转入500元以上的用户也可以继续享受免费还款服务，除此之外，所有理财通用户的每笔信用卡还款都将被收取0.1%的费用，最低一毛钱。这是微信继从日停止免费转账，并对提现功能开始收取手续费后，又一次对免费服务说不。如今，微信的免费项目仅剩微信红包、面对面收付款、AA收款等功能。网友质疑：支付宝咋就不收费呢？对于微信突然收费，微信官方给出的回应是，之前由于使用信用卡还款的用户体量小，还款时所产生的一系列支付通道费用，为了使广大用户享受到免费的服务，微信一直在不断的补贴用户手续费，但最近两年微信用户发生井喷式发展，越来越多，压力越来越大，承受不起来，所以推出了收费新规。之前还有5000元的免费额度，但现在却是一刀切！对此，网友自然想到了“隔壁”的支付宝。要说“经营压力”，难道支付宝没有？人家的信用卡还款可是仍旧免费呢！一些网友甚至指责微信赚钱没够——这简直是变相驱逐用户。有媒体给微信算了笔帐：微信如今拥有超过10亿用户，如果就算是按40%的用户有信用卡，那也有四亿用户，如果现在每个用户再按照0.1%的费用来收取，那将是一笔巨大的天文数字。网传前不久腾讯公布了一份2018年第一季度未经审核的业绩报告，当季收入已经超过了730亿元，同比增加了48%，净利润则是232亿元，而微信活跃用户更是高达10.4亿之多。虽然支付宝也从日起，对个人用户通过支付宝客户端或电脑提现收取了服务费，但截至目前，支付宝依然对信用卡还款免取服务费。个人金融业务收费或成大势从2013年中国互联网支付元年以来，中国的移动支付进入了快速发展的黄金期，以支付宝、微信支付为代表的互联网支付企业高歌猛进，以银联卡、Apple Pay为代表的银行系支付也不断加速，这样的格局让中国仅仅用了五年不到的时间就已经成功实现了移动支付的全国铺开，中国的移动支付已经成为中国金融业中少有的世界领先领域。吃惯了的免费午餐突然没了，产生不适应感是可以理解的，但移动支付的有偿服务似乎已成大势。首先，移动支付是有成本的。支付产业是所有金融业中对于技术要求最高的产业，支付清算系统的构建需要极为复杂的计算机系统，支付产业的流程较长，涉及到商业银行、转接清算机构、收单机构、消费者、商户等多个主体，所以之间的网络连通成本是相当高的，但是这个成本一般都不会让消费者自己来承担，大多数时候按照谁受益谁买单的原则，比如说信用卡的支付网络中，商户作为支付的最终受益方，支付的手续费一般是由商户来负责支付。其次，前期的“免费”只是增加用户粘性的营销策略。中国移动支付快速推广的不二法门是什么呢？其实就是免费。当年淘宝战胜国际竞争对手易贝所使用的办法就是免费，通过免费快速聚集起大量的用户，然后培养其用户粘性，乃至于最终将易贝挤出中国。同样，支付宝在拓展移动支付的时候采用的手段也是免费，从而给中国移动支付产业定下了一个免费的主基调。之前支付宝、微信的免费策略更多的是一种营销的手段，是一种抢占市场份额进行烧钱补贴的手段，这笔成本不是不存在，而是通过烧钱补贴，由支付机构自己承担了。如今，微信和支付宝都已完成对用户的强大集聚，用户也对其产生了习惯性和依赖性，端走免费的，逐步收费，用户虽不爽却也不得不接受。第三，“省钱”渠道减少，机构难以承担成本压力。在互联网时代，支付机构通过将支付备付金存到银行或者其他有收益的地方，以获得一部分收入补贴成本，还有各家支付机构选择将网络直接连接到银行，而不是连接到银联、网联这样的转接清算机构，这样也能够省去一些成本。 第四，当然另一方法就是通过支付引导用户将钱购买货币基金，例如余额宝、财付通等，或者使用蚂蚁花呗、借呗等金融产品，从而也能够产生利润补贴成本，通过这样的手段不少支付机构也以零收费的方式支撑了一段时间。然而，这种金融运作存在较大的风险，如果出现风险可能会导致用户和商户的钱出现问题，所以监管部门推出了备付金统一存管制度，这样支付机构的钱就不可能通过存银行的方式赚钱了。今年以来，网联成立并且将支付机构与商业银行直连断开，这样也使支付机构省钱的渠道再次减少，此消彼长之下，之前支付宝、微信们拆东墙补西墙的办法都不怎么好用了。然而随着支付市场的不断壮大，支付机构的用户不断增加，再去烧钱补贴任何一家支付企业也会觉得压力巨大，这就是微信反复强调的支付业务通道手续费压力的原因。资料来源:搜狐、华尔街见闻等（郑重声明：ACB News《澳华财经在线》对本文保留全部著作权限，任何形式转载请标注出处，违者必究。图片来自网络）Tags: 微信收费移动支付支付宝